理財師問題

『壹』 理財師的工作重點

「理財師」作為金融行業的營銷從業人員，他們的核心目標是幫助有理財需求的客戶實現資產保值和升值。銀行、保險公司、證券公司等金融機構會定期推出某些金融產品，如基金債券等等，他們會藉助理財師去向客戶推銷這些產品。

理財師大多畢業於金融財經類院校，除了擁有一定的知識儲備外，還擁有相關的金融從業資格證。他們通過自身的知識儲備、跟蹤政策以及市場的變化，為他們的客戶提供相應的理財服務。他們可以在機構的線下網點服務客戶，也可以通過BETA理財師、企業微信、微信等線上工具實現對客戶的遠程營銷。

理財師與傳統的市場銷售有些不同，並不僅僅是把公司的金融產品銷售出去，而更多的是需要提供策略方案，以及做好跟蹤服務。不同的客戶資產現狀也不同，能夠承擔的風險和理財偏好也不同，因此，理財師需要通過深度調研，甚至要撰寫投資策略報告、投資組合報告，為客戶量身定製理財投資計劃。平時也需要跟進客戶的資產數據情況，及時向客戶反饋理財方面的問題。

理財經理的日常工作是什麼呢？

簡單概括就三件事，提升業務能力、獲得銷售線索以及服務理財客戶。一般早上會查看行業的政策新聞，瀏覽機構內部的研報或者產品綱要，根據實際情況診斷或者調整具體的金融產品。提升業務能力無非就是實戰！譬如花費兩三年時間去洽談服務100個客戶，只有通過實際的案例，你才能夠讓自己的理財體系得到檢驗。還有個核心點，理財師需要站在客戶的角度去看待問題，不能夠隨意推薦理財產品給客戶。現實的大多情況，理財師是站在利益一面的，完全是「賣方投顧」的思維，費率最高、返點最高的才是有限推薦給客戶的，也不會過問後期產品盈虧情況。一名優秀的理財師一定是帶著「買方投顧」的思維去辦事，注重的是投資者的利益，想盡辦法為投資者減少費用，同時能夠讓客戶獲得相對更高的收益。

獲得銷售線索的方式有很多，以前大多採用電銷、機構會銷以及線下網點推銷方式，現如「互聯網+」的熱度和風潮越來越強烈，特別是當下新冠肺炎疫情的特殊管控期，線下各種網點閉塞，服務老客戶遇上阻礙，獲得新的銷售線索變得很難。理財經理獲取銷售線索會藉助一些軟體工具，譬如使用微信QQ等時常在線問候客戶，通過BETA理財師之類的軟體去遠程服務客戶，從而實現不見面銷售。

『貳』 關於注冊金融理財師的問題

這個問題可以搜索一下 學知網,它的對應目錄是" 經濟管理/理財"

『叄』 在線金融理財師的常見問題

1：什麼是在線金融理財師認證？
隨著經濟的發展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關注自身的財務狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結合，來確保日後生活的財務自由和財務尊嚴。在這種背景下 ，為客戶進行整體財富規劃的金融理財師應運而生，具有廣泛的職業發展前景。但由於缺乏統一的管理與指導，社會上相繼出現了各種金融理財師認證與培訓，考試與培訓質量良莠不齊，影響了整個金融理財行業的健康發展。為了規範金融理財行業，建立統一、權威的理財認證證書，工業和信息化部部推出了金融理財師職業技術認證考試（即在線金融理財師），力圖建立統一、規范的行業標准。
2：國家認證的在線金融理財師特點是什麼？
本土化是指，在線金融理財師立足於中國本土現實，以實用為目的，考試安排與培訓課程具有很強的操作性，所學知識內容與我國國情、現實緊密相連，具有良好的實用性。
3：在線金融理財師分為幾級？
在線金融理財師共分三級：
國家職業技術資格三級：在線金融理財師（初級）；國家職業技術資格二級：在線金融理財師（中級）
4：每次在線金融理財師認證考試間隔多久？
每年4次認證考試，3,6,9,12月。
5：在線金融理財師考試需要培訓嗎？
在線金融理財師並不要求強制培訓，對於工作年限達到直接報考要求者，可不參加培訓，直接進行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由於通過在線金融理財師認證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經驗，參加正規的考試培訓將更有利於通過考試認證。對於需要培訓的考生，《在線金融理財師職業國家標准》規定：初級的培訓時間應不少於40標准學時的培訓；中級的培訓時間應不少於60標准學時。
6：在線金融理財師的職業前景怎樣？
從國際經驗來看，金融理財師作為為客戶提供理財規劃服務的金融從業人員，既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。
而從我國發展來看，經濟的長期高速發展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法；另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業人員對其進行指導。可見，我國經濟的發展，客觀上需要在線金融理財師對人們的財富進行規劃與管理。如今，在線金融理財師在我國尚屬於一個新興的行業，缺口龐大，具有相當大的發展潛力與空間。
7：國際著名理財師認證有哪些？
ChFC——特許理財顧問師美國ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美國學院創立，以其考試難度較高，後續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經驗，並通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業資格相互承認學分。
CLU——特許人壽理財師CLU（Chartered Life Underwriter）是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認證之一。作為公認的壽險專業領域最高級別的資格認證，CLU始於1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數最多的理財認證證書。隨著CLU的發展，它的范疇早已不局限於壽險領域，而是最為一個綜合理財規劃認證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關收入支出規劃、不動產規劃、財產傳承規劃、財產管理等方面的能力。
CFP——注冊理財規劃師CFP（Certified Financial Planner）是注冊理財規劃師的簡稱，由CFP標准委員會（CFP Board of Standards）考試認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務、會計等基本原理、政策法規及市場投資品種等方方面面的知識，內容廣，難度大。
IFA——獨立財務顧問師IFA（獨立財務顧問師）是英國的理財規劃職業資格，主要指從事理財咨詢行業的執業人員。我們通常將通過理財規劃師考試並取得從業資格的從業人員叫做理財規劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立財務顧問師。英國獨立財務顧問師並非是一項資格考試，而是一個從業資格，它的授予標准主要在於你是否已經獲得相關職業資格，而不是需要通過考試才能獲得。
8：國家職業技術證書權威嗎？
A、證書全國統一編號、網上隨時可以查詢。全國范圍內有效、國家承認。
B、中華人民共和國工業和信息化部是具有頒發國家職業技能證書職能的權威機構。
C、是由國家一級協會和行業權威技能鑒定機構承擔考試評審並由指定機構進行培訓。
9：國家職業技術證書與其他證書的區別是什麼？
國家職業技術證書是通過國家法律，法令和行政條規的形式，以政府的力量來推行，由政府授權認定的鑒定機構來實施的；國家職業技術證書是勞動者從事相應職業的技術資格憑證；國家職業技術證書作為勞動者就業上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據；國家職業技術證書在全國范圍內通用。

『肆』 理財師問答是做什麼的

您好。理財師就是幫助那些有困擾的理財者解決問題的。比如，像博贏財富、新浪理財師等，都有可以幫助投資者解決理財疑難的老師。這就是理財師所主要做的事，把控給予方向與思路的。

『伍』 初級理財師的問題

初級理復財師的英文縮寫是什麼，CFP?還是制AFP，如果是這個的話，我建議你不用考，意義不太大，如果要考的話建議你考金標委的CFP，當然要先考到AFP然後才能考CFP，雖然意義也不是很大，但是銀行認這個證書，有證不一定能找到工作，但是找到工作了有證肯定會好很多。

『陸』 關於助理理財師的若干問題·

在校生金融相關專業的可以報考助理理財規劃師；我就是在校期間考的，因為工作以後再考沒什麼准備時間，有些公司是要求持證上崗的，如果你喜歡這個行業，建議在校考；目前是終身有效，不需要年審，以後或許政策會變，說不準；不太難，我一次就通過了，相信你；不需要；你如果想從事會計行業怎麼不考注會呢，這個證對金融行業比較有用，特別是第三方理財機構。

『柒』 跪求大蝦：有關理財師的問題

目前有兩種理財師認證，分別是國家勞動部頒發的和中國金融理財標准委員會頒發的。目前看來各大金融機構尤其是銀行非常看重由後者頒發的注冊認證，你可以到銀行的理財區去咨詢下，基本持證理財師都是標委會的理財師。本人在銀行工作4年，也是理財師持證人，當然也建議你考取標委會頒發的認證。現在國內很多一線城市都有不定期的開班通知，具體報名信息你可以關注標委會官方網站http://www.fpcc.cn/上面有你想了解的所有信息。理財師專業論壇金庫網http://bbs.jinku.com/?fromuid=49776也能幫助你解決疑惑。

『捌』 理財師證書問題

外經貿的RFP資質認證國內比較權威，你可以了解一下

『玖』 關於理財師，金融專業大學生的問題

首先，如果樓主有時間的話，還是建議考一個，因為如果只是為了就業而言這個證的含金量可能還不是很高，但是通過考證可以系統的學到個人理財的知識，這無論是對未來樓主在金融行業發展還是樓主給自己理財都是有幫助的。學習，並不是為了考證。另外，至於從業資格證，很多人都是工作以後再考的，今天你考個證券從業資格證搞不好明天你去的單位就是銀行了。同樣的，如果樓主覺得學的知識有用，也可以去考。

『拾』 個人理財師的我國個人理財師存在的問題——誠信問題

理財規劃師是提供中介服務的職業，其個人理財服務的主要對象是需要理財的客戶。富人需要理財，廣大工薪階層、平民百姓則更需要理財，如何盤活手頭有限的資金，改善生活條件、提高生活質量，為自己養老等生活目標做准備是他們的現實需求。如果說富人來錢容易、花錢快，賺點、賠點無所謂的話，但對那些工薪階層、平民百姓來說，錢要重要得多，是「血汗錢」甚至是「棺材本錢」，因此，個人理財規劃來不得半點馬虎。受人之託，當忠人之事，從理財規劃師職業誕生起，誠信就應該是其必須恪守的准則。
古往今來，因誠實守信而獲得事業成功的事例不勝枚舉，如享有「輕財尚義，業商而無市之氣」美譽的「晉商」，從古代晉國時期原始、半原始經營的小販，發展到明代販運銷售活動遍及全國最有經營實力的北方「晉幫集團」，再到清代成為全國商界和商戰競爭中舉足輕重、左右局勢的商界巨頭。他們經商成功的秘訣就在於一直奉行「平則人易信，信則公道著，到處樹根基，無往而不利」的經營處世准則，並嚴守信譽、代代相傳，從而使之成為中國古代商業信用的典範。
然而，當今我國社會信用缺失的問題比較嚴重。在這樣的環境下，新興的理財規劃師行業也不可避免地出現了誠信問題。一方面，受中國傳統文化的影響，形成了人們保守、封閉、財不外露的思想，對於由別人來規劃、打理自己辛苦大半輩子賺來的「血汗錢」本身就缺乏足夠的信任；另一方面，個人理財規劃中失信行為的頻頻出現：如銀行的理財規劃師為完成金融理財產品的銷售任務而迴避風險、誇大收益率；保險公司的理財規劃師為獲取更多的傭金而誤導客戶、誇大保險利益，誘導客戶多投保、重復投保；證券公司甚至出現個別理財規劃師侵佔、挪用客戶資金的情況。理財規劃師不誠信，個人理財規劃當然無誠信可言。這些失信行為的出現更加重了人們對個人理財規劃乃至整個理財規劃師行業的不信任。
上述失信行為產生的原因，主要有以下幾點：
1．缺乏良好的社會誠信環境。理財規劃師行業的誠信是整個社會信用體系中的一部分，拋開整個社會的誠信現狀，而談單個行業的誠信問題是不切合實際的。目前我國社會誠信缺失嚴重的主要原因是：
(I)體制方面的原因。我國的市場經濟體制還沒有完全形成，市場經濟的運行機制、秩序還在完善之中，因而就會直接導致社會誠信缺失。
首先表現在嚴重的信息不對稱。由於缺乏有效機制來保證市場上信息的公正、公開和有效傳遞，使市場上主體間所了解的信息不對稱，從而給失信和欺詐行為的產生提供了方便；其次是信用中介市場存在嚴重的供給不足，信用中介服務十分落後，我國缺少有實力提供高質量信用服務的機構或企業；再次是市場信用監督機制不健全。市場主體沒有辦法及時地取得不講信用者的信息，使不講信用者能繼續騙取信用、繼續獲取高額的利潤。
(2)制度方面的原因。中國的傳統文化是倫理文化，在傳統社會中，人們在經濟往來中主要依靠雙方的道德信任來約束自己的行為。而在現代社會里，市場經濟的本質是契約經濟。在市場經濟條件下，信用主要表現為一種契約信用，它是建立在法律制度基礎之上的，需要法律和制度作保障。發達國家大都有比較健全的國家信用管理體系，包括國家關於信用方面的立法和執法，政府對信用企業的監督管理，政府對全社會的信用教育和信用管理的研究與開發。目前我國在這些方面都存在嚴重不足。我國的《民法通則》 、《合同法》和《反不正當競爭法》等法律中雖然都有誠實守信的法律原則，但仍不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規范和約束，針對信用方面的立法非常滯後。有法不依和執法不嚴的問題也相當嚴重，社會上更是缺乏嚴格的失信懲罰機制。司法制度不完善，對於失信賴賬等行為懲處打擊不力，「官司打贏了，錢卻追不回」的情況屢見不鮮。同時，我國的徵信體系很不健全，企業及個人信用登記、信用評估、信用擔保、信用轉讓、信用監督等一系列信用制度沒有建立起來，使企業和個人的信用狀況得不到公正合理的評估，辨別和防範失信行為困難。
2．理財規劃師缺乏獨立性。由於我國的理財規劃師職業才剛剛起步，尚未形成一個獨立的行業，現有的理財規劃師均隸屬於銀行、保險、證券等金融機構，因此在其制訂個人理財規劃時，往往會從所處行業和自身利益出發而不顧客戶的實際需求，誠信原則就難以堅持。這樣的理財規劃並不是真正意義上的理財規劃，其實質是單個或多個金融產品的組合推銷計劃，使客戶形成了理財規劃就是購買金融產品的錯誤認識，這與理財規劃師行業的宗旨是相違背的。
3．理財規劃師職業制度、職業道德准則不夠完善，無法進行有效的行業監管。部分從業人員素質不高，與職業道德教育力度不夠也有很大關系。我國理財規劃師這個行業才剛剛興起，除國家勞動和社會保障部頒布的《理財規劃師國家職業標准》外，尚未有關於理財規劃師職業的成文性規定，理財規劃師行業亟待進一步規范。 在當前情況下，要貫徹個人理財規劃中的誠信原則，須解決以下幾方面問題：
1．建立良好的社會誠信環境。要先從社會大環境著手，重建社會信用，確保良好的社會主義市場經濟秩序。黨的十六屆三中全會就明確提出要形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用體系，建立有效的監督機制，把加強行業自律與完善社會監督結合起來。要實現這一目標，要從以下方面著手：
(1)加強公民的誠信道德教育，增強每個人的誠信意識，在全社會形成相互幫助、誠實守信、平等友愛、積極向上的社會風尚，真正做到「以誠實守信為榮、以見利忘義為恥」。
(2)健全、完善市場機制和市場體系。市場機製作用的發揮，是信用建設的基礎和前提，要消除不必要的體制障礙和政策限制，建立統一、開放的市場體系，創造各類市場主體平等的環境。
(3)建立信用法律保障體系，建立信用公開機制、信用產品供求機制和失信懲罰機制。現代市場經濟是信用經濟，同時也是法制經濟。沒有法律的規范和保護，經濟和信用將難以正常地運行。應對《商業銀行法》 、 《反不正當競爭法》 、 《訴訟法》等法律的有關條款進行修改，增加有關徵信數據的范圍、取得方式、程序或法律保障等內容，還應當修改《刑法》等處罰法中涉及失信者刑事、行政、民事責任的條款。同時，加強信用制度方面新的立法工作，可以借鑒美國和歐洲的經驗，制定類似於《數據保護法案》 、 《公平信用報告法》等法律，盡快出台關於界定數據保密范圍的法律法規，依法向社會，特別是信用中介機構開放應公開的信用信息，同時，對政府的國家機密、企業的商業機密和公民個人的隱私給予有效的保護。
(4)加強司法工作，提高司法獨立性，加大執法力度，落實法律責任。法律的強制功能只有通過司法的作用才能體現出來，司法部門應加大對欺詐行為等刑事犯罪的打擊力度。
(5)健全我國徵信制度和社會信用評級體系、完善我國個人信用制度的建設。只有通過徵信，企業和個人的信用狀況才能得到客觀公正地評價，才能使失信者無處遁形，從而遏制失信賴賬行為的發生。
2．進一步完善我國理財規劃師職業的一系列制度，包括嚴格的市場准入制度、詳盡具體的執業規范和執業的紀律規范，以及嚴厲的違規處罰制度等。在國家信用體系十分健全的發達國家，個人理財師作為一個成熟的職業，有著嚴格的市場准人制度及任職資格要求，設定了通暢的退出機制，在其任職規定中最為重要的是理財師規劃師的道德要求，如果不滿足CFP(注冊理財規劃師)協會要求的道德標准，就沒有資格擔任CFP；~I1果在工作中違反了道德標准，就會被取消CFP資格。建立違規處罰制度，對理財規劃中的各種失信行為尤其是採取欺騙手段侵佔、挪用客戶資金的嚴重行為，應實施嚴厲處罰，除吊銷其執業資格外，還追究其相應的法律責任。要建立完善的理財規劃師執業制度，進一步規范理財規劃師職業，使其擺脫對金融機構的依附，成為獨立的行業，從而能客觀公正地為客戶服務。
3．通過加強理財規劃師職業道德教育，進一步提高理財規劃師的自身素質，加強自律。客戶對理財規劃師的信任來自理財規劃師的品行和職業操守，因此作為一名合格的理財規劃師，除了應具備豐富的金融、投資、經濟和法律知識以及豐富的實踐經驗外，還應具備良好的職業操守。在理財規劃師職業道德准則中，誠信是最基本的准則，只有恪守誠信原則，理財規劃師才能真正做到客觀公正、公平合理；也只有恪守誠信原則，理財規劃師才能真正從客戶利益出發，為客戶度身定製出切實可行的、科學的投資理財規劃。從客戶利益出發，用一句通俗的話說，就是「要對得起老百姓的血汗錢」。
總之，在現代市場經濟的條件下，通過不斷完善社會主義市場經濟體制，加快建立以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用體系，同時進一步完善理財規劃師職業的規章制度，加強行業的自律、提高從業人員的素質，個人理財規劃師一定會為廣大客戶所信賴，也將擁有更加廣闊的發展前景。