理財專家劉彥斌談保險

1. 中國第一理財師劉彥斌說在渝如何理財

當前的經濟環境下，樓市、股市、黃金三大投資領域，哪個機會更大？昨日，被稱為中國投資理財第一人的劉彥斌來渝，解析城鎮化經濟時代下的投資秘訣。 樓市看好三四線城市商業地產 「新國五條」對住宅市場的投資、投機性需求打擊較大，這使得投資類消費向商業地產市場轉移。劉彥斌認為，在未來城鎮化大背景下，三四線城市商業地產投資會迎來機會。劉彥斌介紹，投資房產的收益主要是租金回報和房產增值。從全國看，住宅租金收益率在2%~3%，寫字樓地產在5%~6%，商鋪在7%~8%。他表示更願意把房產看作保值品。 首先，隨著城鎮化，越來越多的農村人口有在城市買房的需求。其次，市場的剛性需求依然巨大。劉彥斌還稱，目前的一個趨勢是，在未來城鎮化和樓市調控的背景下，全國很多開發商聚集到大城市周邊或者三四線城市拿地，修建城市綜合體。 劉彥斌說，中國官方公布目前城鎮化率為51%，不少專家預計，2020年中國城鎮化率將超過60%。在三四線城市，開發商更容易打造地標建築，但主要考核的是後期運營能力，投資者應該選擇具有實力的開發商。

2. 理財師劉彥斌說的定投基金是那種

基金定投介紹：一.定期定投，又叫基金定投，或者定期定額。 一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。定期定額的方式類似於銀行儲蓄的「零存整取」的方式。所謂「定期定額」就是每隔一段固定時間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資於同一隻開放式基金。它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風險。二.什麼人適合做定投業務？
以下投資者適合做定投：
（一）上班族：每月余錢不多； 對證券市場不熟悉； 無暇經常光顧基金銷售機構。
（二）未來某一時點有特殊資金需求的人：
1）初入社會的人：買房子、結婚；
2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；
3）中年人：為退休養老做打算。
（三）風險承受能力較低的投資者。

三.哪類基金適合做定投業務?
「定期定投」原始初衷是要經由平均投資(時間和金額)的觀念來消除股市的波動性，降低風險獲取投資收益。所以選擇的基金若沒有上下波動，例如貨幣型或債券型基金，反而沒有機會獲得利潤，因此選擇波動程度稍大的基金。較適合作為「定期定投」投資標地的多為股票型或指數型基金。

四.基金定期定額投資方式相對於一次性投資基金的方式具有以下幾個優勢：１．強制投資，累積財富，還可合法節稅。
基金定期定額投資每月自動從投資人存摺賬戶扣取固定金額，用以投資固定基金，可有效幫助投資人養成計劃儲蓄和投資的習慣，積少成多，累積財富。而且，相對於投資股票徵收印花稅，存款利息徵收利息稅而言，現在基金投資所得是免稅的。定期定額投資計劃有強制投資的效果，對於工薪階層來說，每個月從工資和獎金中保留一定比率的資金，日積月累投入到基金產品中，追求更高的收益，這一投資方式特別適合剛工作不久，沒有太多積蓄的年輕人。如果採用這一投資方式，將發薪日設為自動扣款日，強制投資，約束過去的"月光族"的生活，妥善安排支出，確定長期理財目標，久而久之形成長期理財的好習慣，小錢也能積累成大財富。２．平均成本，降低風險，利於長期投資。
宏觀經濟有周期性，股市也有牛熊市，定期定額投資可省去投資者擇時購買的麻煩，可以很大程度上規避因入市時機錯誤帶來的風險。結合現今證券市場處於高位震盪的行情，短期基金凈值波動較大，基金定期定額投資可以有效分攤基金購買成本，避免一次性在高位買入導致在短期內基金成本過高的風險。採用基金定期定額投資，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數較少，而在基金價格走低時買進的單位數較多，長期累積下來就可以達到平均成本的效果。３．手續簡單，方便快捷，可隨時解約。
投資人到銀行櫃台辦理一次基金定期定額業務的手續之後，只要客戶存摺上有足夠余額，每月銀行將自動扣款進行投資，不需客戶再次到銀行轉款，一次操作，長期受益，方便快捷，省時省力。同時，客戶如需取消基金定期定額業務可隨時到櫃台解約，沒有任何懲罰和限制。４．小額投資，聚沙成塔。
定期定額投資，投資門檻很低。一般來說，單筆申購基金的申購下限為１０００元，而定期定額最低申購起點降至１００～５００元，即使投資者目前的資金不是很充裕，照樣也能夠享受到基金公司專業的理財服務。投資提示
選擇投資經驗豐富且值得信賴的基金公司。
先確定一個理財目標。
量力而行，合理確定每月扣款金額。
及早開始，持之以恆。
達到預設目標後需重新考慮投資組合內容。
五. 如何買賣和定投開放式證券投資基金?一.買賣基金常見的幾種方式：
1.基金公司官方網站，缺點：1）必須開通網上銀行；2）基金定投不是很方便，同時要到很多家基金公司網站注冊，並且部份基金不可以定投；3）如果銀行卡丟了，換銀行卡帳號非常的麻煩（詳情到基金官方網站查詢）；優點：申購費率較低，前端收費一般在0.6%左右，後端都是一樣的；
2.銀行營業廳櫃台，優點：安全有保障，定投較方便，基金種類繁多；缺點：1）時間限制，必須在工作日的周一至周五的9：30-15：00（除去法定節假日和股市休市的時間）內交易；2）來回跑銀行且有時還要排隊，浪費時間；3）費率比在官網購買多一些，前端收費一般是1.2-1.5%，後端都是一樣的。
3.網上銀行， 優點：1）安全有保障，雖說是用網上銀行，但部份銀行實際並不用開通網銀行轉帳匯款功能，這樣不用擔心在交易時或定投基金時或在網吧里操作時影響銀行卡內資金的安全；2）申購或定投基金方便（只要有電腦及網路即可）且基金種類繁多；缺點：1）必須有網路及電腦和簡單的電腦操作知識；2）部份銀行必須開通網銀。3）費率同銀行櫃台購買；
4.手機WAP網上銀行，優點：除了同網上銀行買賣基金，在定投或買賣基金時更方便快捷，特別對沒有電腦的投資來說更是一大好處；缺點：1）必須有可以上網和已開通WAP（建議開通包月功能）的手機；2）部份手機銀行有月租費，建行手機免三個月的月租費；3）大部份銀行不可以在手機銀行上定投基金，目前只有建行、工行、招商銀行等有此業務；3）費率同銀行櫃台購買。
5.其它申購辦法，比如證券股東卡，電話銀行，基金直銷處等提示：選擇適合自己的購買方式最為重要，避免因貪婪費率過低或其實優惠而選擇不適合自己的購買方式，為以後的投資中帶來不必要的麻煩。
二.推薦買賣基金的基本流程。建議用網上銀行購買和定投基金，流程如下（以建行為例，其它銀行流程基本相同，具體可咨詢客服電話或營業廳的大堂經理）1.首先到銀行辦一張銀行卡或現有的銀行借記卡，建議用存款方便或發放工資的銀行卡；
2.在交易日（周一到周五 9：30-15：00，除去法定節假日和其它A股休市的日期）攜帶本人身份證和銀行卡到銀行櫃台開通基金網上定投和申購業務（部分銀行卡是不需要開通網上轉帳匯款功能，這樣資金更安全），如果沒有銀行卡，可以現場辦理銀行卡和開通基金業務同時進行；
3.簽約基金業務後，在銀行的網上銀行進行注冊，然後可以在互聯網網上銀行或手機網上銀行開通基金帳號，然後設置定投基金名稱/定投日期/金額等，一般定投基金一個月最低需要100-300元，也可以直接申購基金，最低1000元；
4.基金贖回（賣出）更簡單，登錄網上銀行或手機銀行後，點擊贖回即可（確認贖回成功後的3-7工作日即可到帳，只有QDII時間較長）
5.查詢基金凈值/份額/盈虧/持倉明細等，可登錄網上銀行查詢。提示：如果查詢基金代碼/名稱/定投金額限制/費率/操作具體方法等，可以到網上銀行查詢，或者打客服熱線咨詢。建設銀行基金定投的優點：每個銀行的規定是不同的，建議你用建設銀行基金定投業務，優點有以下幾點：1. 網頁界面，一目瞭然；功能齊全，操作簡便；2. 建行網銀定投基金可以不用開通有轉帳（匯款或支付）功能的網上銀行，這樣更安全；3.只需要在交易日到銀行簽約基金定投即可，這樣就可以在網銀或手機WAP網銀進行交易/設定定投或贖回/開基金帳戶等，並且這些交易可以在任何時間設定，這樣很方便；4.不需要設定定投基金時間段，例如定投6個月或12個月，建行只需要設定定投時間（1日-28日之間），如果不取消可以每個月都會自動申購，直到取消為止；5.如果想定投基金可以在當天14：30前設置就行，或在扣款之前取消，如果本月不想定投可以及時撤消，也可以根據當天大盤的情況考慮定不定投（適合有投資經驗的投資者）；6.定投基金最低金額要求低，一般在100-300元之間，不像有的銀行要最少300或500元；7.基金種類繁多，大部份基金都可以定投或申購，並且很明了的顯示是否開放申購或定投；8. 可以用手機WAP網站購買基金和在互聯網上操作一樣簡單，功能特別齊全，如果白天沒有時間或沒有電腦上網，可以用手機設定定投或買賣基金，也可以根據大盤情況決定當天買或賣或定投基金，第一次辦理手機銀行，還可以免費使用三個月；9.基金費率低，大部份可以打8折優惠。

3. 跟劉彥斌學理財的內容簡介

要想一生富有，工作和理財是我們必須兼顧的。談理財，你還只停留在概念上嗎?儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，你對這些理財工具都了如指掌嗎?如何運用這些工具，達到投資效益最大化?知名理財專家劉彥斌集多年心血，全新推出《理財工具箱》，詳細介紹各種理財工具的特點，教你綜合運用這些理財工具，讓自己的財富滾起來!無論是個人還是家庭，無論是在青年還是中老年，你都需要了解這些理財的基本法則和秘訣，為自己打造生財利器。你不理財，財不理你，現在就開始，學習理財工具應用之道，打理出更幸福和富有的生活吧!

4. 首席理財規劃師劉彥斌教您如何理財

人要想富有，要有錢，要有兩種能力：一種是賺錢的能力；另一張是把你賺到內的錢合理的進行一個容分配，讓它在保值的基礎上實現穩步增值。要是具備了這兩種能力，一輩子可能就不會愁錢花了。 。劉彥斌，93年從中國人民大學畢業。《理財規劃師國家職業標准》創始人，現任國家職業技能鑒定專家委員會委員，理財規劃師專業委員會秘書長，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁。有15年的投資銀行及證券投資從業經歷，對個人理財和公司理財有較深入的研究和豐富的實踐經驗。

5. 理財師劉彥斌都買什麼樣的保險

什麼是理財？這個慨念很多人都以為理財就是投資，其實理財不等於投資。理財講得通俗點：就是管好現在和未來的現金流，讓你的資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增長，最終達到財務自由。簡單點理財就是理未來的生活。
中國第一理財師劉彥斌老師所講的：理財要抓好「攢錢、生錢、護錢」三個環節；理財要先學會攢錢，決定你的財富不是收入而是支出，不應錢少而不攢，不因錢多而揮霍；多出的閑錢拿去投資生錢，同時要預留一部分錢作為應急錢；應急錢應對生活中不可控的突發風險，人生中風險無處不在，保險的作用就是保障人生中意外事故、重大疾病、醫療等等，當突發事件發生時，提供補償性資金，幫助度過突發事件造成的財務危機，保障家庭的財產安全
只有擁有正確的理財觀念和方法，才能保證理財有道、生活無憂；永遠要把風險控制放在第一位，只有先保住本錢，才能談到賺錢。沒有保險保障的理財，是財務裸體，就像人只穿內衣內褲，出門還要披上大衣。
沒有買錯的保險，只有錯誤不買保險的人

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

6. 銀行的錢和保險的錢都是你自己的錢,是劉彥斌說的嗎

是阿，劉彥斌老師你都知道阿

7. 郎咸平劉彥斌為保險掐架保險是暴利還是傳銷

保險小編復幫您解答，更多疑制問可在線答疑。

郎咸平保險傳銷論引口水戰保險傳銷存本質區別
近日，經濟學家郎咸平在《財經郎眼》節目中直言「中國保險業實際上就是」傳銷，而理財專家劉彥斌隨後連續發微博為保險業正名。兩名人針鋒相對，連日來，引領了保險業內外一場大討論。
「我們做夢也沒想到保險實際上也是傳銷。」10月6日，《財經郎眼》節目中郎咸平舉了保險類似傳銷的例子：「某家中資公司，招了一個全無經驗的推銷員，他的傭金是一個月880元的話，他的上一級主管可以分得2045元，如果找一個績優業務員，如果每個月賺4000元，他的上線能賺到5340元，再上線能賺16860元……」由此郎咸平提出「保險就是搞傳銷」，並援引大量案例「揭秘」保險行業的「暴利」特徵。

8. 2019劉彥斌最新談保險

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商業保險成年人的購買順序建議是先考慮重疾意外，其次考慮養老理財
重疾意外：
1：因為保障人身安全是第一位的，其他都是其次。
2：成年人是家裡的頂樑柱，賺錢高峰期，上有老下有小，重疾和意外帶來的家庭風險太大了。
3：只有保證了自己的人身安全，賺錢能力，其他的才能談，否則都無從談起。
養老理財：
1：年輕的時候存，到年紀大了例如60歲開始領取養老金。
2：保證一定收益的長期理財產品，可以根據自己的需求調整靈活的領取方式。

9. 劉彥斌的理財規劃師資格含金量如何

首先，目前來講「理財規劃師」進的單位主要是銀行。（有些保險公司說起來也有「理財規劃師」，其實就是給你規劃他們公司保險的「師」）

其實，你要知道，銀行這種地方，不是因為你有這個證你就可以進去當理財師的，第一，你要有資歷：學歷加理財（銀行方面主要是炒股炒匯率炒黃金類）實力；第二，如果沒有資歷，你要有背景，外加有點相關學歷可能就可以給你先進；第三，沒有資歷沒有背景，光有這個證書，是進不了的。

最後，就回答考證本身，這個是要報名上個相關培訓的，2本書，基礎和專業知識，還要學習操作理財計算器。我所知道的前年報名條件是考二級證書（即理財規劃師證書）是必須在金融行業從業滿3年。三級證書（即助理理財規劃師證書）倒是只要有點學歷就好，不過現身說法，考了，但是進不了銀行這門，就是費紙一張。

另外，我覺得你可以理解成考這個證書就和事業單位人員考函授本科函授研究生是一樣的，你有了這個工作，再出點前出點力拿個這個證書是有用的；但你沒有相關比較**的工作，考了也進不了好點的單位。

反正當時我上課的時候（我考三級），身邊的考二級的同學都是銀行和各金融行業在職經理級人員，考試費和報名費都是單位報銷。

如果你暫時比較閑，你可以考，畢竟有個證書放著並且多學點也對自己好的，但是如果指望單憑這個證書進好單位就算了。您認為呢

回答補充問題：培訓不是像現在會計證這么普及的，類似會計證初期，因為國內理財師證似乎是2000年左右才開始有的，前年我們培訓的時候江蘇省內聽說只有南京和揚州有2個有培訓點（那也需要資格），但是不幸的是揚州的培訓點那年9個學生參加的培訓，9個都沒過。。。南京的那個就是我培訓的地方：南京財經大學福建路校區。老師似乎是培訓機構配備的，但還算權威的，老師都是挺厲害的角色。課程是按書上教的。
「理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。」專業課程就是分那幾個方面作為幾章，最後你靈活運用就好。
基礎課程是一些金融方面的相關知識，如存款，債券，股票，匯率等等幾章。
財務計算機是老師教的，自學一般不大會。

10. 劉彥斌為什麼要買保險

2002年，劉彥斌開始做職業教育，正是這個機遇改變了他的命運。2002年7月，很偶然的機會，他去買保險，從平安保險公司的業務員那了解到他正在培訓一個新職業，平安保險公司在國內，在北京培訓上萬名業務員從中選出50人，叫個人理財規劃師。當時，他對這個「新鮮」的名詞一無所知，業務員介紹說，這是從美國引進的一個新興的職業，是給客戶提供全方位的理財服務。他馬上意識到，這將是一個前景不可限量的職業。回到公司，他把一份關於理財規劃師職業資格的申請交到勞動部，勞動部也表示支持。11月，勞動部正式頒布職業標准。
經過漫長的等待，2004年，勞動部正式成立理財規劃師專業委員會，劉彥斌被委任為國家理財規劃師秘書長。雖然「這是一個冗長的、虛的職務」，但卻幫了劉彥斌的大忙。2004年7月，劉彥斌結識了東方華爾的現任總裁，兩個人不謀而合，決定一起做理財規劃師的培訓。然而事情遠沒有想像的那麼順利。東方華爾公司在2005年3月才正式成立。在成立前的半年時間，劉彥斌一直在家呆著，甚至動搖了，想出去找工作了。妹夫的一句話讓他堅定了信心：「能撈著這么一件事，一輩子就這一次機會了，再忍半年，不行再出去找工作。」
2005年3月，理財規劃師被列入國家統考，這意味著職業被社會廣泛認可。劉彥斌辦了兩期培訓班，200萬元的培訓費救了東方華爾。吃盡了苦頭之後，後面的路越走越順。2006年3月，勞動部批了東方華爾學校。這對所有人來說，都是天上掉餡餅的好事，但劉彥斌心裡最清楚，這個「餡餅」是自己用命掙來的。公司終於開始招生了，這意味著公司可以生存了，劉彥斌也開始四處去演講，能賺些錢了。
2006年7月，中央電視台來采訪東方華爾的一位理財師，正巧那個理財師不在。中央電視台先採訪了劉彥斌，本來7分鍾的節目，劉彥斌就理財師的現狀連續說了20分鍾，編導沒喊停。拍完後編導對他說了一句話：「像你這樣的采訪對象是萬里挑一的。」此後，隨著「理財教室」、「理財的五個一工程」等欄目的播出，一炮而紅。

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