三信貸融資

Ⅰ 農戶貸款的當前農戶貸款難的原因與對策建議

農戶貸款難的問題比較復雜，存在諸多方面的因素，概括起來主要有： (一)政策和市場因素
作為中部欠發達地區，傳統農業比重較大，農業內部結構不盡合理，隨著近幾年農村改革的逐步深入，適應市場經濟需要大力推進農業結構的調整，使農業結構漸趨優化，總體上符合國家農業產業政策的要求。由於受地域及局部環境的影響，地方有關配套政策相對滯後，政府短期目標行為比較突出，影響了當地農業支柱產業的形成和農業的深層次開發。表現為農業主導產業及特色不明顯，重點不突出，在結構調整中片面強調市場導向，而忽視發揮本地資源優勢，一些地方領導行政干預嚴重，不顧農民意願，一哄而起，農業結構的調整帶有較大的盲目性。如鄂東某縣前幾年為發展蠶桑，要求農民大面積種植蠶桑，當市場情況發生變化後，蠶桑賣不出去，又挖掉蠶桑，後來市場稍有好轉，又重新種植蠶桑，不行後又挖桑，形成「種桑、挖桑、再種桑、再挖桑」的怪事，結果不僅使農民利益受到損害，也使農業銀行和信用社貸款受到損失，挫傷了農民生產和結構調整的積極性。農業是投資大、周期長、收益小的行業，對農戶貸款幾乎沒有什麼盈利，從經營角度講，農村金融部門對這種低效農業不甚願意給予貸款，這在客觀上制約了對農戶貸款的發放。地方相關政策的不配套，缺乏長遠眼光和對市場的准確把握，以及不適當的行政干預，必然影響到信貸功能和作用的有效發揮，削弱了其支農的力度。
(二)資金因素
農戶貸款主要由農村信用社發放，而信用社由於多年積累下來的各種矛盾和大氣候的影響，經營中遇到很大困難，不良信貸資產佔比重高，資金實力普遍不足。制約了對農業生產和農戶所需的信貸投入。資金不足是欠發達地區農村信用社的突出問題。盡管近幾年人民銀行對信用社支農再貸款力度加大，資金總的看有所松動，但仍有不少信用社存在資金緊張問題。不少縣市信用聯社經常動用存款准備金，還有的縣市為保付而不得不使用人民銀行緊急貸款。信用社資金不足表現為：一是信貸資產質量板結，釀成了流動性陷阱，大多數信用社不良信貸資產佔比達80%以上，大量不良信貸資產造成信用社支農能力下降；二是一些信用社虧損過大，佔用了大量資金，造成了信用社支付困難，虧損的壓力既削弱了信用社支農能力，又加劇了其支付矛盾，形成沉重的包袱；三是結算短腳，異地匯款幾度轉匯，又難於到帳，使農民客戶不能得到快捷、便利的服務，致使一些大戶和對公戶紛紛轉移他行，信用社的業務空間受到擠壓，籌資能力受到削弱，進一步導致信用社負債比例失調。
(三)農村信用環境因素
在農村，尤其是在欠發達的貧困山區，人們的信用意識淡薄，法制觀念不強，相對缺乏對信貸資金還本付息的主動性。農村金融業由於本身具有經營上的風險性，對法律機關的依賴性很強，但目前司法效率不高是不爭的事實，使農村金融部門的合法權益得不到保障。不少信用社出於無奈，對大量不良信貸資產只好採取消極態度，一般都不願意使用起訴方法來保護金融債權，使許多信貸資產處於自然流失狀態。農村行政干預貸款現象也十分嚴重，由於近幾年基層商業銀行信貸許可權上收，機構撤並，一些縣、鄉行政部門指令信用社發放本不應由信用社發放的非農貸款，這些貸款往往都是有借無還，使那些急需資金的農戶得不到貸款支持。
(四)農戶因素
對大部分農戶來說，貸款難主要是由於償還能力的問題。目前農戶聯保、抵押擔保還不健全，一些邊遠山區這一辦法尚未啟動，缺乏貸款保證條件是農戶得不到貸款支持的一個重要因素。就農戶抵押物來看，僅僅是陳舊的農機具和房屋，由於農村距城區較遠，這些抵押物多數未經過公證和過戶。對農戶的大額貸款的抵押實際是形同虛設，一旦貸款出現風險，抵押物難以受到法律保護。尤其是近年來農民收入普遍下降，稍有風險的項目不敢開發，農民單純依靠種養業，收入很低，對貸款缺乏承受能力。大額信用貸款放出後很少能夠歸還，因此信用社非本社的存單作質押，一般不放大額貸款，而單純從事種養業的農戶，很少有大額存單進行質押，這必然影響到大額貸款的發放。
(五)貸款機構因素
一是健全了內控機制，收貸收息力度加大，對貸款實行嚴格的責任追究制度，只懲不獎，使信貸人員普遍產生「懼貸」的心理，多以不貸為上策。加上目前信用社正逐步推行「工效掛鉤」的人事工資制度改革，使信貸人員感到收貸收息與工效掛鉤的壓力和責任不斷加大，受個人利益驅動，造成信貸人員畏首畏尾，以規避風險、明哲保身為主。
二是信用社放款的額度、許可權也制約了農戶貸款的發放，按規定5000元以上的所有貸款都必須報縣聯社集體審批。基層信用社只能發放少量的5000元以下的小額貸款，這在一定程度上影響了對農戶的正常貸款。而且貸款手續繁瑣，環節多，時間長，即使發放一筆小額貸款，從申請到發放，少則一個月，多則2—3個月。
三是在執行貸款政策上存在偏差，如有的信用社在對農戶的等級評定中，要求申請貸款的農戶必須在信用社入股，有股金和其它條件的，可評為一、二等，沒有股金的則評為三、四等，而三、四等是不能獲得貸款的，使那些沒有人股但又需要貸款的農戶得不到信用社的支持。
四是一些信貸人員作風不扎實，沒有經常深入農戶，了解農戶的生產和資金需求情況，對信用社的支農政策宣傳不夠，服務不到位，只是被動地應付，甚至存在關系貸款、人情貸款的現象，使那些真正需要貸款而沒有「路子」的農戶實難獲得貸款。
(六)人民銀行支農再貸款的政策因素
自1999年人民銀行出台支農再貸款政策後，通過不斷增加支農再貸款投入，較好地解決了農村信用社的資金緊張狀況，擴大了農戶貸款面，有力地支持了農村經濟的發展，其積極作用是很明顯的。但從支農再貸款的管理上看，支農再貸款期限較短，不能與農業生產的周期相適應。農業生產具有周期長、季節性強的特點，其資金周轉比較慢，一般地說，傳統的種植業生產周期大多在6個月以上，養殖業大多在9個月以上，有的經濟作物如林果特產品甚至達2—3年才能產生效益。而支農再貸款的期限最長為一年，與農業生產周期不同步，與農戶需求不一致，使得部分缺資信用社對支農再貸款的申請和使用採取極其謹慎態度。事實上，近兩年已有一部分支農資金不能按期收回，信用社只好以拆借資金歸還人民銀行再貸款，影響了信用社對農戶貸款的積極性，也影響了支農再貸款的效果。 從當前看，要把解決農戶貸款難的問題作為農村金融部門特別是農村信用社的中心任務，要站在農民的立場上來思考問題和處理問題，把是否符合農民利益、是否讓農民滿意作為信用社支農工作的出發點和歸宿。為此，提出如下對策建議。
建議之一：加大支農投入，增加支農信貸資金
朱鎔基總理在九屆人大四次會議上指出：「農業是經濟的基礎，農業問題是未來經濟發展的首要問題，而解決其資金來源則應主要依靠農村信用社」。因此，農村信用社應充分發揮農村金融的主力軍作用，加大信貸支農力度，進一步拓展信貸支農范圍，擴大服務領域，把貸款重點放在支持農戶和農業生產上。信用社支農信貸投入總量不能低於上年水平，對農戶和農業貸款佔全部新增貸款比例應達70%左右。信用社要大力做好資金組織工作，認真清理外拆、外借、外貸資金，兩級聯社要做好轄內信用社的資金餘缺調劑工作，確保支農資金及時投放：信用社在資金不足時，可酌情向人民銀行申請支農再貸款，合理確定再貸款的期限和金額，保證用於信用社增加農戶貸款。
建議之二：明確支持重點，搞好結構調整
農村金融部門要適應農業結構調整需要，拓展信貸領域，把支持發展農村經濟、增加農民收入的著力點放到支持結構調整上來。集中資金優先發放農戶種養業貸款和為農業服務的農產品加工、運輸、小型農機具貸款，支持以公司加農戶為主要形式的農業生產貸款和農戶多種經營貸款。在農村經濟發展過程中，專業大戶起著重要的帶動作用，它們為農金部門擴大信貸投放提供了廣闊的空間。要重點支持專業大戶從事農業結構調整的資金需要。為防止結構調整可能造成的信貸資金流失，政府可建立農業結構調節基金，增強農戶在農業結構調整過程中的抗風險能力。政府在農戶優勢項目的產出期，可按農產品銷售額提取千分之五的風險調節基金，作為農業發展項目專項扶持資金或新發展農業項目風險補償金，在農產品市場不景氣的情況下，政府從調節基金中適當拿出一部分，作為價格補差，以平衡農戶 心理，保護優勢項目的穩定發展，避免「跟著感覺走」的短期行為。
建議之三：優化農村信用環境，提高社會信用水平
在這方面要借鑒廣東高州市的做法，結合本地實際，大力推行農村信用鎮、信用村、信用戶的「三信」建設試點工作，由農信社、鄉(鎮)政府、村委會和農戶在相互信任的基礎上，共同建立一種「四位一體」的社會信用體系。具體通過評估農戶資信、劃分信用等級、確定授信額度、核發貸款證等，建立「一戶一檔」的貸款管理制度，提高整個農村社會信用水平：為解決那些急需貸款扶持而又缺乏相應保汪條件的大額農戶貸款問題，可由政府牽頭成立專門的中介擔保機構，為農民提供相應的擔保服務，培植更多的既符合貸款政策又具備貸款條件的農戶，以利於爭取信用社的進一步扶持，健全農聯保貸款網路組織體系，農戶小額貸款的聯保可在自然村、組中進行，農村專業大戶的聯保應由所在鄉、鎮種養專業協會成員聯保，無論那一類的聯保都應手續齊全，切實做到既聯保，又聯責。
建議之四：完善與農村經濟發展相適應的信貸管理機制
一是對大額農戶貸款亦可實行信用放款，在健全農戶經濟檔案、夯實農戶信息咨詢系統的基礎上，適當提高農戶信用貸款的額度，針對不同的農戶，不同的農業項目准許發放5000元以上、20000元以下的信用貸款。
二是適當下放農戶貸款審批權，對20000元以下大額農戶貸款，只要資金充足，可由鄉鎮信用社自主發放，只報聯社備案。
三是在加強內控機制的同時，建立信貸激勵機制，推行信貸營銷責任制，把發放「三農」貸款、擴大農戶貸款面作為對信貸人員考核的內容之一。在進行人事工資制度改革的同時，要充分考慮地方實際，盡可能地制定一系列切實可行的相關配套措施，保證責、權、利的對等，充分調動信貸人員的工作積極性和創造性，從機制上消除他們的「懼貸」心理。
四是對貸款的責任追究應區別對待，如對種養業大戶確因自然災害招致貸款損失，不應由信貸人員承擔全部責任，以減輕信貸人員的心理壓力。
建議之五：改進工作作風，完善金融服務
要在加強貸款管理的同時，按照靈活、方便、安全的原則，改進貸款方式，簡化貸款手續，方便農民貸款。推行貸款公開制度，實現貸款發放「四公開」，即計劃公開、對象公開、額度公開、利率公開，以接受農戶的監督，增加透明度。信用社要進一步改進工作作風，信貸人員要經常深入農戶，搞好調查研究，及時了解農戶的生產、生活資金需求，想農戶所想，急農戶所急，為農民提供資金、信息、技術等多方面的服務，當好農民致富的好參謀。
從長遠看，為了解決信用社的歷史包袱問題，增強信用社的資金實力，有必要從政策上加大對信用社的扶持力度。
第一，是實行優惠的稅收政策。對農村信用社發放的糧棉油種養業貸款應免徵營業稅，對貧困地區信用社繼續免徵所得稅，對高風險信用社在一定期限內實行免稅優惠，使之能休養生息，降低財務風險。
第二，是實行優惠的財政政策。對信用社因承擔政策性貸款業務造成的虧損包袱和信用社過去支付的保值儲蓄貼補息，國家財政應予以補貼。
第三，是合理消化歷史包袱。可考慮：A.對在行社脫鉤時農業銀行甩給信用社的不良資產劃回農業銀行；B.過去政策性的農業學大寨貸款、家庭聯產承包責任制前的村組集體貸款、小水電貸款等大多已成呆帳，應由國家和地方政府用專項資金予以本息核消；C.對信用社近些年來承擔的在抗災、扶貧、扶持集體經濟、支持農業產業化建設等政策性支農業務中形成的不良資產，應由國家財政和人民銀行共同組建全國信用社不良資產管理機構，採取收購的形式予以剝離；D.加大農村信用社呆帳核消力度，對有自身承受能力的信用社，允許其提高呆帳核消比例。
第四，是實行低成本融資政策。各級政府可安排一定數量的財政資金，以低利率、長期限(三至五年)借給信用社周轉使用，人民銀行可對各地流動性較好、信用較好，但暫時資金不足的信用社實行低息短期融資，加大對農村信用社的資金支持力度。

Ⅱ 上海大學生創業基地的創業基地簡介

一、入園對象:
1、擬將總部設在上海的各地跨國公司、財團、集團。
2、擬在滬投資，有一定的注冊資本和繳稅規模的企業。
3、擬入駐展示中心、研發中心、營銷中心、辦公中心、財務結算中心為一體的低密度、智能化總部集群經濟園。
4、應屆大學畢業生自主創業。
二、園區收費
1、園區辦公用房日租金1.80元/平米/天。
2、園區內物業服務費為每建築平方米每月5.00元。
3、園區內寬頻使用費為每台100元/月（用戶也可向電信或網通單獨申請，收費按其標准）。
4、園區內電費為每度1.00元/千瓦/時。
5、園區電話初裝費265元/門，接線費100元/門。
6、園區內企業電話費按電訊部門規定直付，帳單到戶。
7、園區內企業免水費（門面房除外）。
8、園區內企業免費停車一輛，具他車輛收費10元/天或200元/月。
園區還可提供創業企業前期的工商注冊，稅務登記等服務。中期的企業年檢變更 、代理財務記帳、商標注冊等服務。孵化園企業出殼後與總部園政策過渡對接的後期服務。
三、大學生創業政策：
上海浦東三信國際總部園，浦東新區市民（大學生）創業基地是分別由上海市總部經濟促進中心和浦東新區勞動和社會保障局、浦東新區人事局、共青團浦東新區區委批准同意的。
四、入園條件：
1、 戶籍在浦東新區或就讀於浦東新區的各高校 、高職應屆畢生現尚未就業,其他區縣本科以上有自主創業意願的大學生。
2、有浦東新區戶籍的失業、協保、農村富餘人員。
3、上述對象在創業園區可享受政策扶持時間最長為2年。但2年後可轉入三信國際總部園繼續享受總部園的各項優惠財稅政策。 在園區符合鼓勵自主創業的市民（大學生）可享有政府給予的創業前期扶持政策有;
一、大學生
1、1+1政策（即1名應屆大學帶動1名以上失業人員就業即可享受扶持政策）
2、租賃辦公用房最長2年100%的租金補貼。
3、免擔保貸款融資,貼息。
4、免收工商、稅務等注冊行政費用。
5、工商注冊資本可二年內分批到位（零注冊）
6、吸納錄用就業困難的失業、協保、農富人員一次性崗位補貼。
7、在同等條件下，上海笫二工業大學 、杉達大學、上海金融學院大學生可優先入園創業。
二、地方財政扶持政策;
1、年上交營業稅17.94%的返回優惠。
2、年上交所得稅7.18%的返回優惠。
3、年上交增值稅5.52%的返回優惠。
4、吸納本市失業人員、協保人員和農村富餘勞動力的社保補貼。（最長為二年）。
5、重大項目可一事一議。
三、市民
1、辦公經營場地租金補貼。
2、無擔保小額貸款。（最高可達100萬元）
3、吸納錄用就業困難的失業、協保、農富人員一次性崗位補貼。 一、優勢
1、大學生往往對未來充滿希望，他們有著年輕的血液、蓬勃的朝氣，以及「初生牛犢不怕虎」的精神，而這些都是一個創業者應該具備的素質。
2、大學生在學校里學到了很多理論性的東西，有著較高層次的技術優勢，而目前最有前途的事業就是開辦高科技企業。技術的重要性是不言而喻的，大學生創業從一開始就必定會走向高科技、高技術含量的領域，「用智力換資本」是大學生創業的特色和必然之路。一些風險投資家往往就因為看中了大學生所掌握的先進技術，而願意對其創業計劃進行資助。
3、現代大學生有創新精神，有對傳統觀念和傳統行業挑戰的信心和慾望，而這種創新精神也往往造就了大學生創業的動力源泉，成為成功創業的精神基矗
4.大學生創業的最大好處在於能提高自己的能力、增長經驗，以及學以致用；最大的誘人之處是通過成功創業，可以實現自己的理想，證明自己的價值。
二、弊端
1、由於大學生社會經驗不足，常常盲目樂觀，沒有充足的心理准備。對於創業中的挫折和失敗，許多創業者感到十分痛苦茫然，甚至沮喪消沉。大家以前創業，看到的都是成功的例子，心態自然都是理想主義的。其實，成功的背後還有更多的失敗。看到成功，也看到失敗，這才是真正的市場，也只有這樣，才能使年輕的創業者們變得更加理智。
2、急於求成、缺乏市場意識及商業管理經驗的缺乏，是影響大學生成功創業的重要因素。學生們雖然掌握了一定的書本知識，但終究缺乏必要的實踐能力和經營管理經驗。此外，由於大學生對市嘗營銷等缺乏足夠的認識，很難一下子勝任企業經理人的角色。
3、大學生對創業的理解還停留在僅有一個美妙想法與概念上。在大學生提交的相當一部分創業計劃書中，許多人還試圖用一個自認為很新奇的創意來吸引投資。這樣的事以前在國外確實有過，但在今天這已經是幾乎不可能的了。現在的投資人看重的是你的創業計劃真正的技術含量有多高，在多大程度上是不可復制的，以及市場贏利的潛力有多大。而對於這些，你必須有一整套細致周密的可行性論證與實施計劃，決不是僅憑三言兩語的一個主意就能讓人家掏錢的。
4、大學生的市場觀念較為淡薄，不少大學生很樂於向投資人大談自己的技術如何領先與獨特，卻很少涉及這些技術或產品究竟會有多大的市場空間。就算談到市場的話題，他們也多半隻會計劃花錢做做廣告而已，而對於諸如目標市場定位與營銷手段組合這些重要方面，則全然沒有概念。其實，真正能引起投資人興趣的並不一定是那些先進得不得了的東西，相反，那些技術含量一般但卻能切中市場需求的產品或服務，常常會得到投資人的青睞。同時，創業者應該有非常明確的市場營銷計劃，能強有力地證明贏利的可能性。

Ⅲ 貴州三信財務管理有限公司怎麼樣

貴州三信財務管理有限公司是2016-06-21注冊成立的有限責任公司(自然人投資或控股)，注冊地址位於貴州省貴安新區電子信息產業園內。

貴州三信財務管理有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是91520900MA6DLQFA2K，企業法人唐久鳳，目前企業處於開業狀態。

貴州三信財務管理有限公司的經營范圍是：法律、法規、國務院決定規定禁止的不得經營；法律、法規、國務院決定規定應當許可（審批）的，經審批機關批准後憑許可（審批）文件經營;法律、法規、國務院決定規定無需許可（審批）的，市場主體自主選擇經營。（企業管理咨詢服務，企業代理記賬，駕駛、會計及計算機技能咨詢服務，企業財務管理服務（不含投融資理財、投融資理財咨詢業務，不得從事非法集資、非法吸收公眾存款等違法金融活動，不得從事未經批準的金融活動），商務代理代辦服務，銷售（含網路銷售）：日用百貨，辦公用品，辦公耗材，電子產品。(依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動)）。

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Ⅳ 什麼是五進四送活動

五進」：
一是進農戶。發揚老農金人的背包精神，扎實深入地展開「三信」工程的創建，做到建檔面、走訪面、評定面「三個一百」，共復評補評信用戶61200個、信用村102個、信用鄉鎮1個，並和批量發放豐收小額貸款卡相結合，切實改進業務流程，逐步探索了以一個村為一個大客戶的小額農貸批發式操作目標。二是進基地。在深入研究了解縣域農業產業化發展現狀和需求的前提下，大力推廣和普及糧食訂質押、經營承包權質押、經濟林質押、農民專業合作社評級授信貸款等產品，探索和推動基地+合作社+農戶或基地+農業龍頭企業+農戶的產業化發展道路。三是進企業。深化和經信、工商、稅務等部門的合作，擴大信息來源，對全縣1600多家開戶小企業要按照「進村入企」活動中「三個一百」即走訪企業實行一百問、走訪無信貸關系企業一百戶以上、確定重點幫扶一百戶企業的要求開展名單式地走訪營銷，並制定「一企一策」幫扶措施，為企業提供更為予合理、有效的信貸支持，切實幫助企業渡難關、解憂愁。四是進市場。嫁接小額農貸成功經驗，將農村信用工程創建向市場延伸，開展信用個體經營戶、信用市場評定工作，並探索以一個市場為一個大客戶的個體經營戶貸款批發式操作目標。五是進商會。跳出常山，落實相關業務科室和信用社主任主動對接了常山人在外地最集中的杭州商會，並針對中小企業擔保公司擔保門檻高的情況，新簽約了一家實力強勁的民營擔保公司即銀河擔保公司，提高了商會成員貸款的可操作性。
「四送」：
一是送信用。樹立主動營銷意識，通過「五進」加快信貸營銷和評級授信工作，進一步明確了服務「三農」和小微企業的工作重點。截止目前，新增涉農貸款3.59億元,增速為20.4%,新增小微企業貸款3.56億元,增速為23.19%,分別高於全部貸增速4.07和6.86個百分點。二是送產品。在廣泛、深入、持續地宣傳普及農信產品受知面和應用率的基礎上，根據市場和客戶需求，靈活採用抵押+保證、抵押+保證+信用、抵押+保證+信用+應收賬款質押、機器設備抵押+保證等多種形式的貸款產品，來滿足不同客戶或同一客戶不同階段的融資需求。並加強和擴大與保險、擔保公司、商會和司法部門的合作力度，拓寬抵押物范圍，創新貸款擔保方式。三是送實惠。根據商戶聯保貸款實際風險比農戶聯保貸款低的情況，同比降低了20個百分點的貸款利率和10個百分點的風險金。根據部分經營暫時較困難但資金歸社率較高的企業，按照「一戶一價」的幫扶原則，創新了按季用企業的存款積數減半對沖企業貸款積數的新利率定價辦法。如有多筆貸款的，還可全部享受按對沖後的最低貸款利率執行，提高了讓利的時效性和福度。降低汽車按揭貸款利率10個百分點，主動讓利了客戶，刺激消費，拉動內需。四是送服務。抓住公務卡，社保卡等推廣的契機，在城區黃金街道、商城、超市、賓館以及地理位置優越的行政村和村級便民服務中心，加大傳統POS機、助農POS機、便農自助服務終端和離行式ATM機的布放力度，並推進網銀和手機銀行的拓展營銷力度，更廣、更捷、更優地構築立體式的金融服務渠道，切實提高統籌城鄉金融生活的服務水平。0|評論
2012-11-24 13:19熱心網友未知

Ⅳ 在哪裡能查的到安徽互聯網金融協會會員名單

你好，目前安徽互聯網金融協會呢已經正式成立了，成立時間是2016年11月9日，好像是全國第六內個吧。具體容會員單位可以度娘看看。

據悉，協會秘書長還是行長好像是徽商銀行，加入互金協會的首批會員共有72家，其中有13家是互金平台，包括好車貸等在內的都是首批加入會員。

最後，理財有風險，投資需謹慎。

Ⅵ 美國金融危機源頭在哪

隨著全球化趨勢的增強,國際經濟失衡會導致國際資本在全球范圍內重新配置。從某種意義上說,國際經濟失衡和國際貨幣體系缺陷是金融危機爆發的前提條件,而國際游資的攻擊是金融危機爆發的實現條件。
次級房地產按揭貸款
按照國際慣例，購房按揭貸款是20%—30%的首付然後按月還本付息。但美國為了刺激房地產消費，在過去10年裡購房實行「零首付」，半年內不用還本付息，5年內只付息不還本，甚至允許購房者將房價增值部分再次向銀行抵押貸款。這個世界上最浪漫的購房按揭貸款制度，讓美國人超前消費、超能力消費，窮人都住上大房子，造就了美國經濟輝煌的十年。但這輝煌背後就潛伏了巨大的房地產泡沫及關聯的壞賬隱患。
房貸證券化
出於流動性和分散風險的考慮，美國的銀行金融機構將購房按揭貸款包括次級按揭貸款打包證券化，通過投資銀行賣給社會投資者。巨大的房地產泡沫就轉嫁到資本市場，並進一步轉嫁到全社會投資者——股民、企業以及全球各種銀行和機構投資者。
投資銀行的異化
投資銀行本是金融中介，但美國的投資銀行為房貸證券化交易的巨額利潤所惑而角色異化。在通過承銷債券賺取中介費用的同時，大舉買賣次級債券獲取收益。形象地說，是從賭場的發牌者變為賭徒甚至莊家。角色的異化不僅使中介者失去公正，也將自己拖入泥潭不能自拔。
金融杠桿率過高
金融市場要穩定，金融杠桿率一定要合理。美國金融機構片面追逐利潤過度擴張，用極小比例的自有資金通過大量負債實現規模擴張，杠桿率高達1:20—30甚至1:40—50。在過去的5年裡，美國金融機構以這個過高過大的杠桿率，炮製了一個巨大的市場和虛假的繁榮。比如雷曼兄弟就用40億美元自有資金，形成2000億美元左右的債券投資。
信用違約掉期（CDS）
美國的金融投資杠桿率能達到1:40—50，是因為CDS制度的存在，信用保險機構為這些風險巨大的融資活動提供擔保。若融資方出現資金問題，由提供保險的機構賠付。但是，在沒有發生違約行為時，保險機構除了得到風險補償外，還可將CDS在市場公開出售。由此形成一個巨大的規模超過33萬億美元的CDS市場。CDS的出現，在規避局部風險的同時卻增大金融整體風險，使分散的可控制的違約風險向信用保險機構集中，變成高度集中的不可控制的風險。
對沖基金缺乏監管
以上五個環節相互作用，已經形成美國金融危機的源頭，而「追漲殺跌」的對沖基金又加速危機的發酵爆發。美國有大量缺乏政府監管的對沖基金，當美國經濟快速發展時，對沖基金大肆做多大宗商品市場，比如把石油推上147美元的天價；次貸危機爆發後，對沖基金又瘋狂做空美國股市，加速整個系統的崩盤。
結語
這六大環節一環扣一環，形成美國金融泡沫的螺旋體和生長鏈。其中一環的破滅，就會產生多米諾骨牌效應，最終演變成今天美國乃至世界的金融危機。

Ⅶ 融澤財富投資管理(大連)有限公司怎麼樣

簡介：因公司規模擴大所以招聘各界精英！融澤財富是第三方財富管理企業，我們突破傳統理財方式，傾力打造中國新型理財觀念，為中國數千萬沒有充分受過優秀財富管理服務的高凈值人士提供財富管理服務。幫助他們實現財富的增值和生活品質的提升。同時，我們還為中小企業及個人提供專業，精準的借款服務，將搭建一個公平、透明、穩定、高效的第三方服務平台。
融澤以專心、關心、愛心的「三心」服務承諾，憑借信任、信譽、信義的「三信」服務理念，綜合實際國情，以創新型的金融理財觀念，實現了融資與理財的完美結合。
融澤財富與第三方支付平台合作，並通過德國IPC風險控制技術、第三方資金監管以及設立第三方擔保帳戶的全方位保障形式有效的控制了資金的風險，實現了讓財富安全、穩健、高效的增長。
法定代表人：鄭可心
成立日期：2014-09-09
注冊資本：11000萬元人民幣
所屬地區：遼寧省
統一社會信用代碼：912102133115623264
經營狀態：存續（在營、開業、在冊）
所屬行業：租賃和商務服務業
公司類型：有限責任公司(自然人投資或控股)
人員規模：100-499人
企業地址：遼寧省大連經濟技術開發區海益小區16棟-3-3-2號
經營范圍：受託資產管理,投資咨詢,企業管理咨詢,企業營銷策劃,經濟信息咨詢,社會經濟咨詢,互聯網信息服務,展覽展示服務。(依法須經批準的項目,經相關部門批准後方可開展經營活動)***