供應鏈融資風險點

⑴ 供應鏈金融風險有哪些

供應鏈融資雖然能有效的規避單一的企業的信用風險，但是不能消除信用風險，另外金融產品的單一，不能夠滿足，中小企業發展的需求。
供應鏈由於參與者眾多，受很多因素的影響，可能會產生混亂，增加自身供應鏈風險。

⑵ 供應鏈金融主要會出現哪些風險

風險主要有以下幾點：（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。

⑶ 供應鏈融資的風險防範措施有哪些

在供應鏈發展創新的基礎上，做好風險防控工作，需要從以下幾個方面入手：

1、搭建多維實時風險指標評價架構。與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特徵。這就決定了依靠對融資企業經營、財務等方面進行授信分析的傳統方法，難以避免供應鏈金融風險的發生以及阻止其風險的擴散。

因此通過大數據分析，對融資人進行多維立體畫像，將定性分析與定量分析相結合，建立綜合實時的金融風險評估模型，將成為未來供應鏈金融的主要風險防控手段。

2、加強供應鏈金融專業人才儲備。隨著供應鏈金融理念、模式、技術上的不斷進步和完善，對其從業人員的綜合素質要求同樣有顯著提高，不僅要掌握傳統融資的方法與技巧。

更要具備「互聯網+」的創新意識與金融知識，這就需要具有優秀的風險分析能力與交易控管能力的復合型專業人才。因此，未來對供應鏈金融專業人才的培養與儲備，將成為供應鏈金融企業的核心風控競爭力之一。

(3)供應鏈融資風險點擴展閱讀

供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網路而進行的一種管理模式，供應鏈融資則是銀行或金融機構針對核心企業供應鏈中各個節點企業而提供金融服務的一種業務模式。

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。

另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。

物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。

⑷ 供應鏈金融實際運營中需要注意哪些風險

1、核心企業有可能會出現的道德風險，核心企業有可能利用談判中的優勢地位，在交貨、價格、賬期等貿易條件上對上下游企業採取有利於自己的行為，這樣，就會導致供應鏈上中小企業的資金緊張。
2、物流企業有可能出現瀆職，與中小企業合謀詐騙等情況
3、最後，就是操作風險了，如果供應鏈金融操作過程、人員、信息或外部事件不能得到，准確有效的管理和配置，會影響供應鏈金融中銀行債券的有效實現
這些是外在，怎樣預警風險才是最重要的，有一家雲圖徵信，他們專門用大數據技術監測供應鏈金融企業的風險，做的還不錯，如果覺得自己的風控實力薄弱，可以找一些好的企業合作，來伲補。

⑸ 供應鏈金融存在哪些風險點

核心企業的抄行業風險，襲貿易真實性的道德風險，操作風險等等。
企業應收賬款的數據往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

⑹ 供應鏈金融業務有哪些風險

企業應收賬款的數據往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、專財務狀況等等信息，與企屬業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

⑺ 物流企業做供應鏈融資風險怎麼防控

供應鏈融資實復際通過對有實力核制心企業的責任捆綁，對產業鏈相關的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應商、經銷商及終端用戶等不同企業的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。通過提供鏈式融資，推動整個產業鏈商品交易的連續、有序進行。

⑻ 供應鏈融資模式，供應鏈融資有哪些風險

應收賬款融資指以企業尚未到期的應收賬款向銀行等金融機構辦理融資的行為。而供應鏈金融下的應收賬款融資模式是指供應鏈上的中小企業為了獲取資金來支持企業的正常運營,以與買方(債務企業)簽訂的真實貿易合同產生的應收賬款為基礎,銀行為賣方(債權企業)提供的,以合同下應收賬款回收所產生的現金流作為第一批還款來源的融資模式。
一、融資主體需求當前市場競爭激烈,
當產品供應商銷售長線產品或面對實力雄厚的經銷商時,常常被迫採用賒銷方式,供應商將產品賣給客戶,客戶不直接支付現金,形成大量應收賬款,一段時間後才能收回"但是供應商需要支付產品生產加工花費的勞動成本,到期應付賬款,存貨質押融資到期本息或者提前進入下一生產運營周期所需資金,由此產生的資金缺口將會妨礙企業的正常生產經營及發展。應收賬款融資模式即是針對企業產品銷售環節的現金缺口問題,為供應鏈上、中游的中小型債權企業提供融資服務。
應收賬款融資模式下,債權起彌補銀行損失的責任,如此,銀行的貸款風險得到有效控制。
二、融資方式
企業、銀行及債務企業均參與其中,債務企業為核心企業,憑借其在供應鏈中的較強實力及較好信用水平,在融資模式中起著反擔保作用,若融資出現問題,債務企業將承擔
目前國內銀行常用的應收賬款融資主要有三種方式：
1、應收賬款質押融資供應鏈上的供應商以應收賬款的債權作為質押品向銀行等金融機構融資,當銀行向供應商融通資金後,如果購買方無力付款或是拒絕付款,銀行等金融機構可向供應商要求償還貸款資金的融資方式
2、應收賬款保理供應商將應收賬款的債權出賣給銀行等金融機構,並通知買方直接支付貨款給銀行,由銀行承擔收賬風險,對融資企業不附追索權的融資方式
3、應收賬款證券化即企業將未來能夠產生穩定現金流的應收賬款轉化為在金融市場可以出售且流通的證券的融資方式
三、運作流程
1、貨物交易中小企業及核心企業買賣雙方進行貨物交易。
2、應收賬款單據發出。下游核心企業向上游中小企業發出應收賬款單據,債權債務關系形成。
3、單據質押。債權企業將應收賬款單據質押給銀行,申請貸款。
4、付款擔保。債務企業向銀行出具付款承諾書,為債權企業貸款進行擔保。
5、銀行信用貸款。銀行發放貸款給債權企業。
6、購買生產要素。債權企業獲得貸款後購買生產要素進行再生產環節。
7、銷貨收款。債務企業銷售貨物,收回貨款。
8、支付賬款。債務企業按應付賬款單據金額支付給銀行。
9、合同注銷。應收賬款質押合同注銷。
傳統銀行貸款行為往往是根據單個企業的資產負債規模、信用風險評級等情況來決定是否貸款,中小企業在這些方面較為欠缺,銀行對其懼貸惜貸。而應收賬款融資模式是以產業供應鏈的貿易合作為背景的,憑借著核心企業的良好信用,更多關注貸款企業的運營能力及盈利能力。這就使得中小型融資企業可以及時獲得銀行貸款,彌補資金缺口,保證生產連續性及供應鏈的順暢運作。
四、應收賬款融資風險分析
由於應收賬款融資模式是向相對弱勢的中小企業供應商及相對強勢的核心企業提供融資服務。則該融資模式的風險主要存在於以下幾個方面：
1、貿易背景的真實性我國當前的信用體系尚不完善，銀行無法獨立完成對供應鏈上企業數據真實性的調查研究，應防止供應鏈上買賣雙方為關聯方性質，以不真實的貿易背景開具空頭支票，套取銀行貸款
2、應收賬款的性質銀行應關注用於融資的應收賬款是否為正常業務所導致的，比較應收賬款還款日和貸款業務期限，考察交易雙方是否還有其他可抵消的債權債務關系
3、融資企業資信實力融資企業與核心企業雙方良好長久的貿易合作背景是評價供應商資信能力的重要因素。同時，融資企業的生產設備、技術水平是否具備履約能力，其履約能力是否得到核心企業的認可都是應收賬款融資服務需要考察的重要方面。
4、融資企業經營情況銀行應從融資企業有無持續經營優勢，運轉情況是否正常，市場銷售份額狀況以及經營人員的素質和個人信用情況方面評價融資企業的經營狀況。
5、核心企業履約情況銀行應查詢以往的供銷一記錄評價債務企業的支付能力(是否按時付款，交易過程是否有糾紛記錄等)。
6、借款原因分析
1)銷售增長；
2)存貨周轉變慢，收賬款周轉變慢；
3)采購資金增加；

⑼ 當下，供應鏈金融主要有什麼風險

風險主要有以下幾點：
（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。
（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。
（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。