互联网金融腐败

㈠ 谢平什么时候提出的"互联网金融"的概念

谢平复在2012年4月7日"金融四十人年会"上首次制公开提出了"互联网金融"概念。在短短几年中，互联网金融已经成为中国金融界和IT界热门的词汇，相关创业活动也非常活跃。互联网金融目前的六种主要类型--金融互联网化、移动支付和第三方支付、互联网货币、基于大数据的征信和网络贷款、P2P网络贷款、众筹融资。
谢平，经济学博士，教授、博士生导师，"互联网金融"概念提出者。
中国投资公司副总经理，中国金融四十人论坛常务理事会副主席。
历任中国人民银行政策研究室副主任、非银行金融机构司司长、湖南分行行长、研究局局长、金融稳定局局长，申银万国证券股份有限公司董事长，中央汇金公司总经理。
曾经三次获得过“孙冶方经济科学奖”。研究领域涉及货币银行学、中央银行货币政策、金融体制改革、金融市场、金融监管等。
著有《中国金融制度的选择》、《中国金融资产结构分析》、《转向市场经济过程中的货币政策》、《新世纪中国货币政策的挑战》、《中国农村信用合作社体制改革的争论》、《中国金融腐败：从定性到定量》、《中国金融改革思路:2013-2020》等多部学术著作。

㈡ 反腐倡廉有那10个热点问题

《反腐倡廉10个热点问题》
（中央纪委宣教室编）

为深入回答当前干部群众普遍关注的反腐倡廉热点问题，引导大家正确看待反腐倡廉形势，中纪委宣教室编写发行了《反腐倡廉10个热点问题》。为帮助各级党员领导干部学习思考，现将《反腐倡廉10个热点问题》的核心内容予以摘编，供大家在学习中掌握要点。

1、向人民群众交明白账、放心账
如何加强对中央重大决策部署贯彻执行情况的监督检查

近年来，在管理学领域讨论较多的一个词交“执行力”。
执行力：指贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力。执行力包括完成任务的意愿、完成任务的能力和完成任务的程度。衡量执行力的标准，对个人而言是按时按质按量完成自己的工作任务；对企业而言就是在预定的时间内完成企业的战略目标。
行政执行力：指行政部门及其工作人员贯彻落实上级战略决策、方针政策和工作部署的操作能力和实践能力。行政执行力建设，是加强党的执行能力建设的重要途径，是建设责任、法治、服务型政府的必然要求，是实现行为规范、运行协调、公正透明、廉洁高效的行政管理体制的具体体现。
因为许多人感觉到，科学决策固然重要，而决策执行不变通、部署落实不走样更为关键。“赢在执行”的理念正在逐步深入人心。
◆为什么要高度重视对中央重大决策部署贯彻执行情况的监督检查？
中国是一个幅员辽阔的国家，各地情况千差万别，经济发展有快有慢，观念和需求也有较大不同。而中央的决策部署是着眼于全国的情况制定的，这就要求各地在执行中央决策部署的过程中，既要坚决贯彻执行，有需要根据自身实际创造性地抓好落实。在贯彻落实的过程中，容易发张这样那样的问题，比如有的对中央决策的要求置若罔闻，没有很好地执行；有的阳奉阴违，高上有政策下有对策。因此，加强监督检查，保证中央重大决策部署整整落实到实处，很不要，也很重要。
◆ 如何通过监督检查推动科学发展？
当前，我国正处于全面建设小康社会的关键时期，眼前和长远、局部与全局、效率与公平，诸多关系错综复杂、相互博弈，防止违背科学发展的问题发生，特别在贯彻中央重大决策部署过程中实现科学发展，避免盲目铺摊子、上项目、搞低水平建设，加强监督检查，可以说是一个有效的举措。
◆如何通过监督检查促进社会和谐？
当前，我国正处于经济转轨、社会转型的加速期和社会矛盾的凸现期，各类社会热点问题叠加出现，各种社会矛盾特别是一些损害群众切身利益的突出问题，严重影响社会和谐稳定。加强监督检查，保证中央关于促进社会和谐稳定各项决策部署的贯彻落实，着力解决损害群众切身利益的突出问题，显得非常重要和必要。
◆如何通过监督检查有效防治腐败？
监督检查既像“探测仪”，可以尽早发现问题的征象和苗头，及时预防腐败；也像是一把“利剑”，可以对发现的腐败问题采取断然措施，挽回损失并产生竟是和震慑作用。近些年，一批重大工程建设项目陆续启动，投入资金达、建设项目多、产业链条长、利益关系杂，容易发生权钱交易等腐败问题。加强对这些重大项目的监督检查，通过前移监督关口，可以及早发现和纠正苗头性、倾向性问题，及时查处违纪违法行为，防止和减少腐败现象的发生。

2、让廉洁与工程建设同行
如何深入开展工程建设领域突出问题专项治理

工程建设领域不正之风和腐败问题为何如此备受关注？怎样才能打造让人民群众满意的“阳光工程”、“廉洁工程”呢？
◆工程建设领域的问题“突出”在哪里？
错位的政绩观、价值观，使得一些领导干部心浮气躁、急功近利，违反科学决策、民主决策原则，乱铺摊子、乱上项目。有的人把“形象工程”、“政绩工程”生动抵描绘为“三拍工程”，即拍脑袋决策、拍胸口保证、拍马屁走人。在少数领导干部用“工程”炫耀政绩，企图老去“升迁”资本的同时，也为其买下了以权谋私、腐化堕落的祸根。今年来查处的由“形象工程”到“腐败工程”的案件已不再少数。
◆工程建设领域突出问题为什么“久治难愈”？
工程建设领域问题“久治难愈”，综合分析一下，至少有以下方面的原因：
第一个是监管制度不够健全；
第二个是监管执行力度不够大。
第三个是市场主体行为不够规范。
◆工程建设专项治理以来取得了那些成效？
工程建设领域突出问题的专项治理工作取得了重要的阶段性成果，主要表现在“四个一批”：
排查整改了一批问题；
严肃查处了一批案件；
制定完善了一批制度；
推出了一批创新措施。
◆如何建立工程建设专项治理的长效机制？
一是建设完善的法规制度体系；
二是建设有效的市场监管体系；
三是建设公开透明的诚信体系。

3、维护好“现代经济的核心”
如何加强金融业反腐倡廉建设

早在1991年，邓小平同志视察上海时指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”
◆怎样理解加强金融业反腐倡廉建设的重要性？
总结历史的经验教训，可以从以下四个方面来认识和理解：
其一，这是保持经济平稳较快发展的必然要求；
其二，这是促进社会和谐稳定的重要基础；
其三，这是促进金融机构健康发展的有利保障；
其四，这是加强党风廉政建设和反腐败工作的重要内容。
◆改革开放以来我国金融业反腐倡廉走过了怎样的历程？
由于金融业发展本身所具有的阶段性特征，决定了腐败现象的发生以及防止腐败的思路、措施，都不可避免抵达上了时代的烙印。
由“大一统”向多元化金融体系转化。
在改革整顿中规范发展。
加强金融监管、防范金融风险。
建立现代金融体系。
积极推进金融业行风建设。
以改革创新精神推进金融业反腐倡廉制度建设。
坚决查办金融业腐败案件。
进一步完善权利监管制约和风险内控机制。
大力加强金融机构纪检监察组织建设。
◆为什么工作力度不断加大，“金融腐败”仍时有发生？
金融业的腐败问题只是其中的一个缩影。“金融腐败”为什么仍时有发生？究其原因，主要有以下几点：
其一，金融业的快速发展暴露出监管制度建设的滞后和不足。
其二，缺乏对权利监管制约的整体效力。
其三，违规违纪违法成本偏低、见底了惩治的威慑力。
其四，国内外大环境影响为金融腐败现象滋生了土壤。
◆如何进一步推进金融业反腐倡廉建设？
一是加强教育和管理；
二是深化体制机制改革；
三是加强和改进金融监管；
四是保持查办金融腐败案件的力度。

4、始终保持防腐败斗争的高压态势
如何坚决查处党员领导干部违纪违法案件

严肃查处大案要案，让贪腐官员现出“原形”，这正是党和政府始终保持反腐败斗争高压态势，不遗余力重拳打击腐败的结果。
◆“反腐败斗争的高压态势”是一种什么样的态势？
腐败，愿意是指有机物的腐烂变质。把这个词引申后，公共权力被滥用而使社会公共利益受到损害的，就称之为腐败。为什么反腐败？打个比方：水果刚开始坏，马上把腐烂部分剜掉，水果或许还可以吃；但如果听之任之，最终职能是全部烂掉。同样的道理，始终保持反腐败斗争的高烟台市，就是要敢于在党和国家肌体上“动刀子”，敢于切除各种“毒瘤”，维护党和国家肌体的健康。也就是说，各级纪检检察机关，以及其他执纪执法机关，对腐败分子和小计腐败现象一定要敢打、狠打，形成强大的威慑力量。
◆为什么要继续保持反腐败斗争的高压态势？
腐败现象的巨大危害要求继续保持惩治腐败的高压态势；
综合治理腐败问题要求继续保持惩治腐败的高压态势；
大力推进经济建设要求继续保持惩治腐败的高压态势；
营造风清气正的社会环境要求继续保持惩治腐败的高压态势。
◆在保持惩治腐败的高压态势下，为什么腐败现象依然存在？
发现的原因是多方面的：
第一个原因是，我国仍处于社会主义初级阶段，处于经济体制深刻变革、社会结构深刻变动、利益格局深刻调整、思想观念深刻变化和各种社会矛盾凸显的历史时期，体制机制各方面尚不够完善，有着不少缺陷和漏洞，存在着滋生腐败现象的土壤和条件。
第二个原因是，在全方位对外开放的条件下，西方敌对势力加紧对我国适时西化、分化战略，资本主义腐朽思想影响乘机而入，同我国历史上遗留下来的封建残余思想相结合，侵蚀着党员、干部的思想，造成一些党员、干部宗旨意识淡薄，理想信念动摇，拜金主义、享乐主义、极端个人主义思想滋长。
第三个原因是，随着工业化、信息化、城镇化、国际化深入发展，多元化利益主体在我国市场上的竞争日趋激烈，不法分子通过商业贿赂拉拢腐蚀公职人员，攫取非法利益。
第四个原因是，干部队伍构成发生很大变化，一些党员干部，由于缺少严格的党内生活锻炼和重大政治风浪的考验，自身“免疫力”较差，容易受腐败病毒“感染”。
第五个原因是，反腐倡廉建设仍然存在薄弱环节。比如说，有的教育不够扎实，制度不够健全，监督不够得力，预防不够有效。在案件查出方面，有的执纪执法不严，应该严厉惩处的却没有严厉惩处，有的甚至包庇腐败和犯罪。
◆怎样才能有效保持反腐倡廉的高压态势？
主要从以下三个方面去下力气：
进一步拓宽人民群众参与反腐倡廉工作渠道，对腐败全线“压”上。
坚决查处腐败案件，严惩各种腐败行为。
充分发挥各有关部门的职能作用，形成惩治腐败的强大合力。

5、铲除市场“毒瘤”
如何深入开展商业贿赂专项治理

◆什么是商业贿赂？
所谓商业贿赂，是指在商业活动中违反公平竞争原则，采用给予、收受财物或者其他利益等手段，以提供、获取交易机会或者其他经济利益的行为。
◆商业贿赂的危害有多大？
商业贿赂造成国家税收大量流失，集体财产被侵吞。
商业贿赂成为滋生腐败行为和经济犯罪的温床。
商业贿赂严重败坏社会风气。
商业贿赂损坏国内投资环境，降低我国对外资的吸引力。
◆如何加大惩治商业贿赂的力度？
继续施以重拳、加大惩治商业贿赂力度，主要体现在以下几个方面：
查办大案要案。
加大对行贿行为的惩治力度。
依法查处跨国（境）商业贿赂行为。
◆怎样才能让商业贿赂“处处受阻”？
遏制商业贿赂。光靠“狠打”这一手还不够，必须综合治理、惩防并举，做到“两手抓，两手都要硬”。加强市场诚信体系建设，正式“另一手”要抓的一项重要内容，是有效防止商业贿赂的重要措施。
为推进我国的市场诚信体系建设，中央治理商业贿赂领导小组2008年出台了《关于在治理商业贿赂专项工作中推进市场长信体系建设的意见》。
全面建立市场诚信记录信息库。
加快构建市场信用信息公开共享平台。
逐步健全失信惩戒和守信褒扬机制。
◆如何使群众成为治理商业贿赂的积极“参与者”？
自古以来，中国就是一个“熟人社会”、“关系社会”。对于渗透人们生活的商业的贿赂，有人认为是正常的“人情来往”，有人则说是必不可少的“润滑剂”。现实生活中，反商业贿赂屡屡遭遇“界定难”和“治理难”，既与法律、制度的不完善有关，也和这种心态密切相关。
加强宣传教育
畅通举办渠道
“从我做起”，拒绝商业贿赂。

6、赢得清风拂华夏
如何坚决纠正损害群众利益的不正之风

“纠风”是纠正损害群众利益的不正之风的简称。通常所说的不正之风，主要是指一些国家机关和单位及其工作人员利用职权，为本单位、小团体或个人谋取不正当利益，以及其他不争确履行职责、违反职业道德等不良行政行为。虽说是风气问题，但其本质是以权谋私、与民争利、损害群众利益，当然在纠正之列。
◆纠正不正之风真的是“小题大做”吗？
看上去“鸡毛蒜皮”的“小事”尽管有事涉及的款项不多，但对于收入本来就不高的普通群众来说，一元钱也是“血汗钱”；尽管这些问题多是单个的、具体的“小事”，但却直接影响了几乎每个人的衣食住行、日常生产和生活，涉及从城市到农村的广阔领域，涉及不同之夜的广大社会成员。所谓的“小事”，实际上是关系到社会和谐稳定，关系到人心向背的“大事”。
◆“风”从何处来？
不正之风的产生主要有几个方面的原因：
思想认识偏颇；
经济利益驱动；
监督制约不严；
惩处预防不力。
◆不正之风是不是“越纠越多”？
客观的说，不正之风并不是“越纠越多”，而是有的已经被纠正，有的得到了相应程度的遏制。当然，不正之风的形成非一朝一夕，解决起来也非一朝一夕。所以，邓小平同志在改革开放初科学地预见到，“开放、搞活的政策延续多久，端正党风的工作就得干多久，纠正不正之风、打击犯罪就得干多久”。用这个观点看纠正不正之风的问题，就清醒多了，客观多了。
◆如何进一步深化纠风工作？
一句话，就是要继续沿着“纠正、建设、监督、改革”的路子，坚定不移地走下去。
“纠正”，就是要深入开展纠风专项治理，严肃查处不正之风问题，坚决狠刹“歪风”。
“建设”，就是要大力加强部门和行业作风建设，提高为民服务质量和水平，弘扬良好风气。
“监督”，就是要充分依靠群众、发动群众、拓宽监督渠道，形成纠风工作的群众监督网络。
“改革”，就是要深入推进各项改革，加大源头治理力度，以体制机制制度创新巩固纠风工作成果。

7、拓宽群众参与反腐倡廉工作渠道
如何发挥互联网在反腐倡廉建设中的积极作用

◆ 为什么要把互联网作为了解反腐倡廉信息的重要窗口？
互联网普及程度不断提高，再加上互联网所具有的空间巨大、自由度高、隐蔽性好、传播广泛、互动性强、成本低廉等众多优势，使得越来越多的人倾向于网上反映问题、表达利益诉求、发表意见建议。
◆ 为什么说互联网有利于促进权利运行公开透明？
互联网的出现和普及，为人民群众发表意见、表达诉求提供了更加便捷的渠道，人们的民主意识、维权观念也在互联网时代日益增强。群众通过互联网来监督政府，政府部门的管理理念和方式得到改进，也利用互联网来推进权利运行公开透明，加强群众的联系和沟通。
◆怎样让互联网成为反腐倡廉工作的“好帮手”？
2009年10月28日，中央纪委监察部统一开通了全国纪检监察举报网站。通过举报网站，各级纪检监察机关受理了大量群众举报，发现了许多有价值的案件线索，整理提供了一些高质量的信息，为有效开展反腐败斗争发挥了积极作用。
◆ 为什么要谨防那些打着“网络监督”旗号的不良现象？
值得注意的是，近年来网上出现一些打着“网络监督”旗号行敲诈勒索之实的恶劣现象，极大地损害了互联网的健康发展，破坏了人民群众参与反腐倡廉工作的正常渠道。突出表现在：
将互联网当作打击报复的工具；
利用互联网干扰执纪执法机关办案；
冒充“反腐斗士”招摇撞骗。
◆ 如何保障群众通过网络参与反腐倡廉工作渠道的畅通？
切实保障群众通过网络参与反腐倡廉工作渠道的畅通和有效，是团结群众、依靠群众推进反腐倡廉建设的必然要求。为此，需要加强对互联网的管理和运用，因势利导、趋利避害，努力排除阻碍和干扰。

8、反腐倡廉的治本之策
如何加强反腐倡廉制度建设

◆反腐倡廉制度建设的作用表现在那里？
其一，反腐倡廉制度建设是加强和改进新形势下党的建设的客观需要。
其二，反腐倡廉制度建设是推进党费廉政建设和反腐败工作的重要保障。
其三，反腐倡廉制度建设是惩治和预防腐败体系建设的重要内容。
◆制度建设怎样才能主动跟进反腐倡廉新形势？
我们既要充分认识反腐倡廉制度建设的长期性、重要性和紧迫性，又要使制度建设主动跟进发展变化新形势的需要，按照与改革开放伟大实践相适应、重要步骤相一致、重大举措相配套的要求，以建立健全惩治和预防腐败体系各项制度为重点，以制约和监督权利为核心，加强整体规划，抓紧重点突破，逐步建成内容科学、程序严密、配套完备、有效管用的反腐倡廉制度体系，增强制度时效性。
加强教育制度建设；
加强监督制度建设；
加强预防制度建设；
加强惩治制度建设。
◆ 为什么说反腐倡廉制度重在执行？
制度的效用取决于制度执行力。一些消极腐败问题频频在某些领域发生，并不是这些领导没有制度，而问题就出现在有制度不执行或执行不力。制度的生命在于执行。再好的制度如果不去执行，也会形同虚设。抓好制度的贯彻落实，既是制度建设的根本要求，也是检验制度建设成效的重要标准。那么，究竟应该如何提高制度执行力、增强制度的时效性呢？
切实加强制度执行的组织领导。要把制度执行摆在突出位置，以落实党风廉政建设责任制为抓手，建立健全制度执行工作责任制，把制度执行的任务逐项落实到每个部门、每个单位、每个岗位，明确执行时限、要求和责任。
领导干部要率先垂范；
切实加强制度宣传教育；
切实提高制度健身的质量；
加强制度执行情况的监督检查。

9、让廉洁成为一种文化力量
如何加强廉政文化建设

◆ 为什么说廉政建设文化是推进廉政建设的“无形杀手”？
文化就像空气，看不见摸不着，却无时无处不在，深深影响着每个人。我国大力加强廉政文化建设，符合时代和社会的要求，有利于积极营造党风廉政建设和反腐败斗争深入开展的良好氛围。
从文化属性上看，廉政文化建设作为先进的文化形态，体香的是社会注意先进文化的本质要求和服务方向，用健康向上、追求清廉的内容充实人们的精神世界；弘扬的是中国共产党的优良传统和作风，以及中华民族的有些传统；借鉴的是国外廉政建设的先进经验，摒弃贪图享受、好逸恶劳、不劳而获等腐朽思想。从社会功能上看，建设廉政文化，就是树立廉洁理念，提倡廉洁精神，形成以廉为荣、以贪为耻的社会风尚，将各种“庸俗文化”、“落后文化”、“腐朽文化”的生存空间挤压殆尽，彻底铲除“潜规则”生存的土壤。
◆ 为什么廉政文化建设必须依靠广大群众
人民群众是廉政文化建设蓬勃开展的源泉，离开广大人民群众的支持和参与，廉政文化建设就是无源之水、无本之木。必须创造更多为人民群众喜闻乐见、易于参加的形式，不断拓宽人民群众参与廉政文化建设的渠道，扩大覆盖面，减少空白点，对打限度地把人民群众的积极性和创造性调动起来，并合理地发挥出去，为廉政文化建设的深入开展打下更为深厚的群众基础。
党风廉政建设和反腐败斗争关系党和国家生死存亡，必须依靠人民群众的积极参与。廉政文化建设，同样需要广大群众的广泛参与，否则，廉政文化建设就失去了土壤和根基，是建设不好的。
◆ 如何增强廉政文化建设的实效？
廉政文化建设如何增强吸引力、感染力，发挥实实在在的效用呢？从实践来看，有三点应该把握：
一是要学会“古为今用”；
二是要学会“洋为中用”；
三是要“善于借用”。
◆ 如何进一步推进廉政文化建设？
要充分利用好现有的廉政文化阵地，挖掘潜力，发挥效用。
廉政文化建设：廉政文化以崇尚廉洁、鄙弃贪腐为价值取向，融价值理念、行为规范和社会风尚为一体，反映人们对廉洁政治和廉洁社会的总体认识、基本理念和精神追求，是社会、主义先进文化的重要组成部分。廉政文化建设，面向全党全社会，以党政机关和领导干部为重点，以培育廉洁价值理念为根本，以廉政制度和规范为支撑，以群众广泛参与的廉政文化创建活动和丰富多彩的廉政文化产品为载体，在反腐倡廉建设中处于基础性地位。

10、反腐倡廉的重大决策
如何加快推进惩治和预防腐败体系建设

“惩治和预防腐败体系”，也就是大家说的“惩防体系”。惩与防,是反腐败斗争手段相互依存、缺一不可的两个方面。老百姓常说，“只打不防，越打越忙”，只有惩与防两手抓、两手都要硬，才能真正做到惩治于已然，防患于未然。坚决惩治腐败，能为有效预防腐败创造条件；有效预防腐败，能进一步巩固惩治的成果。
◆ 为什么要建立健全惩防体系？
其一，建立健全惩治和预防腐败体系，是我们当深刻总结反腐倡廉实践经验，准确把握我国现阶段反腐倡廉形势得出的科学结论。
其二，建立健全惩治和预防腐败体系，也是新形势新任务法抗的客观需要。
其三，建立健全惩治和预防腐败体系，还是对国际反腐败成功经验的有效借鉴。
◆ 惩防体系建设在反腐倡廉实践中有什么作用？
三个方面：
有利于科学规划反腐倡廉工作；
有利于形成反腐倡廉工作合理；
有利于提升反腐倡廉工作的综合效能。
◆ 如何加快推进惩防体系建设？
加快推进年惩防体系建设是党的十七届四中全会提出的重要任务。推进惩治和预防腐败体系建设，要坚持反腐倡廉指导方针，明确目标思路，落实工作任务，完善体制机制，科学谋划、统筹安排、整体推进、系统治理。从实践中来看，需要着力把握好有以下几个方面的问题：
要完善反腐倡廉体制机制制度；
要坚持标本兼治、堵疏结合；
要整体推进反腐倡廉各项工作；
要提升反腐倡廉建设的综合效能。
建立起完善的惩治和预防腐败体系，不是一朝一夕之功，只要我们按照党中央的同意部署，发挥方方面面的力量，踏踏实实做好各项工作，通过长期艰苦的努力，就一定能够是想惩治和预防腐败的目标，把消极腐败现象减少到最低程度。

㈢ 云南华坪县有多少腐败分子

具体的话我也不是很清楚，但是这个肯定每个地方都会有一些这个你不用太在意。

㈣ 腐败会对金融秩序造成严重后果吗

当然了。
腐败问题离不开金钱两个字。
没有一个腐败分子不是沉睡在巨额的财富上。
他们的行为严重影响到到了金融的正常运行。
对金触秩序影响深远。

㈤ 网贷监管条例指出，网贷平台有做好反洗钱、反欺诈、反恐怖融资义务，那网贷平台反洗钱系统如何对接人行

互联网金融的除了实时性和便捷性等多重优势之外，同时也带来了很多风险，这些风险包括平台道德风险、投资风险、刚性兑付风险以及这些风险连锁反应产生的社会不稳定的风险。与上述宏观层面上的风险相比，洗钱风险是更加微观而具体的风险，但这种风险必须被重视，互联网渠道的便捷和匿名性对洗钱提供了绝佳的通道，在反腐不断推进的情况下，要警惕互联网金融成为贪腐分子转移资金的渠道。互联网金融平台纳入反洗钱监督互联网金融平台纳入反洗钱监督近日有消息称，监管层已经建议将互联网金融平台纳入反洗钱监督，要求平台按照反洗钱的相关要求做好相关措施。所谓洗钱，一种是隐藏资金来源，一种是隐藏资金去向。从狭义上说是洗钱指将非法来源(贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税，恐怖活动犯罪)资金通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。但除了把“黑钱”洗白外，还有一种相反的情况，就是把“白钱”洗黑，目的是隐藏资金流向，把正当资金用于非法目的，或者谋求侵占国有或他人的资产。巴塞尔银行委员会对洗钱的描述是，犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项。中国人民银行的相关文件指出，洗钱的危害祭旗严重，主要表现为六大危害：1.为犯罪行为和恐怖活动提供资金支持;2.洗钱活动危害经济发展，削弱宏观经济调控效果;3.助长腐败行为;4.影响金融市场稳定，引发市场动荡和汇率波动;5.损害合法经济体正当权益，破坏市场公平竞争;6.破坏金融轰动稳健运营，加大金融机构法律和运营风险。由于洗钱危害严重，我国制定了专门的机构和法律来打击洗钱行为，中国人民银行成立有反洗钱局，《中华人民共和国反洗钱法》也在2007年正式施行。

㈥ 反洗钱法的立法宗旨是

反洗钱法抄是为了预防洗钱活袭动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。

是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

(6)互联网金融腐败扩展阅读

反洗钱法监督管理：

国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。

监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

㈦ 矩阵式的金融委能打通原有的壁垒吗

自2017年月第五次全国金融工作会议最终明确成立国务院金融稳定发展委员会（下称“金融委）以来，我国金融监管体制“分久必合”的新格局正式落地。去年11月，金融委正式成立，紧接着市场讨论已久的资管新规向社会公开征求意见。

分久必合

2017年7月，第五次全国金融工作会议最终明确成立国务院金融稳定发展委员会，并于去年11月经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，并召开了第一次全体会议，明确了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项主要任务。

在此之前，人民银行行长周小川在华盛顿出席国际货币基金组织暨世界银行年会期间曾表示，金融稳定发展委员会重点关注四方面问题：影子银行、资产管理行业、互联网金融、金融控股公司。

第一次全体会议还明确了国务院金稳委的主要职责是：落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；审议金融业改革发展重大规划；统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。

金融委落地后第一枪就落在了100亿大资管业务上。金融委第一次全体会议后不久，央行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（下称《指导意见》）正式向社会公开征求意见。

目前市场期待已久的资产管理业务新规发布进入倒计时，核心是如何将表外业务回归表内，变相的账外经营不能再继续。

此外，能够体现出协调监管效率的还有去年开始针对互联网金融乱象的整治，宣布暂停国内ICO（代币首次发行）、比特币交易平台，整治“现金贷”，以及场外交易场所加强监管等，协调监管已经在探索和实践之中。

某股份制商业银行资产管理部负责人更对第一财经记者表示，今年以来一行三会的监管政策表现出高度的协调性，目标高度一致，监管标准逐步趋于统一，力度上就像拧螺丝一样逐渐加码，监管意志坚决，执行力度加强，更加强调问责和处罚。

矩阵管理框架

但实际上，对于外界而言，关于金融委内部更为详细的管理架构以及人事任命仍然蒙着一层神秘的面纱。而此间徐忠的文章第一次较为明确地进行了剖析。

徐忠在文中表示，国内外经验表明，分业、碎片化的监管体制下，仅有顶层协调，缺乏宏观审慎管理与系统性金融风险防范的统筹把总，风险防控依然无力无效。因此，在机构保持基本稳定条件下，要实现改革目标，需要有业务线上的实质整合，才能使金融委发挥比金融监管协调联席机制和应对危机小组等议事机构更重要的作用。

如何才能实现以上所言的“业务线上的实质整合”？——以矩阵式管理充实国务院金融稳定发展委员会，徐忠称，此为“金融监管体制改革的最优选择”。

所谓“矩阵式管理”，是在纵向组织管理结构上搭建横向组织管理系统，形成纵横交错、纵向为主、横向为辅、结构紧凑、问责有效的矩阵式管理体系，便于信息共享、统筹决策和协调落实。这一管理模式，最早是上世纪50年代在高盛等大型国际组织的内部管理中被广泛应用，此后也用于政府治理之中。

2008年金融危机之后，不论是发达经济体还是新兴市场经济体都对金融监管的体制进行反思和改革。总结各国的改革经验，“主流做法是设立顶层协调机构、强化中央银行金融监管职能、加强业务线跨部门统筹协调、统筹集中使用监管资源等”。

文中称，在充分借鉴国内外相关经验后，初步考虑国务院金稳委可以构建如下矩阵管理框架：一是垂直线上保持现行一行三会一局总体框架不变，其上设立金融委。二是在金融委下设立若干专业委员会，负责主要政策横向信息共享、统筹决策和协调落实，主席由一行三会一局的主要负责人与人民银行副行长担任，一行三会一局相关司局参与。同时在人民银行（金融委办公室）下设立各专业委员会秘书处，承担专业委员会日常工作。

加强自查与党的领导

第一财经记者发现，2017年，在当前监管新架构中，“一行三会”纷纷加强党的领导，“刀刃向内”由纪委牵头对内部纪检监察工作也表现出了高度的一致性。

例如，中纪委驻央行纪检组组长徐加爱日前发文称，当前，金融领域出现一些重大风险隐患，比如金融监管中的“猫鼠一家”、出现大量“无照驾驶”，以及众多非法集资等金融乱象，给人民群众带来重大损失。徐加爱指出，除了做好重点领域风险防控和处置、坚决打击违法违规金融活动、加强薄弱环节监管制度建设外，更需要在治本上下功夫，推进全面从严治党同向发力，坚决铲除滋生各种金融风险的土壤，实现所有金融活动监管全覆盖、无例外、无缝隙、零风险。

无独有偶，有“打虎猛将”之称的原中央纪委第七纪检监察室主任李欣然去年10月出任银监会纪检组组长，对2018年银监会系统党风廉政建设和纪检监察工作重点任务进行了部署。他指出，要紧盯选人用人、审批监管、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，重点查处“猫鼠一家”、“监守自盗”的腐败案件，不断增强震慑遏制。

而保监会原主席被查后，保监会换血纪检组长，福建龙岩市委原书记林国耀赴任。他指出，要以项俊波严重违纪案为镜鉴，深刻反思、吸取教训、引以为戒，彻底肃清项俊波流毒。

㈧ 网上向公安局举报的方法有哪些

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㈨ 最高检发布通知坚决查处利用互联网实施的犯罪吗

最高人民检察院日前印发通知，要求各级检察机关积极参与互联网金融风险专项整治工作，坚决查处利用互联网实施的非法吸收公众存款、集资诈骗、组织领导传销活动等犯罪，特别是对打着创新旗号大搞“庞氏骗局”等金融欺诈活动的，要依法严厉打击。

通知要求，在办理金融领域犯罪案件过程中，要正确把握法律政策界限，改进司法办案方式方法，做到惩治犯罪与保护创新并举，既要严厉打击金融犯罪，又要依法保障金融改革创新。准确把握金融改革创新失误与失职渎职犯罪的界限，准确区分改革创新与违法犯罪、金融犯罪与正常民间借贷等政策界限，防止把一般违法违规、经济纠纷视为犯罪，防止以罚代刑和以刑事手段插手经济纠纷。

希望犯罪行为越来越少。