❶ 理財客戶提升的問題與建議
所謂個人理財，它又稱為理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。根據國際理財協會的定義，「理財策劃是理財師通過收集整理顧客的收入、資產、負債等數據，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協助下，為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業繼承策劃、經營策略等生活設計方案，並為顧客進行具體的實施提供合理的建議」。
個人理財業務按照業務深度由低到高的次序包括：介紹金融產品，比較同類金融產品，分析客戶理財需求和財務狀況，為客戶推薦適合其條件的金融產品，為客戶量身定做某一目標的理財方案等。
就個人理財方案的制定而言，可概括為以下幾個步驟：
（1）制定理財目標。這一目標應量化，給出實施時間和達到目標的金額。
（2）分析客戶的資產狀況，對客戶的資產分配做一個盤點。
（3）測試客戶的風險偏好。風險偏好應該由個人的收入及家庭負擔等客觀情況加上自己的心理因素和投資心態等來決定。
（4）綜合考慮客戶的資產規模、家庭責任及風險偏好，利用目前商業銀行已有的各種金融工具和產品，進行最優資產分配，使收益在一定風險水平下獲得最大化，或者使融資成本在一定風險水平下最小化。
（5）跟蹤進行投資績效管理。在了解市場的基礎上，接受客戶理財委託後，及時跟蹤客戶的賬戶情況，並根據個人情況及市場變化，及時建議調整投資策略，提供持續服務。
❷ 理財方案設計
我是做黃金的，但不建議你做，你最好買點保險和基金，保值增值，也可以去銀行買些理財產品，不要把錢只做儲蓄，否則趕不上通脹，貨幣就貶值了。
❸ 理財產品營銷方案
應基於產品定位、目標客戶具體情況、競品分析分析，再具體寫時間、內地點、營銷手容段等實施手段。
1、產品定位：你這塊產品是入門門檻，風險大小，投資收益，這些決定了你面相不同層次的客戶群。
2、目標客戶：你要向那些客戶營銷。活期存款是全社會都參與，高端理財需要5萬以上，銀行私募需要100萬以上，不同的產品有不同的客戶群。這些目標客戶都有什麼特點。
3、競品分析：你的同行競爭對手都有什麼產品，優點是啥，缺點是啥，你這個產品能提供什麼更完善的。
4、營銷手段等實施方案：就是什麼時間地點，通過什麼方式傳達到客戶，切中客戶的需求促成交易。
❹ 如何去讓客戶接受理財規劃方案
一 你和客戶建立了很好的關系 客戶信任你
二 你很專業 是以客戶的家庭情況 需求 以客戶利益最大化指定的方案
三 不要老是以自己和公司的利益來給客戶建議投資的方案 這樣會讓客戶很反感
❺ 理財方案
年收入8400？還是月入8400？或者年收入84000？這個地方有很大爭議。固定資產應該就是房產吧？負債30萬是指房貸？這幾個地方需要弄明白。如果是：一對新婚夫婦都是獨生子女，現在年收是8.4萬元。固定資產（房產）52萬，房子負債30萬，存款2萬。現在想在2年內買一架15-20萬的車。幫父母和自己買保險，加上一年後要小孩，求一個理財方案。這樣的話，設計起來就比較容易。
首先明確每個月的收支狀況，這是理財最簡單也是最直接的一步。
其次根據自身狀況，如收支水平、工作時間、從事行業、風險承受能力、理財需求等，選擇適合自己的理財方式。
❻ 執行理財方案必須首先獲得客戶的
任何投資理財都要有規劃，都需要一個資產組合來管理理財資產，理財人想要獲得穩定、舒心的理財過程就必須要有規劃，提前制定好目標以及預期，也只有這樣才能夠保證理財能夠預期進行。之所以要做好資產組合和規劃，其目的就在於評估理財風險和理財目標，並讓理財可執行性強。
第一步、認清自己和風險偏好。
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對於大多數的理財人，理財第一步並不是選擇什麼產品，而是分析自身情況，並根據其年齡、家庭情況、當前財富狀況和風險偏好來確定該如何理財。 之所以要分析自身的財務情況，是因為在人生的不同年齡段，其理財所能承受的風險也不同，這決定了理財人後續會選擇什麼理財方向。
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第二步、確定理財方案。
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理財人在確定資產情況和風險偏好後，緊接著就需要制定一個合適的理財方案。很多理財人比較注重找最好的理財產品，這就是理財和資產管理之間的最大誤區。適合別人的理財產品並不一定適合你，找到適合自己的理財產品才是最關鍵所在，畢竟每個人的理財需求不一樣。
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所謂合適應該如何判定呢？惠卡寶理財針對的是注重資金靈活、收益穩定的理財人，故而惠卡寶理財收益次日復利計息，年化收益率穩定在9%，既保障了理財人的資金靈活需求，同時又為理財人提供9%的豐厚收益回報。綜合種種，惠卡寶理財並不適合追求超高收益的理財人，因為其9%的年化收益率雖然在靈活理財中屬於較高的范圍，但是卻還是屬於偏穩健型理財，不適合激進的理財人。
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第三步、構建資產組合。
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資產組合根據資產總量來計算，少量資產通常只推薦單一資產組合，少量資產進行多資產組合會極大影響理財人的時間和精力，同時對於理財計劃的進行也並無好處。拿現在最為熱門的網貸來說，其收益有高有低，預示著風險也就有高有低，故而理財人應該將資金分散在多個網貸平台中，並實現收益差異化的配置，不可一味的追求高收益，應當適當降低收益預期，加強風險意識。