銀行規模指標

Ⅰ 組建農村商業銀行的指標都是什麼

商業銀行資產負債管理監管指標簡析
安全性、流動性和盈利性的協調統一是資產負債管理的總方針。根據人民銀
行規定，商業銀行資產負債比例管理分為監管指標和監控指標兩大類。其中，監
管指標包括：資本充足率指標、貸款質量指標、單個貸款比例指標、備付金比例
指標、拆借資金比例指標等。
資本充足率指標（本外幣合並考核）
資本充足率指標是衡量商業銀行業務經營是否穩健的一個重要指標，它反映
了商業銀行的資本既能經受壞帳損失的風險，又能正常營運、達到盈利水平的能
力。一般來講，只要一家商業銀行總的現金流入超過其現金流出，它就具備了清
償能力。由於商業銀行的債務利息支付是強制性的，而資本能夠通過推遲支付股
票紅利而減少強制性的現金流出，因此商業銀行資本構成了其它各種風險的最終
防線。一家商業銀行的資本充足率越高，其能夠承受違約資產的能力就越大，其
資本風險也越小。但從盈利角度看，資本充足率並非越高越好，因為較低的資本
充足率，意味著商業銀行開展資產業務所需資本的支持數量相對較少，資金成本
也相應降低。為控制風險，各國金融監管當局一般都規定了商業銀行必須滿足的
最低資本充足率的要求，我國人民銀行規定商業銀行的資本充足率應不低於8％
貸款質量指標
由於商業銀行的貸款在其資產中所佔比重最大，貸款質量的高低不僅在微觀
上會涉及其自身的安危，而且宏觀上對一國的金融體系乃至國民經濟的正常運行
都會產生巨大的影響，因此，商業銀行最早強調的風險管理就是對其貸款質量的
管理，即信貸風險的管理。
產生不良貸款的可能性較多，一般認為主要分外部因素和內部因素兩種。外
部因素是指由外部力量決定、商業銀行無法控制的因素，如國家經濟狀況的改變
、社會政治因素的變動以及自然災害等，這些因素往往對借款人違約甚至破產的
可能性產生很大的影響，導致商業銀行無法按期收回貸款本息而產生不良貸款。
內部因素是指商業銀行對待信貸風險的態度，它直接決定了其貸款質量的高低和
貸款風險的大小，這種因素滲透到商業銀行的貸款政策、信用分析和貸款監管的
質量，以及信貸管理人員的工作實踐中。為控制信貸風險，我國人民銀行規定不
良貸款合計比例不得高於15％。
備付金比例指標
為保護存款人利益，控制金融風險，各國金融監管當局一般都建立了存款准
備金制度。我國於1984開始建立了法定存款准備金制度，並制定了相應的法定準
備金率。
商業銀行的備付金比例應維持在合理的水平。備付金率高，意味著一部分資
金閑置，資金周轉效益差；備付金率低，商業銀行的正常支付將難以保證，資金
的清算、款項的劃撥將受到影響。
拆借資金比例指標（僅對人民幣考核）
拆借資金比例是衡量商業銀行流動性風險及其程度的指標之一。
商業銀行流動性風險管理的目標可以簡單概況為：在收益水平一定的條件下
，確保商業銀行資產負債結構的匹配，最終減少流動性的風險。而商業銀行處理
流動性風險的主要方法和措施有三種：資產的流動性管理戰略、負債的流動性管
理戰略以及資產負債的流動性管理戰略。
拆借資金屬於負債流動性管理戰略中的一種。它主要用於彌補商業銀行經營
過程中因某種突發因素或特殊因素所造成的臨時流動性不足。拆借資金與各項存
款的關系非常密切，無論拆出或拆入資金都要考慮資金的承受能力。拆出資金需
要考慮即期的資金能力；拆入資金要考慮預期是否有足夠的資金來源。因此必須
對拆借資金進行控制，目前我國人民銀行規定拆入資金比例應不高於4％，拆出
資金比例應不高於8％。
存貸款比例指標
存貸款比例是反映商業銀行流動性風險的傳統指標。該比例很大程度上反映
了存款資金被貸款資金佔用的程度。存貸款比例越高，說明商業銀行的流動性越
低，其風險程度越大。一般來講，商業銀行在初級階段該比例較低，隨著經營管
理水平的不斷提高，該比例也不斷上升。同時該比例也隨商業銀行的規模的擴大
而不斷增加。此外，各商業銀行不同的經營方針在一定程度上也決定了該比例的
大小，如強調進取的商業銀行與非進取的商業銀行相比，該比例就較高，因為前
者側重於盈利性而後者更強調安全性。

Ⅱ 提供給銀行的報表需要符合哪些指標

需要符合的指標有：

1、變現能力比率：變現能力是企業產生現金的能力；回

2、資答產管理比率；

3、負債比率：負債比率是反映債務和凈資產關系的比率。它反映企業償付到期長期債務的能力。

4、盈利能力比率：盈利能力就是企業賺取利潤的能力。

(2)銀行規模指標擴展閱讀

暫收、暫付款項、待攤費用明細表。反映銀行過渡性資金和待攤費用情況的報表。按暫收、暫借款項，待攤費用各帳戶的年末余額編報。

固定資產明細表。根據年內固定資產增減變化和提取固定資產折舊的明細情況編報。反映年度內固定資產的增減變化情況和折舊情況。

房屋、車輛、機具登記表。根據年末固定資產的實物形態分類情況進行詳細登記。反映年末銀行各種房屋、車輛、電子計算機和其他器具設備的數量和金額。

Ⅲ 銀行的信用評級關鍵指標有哪些

銀行信用評級指標有財務指標和非財務指標兩大類。
關鍵指標是內財務指標，如償債能力指容標、盈利能力指標、營運能力指標、發展能力指標。
主要參考：資產規模、資本金規模、銷售收入規模（一般貸款上限與這個有關）；資產負債率、流動比率、利息保障倍數；抵押物質量與評估值等。
考慮的因素很多，除了財務數據與指標外，企業規模、行業地位、行業歸屬/行業前景、企業外部風評等軟因素也很重要。比如，如果是良性發展的上市公司，則評級會自動大幅提高。
若不考慮規模及其他，其中最重要的財務指標是：資產負債率和流動比率；毛利率和凈利潤率；應收賬款與存貨周轉率。

Ⅳ 用什麼指標表示銀行規模

銀行的資產余額和負債余額，是體現銀行規模的最主要指標。

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Ⅳ 商業銀行績效評價常用指標包括哪些

1、盈利性指標。

①資產收益率；

②銀行利差率；

③非利息凈收入率；

④銀行利潤率；

⑤權益報酬率；

2、流動性指標。

①現金資產比例；

②短期國庫券持有比例；

③持有證券比例；

④貸款資產比例；

⑤易變負債比例；

⑥短期資產；

⑦預計現金流量比

3、風險指標。

①利率風險

②信用風險

商業銀行績效評價的核心是資產收益率和股本回報率，利用這兩個財務指標及其他派生財務比率指標可較准確地認識銀行的獲利能力。

(5)銀行規模指標擴展閱讀：

在財務管理和財務分析中，風險被定義為預期收益的不確定性，這種收入的不確定性會降低企業價值。商業銀行面臨復雜多變的經營環境，收益水平受到多種因素的干擾，風險指標將這些因素做了分類，並定量反映了商業銀行面臨的風險和抗壓能力。

流動性在任何企業經營中都是營利性和安全性之間的平衡杠桿。商業銀行由於自身特殊的資產負債結構，更容易受到流動性危機的威脅，這也是銀行將流動性指標從一般風險指標中分離出來的原因。流動性指標反映了銀行的流動性供給和各種實際的或潛在的流動性需求之間的關系。

流動性供給在資產和負債方均可存在，如銀行拆入資金或出售資產都可以獲得一定的流動性。流動性需求也可通過申請貸款和提存的形式作用於資產負債兩個方面。

Ⅵ 銀行的十一項核心指標是什麼

銀行的11項核心指標指標是什麼？一定要面對顧客，一定要耐心的等等

Ⅶ 銀行規模指標是什麼

簡單點說，就是通過各種產品所吸收、沉澱的存款有多少。

Ⅷ 商業銀行經營績效評價指標體系有哪幾類構成

盈利性指標：

①資產收益率

②銀行利差率

③非利息凈收入率

④銀行利潤率

⑤權益報酬率

贏利性指標是衡量商業銀行運用資金賺取收益同時控製成本費用支出的能力。

贏利性指標的核心是資產收益率和股本回報率，利用這兩個財務指標及其他派生財務比率指標可較准確地認識銀行的獲利能力。

基本方法：目前常用的方法是魚骨圖分析法和九宮圖分析法，這些方法可以幫助我們在實際工作中抓住主要問題，解決主要矛盾。

魚骨圖分析的主要步驟：

① 確定個人/部門業務重點。確定哪些因素與公司業務相互影響。

② 確定業務標准。定義成功的關鍵要素，滿足業務重點所需的策略手段。

③ 確定關鍵業績指標，判斷一項業績標準是否達到的實際因素。

(8)銀行規模指標擴展閱讀

考核銀行盈利的傳統指標包括股權收益率和資產收益率，這種指標最大的缺點是沒有將風險考慮在內。

出於風險的管理需要，西方商業銀行逐漸出現了新型的以風險為基礎的考核盈利指標——根據風險調整的收益（RAROC，Risk-Adjusted Return On Capital）。

該方法起源於20世紀70年代，由信孚銀行集團（Banker』s Trust Group）首創，最初目的是為了度量銀行信貸資產組合的風險和在特定損失率下為限制風險敞口必需的股權數量。

此後，許多大銀行都紛紛開發RAROC方法，其基本的目的都是為了確定銀行進行經營所需要的股權資本數量。

當前，國內商業銀行考核其盈利能力的傳統指標主要為ROE（股權收益率）和ROA（資產回報率），它們的計算公式分別為：

ROE=凈收益/所有者權益

ROA=凈收益/平均資產價值

或ROA=凈收益/期末資產價值賬面價值。

Ⅸ 銀行信用等級評定指標

銀行信用等級評定指標有稅務登記情況、納稅申報情況、帳簿、憑證管理情況、稅款繳納情況、違反稅收法律、行政法規行為處理情況。

1、稅務登記情況：開業登記；扣繳稅款登記；稅務變更登記；登記證件使用；年檢和換證；銀行帳號報告；納稅認定情況（包括一般納稅人認定等）。

2、納稅申報情況：按期納稅申報率；按期納稅申報准確率；代扣代繳按期申報率；代扣代繳按期申報准確率；報送財務會計報表和其他納稅資料。

3、帳簿、憑證管理情況：報送財務會計制度或者財務會計處理辦法和會計核算軟體；按照規定設置、保管帳簿、憑證，根據合法、有效憑證記賬，進行核算；發票的保管、開具、使用、取得；稅控裝置及防偽稅控系統的安裝、保管、使用。

4、稅款繳納情況：應納稅款按期入庫率；欠繳稅款情況；代扣代繳稅款按期入庫率。

5、違反稅收法律、行政法規行為處理情況：涉稅違法犯罪記錄；稅務行政處罰記錄；其他稅收違法行為記錄。

(9)銀行規模指標擴展閱讀

大公對中國國家信用評級為本幣AA+、外幣AAA；美國評級為本幣AA、外幣AA；英國和法國的本幣和外幣均為AA-；德國本幣和外幣均為AA+。

穆迪、標准普爾和惠譽等三大機構對中國的評級分別是A1、A+和AA-；而對美國、英國、法國、德國的評級則均為AAA；對日本評級分別為AA2、AA和AA-。

Ⅹ 什麼叫合意貸款規模

合意貸款規模與人民銀行根據各項經濟指標、被調控對象（銀行業金融機版構）的財務經營指權標和信貸指標以及其它相關數據計算得出。

合意貸款指符合（中國人民銀行）經濟信貸政策意圖的貸款，是對銀行業金融機構在一個時期內貸款總額進行投放節奏與投放規模的調控。

(10)銀行規模指標擴展閱讀

政策輔助：

政策放寬 2014年11月19日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，決定進一步採取有力措施、緩解企業融資成本高問題，增加存貸比指標彈性，改進合意貸款管理，完善小微企業不良貸款核銷稅前列支等政策，增強金融機構擴大小微、「三農」等貸款的能力。

社會意義：

合意貸款對金融機構來說意義重大，沒有該措施，金融機構可能會出現無序放貸的結果。如房地產市場熱門，所有金融機構把全部貸款投放給房地產商，造成其它行業信貸資金不足，擾亂整體金融市場，影響經濟發展。

合意貸款能直接對金融機構「優化信貸結構」形成干預作用，發揮杠桿作用。