內部銀團貸款協議

A. 銀團貸款成員有哪些銀團貸款成員職責是什麼

銀團貸款成員是指參與銀團貸款的銀行。銀團貸款成員應按照「信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔的原則自主確定各自授信行為，並按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。希財網整理。
按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據實際規模與需要在銀團內部增設副牽頭行等，並按照銀團貸款相關協議履行相應職責。
銀團貸款成員
牽頭行代理行參與行
牽頭行
銀團貸款牽頭行是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。
牽頭行的主要職責是：
（一）發起和籌組銀團貸款，並分銷銀團貸款份額；
（二）對借款人進行貸前盡職調查，草擬銀團貸款信息備忘錄，並向潛在的參加行推薦；
（三）代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件；
（四）代表銀團聘請相關中介機構起草銀團貸款法律文本；
（五）組織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協議；
（六）協助代理行進行銀團貸款管理；
（七）銀團協議確定的其他職責。
代理行
銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂後，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，並接受銀團委託按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協商確定。
代理行的主要職責：
（一）審查、督促借款人落實貸款條件，並提供貸款或辦理其他授信業務；
（二）辦理銀團貸款的擔保抵押手續，並負責抵（質）押物的日常管理工作；
（三）製作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記；
（四）根據約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款協議約定的承貸份額比例，通知銀團貸款成員將款項劃到指定賬戶；
（五）劃收銀團貸款本息和代收相關費用，並按承貸比例和銀團貸款協議約定及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶；
（六）負責銀團貸款貸後管理和貸款使用情況的監督檢查，並定期向銀團貸款成員通報；
（七）密切關注借款人財務狀況，特別是貸款期間發生企業並購、股權分紅、對外投資、資產轉讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項時，代理行應在獲借款人通知之日起三個營業日內按銀團貸款協議約定以專項報告形式通知各銀團貸款成員；
（八）借款人出現違約事項時，代理行應及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；
（九）組織召開銀團會議，協調銀團貸款成員之間的關系；
（十）接受各銀團貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委託的其他事項等。
參加行
銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團並按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
銀團參加行主要職責是參加銀團會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行。相關貸款申請前往>>>
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B. 請問什麼是貼息貸款合同

貼息貸款是指借款人從商業銀行獲得貸款的利息由政府有關機構或民間組織全額或部分負擔，借款人只需要按照協議歸還本金或少部分的利息。這種方式實質上就是政府或民間組織對借款人的鼓勵或支持。

C. 什麼是銀團協議

是銀團貸款協議嗎？
銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲准經營貸款業務的一回家或答數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團（Banking Group）採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。
銀團貸款協議主要內容有：①貸款金額和貨幣種類，是貸款協議的核心，表明銀團對借款人承擔義務的限度。②貸款期限，銀團貸款的期限比較靈活，短則3～5年，長的可達10～20年，但一般為7～10年。③貸款利率，有固定和浮動之分。④說明與保證，是借款人在貸款協議中對其承擔義務的合法權利及其財務狀況與經營狀況等事實所作的明確說明，借款人必須保證該說明是真實准確的。⑤先決條件，包括提供使貸款人滿意的擔保函;一切必要的政府批文、證明或授權;借款人的證明文件。⑥費用條款。⑦稅務條款。⑧法律條款。

D. 主合同有效而擔保合同無效

擔保合同無效的原因有多種，其中因主合同無效而擔保合同無效的情況很多，但是因擔保合同自身原因無效的也不少。所謂擔保合同自身原因無效的，指擔保合同因欠缺有效要件或者違反法律強制性規定而歸於無效，因欠缺有效要件，如擔保合同中缺少必要的條款，應當辦理批准、登記手續而沒有辦理等。違反法律強制性規定，如法律禁止作擔保人的主體違反規定作擔保人、或者以法律禁止用於擔保的財產提供擔保等。在主合同有效而擔保合同無效的情形中可分為兩種情況：
1．擔保合同的無效是因債務人和擔保人的過錯所致，債權人對擔保合同的無效沒有過錯。這種情況一般很少見，因為債權人對法律禁止性的規定應當知道，知道而違反即有過錯。但在債務人、但保人規避法律對債權人隱瞞法律所禁止的情況，債權人在不知真實情況的情形下訂立的無效擔保合同，債權人沒有過錯，過錯在債務人和擔保人，因而應由債務人和擔保人承擔擔保合同無效的法律責任。最高人民法院的司法解釋認為，這種情況與共同侵權相似，擔保人與債務人對債權人的經濟損失承擔連帶賠償責任。例如，公司法規定，以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。除債權人街道或者應當知道的外，債務人、擔保人應對債權人的損失承擔連帶賠償責任。這種情形就屬於債權人無過錯，由擔保人與債務人承擔連帶賠償責任。應當說明，如果債權人知道或者應當知道擔保人以本公司的資產為本公司的股東或者其他個人的債務提供擔保，而接受了該擔保，債權人就有過錯，因而也要承擔相應的民事責任，不能認定擔保人與債務人承擔連帶賠償責任。
2．擔保合同的無效，債權人、擔保人都有過錯。這種情況比較多見，債權人過錯的多少是確定擔保人承擔責任大小的關鍵。在債權人無過錯的情況下，適用上述規定。在債權人全部過錯的情況下，擔保人不承擔任何責任，例如，債權人採取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供的擔保，保證人不承擔任何責任。在債權人、擔保人都有過錯時，要看雙方過錯大小，根據雙方過錯的大小各自承擔相應的民事責任，即由債權人和擔保人分擔。對此，最高法院的司法解釋為，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一。所謂「不能清償部分」是指債務人在債務到期後清償債權的剩餘部分。判斷「不能清償」應以債務人方便執行的財產是受到執行為標准，方便執行的財產已經受到執行的，剩餘債務部分即為不能清償部分。需要說明的是，擔保人承擔的責任只在債務人不能清償部分的二分之一以下，二分之一是最高限，擔保人具體承擔多少，以債權人與擔保人的過錯大小進行比較來確定。

E. 求「中國銀行業協會發布的銀團貸款合同示範文本」

這個需要查專業的資料了，去大型的書店找找應該會有幫助～

F. 間接銀團貸款的種類

根據參加行參加銀團的方式的不同，間接銀團貸款可以分為更新型的間接銀團貸款、讓與型的間接銀團貸款和轉貸款型的間接銀團貸款等種類。 所謂更新型的間接銀團貸款，是指在經借款人同意的前提下，牽頭行將其在其與借款人簽訂的貸款合同項下的發放貸款的義務中的一部分和由此而產生的要求借款人償還相應貸款本息的權利轉讓給參加行，參加行因此與牽頭行共同向借款人發放貸款而形成的間接銀團貸款。
在牽頭行與借款人簽訂的貸款合同中，向借款人發放貸款屬於牽頭行對借款人所承擔的義務，而向借款人收取有關貸款本息則屬於牽頭行對借款人享有的權利，因此在更新型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行向參加行轉讓其在貸款合同項下的發放貸款的義務和收取有關貸款本息的權利的行為的法律性質屬於貸款合同權利和義務的概括轉讓。根據相關法律的規定，債務人同時轉讓其在合同項下的權利和義務時需要取得債權人的書面同意，否則轉讓行為不發生法律效力，這對於轉讓方與受讓方來說都是比較大的法律風險，故在更新型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行在向參加行轉讓發放貸款的義務和收取有關貸款本息的權利之前，應該與借款人協商並取得借款人的書面同意。
在實際操作過程中，由於更新型間接銀團貸款需要取得借款人的書面同意，因此更新型間接銀團貸款一般採取牽頭行、參加行與借款人共同簽訂新的有關銀團貸款合同的方式，並以各方共同簽訂的新的銀團貸款合同取代牽頭行與借款人之間簽訂的貸款合同，新的銀團貸款合同的貸款條件和貸款期限、貸款利率等有關內容可能與原貸款合同一致，也可能不一致，在新的銀團貸款合同中，牽頭行和參加行均獨自承擔向借款人發放貸款的義務。除此以外，更新型間接銀團貸款也可以採用牽頭行與參加行簽訂貸款權利義務轉讓協議並取得借款人書面同意的方式，但這種方式較為復雜且容易發生爭議，故較少被採用。
注意事項
在更新型的間接銀團貸款中，有一些事項需要予以注意：
首先，在更新型的間接銀團貸款中，各方簽訂的新的銀團合同的內容與直接銀團貸款中的銀團貸款合同的內容基本類似，並且參加行同樣需要承擔向借款人發放貸款的義務，因此，此種間接銀團貸款與直接銀團貸款實際上非常接近，在具體組建過程中可以參照直接銀團貸款的有關內容和模式進行。
其次，在更新型的間接銀團貸款中，牽頭行、參加行和借款人之間簽訂的新的銀團貸款合同取代了牽頭行與借款人之間簽訂的貸款合同，此種行為可能會被認定為債務更新，即在牽頭行、參加行與借款人之間形成了新的債權債務關系，牽頭行與借款人之間簽訂的原貸款合同項下的債權債務關系歸於消滅，在這種情況下，如果原貸款合同有擔保，則該擔保將可能會因為作為主債務的原貸款合同項下的債務的消滅而消滅，即原擔保人將不再對新的銀團貸款合同承擔擔保責任，因此，在更新型的間接銀團貸款中，應特別注意擔保問題，為了避免相關法律風險，可以要求原擔保人承諾繼續對新的銀團貸款合同承擔擔保責任，也可以要求借款人提供新的擔保。
第三，在更新型的間接銀團貸款中，牽頭行除了向參加行轉讓發放貸款的義務外，還可能同時向參加行轉讓部分其已經想借款人發放了的貸款，此種情形在法律上屬於債權的轉讓，故在銀團貸款組建過程中除了要注意更新型間接銀團貸款的需要注意之處外，還應注意讓與型間接銀團的需要注意之處。 所謂讓與型的間接銀團貸款，指的是牽頭行將其在其與借款人簽訂的貸款合同項下的已經發放的部分貸款轉讓給參加行，由參加行和牽頭行一起作為貸款人而形成的間接銀團貸款。
在牽頭行按照約定向借款人發放貸款後，要求借款人按照約定償還貸款本息則屬於牽頭行對借款人所享有的權利，因此在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行向參加行轉讓其在貸款合同項下已經發放的貸款的行為在法律性質屬於貸款合同權利的轉讓。根據相關法律的規定，債權人轉讓其在合同項下的權利無需取得債務人的同意，但應通知債務人，否則債權轉讓行為對債務人不發生法律效力，債務人向轉讓方履行債務仍然發生債務消滅的法律後果，這對受讓方來說無疑是一種法律風險，故在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，牽頭行在向參加行轉讓已經發放的貸款時，應該及時書面通知借款人，在實際操作過程中，讓與型間接銀團貸款一般採取牽頭行、參加行與借款人共同簽訂有關銀團貸款合同的方式，也可以採用牽頭行與參加行簽訂貸款轉讓合同並書面通知借款人的方式。
相關事項
在讓與型的間接銀團貸款中，有一些事項需要予以注意：
首先，並不是所有的債權均可以轉讓。在牽頭行與借款人之間簽訂的原貸款合同中，可能會約定雙方均不得轉讓其在貸款合同項下的權利義務或類似內容，此種約定屬於禁止轉讓約定，在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，如果原貸款合同中存在此種約定，則僅僅通知借款人轉讓債權的事實將不能產生債權轉讓的法律效果，而只有在取得借款人的書面同意後方能產生債權轉讓的法律效果。
其次，讓與型的間接銀團貸款也涉及通知債務人的問題。《合同法》第八十條規定：「債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經通知，該轉讓對債務人不發生效力」，讓與型的間接銀團貸款屬於《合同法》規定的債權轉讓范疇，因此應根據《合同法》的規定通知債務人。
需要說明的是，由於《合同法》規定的通知對象是僅限於主債務人，還是不僅包括主債務人，而且也包括抵押人、出質人、保證人等從債務人並不明確，加之有關主管部門頒布的關於抵押和質押的相關規定中有在類似情況下應辦理抵押、質押變更登記的內容，雖然該種規定的合法性、合理性及其法律效力均存在著較大的爭議，但為了避免相關法律風險，在讓與型的間接銀團貸款組建過程中，有關各方應及時通知主債務人和從債務人，涉及抵押登記和質押登記的，還應及時辦理相關變更手續。
第三，在讓與型的間接銀團貸款中，牽頭行向參加行轉讓的只能是其已經向借款人發放的貸款，即牽頭行只能轉讓其對借款人享有的債權，而不包括其對借款人承擔的任何債務，否則將構成債權與債務的概括轉讓，依據有關法律規定，債權債務的概括轉讓應取得債務人的書面同意，否則此轉讓行為將不發生法律效力，因此而組成的銀團貸款實際上相當於更新型的間接銀團和讓與型的間接銀團貸款的混合，故在銀團貸款組建過程中除了要注意讓與型的間接銀團貸款的需要注意之處外，還應注意更新型間接銀團的需要注意之處；
第四，在讓與型的間接銀團貸款中，牽頭行向參加行轉讓的只是其對借款人享有的債權，依據有關法律的規定，被擔保的主債權轉讓的，擔保債權相應轉讓，因此，在讓與型的間接銀團貸款中，不涉及擔保合同的效力問題，但為了謹慎起見，可以考慮相應修改擔保合同； 所謂轉貸款型的間接銀團貸款，指的是參加行向牽頭行提供若干款項，由牽頭行作為貸款人以自己的名義將此款項與牽頭行的款項一起作為貸款發放給借款人，牽頭行在借款人償還貸款本息的范圍內向參加行支付貸款本息而形成的間接銀團貸款。
特徵
與更新型的間接銀團貸款和讓與型的間接銀團相比，轉貸款型的間接銀團貸款是一種比較特殊的間接銀團貸款，主要體現在：
首先，在轉貸款型的間接銀團貸款中，參加行與借款人之間並不存在任何合同，因此參加行與借款人之間並沒有任何直接的債權債務關系，參加行對牽頭行與借款人之間簽訂的貸款合同也不享有任何權利，參加行無權向借款人主張權利，相應地，借款人也只與牽頭行之間存在債權債務關系，借款人只能要求牽頭行發放貸款，也只向牽頭行償還貸款本息；
其次，在轉貸款型的間接銀團貸款中，牽頭行與參加行之間雖然存在債權債務關系，但牽頭行向參加行支付貸款本息的前提是借款人償還了貸款本息，即牽頭行在借款人償還貸款本息的范圍內對參加行承擔償還貸款本息的義務，如果借款人並未按期足額償還貸款本息，則牽頭行有權拒絕向參加行支付貸款本息並且對此不承擔任何責任（此特點與委託貸款比較接近）；
第三，在轉貸款型的間接銀團貸款中，參加行與擔保人之間並不存在任何合同，因此參加行與擔保人之間並沒有任何直接的債權債務關系，參加行對牽頭行與擔保人之間簽訂的貸款合同也不享有任何權利，參加行無權向擔保人主張權利，相應地，擔保人也只與牽頭行之間簽訂有擔保合同並存在債權債務關系，擔保人只向牽頭行承擔擔保責任，但對於行使擔保權而取得的有關款項，牽頭行應按照與參加行的約定支付給各參加行；
第四，在轉貸款型的間接銀團貸款中，牽頭行、參加行實施的組建銀團等有關事宜屬於牽頭行與參加行之間的內部行為，一般無須與借款人協商或通知借款人，只要牽頭行與參加行之間達成一致意見即可；
第五，在轉貸型的間接銀團貸款中，參加行是否參加銀團部分依賴於牽頭行對借款人及貸款有關情況的介紹，因此牽頭行向參加行轉讓發放貸款的義務時負有向參加行提供借款人及貸款的有關情況的義務，包括如實提供及不得誤導和隱瞞等，牽頭行違反此義務將導致對參加行的賠償責任，在實際操作過程中可以通過成員行自行評審和獨立承擔責任等方式排除或減輕牽頭行的此義務及與此而對應的法律責任。
由此可見，轉貸款型的間接銀團貸款實際上存在著兩個相互獨立的債權債務關系：參加行與牽頭行之間的債權債務關系和牽頭行與借款人之間的債權債務關系，兩個不同的債權債務關系之間雖然在事實上存在一定的關聯，但其在法律上是完全獨立的，各方當事人均按照有關合同享有權利並承擔義務。

G. 銀團貸款借款合同和銀團貸款最高額借款合同區別

需要准備資料：
1、個人身份證明：身份證、居住證、戶口本、結婚證等回信息；
2、提供答穩定的住址證明：比如房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明；
3、提供穩定收入來源證明：銀行流水單，勞動合同等；
4、銀行規定的其他資料。

H. 在直接參與式銀團貸款方式下，各貸款行與借款人之間的合同關系是怎樣的

銀團貸款分為直接貸款和間接參與型貸款， 後者是由牽頭行將參加貸款權（即貸款份額）分別轉售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負責的貸款。
1.參與式銀團貸款的含義
參與式銀團貸款，通常由一家牽頭行單獨同借款人簽訂貸款合同，向借款人貸款，然後由該牽頭行將參與貸款權分別轉售給其他願意提供貸款的銀行。這些以後參加進來的貸款銀行，就是參與行。他們持有的參與行證書作為債權證明。
2. 參與式銀團貸款的參與方式
參與式銀團貸款形式中，牽頭行將貸款權利轉讓給其他參與銀行的轉讓方式有：
（1）轉貸款：參與銀行在取得牽頭行以借款人歸還的貸款作為保證的前提下，直接貸款給牽頭行，再由牽頭行將此款項貸與借款人。
（2）債權讓與：牽頭行將貸款合同中規定的一部分貸款義務和權利一起轉讓給其他貸款銀行，使受讓銀行取得貸款參與權，成為參與銀行，而牽頭行通過轉讓相應取得對等的價金。
（3）貸款證券化：牽頭行將其持有的全部或部分貸款轉化為類似於證券發行與融通的過程。商業銀行可以採用貸款證券化方式，將風險分散轉移給其他投資者。
3. 參與式銀團貸款的特點
（1）參與銀行和借款人債務債權的間接性
在參與式銀團貸款中，參與銀行與借款人之間不存在直接的債權和債務關系，對債務人不享有直接的請求權，除非事先徵得借款人和牽頭行的同意。在借款人發生違約時，參與銀行無權行使抵銷權來進行損失補償，因此在這種形式下，參與銀行所要承擔的風險是雙重的，即借款人的經濟風險和牽頭行的違約風險。
（3）法律關系相對比較簡單、工作量小
在參與式銀團貸款中，由於借款人只和牽頭行有直接關系，因此比較容易達成共識，從而縮短時間，節約費用。
二、銀團貸款各當事人之間的關系
（一）借款人與牽頭行的關系
借款人與牽頭行建立業務合作關系是銀團貸款的基礎
根據貸款合同，牽頭行承擔向借款人貸款的義務，借款人則承擔向牽頭行還本付息的義務。如果借款人有違約行為，牽頭行可以採取貸款合同所規定的救濟措施，依法對借款人起訴，行使抵銷權等權利
銀團貸款合同簽訂之後，牽頭行可能成為普通貸款行，可能成為代理行
（二）借欺人與參與銀行之間的關系
貸款的管理權完全屬於牽頭行，參與銀行與借款人並不發生直接的權利義務關系。參與銀行所持有的參與證書只是證明它有權利向牽頭行要求取得借款人償還的貸款金額，並不能作為它向借款人行使權利的依據。
根據授予參與權的合同，參與銀行必須把它所承諾的全部貸款金額直接交給牽頭行，由牽頭行負責將該款項再轉交借款人。借款人向參與銀行償還貸款，也由牽頭行負責安排。如果貸款合同規定此項貸款需要擔保的，則所設定的擔保物權也由牽頭行來行使和享受。