互联网金融用户画像

1. 什么是消费投资经济模式

它属于循环经济模式的一种，目的在于把消费从单纯的消费领域里拉出来，变消费为投资的概念。

消费型投资 ，简单来讲，是指为了实现某种消费需求而进行的投资。消费型投资是消费升级在互联网金融领域的创新尝试，是通过投资的方式同时解决大众财富增值与生活消费需求，助力人们更好地实现对品质生活的追求。

拓展资料（有关消费型投资的相关资料介绍）：

消费型投资简介：

消费型投资，简单来讲就是为了形成消费品或者提供消费条件而进行的投资。首先是投资，这将消耗相关的投资品，但是最终内涵和目标是消费，消费性投资最终将有助于提高消费。现实中基础设施投资、保障性住房投资以及服务业投资如建学校、建电影院等就属于消费型投资的范畴。

消费型投资的意义：

消费升级时代已来，大众各类消费支出在消费总支出中的结构升级和层次逐渐提高，同时消费升级的背后是社会大众整体消费方式、消费理念、消费水平、生活理念等诸方面的综合转变，更离不开对个人或家庭整体的资产配置以及合理支出规划。

爱财有道消费型投资将投资与消费完美融合，不但帮助普通大众解决传统投资信息不对称、服务不便捷、优质渠道匮乏等诸多问题，而且将资源、渠道跨界整合，通过用户画像、大数据计算等方式，精选全球优质商品信息，让大众在节省时间成本、节省本金的前提下，一次性同时享受财富增值以及品质消费服务带来的美好体验。

它以更加丰富、多元的功能意义影响人们长久以来形成的消费观念、消费方式，从而进一步促进消费升级，拉动社会整体经济水平增长。

整体而言，爱财有道消费型投资是对消费金融的有效补充，也是对当前互联网金融领域投资方式的进一步功能性延伸。它让大众重新认识投资之于生活的价值，以及资金的使用价值，更新对资金配置以及财富管理的认知，根据个人消费需求、投资需求，结合偏好与风险承受能力，尝试用更加智慧、科学、合理的方式调整资产配置状态，真正成为财富的主人，收获更好的品质生活。

参考链接：网络：消费型投资

2. 为何银行学不会互联网思维

自从2013年互联网金融职业火爆以来，银行的前面便被我们冠以“传统”二字以示辨别。这对许多银行从业者而言，无疑是赤果果的轻视，在他们看来，自己才是互联网金融的开山祖师。

究竟，银职业早在1990年代便初步信息化探究，早在2000年代便有了网上银行，更是在2010年代智能手机鼓起之初便上线了手机银行，互联网金融组织只不过是后来者算了，凭什么冠以“新”字，而早已推迟布局PC端和手机端的自己又怎么能被冠以“传统”二字呢？

真实真实，是可忍，孰不可忍。成果是，银职业作为互联网金融的先行者为什么没能搞出什么名堂，而互联网金融组织作为后来者又为什么能创造出一个新业态呢？或许，这才是原因起因地点。

“缺少互联网基因”的传统银行

关于异常普通逻辑难以阐明的现象，我们喜爱冠以基因说，即某某没那个基因。

举个比方，2008年先后，电子商务大火，网络和腾讯等巨子相继入局，最后都是无功而返，干流的驳斥就是称其缺少电商基因。

再比方，2012年先后，互联网思惟大火，许多实体企业也都先后试水互联网，终究成功者寥寥，干流的驳斥也就七个字，“缺少互联网基因”。

所以，关于传统银行这么多年来的互联网转型为什么总是功用异常普通，也能够或许甩一句“缺少互联网基因”。

成果是，互联网基因真的有吗？又体现在哪些方面？

传统银行的经营形式，归于典型的网点驱动规模的开展逻辑。除一些标准化的大概产品外，干流的银行产品都必要完毕面签，必要凭借线下的力量，使得物理网点成为经营拓宽的第一线。而再桀_的网点，其辐射规模也无量，个人客户异常普通不跨过1公里，企业用户则常日不会跨过一个市区，这就决议了银行要做大经营规模，提高单个网点的规模总是无量的，仍是要去添加网点的数量。

也就难怪，我国银职业内部的排位根本上是和网点数量成正比的。工农中建四大行和邮储的网点数量都是万级的，其中邮储具有经营网点近4万个，宇宙行工行有16000多个；几家规模比较大的股份制银行网点数量根本都在1000以上，兴业、招行、浦发银行的网点数量都在2000周围。

若银行的中心经营严重环绕网点展开，必定进一步衍生出网点办理和查核的必要，这便有了市分行，市分行之上又有省分行，往后才是总行，金字塔式的办理架构便产生了。

在金字塔架构下，总行作为全行的大脑，担任产品方案、意图查核和进度督导，分行则严重承担起上传下达的人物，担任意图分解甚至加码和普通督导查核，支行网点作为战役的一线则要背任务、背意图。

在这种组织架构下，总行间隔用户常日比较远（严重指C端，许多总行对公部分仍是保存总行级要点客户的营销办理工作），产品方案往往难以触碰着用户痛点，反而由于间隔羁系比较近，有时候会根据合规的乞求把体会搞得很复杂。举个大概的比方，网点新客户开户耗时太长是许多用户反响过的成果，但除常常挨骂的柜员之外，银行里别的人有谁真的关怀过吗？

也是根据此，所谓的向互联网金融学习，要改变思惟、垂青用户体会、垂青产品立异、甚至要学习互联网金融的新媒体营销了解，真的是大会上说一说就能够get的技术吗？

无妨先看看所谓的“互联网基因”是什么吧。

互金组织的互联网基因是怎么来的？

与传统银行网点驱动规模的开展形式不同，互联网金融依托的线上途径天然没有物理边界，理论上我们触及的用户规模异常广，站在同一起跑线上。

靠什么竞赛呢？流量！

没错，各凭本事，看看用户选谁吧。

怎么招引用户，一是要靠营销，让用户知道你的存在；二是营销来的用户要有本事留得住，这要靠产品体会。

站在这个角度来看，互联网金融对营销和用户体会的垂青几乎是深入骨髓的，由于不垂青这两点的组织已经在剧烈的竞赛中被镌汰了，留下来的都是营销能手，也都是用户体会的拥趸，成为了基因里的东西。

一起，互联网途径天然具有扁平化的特色，总部就是战役一线，与用户间没有隔膜，只需真的垂青用户体会，便能真的改善用户体会（言下之意，传统银行总行纵然真的垂青用户体会，层层传导至网点支行后，怎能保证实行层面不变形？怎能保证所谓的改善真的切中了用户痛点？）。

有人大概要讲了，BAT有巨大的用户基础，切入互联网金融经营具有天然的优势，没有流量的烦恼，怎么会倒逼出对营销和用户体会的垂青呢？

BAT之所以成为BAT，由于在其起步阶段的竞品厮杀中，充分垂青营销和用户体会，所以才开展为巨子。所以说，其基因里便有这样的东西（尽管，不打消基因也会变异，就像杰出的公司也会变得普通异常普通）。

在产品的快速迭代下，始末一两年的你追我赶，我们的产品体会初步渐渐趋同，此刻便必要寻觅新的差异化优势。

是什么呢？那就是数据。

互联网金融的经营形式，天然能够或许记载和堆集用户数据，数据堆集多了，便组成为了大数据。使用大数据挖掘技术，反过来能够或许完毕精准的用户画像，教导营销轻风控，进一步提高用户体会。

渐渐地，互联网金融组织之间的竞赛便初步由流量为主向数据和科技这个层面歪斜。正所谓“春江水暖鸭先知”，初步注意到这一趋势的企业初步下注数据和金融科技，有意地去堆集数据、去优化完善大数据模型，凋谢和链接的开展计谋便呼之欲出了。

所以，看到这么多的金融科技巨子积极地转型并输出金融科技，真的是一些专家眼中的“换个科技的马甲”吗？

尽管不是，真实是持续坚持中心竞赛力的内涵乞求算了，不得不如此。

接着往下看，既然初步垂青数据和科技，天然也就垂青IT和数据人员，在人员组成上便能看出来，真实垂青金融科技的公司，IT人员占比不会低。以苏宁金融集团为例，其IT人员组成跨过了60%。

而对科技的垂青也会结出硕果。在数据和科技上的投入，反过来改造其营销、风控、获客等全流程，于是乎，科技驱动替代流量驱动和营销驱动，成为新的驱动力。

互联网思惟，为什么银行学不会？

现在再回过火来看最初的成果，为什么传统银行初步布局互联网经营，但却被冠以“传统金融”，而互联网金融组织作为后来者却能成为“新金融”的代表呢？答案便呼之欲出了。

传统银行的文明和基因，本质上是与网点驱动形式自洽的，其互联网布局再怎么尽力，也摆脱不了弥补者的人物和定位。

举个大概的比方，传统银行为什么做欠好新媒体营销呢？由于网点才是银行经营营销的一线，而网点的营销却是客户司理人肉营销形式，在严重性上，新媒体营销便矮了一大截。君不见，互联网金融组织遍及建立专门的市场部担任营销，而传统银行只是在总行办公室设置1-3个人的团队担任品牌变乱，如此，怎么能做得好呢？

所以，互联网金融的精华会一直是互联网金融组织的中心竞赛力，真的不是那么随意大意便能被人学了去。而关于传统银行而言，也不用纠结于怎么学习互联网思惟，而是要结合自己的经营特色，探究与自己形式自洽的互联网金融开展形式。

究竟，靠大概地学习他人来逾越他人，这样的事不多见。

3. 你的职业规划是什么

相信很多求职者，尤其是应届毕业生，面试时经常被HR问到这样的问题：“你未来的职业规划是什么？”

问题一抛出，让一大片求职者苦不堪言，往往因为答得不够理想而影响面试结果。

今天，方圆人才教你迎合面试官的“胃口”，巧妙回答职业规划的问题。

一般来说，HR提问的真实意图是：

1.自我认知

考察求职者是否对自身有一个清晰的分析和定位，包括兴趣、优势、技能、发展方向等。

2.岗位认知

考察求职者对应聘岗位的了解程度。

3.公司认知

间接了解求职者对公司的了解程度：是否了解公司的性质、业务、企业文化、发展前景等。

4.测试能力

测试求职者的能力，主要是临场反应能力、语言组织能力、思维逻辑能力等。

5.考核稳定性

考核求职者是否愿意在这个公司长期稳定发展。

清楚HR的意图之后，我们可以结合以上几点，从以下几个方面展开回答：

1.明确职业定位

明确职业定位是职业规划的关键环节，围绕其展开回答，才能有的放矢。

首先，明确自己适合做什么；其次，告诉HR你擅长做什么；最后，依据个人爱好、特长、能力、经验等，把自己放在一个合适的岗位上。

2.分析职业定位

可以从专业知识和技能、兴趣爱好、职业经历、人脉、价值观等因素中选择你认为重要的以及企业看重的因素进行分析。

3.分期制定目标

对于职业目标的设定，应分为三个目标：短期目标（1-2年，清晰明确，切合实际）、中期目标（3-5年，有所创新）和长期目标（5年以上，挑战性）。

4.避谈禁忌话题

在回答这个问题时，要知道有些话题是千万不能提的。比如在职业规划中提到结婚生子的问题，这是一个非常敏感的话题，回答得不好面试通过率将会大大降低。

此外，自己在近几年有创业或留学的计划也不能提，因为企业培养人才是非常不容易的，没有企业愿意录用一个两三年后就离职的人。

5.切忌好高骛远

职业规划遵循一个最重要的原则，就是要切合实际，切忌好高骛远。

如果你应聘的只是一个普通岗位，给自己的职业规划却是几年升主管、几年当经理这类的话，这么不切实际的规划，绝对是巨大的减分。

总之，职业规划是规划职业，不是规划升职加薪，更多的应该规划专业技能方面的提升。

4. 互联网企业与网络金融机构，有着什么样的关系

不少互联网金融机构背景大致分为两类，一是依托互联网背景，另一个是依托金融背景。对于二者开展互联网金融业务各有什么优劣势，在当前的监管环境下，互联网金融业务的发展主要取决于牌照、资金、场景三点，具有金融背景的机构在牌照和资金方面占据一定优势，互联网公司则在场景上占据优势地位。

不过，互联网公司虽然掌握了大量用户数据，可以形成比较有价值的用户画像，但是这能否转化为有效的风控模型用于互联网金融业务中，还需要专业机构的评估与判断。

5. 用户画像 大数据 英文称为什么

云堆通过针对媒体文章的阅读人群，从行业、兴趣、关注热度、用户关注度、热门类别等39个维度分析，精准分析媒体用户阅读喜好、行业、收入等行为，为广告主精准匹配到拥有合适目标受众的媒体，以此作为广告主进行广告投放的核心依据。

6. 如何利用大数据做金融风控

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信回技术实现答资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
大数据（big data），指无法在可承受的时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合。
任何投资都具备风险，不仅是在互联网的金融领域里存在。大数据的主要作用，是针对以往及现在的金融情况，进行数据分析，得出结果，预测未来金融方向的走向。
但是，金融除了受到经济发展的影响之外，也受到政治的影响。因此，只是靠大数据是无法对互联网金融进行控制，只能是最大化的规避风险，最小化的降低损失，获得高回报的收益。

7. 知识改变学子命运 百度金融科技助力

2017年2月16日，“教育贷来希望”网络金融与新华教育集团战略合作发布会在北京举行。 这是在发力消费信贷取得成效并在教育信贷市场取得绝对领先地位后，网络金融继续深耕这一领域；这是新华教育多年来选择传统金融支持消费教育信贷后开始将新科技金融模式引入教育领域的里程碑式试验。
一、中国消费金融潜力巨大，亟待开发
启动消费、拉动内需是中国经济转型目标之一。2016年中国消费拉动力占GDP虽然达到67%，但这是投资出口下降的衰退式占比升高。这其中一个原因就是中国消费信贷对消费助力作用弱化。目前中国消费信贷总额为20多亿元，占整个贷款的比例仅为20%左右。而消费信贷发达的美国占比达到60%以上。居民消费作为拉动经济的三驾马车之一，占美国 GDP 比重高到 70%；在崇尚消费以及 “花明天的钱买今天的东西的消费理念等各种因素驱动下， 美国消费信贷水平一直维持在较高水平，整体消费信贷渗透程度高。2015 年消费信贷/ 社会零售总额比例将近 70%, 消费信贷占 GDP 比重也一直保持在 28.34%，占美国家庭负债23.43%。这些数字也凸显了消费信贷对于美国经济所扮演着无可比拟的重要角色。从美国等发达国家看，消费能够成为经济的第一拉动力，除了西方国家民众的生活消费理念影响外，一个最大的推动力就是金融的作用。
未来中国的消费信贷市场将维持在20%以上的快速增长趋势，预计在2019年将达到41.1万亿，消费信贷规模的增长意味着中国的消费金融已经成为新的蓝海市场。
从中国消费信贷结构分布看，大件商品、汽车、住房等消费成为消费信贷的主力军。而教育消费信贷，主要是面向学生的过桥消费信贷，在经过前几年传统银行扶持，结果导致坏帐大幅度发生后，传统银行的教育贷款正在大幅度萎缩。笔者此前在国有银行从事过助学贷款，对此深有体会。而与此同时，民营教育机构特别是职业教育等根本进入不了财大气粗的国有金融视野。
同时，传统金融无法满足消费信贷需求与发展。过去在从事助学贷款工作时，每发放一笔学生助学贷款，需要贷款学生寻找担保或者抵押或者学校出具担保函。效率非常低，甚至出现学生快毕业了贷款还没有审批下来情况。笔者当时总结出几难：贷款发放难、贷款收回难、追究担保人责任难，当然不良贷款多。关键在于传统金融没有甄别贷款人信用程度的科技手段。
实践已经证明，让现有传统银行业承担支持新消费领域任务是很难完成的下策。无论是百姓传统消费还是新消费领域，新经济孕育出的新金融、金融科技、互联网金融才能承担起支持其快速发展之重任。
目前，几乎所有社会经济包括文化教育都在往网络上搬家，特别是向移动互联网搬家。经济决定金融，金融反过来作用与促进经济的发展。有什么样的经济发展方式，必然要求有什么样的金融服务与之相伴相行。网络经济与互联网金融就是如此。
特别是必须创新金融与教育融合的新路子，重任自然而然就落在了互联网金融或者科技金融的肩上。互联网金融或科技金融的普惠性特质使得民营教育、职业教育的信贷需求有了几乎是量身定制的最佳模式。这是一个历史性使命。
二、新华教育选择网络金融是着眼于科技金融与教育融合的长远未来
民营职业教育对新科技金融资源需求旺盛。中国教育的真正希望在于民营教育，中国教育的短板在于职业教育。这是中国全球第一人口大国决定的，也是扑面而来的工业4.0要求的。当然中国民营教育、职业教育的发展离不开新经济新金融助力。这是新华教育与网络金融强强联合的意义所在，“教育贷来希望”的发布会主题就是最准确的诠释。
这里面一个问题被提出来，新华教育为何选择的是网络金融，而不是互联网金融起步更早的其他企业，新华教育究竟看中了网络金融什么？
网络金融在短短一年多时间内，在教育金融领域持续发力，已经构筑起从MBA学历教育，到在职语言、IT等技能培训，再到初级职业教育全领域的教育金融服务生态。合作教育机构数量近三千家，为近四十万学生提供了及时的教育信贷服务，成为职业教育分期信贷服务市场的真正领跑者，也成为网络生态体系内广受用户认可的拳头级产品。不仅让更多学费不足的学生通过职业教育培训增强就业技能，拓展就业空间，同时也为教育机构扩大了招生来源，与搜索推广服务在线上线下形成有效的协同，信息服务和金融服务正在产生化学反应。
新华教育与网络金融战略合作是着眼于长远的未来。互联网金融特别是科技金融在未来相当长的 一段时间里头，是一个金融创新的新时代，教育是个大市场，网络金融试图利用优势资源为金融行业创造出新东西。网络金融与新华教育的此次战略合作，可以看做是网络金融在教育领域金融创新的实际落地。
网络金融错过跑马圈地的红利期，但潜力前景大而广阔。
网络消费信贷业务依托网络互联网商业生态，为网络所连接的商业生态各类参与者提供体验优越的消费金融服务。
特别值得一提的是，网络通过人工智能、用户画像、账号安全、精准建模等领先的金融科技，破题消费金融行业面临的系列挑战。2015年，网络推出个人消费金融权益平台“网络有钱花”，打造创新消费信贷模式，目前已经在多个产业进行探索和布局。
互联网金融过渡到互联网金融2.0即科技金融是大势所趋。中国在互联网金融上走在了世界前列，但在科技金融上已经落伍。追赶上世界科技金融步伐就看网络的了。这是因为支撑科技金融的是人工智能，包括目前火热的智能投顾与数字货币，背后都是强大的人工智能支撑的。在中国科技企业中网络研发人工智能起步早、投入大、成效显著。这给网络科技金融提供了强大支撑。
从各种信息渠道了解到， 2016年网络世界大会，网络金融对外公布“成为一家真正意义的金融科技公司”的愿景——利用人工智能等技术优势，升级传统金融，实现普惠金融的梦想。明确“身份识别认证”、“大数据风控”、“智能投顾”、“量化投资”、“金融云”、“智能获客”六大金融科技发展方向，并向传统金融机构开放“金融云”，输出全套金融解决方案。 网络大脑语音识别准确率达97%；在国际权威的FDDB、LFW等人脸识别检测评测中，网络人脸识别技术均排名第一，人脸识别准确率99.7%。
《MIT科技评论》2016年“全球最聪明的50家公司”第2位。
世界上没有无缘无故的爱；没有永远的朋友，只有永远的利益。新华教育之所以众里寻她千网络，把爱播洒在网络金融上，看中的是网络金融的远景、实力、科技金融的潜力与前景。当然将二者结合在一起不是过家家，而是教育金融产业巨大的利益将二者捆绑在一起。我们不能不佩服新华教育登高望远的眼力与智慧。
三、网络金融与新华教育携手开发教育信贷具有现实意义
互联网金融特别是刚刚萌芽的科技金融落地再教育领域特别是民营职业教育行业，在中国应该是大姑娘上轿头一回。对于新华教育来说，今后不仅协力网络金融支持学生学费的过桥消费助学贷款，而且可以延伸到校舍建设、教学设备等投资性固定资产贷款，将会大大促进新华教育的发展。对于网络金融来说，与新华教育的此次战略合作是网络金融在教育领域金融创新的实际落地，更是互联网金融支持教育消费信贷的一种有益探索。这种探索对于中国教育与新金融融合发展都有一些意义。
强强联合或探索出一条现代科技金融支持教育发展的新路子。为什么说是强强联合呢？网络金融的“强”在前面已经淋漓尽致的表述了。新华教育集团常年在校生规模达10万余人，是全国著名的职业教育示范基地和办学规模最大的民办教育机构之一，旗下拥有新华电脑学学校、万通汽修学校、新东方烹饪学校、新华教育（北京）研究院等多个子品牌院校，市场份额占据中国职业教育市场的‘半壁江山’。自成立至今，新华教育集团共为社会培养了70多万优秀人才，并成功就业。新华教育是中国民营职业教育的强者是名符其实的。强强联合将会产生1+1大于2的互惠双赢效果。
从发布会获悉，今年网络金融将服务一百万学子，并向新华教育等优质战略合作机构提供品牌展示、智能获客、信贷服务、企业理财四大定制化服务，为合作伙伴全方位赋能。
根据“新华教育集团-网络金融梦想计划”，凡是在2017年2月1日至3月31日期间，在新华教育旗下部分学校一次性贷款1.8万元以上的学生，就可以获得丰厚的奖品和奖励。另外，网络的技术大拿还将前往新华分校进行公开课演讲；网络教育信贷的学生用户也将有机会参观网络总部，体验网络文化。
二者合作内容具体丰富，操作性强，接地气。相信网络金融和新华教育的合作对职业教育发展具有推动作用，更能够促进普惠金融和教育公平。二者的强强联合必将产生化学反应，促进中国普惠教育消费信贷有一个质的提升。
二者合作将填补中国教育一个空白，即：职业技能培训教育金融资源配置严重不足的问题。并且是用现代科技手段的互联网金融来高效配置职业技能教育金融资源。其最大意义在于，或给中国现代科技金融渗透到最接地气的职业技能培训教育领域创出一条路子，填补这个空白。
最重要的是或引发百姓对适度使用金融信用，促使孩子以及年轻人快速成才的观念上的转变。网络公司高级副总裁朱光说的好：新华职业教育去年的贷款量是0，家长也不接受，孩子这么小就背上的债务，这不是村子里的习惯。今年的情况，汽修学校和新东方烹饪学校有30%的贷款渗透率，只有一个人做进去，这个村子就会认为贷款是可以的，这是新的方式。更多没有钱、没有经济能力的人，通过获得金融服务，再到网络上查到这个学校。这跟过去的流量服务结合起来，对机构形成了非常好的正循环。
朱光表示，“在发展面前，每个人都是平等的，网络金融教育信贷的使命就是通过金融服务，让每个人获得平等的教育机会，平等发展的机会。未来，希望让每个寄望通过知识改变命运的人都从网络金融获得支持。”“他说：“接受过网络教育信贷服务的学员，未来的人生道路上，任何时候需要为教育投资，需要通过获取知识和技能提升自己，网络都能提供最贴心的金融服务。”跳出金融本身的利益纷争，更着眼于金融助力知识改变命运的强烈社会责任感。
“新华教育集团与网络金融合作的目标是有了新华教育，在教育产品上永远不限购。有了网络金融，教育贷款永远不限贷。新华教育将与网络金融科技相互结合，努力开创职业教育崭新的未来，从而推动社会经济转型。”新华教育集团总裁张明对未来与网络金融的合作信心满满。
民办职业教育发展典范牵手教育信贷行业领军者，一定会产生互利双赢、促进职业技能教育发展，推动社会经济教育转型的化学反应！

8. 互联网金融用户画像需要哪些信息

投资习惯，可承受风险等级，财产等级