工行普通資金池資金清算模式

1. 工商銀行的資金池有沒有什麼特別的優勢啊，為什麼要選擇使用工商銀行的資金池

工商銀行的資金池功能比較強大，這也是中國工商銀行一直以來堅持功能全覆專蓋的成果之一，就資金池來講主要屬有幾個特點優勢：

1. 統一的資金集中。資金歸集功能可幫助企業實現對分支機構收入款的快速、自動集中，以利於企業總部統一管理和運作資金，提升資金利用效率。

2. 規范的資金配置使用。資金下撥功能可幫助企業實現對分支機構各項費用支出的周期額度管理和自動化管理，加強財務控制並減少人力成本。

3. 周密的支付管控。聯動支付功能可在企業資金高度集中的前提下，滿足分支機構的支付需求，並配合「支付額度控制」產品，實現周期限額控制。

4. .靈活的資金計價。針對需要對資金流動進行成本核算的企業，資金池中的內部計價和委託貸款功能可有效的滿足單一法人各分支機構之間和集團各獨立法人之間的內部資金核算需要。

5. 節約的稅款安排。對於使用委託貸款進行內部資金核算的企業，節稅型資金池可幫助企業實現分支機構之間直接進行資金借貸清算，減少由上級機構統一清算資金產生的委託貸款金額及利息成本。

6. 最低的資金成本管理。資金池賬戶可進行日間透支、日終清算，集團企業各分支機構賬戶可日間透支，實現整個集團資金的最低成本和最有效的流動性。

2. 工商銀行的資金池有什麼功能

工行的資金池應該是抄目前業界功能最齊全的產品了，工行資金池可以有定額歸集、零餘額歸集、留底余額歸集、手工歸集等多種資金集中方式；目標余額下撥、等額下撥、額度內下撥、手工下劃等多種資金下撥方式；日間透支或聯動支付兩種資金調劑方式；內部計價和委託貸款兩種資金成本核算方式。資金池可以通過多種功能的組合搭配幫助企業實現個性化的流動性管理。

3. 如何辦理工商銀行的資金池啊

工行轄屬各綜合營業網點和對公營業網點均可辦理。
申請條件：
1.法人客戶星級評定為五星級（含）以上的客戶（客戶總部滿足即可）。
2.申請普通資金池業務的客戶，每年在工行累計辦理的結算業務金額超過等值人民幣5000萬元（含）或筆數超過500筆（含）或綜合貢獻每年不低於50萬元人民幣。
3.申請委託貸款資金池業務的客戶，每年在工行累計辦理的結算業務金額超過等值人民幣1億元（含）或筆數超過2000筆（含）；業務開辦後，客戶在工行月均存款余額不得低於等值人民幣5000萬元或綜合貢獻每年不低於100萬元。
4.申請外幣資金池業務的客戶，除滿足以上（二）或（三）規定的條件外，每年在工行累計辦理的國際結算業務量必須超過1000萬美元（含）或向工行提供的國際結算量佔比超過該集團（公司）進出口額的50%。
溫馨提示：
1.對不符合上述條件的客戶，按管理許可權報送上級行結算與現金管理部門審批。
2.開辦資金池業務，客戶必須遵守《貸款通則》相關規定。
3.境內上市公司必須遵守證監會《關於規范上市公司與關聯方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知》要求，不得作為成員單位加入資金池服務體系。已加入資金池體系的非上市公司成員單位轉為上市公司前，應由客戶總部向工行提交撤銷申請退出資金池服務體系。

（作答時間：2020年03月21日，如遇業務變化請以實際為准。）

4. 工行企業網銀資金池報錯：42205，如何解決

通過企業網銀資金池查詢今日明細時，如遇「42205」提示，請您將成員賬號設置為「實時歸集」和「多級聯動支付」，再查詢今日明細即可。

5. 工行存管通協議如何計息

您簽訂存管抄通協議後，我行會為您的簽約賬戶設置「存管通資金池」和「其他資金池」兩個資金池，您從證券資金賬戶轉入簽約賬戶的資金進入「存管通資金池」，從其他渠道轉入的資金進入「其他資金池」，兩個資金池的計息規則如下：
1.存管通資金池：按央行1年期整存整取利率上浮20%計息。其中，如當季簽約賬戶銷戶，則從結息日或簽約日至銷戶日前一天的余額，僅能按照銷戶日掛牌活期利率計息；
2.其他資金池：按活期存款利率計息。

6. 中國工商銀行網上銀行的初始密碼是多少

1、如果您抄是在櫃台辦襲理的話，初始密碼就是您櫃台自行設置的6位數數字密碼。

2、如果是自主注冊的網銀是數字、字母、6到30位密碼。如果記不起來,或者登陸密碼被鎖了,那請您帶著工行卡和您的身份證到櫃台辦理網銀登陸密碼重置。

(6)工行普通資金池資金清算模式擴展閱讀：

1.安全可靠：採取嚴密的標准數字證書體系，通過國家安全認證。

2.功能強大：多賬戶管理，方便您和您的家庭理財；個性化的功能和提示，體現您的尊貴；豐富的理財功能，成為您的得力助手。

3.方便快捷：24小時網上服務，跨越時空，省時省力；賬務管理一目瞭然，所有交易明細盡收眼底；同城轉賬、異地匯款，資金調撥方便快捷；網上支付快捷便利。

4.信息豐富：可提供銀行利率、外匯匯率等信息的查詢，配備詳細的功能介紹、操作指南、幫助文件及演示程序，幫助您了解系統各項功能。

7. 如何才能使用工行企業網上銀行中的「資金池」功能

使用工行企業網上銀行中的「資金池」功能方法：
需要在法人營銷系統內簽訂相關版協議、開通權全球現金功能並為您的相應企業id增加對應許可權。
註：資金池業務適用於採用總分公司結構的統一法人客戶，和採用母子公司形式的集團客戶等。
工行企業網上銀行中的「資金池」功能有：
1.進行資金池指令提交；
2.歸集下撥查詢；
3.相關報表統計的操作。
企業網上銀行簡介：企業網上銀行適用於需要實時掌握賬戶及財務信息、不涉及資金轉入和轉出的廣大中小企業客戶。客戶在工行網點開通企業電話銀行或辦理企業普通卡證書後，就可在櫃面或在線自助注冊企業網上銀行普及版。客戶憑普通卡證書卡號和密碼即可登錄企業網上銀行普及版，獲得基本的網上銀行服務。

8. 工行企業網上銀行「集團理財-資金池-資金池協議-查詢/維護資金池協議」新增什麼功能

查詢資金池協來議列表頁面源，新增「日初余額」、「當日收入」、「當日支出」「目前余額」「實際可支付資金」「匯總下級余額」「已使用日透額度」功能。

辦理工行的資金池，可以和開戶網點聯系，主要辦理和使用的步驟有：
1、與工商銀行簽署《現金管理服務協議》，通過資金池不同功能的自合，搭建設和自身需要的資金池。
2、可以通過櫃面、網上銀行、銀企互聯等渠道，查詢資金池成員賬戶之間資金流動的明細信息和匯總信息，以及發起資金歸集下撥指令。
3、企業可通過櫃面或銀企互聯實現對資金池協議的信息查詢和功能變更。

在資金池使用的過程中有問題，可以隨時和開戶網點的對公客戶經理聯系，他們通常都很熱情的，而且工商銀行總行有一支強大的產品研發團隊支持，可以總分聯動幫助客戶解決產品使用的各種問題，這也是在國有大銀行辦理復雜對公業務去的優勢之一。

9. 什麼是工商銀行現金管理協議，費用

全球現金管理服務是針對跨國企業客戶的跨境現金管理業務需求，結合內當前國家金融政策情容況，以工行全球現金管理及境外業務系統為基礎，為中、外跨國企業客戶企業提供的以全球主賬戶為載體的金融服務，幫助跨國集團和境內外有分支機構的公司客戶，高效管理應收、應付款，歸集、調劑內部資金，及時、准確獲取現金流信息，獲得多樣化投資機會，提高資金使用效率。
全球現金管理方案設計及服務支持收費標准：10萬元/年或6000元/賬戶/年，或按協議價格收取。
全球賬戶信息服務、集中收付（匯）服務、跨境雙向人民幣資金池和跨境外匯資金集中運營服務、跨境資金池、SWIFT等收費標准，請詳詢當地工行公司業務客戶經理。

（作答時間：2020年3月25日，如遇業務變化請以實際為准。）

10. 工行個人結算賬戶能開通資金池嗎

資金池業抄務是指建立用於資金集中管理的賬戶架構，根據您的需求進行各賬戶間資金歸集下撥、余額調劑、資金計價、資金清算的現金管理產品。一般是以單位結算賬戶為資金集中管理對象，目標客戶如下：
1.大型跨國公司和大型集團公司，包括採用總分公司結構的統一法人客戶，和採用母子公司形式的集團客戶等。
2.擁有分支機構的行政事業單位客戶、存在緊密業務關系的多企業集群客戶，經總行或一級（直屬）分行審批後也可申請資金池業務。

（作答時間：2020年3月24日，如遇業務變化請以實際為准。）