理財二八理論

1. 理財的一些基本理論

人活著就需要錢，你不可能一輩子靠人賺錢，所以要保證一輩子不為錢煩惱，一輩子有錢花，就要合理規劃自己的收入，使得收入穩步增長，達到任何時候都有錢花。一個人一生重要的不是賺了多少錢，而是讓錢為自己服務。這就要理財。終身理財。

2. 興業理財:5萬起28天參考年化凈收益率5.4%;98天6.1%;258天5.9%,什麼意

您好！
5萬是投資本金；
28天是投資期限；
年化收益率是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率。
28天年化收益5.4%是：到期收益210元

98天年化收益6.1%是：到期收益830.28元
258天年化收益5.9是：到期收益2114.17元
希望可以幫到你!！！

3. 談談經濟學的十大原理在投資理財中的應用

美國著名經濟學家曼昆在其風靡全球的經濟學入門教材《經濟學原理》中提出了經濟學十大原理，在教材的開篇第一章，曼昆即以通俗易懂的語言為我們闡述了對經濟學門外漢來說看似高深的經濟學理論。這十大經濟學原理從十個方面為我們解釋了日常生活中所常見的經濟現象。下面，僅以個人的理解來結合實際談談自己對經濟學十大原理的看法。

經濟學十大原理之一—人們面臨著權衡取捨。

經濟學理論是建立在一些重要的假設基礎之上。其中重要的一個假設即是資源是稀缺的。而同時，人的慾望是無窮的。當人們面臨的資源是稀缺的而其慾望是無窮的時候，他必然面臨這一定的選擇。中國人常說「有所得必有所失」即是這樣的道理。人們在做出選擇的同時必定面臨著權衡取捨。生活中，小到個人，大到國家，在平時的行為中總是表現出這樣的權衡取捨。當你擁有一大筆錢的時候，你會選擇去買一輛車還是一套房子？究竟是車子還是房子能給你帶來最大的效用？因為你擁有的錢是有限的，而如果你有足夠的經濟能力，你會選擇兩者都購買，但你的預算不允許你這樣做，在有限的金錢收入的前提下，你只有做出一定的選擇。此乃謂之「人們面臨著權衡取捨」。

經濟學十大原理之二——某種東西的成本是為了得到它而放棄的東西

在經濟學的成本理論中，一個重要的概念是機會成本。所謂機會成本，即同樣的資源用在一個用途之後所失去的其用在其他用途所能得到的最大收益。通俗的講，某種東西的成本是為了得到它而放棄的東西。機會成本的概念的提出，顛覆了以前人們在做出決策的時候只考慮看的見的成本的傳統。在做出選擇的時候，人們不僅僅應該考慮看得見摸得著的成本損失，更應該考慮一些潛在的看不見的機會成本。理性的經濟人都會考慮機會成本。一個比較經典的例子就是我們在大學畢業之後做出是否繼續上研究生的經濟決策。鑒於目前人類本身還沒有分身術，我們去繼續深造上研究生就不能去工作，上研究生的機會成本即是同樣的時間內我們參加工作所能得到的最高收入。而相反，我們工作的機會成本即是我們上研究生所能擁有的美好未來。

經濟學十大原理之三——理性人考慮邊際量

邊際分析是經濟學理論分析中的一個重要方法。在微觀經濟學理論中，經濟學家們相繼提出了很多邊際量的概念，比如邊際成本，邊際效用，邊際消費傾向等等。邊際即自變數每變化一個單位所引起的因變數的變化量。基於某些自然或者心理的作用，隨著某些物質的增加，其帶來的作用或者效果增加並不是與其增加量同比例的而是遞減的。邊際效用遞減規律、邊際報酬遞減規律等等就充分的證明了這一點兒。

理性人考慮邊際量。每個人在消費的時候都會考慮他多花的一元錢所得到的好處或者滿足是多少。即商品的邊際效用遞增還是遞減的。人在飢寒交迫的時候的一個饅頭給他帶來的效用要遠遠大於他富足的時候。人在貧窮的時候所擁有的一元錢的意義遠遠大於他富裕的時候。因為邊際量有這樣的性質，所以理性的經濟人在做出經濟決策時會考慮邊際量的大小。

經濟學十大原理之四——人們會對激勵作出反應

經濟學理論的一個重要假設是理性經濟人假設。這一假設就是說人從本質上來說都是自私自利的。經濟人都在試圖以既定成本獲取最大的收益或者在既定收益的情況下試圖去使自身成本最小化。因而人們在做出決策的時候會權衡收益與成本，而激勵會在某種程度上改變經濟行為的成本與收益。這就勢必使人們對激勵做出反應。

人們對激勵做出反應是政府進行經濟政策制定的重要參考前提。當政府發布一項經濟政策的時候，他應該充分考慮理性的經濟人會對他所發布的政策做出什麼樣的反應。近幾十年發展起來的理性預期學派就認為理性經濟人的假設會使政府的經濟政策效果大大減弱。

經濟學十大原理之五——貿易能使每個人狀況更好

貿易的過程即是兩個經濟主體進行交換的過程。所謂交換就是互通有無的過程。大衛李嘉圖提出的比較成本理論指出，每個人或國家都在生產自己具有相對比較優勢的產品來與比人或他國進行交換，這樣的交換使得交換之後的總福利要比自己各自生產各自的東西要大得多。

雖然國與國、人與人之間都是相互競爭的，但絕對的競爭對雙方都沒有任何好處，反而帶來的只是福利的損失。這也就是經濟全球化趨勢下各個國家所應該遵循的重要法則！

經濟學十大原理之六——市場通常是組織經濟活動的一種好方法

經濟學是研究稀缺資源配置如何有效配置的一種學科。市場和計劃是兩種現存的基本資源配置方式。市場機制的作用發揮依靠的是競爭機制、價格機制、供求機制。歷史的實踐經驗表明，市場機製作為配置稀缺資源的方式確實給世界帶來了翻天覆地的變化。改革開放三十多年來的探索經驗表明，市場機制與社會主義體制的完美結合造就了今天強大的中國！在市場經濟中，個人及企業作為市場經濟主體獨立自主的進行經濟決策，而非計劃經濟中的由政府壟斷了經濟決策權。市場經濟中的主體充分發揮自己的自主性，為自己的極大利益或極大效用而不擇手段，正是這種激勵作用才使得亞當斯密的「看不見的手原理」指使著人們在追求自己福利最大化的同時也促進了整個社會的福利最大化。

經濟學十大原理之七——政府有時可以改善市場結果

在凱恩斯主義經濟學出現之前，古典主義經濟學佔領了經濟學理論領域的統治地位。古典主義經濟學假設市場可以自動出清並在長期中保持充分就業狀態，而不需要政府的干涉。1929年的美國經濟大蕭條動搖了古典主義的基石，隨之而起的是凱恩斯主義經濟學。凱恩斯認為市場不是出清的，並且價格具有剛性。造成經濟危機的原因是因為有效需求不足，這就需要政府的介入。政府制定合適的財政政策和貨幣政策來刺激總需求進而引導經濟走向復甦。由於市場調節的自發性滯後性等缺陷，市場調節有時候會導致市場失靈。在收入分配方面，市場調節在競爭機制的作用下難免會導致收入差距的不斷擴大。在市場不能充分發揮或者有效配置資源的情形下，政府就應該出面替代市場的作用或者改善市場調節的結果。當今世界實際上已經沒有純粹的市場經濟體，每個國家都或多或少的存在政府對經濟的宏觀調控和微觀規制。

經濟學十大原理之八——一國的生活水平取決於它生產物品與勞務的能力

美國與非洲國家的生活水平為什麼差別如此之大？歸根結底是因為生產力水平的差異。一國的生產力水平高低直接決定著他生產產品和勞務的能力。經濟增長指的是一國或一地區生產產品和勞務的總量長期持續增加。經濟增長的源泉來自於生產要素的投入量，勞動生產率水平以及制度。但是資源的可用量對於每個國家或個人來說在一定時間內是相對固定的，決定其生產的產品和勞務總量的因素就落到勞動生產率水平的提高和制度之上。

生活水平與勞動生產率水平之間的關系也引導著政府如何提出合適的經濟政策來刺激經濟社會的發展，從而更大程度上促進人們生活水平的提高。

經濟學十大原理之九——當政府發行了過多貨幣時，物價上升

貨幣主義經濟學家弗里德曼曾指出通貨膨脹不外乎是一種貨幣現象。當過多的貨幣追求過少的商品時，通貨膨脹必然發生。所謂通貨膨脹指的是整個價格水平的長期持續增加。貨幣的發行由中央銀行所決定，當央行採取寬松的貨幣政策之時必定會引起貨幣供給的增加，但是生產能力在短期內並不可能上升，這就在經濟中產生了過多的貨幣與相對過少的商品。貨幣就會追逐商品進行套利從而推高商品的價格。近期我國的CPI高漲的背後即是前幾年政府為應對金融危機而實行的適度寬松的貨幣政策所造成的貨幣超發的後果。

經濟學十大原理之十——社會面臨通貨膨脹與失業之間短期權衡取捨

經濟學家菲利普斯在1958年根據美國的經驗數據提出了貨幣工資增長率與失業率之間的關系，十年之後的1968年，索洛和薩繆爾森在菲利普斯提出的理論之上進行了發展和創新而得出了菲利普斯曲線。菲利普斯曲線揭示了通貨膨脹與失業率之間的短期取捨關系。即當失業率上升的時候，通貨膨脹率會降低，當失業率下降時，通貨膨脹率會上升。政府可以依據此制定一個合理的失業率和通脹率的合理區間，當經濟在這一合理區間內運行的情況下可以不去干預，一旦經濟運行偏離了這一合理區域，政府即採取一定的宏觀經濟政策進行適當干預。

隨著經濟學的發展，這一取捨關系逐漸遭到新古典主義經濟學的質疑。新古典主義認為經濟人所做出的決策都是理性的，對與政府的每一個政策都有理性預期。這樣就抵消了政策的效果。

4. 個人理財業務的理論基礎有哪些

銀行個人理財業務理論基礎
一、生命周期理論(★★★)
(一)生命周期概念
生命周期理論是由F?莫迪利安尼與R?布倫博格、A?安多共同創建的。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的 ，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持相對適當的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。
(二)生命周期在個人理財中的運用
(1)專業理財從業人員，如金融理財師可以幫助客戶根據其家庭生命周期選擇適合客戶的銀行理財產品、保險、信託、信貸等綜合理財套餐。
(2)專業理財從業人員可根據客戶家庭生命周期不同階段對客戶資產流動性、收益性和獲利性的需求給予資產配置建議。
二、貨幣的時間價值(★★★)
(一)時間價值概念與影響因素
1.概念
一般地，同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的。人們通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。
貨幣之所以具有時間價值，是因為：
(1)貨幣可以滿足當前消費或用於投資而產生回報，貨幣佔用具有機會成本;
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值;
(3)投資有風險，需要提供風險補償。
2.貨幣時間價值的影響因素
(1)時間
時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
(2)收益率或通貨膨脹率
收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。
(3)單利與復利
單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息：勾基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。
(二)時間價值與利率的計算1.基本參數
現值：貨幣現在的價值，通常用PV表示。
終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，通常用FV表示。時間：貨幣價值的參照系，通常用t表示。
利率(或通貨膨脹率)：即影響貨幣時間價值程度的波動要素，通常用r表示。2.現值和終值的計算
·········等等。

5. 什麼是理財三角理論

如果把各種理復財產品按風制險程度組成一個金字塔，塔基部分就是最基礎的理財保障，也是最先需要滿足的理財目標,然後逐級遞增，在前面幾項投資需求都滿足以後，仍有餘力的投資者可以嘗試進行一些高風險投資。最後組成一個金字塔的模式。
明白點說就是滿足基本慾望後，產生新的更大的慾望，逐步滿足的過程。

6. 普通人理財有個1234法則，你知道這個法則嗎

下面我們就參考這個模型，把我們的錢做分類。然後按照分類去做相應的理財動作，對於我們短期要用的日常花銷，因為隨時可能會用到，所以可以放到像余額寶這些零錢理財產品中。

不過他收益一般就比較低了。像余額寶的收益在2%上下。

關於保險，其實大家不要去排斥，我們是需要有一些確定的東西去做風險轉移的。它可以減輕我們的一些焦慮，我最近也花了好幾個月的時間去研究保險，我覺得大家也一定要優先考慮醫療險。畢竟現在傷一場大病真的要花很多錢，光個社保是沒有安全感的。

第三部分的錢是用來賺錢的，對於咱們普通打工來講，我是不太建議大家去炒股的。股市的風險很高，而且需要很多時間和精力去研究，對於上班族來說，基金是一個非常好的方式。

那關於基金呢，我之前也分享了很多基金方面的筆記，大家可以去看看一下，那我們可以買什麼基金呢？.

這里簡單說一下，指數基金非常適合新手來練手的。記得最好用定投的方式來購買。

最後一部分的錢呢？大家可以理解為長期穩定收益的，債券、國債這些穩定的理財產品是可以優先考慮的。

理財就是一場修行，修行的路上需要良師益友，更需要報團取暖。

7. 企業理財的理論和方法有哪些

企業財務管理創新是指由於企業財務管理在實現了量的漸進積累之後,由於相關因素的影響和改變,實現了質的突變飛躍,這一交替演進過程就是企業財務管理的繼承和創新過程。那麼企業財務管理創新的方式有哪些?
企業財務管理創新的方式：轉變企業理財觀念
知識經濟的興起使創造企業財富的主要要素由物質資本轉向知識資本，企業理財就不能只盯住物質資產和金融資本，必須轉變觀念:
要認識知識資本，即了解知識資本的來源、特徵、構成要素和表現形式;
要承認知識資本，即認可知識資本是企業總資本的一部分，認可知識資本與企業市場價值和企業發展的密切關系以及知識資本應分享的企業財富;
要重視和利用知識資本，企業既要為知識創造及其商品化提供相應的經營資產以發展知識資本，又要充分利用知識資本為企業提供持續的利潤增長。
企業財務管理創新的方式：加強培訓、提高財務人員的素質和創新能力
對包括知識資本在內的企業總資本進行市場化運作管理具有很強的專業性、技術性、綜合性和超前性，用管理有形資產的傳統手段是難以適應的，必須提高財務人員的適應能力和創新能力：
是財務人員要有寬廣的經濟和財會理論基礎，又有良好的現代數學、法學和網路技術基礎，面對知識快速更新和經濟、金融活動的廣闊、靈活和多變，能從經濟、社會、法律、技術等多角度進行分析並制訂相應的理財策略;
能不斷吸取新的知識，開發企業信息並根據變化的理財環境，對企業的運行狀況和不斷擴大的業務范圍進行評估和風險分析;
要能適應知識經濟發展的要求，根據國際金融的創新趨勢和資本的形態特點，運用金融工程開發融資工具和管理投融資風險等。
企業財務管理創新的方式：積極開展對知識資本的理論研究和個案研究
從我國目前的經濟發展水平、產業結構和企業產品結構看，盡管短期內不會有大量企業直接成為知識型企業，但企業知識資本所佔比重的上升將是一個明顯的趨勢。如何成功地對知識資本進行運作是現代企業理財的重大理論和實踐問題，國際上沒有成熟的理論，對我國的企業更是一種全新的東西，因此企業必須開展理論研究和個案分析，
要研究知識資本的構成要素和市場化形式，尋求知識資本的有效運作管理方法; 要研究知識資本的計量方法，確定知識資本價值，研究知識資本的證券化形式和估價方法
; 要對知識資本運作的個案進行分析，總結企業知識資本運作的具體操作方案。
企業財務管理創新的方式：重視知識產權法在企業理財中的運用
在傳統的企業財務管理中，有形資產的運作較少涉及知識產權法問題，隨著知識資本逐漸成為企業資本形態的主要形式，對知識產權的保護是知識資本保值增值的基本前提。因此，實施知識資本及其與有形資本組合的運營管理，必須結合知識產權法進行操作，以保證企業財務目標的實現。
企業財務管理創新的必要性
首先,社會經濟發展需要企業財務管理創新。隨著社會經濟的發展、人們的物質生活水平的提高,人民群眾的眼界大大開闊了,精神需求也在不斷增強。因此企業財務管理也要跟上時代步伐,不能還是老一套。過去企業財務管理主要靠人進行計算處理,現在微型計算機可以在企業財務管理中發揮重要作用,如何應用好計算機輔助企業理財,也屬於企業財務管理創新的內容。過去主要靠執行國家的財務制度來進行財務管理,而現在卻要創造性地去制定適合於企業的財務管理制度,發揮群眾的積極性,真正實現民主理財和科學理財,這也需要企業財務管理創新。
其次,科技革命、管理革命需要企業財務管理創新。未來的企業競爭既是科技的競爭,也是管理的競爭,新技術、新產品、新工藝不斷地被企業開發利用;而管理也在不斷創新,舊的管理模式被淘汰,新的管理模式被確立。企業財務管理如果不能有效地配合科技革命和管理革命,那將成為企業發展的障礙。因此企業財務管理要注意科技、管理革命的發展趨勢,要適應新的潮流,創造出全新的企業財務管理模式。只有這樣才能真正將企業引導到成功之路上去。
最後,不確定因素越來越多,企業形式越來越復雜,這也需要企業財務管理創新。現在企業面臨的是一個快速多變的環境,各種周密計劃都有可能失敗。過去人們只鼓勵成功,不鼓勵失敗;而現在人們鼓勵「失敗」,因為「失敗」是為了創新。
只有那些能不斷創新的企業才是有希望的。企業各種財務管理創新如果用傳統的眼光來審視,有些大多是「錯誤」的,但恰恰是這些「錯誤」的財務管理帶動了企業走到新的境界。因此企業為適應環境的變化,財務管理創新是非常必要的。

8. 家庭理財可以依據哪些理論（例如：生命周期理論和組合投資理論）

1，經濟周期來理論，家庭源理財方向和國家經濟方向同步，通常分為繁榮，衰退，低谷，復甦四個階段，相應的投資策略也分為進攻，攻守兼備，保守等等，一般以40個月為一個短周期。
2，年齡比例投資組合理論，按照年齡來確定自己的投資組合中成長型資產（股票或者股票型基金）的比例，比如幾年20歲，那麼成長型資產佔得比例大約100-20=80%左右，如果是60歲，那麼就是100-60=40%左右