PEP融資

⑴ SIYB是什麼呀

相關知識nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;有關SYB創業培訓nbsp;nbsp;nbsp;中國城市就業促進試點項目簡介（ILO/PEP）nbsp;2003-12-22nbsp;nbsp;nbsp;稿件來源：nbsp;勞動保障部中國城市就業促進試點項目辦公室nbsp;1．什麼是中國城市就業促進試點項目？主要包括那些活動？nbsp;答：為了引進國外的先進經驗，促進城市就業，勞動和社會保障部與國際勞工組織（簡稱ILO）在成功完成「中國農村就業促進試點項目」的基礎上，從2001年底開始合作開展了「中國城市就業促進試點項目（簡稱ILO/PEP）」，選擇河北省張家口市、內蒙古自治區包頭市、吉林省吉林市做為項目試點城市。該項目是ILO和日本國家間就業促進戰略項目的一部分，ILO和日本政府將為項目的實施提供技術和資金援助，在中國的項目簽約時間為4年，（2001-2004）。nbsp;項目的主要活動，一是通過為城市有創業願望的下崗失業人員，開展《創辦你的企業》（SYB）nbsp;培訓，提高創辦微小企業的能力；二是利用國際項目援款和項目試點城市張家口市、包頭市、吉林市政府的配套資金，分別在這些地區建立項目小額貸款信用擔保基金；三是利用此項基金，為經過SYBnbsp;培訓合格的下崗失業人員創業提供小額貸款信用擔保服務。四是在上海市勞動保障局開業指導服務中心建立「創業培訓（SYB）師資培訓中心」，為全國培訓（SYB）專業師資隊伍服務。nbsp;2．項目的總體目標是什麼？nbsp;答：勞動和社會保障部與ILO通過在上述項目試點地區的就業服務機構，為下崗失業人員和城市有創業願望的人員開展創業培訓，並輔之於創業所需的小額貸款信用擔保機制，探索以培訓促進就業，以小額貸款信用擔保促進創業的有效方法。目的是創造更多的就業機會，實現擴大就業和再就業。nbsp;目前，3個項目試點城市將國際援款加地方政府的配套資金分別在當地銀行建立了信用擔保基金；按照項目規定，對參加SYB培訓班的創業者，憑《創業計劃書》可向項目選定的地方合作銀行申請創業貸款。貸款額度5萬元以下，期限為1年。nbsp;3．SYB培訓項目對我國促進就業的作用？nbsp;答：我國人口眾多，就業壓力巨大，促進就業始終是改革發展過程中面臨的重大問題。促進就業，必須大力開拓就業就業崗位，開發億萬勞動者的創業潛力，使就業增長建立在勞動者創業熱情的不斷高漲和創業能力持續提高的基礎上。nbsp;有關統計資料顯示，近年來，城鎮下崗失業人員從事個體、私營經濟和微小企業的人數成倍增長，已經成為吸納就業的一個重要渠道，具有十分廣闊的發展前景。nbsp;這個項目是當前解決就業和再就業問題新的增長點，是改善政府就業服務方式，完善就業服務機制，區別於傳統就業工作的「造血式」就業項目。nbsp;實施項目是個工作鏈條，創業培訓、開業指導、信用擔保、貸款服務、後續扶持涉及金融、經貿、稅收、工商等多個部門配合支持。注意協調好各方面的關系，是項目成功的重要基礎。nbsp;4．《創辦你的企業》（SYB）培訓教材特點？nbsp;答：《創辦你的企業》是一本教材，簡稱（SYB）。項目組織引進開發的《創辦你的企業》（SYB）培訓教材，是國際勞工組織針對微小企業家的培養開發出的一套培訓教材，這套教材融納了世界84個國家有關專家學者的智慧和實踐經驗；在引進過程中，中方專家又結合我國的具體情況作了的精心改編，使教材通俗易懂，集知識性、趣味性、實用性、可操作性於一體。nbsp;它面向那些有創辦企業的實際想法，並確實打算開辦一個新企業的人，以生動的事例介紹開辦企業的各個步驟，一直到怎樣完成開辦企業的具體創業計劃。SYB培訓對提高小企業的生存能力具有重要意義。nbsp;該教材包括創業意識培訓冊、創業計劃培訓冊和創業計劃書三部分。SYB培訓游戲正在開發過程中，預計2004年初完成。5．SYB培訓課程如何進行培訓？nbsp;答：SYB培訓課程將創辦企業分成10步，環環相扣，步步深入。學員將把自己置身於創辦企業的真實過程中，自己動手演練自己的企業是否能創辦起來。nbsp;第一步：是告訴你什麼是企業，創辦企業所需的基本素質和要求是什麼。讓你衡量自己是否適合創辦企業；nbsp;第二步：是告訴你如果你自己適合創辦企業，那麼你想創辦什麼企業，有沒有具體的想法，如果沒有，怎樣去發現並開發你的企業想法；nbsp;第三步：是在有了自己創辦什麼企業的想法後，評估

⑵ 機構投資者的意義和作用，急！！！！

什麼是機構投資者
機構投資者是指符合法律法規規定可以投資證券投資基金的注冊登記或經政府有關部門批准設立的機構。

在證券市場上，凡是出資購買股票、債券等有價證券的個人或機構，統稱為證券投資者。機構投資者從廣義上講是指用自有資金或者從分散的公眾手中籌集的資金專門進行有價證券投資活動的法人機構。在西方國家，以有價證券投資收益為其重要收入來源的證券公司、投資公司、保險公司、各種福利基金、養老基金及金融財團等，一般稱為機構投資者。其中最典型的機構投資者是專門從事有價證券投資的共同基金。在中國，機構投資者目前主要是具有證券自營業務資格的證券經營機構，符合國家有關政策法規的投資管理基金等。
機構投資者特點
機構投資者與個人投資者相比，具有以下幾個特點：

（1）投資管理專業化。

機構投資者一般具有較為雄厚的資金實力，在投資決策運作、信息搜集分析、 上市公司研究、投資理財方式等方面都配備有專門部門，由證券投資專家進行管理。1997年以來，國內的主要證券經營機構，都先後成立了自己的證券研究所。個人投資者由於資金有限而高度分散，同時絕大部分都是小戶投資者，缺乏足夠時間去搜集信息、分析行情、判斷走勢，也缺少足夠的資料數據去分析上市公司經營情況。因此，從理論上講，機構投資者的投資行為相對理性化，投資規模相對較大，投資周期相對較長，從而有利於證券市場的健康穩定發展。

（2）投資結構組合化。

證券市場是一個風險較高的市場，機構投資者入市資金越多，承受的風險就越大。為了盡可能降低風險，機構投資者在投資過程中會進行合理投資組合。機構投資者龐大的資金、專業化的管理和多方位的市場研究，也為建立有效的投資組合提供了可能。個人投資者由於自身的條件所限，難以進行投資組合，相對來說，承擔的風險也較高。

（3）投資行為規范化。

機構投資者是一個具有獨立法人地位的經濟實體，投資行為受到多方面的監管，相對來說，也就較為規范。一方面，為了保證證券交易的「公開、公平、公正」原則，維護社會穩定，保障資金安全，國家和政府制定了一系列的法律、法規來規范和監督機構投資者的投資行為。另一方面，投資機構本身通過自律管理，從各個方面規范自己的投資行為，保護客戶的利益，維護自己在社會上的信譽。

中外機構投資者比較含義比較

1.從投資者資金量大小來進行定義，將機構投資者定義為：資金量大到其交易行為足以影響一段時期某隻股票價格的投資者，其中包括個人大戶。

2. 從投資者身份或組織結構出發，將機構投資者限定為與個人相對應的一類投資者即法人，具體體現是開設股票賬戶的法人，包括三種類型：

(1)按照《證券法》和相關法規，有明確的法律規定的從事股票交易權利的證券公司和證券投資基金管理公司；
(2)按照《證券法》和相關法規，可以參加股票交易、但操作受到限制的「三類企業」，即國有企業、國有控股公司和上市公司；
(3)在能否參與股票交易及參與股票交易的方式上缺乏明確法律規定或權利義務不具體的法人，如「三資」企業、私營企業、未上市的非國有控股的股份制企業、社團法人，等等。
3.在2002年11月中國人民銀行和中國證監會聯合發布的《合格境外機構投資者境內證券投資管理暫行辦法》中，將合格境外機構投資者定義為：符合有關條件，經中國證監會批准投資於中國證券市場，並取得國家外匯管理局額度批準的中國境外基金管理機構、保險公司、證券公司以及其他資產管理機構。

對比上述關於中外機構投資者的各種含義中外機構投資者的差別最明顯地體現在業務活動的專門性上，即國外強調機構投資者的主營業務應主要集中在證券投資活動方面，而我國幾乎未能對此加以關注。與之相對應的是，國外的機構投資者隱含有在金融領域尤其是證券投資領域有豐厚的理性判斷能力和操作技巧等先決條件，而我國對這個問題的看法則是比較模糊的。

運作實踐的比較

從運作實踐的角度來進行考察，中外機構投資者的差別可從以下兩個方面來加以理解：

一、機構投資者的起源是基於完全不同的原因。

在西方發達國家，作為最典型的機構投資者——證券投資基金，其始祖是1868年誕生於英國的「海外和殖民地政府信託」。18世紀末英國由於經歷了一場深刻的產業革命而出現資金過剩，使得許多人將資金投資於海外以謀取更高的資金報酬，但國際投資知識的缺乏以及投資國家證券市場風險的不時爆發，致使這些投資者中有相當一部分遭受到比較大的損失，這樣就產生了由政府出面組建基金的市場需求，在此背景下推出的基金受到投資者的青睞也就順理成章。緊隨其後發行的幾家基金，如1873年蘇格蘭人創立的「蘇格蘭美洲信託」、1926年美國波士頓馬薩諸塞金融服務公司設立的「馬薩諸塞州投資信託公司」等，都是基於市場需要的原因而發展起來的。由此不難看出，機構投資者發展的動力來源於市場投資者的需要，是一種市場的自發行為。

反觀我國證券市場，機構投資者的產生和發展在相當程度上都是由政府出於自己的某種需要而推動的，是一種明顯的政府行為。這些需要主要來自兩個方面：一方面是與證券市場迅速擴容相適應，期望機構投資者擴容帶來市場資金的迅速增加。如深圳交易所、上海證券交易所分別於1991年、1993年作出允許機構投資者入市的決定，1999年准許三類企業進入證券市場等，都是基於上述原因。另外，認為行情低迷、需要市場資金進入也一直是管理層發展證券投資基金的原始動力。早在1994年7月，針對市場情況，管理層作出的三大政策中最核心的就是：「發展共同投資基金，培育機構投資者，試辦中外合作的基金管理公司，逐步吸引外國基金投入國內A股市場」。在當時市場條件並不成熟的情況下，管理層出台這類措施，很明顯地表明了其希望藉此刺激市場的意圖。另一方面，希望機構投資者能夠達到穩定和規范證券市場發展的要求，且這種意圖在有關的法規中都有非常明確的表述，如1997年11月頒布的《證券投資基金管理暫行辦法》規定，證券投資基金「促進證券市場的健康、穩定發展」是其宗旨之一。為達到穩定和規范市場發展的目的，管理層對機構投資者提供了比較優厚的政策待遇，其最主要表現在新股申購方面，如在2000年5月18日前新股發行時可以單獨向基金配售，其後基金可以作為戰略投資者或一般法人投資者申請預約配售等。

二、機構投資者的運作環境存在非常大的差異。

國外機構投資者的產生本質上是金融創新的產物，而且其發展也進一步推動了金融創新的發展，兩者形成了一種良性互動的關系。而在我國，機構投資者的發展基本上是由政策推動，缺乏適應的生存空間，以致於「超常規發展機構投資者」成了揠苗助長的產物。

首先，國外機構投資者不僅有規模足夠大的國內市場供其運作，而且在投資組合理論擴展到國際范圍的背景下，可以不斷將其他國家市場特別是一些有發展潛力的新興市場納入其投資組合，從而可以在相當程度上規避單個國家證券市場的風險。如在英國資產管理業中，對國外投資占其總比例的20%。

反觀我國的機構投資者，其能夠投資的范圍基本局限於國內，我國資本市場情形發展的勢頭即股票市場發展迅速而債券市場發展相對緩慢使其運作空間十分有限，而且股票市場中上市公司呈現出的「數量多、流通盤小」的 特徵進一步制約了其投資運作。

其次，國外特別是發達國家機構投資者比較普遍地使用金融衍生工具，以獲得更廣泛的投資機會，並提高風險管理的效能。如歐盟國家61%的養老基金公司和保險公司直接或通過外部基金管理者使用衍生工具，其中75%使用衍生工具是為了有目的的資產配置，50%是為了規避現金風險。

而在我國證券市場上，系統性風險占據了總風險的大部分，甚至達到80%左右，分散化投資對於風險規避的作用十分有限，而能夠規避系統性風險的股票指數期貨和期權等金融衍生工具不能按照市場的要求推出，致使機構投資者抵禦風險的能力十分薄弱。

最後，國外機構投資者運作空間的日益擴展，為投資者提供了不斷創新的投資對象。僅以投資基金為例，20世紀90年代以來，英國基金業推出了一系列創新品種，主要包括：

(1)個人股票計劃(PEP)和個人儲蓄賬戶(ISA)。PEP和ISA都是可以享受一定免稅優惠的個人儲蓄和投資計劃；
(2)傘型基金與分割資本投資信託(SPLITS)。傘型基金主要通過運用「雨傘」架構來滿足投資者不同的投資需求，其下可設立多個子基金，每個都有特定的投資目標和特徵，投資者可以方便且低成本地在各子基金之間轉換。而分割資本投資信託則是投資信託中的一個種類，通過發行對資本增長和收益具有不同權利的股份來滿足投資者不同的投資需求偏好；
(3)風險投資信託VCT，主要包括創業板VCT、高科技VCT和一般VCT三種類型。尤其值得關注的是，在一些發達國家一種創新的基金品種，即「交易所交易基金或一攬子股票轉托憑證(XXDR)」在近期獲得了迅速發展。ETF的投資者既可以在交易所像封閉式基金一樣轉讓ETF，也可以要求贖回ETF獲得其所代表的股票，因而ETF兼具開放式基金和封閉式基金的優點，成為頗具生命力的被動投資品種。同樣，曾經是專門針對富人的對沖基金，也被納入普通投資者的組合。
而在我國證券市場上，能夠供投資者購買的基金品種十分有限，不僅缺少在國外市場非常完善的三大基金即股票基金、債券基金、貨幣市場基金中的貨幣市場基金，同時債券基金也極其稀少，而且即使是發展到具 有一定規模的股票基金也有很大缺陷，集中表現在這些基金公司操作模式雷同，沒有形成各自的獨立風格，無法得到普通投資者的認同。

⑶ 沈陽應屆畢業生自主創業貸款有哪些政策

*****清楚明了，看過來*****

凡是國家普通高校畢業生將戶口落在*沈陽市*的，身體健康，誠實守信，有創業能力並到市畢業生就業指導服務中心辦理了《自主創業證》者，都可以申請小額擔保貸款（一般是2-5萬，合夥創業不超過20萬）。 自主創業小額擔保貸款的責任余額不得超過自主創業擔保基金銀行存款余額的5倍，擔保機構收取的擔保費不超過貸款本金的1%%，擔保費由同級財政全額支付。

*大學生自主創業貸款辦理程序*

根據遼寧省政府下發的《關於促進普通高校畢業生就業若干政策的通知》（遼政發〔2003〕26號）文件，遼寧省持有自主創業證的大學畢業生可以申請自主創業貸款。
1、市人事部門會同教育部門、團委對申請人申請貸款擔保的基本條件進行初審並核發《自主創業證》
2、初審合格的有關申請資料報送同級擔保機構，擔保機構對擔保申請進行審核。
3、擔保機構承諾擔保後，教育部門將申請人有關資料一並報送有貸款擔保協作關系的商業銀行進行貸款審查。
4、商業銀行經審定同意貸款後，與擔保機構簽擔保合同，與貸款申請人簽貸款協議，及時發放貸款，並在申請人的《自主創業證》上註明已辦理擔保貸款。

畢業生申領《大學生自主創業證》需攜帶以下材料到沈陽市人事局畢業辦辦理：
1.《普通高校畢業生自主創業申請審批表》；
2.畢業證原件及復印件；
3.本人身份證原件及復印件；
4.報到證；
5.一寸照片兩張；
6.本人檔案需移交到沈陽市人事局畢業辦。

*辦理地址：沈陽市人事局（沈陽市市府大路260號 沈陽人才市場大廈5樓）
*可貸金額：3-5萬，合夥創業不超過20萬
*文件手續：見《大學生自主創業證》申領
*貸款利率：優惠（不能比中國人民銀行貸款基準利率6.03%高）

希望以上信息對你有用！

⑷ SYB畢業申請的貸款要什麼條件

可以訪問一下中國就業培訓技術指導中心培訓處 擔保貸款穩步推進SYB培訓模式迅速向全國輻射 勞動保障部培訓就業司副司長*PEP項目主任 劉康 4月8日，ILO/中國城市就業促進試點項目2003年度工作會議在北京召開。勞動保障部培訓就業司副司長*PEP項目主任劉康，代表國家項目辦作工作報告。 劉康在報告中指出，為促進城市下 崗失業人員以自主創業實現就業和再就業，探索將創業培訓（SYB培訓）與小額擔保貸款相結合促進創業的有效途徑。兩年來，在項目指導委員會的支持下，經過項目辦、專家辦以及試點城市和所在省勞動保障部門的共同努力，項目試點工作進展順利，取得了較好成果。 在組織開展SYB培訓工作中，根據三個城市上報開展SYB培訓的數據統計，截止到2003年底，三市共舉辦SYB創業意識培訓6623人，其中男3861人，婦女2762人；在參加者中，已經有小企業1530人，完全沒有企業的5120人。共舉辦SYB創業計劃培訓1745人，其中，成功完成創業計劃書的1579人；已經有小企業980人，完全沒有企業的765人。在905人新創辦的小企業中，共創造了5815個就業崗位，每個企業最少1個，最多20個。平均每個小企業創造4個就業機會。 在國家層面，去年四五月份，組織國內有關創業培訓專家，在《創辦你的企業》第一版教材的基礎上，對教材進行了修訂和完善，經徵得國際勞工組織授權同意，把原來一本包含的三部分內容，分成創業意識培訓冊、創業計劃培訓冊和創業計劃書三冊印刷，使培訓教材更加簡潔、實用、方便和精美，體現了SYB培訓課程獨具特色的品牌效果。 在加強師資培訓工作中，項目實施以來，通過勞動保障部投入（20萬元）、項目援助（40萬元）、以及全國各省市自籌經費相結合，先後在上海、天津、北京、內蒙、新疆、黑龍江、安徽等地共計培訓SYB教師566人，目前，除西藏自治區以外，SYB專業教師已經覆蓋到全國，推動了全國的創業培訓工作，據初步統計，全國已經有50個城市引進SYB技術開展創業培訓活動，組織近3萬多人參加SYB培訓，其中有7700多人成功創辦了自己的小企業，創業培訓成功率達50%以上，對已有企業經營改善的效果為100%。 結合各地對SYB培訓教師的需求，按照國家項目辦按照國際勞工組織技術要求，2003年9月， 在北京舉辦了SYB教師提高培訓班，選擇了52名全國SYB優秀教師參加提高培訓，並經考核評定，從中篩選了16名（其中女性4名），於2003年10月下旬參加全國SYB培訓師培訓，成為SYB准培訓師。制定了SYB培訓師管理辦法，目前，這些培訓師遵照勞工的技術規程要求，在國家項目辦的統一調配下，正在各地積極組織創業師資培訓，發揮著創業「火種」的作用。 在加強項目擔保基金管理逐個中，年初對三個城市項目信用擔保基金的運轉情況進行了專項財務審計，從審計情況看，試點地區配套資金落實到位，沒有發現挪用和違規現象。截止到2003年底，三市共為276名創業者發放小額信用擔保貸款，涉及資金1108萬元，且第一批到期的貸款206.7萬元全部按期收回，還款率為100%。 在組織開展培訓技術推廣中，國家項目辦組織有關專家完成了西部遠程SYB課件的開發和高職畢業生職業資格培訓創業培訓課程的技術開發工作。首次開發的SYB遠程創業培訓課件（40個課時）和大學生創業培訓課件（32個課時），並於去年四月份「非典」期間以及九月份兩次向西部8省區17個遠程培訓站播出，培訓了1000多名創業者，取得了較好反響。 組織了項目中期評估。項目實施兩年多來，緊密結合國企改革、下崗失業人員再就業實際情況，瞄準當前政府實施的再就業工程、創業工程等熱點工作需要進行實踐，在社會上產生了良好的影響。今年1月，日本厚生省助理部長長谷川真一先生一行以及ILO亞太局局長和有關專家專程來到中國，對項目進行中期評估，充分肯定了項目的成果。張小建副部長接見了評估團，對項目給予了高度評價。 劉康在談到項目的影響和效果時指出，兩年多來，隨著項目在三個城市實施逐步深入，並向外圍擴展輸出培訓技術，為我們在工作思路上帶來了新啟迪，在工作方式上帶來了新經驗，在工作方法上帶來了新技術。總的來看，項目產生了積極的影響，具體可概括為以下三個方面：首先，項目的工作方法，即組織SYB培訓和市場化運作擔保貸款的做法獨具特色，這些方法在全國起到了很好的作用。是因為有了項目的試驗，促進了中國政府形成了一整套積極的就業政策框架，在組織這些政策的落實過程中，項目的具體操作技術為破解難題中起到了重要作用。比如在開展創業培訓過程中，SYB教師隊伍建設、組織培訓的技術模式、教學方法，還有SYB教材體系，在全國已經看到了很好的效果；再比如，把SYB進行中國化的過程中，中方專家與ILO專家，以及項目具體操作的同志們密切合作的工作機制，都是成功、有效的。第二，在項目組織試點的過程中，擴展了新的工作領域。一是項目使三個試點城市直接受益。通過培訓和貸款，扶持了一批下崗失業人員成功創業。項目實施以來，共培訓了8000多名學員（意識培訓加計劃培訓），其中900多人成功創業，270多人獲得項目的擔保貸款，貸款額達到了1100多萬元，並且到期的貸款都能按期歸還，還款率100%；項目的實施，也鍛煉了一批試點城市的工作人員，增強了項目的運作能力。二是項目引進的SYB培訓技術已經向全國其他城市推廣。在上海、北京、天津等地建立了專門培訓SYB教師的基地，SYB專業教師覆蓋到全國30多個省、自治區、直轄市，全國已有50多個城市應用SYB培訓技術，組織了3萬多人參加培訓，創業成功率都在50%以上。三是項目的技術方法進一步完善了國家創業培訓規劃，對推動再就業政策落實起到了重要作用。勞動保障部一手抓試點，一手抓成果轉化推廣，2003年在全國建立了十個創業示範基地，嘗試開展以創業培訓、項目開發、專家指導、融資服務等一條龍的創業運作方法；並將SYB這一創業培訓模式向100個城市推廣。今年，已確定將創業培訓進一步擴大規模，全年參加培訓人數達到30萬人的目標。第三，項目指揮運轉機制高效率，多邊國際合作有成效。 劉康在談到項目運作過程中的困難和問題時指出，總體上看項目經費規模偏小，難以滿足試點工作的需要。項目經費規模明顯縮小，一定程度上影響了試點效果和工作質量。從當前的工作進展情況看，項目選擇3個點是少了一些，在建機制、出經驗看來顯得比較單一和薄弱。通過項目引進的SYB培訓模式在全國受到歡迎，各地區和相關部門對SYB培訓技術需求較大，且迫切要求盡快引進GYB、IYB、EYB培訓技術，這些都超出了PEP項目本身的設計。質量監控和基礎工作還需要加強。由於SYB培訓的監督評估體系沒有正式引進和建立，項目的日常監察、培訓質量督導、數據統計報告等難以規范。 劉康在報告中對2004年項目工作作出了安排，今年是PEP項目試點的關鍵一年，項目活動多，工作任務重，為了把試點的經驗盡快轉化成成果向各地推廣，現就今年的項目工作任務提出如下意見。一是試點城市要繼續按照項目要求，做好SYB培訓和小額信用擔保貸款工作。要將創業培訓與貸款扶持有機結合，一方面，擴大培訓規模，嚴把培訓質量，另一方面，積極探索貸款擔保的多種形式，在市場化運作擔保貸款的同時，探索和積累通過創業培訓有效降低貸款風險的經驗。二是加強和完善創業服務體系建設，為創業者提供培訓、貸款、開業項目、咨詢指導、稅費減免政策落實等一系列服務，為創業者營造寬松的創業環境，提高創業成功率。三是加強項目基礎工作，建立項目統計指標體系和資料庫，有效採集、分析和評估各試點城市工作進展情況；建立健全SYB培訓監督評估體系。繼續為全國推廣創業培訓SYB項目，提供師資培訓進修活動，擴大現有培訓師的數量；在全國塑造創業培訓精品課程和SYB培訓品牌。四是強化試點城市工作人員隊伍建設，通過組織培訓、交流、考察等多種形式的活動，幫助試點城市項目工作人員了解和掌握項目運作程序和工作要求，增強服務能力，確保項目規范有序運作。五是與ILO一起，做好項目的擴大試點工作，選擇有條件的城市，利用項目的技術和方法，盡快開展工作。探索與國際勞工組織在就業促進領域繼續合作的新領域。六是總結項目的技術規程和方法，形成推動SYB培訓的技術文件，製作一套指導SYB培訓教學的教學軟體，作為SYB培訓在全國推廣提供製度化、規范化依據。

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⑹ 銀行櫃員如何履行可疑交易識別業務

一、可疑交易識別:商業銀行反洗錢風險控制的核心

不管是反洗錢國際組織的指引性文件、我國的反洗錢法規,還是成熟反洗錢監管國家的實踐,對商業銀行的反洗錢要求可概括為以下五個方面:第一是「了解你的客戶」(know your customer)。只有知道客戶的基本情況,才會知道他的正常交易模式,也才會發現他所進行的非正常活動。第二是交易監控。只有通過監測客戶在本行進行的交易才能發現非正常交易,並報告監管當局。第三是客戶資料保存。判斷任何一個客戶交易是不是可疑,常常需要結合其歷史數據進行分析;同時,所有金融機構都有義務幫助司法機關提供相關洗錢行為的線索,提供可疑者的以往交易記錄。第四是培訓。保證業務人員尤其是接觸客戶的前台人員掌握識別可疑交易的基本技能,是做好反洗錢實務工作的根本。第五是獨立測試。這是指銀行內部的審計部門或聘請的外部審計機構對從第三者的角度去審視上述反洗錢控制措施是否有效,以實現風險控制能力的不斷提升。

上述五個方面不應被孤立地看待,只有當它們共同構成反洗錢風險控制的整體,我們才可以說這家商業銀行已經形成一個有效運行的反洗錢風險控制機制,而標志便就是通過該銀行進行的可疑交易能夠被及時准確地識別出來。換句話說,一家商業銀行只有做到了對自己客戶的了解,對其交易實現了有效的監控,客戶的信息和交易資料被妥善保存,全行范圍內做到了分層次有實效的培訓,而且上述措施不斷地通過獨立審計得以優化,那麼,這家銀行才能具有較強的可疑交易識別能力。商業銀行不是司法機關,沒有權力、也沒有能力去偵查或確認洗錢或犯罪行為,其義務而且最核心的義務,就是將有理由懷疑的交易報告監管部門,而這正是打擊洗錢行為的關鍵。正因如此,各國均把商業銀行的識別能力作為監管重點,並通過一系列的措施引導商業銀行不斷提高這一能力。所以,我們可以說,只有我們具有了識別可疑交易的能力,我們才能說我們履行了法律所規定的最核心的反洗錢義務。

二、我國商業銀行可疑交易報告現狀

目前,我國已經搭建起覆蓋面廣、總對總的反洗錢可疑交易報告機制。每天,全國超過300家的商業銀行通過向人民銀行反洗錢監測中心報送大量的可疑交易報告,有合理理由認為交易或客戶與犯罪有關的還應同時報告當地人民銀行。根據人行反洗錢局在《2008年反洗錢報告》中公布的數據,該年中各地偵查機關根據人行的報案線索共立案215起,破獲洗錢案件203起,這些成果應該與商業銀行的可疑交易報送具有一定的關聯性。

但是,從總體上看,我國商業銀行可疑交易報告工作仍然存在讓人擔憂的問題,突出表現在可疑交易報告數量大、數據價值低。分析近幾年的數據可以看出,我國商業銀行提交監管機構的可疑交易報告數量逐年呈幾何倍數遞增,2004年20.24萬份,2005年227.24萬份,2006年已達576.18萬份,而到了2008年,報告量突破了6859萬份,大大高於美國等發達國家的報告量。但另一方面,這些數據的可利用價值卻非常有限,能夠提供有效的犯罪線索的數據微乎其微。如果我們以2008年所有金融機構上報的6891.5萬份可疑交易(尚未考慮1.7億元的大額交易)與偵查機關根據人行提供的線索立案的215起案件相比較,所得的極微小值似乎可以從一個側面說明可疑交易報送的現實與本源目的之間的偏離度有多麼懸殊。

上述現象的產生有其復雜的原因。首先,反洗錢在我國開展時間還不長,商業銀行識別可疑交易的能力仍非常有限,加之日漸激烈的行業競爭所產生的業務壓力,商業銀行對可疑交易的實際關注度非常不夠,僅能維持表面的合規。其次,監管導向也是一個重要因素。在商業銀行需報告的可疑交易標准方面,無論是人民銀行2003年的2、3號令,還是修訂後的2006年2號令,共同點都是規定了明確的構成可疑交易的客觀標准,遇到符合標準的可疑交易,不論商業銀行根據對客戶的了解、是否確實認為可疑,一律上報監管機構;同時,可疑交易是否漏報一直是近年來監管檢查的重點。據統計,僅在2006年央行開展的反洗錢現場檢查活動中,有662家違反反洗錢規定的銀行業金融機構被處罰,其中76%的處罰原因是未按規定報告大額和可疑交易。這種處罰所傳遞的監管信號使得各商業銀行不約而同地採用了「防禦性報送」這一簡單方式來逃避合規風險。大家紛紛開發反洗錢系統,對規定的可疑交易標准進行簡單的量化並自動採集後不加識別地報送到監測中心。大量而低價值的可疑交易報送不僅消耗了商業銀行大量的人力資源、佔用了系統資源;對系統的過分依賴使人工識別嚴重缺位,眼皮底下的可疑交易被放過;海量的正常交易數據淹沒了真正可疑的交易信息,對打擊洗錢犯罪起到了消極作用。

三、最新監管趨勢

雖然人行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》並未進行修改,但在人行2008年起陸續發布的通知中,我們已經看到了監管從重數據數量到重數據質量的轉變強烈信號。2009年底,《中國2008-2012年反洗錢戰略》正式發布,明確了反洗錢的具體目標和行動要點,其中對可疑交易報告從形式到實質的監管思路轉變更加清晰。具體講,人行對商業銀行反洗錢可疑交易報告的監管要求呈現出以下特點:

(一)注重可疑交易報送的有效性。在可疑交易報送方面,監管將繼續從注重可疑交易報送數量向注重報送質量轉變。對於利用技術手段篩查出的交易數據,商業銀行必須經過進一步分析、審核和判斷後才能報出;雖然目前可疑交易的客觀標准尚未取消,但人行已經要求商業銀行不能將雖符合規定的標准、卻有理由排除疑點的交易上報,以提高報送真正涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪可疑交易的精準度,杜絕為避免監管處罰所報送的大量無監測分析價值數據的防衛性報送行為。

(二)可疑交易報送的標准逐漸主觀化。為發揮商業銀行識別可疑交易的能動性,「逐步減少可疑交易的客觀標准,強化金融機構的自主識別能力」必定成為接下來幾年內監管的總趨勢,反洗錢監管部門也將表現出對金融機構分析判斷可疑交易的權利的更大程度尊重,從監管角度減少「防禦性報送」的外部驅動力。

(三)強化對高風險業務的監測分析與報告。隨著恐怖活動全球化,反恐怖融資作為與反洗錢並列的重要領域正在受到國際社會越來越多的關注。順應這一潮流,我國將逐步構建國家反恐融資網路,從法律和監管等方面為反恐創造條件。可以預見,人行將不斷提高對商業銀行涉恐資金監測、分析和報告能力的要求,並加強對此領域的監督檢查;此外,銀行通過網路、電話、自助終端等提供的非面對面服務以及可以由他人代辦的交易均隱含較大的洗錢和恐怖融資風險,人行已經提高了商業銀行對此類業務反洗錢風險控制要求,從數據管理、盡職調查直到洗錢類型的研究均作了明確規定,並將相應地加大監管力度。

(四)強調完善人工識別可疑交易的流程。為保證可疑交易報送的有效性,監管當局要求商業銀行進一步完善可疑交易人工識別工作流程,對擬報送的可疑交易進行人工分析,將櫃員對客戶的了解、對客戶交易背景的掌握融入到可疑交易分析中,從而剔除其中涉及客戶的正常交易,報送客戶真正有疑點的異常交易。在考查一家商業銀行可疑交易報告工作是否合規時,是否有相關工作記錄,是否勤勉盡責將是重要的參考指標。

(五)提高反洗錢數據報送的完整性。為增加可疑交易信息的可用價值,監管機構對商業銀行所報送信息的全面性要求正在日益提高。2009年監管機構對於可疑交易的必報信息項已從2008年的29項增加到36項。根據要求,商業銀行需報送盡可能完整的交易信息,以助於監管機構更好地分析、發現可疑交易線索。 (六)反洗錢數據報送的業務范圍不斷擴大。隨著金融領域洗錢手段、方式的不斷變化,監管機構反洗錢監測分析的重點也隨之調整,監控范圍也逐年擴大。去年人行已將商業銀行第三方存管大額交易納入反洗錢數據報送范圍,今後必將擴展至更多的業務領域,以不斷提高對洗錢行為的監控力度。

上述監管趨勢無疑將對我國可疑交易報告產生重要影響,實際上,在某些方面效果已經開始顯現,一個標志便是可疑交易報送量下降明顯。數據顯示,2009年上半年監測中心接收的可疑交易報告量已比2008年下半年接收的可疑交易報告量下降了54%。下降原因除由於監管提高數據報送信息項要求、商業銀行上報的部分可疑交易要素不全被退回外,監管的積極引導、商業銀行加強對交易的人工分析無疑也是重要因素。當然,要實現交易報告的價值全面提高,仍有很長的路要走。

四、挑戰與建議

反洗錢的監管要求能否得到滿足以避免可能引起的監管處罰和聲譽風險,歷來被跨國銀行視為最大的合規風險,其中的可疑交易識別與報告又可謂重中之重。歷史上,由於未能識別經過本行進行的洗錢或恐怖融資活動而受到巨額監管處罰的銀行比比皆是。美國的里格斯銀行就是由於沒有盡到反洗錢的法定義務,對相關證據「視而不見」,允許無數的可疑交易發生而不通知執法機構,美國貨幣監理署2004年宣布對其處以2500萬美元罰款。因此,各跨國銀行不惜投入巨資控制相關風險。根據KPMG《2007全球反洗錢調查》,2004~2007年,這些銀行在反洗錢方面的成本投入增加了58%,其中最大的開銷便是用於強化交易監控。

隨著我國反洗錢監管標準的國際化,我國商業銀行的可疑交易的識別能力也將面臨前所未有的挑戰。隨著可疑交易報告標准逐漸從法定的客觀標准過渡到商業銀行自主判斷的主觀標准,一個客戶的交易活動是否作為可疑交易報告完全由商業銀行自己決定,這對客戶數和交易量均較國外商業銀行大得多的國內商業銀行難度可想而知。適應這一變化,監管當局也必將加大對商業銀行可疑交易識別能力的檢查力度,並根據識別能力評估結果制訂分類監管措施,對某些問題較多的銀行,可能會因此影響到業務的開展;另外,雖然表面上對商業銀行漏報可疑交易進行處罰的情況會明顯減少,但一旦從某個破獲的刑事案件中追蹤到相關交易是通過某商業銀行進行,而該商業銀行便極可能因未能識別並報告該筆交易而受到處罰,而且處罰的力度會日趨增大。從這點上看,可疑交易報告標准從客觀化走向主觀化,雖然是監管的一大進步,但是對商業銀行來講,卻是反洗錢風險控制中的最大難題。

為破解上述難題,我國的商業銀行急需根據自身情況提前制訂應對措施,將准備工作做在更嚴格的監管要求出台之前,以獲得主動,避免反洗錢合規風險。根據大型跨國銀行的經驗,我國商業銀行目前應從以下方面著手:

(一)開始可疑交易模型的梳理和研究。所謂的可疑交易模型是指某種可疑交易在客戶和交易特徵方面的不同組合模式,是各種現實洗錢或犯罪行為模式的抽象。對商業銀行來說,它是可疑交易的識別提供基礎。因為只有清楚具有哪些特徵的交易是可疑的,我們才有可能將它們提取出來。由於洗錢行為的共性,許多交易模型在全球都會被認定為可疑。但是,由於各國監管要求不同,各銀行的業務領域和產品不同,可疑交易模型的數量、高發領域及組合也會具有不同特點;另外,可疑交易模型庫應是一個動態更新的過程,某一時期新的犯罪類型、某個地區高發的犯罪形式,都需要進行有針對性的量化和模型化。因此,我國商業銀行需要進行自己的可疑交易模型梳理工作,此項工作開展越早,就越會在滿足監管要求方面贏得時間,並為以後的合規風險控制確定先發優勢。

(二)提早論證配套IT系統的開發或采購方案,增加科技支持力度。鑒於銀行每天處理的金融交易數量巨大,對可疑交易的監控必須有相應系統的支持。為提高銀行對可疑交易的識別能力,我國商業銀行首先需要解決的是在現有的反洗錢報送系統中優化可疑交易篩查功能,即把前述成熟的可疑交易模型量化並納入IT系統,以保證經過系統自動篩選出來的數據具有一定的價值基礎;此外,反洗錢名單庫系統也是必要的配套模塊。除我國監管已經有要求的外國政要(PEP)名單之外,為滿足監管對有效制裁名單的監控要求,銀行還需配備涵蓋聯合國、FATF組織等制裁名單的名單庫。需要注意的是,現在全球的制裁名單很多,既有區域的(如歐盟),也有單一國家的(如美國OFAC)。雖然這些名單並未在我國監管要求執行的范圍之內,但與這些名單相關的交易存在可疑的可能性概率較高,而且會產生交易安全的問題。因此,名單庫應考慮包含多種名單內容,為以後的合規管理留下空間。目前,多數國際化銀行都採取外購名單庫的方式,這些產品由專業的公司開發,內容全面,並且定期提供更新,能夠滿足通常的合規管理要求。

(三)增加反洗錢人力資源配備,建立有效的人工甄別流程。可疑交易識別離不開IT支持,但是電腦永遠不能代替人腦,人永遠是可疑交易識別的最終決定因素。正因如此,可疑交易模型化-模型在反洗錢系統參數化並自動抓取-人工根據已掌握的信息或額外收集的信息進行識別-向監管報送已經是國際化大型銀行的通行流程。我國商業銀行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系統篩選結果進行報送是多數情況,即使有個別人工識別的情況,人力配備缺乏、分散、靠感覺、無制度安排也是普遍現象,難以滿足監管要求。根據現有監管機構在人工識別方面的最新發展趨勢,我國商業銀行首先需要提前考慮增加用於處理可疑交易的人力配備,並建立相關人員准入、培訓、退出機制。同時,根據本行實際情況(包括業務量、需要處理的可疑交易的數量、機構設置情況等)建立符合自身特點的可疑交易人工甄別的流程。在很多外資銀行,普遍採用可疑交易集中與分散相結合的模式,即明確各級機構和前台人員均有責任監控和識別可疑交易,同時,對系統自動篩查出來的可疑交易由一個專門團隊集中處理。這個專門團隊人員具有較豐富的識別交易經驗,在一筆交易報出前,需結合公開渠道獲得的信息進行判斷,必要時還可採取向其他金融機構核查等手段,因此,所報送的可疑交易質量相對較高。這種方式,值得我國商業銀行借鑒。另外,考慮到目前人行對可疑交易人工識別的具體要求,我國商業銀行在建立可疑交易人工識別流程的過程中,應特別注意記載並保存人工處理工作記錄,以證明符合「勤勉盡責」的合規要求。

(四)加強對高風險交易的監測。如果說我國商業銀行實現前三項建議仍需要一個過程的話,現階段一個可行的做法是把有限的資源用在最大風險的那一部分交易監控上。這部分交易包括全球公認的洗錢高發的銀行業務,如現金交易、跨境匯款、非面對面銀行業務(如網上銀行)等。另外,以客戶為單位進行風險歸類和監控也是一個可行的思路。目前,客戶風險分類已經是明確的監管要求,對於按照一定標准劃分出的高風險客戶,商業銀行應加強對其相關交易的監控。針對近期監管對恐怖融資監控要求的提高,各商業銀行應加強對黑名單尤其是聯合國制裁名單有關的交易的監測。在這方面,反向的操作值得借鑒。比如,我們可以將經過一定程序篩選出的部分低風險客戶甚至是我們有把握不會涉及可疑交易的客戶名單(可以稱之為「紅名單」)維護到我們現有反洗錢報送系統,讓系統不再生成與之相關的可疑交易報告。這樣做的好處是:減少了需要人工識別交易的數量,同時也減少了報送人行的可疑交易總量,也意味著沒有通過校驗的可疑報告被退回而需要人工補正的工作量的降低。當然,這一操作需要以商業銀行客戶風險分類制度的有效、商業銀行各機構對客戶的了解、紅名單的確定和更新流程的可控等條件為前提,隨意使用將會產生較大的控制風險。

監管要求在提高,銀行需要處理的交易卻日益多樣化,洗錢手段更加隱蔽,可疑交易識別已經成為全世界商業銀行面臨的共同挑戰。提早從思想和物質上做好准備,應該成為我國商業銀行避免更大合規風險的自主選擇

⑺ 新加坡留學讀商科到底好不好

新加坡是全球經濟金融中心，因此各個大學都有開設備受留學生歡迎的商科專業，此專業有很多的優質，不僅教育智源豐富，還是全英文授課，對於學生將來走上職場都有很大的幫助。

作為全球經濟中心之一、亞洲四小龍之一的新加坡，商科是其優勢學科，目前大部分在新加坡的留學生都會選擇商科專業，自從新加坡兩大娛樂博彩中心相繼成立，產生了約11萬個就業崗位。新加坡優秀的教育資源、全英文授課形式、以及擁有全球化的視野，使得商科類專業的留學生畢業後具有良好的專業背景及語言優勢，當地就業優勢明顯，另外，讀商科專業的學生也較容易獲得工作準證或PEP，並成功移民，新加坡護照的免簽國家達167個。

1.商業管理：商業管理專業提供明顯的商業和公共服務領域學術導向外，還傳授使學生具備成為團隊和個體有效管理人所需的實際技能。

2.金融/投資：金融與銀行投資專業提供金融銀行方面的知識和技能。讓學生可以了解金融中介人與相關機構在銀行業和金融業的操作，是新加坡人才緊缺專業。

3.會計：會計專業提供給學生豐富的知識和技能，使他們能夠在商業和金融的各個領域的發展事業生涯，是新加坡就業前途是相當不錯的專業。

4.酒店與旅遊管理：酒店與旅遊管理專業是新加坡留學的熱門專業，隨著近年來中新兩國的旅遊業發展，酒店旅遊管理專業行業的人才日趨成為炙手可熱的「搶手貨」。尤其是自2009年新加坡兩大綜合度假村開業後，服務業就業市場急需專業人才填補空白。

5.市場營銷：市場營銷專業使學生掌握營銷及銷售管理所需的知識和技能，有效地滿足市場所需和克服市場難題。

大學推薦：

新加坡楷博高等教育學院

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⑻ 求組織變革與發展的關系相關內容或論文

簡單點講..就是
組織變革與發展是密切聯系,互相促進的.
發展是組織變革的前提...組織變革是長期發展的保證

⑼ 上一周美國股市走勢如何

周一跌108點，周二跌370點，周三跌65點，周四漲47點，周五跌65點，
收於12182.13，一周跌了561點，-4.4%，

⑽ 小學語文人教版的電子課本怎麼下載

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