保理預付款融資

『壹』 保理融資遵循哪些原則

商業保理作為一種金融服務，其產品設計即是為客戶提供保理服務的解決方案。該金融服務方案不僅要滿足客戶的金融需求，還需要滿足內部的風險管理、操作、合規、財務等方面的要求，是一項綜合性、創造性的工作。在實踐中，客戶的情況和需求千差萬別，標準的保理產品可能無法滿足客戶的需求，供應鏈金融工具種類繁多，不同的工具適合不同的客戶需求，也需要進行區分和組合應用。同時，保理業務是基於真實交易項下的應收賬款債權轉讓開展的，在產品設計中如何進行風險的把控也至關重要。今天我們就來談談保理產品設計的原則。
1.應收賬款有效轉讓是前提
應收賬款的有效轉讓包括以下幾個含義：
①應收賬款必須已經形成，且無法律瑕疵;
②依據合同法的相關規定，應收賬款的轉讓必須有效通知債務人;
③保理商須對應收賬款對應的回款資金流進行控制，例如確認買方知悉付款賬戶變更為保理商賬戶;
④對特定債務人在保理服務期間內的應收賬款應全部轉讓，使保理商取得「唯一債權人」的法律地位，原債權人脫離應收賬款債權債務關系。
在進行保理產品設計時，要考慮應收賬款的形成過程、轉讓過程、回款過程，再考慮供應鏈上各企業的信用、物流、信息流、資金流的流向及價值創造過程，從而設計出既滿足客戶需求，又符合內部風險管理規定的保理產品。
2.保理融資的自償性是出發點
希望通過保理業務進行融資的客戶，通常缺少足以作為融資擔保的資產，欠缺獨立的還款能力。而保理融資的自償性可以彌補賣方信用不足的問題。保理融資的自償性，是指保理商以真實貿易所產生的應收賬款為授信依據，通過債權的轉讓而對賣方發放保理預付款，從而加快企業的現金周轉。
信息不對稱使保理商更相信保理融資自償性的技術安排。由於信息不對稱的存在，企業對自身的經營狀況、市場環境、交易對手情況等信息的了解會遠勝過保理商等第三方機構，保理商在面對客戶時，傾向於預先假設道德風險發生的可能性，特別是在面臨信用等級較低的貿易型企業時，保理商更加難以識別其信用風險。由於在貿易過程中，資金流和物流均有其特定的流動規律，保理商利用控制現金流和物流的技術手段可有效降低融資風險。
保理融資的自償性為貿易企業營造了較為有利的融資條件，使中小企業的融資能力得到顯著的增強，能夠較為有效地解決中小企業融資難問題，實現普惠金融的理念。在保理產品設計中，時刻牢記保理融資的自償性，可以設計出風險更低、運行更順暢的保理業務方案。

『貳』 應收賬款質押和國內保理業務有什麼區別前者是一種擔保方式後者是一種融資產品

1. 應收賬款質押和國內保抄理業務區別：

   （1）保理：

   (1)在國內銀行常常被作為一種融資服務推廣，但其本質實際上是資產買賣服務，銀行是以預付款的方式，從債權人手中買到應收帳款債權，在此過程中賺取中間服務收入以及預付貨款所帶來的利息收入，

   (2)在正常情況下，最終還款人是此應收帳款的直接債務人（買方），而非實際借款人（賣方）本身。
   （2）應收帳款質押，則屬於很單純的以應收帳款債權為對象的質押融資業務。

2. 應收帳款質押：

   （1）在法律上，應收賬款是一種債權，應收賬款質押是一種權利質押。

   （2）就擔保法第七十五條承認的可以用於質押的權利品種看，匯票、支票、本票、債券、存款單所代表的也是一種債權。

3. 國內保理是指：

   保理商（通常是銀行或銀行附屬機構）為國內貿易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務而設計的一項綜合性金融服務。

『叄』 找的保理公司融資太慢，有沒有快點的融資渠道！求推薦~~~~

普達通做保理融資的，只要買方信譽良好，就能獲得低成本、無追索權的貿易融資，貨物裝船即可獲得90%預付款，部分地區95%，流程便捷，放款快速。

『肆』 什麼是銀行保理

一、銀行保理的含義

1、銀行保理業務是集貿易融資、商業信用調查、應收賬款管理、信用風險擔保為一體的新型綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務。

2、國內保理業務通俗點講也叫應收賬款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。

3、國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。

二 、保理業務有多種不同的操作方式。

一般可以分為：有追索權和物追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理

1、有追索權的保理和無追索權的保理

有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行（即保理商），供應商在得到款項之後，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出於謹慎性原則考慮，為了減少日後可能發生的損失，通常情況會為客戶提供有追索權的保理。

無追索權的保理則相反，是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。

2、明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，並指示購貨商將貨款直接付給保理商。

而暗保理則是將購貨商排除在保理業務之外，由銀行和供貨商單獨進行保理業務，在到期後供貨商出面進行款項的催討，收回之後再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況.

3、折扣保理和到期保理

折扣保理又稱為融資保理，是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款。

(4)保理預付款融資擴展閱讀：

保理(Factoring)全稱保付代理，又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

『伍』 什麼是保理

保理抄（Factoring）全稱保付代理，又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），

由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者（保理商）管理應收賬款的行為。

(5)保理預付款融資擴展閱讀

由於各中文地區關於保理服務內容側重不一及運作程序存在一定差異，因此關「保理」一詞的中文譯名也略有不同，給各地業務開展造成了一定程度的混亂。

比如：在新加坡，「保理」被譯為「客賬融資」或音譯成「發達令」；在中國香港則把「保理」譯成「銷售保管服務」；

中國台灣將其譯為「應收賬款管理服務」「應收賬款承購業務」和「賬務代理」；中國大陸引進保理業務較晚，「保理」曾被稱為「客賬受讓」「代理融通」「應收賬款權益售」與「銷售包理」「包理」和「保付代理」等。

『陸』 什麼是定向保理

定向保理是指 銀行向與核心企業發生賒銷關系的供應商所提供的有追索權的國內保理業務。

銀行與核心企業（買方）合作，通過受讓核心企業的供應商（賣方）對核心企業的應收賬款，在企業網上銀行渠道向供應商提供額度查詢、應付款查詢、預付款支用等在線應收賬款管理服務。

定向保理業務可有效支持核心企業及其供應商的業務發展。對於核心企業的供應商（賣方），可提前收回資金、加速資金周轉、提高資金使用效率，享受更多融資便利，依託大企業的良好資信解決融資問題。

對於核心企業（買方），可延長付款賬期，減少資金佔用，合理利用上游企業的資金，實現財務資金的零成本，有助買賣雙方共同成長，建立穩定供應鏈關系。

『柒』 保理融資業務風險有何控制措施

銀監會發布了《商業銀行保理業務管理暫行辦法》第三章特別對保理融資業務的業務流程進行了規范，對融資產品、客戶准入、合作機構准入、業務審查、專戶管理、融資比例和期限、信息披露等方面均提出了具體要求。其中，著重對單保理融資提出審慎管理要求，即在審核基礎交易基礎上，比照流動資金貸款對賣方或買方進行授信全流程管理。同時要求銀行嚴格審核基礎交易的真實性，合理評估借款人或借款人交易對手風險，做實風險評價。

保理融資業務風險控制措施：

（一）迅速轉變觀念，正確認識保理業務

轉變觀念、正確認識保理業務是促進國內保理業務健康可持續發展的基礎。國內保理業務與一般流動資金貸款不同，具有典型的跟單貿易性、自償性特點，第一還款來源明確。其本質上是應收賬款轉讓業務，原則上無需其他抵質押擔保，抵質押擔保只是增加了風險緩釋的措施和手段。因此，對客戶的嚴格准入把關是風險防範的首要關口，貿易真實性審查和回款管理是風險控制的關鍵環節。

商業銀行應充分認識保理業務的本質和特點，嚴禁套用一般流動資金貸款開展保理業務。開展保理業務時，在客戶准入環節必須嚴格依照規定對買、賣雙方進行盡職調查，充分評估保理產品的適用性。不得通過增加抵質押擔保等方式放鬆對保理業務准入管理，並重點把控貿易真實性審核、應收賬款受讓、回收等關鍵環節，有效防範業務風險。

（二）審慎選擇保理客戶，嚴控高風險領域客戶

審慎開展小企業、民營企業客戶保理業務。謹慎選擇貿易類客戶，嚴控鋼貿等敏感性行業保理業務。逐步壓縮鋼貿等敏感性行業客戶業務，審慎選擇煤炭、有色金屬貿易等市場風險較大客戶，謹慎選擇買賣雙方均為貿易類客戶。堅決不介入盲目擴張、民間融資、涉訴、實際控制人有道德風險的企業。

（三）加快調整隱蔽保理，嚴格執行核准規定

審慎對待隱蔽保理業務新增，持續提升非隱蔽保理流貸替代率水平。對現有存量隱蔽保理業務應加強排查，逐一進行梳理，抓緊解決風險問題。著重做好貿易真實性的盡職調查，留存增值稅發票等單據的原件，取得買方對《賬號變更通知書》的確認回執。隱蔽保理業務出現回款異常時，最好立即轉為公開保理。

（四）重點加強貿易真實性審查，強化操作性風險管理

1.嚴格遵照保理制度規定的流程辦理業務，強化合規意識，並根據轄內市場特點、人員情況，規范細化各環節、各節點操作。重點加強對經辦行業務執行過程的監控，加大檢查和監督力度，及時糾正不合規操作、化解風險隱患。

2.加強貿易真實性審核。制定核實貿易真實性相關操作要點，明確經辦機構和客戶經理貿易真實性審核責任，細化保理管理崗審核要點，確保貿易背景真實合法、相關合同單證齊全有效。高度關注以下兩個問題：一是合同、發票真實性問題，應收賬款受讓前在稅務登記系統進行查詢，開票日期一個月後應再次進行查詢，以有效防範發票「先開後廢」現象，同時注意加蓋公章，避免重復融資。運用稅務部門相關系統，有效防範增值稅發票虛假所帶來的信貸風險，提升發票驗證效率；二是規避貿易型企業虛構貿易、虛假做賬問題。對於買賣雙方均為貿易型企業的應該謹慎對待。

3.加強回款管理。針對間接還款，應設定系統自動預警，及時有效防控風險。應根據本地區實際情況制定回款管理細則，對經辦行和客戶經理進行保理回款的管理和考核，並指定專人對所轄地區保理業務回款情況進行經常性監控，一旦發現客戶出現間接回款情況，應立即採取相關措施（如提前回收貸款、增加有效擔保方式等）來控制風險。

4.加強池保理管理。一是系統內錄入的應收賬款到期日必須和實際應收賬款到期日嚴格保持一致；二是在池保理業務發生溢支後，應立即要求客戶及時補充新的應收賬款或清償溢支金額；三是合同到期後，不允許進行新的應收賬款受讓。遇合同到期前受讓應收賬款的，到期應進行應收賬款催收，及時結清保理預付款。

（五）做實貸後管理，規范檔案管理

1.根據國內保理業務特點進行有針對性的貸後管理，實時關注買賣雙方的信息。深入了解買賣雙方的結算**慣及資金安排，持續跟蹤了解買賣方生產經營情況，特別是買方客戶資信情況。

2.對交易過程中出現的異常情況特別是保理專戶回款異常等情況增加敏感性，要做到及時發現、及時防範、及時處理。

3.統一管理標准和要求，規范檔案管理。做到檔案資料分裝整齊、目錄清晰、內容完整、編號一致，以便於及時查找信息，做好相關風險的防範和應對。

（六）建立保理專營團隊，加強業務培訓

高素質的保理業務專業人員是保理業務健康發展的重要保障。按照**相關文件要求，國內保理業務余額超過30億元的一級分行應配置保理業務團隊，國內保理業務余額超過10億元的二級機構應設立保理業務團隊，建立完整獨立的前中後台管理流程。

進一步明確崗位職責，細化保理業務操作崗與客戶經理崗職責分離的相關規范，將風險和內控管理要求真正落到實處。具體包括盡職調查與系統操作分離、貸後管理與客戶維護分離、保理操作人員與客戶經理間的信息及時傳遞等。

『捌』 什麼叫保理款

1、保理款又稱保理預付款；

2、保理款是扣除了保理手續費,保理利息和一定數量的預留款後的余額部分；

3、協議對保理款的比例,保理費用和保理利息的計算方式會有明確的約定,並對保理款的支付條件予以確認。

(8)保理預付款融資擴展閱讀：

保理款注意事項：

1、服務傭金是承擔服務的發票金額的1%--1.5%;

2、保理商收取一定的資信評估費用；

3、如果保理商向出口商提供融資，還要收取一定的融資利息；

4、國內保理業務通俗點將也叫應收帳款融資。

參考資料來源:網路-保理業務

『玖』 關於公司融資，公司原來貸款可以走銀行應收賬款保理貸款，眼下不太好做，公司資產不多，也抵押給銀行了，

保理是非銀監會業務，無利息，只有提前支付的應付賬款的費用，

保理業務的簡介

在當前國內外貿易不斷擴張的形勢下，為了維持良好的合作關系，賣方企業一般都會給予買方企業一定的賒賬期，但是由於買方企業的信用層次不齊，賣方企業就很可能面臨由於賒銷而遭受到的資金緊張和買方信用風險等問題。怎樣能更好的權衡這兩方面問題呢？

一種集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服務就應運而生—保理。目前在國內，保理作為一項新興的業務正在逐漸被廣大銀行所推出，被廣大企業所採用。

那什麼是保理呢？保理是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基於其與賣方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保。

保理業務的優勢

對於供貨商，首先可以為企業的客戶提供更多的具有競爭實力的付款條件，既維護了良好的客戶關系，又能夠確保資金的及時回籠，加速了資金的流通，增加了企業的利潤。其次，開展保理業務之後可以由銀行進行賬款的催收和信用風險的控制，在一定程度上將風險轉嫁給了銀行。此外，相比較信用證交易的繁瑣，保理業務的手續相對簡便。

對於進貨商來說，由於銀行為供貨商提供了提前的資金融通，因此供貨商可以給予進貨商更優惠的付款條件，有利於進貨商的業務擴大，利潤的增加。

保理業務的基本分類

在實際的運用中，保理業務有多種不同的操作方式。一般可以分為：有追索權和物追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理

（一）有追索權的保理和無追索權的保理

有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行（即保理商），供應商在得到款項之後，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出於謹慎性原則考慮，為了減少日後可能發生的損失，通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。

無追索權的保理則相反，是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。

（二）明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。

明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，並指示購貨商將貨款直接付給保理商。

而暗保理則是將購貨商排除在保理業務之外，由銀行和供貨商單獨進行保理業務，在到期後供貨商出面進行款項的催討，收回之後再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況。

需要注意的是，在我國《合同法》中有明確的規定，供應商在對自有應收賬款轉讓時，須在購銷合同中約定，且必須通知買方。

因此這就決定了目前在國內銀行所開展保理業務都是明保理。

（三）折扣保理和到期保理

折扣保理又稱為融資保理，是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式。

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款。

手機看片咋么辦？搜-酷影模式-幾萬部島國電影等著你

『拾』 什麼是銀行保理銀行保理又分為什麼

什麼是銀行保理？銀行保理的業務是什麼？你是否想知道關於銀行保理的知識，那就讓我們一起來學習一下吧。什麼是銀行保理?什麼是銀行保理？銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。國內保理業務通俗點將也叫應收帳款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。在實際的運用中，保理業務有多種不同的操作方式。一般可以分為：有追索權和物追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理（一）有追索權的保理和無追索權的保理有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行（即保理商），供應商在得到款項之後，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出於謹慎性原則考慮，為了減少日後可能發生的損失，通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。無追索權的保理則相反，是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。（二）明保理和暗保理明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，並指示購貨商將貨款直接付給保理商。而暗保理則是將購貨商排除在保理業務之外，由銀行和供貨商單獨進行保理業務，在到期後供貨商出面進行款項的催討，收回之後再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況.（三）折扣保理和到期保理折扣保理又稱為融資保理，是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式。到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款什麼是保理提問：不要復制粘貼好心人能不能通俗得告訴我保理的定義，目前我只了解到和應收帳款有關系，但具體不清楚還有銀行盈利點在哪裡？這和保證擔保，抵押擔保等有何差別？什麼是銀行保理?相關評論：保理業務是指企業將現在或未來的基於企業與其客戶（買方）訂立的銷售合同所產生的應收賬款債權轉讓給銀行，由銀行提供買方信用風險擔保、資金融通、賬務管理及應收賬款收款服務的綜合性金融服務。保理業務作為貿易融資的一種產品，具有靈活、高效、專業的特點，可很好解決中小企業融資難、風險管理能力較弱的特性。對於企業來說，通過保理，其應收賬款可提前轉換成現金，在發貨後即可從銀行預先獲得融資，在保理商核定的額度之內，可申請獲得高達發票金額80%的預付款融資，及時將應收賬款轉化為現金，從而提高資金運用效率。同時，企業還可通過保理來規避買方的支付風險。企業的應收賬款由銀行提供買方信用風險擔保後，如買方因信用因素無力付款，銀行將履行付款，債權能得到100%保障。對於銀行而言，保理業務能夠讓銀行獲得更多的收益。保理業務作為一項中介服務，能獲得較高的服務傭金。可按照企業提供的買方信用風險擔保、催收、資信審核、提供融資等逐項或合並收取保理手續費，通常為發票金額的0.5%～2%，同時，在提供融資時還收取融資利息。網路熱搜詞：銀行保理?,浦發銀行保理業務,是銀行保理,工商銀行 保理,銀行保理