敞口授信融資

『壹』 什麼叫銀行敞口承兌，敞口授信

1、敞口授信就是你目前可用的授信余額，比如銀行給你公司今年的授信是5000萬元，你在這家銀行已經取得的所有融資的授信合計3500萬元，那麼在你的授信到期日之前剩餘授信空間為1500萬元，這1500萬元就是你的敞口授信。

2、銀行敞口銀承就是你在銀行申請了1000萬元銀承，抵押了800萬元，或者別的公司給你擔保了800萬元，那麼剩下的200萬元就是該筆承兌的敞口部分。

(1)敞口授信融資擴展閱讀:

銀行承兌匯票分兩類

一種是佔用授信敞口的;另一種是不佔用授信敞口的。

不佔用授信敞口的，就是100%保證金的銀行承兌匯票。就比如說，某公司申請開立100萬元的銀行承兌匯票，就需要存入100萬元作為保證金，在此基礎上銀行開立銀行承兌匯票。此時，這個公司的目的就只在於那100萬元保證金的利息收入(等於延遲付款了)。

佔用授信敞口的，就是必須先向銀行申請授信，此時需提供相關抵押、擔保，或資信良好的公司也有純信用方式的。待授信審批後，再申請開立銀行承兌匯票。

比如：銀行給予某公司100萬元的授信敞口，開立銀行承兌匯票保證金比例30%。公司申請開立授信項下銀行承兌匯票100萬元，此時需存入保證金30萬元，剩餘70萬元就是佔用授信敞口。

銀行承兌匯票敞口業務辦理條件

(1)在承兌行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，依法從事經營活動的企業法人(即有工商行政管理機關頒發的《企業法人營業執照》)和其他經濟組織(即指合法成立，有一定的組織機構和財產;不具備法人資格，但依法登記領取《營業執照》的);

(2)產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金;

(3)無欠息、無不良貸款，或有負債無銀行墊款;

(4)資信良好，無不良記錄，並與承兌行具有真實的委託付款關系，具備到期履行支付匯票金額的資金來源;

(5)能夠提供真實有效合法的法人營業執照或營業執照(初次辦理)、貸款卡、商品購銷合同，且在合同中約定使用銀行承兌匯票的結算方式;

(6)能夠提供承兌行認可的擔保方式。對銀行承兌匯票敞口部分應提供合法有效的保證、抵押、質押等擔保方式。

另外還有一些優惠條件，可以免除利息。例如，可以在客戶有5萬元的時候為客戶開出10萬元的承兌匯票去購貨，或者當客戶有100萬元的時候可為客戶開出200萬元的承兌匯票去購貨，相當於銀行為客戶提供了100萬元的無息貸款，僅僅一年就可以為客戶節省10多萬元的利息。

企業如果需辦理銀行承兌匯票敞口業務，需要向所在地支行提出申請，確認授信額度後，才能進行辦理。

『貳』 什麼是授信敞口額度

敞口額度指企業的貸款額度，也叫綜合授信額度。敞口額度是企業實際可用於支付的信貸資金額度，銀行賬面貸款或承兌額度等於敞口額度與保證金額度之和。

凡獨立企業法人客戶，均可就其在銀行的短期貸款業務向銀行申請採用綜合授信額度方式進行管理、操作。事業單位、國家機關等非法人客戶，以及企業法人下屬的不具備法人資格的經濟組織，不可申請綜合授信額度。

(2)敞口授信融資擴展閱讀：

授信敞口額度申請有以下5步：

1、企業借款申請書。

2、 借款人和保證人雙方企業法人資格和法定代表人資格以及有關法律文件。

3、中國人民銀行核發的《貸款卡》。

4、 公司經審計的財務報告及銀行需要的其他文件資料。屬於抵押、質押擔保的，還須提交擔保財產的權屬證明文件。

5、銀行認可的保證人或抵押、質押擔保。

參考資料來源：

網路-敞口額度

網路-綜合授信額度

『叄』 額度 敞口 授信 貸款 的區別

額度、敞口、授信、貸款的區別：

1、額度：銀行給予你可用資金的總額。

2、敞口：扣除保證金後剩餘的部分。如100W，交30%保證金，那敞口就是70W。

3、授信：指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

4：貸款：銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在一定期限內歸還,並支付利息。

額度不等於敞口，授信也不等於貸款。通常情況下是要求評級、授信後才能貸款的。也可以採用其他的方式，比如保證金、貸款銀行認可的其他金融機構的擔保，這兩種方式在銀行視同低風險業務，不需要評級和授信的。

(3)敞口授信融資擴展閱讀：

商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金佔用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。

商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。

（一）基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

（二）特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

商業銀行的授信，應有書面形式的授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

『肆』 授信敞口是什麼意思

敞口授信是指銀行沒有被風險緩釋措施所覆蓋的授信額度，例如銀行為企業授信100萬元，企業以80%的保證金開立銀行承兌匯票，那剩餘的20%就是敞口授信額度了；
非敞口授信是指借款企業所提供的質押或擔保可以覆蓋其授信金額，銀行不必承擔額外的信用風險，又稱低風險業務。

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『伍』 什麼是敞口授信什麼是銀行敞口承兌匯票授信在什麼情況下可使用

1、敞口授信就是你目前可用的授信余額，比如銀行給你公司今年的授信是5000萬元，你在這家銀行已經取得的所有融資的授信合計3500萬元，那麼在你的授信到期日之前剩餘授信空間為1500萬元，這1500萬元就是你的敞口授信。
2、什麼是敞口銀承？你在銀行申請了1000萬元銀承，抵押了800萬元，或者別的公司給你擔保了800萬元，那麼剩下的200萬元就是該筆承兌的敞口部分。
3、授信在授信到期日前可以用，同時辦理融資時還要符合銀行下達的授信審批書上的各項條件。
分好低啊，我打了這么多字 - -

『陸』 請教：質押中的授信額度和敞口額度都是什麼意思啊 請說的詳細點謝謝

簡單來說 針對商品融資即質押監管中的授信額度就是銀行對質物進行評估後 對這宗質物能夠授信的金額， 一般質押率為50%-70% 舉個例子 如這批質物價值約500萬元 那麼以50%質押率為例就是授信額度為250萬元。風險敞口就是質物總價值減去授信額度的差額

『柒』 敞口銀承是什麼意思 關於銀行貸款的問題。

敞口銀承是指企業在未提供全額保證金的情況下，只提供50%至80%金額不等的保證金，其餘部分佔用銀行給該企業的授信額度所開立的銀行承兌匯票。

『捌』 詳細說明綜合授信額度，敞口額度，融資額度的區別和關系

授信敞口額度指非保證金外的授信總額。比如銀行批準的授信敞口額度版為1000萬，你現權在需要貸款1500萬，那麼你就要再提供500萬的保證金，否則就超出額度不能辦理。由於保證金不佔用額度，銀行一般不再單批授信敞口額度，而是直接批授信額度。

『玖』 給一企業授信銀承敞口5千萬，保證金30%，貼現年利率多少最終貸款率在基準上浮10%以內，企業融資成本多少

如果你是指的開銀承+貼現的話費用是這么計算吧：
銀承手續費萬分之五，然後有1%-2%的敞口管理費，保證金30%要看你開的是定期保證金賬戶還是活期保證金賬戶，如果是定期，年3.5%然後六個月銀承就是1.75%的定期利息，貼現利率按照五大行這幾個月的標準是5.9-6.5%，從中為6.2%。企業融資成本就是50000000*0.0005+50000000*0.7*0.02-50000000*0.3*0.0175+50000000*0.062

『拾』 建設銀行的融資敞口是什麼意思

1、建設銀行的融資敞口是融資性票據。
2、融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看，作為企業需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場，因為企業的發展離不開金融的支持，企業必須與之打交道。1991年鄧小平同志視察上海時指出：「金融很重要，是現代經濟的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。」由此可看出政府高層對金融逐漸重視。
3、敞口授信是指目 前可用的授信余額，比如A銀行給B公司今 年的授信是5000萬元，B公司在A銀行已經取得的所有融資的授信合計3500萬元，那麼在B公司的授信到期日之前剩餘授信空間為1500萬元，這1500萬元就是B公司的敞口授信。