貸款風險控制

① 信用貸款如何控制風險

1、貸前調查要充分，核實借款人資金需求，用途，還款來源，落實好擔保，專根據資屬金需求設定合理的借款期限。
2、貸中操作要規范，嚴格按照信貸操作流程不理，不形成無效擔保，不接手有瑕疵的抵押物，盡量要求以本行存單做質押。
3、貸後檢查要及時，貸款發放後嚴格按照要求進行分類，15日內對客戶進行回訪核實其資金使用情況。
4、強化客戶賬戶監管，要求客戶提供有效的資金回籠證明，定期檢查其貨款回籠情況，如有異動須採取措施。
5、側面了解客戶動向，對於已形成客戶群落的客戶，信息收集應當不難，即客戶與客戶之間是同行業或上下游企業或是朋友，互相了解對方情況，可通過他們互相 進行了解。也可以通過一些管理機構了解情況，信息集中的地方有工商局、法院、稅務局、企管站等等。

② 如何進行個人信用貸款的風險控制

看個人的資質，資質越好，越容易辦理，現在可以申請，無抵押一般1-5個工作日。
無抵內押貸款資容料：
提供個人身份信息，包括身份證，居住證，戶口本，結婚證等信息；
提供穩定的住址，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關資料；
提供穩定的收入來源，銀行流水單，勞動合同等。

最好不要包裝，銀行會查出來的。影響以後貸款。一般銀行對徵信的要求：當前不能逾期，半年內不能有兩次逾期，兩年內不能連續3次，累計6次未按時還款。
申請貸款業務的條件：
1、年齡在18-65周歲的自然人；
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
4、徵信良好，無不良記錄；
5、銀行規定的其他條件。

③ 銀行貸款風險的防範措施有哪些

根據相關規定，銀行在做貸款時需要嚴格遵守以下幾點：
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

④ 信用貸款風險控制措施

利率不定，可以在當地的銀行申請辦理。
小額貸款申請條件：
1、為年滿十八周歲中國專大陸居民屬；
2、有穩定的住址和工作或經營地點；
3、有穩定的收入來源；
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
小額貸款辦理流程：
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；
2、准備貸款所需的各種資料；
3、面簽銀行或貸款機構；
4、銀行審核貸款人資質；
5、審核通過、成功放款。

⑤ 銀行的風險控制有哪些手段

銀行的風險控制有：風險識別、內險分析與評價、風險控制和風險決策四個方面。

1、風內險識別是容在商業銀行周圍紛繁復雜的宏、微觀風險環境和內部經營環境中識別出可能給商業銀行帶來意外損失或額外收益的風險因素。

2、風險分析與評價是預計風險因素發生的概率，可能給銀行造成的損失或收益的大小，進而確定銀行的受險程度。

3、風險控制是在風險發生之前或已經發生時採取一定的方法和手段，以減少風險損失、增加風險收益所進行的經濟活動。

4、風險決策是在綜合考慮風險和盈利的前提下，銀行經營者根據其風險偏好，選擇風險承擔的決策過程。風險管理是現代商業銀行資產負債管理不可缺少的部分。

(5)貸款風險控制擴展閱讀：

銀行的風控需注重以下幾個方面：

1、產品設計：

健全客戶准入標准、信用評級建設及產品要素（比如房貸的首付款），完善風險定價機制；

2、調整資產結構：

平衡資產分布，實現風險分散；

3、風險建模：

對宏觀經濟、中觀行業數據及微觀經濟做實時監測，定期匯總；

4、人才培養：

目前銀行最缺的就是盡職調查人員！

⑥ 如何控制新增貸款的信貸風險

1、貸前調查要充分，核實借款人資金需求，用途，還款來源，落實好擔保，根據資金需求設定合理的借款期限。
2、貸中操作要規范，嚴格按照信貸操作流程不理，不形成無效擔保，不接手有瑕疵的抵押物，盡量要求以本行存單做質押。
3、貸後檢查要及時，貸款發放後嚴格按照要求進行分類，15日內對客戶進行回訪核實其資金使用情況。
4、強化客戶賬戶監管，要求客戶提供有效的資金回籠證明，定期檢查其貨款回籠情況，如有異動須採取措施。
5、側面了解客戶動向，對於已形成客戶群落的客戶，信息收集應當不難，即客戶與客戶之間是同行業或上下游企業或是朋友，互相了解對方情況，可通過他們互相 進行了解。也可以通過一些管理機構了解情況，信息集中的地方有工商局、法院、稅務局、企管站等等。

⑦ 如何控制貸前風險及信貸風險控制要點

銀行貸款風險的防範措施：
加強准入管理。深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格專審批，探索建屬立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度；
加強預警監控。早發現、早預警、早處置。實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性；
加快信貸調整。由事實風險退出向潛在風險退出轉變。由被動性退出向主動性退出轉變。由戰術性退出向戰略性退出轉變；
加強貸後管理。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險；
要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。

⑧ 銀行如何貨款風險控制

商業銀行控制貸款風險主要通過以下方法：
1、各大商業銀行在執行貸款的過程中，都版在嚴格權的考察貸款人的貸款能力，做到把風險降到最低;
2、商業銀行對貸款工作分為不同等級，嚴格的考察和監測不良的資產;
3、加強與貸款客戶進行溝通，著重控制在這過程中出現的風險問題;
4、加強信貸政策和產業政策的聯合，推進經濟資產的結構的整合。