交易欺詐問題如何建模

A. 如何處理網路交易平台交易欺詐

恩 這東西的確要找網路警察的。

對於5173的 我跟你說吧。 以前我在上面賣過東西。物品交給客服保管。
我每個禮拜都會上去看看。。過了幾天發現我發布的東西完全沒影了。去聯系客服
客服的回答是你兩個禮拜前就把物品給拿走了。你說奇怪不。
所以我適中是用淘寶交易。。有時候買點卡的就直接在QQ上交易。。

B. 要做信用卡反欺詐模型，請問如何獲得信用卡交易數據

當前信用卡欺詐類型主要分為申請欺詐和交易欺詐兩大類別。申請欺詐是指不法分子使用虛假身份、偽造證明文件或未經同意冒用他人身份申領信用卡的欺騙行為；交易欺詐一般分為偽冒克隆卡交易、商戶套現、丟失被盜卡交易、未達卡交易、賬戶盜用不和非面對面交易欺詐等類型。
信用卡反欺詐調查主要工作一般為：
1. 進行各類型信用卡欺詐風險事件的調查工作；

2. 研究各類型欺詐風險案件的風險點，並提出相應的防範建議；
3. 開展各類型欺詐案件欠款的清收工作。

C. 金融機構反欺詐模型怎麼做

反欺詐需來要立足在高質量數據的自基礎上，運用關聯、分類、聚類、異常挖掘等方法構建多層、多維、多結構反欺詐和量化風控模型。而金融機構反欺詐數據源身份信息、信用信息、社交信息、消費信息、行為信息等等。通過數以千萬計的人群標簽為C端用戶（不論是貸款、申請信用卡、其他金融行為）的畫像特徵，實現對反欺詐行為更為准確的識別。一般數據來源，除了自有的數據外，還有就是外部的數據合作，像MobTech袤博他們家是做移動設備端的數據，大家也知道，中國互聯網網民主要是集中在移動互聯網上。

D. 為什麼建立反欺詐模型

金融服務機構認為欺詐事件是經營的必要成本之一，基於此，金融機構主要關注如何降低欺詐事件帶來的損失。當前金融服務行業的欺詐熱點有三個，分別是洗錢、合規和內部金融欺詐。比起之前，欺詐者更傾向於通過秉承以往有效的集團犯罪形式，向金融服務機構的系統漏洞發起攻擊。很多金融機構在新產品剛上線的頭幾天，就被欺詐者迅速攻破，導致這類企業承受巨大經濟損失。同時，基於合規考慮和欺詐攻擊擴展速度，金融類機構必須摒棄欺詐成本預算這個觀念。與之相反，金融類機構必須考慮主動投資反欺詐的技術手段、防控工具和策略，從而達到有效預防欺詐的效果，減少欺詐帶來的風險損失和資本損失。

在欺詐者眼中，網貸行業是個大蛋糕。如今，不管是線下的貸款中介代辦包裝還是線上的盜號刷單等類似的黑產從業者，都盯上了在線貸款。反欺詐能否做好，是網貸行業的一條生死線。

首先簡單普及下行業知識。欺詐模式可以分為一方欺詐和三方欺詐：一方欺詐通常指申請者包裝自己信息且貸款後沒有還款意願造成違約，三方欺詐指欺詐分子借用冒用他人身份或協助他人偽造申請信息進行騙貸。三方欺詐通常以團伙作案的形式出現，給網貸機構造成的損失十分嚴重。而且，團伙欺詐往往會有意識地分析網貸機構的反欺詐策略，不斷升級欺詐手段，彷彿病毒變種一般，如果缺乏有效手段，就很容易被他們攻破反欺詐系統。

對於欺詐團伙，目前行之有效的是採用大數據手段進行防範，下面重點介紹下數據科學在識別三方欺詐中的一個應用：「關系網路發現」用於識別組團進件。

制定反欺詐策略存在一個基本的假設，即「騙子的朋友是騙子」的概率更大，且我們要對不良的貸款中介要進行識別。因為中介騙子會幫很多還款意願不強的人通過提供虛假、偽造、包裝申請信息的方式進行騙貸，同時還會教申請人如何應對。通過中介（或者本身就是團伙）進行集中貸款申請的風險非常高，是一種常見的欺詐類型，分析發現社交網路分析和其他交叉檢驗方法能有效識別上述欺詐模式。

我們定義用戶和用戶之間如果共用某些核心信息，那麼他們之間就存在緊密聯系，這些核心信息可以是手機設備、電話號碼、身份證、銀行卡號、郵箱等。以這些信息作為點，信息之間的關系作為邊就可以構造出類似下面的圖網路：

如上圖，圖中有兩個用戶通過手機申請貸款，一個放款成功，一個放款失敗，通過用戶申請中提供的信息，將其核心信息構建成一個網路圖，可以看到兩個用戶一共關聯到3個手機號，3部手機設備，兩個用戶是通過一個公用的手機設備聯系起來的。上圖的真實業務場景是尾號979的用戶來申請時，發現與其強相關的用戶已經成功放款，並且通過圖上的關系已經申請調查出尾號979的用戶是之前放款用戶的配偶，若批准尾號979的貸款申請則將增加兩人整體負債，所以最終審判拒絕掉了這筆貸款申請。

針對行業發展的最新情況，算話徵信推出的反欺詐雲服務現已完成全面升級，依據其提供的欺詐評級以及欺詐判斷的補充信息，信貸機構再結合各自已有的欺詐策略同時部署應用，就能實現欺詐防範效果最優化。在此前各合作機構的運行過程中，算話反欺詐雲服務已建立了信貸行業反欺詐聯盟，在實現行業聯防聯控、打擊欺詐團伙多機構流竄攻擊等方面取得了理想效果。

據統計，算話反欺詐雲服務上線運行的6個多月中，已為70餘家合作機構的數百萬信貸申請提供欺詐預警服務，協助信貸機構發現欺詐損失數千萬元。

在原有基礎上，算話反欺詐雲服務的三大產品優勢將更加明顯，即海量的徵信資源數據、卓越的關系網路演算法、優異的中文模糊匹配功能，算話反欺詐雲服務能夠以卓越演算法行之有效地建立起關系網路，這是因為我們使用直接基於「點」和「線」存儲的圖形化建模方式，結合DMR網路關系發現演算法，極大提升了欺詐關系發現能力和效率。系統具有欺詐關系網路發現無延遲、實時探測計算、覆蓋每筆欺詐申請等特點；更重要的是定義了多重關聯關系，以此挖掘團伙案件的潛在關聯，使其無處遁形。

E. 如果交易中存在中間商,而中間商又是欺詐,這個問題怎麼解決

可以報警或者起訴。

F. 買賣合同中的欺詐行為有哪些，如何防範買賣合同欺詐

一、如何解決合同訂立中的欺詐自古就有「買賣交欺」之語。我們期望與我們訂立合同的當事人和我們一樣是誠實守信的，但是現今市場交易欺詐頻頻出現。我們如何來解決合同中的欺詐？《合同法》第五十四條第二款規定「一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。對於合同訂立過程中出現的欺詐：（1）對方在訂立合同的過程中故意隱瞞與訂立合同的重要事實或故意告知虛假事實，使你產生了錯誤認識，並基於此錯誤認識訂立了合同。那麼這個合同是可以向人民法院申請撤銷的。（2）對於此種情形只能申請向人民法院申請撤銷，僅做撤銷通知，不生撤銷效力。（3）在訂立合同的過程中，對方沒有使用欺詐手段，不適用該規定。（4）在合同的履行過程中出現的欺詐行為，不適用該規定。（5）向人民法院申請撤銷的期限是從你知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使，過期失權，法律不保護躺在權利上睡覺的人。二、訂立合同時如何避免風險隨著我國市場機制的逐步完善，合同觀念深入人心。與之相應，合同糾紛也越來越多。如何在訂立合同時防範合同欺詐，預防合同糾紛的發生，已成為眾多公司經營管理者追求的目標。作為公司經理人，如果你在簽訂合同時能夠很好的應用有關對策，那麼，在將來可能發生的合同糾紛中，就能將風險降低到最低。本文根據對眾多合同糾紛案件的分析和研究，提出了在簽訂合同時應重點注意的幾個問題，但願它們能幫助你簽訂無可挑剔的合同，讓你的公司在交易過程中降低風險。第一、爭取合同的起草權一般來講，合同由誰起草，誰就掌握主動權。起草一方的主動性在於可以根據雙方協商的內容，認真考慮寫入合同中的每一條款，斟酌選用對己方有利的措詞，更好地考慮和保護自己的利益。第二、認真審查簽約對象的主體資格和資信能力當前，一些不法單位和個人利用經濟合同進行違法犯罪的現象時有發生。為防範欺詐行為，減少交易風險，必須認真審查對方的主體資格、履約能力、信用情況等。首先要查看對方的營業執照和企業參加年檢的證明資料，了解其經營范圍，以及對方的資金、信用，經營情況，其項目是否合法。如果他有擔保人，也要調查擔保人。不能僅憑其名片、介紹信、工作證、公章、授權書、營業執照復印件等證件，就相信對方，有的企業因沒有參加年檢而已被工商部門吊銷營業執照，如果你稍一疏忽，就可能掉進一些不法分子設置的陷阱。同時也要審查簽約人的資格，查看對方提交的法人開具的正式書面授權證明，了解對方的合法身份和許可權范圍，以確保合同的合法性和時效性。對於標的額大的交易，還應到工商、稅務、銀行等單位調查對方當事人的資信能力。第三、合同名稱與合同內容要一致有些企業使用統一的合同文本，這本是好事，但由於對合同性質了解不細，出現張冠李戴的事情。例如本是加工承攬合同，卻使用購銷合同文本，為合同以後的履行和適用法律條款增添了爭議。第四、注意價款支付及其方式第市場條件下的企業要講求經營效益，而不是單純追求銷售額，更不是單純追求生產量。如果賣出去的商品收不到貨款，那樣只會生產得越多，銷售得越多，虧損越嚴重。為了確保價款能夠及時足額地收回，必須把好合同簽訂中價款支付及其方式的關，從源頭上降低經營風險。首先，最好採用先款後貨方式。這樣，經營風險已經轉移到需方身上，供方的風險很小甚至不存在。但這種方式需方一般不會同意。其次，採用先交部份定金方式。這種情況，可以減少供方的風險。合同中一般應註明：交付定金之日起，合同生效。第三，如果確需採用先貨後款方式，則要注意把握好需方的整體實力、信譽度、付款時間的長短及手續交接等。在簽訂合同時須要求需方提供加蓋需方單位公章的營業執照復印件。需方收貨的人若非其法定代表人，收貨人必須持有由法定代表人簽字並由需方單位蓋章的授權委託書，註明委託事項、委託許可權、委託期限等。第四，要注意列明每項商品的單價。有些企業在購銷合同中，標的是多類商品，但卻只在合同中明確商品的總價款，而不確定具體每種商品的單價，一旦合同部分履行後發生爭議，就難以確定尚未履行的部分商品的價款。第五、用詞要嚴謹簽訂合同不僅要做到字斟句酌、反復推敲，不要在合同中用含糊不清，模稜兩可的詞句或多義詞，而且要注意合同的條款有無重復，或者前後是否自相矛盾，以免使對方鑽了空子。例如，某一合同中有這樣一條：「合同生效後不得超過45天，乙方應向甲方繳納××萬元的履約保證金。……超過兩個月如未能如期繳納，則合同自動失效。」這里「兩個月」究竟從哪一天開始算起，是合同生效之日開始算起?還是合同生效45天以後算起，寫得不明確。還有這樣一個案例，某科研所在轉讓一項技術時，客戶要求由甲方提供原材料，負責成品的化驗。當時科研所同意了，但在合同中卻表述為「甲方負責原材料及成品的化驗」。後產生糾紛，科研所以此為據稱其只提供「產品化驗」而不負責「提供原材料」，客戶因此遭受20多萬元的經濟損失。第六、明確規定雙方應承擔的義務、違約的責任許多合同只規定雙方交易的主要條款，卻忽略了雙方各自應盡的責任和義務，特別是違約應承擔的責任。這樣，無形中等於為雙方解除了應負的責任，削弱了合同的約束力。還有一種情況是，雖然規定一方違約，另一方可以向其追索違約金和賠償金，但條款寫得十分含糊籠統，沒有明確的數額，這樣，也不利於以後發生爭議迅速確定違約和賠償的金額。所以，一定要明確違約金和賠償金的數額或計算方法。第七、注意定金與「訂金」的區別定金是債的一種擔保方式，合同法規定當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務後，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。可見定金具有懲罰性，在合同法上稱為定金罰則。在實踐中不少人將定金寫成了「訂金」，而「訂金」在法律上被認定為預付款，不具有擔保功能。第八、合同條款必須對等合同法明確規定當事人應當遵循公平原則確定各方的權利義務，一方享受權利，必須承擔義務，合同條款的對等性是公平原則的重要內容。對於義務多、責任重、權利少這類一邊倒的合同，應謹慎與之簽訂合同。因為一旦出現糾紛，本方將會處於極為不利的境地。同樣，也不要簽訂權利多、義務少、責任輕的合同，否則另一方可能以該合同違背公平原則對合同的有效性提出抗辯。第九、約定合同糾紛的解決方式和訴訟管轄地要明確具體在合同中一般約定，若本合同發生糾紛，雙方應協商解決，協商不成，通過訴訟（仲裁）方式解決。若選擇仲裁方式解決合同糾紛，不能只是籠統的寫一旦發生糾紛在甲方（或乙方）所在地仲裁部門解決，而應寫具體的名稱，如青島仲裁委員會、煙台仲裁委員會。如果沒有寫具體名稱，發生糾紛後只能由當事人協商簽訂補充協議予以明確，協商不成原仲裁協議或合同仲裁條款無效。若選擇訴訟方式解決合同糾紛，應盡量選擇已方所在地法院管轄，若對方不同意，可改為雙方所在地法院均可管轄，盡量不要選擇對方所在地法院管轄。在選擇管轄法院時還應注意協議管轄不得違反級別管轄與專屬管轄。如：對於訴訟標的達不到中級人民法院管轄的一般財產案件，約定由某中級人民法管轄是無效的。又如，海事案件，只能由海事法院管轄，合同當事人約定由普通法院管轄是無效的。第十、充分重視法律專業人員的利用訂立合同是一件技術要求高、風險也很大的經營行為，無論對於合同的效力，還是履約能力或陷阱條款，公司法人及經營者都因可能缺乏經驗而難以准確進行把握。只有充分藉助法律專業人員的作用，才能更好地預防合同糾紛。如讓法律專業人員參與合同的簽訂，或委託公證、鑒證機關進行公證或鑒證，當然最直接也最普遍的是聘請律師進行咨詢解決或向公司常年法律顧問求助。

G. 如果發現有人利用交易行為欺詐，如何舉報

有人利用買賣東西缺斤少兩的行為累積詐騙了超過50萬人民幣，這個屬於交易過程中的欺詐行為，一般不構成犯罪，如果查證屬實，應當受到行政處罰，並且應當賠償損失。
根據《中華人民共和國刑法》第二百六十六條規定，詐騙罪是指以非法佔有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。
通常認為，該罪的基本構造為：行為人以不法所有為目的實施欺詐行為→被害人產生錯誤認識→被害人基於錯誤認識處分財產→行為人取得財產→被害人受到財產上的損失。

H. 金融反欺詐解決方案怎麼做

隨著互聯網金融業務的不斷發展，每時每刻互聯網上流動的資金規模已經達到回令人難以想像的地步，答保障交易安全，降低網路欺詐行為的重要性將日漸突顯，市場對於風險管控和信用評估服務等業務有著強勁的需求，打擊欺詐行為，保障網路交易安全將是互聯網金融業務的基礎。
迪蒙金融反欺詐解決方案是迪蒙與騰訊戰略合作、聯袂打造的一款智能大數據反欺詐產品。依託騰訊獨一無二的大數據風控能力以及迪蒙科技集團強大的互聯網金融解決方案開發經驗，系統可精準識別惡意用戶與惡性行為，幫助銀行、證券、保險、P2P等金融行業客戶，輕松破解在支付、借貸、理財、風控等業務環節遇到的欺詐威脅。
金融反欺詐解決方案四大產品功能
1、貸前檢測
精準識別虛假信息申請、冒用身份申請、高危用戶申請、機構代辦、多頭借貸、組團騙貸等互聯網金融風險。
2、貸後監控
實時更新欺詐信息庫，定期對存量用戶檢測，及時發現跨平台逾期、多頭借貸、用戶異動等風險。
3、黑產情報
黑產情報雷達系統全面掌握互聯網金融黑產的行為特點，自動學習和決策，並作出針對性的打擊策略。
4、風險分析
全網風險數據收集，對平台提供全方位的滲透測試和安全評估服務。

I. 淘寶網交易!受到欺詐如何解決!

親愛的，無論如何請先申請退款！你點擊確認收貨的那個圖標，進入後，有退款的選項！按照操作進行申請！

他就算不同意給你退，起碼系統也不會自動把錢打過去，可以為你贏得一定的時間來想辦法投訴。你要不停的申請，直到他不得不給你退為止。好多新手買家都不懂得可以申請退款的，錢過了幾天自動打了過去，再說什麼做什麼都白搭了！

而且類似奸商，你必須要保存好你退貨的證據，就是你的發貨單等等。

J. 交易平台欺詐行為的問題

可以向相關的部門投訴解決，或報警解決。