個人理財目

1. 個人理財應該怎麼做

一、要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產內品；二、選擇「靠譜容」的平台，例如銀行、有大品牌信用背書的平台；三、謹記風險與收益永遠成正比。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右；還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。

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2. 個人理財項目

看你的喜好還有風險偏好，是想選擇機構理財還是自己做？這兩者簡單對比，就是機構的風險低一些，收益低一些，並且你把你的錢交到別人手裡，當然有三方託管；如果是自己做，就反之。

3. 你的個人理財目標是什麼

每個人都有自己的個人理財目標，對於個人理財而言目標和規劃是相輔相成缺一不可的。個人理財規劃其實並不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的個人理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是2001年出現在國內的個人理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的個人理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現您的夢想，華夏基金為您設計以下投資三個步驟。 第一步：確定您的個人理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是個人理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有個人理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了個人理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。 第二步：明確您的投資期限。個人理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的個人理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。 第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的個人理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

4. 個人理財的目　錄

第1章個人理財概論1
章首引言1
1.1個人理財定義1
1.2個人理財的內容4
1.3人生的階段與財務目標9
1.4個人理財的基本理論11
第2章個人理財流程15
章首引言15
2.1建立客戶關系15
2.2收集客戶信息19
2.3提出財務策劃計劃23
2.4個人理財策略整合25
2.5執行和監控財務策劃計劃28
第3章個人銀行理財31
章首引言31
3.1銀行理財的儲備知識31
3.2個人銀行理財概述36
3.3儲蓄類個人銀行理財產品42
3.4新型個人銀行理財產品48
第4章證券投資理財55
章首引言55
4.1證券投資理財概述55
4.2證券投資理財工具60
4.3證券投資理財收益及風險68
4.4證券投資理財規劃73
第5章個人保險理財80
章首引言80
5.1保險理財概述80
5.2個人保險理財產品的種類和特點84
5.3個人保險理財規劃98
第6章個人信託理財104
章首引言104
6.1信託理財概述104
6.2個人信託理財產品的種類和特點109
6.3信託理財產品的收益與風險116
6.4個人信託理財規劃120
第7章個人外匯理財123
章首引言123
7.1外匯理財基礎123
7.2個人外匯理財產品129
7.3個人外匯交易136
第8章個人不動產投資147
章首引言147
8.1不動產投資概述147
8.2房地產價格的影響因素和估價方法153
8.3不動產投資風險管理162
第9章個人教育投資166
章首引言166
9.1個人教育投資概述166
9.2個人教育投資規劃172
第10章個人理財稅收籌劃179
章首引言179
10.1個人所得稅基本知識179
10.2個人稅收籌劃的概述185
10.3個人稅收籌劃的基本方法189
10.4個人稅收籌劃實務192
第11章退休養老規劃206
章首引言206
11.1退休養老規劃概述206
11.2退休養老規劃流程210
11.3退休養老規劃工具213
第12章遺產籌劃222
章首引言222
12.1遺產策劃概述222
12.2遺產策劃的工具227
12.3遺產策劃程序229
參考文獻233

5. 如何制定個人理財目標

個人理財目標復的制定，首先要制明確理財的時間、數字等;其次要按自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等具體情況制定;其次，要符合自己人生各個階段的要求;
個人投資理財目標最好長、中、短期目標相組合，同時產品的選擇要需要通過不同時期的需求做選擇。
長期的投資理財，我們可以選擇黃金、保險、銀行定期儲蓄等，重點在於積蓄，確保未來的生活能夠有基本的保障，尤其是在退休後的時期，能讓自己的日常生活開支得到保障。
中期的投資理財，可以選擇可以適當選擇一些貨幣基金、銀行活期儲蓄、互聯網理財產品等，重點在於保值增值，比如子女的教育資金，家庭購房的需求等。
短期的投資理財，可以從當前的日常開支，短期應急資金，閑置資金等轉換為投資形式，選擇一些短期的投資理財產品。
個人理財目標制定好後，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正，畢竟市場和時間的改變，一些突發的情況可能會使原本的投資理財計劃變得不可行。

6. 如何確定個人理財目標

理財目標並不是一成不變的，所有的目標都是動態的。在不同的階段，理財的目標也是不一樣的，它應該有長期、中期、短期之分。在設定具體目標時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現的日期;二是要量化目標，用實際數字表示;三是將目標實體化，假想目標已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。

7. 個人投資理財目的

理財的目的無論是企業還是個人其實都不是為了生財，最終目的都是為了自己或者企業的錢能趕上通貨膨脹的步伐，不至於貶值太厲害

8. 個人理財規劃的目的是什麼

理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。專理財不等於發財屬，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。

有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。