家庭理財構成

『壹』 最新家庭理財方法有哪些

您好，
14種家庭理財方法進行羅列，以便讓你選擇適合自己的理財方法！

債券：收益較高於同期同檔銀行存款、風險小；但投資的收益率較低，長時間債券的投資風險較大。投資國債是免稅理財之一！

存款：安全性最強；但收益率太低。定期存款不如貨幣式基金收益高（同樣無危險）。

股票：可能獲得較高風險投資收益，套現簡單；但需面對投資風險、政策方針、信息不對稱風險。

基金：組合投資，分散，套現方便；但風險對沖機制沒有樹立。如何買基金最合算？如何買基金最省錢？只要留意剖析基金的行業特徵，分類特點，就可以平衡投資，風險盡量降到最低。基金收益也是免稅的！

黃金/金幣：最值得信賴並可長時間保存的財富，抵擋通貨膨脹的最佳武器之一，套現方便；但若不構成對沖，物化特徵過於明顯。

外匯：躲避單一貨幣的貶值和躲避匯率波動的貶值風險，交易中獲利；但人民幣沒有完成自由兌換，一般國民還暫時無法將其作為一種風險對沖工具或風險投資工具來運用。

房地產：規避通貨膨脹的風險，利用房產的時間價值和使用價值獲利；但也需面對投資風險。

壽險保證型商品：交費少，保障大，但面臨半途斷保的風險。

壽險儲蓄型商品：強化避險機制，個性化強；但其預定利率一直與銀行利率同沉浮。

壽險投資型（分紅）商品：具有儲蓄的功能，有可能取得較高投資回報，但前期獲利不高，交費期內退保，將遭受經濟損失。保險收益也免稅！

家庭財產保險：花較少的錢取得較大的財產保證。

投資連接保險：可能取得高額的投資回報，但有較高的投資危險，前期的投資收益並不高。

期權：有限危險無限獲利潛能，但商品雜亂，駕御難度大，具投資危險。

P2P網貸：收益高，門檻低，資金套現靈活，需要尋找安全的P2P平台。

此外，投資者應考慮家庭理財產品的流動性。若購買較長期限的理財產品，如18個月、36個月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續費、銀行是否提供質押，確保在發現更好的投資機遇，或缺少短期流動資金時，可以及時變現。

最後，如果家庭理財產品的期限較長，還應考慮利率風險。若未來銀行利率上漲，新出現的理財產品一般會提供更為優厚的收益，原先的產品可能就不那麼誘人了。

『貳』 如何用財務結構來分析家庭財務狀況

在分析家庭財務狀況時，需要用到的最主要的5個財務指標。
1、償付比率。
計算公式：償付比率＝凈資產÷總資產
這個指標反映了個人的財務結構是否合理，它反映了客戶綜合還債能力的高低。一般來說，償付比例的變化范圍在0到1之間，該項數值為0.5較為適宜。如果償付比率太低，意味著現在的生活主要靠借債來維持，經濟不景氣的時候，家庭很可能出現資不抵債的情況。如果償付比率太高，意味著家庭沒有充分利用個人信用額度，應適當地使用財務杠桿。
2、負債比率。
負債比率＝負債總額÷總資產
負債比率是家庭負債總額與總資產的比值，它是衡量家庭財務狀況是否良好的一項重要指標。該項數值應控制在0.5以下，才能預防因流動資產不足而可能出現的財務危機。
3、流動性比率。
計算公式：流動性比率＝流動性資產÷每月支出
流動資產是指未發生價值損失條件下能迅速變現的資產，主要由現金、銀行存款、貨幣市場基金以及現金等價物來構成。流動性比率反映了客戶支出能力的強弱。一般來說，家庭流動性資產應滿足3-6個月的日常開支。該數值不宜過大，該數值若過大，由於流動資產的收益一般不高，因此就會影響到客戶資產的進一步升值能力。
4、負債收入比率。
計算公式：負債收入比率＝每年償債額÷稅前年收入
負債收入比率是指家庭到期需支付的債務本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時期財務狀況是否良好的重要指標。該項數值保持在0.5以下比較合適。負債收入比率過高，則家庭在進行借貸融資時會出現一定困難。
5、投資與凈資產比率。
計算公式：投資與凈資產比率＝投資資產÷凈資產
投資與凈資產比率是指家庭投資資產與凈資產的比值，它反映了家庭通過投資提高凈資產的能力。該項數值在0.5左右為宜，在0.5的水平下，即可保持適當的投資收益，又不會面臨太高的風險。投資資產的定義是能帶來投資收益的資產，包括金融資產和投資用不動產，自己居住的房產只能算是資產，不能算作投資資產。

『叄』 家庭財務分析

意義：

在現行發展來中，財務分析源能夠幫助家庭作出正確的決策，提高管理能力，但是其在分析方法、分析報表和分析指標上還存在一定的局限性。因此，家庭應根據自身的實際情況來不斷的改進財務分析，使財務分析能夠更加完善和合理，從而實現家庭的財務管理目標，提高家庭的經濟效益。

目的：目的是為了長遠的規劃和短期的獲利結合。

流程：要學會填寫家庭理財三張表：

1. 家庭日支出統計表；

2. 2. 家庭月收支表（也叫損益表、現金流量表）；

3. 3. 家庭月資產負債表，對自己家庭的財務狀況進行整理和歸納。下面介紹如何運用「三張表」整理的數據對家庭的財務進行分析。

『肆』 家庭理財的構成是什麼

您好，我是律臨平台合作律師，很高興為您服務。【回答】

家庭財務規劃都是由三個層次組成的：保障層、消費層、增值層。【回答】

1、保障層（即風險防範基金）包括：
(1)銀行儲蓄。這是家庭理財金字塔的第一根支柱，是家庭急用的「緊急備用金」。一般家庭的「緊急備用金」應准備到足以應付3―6個月(寬裕點可到1年)的生活各項支出。
(2)社會統籌保險。這是家庭理財金字塔的第二根支柱。「社保」是國家帶有強制性和補貼性的，有單位的，單位上大頭，個人上小頭；沒單位檔案存「人才」的，也應該給自己上。只要上夠15年，退休後就可以按月領取養老金。但「社保」只是最低水平的基本保障，要想得到豐厚的退休養老金，還需要有充足的商業保險。
(3)商業保險。這是家庭理財金字塔的第三根支柱。商業保險是分散風險損失的一種財務安排；是尋求風險損失補償的一種合同行為；是社會互助抵禦風險的一種保障機制。她對人的生命以及財產有很好的價值保障，在家庭理財中將發揮重要的作用。【回答】

現代人的理財方式是：首先准備好保障層基金，其次規劃好消費層基金，最後考慮增值層基金(如上圖)。如果家庭理財的三根支柱都准備好了，其他風險投資的收益無論好壞都不會影響家庭的基本生活品質。【回答】

『伍』 家庭怎樣理財規劃，如何制定家庭理財規劃

幸福兩口
——小積累實現大財富
對於剛剛組建家庭的幸福小兩口來說，在股票投資方面，雖說市場持震盪態勢，但這其中會不乏很多階段性機會，特別是年底可能會出現不錯的行情。因此，兩口之家可以考慮配置相應板塊中業績呈逐年增長的成長性個股，可以酌情考慮將一部分資金用來長期持有，剩下的部分用於中短線炒作以謀利。與此同時，對於現階段資金量較小且風險承受能力較弱的家庭來講，在通脹預期之下，亦可採取定投的形式分批少量買入成長股而後長期持有，可以說這種小積累同樣能實現大財富，同時還可以達至平衡風險的目的。其次，倘若小兩口缺乏一定的投資知識與炒作經驗，還可以適當關注指數型基金，因為此類「被動式」基金可以較好地追蹤大盤走勢，且在交易方式和費用方面也對投資者非常有益。
此外，雖說目前銀行理財產品的收益普遍略高於定期存款利息，但僅通過固定收益理財產品很難滿足家庭資產增值的需要。因而，對於一些有精力的投資者來說，不妨多關注那些成長預期良好的非固定收益理財產品。
三口之家
——「分層」投資項目
在中國，三口之家可以說是最為普遍的家庭構成模式了，這類型家庭通常處於成熟期，夫妻雙方大多人到中年，擁有一定的資金積累，且正處於人生創造財富的最好時機。然而，他們所承擔的壓力也較其他類型的家庭大，不僅上有老、下有小，而且還要供房供車，因此中年也是人生負重登高的階段。理財專家指出，對於處在這一年齡階段的市民，須尤其注重家庭財富的全面規劃。倘若以資金100萬元的中等風險偏好的三口之家為例，理財師給出了如下規劃方案。
考慮到中年群體大都存在子女教育、按揭還款等諸多投入，因此家庭應在投資前首先預留出10%左右的資金以保證日常開銷，而其餘90%的資金可按照30%+30%+30%的比例進行「分層」投資。也就是說，第一個30%可用來從事低風險投資，譬如購買一些3個月至1年期的短期固定收益理財產品，畢竟這類產品的收益大多能夠跑贏銀行定期存款利息，且保險系數也相對較高;第二個30%可從事中等風險投資，比如進行期限在1至3年的中長期投資，包括購買黃金、大宗商品等掛鉤類產品，以及持有極具成長潛力的消費、能源板塊股票;而剩餘的30%可考慮適度從事高風險投資，譬如奢侈品、紅酒、股權投資等。
此外，家庭還可根據自身情況選擇另一種配置方案，即在預留出10%的日常生活金之後，將40%的資本從事穩健型資產配置，如銀行理財產品、保險等;20%至30%的資金投資於券商集合理財、基金等有一定風險的產品;5%可配置與黃金市場相關的產品;而餘下的資金可以做為彈性配置，也就是說如果某部分市場表現相對較好，可依照實際情況增加這部分的投資比例。
空巢老人
——做足低風險投資
當子女已經長大成人組建家庭後，原先的三口之家便會轉為空巢家庭。應該說，此類家庭最典型的特徵就是收入明顯減少，而醫療費用卻在逐漸增加。基於此，建議老年人退休之後，在條件允許的情況下，須適當購買一些意外保險。雖說老年人大都享有基本社會醫療保障，但個人所承擔的醫療費用逐年上漲也是不爭的事實。
與此同時，在投資組合方面應以低風險的穩健品種為主，建議參考以下配置比例：60%資金從事低風險固定收益投資，包括債券和銀行理財產品等;20%資金配置債券型基金，風險相對較小，收益基本可以保障;而黃金等貴金屬資產配置比例最好不要超過5%。此外，不建議此類家庭進行諸如股票、期貨等高風險投資，畢竟對於這一年齡階段的家庭來說，不能僅將目光放在規劃資金「錢生錢」這一方面，同時更應懂得安享晚年的道理。

『陸』 家庭理財的比例如何分配

家庭理財中資金分配比例，可以參考4321家庭理財法則.40%的資金用於投資；回30%的資金用於生活開銷；20%的資金用於儲蓄；答10%的資金用於購買保險。

但由於每個家庭的實際情況不同，家庭不同的時期，理財需求也不同，需要此比例只可做參考，靈活地進行合理配置。

(6)家庭理財構成擴展閱讀：

家庭資產合理配置比例是結合家庭的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。

當家庭保障、目標規劃、以及財富增長都已經有了對應的安排，剩下要考慮的就是日常生活支出，正常情況下，預留家庭3-6個月的基本支出費用，主要投資於一些流動性很高的產品，例如貨幣基金、銀行存款理財產品等。

『柒』 家庭理財方式有哪些呢

隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要包括以下幾個方面：[4]
儲蓄
儲蓄或者說存款，是普通居民家庭的投資行為，也是人們常使用的一種投資方式。儲蓄作為一種傳統的理財方式，與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。
銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設，也使自己節余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。[5]
一項調查表明，大多數居民仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，中國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。
炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
基金
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。[6]
炒股
有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
利息稅的徵收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免徵收個人所得稅的政策，因此，利息征稅後，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。
將活期存款存入個人股票賬戶，可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市後拋出，就可穩賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果經濟狀況較好，能承受一定的風險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產和股票被經濟學家認為是當今世界三大投資熱點。
股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股並據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日常談論的熱門話題。由於股票具有高收益、高風險、可轉讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐中國股票市場發展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應。實際收益率=〔年股利-年股利稅率〕/發行(購買)價格100%。
國債
國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。
債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
外匯
隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
2013年，中國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。
保險
收益類險種一般品種較多，它具備保險最基本的保障功能，能夠給投資者帶來收益，保障與投資雙贏。
保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許並不是最重要的，但卻是最必需的。
老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防範)，要思危(未來風險的防範)、養兒防老，不如投資保險等原因。中國城鄉居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產保險和人身保險兩大類。

『捌』 家庭理財主要包括哪些方面

1、工資計劃。合理分配自己的基本工資。
2、消費和儲蓄計劃。確定一年的收入多少專用於屬消費，多少儲蓄起來。
3、保險計劃。隨著財產的積累，需要財產保險和個人信譽保險；為了子女在你離開後仍能幸福生活需要人壽保險；還需要醫療保險、事業保險等。
4、投資計劃。要想更好的理財，一定要合理的進行投資。
5、退休計劃。光靠養老保險是不夠的，所以要在有能力的時候盡力積累一筆退休基金進行補充。