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融資租賃對企業的好處

發布時間:2021-07-15 19:12:41

❶ 大力發展融資租賃對企業有什麼好處

1、為企業解決資金瓶頸,特別是化解中小企業融資難問題的一個重要途徑。

對企業即承租人而言,融資租賃給予承租人選擇設備類型和廠家的自主權,掌握設備隨時更新的主動權,這在新技術發展迅速的今天有利於降低承租人技術更新、設備無形損耗加劇的風險;融資租賃使承租人無需一次支付巨額資金購買設備,而是按期支付租金,這可以降低承租人在固定設備上的資金投入,把資金投向收益率更高的其他資產,提高資金的使用率和收益率;融資租賃的標的物通常是技術含量高,價格高昂的設備(如醫療設備、信息處理設備,飛機等),大部分需要進口,由出租人購買則可以避免承租人的利率、匯率風險;最後,因融資租賃有租賃標的物作為擔保,它的手續要比銀行貸款簡單。

大企業如此,中小企業也一樣。在融資困難的情況下,中小企業通過融資租賃的方式,只需少量資金就可以取得所需的先進技術設備,然後邊生產、邊還租金,大大緩解了大部分中小企業面臨的技術改革中的資金緊張問題,促進了中小企業設備的更新換代。」

2、為投資者提供一個具有更高收益的安全投資渠道。

對投資者即出租人而言,租賃設備的所有權和使用權在租期內是分離的,這有利於融資租賃風險的鎖定、分擔和控制,若承租人無法按期支付租金,出租人可收回租賃設備,並依據與供貨人的回購協議處理設備,因此是一種安全的投資方式。

3、使融資租賃可以真正發揮其有別於銀行等機構的獨特作用。

租賃公司根據你選定的設備生產廠商,同廠家簽訂購買合同,並從銀行融資向生產廠商全款購買,然後再出租給你,當你所付租金到達合同額時,設備產權轉移給你。與傳統的銀行按揭方式相比,融資租賃,多了個租賃公司,正是這多出來的中間環節,給銀行和用戶帶來了好處。銀行不再是面對眾多分散的用戶而是相對集中的租賃公司,這既為用戶以較少的投入而迅速獲得設備使用權提供了便利,又為銀行及其資金提供了一條安全的放款通道。

4、對供貨商而言,融資租賃是一種促銷方式。

融資租賃可以擴大其產品的銷售范圍,提高市場競爭力。

5、降低風險。

任何一項投資都是有風險的,融資租賃的風險來源於許多不確定因素,是多方面並且相互關聯的,在業務活動中充分了解各種風險的特點,才能全面、科學地對風險進行分析,制定相應的對策。通過融資租賃公司可以降低了貸款人和出租人的風險。

❷ 融資租賃的利弊

1、融資租賃的利

(1)融資租賃除了融資方式靈活的特點外,還具備融資期限長,還款方式靈活、壓力小的特點,企業通過融資租賃所享有資金的期限可達3年,遠遠高於一般銀行貸款期限。

(2)在還款方面,企業可根據自身條件選擇分期還款,極大地減輕了短期資金壓力,防止中小企業本身就比較脆弱的資金鏈發生斷裂。

(3)融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合企業解決自身融資難題,但是它卻不適用於所有的中小企業。

(4)融資租賃比較適合生產、加工型企業。特別是那些有良好銷售渠道,市場前景廣闊,但是出現暫時困難或者需要及時購買設備擴大生產規模的企業。

2、融資租賃的弊

(1)在市場環境下,不論是融資租賃、貸款或是投資,只要把資金用於添置設備或進行技術改造,首先應考慮用租賃設備生產的產品的市場風險,這就需要了解產品的銷路、市場佔有率和佔有能力、產品市場的發展趨勢、消費結構以及消費者的心態和消費能力。若對這些因素了解得不充分,調查得不細致,有可能加大市場風險。

(2)因融資租賃具有金融屬性,金融方面的風險貫穿於整個業務活動之中。對於出租人來說,最大的風險是承租人還租能力,它直接影響租賃公司的經營和生存,因此,對還租的風險從立項開始,就應該備受關注。貨幣支付也會有風險,特別是國際支付,支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當,都會加大風險。

(3)因融資租賃具有貿易屬性,貿易方面的風險從定貨談判到試車驗收都存在著風險。由於商品貿易在近代發展得比較完備,社會也相應建立了配套的機構和防範措施,但由於人們對風險的認識和理解的程度不同,有些手段又具有商業性質,加上企業管理的經驗不足等因素,這些手段未被全部採用,使得貿易風險依然存在。

(4)融資租賃的好處之一就是先於其他企業引進先進的技術和設備。在實際運作過程中,技術的先進與否、先進的技術是否成熟、成熟的技術是否在法律上侵犯他人權益等因素,都是產生技術風險的重要原因。嚴重時,會因技術問題使設備陷於癱瘓狀態。其他還包括經濟環境風險、不可抗力等等。

(2)融資租賃對企業的好處擴展閱讀:

融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是:傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金,而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。

是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式,是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式,由於它適應了現代經濟發展的要求,所以在20世紀60~70年代迅速在全世界發展起來,當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一,被譽為「朝陽產業」。

我國20世紀80年代初引進這種業務方式後,三十多年來也得到迅速發展,但比起發達國家來,租賃的優勢還遠未發揮出來,市場潛力很大。

❸ 融資租賃公司的優缺點

優點:
1、首付低,月供低。租買消費可以選擇零首付,牌照、保險、購置稅、汽專車裝潢等屬其他購車費用也能分期付款,對於月收入高的購車者而言壓力明顯減小。
2、一旦租買金未能按時支付,可商議墊付,購車者不會面臨車輛被收回處置的風險。
3、利率低,融資租賃的利率是以銀行為參照的,一般為人民銀行公布的貸款利率。
缺點:
總支出高,由於利率方面沒有10%的下調優惠,因此,融資租賃比起銀行新推出的車貸產品,總費用可能還要多一些。

❹ 「融資租賃」能給企業帶來多大好處

「借雞下蛋,賣蛋買雞」

在中小企業融資難的問題完全凸顯後,11月19日,商務部、稅務總局以及工商總局在天津召開全國融資租賃試點企業座談會。目前,商務部和國家稅務總局已核准北京、天津等14個省市37家企業開展融資租賃業務試點。試點企業累計簽訂融資租賃合同金額約200億元,業務涉及航空、電力、公交、煤炭、醫療等眾多領域。

對於融資租賃,南京一位業內人士昨天給記者打了個形象的比喻:融資租賃就是「借雞下蛋,賣蛋買雞」。

如果你剛創辦了一家小企業,需要一台設備,可這台設備的價錢較高,而手頭上現有資金不夠的情況下怎麼辦?那麼,融資租賃就能很好的解決這個問題。租賃公司根據你選定的設備生產廠商,同廠家簽訂購買合同,並從銀行融資向生產廠商全款購買,然後再出租給你,當你所付租金到達合同額時,設備產權轉移給你。與傳統的銀行按揭方式相比,融資租賃,多了個租賃公司,正是這多出來的中間環節,給銀行和用戶帶來了好處。銀行不再是面對眾多分散的用戶而是相對集中的租賃公司,這既為用戶以較少的投入而迅速獲得設備使用權提供了便利,又為銀行及其資金提供了一條安全的放款通道。

租賃物多為大型機械

「租賃並不是什麼新鮮事物,工程機械行業中的租賃公司也已經多如牛毛,但這些公司大都是經營著租賃行業中傳統租賃范疇的實物租賃業務,然而將租賃和金融相結合的現代租賃業代表——融資租賃已經越來越多地吸引著人們的注意。」徐工集團一位人士告訴記者。

據他稱,徐工融資租賃起步於上世紀八十年代初期,經過十多年的發展,開

始逐步步入正軌。作為國內工程機械行業龍頭企業,徐工集團近年來經營取得較快發展的同時,積極拓展新的領域。為抓住工程機械租賃市場機遇,提高市場競爭力,2007年8月徐工集團投資4500萬元成立租賃公司,2008年6月增資到17000萬元。徐工租賃於2008年7月開始融資租賃資質申請工作;2008年8月將申請報告遞交到國家商務部,並接受了商務部和稅務總局的盡職調查;2008年10月商務部和稅務總局批准並下發文件。根據徐工集團發展規劃,徐工租賃公司2008年融資租賃規模將達3.5億元,2009年計劃15億元,2012年達到50億元。

能有這樣的信心,是因為設備買不如租的觀念正逐漸深入人心。他給記者講了這樣一件事情:在四川發生地震後,中交橋梁技術有限公司擬購買十八米橋檢車,是根據四川省政府要求,在二個月之內用於四川災區的所有橋梁的檢測,時間緊,任務重。十八米橋檢車是隨車起重機公司生產的專用於橋梁檢測的高端產品,該產品單位價值高。而該客戶此次購買該設備由於時間緊迫,資金沒有籌措到位,有心辦理銀行按揭貸款來購買,但該貸款目前只對個人客戶,並不針對於企業,怎麼辦?就在客戶憂心重重時,徐工租賃融資租賃部人員給客戶介紹了新型的銷售模式——以租代售。即在對客戶進行嚴格的資質評審後,客戶先行支付設備總額一定比例的首付款後,既可以實現該設備的使用,並在以後的一定期限內逐月償還租金,期滿後,設備所有權轉移。在充分的對該客戶進行資質評質評審確定等級標准可行後,公司與用戶簽訂以租代售合同、設備的保險、合同的公證、等等,諸多的手續一天之內辦妥,第二天,披戴紅綢的橋檢車就奔赴災區。

據中國設備租賃專業委員會會長覃業竣介紹,目前工程機械設備的采購,40%~50%是用來租賃的,個別設備比例可以達到70%。如果按照年800億元采購額計算,用來租賃的設備至少320億元,比金融租賃全行業總資產200億元還多120億元。事實上,設備租賃的利潤率是非常高的,有的設備半年就可以收回投資,最長的也就一年半,而一般設備的經濟使用壽命最少在五年以上,工程機械設備壽命就更長了。

能解企業燃眉之急

在采訪中記者還了解到,在2007年時,江蘇金融租賃有限公司斥資數億元,「買」了海航集團旗下中國新華航空有限責任公司的一架波音737系列飛機。跟一般「買賣關系」不同,這架飛機未來幾年內的使用權仍歸新華航空。若此期間新華航空能把購機錢及利息還給江蘇金融租賃有限公司,那麼飛機的產權也將還給新華航空。這其實就是融資租賃。

此項目具體承辦者、江蘇金融租賃有限公司業務二部經理介紹,在企業融資方式中,主渠道是通過銀行貸款,用「融資租賃」的比較少。而實際上對那些融資是用於添置大型設備的企事業單位而言,「融資租賃」更「劃算」。

大企業如此,中小企業也一樣。「融資租賃能在一定程度上幫中小企業解決資金壓力。假如某工廠手上有業務訂單,卻沒有足夠的資金增加設備,這時,工廠可以讓融資租賃公司出資來購買設備,工廠則以支付租金的形式向融資租賃公

司租用設備,分期付款。在此之前,雙方約定好付款年限和付款方式,也可以協商滿年限後設備的產權是否轉移。通過這種形式進行融資,工廠不會因資金壓力用不起設備而停產,同時,也不必在短期內承受高額設備購買費用,在很大程度上減輕了中小企業的融資負擔。對生產企業來說,購買一台設備付出的成本很高,而以融資租賃的形式使用設備,租賃費用還可以作為費用支出進行抵稅。」南京這位業內人士道出了融資租賃的關鍵所在。

他還給記者講了這樣一個例子:2004年北京新奧混凝土有限公司和北京新航建材有限公司因為參與奧運、地鐵、首都機場三期建設等重大工程建設,急需添加價值6000萬的建築運輸設備。這么多資金從何而來,傳統的方法都已經用遍了,仍然沒有效果,萬般無奈的時候,找到了北京國際信託投資有限公司,雙方達成了這樣的協議:北京國際信託公司出資從北京中聯建設機械租賃公司「購買」7台混凝土輸送泵,60台混凝土攪拌車,租給北京新奧和北京新航使用。6000萬元融資項目得到了圓滿的解決。

嘗到融資租賃甜頭的一位民企負責人說,「在融資困難的情況下,中小企業通過融資租賃的方式,只需少量資金就可以取得所需的先進技術設備,然後邊生產、邊還租金,大大緩解了大部分中小企業面臨的技術改革中的資金緊張問題,促進了中小企業設備的更新換代。」

企業如何辦融資租賃

南京財經大學江蘇產業發展研究院融資租賃研究中心負責人認為,融資租賃為企業帶來的是一種資本運作的思想。企業要做強做大,迅速發展,必須要藉助資本市場的力量,要整合各種有效的資源,純粹空手套白狼的神話是不存的,但我們常說的「借船出海,借雞生蛋」卻是實實在在存在的,通過與融資租賃公司的合作,租用其設備,以解決發展過程中擴大產能的迫切需要。

企業如何利用融資租賃?據了解,不管什麼租賃,本質上都是在約定的時間內,以支付租金的方式使用他人資產。租賃物件必須由租賃公司購買後才能出租。融資租賃物件采購的選擇權在承租企業。

要了解租賃公司對潛在的承租企業有什麼要求,這樣企業才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業的基本情況,法律的主體資格、經營狀況;其次是工程的盈利性和資金回收的保障;三是承租企業的對租賃物件使用的擔保實力。比如工程機械融資租賃的特點是:大部分承租人都是個體經營者,他們需要有足夠的家產作為無限連帶責任擔保來確保租金的償還;四是要有30%左右的租賃保證金,租賃公司不會為一分錢都沒有的企業做融資租賃。

項目運作的第一步就是項目評估。主要根據溝通的情況對潛在承租企業信用、擔保能力、經營能力和還款能力進行評估。項目評估是建立在項目真實調查的基礎上。所有的事態必須有可靠、權威、公正的憑據證明,一般的估計和口頭許諾不能作為評估的依據。第二步是簽訂買賣合同。第三步是簽訂租賃合同。在這個環節需要確定的是項目所需要的前期費用是否備足,必要的手續是否齊全。在資金為到位前,所有的合同都是開口合同(有條件生效)。尤其是有些設備是從國外進口,還享受減免稅待遇,在沒有辦理完進口許可手續前,所有的合同不能正式生效。這既是業務操作環節,也是風險控制環節。租賃合同生效前還需要辦理債權文書公證手續。這個程序是風險控制的重要環節。一旦承租人違約不能還租金,租賃公司可以不經過訴訟程序直接進入法院執行程序。

❺ 融資租賃能給企業帶來什麼樣的好處

(一)具有提高資金使用效率的比較優勢中小企業生產經營靈活,其融資具有需求迅速、資金規模較小、期限較短且頻率較高等特點。而銀行為避免信息不對稱需要對中小企業進行了解和評估,造成了貸款時間長、環節多、效率低,從申請到審批至少需要2到3個月的時間,這對中小企業來說時間成本很高。在此過程中,中小企業還面臨貸款被拒的風險,很可能導致投資機會的喪失,不適合中小企業的資金需求特點。

而在融資租賃交易中,中小企業以租賃物件作為抵押,且不需要提供額外擔保,這就省去了大量的評估時間,也不需要辦理繁瑣的擔保手續,因此融資租賃比銀行的效率高、環節少、手續更加簡便,這就使得中小企業能及時獲得資金,抓住投資機會。融資租賃租金的支付方式使得企業可以先使用租賃物件產生經濟利潤再支付相應租金,中小企業利用了資金的時間價值,並且融資租賃的租金償還方式採用在租賃期內逐年或逐月分攤的機制,使中小企業投入的資金具有倍數效應,中小企業只需要在投資初期支付較少的租金就可以開始使用租賃資產,實現杠桿融資,這對於自有資金嚴重不足的中小企業來說尤為迫切。

中小企業大多生產規模較小、技術裝備落後,企業為了增強市場競爭力就必須提高技術裝備水平以改善產品質量,而中小企業自有資金很難滿足技術改造對資金的要求。通過融資租賃的方式,企業不必一次投入巨額資金即可獲得所需中長期投資的設備,實際上相當於取得了銀行貸款。

在租賃期初,中小企業只需支付較少的租金就能提前獲得先進的技術裝備,提升企業的競爭實力,使得企業資本可以快速積累,從而提高資金的使用效率;並且對於技術要求較高、設備更新速度較快的高科技中小企業來說,新設備的市場生命周期越來越短,融資租賃與企業利用自有資金或銀行貸款購買相比,融資租賃提供的融資期限一般與所購買設備的市場生命周期相一致,而遠遠短於設備法定使用年限,這就使得企業即可以加快設備更新速度,而又將設備無形損耗所帶來的貶值風險降到最低。

由於融資租賃具有所有權和使用權相分離的特點,可以繞開發達國家對於技術出口的限制和封鎖,為我國中小企業引進先進的設備技術,幫助企業在全球競爭中占據優勢地位。

在中小企業的科技創新方面,融資租賃也能起到強有力的推動作用。中小企業由於規模有限,大多技術水平較低,研發能力不強,通過融資租賃的方式不僅能獲得企業所需資金還可以獲得先進的技術裝備,這大大提高了企業科技人員技開發能力和技術創新能力,加快企業產品更新換代,提高中小企業在市場上的競爭力。融資租賃對加快中小企業產業升級、技術改造和科技創新具有其他融資方式不可比擬的先天優勢。

(二)方式靈活
融資租賃形式靈活,在設備選擇自主性強優勢在融資租賃過程中,承租人有權自主選擇設備及供貨人,不依賴出租人的判斷和決定,出租人不得干涉承租人對設備及供貨人的選擇。融資租賃在租金收取方面方式較為靈活。

出租方可根據承租方的生產性質、資金狀況和銷售的季節特徵等,在還款時間和金額方面與企業實際經營狀況相結合,而不拘泥於定期、定額支付租金形式。

承租方支付租金可採取的形式較多,如按支付時間間隔期,可以分為年付、半年付、季付和月付;按每次租金是否等額,可以分為等額支付和不等額支付。

實務中,承租方與出租方商定的租金支付方式一般為後付等額年金。租賃期末,租賃資產的處理靈活。留購、續租、退換任企業選擇。通常企業只需象徵性的價款便可以取得該資產的所有權。

(三)稅收優惠
我國現行稅制規定:企業融資租賃的固定資產和設備等按租賃協議或合同確定的價款,加上運輸費、途中保險費、安裝調試費、以及投入使用前發生的利息支出和匯兌損失後的價值計提。事實上,承租人並沒有為購置設備一次性花費巨額資金,但可以在稅前將這筆資金計提折舊,這就給承租人安排了很大的財務空間,具有明顯的節稅效應。

對承租人而言,融資租賃成本表面上高於信貸資金成本,但與其延遲繳納所得稅、降低負債比例、節省籌資時間所獲得的市場先機而言,承租人的獲益是十分顯著的。

(四)技術、服務優勢
企業購買設備的方式一般不允許通過加速折舊有效地避免設備的陳舊的風險,然而,由租賃取得的資產,承租人可以避免因技術更新、市場需求變化等因素造成的租賃設備的無形損耗和貶值。不存在因舊有設備上的投入巨大而影響設備的更新換代。

服務優勢融資租賃不是簡單的融資,而是集金融、貿易、服務為一體的知識密集型邊緣產業。融資租賃不僅可以疏通中小企業融資難的困境,而且可以向中小企業提供資產管理、投資咨詢、管理咨詢、資本運作等方面的綜合服務,彌補中小企業在這方面的「先天不足」。

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