家庭理財特點

『壹』 家庭理財的必要性

家庭「規劃」非常有必要性，特別對於上有老、下有小的家庭，良好的規劃可以盡量避免讓家庭陷入窘境。

理財就是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的升值。科學的理財，既要實現財富的升值，又要保障生活的品質。

可以參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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『貳』 保險作為家庭理財工具的有哪些優點

1、保險特點：保障功能獨一無二，保守收益的保證，是每個個人、家庭的必須理財工具；
2、基金特點：專家理財，實現穩中求勝的關鍵，是穩健型投資者的最好選擇之一；
3、股票特點：高風險、高回報，分享上市企業成長的良好工具，是發財致富的優良工具，當然，要投入你的耐性與信心；
4、銀行存款特點：最安全的貨幣集中營，能為家庭備用金最佳的投放地，可惜其收益永遠不能追上通脹，負利率時代永遠存在。
5、結構性理財產品特點：根據不同的產品特性，集合其他各種金融工具的優點與缺點，適合做短期、中期配置
6、信託特點：資金傳承的優良工具，根據各自產品特徵也集合各種金融工具優缺點。
7.黃金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
8.外匯
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『叄』 農村家庭理財應該注意哪些方面農村家庭理財有哪些特點

我覺得農村家庭理財不同於城市家庭理財，農村對於理財的理解和成受能力不同於城市，農村家庭比較適合於存定期，買保險，

『肆』 家庭理財方式有哪些呢

隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要包括以下幾個方面：[4]
儲蓄
儲蓄或者說存款，是普通居民家庭的投資行為，也是人們常使用的一種投資方式。儲蓄作為一種傳統的理財方式，與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。
銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設，也使自己節余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。[5]
一項調查表明，大多數居民仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，中國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。
炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
基金
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。[6]
炒股
有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
利息稅的徵收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免徵收個人所得稅的政策，因此，利息征稅後，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。
將活期存款存入個人股票賬戶，可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市後拋出，就可穩賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果經濟狀況較好，能承受一定的風險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產和股票被經濟學家認為是當今世界三大投資熱點。
股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股並據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日常談論的熱門話題。由於股票具有高收益、高風險、可轉讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐中國股票市場發展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應。實際收益率=〔年股利-年股利稅率〕/發行(購買)價格100%。
國債
國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。
債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
外匯
隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
2013年，中國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。
保險
收益類險種一般品種較多，它具備保險最基本的保障功能，能夠給投資者帶來收益，保障與投資雙贏。
保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許並不是最重要的，但卻是最必需的。
老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防範)，要思危(未來風險的防範)、養兒防老，不如投資保險等原因。中國城鄉居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產保險和人身保險兩大類。

『伍』 家庭理財過程中有哪些常見的問題

首先需要明確自身理財需求，只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。

其次需要了解理財產品特點比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。

最重要要選擇可靠的理財平台，謹防上當受騙。

推薦可以了解下農行的理財業務，農行針對不同客戶需求，推出了不同的理財方式。

五萬元以下的資金，推薦辦理農行儲蓄方式的理財，比如：定期存款、定活兩便、通知存款等。詳情可點擊鏈接：存款業務介紹

或者可以考慮下農行的貴金屬業務，比如存金通。

存金通業務指客戶通過我行借記卡開立貴金屬賬戶，按照我行實時貴金屬報價購買「傳世之寶」貴金屬投資產品，購買數量實時計入客戶貴金屬賬戶。投資黃金，也是使資產得以保值的一種方式。詳情可點擊鏈接：貴金屬業務介紹

若是金額在五萬元以上，那麼又會有更多的選擇。比如購買農行的理財產品。一般保本保收益的理財風險較低，可看下本利豐系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比較受歡迎的「周四我最賺」。

或者直接簽約自動理財業務，自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約，系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。

更多理財業務介紹可點擊鏈接：更多農行理財業務介紹

『陸』 中國現代家庭投資理財的特點有哪些呢

1、快速化、超前化。現代家庭生活節奏變快、消費和生活節奏變得跟快、信用卡的出現甚至顛覆了傳統的消費觀也就是透支消費！
2、短期化。不管是現在的年化收益、還是3年期收益、拋開保險理財以外、很難得再像過去的老一輩一樣、一種盈利產品或者模式計劃的周期都在10年以上、大部分的人接受的都是1年化收益、1年相對10年自然周期更短
3、風險化。過去的人做理財、第一步考慮的是安全。絕對的安全才會引導出投資行為！而現在的人、第一考慮的是風險，風險能保證絕對的可控就可以引導出投資行為。

『柒』 家庭理財的類型

隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要包括以下幾個方面： 儲蓄或者說存款，是普通居民家庭的投資行為，也是人們常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。
銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設，也使自己節余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。 有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
利息稅的徵收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免徵收個人所得稅的政策，因此，利息征稅後，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。
將活期存款存入個人股票賬戶，可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市後拋出，就可穩賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果經濟狀況較好，能承受一定的風險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產和股票被經濟學家認為是當今世界三大投資熱點。
股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股並據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日常談論的熱門話題。由於股票具有高收益、高風險、可轉讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐中國股票市場發展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應。實際收益率=〔年股利-年股利稅率〕/發行(購買)價格100%。 隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
2013年，中國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。 收益類險種一般品種較多，它具備保險最基本的保障功能，能夠給投資者帶來收益，保障與投資雙贏。
保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許並不是最重要的，但卻是最必需的。
老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防範)，要思危(未來風險的防範)、養兒防老，不如投資保險等原因。中國城鄉居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產保險和人身保險兩大類。
家庭財產保險是用來補償物質及利益經濟損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產保險有：家庭財產保險、家庭財產盜竊險、家庭財產兩全保險、各種農業種養業保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業給付保險金的一種險種。主要有養老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。 P2P網路借貸平台在英美等發達國家發展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網路時代的大眾所接受。一方面出借人實現了資產的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求。
國外成功的P2P網路借貸平台 Prosper：成立於2006年，擁有超過98萬會員，超過2億的借貸發生額，是世界上最大的P2P借貸平台。
國內的P2P平台正處於初步發展階段，但並無明確的立法，國內小額信貸主要靠「中國小額信貸聯盟」主持工作。可參考的合法性依據，主要是「全國互聯網貸款糾紛第一案或現 結果阿里小貸勝出」。隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。
隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數、日漸旺盛的融資需求、落後的傳統銀行服務狀況下，這種網路借貸新型金融業務有望在中國推廣開來，獲得爆發式增長，得到長足發展。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式，歸納起來主要有以下四類： 此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。
此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。 與其他平台僅僅幾百萬的注冊資金相比，陸金所4個億的注冊資本顯得尤其亮眼。此類平台有大集團的背景，且是由傳統金融行業向互聯網布局，因此在業務模式上金融色彩更濃，更「科班」，還拿風險控制來說，陸金所的P2P業務依然採用線下的借款人審核，並與平安集團旗下的擔保公司合作進行業務擔保，還從境外挖了專業團隊來做風控。線下審核、全額擔保雖然是最靠譜的手段，但成本並非所有的網貸平台都能負擔，無法作為行業標配進行推廣。
值得一提的陸金所採用的是「1對1」模式，1筆借款只有1個投資人，需要投資人自行在網上操作投資，而且投資期限為1-3年，所以在剛推出時天天被抱怨買不到，而且流動性不高。但由於1對1模式債權清晰，因此陸金所在2012年底推出了債權轉讓服務，緩解了供應不足和流動性差的問題。
目前，P2P網貸行業監管不到位，P2P網貸平台魚龍混雜、良莠不齊，P2P網貸投資者在選擇P2P理財平台時候一定要謹慎選擇，一定要了解該平台的合作夥伴背景、實力是否可靠安全，如搜狐投資的搜易貸P2P理財平台、平安保險投資的陸金所等。 例如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。