金融理財辨識

① 怎樣識別網上投資理財騙局

1、識別網上投資騙局：沒有第三方託管的不去
「其次，假P2P網站沒有第三方資金託管。正規的P2P平台都有銀行或者第三方支付託管借貸資金，平台自己不做資金池。投資人在給賬戶充值的時候，會顯示出第三方支付的頁面。而假平台沒有這個步驟，錢直接充值到個人賬號或它包裝的一個企業賬號。」
2、識別網上投資騙局：超常促銷的要小心
網金寶跑路事件中的受害人吳先生介紹，在網金寶網站突然關閉之前，網站運營一切正常，促銷活動力度特別大，只要充值就100%中獎返現。充值時，吳先生將資金打入一個以個人名義開立的賬號，沒有看到第三方支付的界面。然而端午節回來，就發現網站再也打不開，客服電話完全沒有人接聽。花果金融相關負責人介紹，惡意騙錢的P2P網站有三大特徵。「首先是畸高的預期年化收益率和強大的獎勵措施。這是誘騙投資人上當的最有力手段。隨著中國P2P行業發展不斷深入，從2014年各大平台的預期年化收益率逐漸回歸正常狀態，大部分項目的年預期年化收益率已經降到14%以下。現在營銷方面也沒有那麼激進了，大筆返現的很少見。」
3、識別網上投資騙局：資金投向模糊的別信
「第三個特徵，就是標的項目額的大小和詳細程度。騙子網站上，一個標的融資金額可能高達上億元，每個標的具體投向寫得很模糊。正規P2P網站都是借給小企業主或農牧民，標的金額通常只有幾千元到幾萬元，資金將如何使用也寫得很清楚。」
4、識別網上投資騙局：千萬不要相信天上可以掉餡餅
潔身自好，提高自我修養和素質。別總是想著不勞而獲，通過投資就可以一夜變富豪。我們要知道財富都是通過自己的努力勞動獲取的。也不要做一些坑蒙拐騙的行當去騙取別人的錢，有這樣的心都不行。網路騙子行業山外有山，有一天你也會被更大的騙子騙的。總之要時刻想著天下只會掉陷阱，不會掉餡餅的。有好的發財之道，人家早就去發財了，還要告訴一個與你毫不相關的人，讓你發財。

② 投資理財如何辨別風險

千萬不要在網上買什麼理財產品了，不要相信任何人，還是把自己的血汗錢老老實實的，存在銀行吧，不要在網上投1錢，免得血本無歸。

③ 如何辨別理財產品風險等級

在產品說明書里顯示，請在購買理財產品之前閱讀產品說明書(目前只有中文版本)，點擊下列對應渠道查看(在售+預售+過往)的本外幣理財產品。

④ 如何甄別合法理財與非法集資

非法集資有四個特徵：一是未經有關部門依法批准;二是承諾在一定期限內以貨幣、實物等形式給出資人還本付息;三是向社會不特定的對象籌集資金;四是以合法形式掩蓋非法集資的本性。為掩飾其非法目的，不法經營者往往與投資人簽訂合同，偽裝為正常的生產經營活動。

現實中，非法集資者往往通過媒體、傳單、推介會、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳,發售虛假的理財產品、虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金、以高價回購收藏品為名非法集資等均是其慣用伎倆。（小）
非法集資巧立名目的手法蒙蔽性極強，投資人需注意從合法理財與非法集資的本質區別上增強辨識能力。（資）
一是企業資質不同。常見的委託理財包括銀行、保險公司、證券公司等發行的理財產品、股票、基金等。根據《商業銀行法》、《證券法》等相關規定，從事金融類理財活動，必須具備從事受託投資管理業務的特許經營資質，獲得金融監管部門的批准登記，審批手續規范嚴格;而投資、投資咨詢、擔保等一些非銀行投融資類公司，並不是經金融監管部門批準的金融機構，其經營范圍通常是「自有資金對外投資、投資(經濟)信息咨詢、債的擔保」等，根本不具有吸收公眾存款的經營資質;至於一般性商業、美容健身、生產性企業等非金融類經營主體，則更不具備吸收存款的資質。（錢）
二是合同主體法律關系不同。委託理財合同中，合同主體通常是消費者和銀行等金融機構，雙方是一種委託關系，受託人以委託人名義從事理財活動，理財風險和收益由委託人自己承擔、享有。而在一些非法集資活動中，經營者往往名為理財，實為借貸，與投資人簽訂的多是借款合同，雙方屬於借貸關系，經營者通常不以投資人名義從事專項理財活動，而是將非法吸收的錢款挪作他用，進行一些期貨、高利貸等高風險的投資項目，一旦其資金鏈斷裂，則有可能關門倒閉，人去樓空。（包）
三是理財回報率高低不同。最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》明確規定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。另據了解，目前銀行發行的各類理財產品中，收益率通常在5%左右，鮮有收益超出10%的產品，且不是所有產品都保證收益。同時，根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行發行理財產品時，應當提供專頁風險揭示書、客戶風險承受能力評級等內容。而在非法集資活動中，經營者宣稱的收益高達20~30%，有的甚至在50%以上。合同中不但迴避理財風險的提示，多數還列明「賺錢、虧錢都支付固定收益」的保底條款。市民在投資前，最好參考一下銀行存貸款利率和普通金融產品的回報率，明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱。
世上沒有免費的午餐，非法集資不受法律保護。市消保委特此警示消費者，要看清楚非法集資的本質和危害，增強參與非法集資風險自擔意識，投資理財前可向市場監管、金融管理等部門查詢企業登記注冊和經營資質等情況，搞清楚企業是否具備吸收公眾存款、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格;對親朋好友低風險、高回報的投資建議和理財廣告的誘惑，可向懂行的朋友和專業人士請教並審慎決策，不可盲目投資。尤其老年朋友特別要提高警惕，投資前多和子女或朋友商議，以保障資金安全。一旦發現企業或者個人有非法集資違法行為，應及時向公安機關報案或者舉報，同時注意收集非法集資活動的證據，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

⑤ 怎樣辨別各種理財產品收益率

現在，金融市場上的理財產品越來越多，銀行的外匯理財、人民幣理財；保險公司的萬能險、分紅險；基金公司的各種基金產品，讓很多想理財的人困惑不已。如何才能在琳琅滿目的產品中，選出最適合自己的那一款？
其實，在分析各種理財產品時，首先要注意收益率的計算方法，應採用相同基準進行比較。如有的理財產品宣傳其預期收益率為9%，而另一種產品的預期年收益率為7%，事實上前一種產品採用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，並不比後一種產品高。
其次，要注意宣傳中採用的是哪一種收益率。一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上可以實現，這就註定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產品時，應著重考慮產品收益有無實現的可能性，可參考產品以前年度的業績，或關注市場走向分析。
此外，投資者應考慮理財產品的流動性。若購買較長期限的理財產品，如18個月、36個月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續費、銀行是否提供質押，確保在發現更好的投資機遇，或缺少短期流動資金時，可以及時變現。
最後，如果理財產品的期限較長，還應考慮利率風險。若未來銀行利率上漲，新出現的理財產品一般會提供更為優厚的收益，原先的產品可能就不那麼誘人了。

⑥ 現在很多金融理財公司倒閉，街頭金融公司如何分辨真假

首先是要有正規的部門（市場部、結算部、技術部），其次是注冊資本需要達到規定門檻線，第三需要有工商局申請的營業執照，第四擁有專業的相關理財人才，最後有專門正規的交易平台。

金融理財公司是為客戶提供理財產品推薦，能夠讓客戶手中的閑散資金進行投資，達到錢生錢的目的。但是隨著很多新樣式的金融產品工具的出現，理財產品就顯得稍遜了，人們的關注對象更多於金融產品工具，所以隨之而來的就是許許多多的金融理財公司的倒閉。我們如何去辨別正規的金融機構？

第四，看營銷的規范性。任何金融機構都不會向投資者保證「保本保息」，也不會一味地強調投資無風險。正規的金融公司會進行風險評估測試，判斷客戶的風險承受能力，避免風險承受能力不足的客戶購買較高風險等級產品。

⑦ 如何識別網上投資理財騙局

1、識別網上投資騙局：沒有第三方託管的不去

潔身自好，提高自我修養和素質。別總是想著不勞而獲，通過投資就可以一夜變富豪。我們要知道財富都是通過自己的努力勞動獲取的。也不要做一些坑蒙拐騙的行當去騙取別人的錢，有這樣的心都不行。

網路騙子行業山外有山，有一天你也會被更大的騙子騙的。總之要時刻想著天下只會掉陷阱，不會掉餡餅的。有好的發財之道，人家早就去發財了，還要告訴一個與你毫不相關的人，讓你發財。

(7)金融理財辨識擴展閱讀

2011年5月初，在一個飯局上，經商的雷女士通過朋友介紹，認識了劉某原。對方自稱是「中國電信長沙分公司某業務經理」，代理電信黃頁廣告業務，公司馬上要統計了，其業務量還差一點，一旦完成，公司便會發放高額的回扣和獎勵。

劉某原勸說雷女士，先出100萬元在黃頁上投放廣告，幫他沖業務量，等其他公司投放廣告的資金到位後，他就會把100萬元本金連同13萬元提成都給她。

剛開始，雷女士很謹慎，不願借錢。為打消雷女士的疑慮，劉某原向她出具了借條並蓋上了「公章」，又將個人名下價值100萬元房屋的「房產證」作抵押，最終從雷女士手裡借走了99.9萬元。

過了一個多月，雷女士不但沒有收到回報，而且劉某原也失聯了。發覺情況不妙，雷女士拿著「房產證」去相關部門查詢，竟然是假的，她馬上向警方報案。

2017年8月4日，民警在瀏陽市某小區將劉某原抓獲。據其交代，他以需要完成電信公司業務量為由，以高額利息為誘餌，先後騙取包括雷女士在內的多名被害人200多萬元。

⑧ 理財產品太豐富，如何辨別

先確定你要投資那一類產品。
貨幣基金和債券基金，安全系數最高，收益也會低一些。
股票型基金，收益高，同時風險也高。
不能承受高風險的，就做貨幣基金或債券基金。可以保本，收益高於銀行定期存款利息。