投資理財是人生之大計，但在真正開始投資前要明白自己投資的目的。有了明確的投資目的，才能有計劃地開始投資，因為目的越清楚明白，越有利於投資計劃的實施。一般而言，人們的主要投資理財目的不外乎以下幾點：
一、獲得資產增值。
資產增值是每個投資者共同的目標，理財就是將資產合理分配，並努力使財富不斷累積的過程。
但是我們也應該明白，投資增值並不是最終的理財目標，而是我們達成人生目標的手段。理財分為財富的積累、財富的保障、財富的增值、財富的分配四個階段，不同的年齡段有不同階段的理財需求。比如剛剛畢業的年輕人，處於財務積累階段，他們最大的投資應該是自身投資，比如多參加一些培訓，擁有更多的本領以便於掙更多的錢。而對於一些有經濟實力和投資能力的人來說則應對資產的增值定一個量上的目標。
二、保證老有所養。
隨著老齡化社會的到來，現代家庭呈現出倒金字塔結構。及早制定適宜的理財計劃，保證自己晚年生活獨立、富足，是現代人將面對的共同問題。養老計劃中要考慮退休的年齡、預計退休後每年的生活費用、預計通貨膨脹率、預計退休後每年的投資回報率。如果今年45歲，想在55歲退休時每月也拿到相當於現在的5000元生活費，直到80歲，要能計算出現在每月存多少?假如回報率5%，通脹率2%。45歲開始每月需存8376元，35歲開始每月需存3885元。如果投資回報率提高到7%，則上述兩個數分別為6137元、2513元。通貨膨脹率和回報率都有一個數量的關系，做理財的時候一定要算算賬。
三、保證資金安全。
資金的安全包括兩個方面的含義：一是保證資金數額完整;二是保證資金價值不減少，即保證資金不會因虧損和貶值而遭受損失。
真正的理財者，是要有一種節制態度的，不是賺得越多越好，而是要清楚產品的風險和收益情況。比如投資股票和基金，好的情況可能有40%、50%的收益率，但壞的情況可能會賠掉20%、30%，上下限是很寬的。而像銀行理財產品，最好的收益可能並不高，只有3%、3.5%，但最壞的情況也沒有多壞，本金不會損失，它的上下限就很窄。但好與壞發生的概率是有時間性的，可能一段時間很多人去買基金，就是人們普遍認為它發生壞情況的概率比較低，或者說一到兩年之間發生壞情況的概率比較低，但兩年之後，可能出現壞的概率就比較高了，所以我們不但要對概率的風險性有很好的把握，對概率的時間性也要有一定的認識和把握。
四、提供贍養父母及撫養教育子女的基金。
「老有所養」、「幼有所依」是中國自古以來的傳統，現代社會這兩方面的成本都很高，對我們每個人來說都是不小的挑戰。
父母的年齡、父母什麼時候退休、子女目前的年齡、預計上大學的年齡、有無留學計劃、去哪個國家讀書、讀大學的時間、大概需要多少錢，這些都是理財目標。比如說要做一個教育基金規劃，小孩今年三歲，18歲上大學，現在大學一年的費用是2萬，並預計以每年5%的比率上漲。而投資收益率也是5%，從現在起每月投入298元，如果投資收益率只是1.8%，從現在起每月投入589元。
五、防禦意外事故。
正確的理財計劃能幫助我們在風險到來的時候，將損失最大可能地降低。
所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預料的原因造成的身體遭到嚴重創傷的事件。由於意外風險不可預料，使得它對家庭的傷害也越大，讓人倍感生命的脆弱。所以理財的過程中應該考慮意外的事故，如大病、自然災害等等。
六、提高生活質量。
經濟狀況的逐漸改善，是提高生活質量和增加生活樂趣的基本保證。
我們理財的目標就是使我們的財務狀況處於最佳狀態，滿足各層次的需求，從而擁有一個幸福的人生，這也是我們理財的最終目標。——漢高機械
② 學會理財的好處有哪些
你不理財，財不理你，理財主要是為了資產保值與升值，合理配置資金，掌握理財技版巧，有利於個人獲權得理財收益。
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應答時間：2021-01-07，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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