理財壓降

Ⅰ 民生銀行終止三款理財產品，分別是哪三款

對於快速壓降的銀行的“老產品”,“新產品”符合新法規不能完全接受“老產品”的規模,形成了一個“缺口”財務管理。在“新產品”的情況下，“舊產品”的退出過程是否應該放慢已經成為許多銀行面臨的一個難題。據報道,銀行一直在按照“一行,一個政策”的原則,向監管部門報告了“老產品”削減計劃的壓力。目前，各銀行一般按本計劃實施壓降。業內人士指出，根據監管要求，年底前，銀行必須全部退出“老產品”，銀行已經沒有多少空間放緩退出。

2020年7月，央行發布通知，將新資本管理規定的過渡期延長一年，至2021年底。轉型期間，銀行等金融機構可以自行調整整改計劃。轉型期結束後，不符合新規則的固定收益、資本管理和其他金融產品將被徹底淘汰。同時，鼓勵金融機構提前清算舊產品。銀行家們表示，“資本管理新規”延長了過渡期，使銀行有更多時間進行金融轉型。雖然沒有統一的壓降要求每個時間點在過渡時期,銀行已經公布撤軍計劃“老產品”的監管機構,以確保順利撤出“老產品”。根據大量的銀行內部人士,銀行正計劃刪除不一致的金融產品,預計2021年年底之前撤出所有舊產品。

Ⅱ 目前P2P網貸機構壓降到3家，之前有多少家呢

目前P2P網貸機構壓降到3家，最高峰的時候將近5000家

2005年以ZOPA為代表的英國P2P借貸服務網站，它是最早提供對個人網路借貸服務的網站，也成為P2P網貸鼻祖，之後就迅速在世界范圍內推廣開。2006年中國第一家P2P借貸網站拍拍貸成立，到2013年P2P平台幾乎以每天一家的速度增加，中國的P2P平均壽命只有3.9年，因為在前幾年作為新生事物，人物對這類平台的認知尚淺，只知道獲利大而無視其風險，盲目跟風投資，當初爆雷的大部分問題平台的老闆只為圈錢，最終卷錢跑路，也有一些平台是真實資本，但是過高的資本，再加上風控不嚴、逾期、壞債率高，長期虧損導致倒閉

Ⅲ 多地房貸集中度調整 上限「一地一策」 意在為風險化解留出政策空間

多地房地產貸款集中度調整的細則近日曝光。本報記者今日獨家獲悉，繼廣東、海南、浙江等地上調了部分銀行房貸集中度監管上線後，四川、山東等地也上調了部分銀行房貸集中度的監管上限。但也有仍然堅守原「紅線」不動的地區，如東北某省選擇繼續執行央行、銀保監會發布的基準監管上限。
有業內人士認為，各地方因地制宜調整部分銀行房貸集中度將成為大趨勢。但多地上調部分銀行相關監管指標，並不意味著監管部門對銀行資金進入樓市的態度有所松動，也不排除未來會有一些房地產熱門地區會適時收緊並下調房貸集中度指標。總體上看，此次對於特定銀行群體調整房貸集中度要求，體現了各地監管的靈活性，也為一些潛在的風險化解提供政策空間。
據了解，山東銀保監局近日發文，將轄內城商行、民營銀房地產貸款集中度標准上限調高2.5個百分點至25%。「此次安排是考慮後續規范非標投資業務和表外理財業務，為資金實際投向房地產領域但短期內無法收回、確需回表處理的，留出必要空間。」
山東銀保監局要求，日常城商行、民營銀行房地產貸款集中度依然按照原標准執行，即房地產貸款佔比22.5%，個人住房貸款佔比17.5%。存量房地產業務超過原標準的銀行，要在確保穩妥的前提下積極壓降；未超過原標準的銀行，要依法合規審慎開展業務，嚴格控制規模盲目增長。
四川地區的金融監管部門則將轄區內第四檔縣域農合機構的個人住房貸款集中度佔比上限提高1.5個百分點至14%；房地產貸款集中度保持不變，轄內第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構、第五檔村鎮銀行房地產貸款集中度、個人住房貸款集中度上限均未做出調整。
此外，上海、浙江等地也上調了部分銀行房地產貸款集中度上限。其中，上海地區分別上調第三檔、第五檔銀行的相關監管指標2個百分點和1.5個百分點。而浙江則對第四檔、第五檔相關銀行房地產貸款集中度上限分別提高1個百分點、2個百分點，第三檔相關銀行房地產貸款集中度上限與央行層面要求保持一致。
浙江地方金融監管部門還表示，地方法人金融機構的房地產貸款集中度執行情況將作為央行評級、MPA、金融機構綜合評價、貨幣政策以及金融市場工具運用的重要參考。「各金融機構在堅決抑制投資投機性購房需求的同時，繼續滿足居民家庭購買自住住房合理的信貸需求，做好金融服務。」
有業內人士認為，各地監管普遍選擇提高部分地方性法人銀行的監管上限，實際上並非松綁此前政策，而一行一策、一地一策也體現了房地產市場的做法也體現了當下房地產調控政策的靈活性。
招聯金融首席研究員董希淼表示，各地地方性法人銀行的情況各不相同，各地按照自身情況適度放鬆當地中小銀行的房地產貸款集中度要求，不會對銀行流入房地產市場的總體金額產生太大影響，也有利於短期內這些銀行的轉型發展。

Ⅳ 銀監辦發[2016]25號《中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導

中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見
銀監辦發〔2016〕25號
各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構，中國銀行業協會、中國信託業協會：
為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售「飛單」、誤導銷售、違規收費等問題，按照《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號）要求，現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。
一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切
（一）加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求，對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便於操作的管理制度體系，使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標准。
（二）健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，並定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。同時，應在法人機構層面設立專職部門，負責組織推動本機構消費者權益保護各項工作，落實人員配備和經費預算，並保證其開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力。在確保消費者權益保護工作有效開展的前提下，個人業務規模較小的外資銀行和農村中小金融機構可以結合實際採取相應的組織形式。
（三）完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系，配以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。

（四）改進投訴管理。銀行業金融機構應當認識到消費者投訴對於改進經營管理、提升服務質量的重要意義。要改變單純壓降投訴數量的簡單管理模式，注重源頭治理，暢通投訴渠道，規范投訴處理流程，切實承擔起投訴處置的主體責任。高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的求償權。

二、規范經營行為，不斷提高服務標准和水平

（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁誇大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平台，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，並嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平台上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關於產品銷售的規定和流程管理要求。

（二）落實產品銷售透明原則。銀行業金融機構應引導消費者充分認識金融產品及其差異，進一步完善和落實金融產品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，確保將合適的產品和服務提供給合適的消費者。妥善留存消費者已明確知曉產品重要屬性和風險信息的相關證據，保障消費者知情權和公平交易權。

（三）實施產品銷售專區管理。銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。銷售專區應有明顯標識，並在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網站、查詢平台或其他媒介了解產品相關信息，並進行風險提示。專區銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區內應公示咨詢舉報電話，便於消費者確認產品屬性及相關信息，舉報違規銷售、私售產品等行為。

（四）實施專區產品銷售「雙錄」。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作，實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。錄像中應可明確辨別銀行員工和消費者面部特徵，錄音應可明確辨識員工和消費者語言表述。錄音錄像資料至少應保留到產品到期兌付後6個月，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。銀行業金融機構應加強對錄音錄像錄制和保存的管控，確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預或操縱。錄制過程中應保護消費者隱私，注重消費者體驗，嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，並確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱，以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。

（五）強化消費者個人信息保護。銀行業金融機構應在各個環節加強消費者信息保護，未經消費者授權，不得向第三方機構或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產品信息，保障消費者信息安全權。

（六）規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前台工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標准（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。

（七）嚴格執行授信業務管理規定。銀行業金融機構及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務並尊重消費者自願選擇。受理申請後，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷提高業務辦理效率，減少不必要的審批環節，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為，保護消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。

（八）提升代銷業務規范化管理水平。銀行業金融機構應按照銀監會相關規定，嚴格代銷業務范圍，完善代銷業務內部管理制度，加強合作機構和產品准入管理，認真落實各項銷售環節監管要求，做好風險隔離，保障消費者的財產安全權、知情權和自主選擇權。

（九）加強員工行為管理。銀行業金融機構應深入開展教育培訓，倡導誠信服務，樹立保護消費者權益的經營理念。全面貫徹落實關於加強內部控制和防範操作風險的各類規章制度，結合新的要求，完善和細化業務流程及員工行為標准，嚴格員工行為管控，杜絕銀行員工利用從業身份及藉助銀行營業場所私售「飛單」、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度，高度關注員工參與「掮客」交易、頻繁劃轉大額資金等現象，及時發現潛在的風險隱患，防止各類外部風險向銀行業傳染。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面保障消費者財產安全權。

（十）主動提升服務消費者的意識和水平。銀行業金融機構應積極發揮主觀能動性，在業務開展過程中，要認真檢視服務中存在的問題和不足，並在此基礎上完善和細化金融產品和服務的制度及流程。在關繫到消費者重大權益的問題上，要在認真履行合同義務的同時，積極通過事先與消費者約定的各類信息提示渠道和方式，主動告知相關信息，提倡人性化地對待消費者。

（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護的基本內容之一，銀行業金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創造適宜的金融服務環境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。

三、強化監管引領，有效推動銀行業金融機構踐行為民服務宗旨

（一）推進矛盾糾紛化解。各級監管機構要督促銀行業金融機構切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任，貫徹落實消費者投訴「首問負責制」，及時化解各類糾紛、矛盾。特別是要推動銀行業金融機構加強對基層單位投訴處理工作的系統管理和指導，按照「先機構、後監管」的工作流程，妥善處理消費者與銀行業金融機構之間的各類業務糾紛。同時，各級監管職能部門要認真做好消費者投訴過程中銀行業金融機構涉及違法違規行為的性質認定及違規處理工作。要不斷總結前期金融消費糾紛調解、仲裁機制試點工作相關經驗，積極探索設立具有獨立性和公信力的第三方機構，引導消費者通過第三方調解機構化解矛盾糾紛，實現糾紛解決途徑的多元化。

（二）聯動市場准入監管。要把消費者權益保護工作與市場准入有機結合起來，發揮市場准入的導向作用，推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。對於有開辦理財產品銷售業務和代銷產品業務資質的擬設網點，應在准入審批環節嚴格考察其銷售專區及專區產品銷售「雙錄」等監管要求落實情況。

（三）強化日常行為監管。要把消費者權益保護納入日常監管內容，通過輿情監測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業消費者反映強烈的熱點難點問題，及時採取有效措施，糾正銀行業金融機構各類違法違規行為。將有關加強消費者權益保護體制機制方面的監管要求作為一項重要內容納入非現場監管體系。要針對銀行業金融機構貫徹落實消費者權益保護相關監管要求的情況，組織開展專項現場檢查或結合其他現場檢查項目開展檢查，2016年重點檢查產品銷售錄音錄像及個人信息保護制度落實情況、以及誤導銷售、私售「飛單」、信用卡違規等違規經營行為，對銀行業金融機構工作落實情況進行評價，推動相關監管要求落實到位。對工作組織部署不力、推進效果不明顯的銀行業金融機構，要採取相應的監管措施。銀行業協會應充分發揮行業自律組織的作用，組織各會員單位提升服務水平，切實保護消費者權益。

（四）完善工作考核評價。持續完善消費者權益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標准，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內容。逐步推動將銀行業金融機構消費者權益保護考核評價結果與監管評級體系及非現場監管、現場檢查及其他日常監管手段有機融合，充分發揮考核評價結果的約束作用，推動銀行業金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。

（五）加大違規處罰力度。要強化對銀行業金融機構消費者權益保護工作的監管問責，對各類嚴重侵害消費者合法權益的行為，加大依法打擊力度。充分利用行政處罰和各種強制措施手段，依法追究相關機構和人員的責任，督促銀行業金融機構不斷規范經營行為。

四、加大宣教力度，逐步增強銀行業消費者維護自身合法權益的能力

（一）明確主體責任。各銀行業金融機構要承擔起主體責任，向社會公眾普及金融知識。要強化組織保障和後勤保障，安排專門的宣傳教育工作經費。在積極參加監管部門統一組織的各項宣傳教育活動的同時，還要充分動員全體員工，利用營業網點和各種網路資源優勢，擴大日常宣傳效果。

（二）加強組織推進。各級監管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動，統籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現代傳媒方式，積極提升銀行業消費者金融知識素養。同時，要積極協調相關政府部門，形成合力，擴大金融知識教育活動的覆蓋面，推動金融知識普及工作納入到國民教育體系。

（三）突出宣教重點。各級監管機構和銀行業金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發的存款糾紛、私售「飛單」、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調整和安排宣傳內容，增強廣大消費者識別非法金融業務、非法金融活動和防範不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發展。

非銀行金融機構參照本意見執行。

Ⅳ 我廠變壓器是66/10.5KV的，二次電壓最低不能低於多少，一般低到多少就得處理

10千伏及以下三相供電的，為額定值的±7%；10KV電力用戶為額定電壓下限是9.3KV 上限是10.7KV 10乘以（1加減7%）KV

Ⅵ 都市白領如何通過保險理財降低生活壓力

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！理財包括保險、儲蓄和投資。所謂的理財就是三者要進行合理的資產配置。從以人為本的角度去看，保險是最基礎的，它是人和財產的風險儲備基金。但保險的金額占家庭的收入的很少一部份（約佔全年家庭總收入10-15%為宜）。儲蓄是用於日常消費的，而除了上述項目外餘下部分，可以用來投資，使錢升值。但投資是有風險的，為了防範風險，應該根據不同風險級別的投資產品進行合理搭配，降低投資風險，以確保資金的安全。現代的保險產品是把保險和投資結合起來。

Ⅶ 銀行理財對債券市場的影響

設立理財子公司對債券市場的短期影響主要集中在預期變化層面。如果不成立銀行理財子公司，非標存在續作和壓縮壓力；而成立銀行理財子公司之後，最大的變化在於投資非標的空間加大。銀行理財子公司不再受非標資產投資比例不得超過銀行總資產4%的束縛，理財投資非標空間將明顯提升。但是考慮到理財投資非標仍然受制於資管新規對於非標期限匹配的要求，預計非標投資佔比存在小幅提升的可能。由於非標存在一定利率優勢，預計將對債市存在一定擠出效應。
不過，目前銀行理財納入全行統一授信管理，如果成立銀行理財子公司，原則上將建立自己的風控體系，可投資標的和范圍將會增大。盡管銀行理財子公司風險偏好難以大幅提高，但新政策有助於緩解當前非標快速收縮的局面，利好房地產等行業信用債。另外，根據《關於進一步明確規範金融機構資產管理業務指導意見有關事項的通知》，在過渡期內，金融機構可以發行老產品投資新資產，且所投資新資產的到期日不得晚於2020年底。從短期來看，這將利好短久期信用債。
銀行理財子公司分流公募貨幣基金的概率較大。銀行理財子公司由於存在各種優勢，預計將分流公募貨幣基金。在這一過程中，雖然銀行理財子公司發展的也是類貨幣基金產品，但由於期限錯配等要求較低，很可能將投資范圍拓展到1～3年期債券品種，這明顯比公募貨幣基金久期更長，從而有助於推動短端收益率曲線的平坦化。
當然，非標資產與債券資產之間存在著此消彼長、相互替代的關系。非標融資渠道的萎縮可能會促使實體企業轉向債券融資。受資管新規影響，通道業務面臨較大的收縮壓力，這導致非標融資難度大增。盡管銀行理財子公司投資非標的空間有所加大，但是受制於期限匹配、凈值化轉型等要求，理財逐步壓降非標投資仍將是中長期趨勢。未來需要密切關注非標政策的變化，因為一旦出現明顯放鬆，可能會對純債配置產生替代效應。

Ⅷ 存款一定要用現金嗎

若是想往某賬戶存款，除了現金存款還可以通過轉賬方式，將錢轉到需要儲蓄的賬戶。若是存定期存款，可以通過手機銀行/網上銀行或ATM機上操作活轉定。
應答時間：2021-03-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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