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互联网金融创新小微企业融资模式

发布时间:2022-12-06 04:13:59

互联网金融风险有哪些

法律分析:互联网金融风险有哪些:第一是流动性风险。近年来,“第三方支付加基金类”的产品不断涌现,比如余额宝,但当中也蕴藏着期限错配的风险,也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大量赎回的风险。 第二是信用风险。由于网上“刷信用”、“改评价”的行为仍然存在,网络数据的真实性、可靠性会受到影响。另外,部门互联网平台缺乏长期的数据积累,风险计量模型的科学性也有待验证。所以,在互联网金融领域,信息不对称依旧存在。活跃的P2P平台超过数百家,发生了部分平台卷款跑路的风险事件。 第三是声誉风险。部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者,推出高收益、实则也有风险的产品,但却不如实揭露风险,甚至误导消费者。 第四是信息泄露风险。互联网金融的一大基础,是在大数据基础上进行数据挖掘和分析,对客户行为进行分析,但同时也对客户信息和交易记录的保护提出了巨大的挑战。一些交易平台并未建立保护客户信息的完善机制。 第五是技术安全风险,即IT系统安全风险。由于互联网金融依托的是计算机网络,网络系统自身的缺陷、管理漏洞、计算机病毒、黑客攻击等都会引起技术安全风险。

法律依据:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(一)积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托消费金融金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台,建立服务实体经济的多层次金融服务体系,更好地满足中小微企业和个人投融资需求,进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系,有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新,提升从业机构核心竞争力。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(二)鼓励从业机构相互合作,实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作,建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作,实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作,拓宽金融产品销售渠道,创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作,提升互联网金融企业风险抵御能力。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(三)拓宽从业机构融资渠道,改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金,推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策,对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点,创新金融产品和服务。

㈡ 怎样以P2C互联网小微金融融资平台的方式融资

P2C借贷模式,people to company,中小企业为借款人,但企业信息及企业运营相对固定,有稳定的现金流及还款来源,信息容易核实,同时企业的违约成本远高于个人,要求必须有担保、有抵押,安全性相对更好。投资者可以受益于众筹理财的高年化收益,借款企业可以实现低融资成本和灵活的借款期限,还可使借款使用效率更为显化。同时,借款周期和项目周期更加匹配。

国际金融论述题:互联网金融与小微企业贷款。在线等答案。高悬赏。急急急!

1、政策是什么来。
针对源平均融资额低于200万以下的小微企业,可以采用互联网金融的方式融资,减少中间环节,降低交易成本。平均贷款利率不得超过年化15%,政策上需要对放贷方进行一定的风险保障,同时降低税赋,给予一定的运营补贴。
2、政策对商业银行的影响。
该政策对商业银行没有太大的影响,客户重合度低。
3、解决途径。
政府建设风险保证金,同时对合格互联网金融企业进行审核、准入,将经营规范、优质的企业纳入到风险保证金的保障中;同时出台相应的税收补贴或者运营补贴规定

㈣ 求翻译一下论文题目:互联网金融视角下的小微企业融资方式及创新。翻译成英语,谢谢!用软件的就算了,我

The financing mode and innovation of small and micro businesses in the perspective of online financial market.

㈤ 互联网金融是做什么

互联网金融(ITFIN)是指传统 金融机构 与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金 融通 、 支付 、 投资 和信息中介服务的新型金融业务模式。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等 网络技术 水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。 是 传统金融 行业与 互联网技术 相结合的新兴领域。 2016年10月13日,国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。 2018年10月10日,由 中国人民银行 、中国银行保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会 制定的《 互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行) 》文件出台并公布。
拓展资料
一、模式定义
互联网金融(ITFIN)就是互联网技术和金融功能的有机结合,依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系,包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等,并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。
二、金融简介
互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用,为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展,有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革,促进金融创新发展,扩大金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。作为新生事物,互联网金融既需要市场驱动,鼓励创新,也需要政策助力,促进发展。
三、发展历程
中国互联网金融发展历程要远短于美欧等发达经济体。截至目前,中国互联网金融大致可以分为三个发展阶段:第一个阶段是1990年代~2005年左右的传统金融行业互联网化阶段;第二个阶段是2005 - 2012年前后的第三方支付蓬勃发展阶段;而第三个阶段是2012年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。在互联网金融发展的过程中,国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。

㈥ 互联网融资方式有哪些

1、第三方支付:
第三支付已不仅仅局限于最初的互联网支付,而是成为线上线下全面覆盖,应用场景更为丰富的综合支付工具。目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类:一类是独立第三方支付模式,是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站,不负有担保功能,仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案,以快钱、易宝支付等为典型代表;另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。目前第三银行支付牌照已经发放了250多个,其中真正从事互联网支付的企业有97家,另有150多家预付卡公司。互联网支付企业的支付总量约达6万亿元,占到整个支付总量的0.5%。
2、P2P信贷:
从P2P的特点来看,其在一定程度上降低了市场信息不对称程度,对利率市场化将起到一定的推动作用。例如人人贷等公司,其实就是N个人组成的俱乐部,利用信息的不对称,在俱乐部成员之间互相借贷。P2P信贷的核心就是,利用互联网几亿人之间的信息不对称,让他们相互借贷,把信息的不对称减到无穷小。
3、大数据金融:
大数据金融通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯,并准确预测客户行为,使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。大数据金融以电商平台开展的互联网金融为典型,运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。阿里小额信贷通过分析淘宝网上的大量信息,利用支付宝,给每个人发贷款。这种做法和银行的做法完全不同,是一种自动放贷机制。淘宝商户所有的行为构成了本身风险的定价,然后阿里小贷根据风险定价,给它授信额度,可以随时贷款、随时还息。最终形成一个动态的风险定价过程。此种模式除了电商平台对产业链的上、下游提供融资服务外,商业银行通过线上供应链金融也参与大此模式中,为将来商业银行和电商平台进行客户抢夺的主战场。
4、众筹融资:
在美国,一个人如果有一个好想法,他就可以把这个想法放到网上,让大家给投资,然后用这个产品还款。投资者在网上投资可以获得股权。现在世界上只有美国正式通过法律规定,小企业可以通过这种方式获得股权融资。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢,很难在国内难以做大做强,短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。
5、余额宝模式:
其实互联网卖金融产品没有什么特殊性,但是余额宝把货币市场基金具有的货币功能和网络支付结合在一起,突破了时间和空间的界限,这是一般的物理网点做不到的。如何将传统金融产品和互联网企业进行结合,进行颠覆性的创新,通过互联网的特性改善线上金融产品的用户体验。余额宝将用户网络支付和货币基金的特性很好的进行融合。互联网企业抑或是传统金融机构谁能在此改善用户体验,将最后赢得用户。
6、互联网金融商城:
是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式,采用金融产品垂直比价的方式,将各家金融机构的产品放在平台上,用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网金融商城多元化创新发展,形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构,提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险,因为其平台既不负责金融产品的实际销售,也不承担任何不良的风险,同时资金也完全不通过中间平台。

㈦ 创业融资都有哪些方式

创业融资都有哪些方式

引导语:创业是现在很多人都会做选择的一种方式,那么当创业融资公司准备融资时,相关的融资方式有哪些呢?接下来是我为你带来收集整理的文章,欢迎阅读!

第一种是基金组织,手段就是假股暗贷

所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项 目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长,而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多,所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

第二种是银行承兑

投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上,然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利,因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来,那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定,银行承兑最多只能开12个月的。大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

第三种是直存款。

这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的,必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户,将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不能用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注:这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然,那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

第四种是银行信用证(大额质押存款)

国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以国家的政策进行了稍许的变动,国内的企业很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

第五种是委托贷款。

所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户,然后把钱打到专款账户里面,委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格,要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然,不还本的`只需要承诺每年代收利息。

第六种是直通款

所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第七种是对冲资金

市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

第八种是贷款担保

市面上多投资担保公司,只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。

第九种是P2P融资模式。

P2P 金融在国内发展初具雏形,但现阶段并无明确的立法,国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据,主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展,社会的进步,此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,在有效的监管下发挥网络技术优势,实现普惠金融的理想。爱投资倡导的P2C模式撮合的是个人与企业的借贷。专家认为,其模式更接近于众筹,P2C互联网小微金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力,线下金融担保机构的多担保合作体系也是从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题,让专业的机构做专业的事,是爱投资的结构化设计理念,通过P2C模式可有效整合各角色参与度,高度发挥各自优势,实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资,并让投资者的收益最大化体现,从而实现多方共赢。

P2P模式在中国还属于灰色领域,选择融资方式需要谨慎、合法。

创业融资有哪些方式文段我就整理完了,读者想了解更多与创业融资有哪些方式相关资讯,或有与创业相关的疑惑、问题可访问快法务官网,也可以致电400-8646-001 咨询。现在越来越有一种趋势,那就是专业的事情给专业的人做,商标注册其实如果企业愿意自己去跑的话其实也能拿下,但是费时又费力,其实我还是比较建议大家找专业可靠的代理机构代为申请,只需要交一笔不高的费用,就能帮你搞定,并且通过率也会更高。

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㈧ 互联网金融创业有哪些模式

1、第一类:传统金融利用互联网技术从事的互联网金融服务
该类模式创造的价值为:一方面为客户提供了更多的可供选择的金融产品,为客户提供了优质、便捷、高效的金融服务。另一方面,也降低了金融服务的成本和费用。
2、第二类:互联网企业基于其大数据和云计算从事的金融服务
该类模式创造的价值为:通过大数据分析为互联网企业的原有用户提供金融增值服务,该增值服务是沉淀资金的增值或提供消费融资服务,既可维系原有客户或扩大客户的交易量,又可以吸引更多的客户加入。该模式的盈利模式有两部分,直接的收益是金融产品的管理费或收益提成,以及利息差;间接的收益是通过加大客户在互联网平台的其他消费而收取佣金或其他收益。
3、第三类:独立的第三方利用互联网所从事的在线网络融资金融服务
该类模式创造的价值为:为小微企业和个人用户提供债权融资、股权融资或预售融资服务,同时也为普通老百姓的投资理财提供较高的收益选择和渠道。为金融的脱媒、小微金融服务和普惠金融提供了发展的可能。该模式的盈利方式是向客户收取管理费、佣金或股权。
4、第四类:为互联网金融服务商提供各类服务的平台
该类模式的价值在于:为互联网金融平台提供精准的客户信息、征信管理、金融资产转让、支付清算等金融服务,以促进互联网金融的发展。该模式的盈利方式是向互联网金融平台、互联网金融消费者收取佣金或服务费。

㈨ 互联网供应链金融创新模式分析

互联网供应链金融创新模式分析

互联网供应链金融的发展不仅是IT时代供应链金融发展的趋势所在,同时,它还为小微企业解决融资问题创造另一种途径。那么,下面是我为大家提供互联网供应链金融创新模式分析,欢迎大家阅读浏览。

一、非纯交易平台电商供应链金融模式

非纯交易平台电商在供应链系统除了提供交易平台,还自营整个供应链系统的仓储和物流系统,电商向上游供应商提出订单需求,供应商向电商发货,电商向供应商开出承兑汇票,并产生应收账款。该模式的典型代表有亚马逊、京东商城。

非纯交易平台供应链金融运作模式与传统供应链金融“1+N”模式本质相同,电商作为供应链系统的核心企业,利用自身良好的信誉和掌握的大量交易信息,以每笔交易为周期为上下游中小企业提供担保授信,通过应收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资等融资方式,与商业银行合作,融资给供应链上的供应商,为自己带来了经济利益的同时,也增强了自身的黏性和节点企业对自己的依赖性,并与上下游企业建立稳定、互利的合作关系,确保以自身为核心的供应链系统稳健发展。

非纯交易平台电商供应链金融模式是将传统供应链金融理论延伸至电商供应链系统,通过对整个供应链绩效和经营风险的评估为链中企业提供贷款,改变传统的以单个企业的'不动产质押为主的授信模式,不仅有利于拓展了业务范围和服务对象,而且有利于降低交易风险和交易成本。供应链中的上下游企业往往处于不同的行业环境中且相互影响,银行通过核心企业加强了对供应链和各节点企业的经营状况评估和监管,降低了非专业性因素引起的信心不对称带来的融资风险和成本。

以京东商城“供应链金融服务平台”模式为例分析,可知非纯交易平台电商供应链金融模式主要融资服务模式是:结合电商自身的供应商评价系统、结算系统、票据处理系统、网上银行及银企互联等电子渠道,面向全部供应商开展金融服务。电商根据不同对象提供的融资服务,包括应收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资、应收账款资产包计划等。在这些融资中,电商自身扮演供应商与银行之间的授信角色,供应商可根据与电商的销售合同、货物单据、应收账款以及京东的确认文件,在第三方保险机构投保后,获得来自与有合作关系的银行的贷款,此运作模式中,借贷方是银行,因此,电商本身并不从中获得收益。

其中,应收账款融资与订单融资为电商提供金融服务的主体模式。应收账款融资主要是指电子商务平台上的供应商从发货至电商到收款需要一定的账期,因此产生应收账款。为了增加企业的流动资金,可以通过应收账款进行融资,加速货款的回收,提高资金的周转率。具体模式:电商平台上的供应商向电商发货、开票;电商向供应商开出承兑汇票,此时产生应收账款;供应商将承兑汇票通过背书的形式质押给银行,申请贷款融资,银行与电商平台服务商核实相关信息,并让其做出担保承诺后,开设专项账户,向供应商授信;银行收到电商平台的支付指令后,向供应商专项账户里发放贷款,到期时,供应商向银行偿还贷款。订单融资为了获得资金购买履行订单所需的原材料半成品等资源,电商通过质押订单获得融资的过程如下:电商交易平台服务商利用自身优势,将平台上众多业务状况良好的企业的小额订单整合成一个大订单,向银行申请融资授信,并获得一定的授信额度;当卖方通过交易平台签订订单后,凭订货合同等单证向银行质押申请贷款; 银行收到质押融资申请后,与交易平台服务商核实相关信息,平台服务商根据电商以往的交易信息行业和产品前景等信息,做出担保或回购承诺,银行开设专用账户用于贷款的发放与回收; 银行按照订单金额的一定比例将平台服务商的授信额度分配给电商; 电商获得贷款后购买生产资料,生产产品,并通过平台服务商制定的第三方物流企业发货; 买方将货款支付到专用账户; 银行收到货款后,一部分扣留用于偿还贷款并恢复平台服务商的授信额度,剩下部分作为企业收益汇入企业账户。

二、基于纯交易平台电商供应链金融模式分析

纯交易平台电商供应链系统中,电商本身只为上下游供应商提供交易平台,其自身不经营仓储和物流系统,与上游供应商之间不存在应收账款等现金交易,该模式的典型代表是B2B电商阿里巴巴、C2C淘宝、B2C天猫。该电商供应链系统中,电子商务平台对物流和资金流的掌控没有非纯交易平台的程度大,但是电商对信息流拥有控制权,所有供应链系统的交易都在电商平台上进行,电商可基于大量交易数据分析进行融资风险控制。

纯交易平台供应链融资是更具创新性的供应链融资模式,电商代替银行在传统供应链金融中提供融资服务的地位,并以数据与互联网为核心,建立丰富的供应商数据库和信用记录,利用庞大的客户资源、海量的客户交易行为数据及云计算等信息技术处理手段,为其平台上的中小企业提供信用贷款。电商通过整合电子商务过程中所形成的数据和信用,解决传统金融行业对个人和小企业贷款存在的信息不对称和流程复杂的问题,实现良好的风险控制和资本回报。

纯交易平台供应链融资创新模式特点体现在技术实现与风险控制。技术实现是指:电商的融资风险控制需引入网络数据模型和在线视频资信调查模式,通过交叉检验技术辅以第三方验证确认客户信息的真实性,将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价,向这些通常无法通过传统金融渠道获得贷款的中小供应商批量发放贷款。通过技术创新,利用数据分析而非担保或者抵押对融资方进行信用评级。风险控制是指:电商通过建立多层次的微贷风险预警和管理体系,将贷前、贷中以及贷后三个环节紧密联系,利用数据采集和模型分析等手段,根据小微供应商在电商平台上积累的信用及行为数据,对企业的还款能力及还款意愿进行较准确的评估,同时,结合贷后监控和网络店铺/帐号关停机制,提高了客户违约成本,有效地控制贷款风险。

在国内,率先实践纯交易平台供应链融资模式的是阿里金融。阿里金融利用自身平台积累下的庞大交易数据对申请贷款供应商进行风险评估并进行无抵押贷款,实现与供应商能够得到更深层次的捆绑,同时又能通过这些金融服务获得收益。

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