日本互联网金融监管对中国的启示

Ⅰ 互联网对于银行有哪些金融创新上的启示

最大的启示应该就是要有自己的特色和扩大自己的战略，要懂得创新和跟上新的时代变革，要学会互联网思维！

Ⅱ 供应链管理给中国企业带来了什么启示

个人感觉中国的互联网大环境下，虽然供应链管理起步晚，但是未来物流，金融这块，会大有作为

Ⅲ 当今世界经济焦点问题从中得到哪些启示，我们当代青年如何在经济大潮发挥作用

1、大运河被申报为世界文化遗产的理由是什么？大运河是古代世界上最长的运河，促进了南北交通，是人类利用自然，造福人类的杰作，是人类共同的财富。2、当代青少年对毒品应持有什么样的态度？珍爱生命，远离毒品。3、美国成为世界强国，其中很多经验可供我们借鉴和学习，从南北战争中，你认识到了什么？国家统一是一个国家成为世界强国的条件，我们应该维护国家统一，反对分裂。4、和平与发展是世界的主题，你认为中国应为争取世界长久的和平作出那些努力？1）、维护世界和平，反对霸权主义和强权政治2）、大力发展经济，提高国际地位3、积极发挥在联合国和其他组织中的作用。5、我们应该如何借鉴印度发展经济的做法？1）、引进外资、先进的技术2）、发放型经济参与国际竞争3）、制定适合本国特点的经济发展战略。6、在经济全球化这种趋势下作为发展中国家的中国应如何应对？1）、中国应顺应经济全球化的潮流2）、制定防范风险的有效政策3）、引进国外的投资和先进技术4）、学习先进的经济管理经验5）、提高开放型经济水平，促进经济的高速发展6）、提高自主创新能力，开创对外开放新局面。谈谈中国应该怎样应对当前这场全球性的金融危机？政府要制定适合本国国情的经济政策；经济建设一定要从国情出发；生产关系一定要适应生产力的发展；要实事求是；要勇于探索和创新；要加强国际间的经济合作。7、你认为当前影响世界和平的因素有哪些？霸权主义、强权政治、地区冲突、民族矛盾、宗教矛盾、恐怖主义8、青少年如何认识毒品的危害，如何养成文明的生活方式。毒品严重危害青少年的身心健康。对社会的稳定也造成威胁；自己坚决不接触毒品；发现家人、朋友、同学有接触毒品行为的，要主动帮助他们远离毒品；积极参与打击毒品违法犯罪的活动。在养成文明的生活方式方面：要树立积极向上的生活态度；要勇于面对生活中的挑战，积极进取；要养成良好的生活习惯；崇尚科学；积极服务社会，乐于助人；积极参加集体活动；积极参加有益的社会实践活动。9、日本两次侵华战争结果不同的感想。落后就要挨打，只有共产党才能领导中国人民走上民族振兴之路，近代中华民族的历史既是一部屈辱史，也是一部抗争史，我们要努力学习，提高自身素质，抵御外侮，报效祖国。10、回顾中日两国的近现代外交史实，你得到的最主要的启示是什么？1）、勿忘历史，以史为鉴，热爱和平，开创未来2）、中国日本为亚洲强国，要积极发展经济，增强综合国力，为维护世界和平共同努力。11、科技就在我们的身边，举例说明：电子计算机的广泛使用，提高了工作效率；现代交通工具，给人们的出行带来了极大的方便。12、例举我国在第三次科技革命中，取得的具有世界领先水平的四项科技成就？原子弹、氢弹发爆炸成功；人造卫星发射成功；载人航天飞船发射成功；灿型杂交水稻。13、东欧剧变和苏联解体对我们有哪些启示？1）、坚持走有中国特色的社会主义，坚持改革开放2）、大力发展生产力，显示社会主义制度的优越性3）、依法治国，加强党的建设，维护党的领导14、今天开放的中国应该怎样对待不同国家或地区的文明？对人类共同的文明应理解和尊重，合理的吸收不同文明的积极成分，自觉抵制消极成分，与中华文明融合相补，共同发展。15、你认为可以通过哪些途径来促进海峡两岸和平统一的进程？可通过加强经济文化交流，发展交通，密切两岸人员的友好往来。16、三农问题：针对我国当前解决“三农”问题，提出几点解决建议。建议：实施科教兴国战略，大力普及农村义务教育，提高人口素质，实施人才强国战略。17、请你结合所学知识，为当地建设社会主义新农村提出两条合理化建议。减轻农民负担；调整产业结构；实施“科教兴农”战略；增加农民收入；移风易俗，加强农村社会主义精神文明建设；重视农村教育和医疗；依法行政；保护农村耕地，注重环保等。18、苏联东欧的社会主义探索给我们哪些启示？启示：①坚持走社会主义道路，坚持改革开放②大力发展生产力，以经济建设为中心③加强执政党的建设，维护党的领导。19、中国政府在台湾问题上的原则立场（基本方针、基本原则）：一个中国；（“和平统一，一国两制”。但不承诺放弃使用武力。）①近代史上，侵占台湾的国家有哪些？英国、美国、日本、法国②解决台湾问题的最佳方式是什么？“一国两制”③二战中有一个国际文件规定台湾必须归还中国，该文件的名称是什么？《开罗宣言》20、历史上的台湾地区古代：①三国时吴国派卫温到达夷州，夷州即台湾。②元朝时设澎湖巡检司，管辖澎湖和流球，流球即台湾。③台湾与祖国的第一次分离和回归：1624的荷兰殖民者入侵台湾；1662年，郑成功收复台湾④1684年，清朝设置台湾府，隶属福建省。近代：⑤1885年，清朝正式在台湾设省⑥台湾与祖国的第二次分离与回归：1895年，中日签订《马关条约》割台湾、澎湖列岛给日本，二战结束后，1945年台湾回到祖国的怀抱。现代：⑦台湾与祖国的第三次分离——台湾问题的由来与实质1949年蒋介石败退台湾，台湾再次陷入与祖国大陆的分离状态之中。2）、历史上三次收复台湾①郑成功于1662年驱逐了荷兰殖民者，收复了台湾。②1683年郑成功后代归顺清朝，清政府设台湾府，开始管理台湾。③1945年，日本宣布投降，把台湾交还给中国。3）、台湾问题与香港问题的区别：前者是内政问题，后者是主权问题21、日本的成功对我国实现中华民族的伟大复兴有何启示？a、要善于学习吸收世界先进文化，坚持改革开放，国家才能强大进来；b、要倡导科教兴国战略，努力发展教育事业，大力提高劳动者素质；c、要坚持对外开放，引进外国先进科技；d、发展经济的时候要保持社会的稳定。22、日本应有的态度：①正视历史；②以史为鉴，反省战争中犯下的罪行；③守和平承诺；④做一个负责任的大国；⑤与周边地区、国家友好相处。22、（A）请你列举中日古代人员之间友好交往的一个事例。鉴真东渡（B）说出近代以来日本发动和参与的三次大规模的侵华战争，并试举一例其在中国犯下的罪行。甲午中日战争；八国联军侵华战争；1931-1945年侵华战争。南京大屠杀等（C）你认为近年来中日之间政治关系结“冰”的主要原因是什么？如何才能促进中日之间的世代友好？日本前政府领导人参拜靖国神社，文部省通过美化侵略战争的新教科书等；日本政府应教育国民正视历史，反思历史；中日之间应建立互信机制，加强经济、军事、文化和人员间的交流、对话和协商等。23、苏联崛起失败的内因：主要是高度集中的政治经济管理体制长期推行霸权政策，拖垮了苏联24、改革是一把双刃剑，它可以使一个国家摆脱民族危机实现民族独立；可以使封建农奴主度过统治危机；也可以使一个国家在一段时间内摆脱经济危机的困扰。但是改革不当也会导致国家分裂。同一时期，同一种社会制度的国家改革，也会出现不同的结果。（1）请举出材料种的“它可以使一个国家摆脱民族危机实现民族独立；可以使封建农奴主度过统治危机；也可以使一个国家在一段时间内摆脱经济危机的困扰。”史实各一例。日本通过明治维新，摆脱了沦为半殖民地的危机；俄国通过1861年改革使俄国走上了资本主义道路，度过了统治危机；美国通过罗斯福新政暂时摆脱了1929—1933年经济危机的困扰。（2）请用实例说明“同一时期，同一种社会制度的国家改革，也会出现不同的结果。”20世纪80年代苏联、东欧一些社会主义国家和中国都进行了改革，但却出现了不同的结果，东欧改革失败发生了剧变，苏联改革失败解体，而我国的改革却取得了巨大成就。（3）以上史实能否说明“改革是一把双刃剑”？为什么？能。以上实例说明，改革既有积极的一面，它能促进社会的发展，同时改革不当也会产生负面作用，导致不良后果。（4）通过解答上述问题，你认为我国的改革应该吸取什么经验教训?善于吸收世界先进文化，与时俱进，改革创新；大力发展教育和科技；以经济建设为中心，大力发展生产力；立足本国国情，实事求是，不能照搬外国经验；坚持马克思主义的指导地位不动摇；警惕和坚决抵制帝国主义的“和平演变”等。25、我们应该如何应对新的科技革命（第三次科技革命）（知识经济）？（一）从国家来讲：我们应该：①学习借鉴最新科技成果，坚持以经济建设为中心；②实施科教兴国战略和人才强国战略；③坚持改革开放，坚持科学的发展观；④努力推进科技进步和经济发展，增强我国的综合国力。（二）从学生个人来讲：努力学习，积极参与社会实践，注意对创新意识和创新精神的培养。26、如何减少科技的“负面影响树立可持续发展的思想；注意生存环境质量的提高；将科技造福于人类等。27、科技是柄双刃剑①对社会生活的积极影响a、科技创造了巨大的生产力，促进了经济的发展，提高了人们的生活质量，丰富了人们的物质文化生活。b、改变了人们的生活方式和思维方式。c、提高了人们的工作效率。d、方便了人们的出行，加强了人与人之间的联系。②科技发明的消极影响a、战争问题：一战中的飞艇、飞机、毒气弹、坦克、远程大炮；二战中的原子弹。b、环境问题：环境污染、废气、汽车尾气、太空废料、核废料等。c、高科技犯罪：网络“黑客”、冰毒等。d、其他问题：克隆人、青少年沉迷网络游戏等。28、结合三次科技革命和我国现代化建设，请谈谈你的认识？科学技术是第一生产力，必须实行科教兴国战略，必须坚持改革开放，积极学习外来先进技术和经验。29、你如何看待中学生的上网问题？上网是一把双刃剑，健康上网，有利于加强自己与外界的沟通和交流，有利于创造出全新的生活方式和社会互动关系；但网络的不健康现象也会给网民特别是青少年网民带来危害.因此，我们青少年应该遵守《全国青少年网络文明公约》.30、你认为我们中国应该如何应对这样的世界政局的变化？以经济建设为中心，增强综合国力，提高国际地位；坚持独立自主的和平外交政策，坚持国家利益至上的原则.31、2000年9月6—8日，在纽约召开了联合国千年首脑会议，来自180多个国家的元首、政府首脑和代表就世界面临的新挑战及对策进行了深入的探讨。（1）当今世界格局的特点是什么？旧的世界格局已经结束，新的世界格局尚未形成，世界多极化在加速发展。（2）世界格局变化导致了哪些矛盾的激化？地区冲突和民族冲突此起彼伏。（3）当今世界人民面临的重大任务是什么？重大任务：反对霸权主义，维护世界和平，建立国际政治、经济新秩序。（4）举例说明21世纪的世界和平仍面临着挑战。（要求举3个例子）事件：美国“9、11”恐怖袭击事件；巴勒斯坦和以色列之间的矛盾和冲突；美国对伊拉克的袭击与制裁；印巴冲突；伊朗核问题等。32、分析指出当今世界经济发展呈现出的主要趋势，并举出体现这一趋势的典型事例两例。趋势：经济全球化（世界经济一体化）典型事例：世界贸易组织、欧洲联盟、亚太经合组织、跨国公司或生活中的事例33、欧盟在扩大的同时，另一个与欧洲有关以美国为核心的组织北约也在东扩.2004年3月，保加利亚.斯洛伐克等7国加入北约，是北约历史上规模最大的一次扩充，其成员国由19个增加到26个，并打着“人权”旗号积极参与局部战争，如科索沃战争，在战争中轰炸中国驻南使馆.①同样在冷战中形成，同样涉及众多欧洲国家的两个组织，欧盟与北约的性质有何不同？欧盟与我国及世界多数国家都存在密切贸易往来，说明世界经济发展趋势是什么？北约的扩大及其作为，说明当今世界和平的主要威胁是什么？欧盟是世界上最大的经济体，是经济合作组织，北约是政治军事组织经济全球化趋势；霸权主义②有人说，欧盟的扩大是顺应当前经济发展趋势的，利大于弊；北约的作为是违背世界发展主题的，弊大于利.你赞成吗？说说你的看法.如：欧盟促进了成员国经济的发展，而且在国际政治舞台上也发挥了越来越重要的作用，促进了经济全球化的进程.北约的存在说明某些国家在和平发展为主题的今天仍在依仗经济实力推行霸权主义，与时代的主流相违背，所有热爱和平的人要坚决反对霸权主义.34、请你为“建设和谐世界”提出两点建议。建议：各国应积极采取措施并加强国际合作；发挥联合国在国际事务中的积极作用；反对霸权主义，维护世界和平。35、党和政府的“三农”政策的根本出发点是什么？把人民群众的根本利益放在一切工作的首位36、结合中美关系发展的风雨历程，你认为未来两国关系怎样才能得到健康稳定的发展？中美关系在曲折中发展。中美经济的互补性很强，中国在国际事务中发挥着越来越大的作用，两国需加强在国际事务中的团结与合作，促进共同发展，维护世界和平。37、美国崛起的启示：一个国家的振兴和发展①要取得民族解放和独立；②必须维护国家统一，反对分裂；③必须抓住机遇，大力发展科技；④必须不断改革和创新。38、经济全球化趋势正在加速，经济全球化有哪些具体表现？请你举出一个经济全球化在现实生活中的实例。你是怎样认识经济全球化的实例：肯德基、麦当劳、中外合资企业等。认识：经济全球化的“游戏规则”是由发达国家制定的，它必然存在着许多不公正、不合理的方面。但是经济全球化的发展，有利于世界各国发挥自身的优势，参与国际分工，开拓国际市场，还可能带动世界许多国家和地区实现经济发展的追赶和超越。因此经济全球化给世界带来了新的发展机遇和挑战。39、1)根据材料二来回答:中美建交是在哪一年?请列举出近现代史中“两国关系风风雨雨的”事例。(2)根据材料三来回答:中美关系共同面对的挑战是什么?面对挑战，我国应如何应对?(3)谈谈你对中美关系的认识。(1)1979年；近代史时期，美国伙同其他列强侵略中国，强迫中国签署不平等条约；提出“门户开放”政策；支持蒋介石发动内战。新中国成立后，继续干涉中国内政，阻止中国人民解放台湾。对新中国采取敌视态度，实行外交孤立政策，不与中国建交，并对中国沿海实行封锁。(2)国际安全、贸易摩擦。积极谋求和平与发展、促进合作与进步。我们坚持独立自主的和平外交政策，把握机遇，应对挑战，主动进取。为推动建立国际经济、政治新秩序而努力。(3)发展中美关系，符合两国和两国人民的根本利益，有利于促进亚太地区和世界的和平、稳定、繁荣。我们应该以宽广深邃的战略眼光、以互利共赢的时代思维来审视和处理中美关系，确保两国关系沿着建设性合作关系的正确轨道稳定发展40、2001年中国加入世贸组织。这对中国现代化建设带来哪些实惠？中国“入世”后面临着哪些负面影响，应当采取怎样的措施？①实惠：中国“入世”，有助于中国加强与世界各国各地区的经贸关系，引进外资、技术、管理经验，为我国对外开放拓展新的空间，参与国际交流和竞争，促进我国现代化建设。②负面影响：经济全球化发展速度快，市场破坏作用膨胀，不合理的国际经济秩序的存在，我国工业基础相对薄弱，国际竞争存在着风险，增加我国在国际竞争中的难度。③策略：高度警惕国际经济潜在的风险,制定防范风险的有效措施，兴利除弊。41、美国推行“新政”带给我们的启示有：“新政”是一次创新。它开创国家干预经济的先河，国家要加强对经济的宏观控制与管理。创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力。创新的关键在人才，我们青少年要努力使自己成为创新型人才，为民族复兴大业做出自己的贡献。

Ⅳ 面对互联网金融的冲击，对传统银行的发展有哪些启示

冲击是不可避免的了，关键是要利用互联网的优势进行线下与线上的结合，满足客户的体验，可以搜下郑刚SEO.

Ⅳ 面对互联网金融的冲击，对传统商业银行的发展有什么启示

有的，冲击是多方面的。 一，p2p行业对银行冲击：银行在信贷方面信仰抵押物崇拜，但内现在我容国有很多有发展潜力的小微企业和农户在银行难借款，因为银行不需要他们也能活的滋润。这其实是银行拱手献出了这块市场，于是经过七年发展一批p2p企业比如特易贷，宜信，拍拍贷，小马bank等通过努力，强化了信贷能力，银行以后想开拓新市场其实隐患很大，因为未来是属于这些小微企业的。 二，宝宝类理财产品冲击银行，上半年的余额宝就让银行很紧张，因为宝宝理财是活期，但收益比定期还高，而且很稳定，因为他是货币基金，这类基金借着淘宝的营销变得更厉害了。银行因为长期压力小，还是没有抢到这批市场，这其实是年轻一代的市场，而随着时间推移，年轻一代终究是理财的主力军。 还有其他方面的冲击，但目前来看，这两方面冲击比较大，不过瘦死的骆驼比马大，将来如何还是未定之天

Ⅵ 关于“金融危机对中国的影响”的论文

美国次贷危机对我国的启示

摘 要：介绍了美国次级住房抵押贷款的快速发展版的原因权，以及从宏观经济和次级住房抵押贷款市场内部，分析了整个次级住房抵押贷款危机爆发的原因，通过分析美国此次危机，总结了一些间接的经验，并结合中国的房地产市场提出了一些看法。

Ⅶ 互联网金融对蓝海战略案例的启示

主要有有以下几个方面：

Ⅷ 美国.中国.日本主要融资的途径选择是什么

企业融资方式多种多样。除向银行贷款外，还可以通过商业信用、商业票据贴现或转让、发行短期融资券和企业债、通过信托公司发行信托计划、股票上市、增发股票、配股等多种方式筹集资金。

表1：国内金融市场融资情况表

项目全年融资量(亿元人民币)比重(%)

200420032002200420032002

国内金融市场融资额297973790923976100.00100.00100.00

贷款22600299361922875.8578.9680.20

国债53436280346117.9316.5614.40

企业债3433363251.150.901.40

股票151113579625.073.584.00

资料来源:中国金融发展报告，2005

表1显示，尽管银行贷款仍然是我国各种所有制企业的主要资金来源，但股票融资、债券融资近年来取得了快速的发展。根据有关统计，自2006年资本市场恢复融资功能以来，2006年全年的预计筹资额超过2100亿，其中IPO融资约为1600亿，上市公司再融资约为500亿。

值得一提的是，2005年5月23日，中国人民银行发布《短期融资券管理办法》，允许合资格的企业发行短期融资券筹集经营所需要的资金。至2006年5月，仅一年的时间，共为157家企业发行短期融资券，总量达到2532亿元。

不同融资方式的期限、流动性与违约风险不同，并且投资者所要求的收益率也不相同，这些都注定了资本成本的不同。当公司有多种融资方式可供选择时，存在一个取舍与配置的问题，这种决策的过程之中，资本成本是最终确定融资方式的重要考量因素。

银行贷款利率

改革开放以来，银行根据宏观经济调控的需要，多次调整了存贷款利率；同时，根据国家产业政策和企业效益，对利率结构也进行了相应调整，对不同建设项目实行财政贴息、差别利率、优惠利率、浮动利率和罚息制度。

银行利率的变动通过对金融市场的作用，直接影响到企业的筹资成本。例如，我国人民币贷款的一年期利率在1995年达到12.06%，而目前一年期贷款的基准利率约为6.3%。银行通过对借款企业风险的判断，还可以采取利率上浮或下浮政策。

票据贴现利率

企业汇票分两种，一种是银行承兑汇票，一种是商业承兑汇票。当企业资金紧缺时，可以将手中的汇票向银行贴现取得资金。

票据贴现利率是在人民银行规定的再贴现利率的基础上按照不超过同期贷款利率(含浮动)加点执行的利率。目前票据市场基本的贴现率大概在3%-3.3%之间。商业银行可以根据票据金额的大小、到期期限的长短，以及企业的资信状况等与企业商定贴现率。但在实际操作中，由于各商业银行在票据市场中竞争比较激烈，不少银行抱着“宁失利率，不失市场”的态度，给予前去贴现的企业更大的利率下浮空间。前些年央行对东北地区银行票据贴现业务的大检查中发现，该地区的贴现利率曾经为1.8%-1.9%左右。

应付债券利率

近些年，我国企业债券的票面利率呈逐步下降趋势。以10年期品种为例，2005年初该品种仍延续上年的主流方案，采取有明显升息保护作用的保底浮动条款；到了4月份，随着市场对升息预期的淡化，保底浮动条款被纯固定条款所取代，10年期的固定利率一般在5.05%左右；而到了7月份，10年期企业债券的固定利率进一步降到了5%以下；8月18日发行05铁通债(96.150,0.00,0.00%)的票面利率为4.60%；2006的年年初重庆城市建设投资公司发行的10年期企业债，票据利率仅为4%。

短期融资券利率

短期融资券之所以受到企业的青睐，一是比发行企业债，甚至比向银行贷款更快捷，发行周期通常在一个月之内；二是短期融资券的利率较低，一年期短券的利率大约在3%-4%之间。

企业越大，发行短券的利率往往也越低。如中国电信200亿元一年期短券的利率仅为3.05%，比当时5.85%的商业银行贷款基准利率低2.8个百分点。

权益融资成本

权益融资(如IPO、增发、配股等)成本是一种机会成本，由于股票风险高于债券，所以权益资本的成本应该高于负债资本的成本。然而，由于曾经存在的股权分置等因素，我国上市公司以前不太重视股权成本。我们认为，不管是上市公司的控股股东，还是公司的管理层在后股权分置时代都必定会重视上市公司股权资本成本的估算。

创业融资是创业筹备阶段和企业草创阶段的融资，这个时期对于创业者来说，最难解决的便是资金问题。其实只要愿意想办法，创业者有众多途径可以解决融资问题。

创业融资从大的方面来说，主要有直接融资与间接融资两种形式。所谓间接融资，主要是指银行贷款。银行的钱不好拿，这谁都知道，对创业者更是如此。但在某种情况下也有例外，就是在你拿得出抵押物或者能够获得贷款担保的情况下，银行还是很乐意将钱借给你的。较适合创业者的银行贷款形式主要有抵押贷款和担保贷款两种。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，一般情况下，缺乏经营历史从而也缺乏信用积累的创业者，比较难以获得银行的信用贷款。

抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

不动产抵押贷款：创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。

动产抵押贷款：创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。

无形资产抵押贷款：是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。

担保贷款：是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有

自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义务。从2002年起，除工商银行外，其他一些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。

专业担保公司担保贷款：目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保公司，可以为包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。北京中关村担保公司、首创担保公司等属于政府性质担保公司，目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了此类性质的担保机构，为中小企业提供融资服务。这些担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。创业者可以积极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时，可以由这些机构提供担保。与银行相比，担保公司对抵押品的要求则显得更为灵活。担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时会派员到企业监控资金流动情况。

托管担保贷款：一种创新的担保贷款形式。对于一些草创阶段企业，虽然土地、厂房皆为租赁而来，现在也可以通过将租来的厂房、土地，经社会资产评估，约请托管公司托管的办法获取银行贷款。如上海百业兴资产管理公司就可以接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以这些物资的价值为基础，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。通过这种方法，企业既可以将暂时用不着的“死”资产盘活，又可以获得一定量银行资金的支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。

除此之外，可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，如果你的企业产品销路很好，而企业自身资金不足，那么，你可以要求银行按照销售合同，对你产品的购买方提供贷款支持。你可以向你产品的购买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现，这就是买方贷款。

项目开发贷款：如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，你可以向银行申请项目开发贷款，银行还可以视情况，为你提供一部分流动资金贷款。此类贷款较适合高科技创业企业。

出口创汇贷款：对于出口导向性企业，如果你一开始就拥有订单，那么，你可以要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。对有现汇账户的企业，银行还可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。

票据贴现贷款：是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是，银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这等于是“用明天的钱赚后天的钱”。

除向银行贷款间接融资外，创业者还有许多获取直接融资的渠道，如股权融资、债权融资、企业内部集资、融资租赁、风险投资等等。

股权融资：指资金不通过金融中介机构，融资方通过出让企业股权获取融资的一种方式，大家所熟悉的通过发售企业股票获取融资只是股权融资中的一种。对于缺乏经验的创业者来说，选择股权融资这种方式，需要注意的是股权出让比例。股权出让比例过大，则可能失去对企业的控制权；股权出让比例不够，则又可能让资金提供方不满，导致融资失败，这个问题需要统筹考虑，平衡处理。

债权融资：指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收回本息的融资方式。民间借贷应该算是债权融资中的一种，且是为人们所最常见的一种。自从孙大午事件后，很多企业就对民间借贷产生了一种畏惧心理，怕担上“非法集资”的帽子。对于非法集资，有特别重要的界定值得注意，就是：向社会不特定对象即社会公众筹集资金。根据这一点，如果不是向社会不特定对象即社会公众筹集资金，就不能叫非法集资，而应算是正常的民间借贷。另一点是非法集资通常数额巨大。把握住这两点，在进行民间借贷筹集创业资金时，就不容易触犯禁忌。

企业内部集资：指企业为了自身的经营资金需要，在本单位内部职工中以债券、内部股等形式筹集资金的借贷行为，是企业较为直接、较为常用、也较为迅速简便的一种融资方式，但一定要严格遵守金融监管机构的相关规定。

融资租赁：一种创新的融资形式，也称金融租赁或资本性租赁，是以融通资金为目的的租赁。其一般操作程序是，由出租方融通资金，为承租方提供所需设备，具有融资和融物双重职能的租赁交易，它主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，并由两个或两个以上的合同所构成。出租方订立租赁合同，将购买的设备租给承租方使用，在租赁期内，由承租方按合同规定分期向出租方支付租金。租赁期满承租方按合同规定选择留购、续租或退回出租方。承租人采用融资租赁方式，可以通过融物而达到融资的目的。对于缺乏资金的新创企业来说，融资租赁的好处显而易见，其中主要的是融资租赁灵活的付款安排，例如延期支付，递增或递减支付，使承租用户能够根据自己的资金安排来定制付款额；全部费用在租期内以租金方式逐期支付，减少一次性固定资产投资，大大简化了财务管理及支付手续，另外，承租方还可享受由租赁所带来的税务上的好处。

风险投资：1999年以来，风险投资在国内得到了很大的发展，国内几乎每一个成功的互联网企业的背后，都可以看见风险投资的身影。对于创业者来说，尤其是对于高科技领域的创业者，寻求风险投资的帮助，是一个值得认真考虑的途径。风险投资中的天使投资，更是专门为那些具有专有技术或独特概念而缺少自有资金的创业者所准备。天使投资者更多由私人来充当投资者角色，投资数额相对较少，对被投资企业审查不太严格，手续更加简便、快捷，更重要的是它一般投向那些创业初期的企业或仅仅停留在创业者头脑里的构思。

创业者还要善于利用政府扶持政策，从政府方面获得融资支持，如专门针对下岗失业人员的再就业小额担保贷款，专门针对科技型企业的科技型中小企业技术创新基金、专门为中小企业“走出去”准备的中小企业国际市场开拓资金等，还有众多的地方性优惠政策。巧妙地利用这些政策和政府扶持，可以达到事半功倍的效果。

再就业小额担保贷款：根据中发〔2002〕12号文件精神，为帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业和组织起来就业，对于诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员，针对他们在创业过程中缺乏启动资金和信用担保，难以获得银行贷款的实际困难，由政府设立再担保基金。通过再就业担保机构承诺担保，可向银行申请专项再就业小额贷款，该政策从2003年初起陆续在全国推行。其适用对象：1、国有企业下岗职工；2、国有企业失业职工；3、国有企业关闭破产需安置的人员；4、享受最低生活保障并失业1年以上的城镇其他失业人员；贷款额度一般在2万元左右(有关再就业小额担保贷款更详细介绍，请参见《科学投资》2004年第1期文章《创业扶持贷款帮你创业》)。

科技型中小企业技术创新基金：经国务院批准设立，用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式，扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。根据中小企业和项目的不同特点，创新基金支持方式主要有：1、贷款贴息：对已具有一定水平、规模和效益的创新项目，原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款，以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50—100%给予补贴，贴息总额一般不超过100万元，个别重大项目可不超过200万元；2、无偿资助：主要用于中小企业技术创新中产品的研究、开发及中试阶段的必要补助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一般不超过100万元；3、资本金投入：对少数起点高，具有较广创新内涵，较高创新水平并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的项目，可采取成本投入方式(有关科技型中小企业技术创新基金更详细介绍，请参见《科学投资》2003年第5期文章《创新基金，创业企业“奖学金”》)。

中小企业国际市场开拓资金：由中央财政和地方财政共同安排的专门用于支持中小企业开拓国际市场的专项资金。2000年10月，财政部与外经贸部为鼓励中小企业参与国际市场竞争，提高中小企业参与国际市场竞争能力，联合制定了《中小企业国际市场开拓资金管理(试行)办法》，明确规定了“中小企业国际市场开拓资金”的性质、使用方向、方式及资金管理等基本原则。2001年6月，两部委又根据此办法的原则，联合制定了《中小企业国际市场开拓资金管理办法实施细则(暂行)》，对这项资金的具体使用条件、申报及审批程序、资金支持内容和比例等具体工作程序作出了明确规定。2001年，“中小企业国际市场开拓资金”的年度安排规模是4.5亿元人民币，2002年度已增加到6亿元。3年中，这项中央财政用于支持中小企业开拓国际市场各项活动的政府性基金，已经资助了全国近万家中小企业到国外参展或拓展国际市场(有关中小企业国际市场开拓资金更详细介绍，请参见《科学投资》2003年第11期文章《中小企业如何吃免费“皇粮”》)。

地方性优惠政策：如早在1997年杭州市创办高科技企业孵化基地时，就规定对通过资格审查进驻基地的企业将提供免3年租费的办公场所，并给予一定的创业扶持资金。近年杭州市又提出建设“天堂硅谷”，把发展高科技作为重点工程来抓，与之相配套的措施是杭州市及各区县(市)均建立了“孵化基地”，为有发展前途的高科技人才提供免费的创业园地，并拨出数目相当可观的扶持资金。在全国各地许多地方都有类似的创业优惠和鼓励政策，如上海的张江高科技园区、北京的中关村高科技园区等等，创业者要学会充分利用相关政策。

巧借外力筹措创业资金：2000年8月，上海浦东发展银行与联华便利合作，推出面向创业者的“投资7万元，做个小老板”的特许免担保贷款业务，由联华便利为创业者提供集体担保，浦发银行向通过资格审查的申请者提供7万元的创业贷款，建立联华便利加盟店，许多缺乏资金的创业者因此得以圆创业梦。像联华便利一样，现在很多公司为迅速扩大市场份额，常会采取连锁加盟或结盟代理等方式，推出一系列优惠待遇给加盟者或代理商，如免收加盟费、赠送设备、在一段时间内免费赠送原材料，对代理商先货后款、延后结款赊购赊销等等，虽然不是直接的资金扶持，但对缺乏资金的创业者来说，等于获得了一笔难得的资金。

对于创业者来说，善用自我积累，进行滚动发展也是一个不错的方式，虽然发展速度可能会相对慢一些，但是没有包袱，做事可以更加从容，保持一种良好心态。创业者还可以选择典当等方式筹措创业资金；通过参加各种创业比赛，媒体炒作，吸引投资方注意力，从而获得融资；通过第三方牵线搭桥获得项目融资或创业融资，如2003年，通过《科学投资》牵线搭桥获得项目融资的读者就有十几位。

创业融资的方法多种多样。创业者需要灵活性，做任何事情都不能拘泥于一个定式。

小企业融资难是一个世界性的问题。中小企业的资金问题在我国表现得更为复杂，既表现在融资难上，又表现在从表面上看的、所谓的负债“过度”的反常现象上。

国外中小企业融资的主要方式

中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。

关于自筹资金。它包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。

不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。

中小企业融资政策的比较

政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10%左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：

1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的40-50%。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的30%左右，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。

2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。

3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。

4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。

5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。

国外经验对中国的启示

为建立有中国特色的中小企业正常的资金融通体系和渠道，完善我国政府的资金扶持政策体系，借鉴国外的先进经验，特提出如下建议：

1、进一步加快现代规范的企业制度建设，还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接融资权。

2、建立专门的中小企业金融机构，鼓励中小企业间建立互助金融组织。

3、建立符合我国国情的“第二板块市场”。

4、鼓励中小企业的创业者向亲朋好友借资。

5、要从税收、财政支出、贷款援助和直接融资等各方面建立和完善我国中小企业资金扶持政策体系。

6、依国情选择中小企业的扶持重点。

7、建立中小企业平稳“退出”的安抚政策。

Ⅸ 那些互联网金融“第一案”有哪些法律启示

把握“第一案复”的法律制管理意义
互联网金融第一案的法院审判结果给众多处于正常运行中的互联网金融平台既传达了正面的肯定信息，同时又给出了负面的警惕信息。互联网金融企业法律人员，应深入研究这些具有代表性的第一案，把握案件所折射出的管理意义。笔者结合自身实践，认为从第一案中可得出如下启示。

在合同管理方面。利用电子合同快速、批量签约是互联网金融利用互联网技术降低交易成本的重要举措。电子（点击）合同是互联网金融平台运作的基础性法律文件。如何拟定有效的合同文本，安排高效的签约方式，是互联网金融平台管理的重大事项。

对于平台来说，互联网金融业务涉及以下合同体系：平台注册协议、平台服务协议、第三方服务协议、担保协议、借款或投资协议。其中平台服务协议可能有融资服务、居间服务、顾问服务等协议；第三方服务协议可能有第三方支付服务、存管或托管服务、信用评级服务、风控服务等协议；担保协议可能有抵押、质押、保证、回购等协议。