金融行业如何服务老年客户

A. 金融从业人员如何与客户有效沟通和维护

1、心系客户 我们与客户合作一定要追求双赢，特别是要让客户也能漂亮地向上司交差。我们是为公司做事，希望自己做出业绩，别人也是为单位做事，他也希望自己办的事情办得漂亮。 因此，我们在合作时就要注意，不要把客户没有用或不要的东西卖给他，也不要让客户花多余的钱，尽量减少客户不必要的开支，客户也会节省你的投入。你除产品之外唯一可以“卖”给他的是，你公司产品的附加值和公司文化，还有就是你自己的个人魅力。 2、尊重自己，如同尊重客户一样 每个人都需要尊重，都需要获得别人的认同。 在维护客户关系过程中，我们会经常碰到不软不硬的钉子，甚至有的客户你根本听不懂他的普通话，这个时候，请你一定要拿出自己最大的耐心听他讲完，并且能准确的判断他想表达的意思。我们也会碰到一些素质不能与你齐肩的客户，那么也请你拿出自己最大的宽容，平和自己的心态,不急不燥，淡然待之。有的客户可以不尊重你，也许在他心里你根本就没有他值得尊重的地方，那么就请你拿出你的实际行动来获得他对你的尊重。 对于客户给予的合作，我们一定要心怀感激，并对客户表达出你的感谢。而对于客户的失误甚至过错，则要表示出你的宽容，而不是责备，并立即共同研究探讨，找出补救和解决的方案。这样，你的客户会从心底里感激你，让他知道，你可以并且有能力为他解决问题。 3、信守原则 一个信守原则的人最会赢得客户的尊重和信任。 因为客户也知道，满足一种需要并不是无条件的，而必须是在坚持一定原则下的满足。只有这样，客户才有理由相信你在推荐产品给他时同样遵守了一定的原则，他们才能放心与你合作和交往。请记住，每一个行业都有它的游戏规则，请你和你的客户都能遵守游戏规则和做人的原则。 比如，适当地增加某些服务和培训是可以接受的，但损害公司、客户甚至别人利益的要求绝不能答应，你不能因为甲客户而损害乙客户的利益。因为当你在客户面前可以损害公司或别人的利益时，他会担心他的利益也正在受到威胁。 在维护客户关系过程中，请不要轻易承诺客户什么事情或者什么条件，你要有一种使命感的责任态度来兑现自己所说的每句话。如果轻易承诺，一旦没有满足要求，那么你在客户面前就成为不讲诚信之人，这对于你们今后的合作是非常不利的。在营销过程中，我对客户从不承诺任何事情，哪怕一件微不足道的小事，只会用“我想想办法”、“我再给你回话”、“我得申请批示”等等，给自己留下最大的周旋余地。 4、刚柔相济 在客户触犯你的谈判底线时，请用你的个人魄力在电话里或者面对面的对他斩钉截铁的表示拒绝。任何一个混迹于生意场上的人都会懂得察言观色，他会从你的表情或语言中知道他已触犯你的底线，如果他对你的产品或者产品的附加值有一定的合作欲望，那么他就会作出退步。 如果我们深谙太极之道，那么我们也可以委婉的对其表示拒绝，并坦言自己的苦衷，可以告诉他这个价格或者这种要求，你作不了主，你可以代其向公司领导汇报申请批准，在一定时间内给他答复。很多时候，你明明知道客户的要求是不可能兑现的，但请你先稳住客户，让他对你充满期待。 在与客户谈判过程中，你要有在权利范围内的当机立断的魄力，适当时候你可以延伸自己的权利，先斩后奏，谈判结束后回公司再作批示。请记住，一个什么都做不了主的人，客户是不会在你的身上浪费自己的时间的，那么你在与客户谈判之前所做的准备工作将功亏一篑。 5、多做些销售之外的事情 比如他们需要某些资料又得不到时，我就会帮他搞到。甚至，他们生活中碰到的一些困难，只要我知道又能做到时，我就一定会帮助他们，这样，我与客户就不再是合作的关系了，更多的就是朋友关系了。这样，一旦有什么机会时，他们一定会先想到我。你可以做到让客户把你当做朋友，但你从心里一定不能把客户当做朋友，面子上可以把客户当成朋友。因为如果你把你的客户当成朋友的话，那么，很多触及到双方共同利益的时候，你会出卖自己的公司或者自己。正所谓，为人谋，必尽其忠。你为今天所在的公司尽职，也请尽你最大的忠诚。这也是做人所应该具备的最基本的素养。 6、以维护老客户为重点，让老客户为你介绍新的客户资源 我有足够的理由相信，维护一个老客户所花的时间和精力，是开发一个新客户所需花的时间和精力的十倍以上。所以，请一定要竭尽所能的维护好老客户，任何一个公司或者一个销售人员，客户流失是对他的最大威胁。 如果前面的几点都掌握并运用自如的话，你就会赢得客户和朋友的口碑，你的客户就会在多数也是他同行的朋友中推荐你。那么你的生意或者销售就尤如营销人士所说的规模效应，会迅速在业界扩张起来。营销的最高境界，是让客户主动来找你。无论你从事什么行业，如果你想在该行业中长期发展或有所作为，请一定记住，自己所留给这个行业的口碑，这同你做人一样。 如今的中国营销模式，正如百家争鸣、万花怒放，每个企业都有它的一套完整的营销模式。其实，很多企业可以尝试这种以老客户为中心来挖掘开发新客户的营销模式，在我的实战中，是成功率和收获比较高的手段之一。 7、以让步换取客户认同 在与客户进行沟通的过程中，一些销售人员以为自己在每次沟通中都扮演着“进攻者”的角色。为了达成销售目标一步一步地向前迈进，不断地说服客户认可产品或服务的品质、接受产品或服务的价格等等。这些销售人员的销售目标是明确的，为了达成目标而努力奋进的勇气也是值得赞扬的，但是他们为了实现目标所采用的方法却不见得高明，至少，我不提倡销售人员对客户进行单一的、“进攻”意图明显的说服。 其实很多优秀的销售人员都会在销售沟通过程中有意无意地使用一些让步方式，以期让客户满意。比如在保证利润的前提下进行价格方面的让步，或者根据双方的诉求提出解决问题的折中方式等。销售沟通中的让步策略如果运用得当，那将有利于实现买卖双方的双赢，同时也有利于长期销售目标的实现。 8、不要忽视让每笔生意来个漂亮的收尾 所有的工作都做完了，你与客户的合作告一段落，是不是就是终结了呢？也许这是大部分销售人员处理的方式，但事实证明这是一个巨大的错误。事实上，这次生意结束的时候正是创造下一次机会的最好时机。千万别忘了送给客户一些合适的小礼品，或者给客户一定的返利政策。如果生意效益确实不错，最好还能给客户一点意外的实惠。让每笔生意有个漂亮的收尾带给你的效益不亚于你重新开发一个新的客户。理由如下： 如果你前面的工作尚欠火候，还不能从合作关系提升到朋友关系的话，这个时候这样做就能很好地实现这个目标。如果前面的合作可能有些不如意的话，这更是个很好的补救方案。因为大部分的人都认为既然合作完了，那么我们与客户的关系也自然结束了，所以对这种不求回报的最后感谢，他们马上就会把你从合作关系提升到朋友关系上来。那么下次再有需求时肯定跑不了就是你的。 在生意场上没有永远的朋友，只有永远的共同利益，如果你和你的客户之间没有共同的利益，那么你的客户正在悄悄的流失。请永远记住，如何让你和客户之间的利益最大化，是维护客户关系的中心。其次是要让你的客户对你心存感激之情，对你有感激之情的客户才是对你忠诚的客户。 我曾听我的老师这样说，你的心在哪里，那么你的财富就在哪里。我想借用这句话阐述我对维护客户关系的观点：你的心在哪里，那么你的客户就在哪里。有了客户，自然你的财富就随之而来。请用“心”来维护你的客户关系。

B. 商业银行如何服务老年储户

老年人要办理的银行业务都相对简单，所以从便捷和方便上来说，更多提倡版去使用ATM，水电权费、煤气费及养老金等完全可以通过自助银行完成。只需要银行工作人员在操作的时候给予简单的指导就可以。
大的银行营业厅一般都有VIP贵宾室，而且平常贵宾也都很少，如果能让老人享受到贵宾待遇，同时还能提高银行工作效率及声誉，何乐而不为！
简单的几个例子，争取可以起到抛砖引玉的作用，多发挥自己的聪明才智一定可以创造性的做好你的论文。

C. 客户经理谈如何服务好老年零售客户

烟草在线专稿 “家家有老人，人人都会老”。在烟草行业的零售终端，也有一大部分是老年群体，这部分零售客户从卷烟的销售情况来看，一般并不是很好，但从总体来讲却不容忽视。那么，如何服务好这些老年零售客户呢？下面，就听听山东省滨州市阳信县烟草专卖局（营销部）的各位客户经理是怎样讲的。 客户经理：李海庚 服务措施：认真倾听 要做好老年卷烟零售客户的服务工作，必须要学会倾听老人的唠叨。因为，老年人喜欢唠叨是其生理和心理机能老化的结果，是一种正常的现象。所以，倾听是服务好老人、尊重老人，增进感情的最好方式。 我所服务管理范围内的零售客户大多是农村区域的，而且老年人占有一定的数量，这些老年人一般经营能力有限，文化程度普遍较低，对新事物的理解接受能力较差，他们销售的卷烟多数都是一些畅销品牌，但是，现在三、四元一盒的卷烟品牌供应量较少，他们往往会偏面地认为，低挡卷烟都被我们客户经理做人情让规模大的店铺里拿去了，会把满腔的怒火朝我们客户经理发泄。对此，我们客户经理应心平气和地认真倾听他们责怪性和埋怨性的唠叨，要做到不急不躁，用通俗易懂的语言多和这部分老年零售客户沟通、交流，做到理解和包容。并适时做好各种解释工作，让他们真正弄明白货源不足的原因及现有货源的分配情况，让他们时刻感知货源分配问题上机会是均等的。对于老年零售客户服务要多换位思考，站在客户的角度，提高服务意识，只有这样，才能得到他们的支持和理解。 客户经理：王宝庆 服务措施：精神抚慰 一些老年零售客户，儿女都外出务工，独自在家经营者一个小店，成了“空巢老人”，他们不缺乏物质需求，缺少关怀，缺少呵护，得不到儿女们精神上的慰籍，造成这部分老年零售客户精神空虚，压抑。我们客户经理在日常的拜访中，应多和他们拉拉家常，聊聊天，聊聊最近县城发生的新鲜事，给他们精神抚慰，满足老年人的精神需求。 老年人十分重视感情，而且对亲情有自己的深刻见解，我们要紧紧把握住这一点，对于这类老年零售客户，我们客户经理要以感情投资为手段，通过各种方式开展亲情服务，如：在走访时可根据情况叫一声“大叔”、“大爷”、“大娘”等亲切的称呼，虽然这些话看似简单，却能给老年零售客户以更深刻、更鲜明的精神问候，能让客户充分感到备受尊重、备感亲切的荣耀感与温馨感，还会使拜访工作真正地滋润每位老年零售客户的心灵，为深入沟通与交往创造温馨和谐的氛围。 客户经理：段志勇 服务措施：科学指导 什么样的服务才是老年客户最需要的呢？我个人认为，合适的才是最好的，为老年零售客户提供其最需要的服务，才是客户最喜欢的，雪中送炭比锦上添花更能打动客户的心。我说的雪中送炭就是科学指导。 一般来说，老年零售客户的经营思想比较守旧，平时进购的卷烟都是一些紧俏品牌，这在一定程度上局限了他们的经营品种，丢掉送上门的赚钱机会，影响了他们的经营收入。在日常的走访中，我们客户经理要密切关注老年零售客户的进、销、存，及时告知公司现有货源信息，建议其合理安排进货计划、优化销售结构。当然，还要协助老年卷烟零售客户做到品牌多样化，增加卷烟品牌的品种和数量，形成高、中、低档卷烟系列品牌，让零售客户尽可能拥有更多的卷烟品牌，满足不同的消费者对于卷烟的不同需求，提升卷烟销售结构，提高赢利水平。 客户经理：苑红军 服务措施：注重细节 鉴于大多数不法分子关注的对象基本上都是老年人的实际情况，我们客户经理还要多提醒，积极地向他们传授一些防盗、防骗、防调包、防假钞的知识，保障其经营安全，让这部分老年客户切身感受到我们客户经理的一种真挚的关心。 有句谚语叫：“予人玫瑰，手有余香”。大多数老年客户的经营场所都比较零乱，卷烟出样和柜台卫生等方面做的不是很好。对此情况，我们客户经理一定要在走访中，注重细节，身体力行，尽可能地帮助这些老年零售户，如：帮他们擦洗柜台，整理店容店貌，做好卷烟陈列，粘贴好标价签，分好主次品牌卷烟的摆放位置，这些都只是举手之劳，也许就会给老年客户带来许多方便，也许就能让这些老年客户感到你最具亲和力和感召力，容易相处，还能提高他们的忠诚度和满意度，从而实现客我双赢。

D. 银行是如何营销中老年人存款的

中老年人是存款的主力军，现在能够有闲置资金存款的也就中老年人了，房子有了，车子有了，子孙后代满堂红，收入也稳定了，花钱项目也少了，钱花不了的时候自然要存款。银行为了中老年人的存款营销，应该采取以下措施：

现在的银行都实行“走出去”的营销战略，到人群密集的闹市、公园、广场、集市做宣传，多数都是在个潜在客户宣讲“我们银行的利率有多少，比别的银行高多少，1年期的高多少、5年期的高多少”，光说利率高，老年人还不信，必须说出来到底比其他银行高多少，到底实惠在哪，将存款利息的政策落到实处才能打动中老年客户。

E. 金融行业的客户服务工作的定位、范围和要求是什么

标准的要查教材，理解的讲，定位大致可分为第三方，投资者和融资方三类，最终要站在投资者位置考虑。范围即金融产品服务，代理与咨询等。要求专业性，规范化，合法化，客户自主原则，明晰化，风险控制原则。

F. 我是一名理财顾问，而我们公司针对开发的都是一些中老年客户，我觉得年轻人也有很多做理财，结果在会上被

主要是年轻人积累的财富，
肯定不如中老年客户积攒的多，
为这些零散资金客户设计理财效果多半不理想，
以后找机会可以小规模试试，
如满意，请采纳回答！

G. 如何做好老年客户的银行服务

老年人来对于网点服务人员的容自忍度和满意度都明显高于青年人和中年人。但是我们仍然不时看到有网点人员嫌老年人罗嗦、麻烦，对老人爱搭不理，甚至埋怨和责怪他们。一般而言，老年人比较体谅银行网点服务人员工作的不易，对他们的要求并不苛刻，只要态度温和，耐心就非常满意了。“老吾老以及人之老”，网点人员应该怀着爱心和耐心，多关注来网点的老年人，多一句问候，多一个指导，多一份叮嘱，践行银行的服务承诺。客户特征决定客户需求，客户需求引导客户服务。为老年人提供金融服务，银行既要在硬件配备上贴近其需要，又在人员投入上周到细致，还要在产品线设置上迎合老年人的风险偏好，真正做到为老年群体提供个性化服务。

H. 金融行业如何发展新客户

1. 最主要的复问题是客户对公司制的信任，所以该公司应该做好充分的工作，给投资人以安全感，让顾客放心把自己的钱交给公司保管。

2. 公司已方面在打造信誉的时候，另一方面应该吸引新顾客加入，扩大宣传力度，让不知道的人知道，不了解的人了解，这样公司的交易规模肯定会扩大。

I. 我应该如何面对我的老年客户

一、首先要有良好的态度，包括：
1、对自己的态度：自信，坚信自己的能力。
2、对产品的态内度：爱所销售容的产品，坚信其质量和远景。
3、对客户的态度：客户是衣食父母，既是被拒绝也要心存感激。
4、对推销的态度：充满热爱，并相信可以通过推销可以改变自己的人生。
5、对挫折的态度：成功只不过是爬起来比倒下去多一次而已。
6、对学习的态度：空杯心态，没有永远的老师，只有永远的学生。

二、良好的基本知识与技巧：
1、产品的专业知识：良好的产品专业知识是销售产品时与客户交谈的基础。
2、良好的销售技巧；好的销售技巧可以让你的销售事倍功半，可以通过看销售方面的书籍和想有经验的推销员请教来提高这方面的能力。

三、强有力的执行力
凡事只有通过行动才能创造出结果，强有力的执行力是成功的关键，也是提高销量的关键。

四、做好售后服务
良好的售后服务是二次销售的关键，也是通过客户转介绍客户的关键。你服务态度的好坏是客户给考虑是否把他的朋友介绍给你的主要因素。

J. 金融机构如何做好客户服务

先讲第一点，我所在的是金融机构，客户通过我来炒股票，能给客户提供的服务就仅限在股票及股票的相关领域，对于这一点我想的很深刻，也想了很多，因为炒股就是选择股票和选择时机两个问题，而能够做好选股和选时机这两件事是需要付出很大很大的努力和代价的，而我正在乐此不疲的去做，因为我十分有志于成为基金经理，我本来想的就是给客户赚到更多的财富，当然在这一过程中，我也会得到财富。如果我不能给客户提供优质周到的服务，我会感到内疚！ 前几天，国庆节之前，有个客户问我江铜权证行权的事，具体问的是，江铜权证行权。江铜权证到期了，他卖出了别的股票腾出资金来行权，但是哪天行权遇到了一个问题，就是当天进入行权期之后是第二天就能得到股票还是行权期的最后那一天，客户问我，我就去问公司了，公司的回答后，我就去给客户解释，但是因为权证这块我并没有解释好，所以导致客户很生气，对此我很难受，我一直认为我能给客户提供很好的服务，因为我炒股到现在八九年时间了，另外我做职业操盘手也整整29个月，我一直坚信我对A股还是很有研究的，但是权证这块却没有足够关注，我为没能给客户提供优质服务而内疚，而这也是我一会继续努力的地方！ 只有有能力给客户提供优质服务，才能给客户提供优质服务，我会花费大量的甚至是终身的时间和精力来提高自己的能力！ 第二个问题就是相关法律，因为有钱的客户并不都是对证券很了解，同时对证券的相关法律很了解，而我作为证券从业人员则对证券很了解，同样也对法律很了解，这是信息不对称，就容易出现信息不对称很有可能出现的问题！ 我对证券法和一些金融法规专门研究过，我是想在证券金融行业长久的存在下去，要不也不会花大把的时间和精力来研究和思考股票了，所以我不会做违法的事，不会去损害客户的权益，以提高客户的权益为己任。把自己所知道的信息详详细细的给客户们说明白！ 回到现实中，有一类客户我是不开发，这类客户的特征就是把炒股当成银行存款，但却比银行存款利息高，也就心里不愿意承受风险的人！这类客户我是不想开发的，因为股市不是提款机，相对于银行存款，股市收益上去，但风险也上不去了，我不能把股市说成是只有收益而没有风险的市场，而把股市当成只有收益而没有风险的人，这类人我开发的积极性并不大！