金融服务的环境

A. 什么是金融环境

金融包括金融市场、金融机构和金融政策
市场包括：外汇、资本、黄金市场
机构包括：存贷业务机构、证券业务机构、其他业务机构
政策包括：货币、利率、汇率政策
等～～～

B. 金融生态环境的农村环境

农村金融生态环境是指为农村经济发展提供资金融通及其他金融服务的各类金融机构，与农村经济、金融发展相关联的所有因素及其他机构之间的密切联系、相互作用过程中形成的一种动态的、均衡的系统。 1.农村经济基础薄弱，资金外溢现象比较严重
农业的弱质性和我国农村经济社会发展的现状，决定了农村金融具有交易成本高、风险大、回报率低的特点。此外，由于我国农村金融机构中商业银行分支机构及邮政储蓄占有相当份额，前者出于对利润的追求必然将资金从农村通过其上级银行贷放；后者作为政策性银行运营资金的主要供给者，其在农村吸纳的资金也大部分流出于农村经济循环体系外。资金流动的必然规律作用加上有外流的渠道，导致了我国农村资金外溢现象比较严重，农村金融运行的整体生态环境不容乐观。
2.农村社会信用体系不够完善
①农村诚信教育和宣传工作滞后，社会信用文化缺失农村企业和农户的诚信意识、金融风险意识比较薄弱信用户、信用村、信用镇远未形成。
②农村社会征信系统建设和征信业发展缓慢，缺乏一个统一的企业和个人信用信息数据库，金融企业难以获取客户的真实信用状况以便做出准确的信贷决策。
③农村的逃债躲债和赖债现象还比较严重，但失信惩罚机制尚未有效建立，缺乏对债务人违约的制约。
3.农村金融市场不健全
与大中城市金融市场相比，农村金融市场的发展存在较多问题，主要表现为：
①农村金融主体不健全。从1999年开始，农村信用社成了乡村地区惟一支持 “三农”发展的金融服务供给主体。
②市场供求不平衡。一是总量供求不平衡。全国金融机构全部贷款余额中，农业贷款余额和乡镇企业贷款余额的占比呈下降趋势，难以满足农村金融需求。二是结构不合理。农村的生产性贷款多，消费性贷款少；短期贷款较多，中长期贷款基本没有。
③市场不完整、金融品种单一。农村基本上只有货币市场，而资本市场、保险市场极少。
4.农村金融法律环境不完善
当前与农村金融有关的立法、执法、司法、守法尚不尽如人意。
①我国现行的《破产法》未赋予债权人主动申请将债务人破产清偿的权利，在一定程度上缺乏对债务人的约束力；企业破产清算程序也不甚规范，《个人破产法》缺失，不利于尊重和维护金融债权。
②有些县乡政府的法制意识不强，存在行政干预法律、以权代法的现象，执法效率低下。
③农贷企业缺乏金融知识和法律法规知识，影响其守法和运用法律保护自身的能力。 构建良好的农村金融生态环境是一项系统工程政府、金融机构、司法部门、农村企业和农户应以科学发展观为指导，坚持标本兼治，长短结合的原则，形成共建机制，促进农村经济与农村金融良性互动发展，进而更好地推动新农村建设。
1.加强地方政府主导，推动农村金融生态建设
当地农村金融生态状况如何，关键是地方政府。在农村金融生态建设中，县乡政府应从以下方面发挥主导作用：
①切实转换服务理念，强化服务农村意识，严格依法行政，提高政务质量和效率。
②结合当地农村经济金融状况，加快建设农村企业担保制度、农小企业贷款风险补偿等相关支农金融制度。
③采取动员会、党纪政纪、法律等形式强化清欠力度，引导和督促欠贷政府部门和人员制订还款计划，及时清偿欠款，维护政府信用。
④鼓励、扶持和规范与农村金融生态密切相关的一系列专业化中介机构发展，提升中介机构的服务水平和社会信誉，推动农村经济金融的繁荣发展。
2.建设征信体系，净化农村金融生态的信用环境
①综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制。
②广泛开展企业信用评级和信用乡镇、信用村、信用社区、信用户、信用企业建设，进一步营造重信用、讲诚信的社会风气。
③建立健全数据体系，广泛向金融、税务、公安、房管、土地、车管、保险、商家采集客户信用资料。
④大力发展中小企业信用担保机构，畅通资本金补充渠道，完善信用担保机构风险补偿机制，放大担保倍数。
3.健全金融法制，营造有利于农村金融发展的良好法律环境
基础完善的法律制度是优化农村金融生态环境的有力保障，因此必须大力加强法制建设以完善农村金融生态的制度基础。加强农村经济金融建设的立法工作，进一步修订完善《破产法》、《刑法》、《担保法》、《物权法》等法律法规，从根本上加大法律的威慑力。大力推行依法行政，地方政府自觉克服地方保护主义，大力支持司法公正，保障政府信用，杜绝不应有的行政干预。
4. 完善农村金融服务体系和功能，支持我国社会主义新农村建设
①完善农业发展银行职能，适当扩大其业务范围，使其真正发挥农业政策性银行的职能作用。
②农业发展银行和其他国有商业银行要改进和完善经营管理模式，适度放贷款管理权限，扩大县支行的信贷管理自主权，研究并制定县级及其以下机构(网点)新增存款的一定比例用于支持解决“三农”问题的具体办法，加大对农业经济的扶持力度。
③农村信用社应以改革为契机，完善其结构管理、增强服务功能、创新信贷方式、优化信贷结构、增加服务品种、提高服务水平，同时相应的增加支农贷款的额度，合理确定支农贷款的期限，使之与农业生产周期相吻合，以更好地支持农业发展。
④培育农村小额贷款组织，规范引导民间借贷。在严厉打击高利贷和金融欺诈等违法行为的前提下，在农村金融市场引入竞争机制，激励和促进更多的金融机构进入农村金融市场，有效发挥民间借贷对正规金融体系的补充作用。

C. 人均gdp属于金融服务业宏观环境分析中的什么环境

今年以来，在继续实施区间调控的基础上，中央注重把短期稳增长政策和中长期改革和结构调整政策结合起来，注重稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险的平衡，经济运行缓中趋稳，稳中有进：
一是经济运行保持在合理区间，实现了经济增长的预期目标。上半年国内生产总值同比增长7.0%，一、二季度分别增长7.0%，从4月份开始，工业生产出现回升态势。就业形势基本稳定，上半年城镇新增就业718万人，完成全年目标的71.8%，调查失业率也在5.1%附近。二季度末，农村外出务工劳动力总量17436万人，同比增加18万人；
二是需求出现积极变化。5、6月份，出现了、消费、出口同时转好的局面。固定资产5、6月份连续回升，二季度房地产销售量明显增加，并带动房地产企稳。社会消费零售总额稳中趋升，出口降幅收窄口，其中6月份增速由负转正；
三是结构继续优化。第三产业增加值占国内生产总值的比重为49.5%，比上年同期提高2.1个百分点，高于第二产业5.8个百分点。最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为60.0%，比上年同期提高5.7个百分点。农村居民人均可支配收入实际增长快于城镇居民人均可支配收入1.6个百分点，城乡居民人均收入倍差2.83，比上年同期缩小0.04，城乡居民收入差距进一步缩小。单位国内生产总值能耗同比下降5.9%，节能降耗继续取得新进展；
四是新产品、新业态、新商业模式不断涌现，新增长动力正在成长。高技术产业的增加值仍然保持两位数的增长，比规模以上工业平均增速高将近5个百分点。机器人、新能源汽车、铁路机车等增长速度超过50%以上。网上零售额继续保持较高的增长速度，在过去两年连续高增长的基础之上，今年上半年增长速度将近40%；
五是部分物价温和回升，通货紧缩压力有所减小。随着货币政策和财政政策的扩张和有效性提高，今年第二季度，部分物价开始温和回升，综合反映物价总水平的GDP平减指数从一季度的-1.1%回升至二季度的0.1%。按照住房和销售面积计算的商品房价格一季度下跌0.1%，二季度上涨9.8%。和零售贸易、金融业、房地产等服务业价格上涨也带动了服务业价格的总体稳定上涨。

D. 金融环境的问题体现

(一)从外部环境看，主要体现在三个“度”，即社会信用程度、政府支持力度、司法执行难度 1.社会信用程度低，诚信意识差。过去的实践已证明，一个地区的信用程度越低，诚信意识越差，经济发展速度就越慢，银行的不良资产就越高，反之则相反。
2.对金融支持的小。对金融的支持包括：不干预银行放贷和收贷；采取措施制裁不守信用者；逃废银行债务；组织司法纪检监察等相关部门帮助银行清收不良资产；给银行优惠政策处置抵债资产等。
3.法制环境差，司法难度大。近年来，银行在清收不良资产过程中，大部分采取了依法清欠，但效果不佳。付出了很大代价，但得不到意想的效果往往是打赢了官司却输了钱。由于司法部门的威慑力不强，在客观上还助长了失信行为的蔓延。
(二)从内部环境看，主要是内部管理机制不健全，贷款“三查”不到位，金融服务水平有待进一步提高
1.内部管理机制不健全，责任落实不到位，个别人有渎职、失职行为。
2.贷前调查不细，贷时审查不严，贷后检查位不到位。
3.工作主动性差，金融服务水平有待提高。
尽快解决上述的问题，是改善金融生态环境地方经济发展的有效途径。商业银行的贷款权之所以上收，主要是由于上述问题的存在，解决了存在的问题，贷款权自然就会下放，地方经济发展就有了充足的资金。

E. 金融环境的发展变化

新的金融环境，那么这个金融环境从国际国内两个方面来分析，与原来的金融环境有什么不同，在这个不同的环境下，宏观上应该采取哪些融资的策略，或者是融资的思路。
融资方式发生很大变化，我觉得在内地融资我们感受最深的现在还是一个指引，一个办法出台以后，很多到期的贷款，本来短期能续期，现在续 不了，这个问题非常突出，特别是有些工程类，建设类的资金处理不好就跟不上，这里比较深的一个印象。第二个境外融资，欧洲银行、包括日本银行不能说是从香 港市场消失了，但是在俱乐部里面占的比重非常小了，可能我们融资的对象主要在中资、华资、港资银行，你不要指望找其他的银行，他们现在已经非常保守了，我 从宏观策略上来说，我们的重要还是放在直接融资上，香港发人民币债，包括香港你的工资商业模式成型，合规性强，我认为内地企业去香港操作会强很大，我是前 年开始在内地做一个IPO，我充分体现在内地要实现上市，我给我的财务人员说，财务人员有两怕，一个是上线，一个是上市，内地很多审核审批表面上看起来非 常烦琐，非常严格，效果怎么样大家都拭目以待，但是关键是你这个操作成本非常高，所以我建议在这个融资策略上，以直接融资为主，除了发企业债，发中期票据，包括短融这都是一种方式，再一个内地企业条件具备去香港，去首发或者增发，可能这个市场容量，投资者的兴趣比较广。当然，刚才讲到的你能够拉几个基金 出来，或者你自己搞一个基金，把你好的项目作为种子项目装进去这也是非常好的，我们境外几家也在研讨这个，我们有一个目标，推动基金做出11亿到20亿美 金这样一个规模，你再去做一些就非常好了，你先用基金给他做，做完具备上市条件之后再把他注入到上市公司里面，这样资本市场也活跃了，融资的渠道也解决 了，在内地操作性怎么样，我觉得内地这个方面渠道也比较多，投资者也比较感兴趣。

F. 请问什么是金融生态环境

偶以前也没听过，查了一下：
“金融生态环境”这一全新概念是中国人民银行行长周小内川于2004年首次容提出并产生广泛影 响的。将“自然生态”的概念引入金融领域，是对金融理论的一次创新，是对金融业尤其是 银行业生存和发展环境的高度概括。什么是金融生态环境呢?概括地说，金融生态环境是指 金融业生存发展的外部环境。金融是现代经济的核心，良好的金融生态环境在一定意义上就 意味着和谐、统一的社会经济生活。打造和建设良好的金融生态环境，将有助于营造良好的 发展环境，降低金融风险，推进社会经济全面健康持续发展。

G. 金融环境的问题体现及意义有哪些

金融环境的问题体现：
(一)从外部环境看，主要体现在三个“度”，即社会信用程度、政府支持力度、司法执行难度。
1.社会信用程度低，诚信意识差。过去的实践已证明，一个地区的信用程度越低，诚信意识越差，经济发展速度就越慢，银行的不良资产就越高，反之则相反。
2.对金融支持的小。对金融的支持包括：不干预银行放贷和收贷；采取措施制裁不守信用者；逃废银行债务；组织司法纪检监察等相关部门帮助银行清收不良资产；给银行优惠政策处置抵债资产等。
3.法制环境差，司法难度大。近年来，银行在清收不良资产过程中，大部分采取了依法清欠，但效果不佳。付出了很大代价，但得不到意想的效果往往是打赢了官司却输了钱。由于司法部门的威慑力不强，在客观上还助长了失信行为的蔓延。
(二)从内部环境看，主要是内部管理机制不健全，贷款“三查”不到位，金融服务水平有待进一步提高。
1.内部管理机制不健全，责任落实不到位，个别人有渎职、失职行为。
2.贷前调查不细，贷时审查不严，贷后检查位不到位。
3.工作主动性差，金融服务水平有待提高。
尽快解决上述的问题，是改善金融生态环境地方经济发展的有效途径。商业银行的贷款权之所以上收，主要是由于上述问题的存在，解决了存在的问题，贷款权自然就会下放，地方经济发展就有了充足的资金。
改革金融环境的意义：
构建和谐金融环境，是新形式下加强金融宏观调控，维护金融和社会稳定，促进我国经济社会持续发展的重要举措，有着十分重大的作用和深远的意义。 其一，它是我们建设和谐社会的需要。如果说建设良好的生态环境是人类生存发展的要条件，那么构建和谐金融环境就是我国建设社会主义和谐社会最重要的经济基础。
其二，构建和谐金融环境是社会经济发展的需要。改革开放20多年来的实践和取得的巨大表明，没有良好的金融环境，我国社会经济建设就难以持续协调发展。
其三，构建和谐金融环境是我国金融体制改革的需要。构建和谐金融环境必须以科学发展和正确的政绩观为指导，充分发挥政府、银行、企业及社会各个层面作用，大力打造诚实守信的社会体系，建立健全激励约束机制，做大做强金融产业，促进实现社会经济和谐发展。

H. 经济环境和金融环境

经济环境是指构成企业生存和发展的社会经济状况和国家经济政策，是内影响消费者购买能容力和支出模式的因素，它包括收入的变化，消费者支出模式的变化等。
金融环境是指一个国家在一定的金融体制和制度下,影响经济主体活动的各种要素的集合。

I. 金融环境的介绍

金融环境是指一个国家在一定的金融体制和制度下，影响经济主体活动的各种要素的集合。

J. 金融环境的途径

完善公司治理结构，推动建立现代企业制度，是银行改革的目标，也是改善金融生态环境的内在内要求。目前我国银容行业金融机构内控机制不健全、考核机制不完善、制度执行不严格等问题较为普遍，中小银行业金融机构风险突出，金融创新能力不足，对地方小企业发展支持力度不够，农村金融服务单一和弱化等等，严重地制约着银行业经济核心作用的发挥。因此，必须加快银行业自身的市场化改革步伐，建立科学完善的公司治理结构，明晰产权关系，构建有效的内控机制，使银行真正成为独立的市场主体；落实依法经营理念，合法经营，审慎经营，使银行成为贯彻国家产业政策、信贷政策的排头兵和受益者；积极进行金融创新，合理进行银行业金融机构改革，促进对中小企业信贷的支持和三农经济的扶持；利用有关政策，特别是国家支持东北老工业基地改造优惠政策，积极争取地方政府支持，活化不良资产。
要健全内部管理机制，落实各项规章制度，责任明确，任务落实，按贷款额度和贷款质量实施奖惩机制；加强对员工的职业道德教育，对渎职、失职人员要严厉处罚。必须坚持贷款“三查”制度，不断提高贷款质量；积极拓展信贷市场，不断增强服务功能，提高金融服务水平力度，做好风险防范和预警工作。