供应链金融技术服务合作协议

❶ 供应链金融企业管理中，为什么要用到电子合同

在供应链来运行过程中，自各类信息分散保存在各个环节，整个供应链信息不透明、不流畅，各参与主体难以了解交易事项的进展情况，不对称的信息影响了整个链条的效率，最终也导致整个供应链信用体系难以建立。

为了建立完备的供应链信用体系，金融科技出现了。

• 随着供应链金融的迅速发展，在过去，互联网工具只是作为金融活动开展和管理的辅助手段；而现在，金融科技成为推动供应链金融的主导力量。

• 作为交易基础契约保障的电子合同，成为金融科技的发力点之一，以及企业“降本提效”的着眼点之一。线上化操作、真实性及安全性保障、具备法律效力，让电子合同替代传统签约习惯、助力产业效力提高成为可能。

• 通过云服务、大数据和物联网打造智慧供应链，采用标准化、电子化、可流转且有法律效率的电子合同已是大势所趋。

• 使用电子合同，供应链金融企业将能更加轻松地进行商品的供销存、流通管理，以及企业的资金流和信息流管理等，无论是供应环节，还是销售、流通环节，都能做到上下一致、有条不紊、资源快速合理分配。

❷ 供应链金融系统平台定制方案

供应链金融原本指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
以上定义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
我们的供应链金融系统平台，要通俗地理解，就是为某企业（通常是比较大的、占有主动地位的）的供应商或相关合作单位提供短期融资服务，帮助他们解决资金周转难题的。为什么大家看好这方面的业务呢，因为通常有大公司提供担保，供应商或合作单位有应收账款在大公司手上，所以还款是有保障的，这类资产相对稳定、安全，比房贷校园贷安全可靠。

❸ 公司与个人签订项目合作协议，格式和内容如何，急！

1.开展仓单质押贷款的原则
开展仓单质押贷款业务对提高市场资源的使用效率，加快资金周转，扩大企业生产规模具有重要作用，但是进行质押贷款应遵守以下几个原则：
（1） 首先要合乎国家的法律、法规。开展仓单质押贷款业务要做到合法经营，贷款业务符合国家信贷政策。同时，仓单质押贷款的程序要合法，对借款人的资信审查，还贷能力，信贷资金使用状况，借款手续是否完备，借款人的业务量及商品来源的合法性等有关事项必须事先审核，事中跟踪，确保每个环节不出现纰漏。
（2） 风险防范原则。仓单质押贷款业务是质押贷款的一种形式，由于借款人向贷款人出质的是在期货市场中流通的标准仓单，所以，其风险系数相对较小。但是银行质押贷款可能面临以下的风险：商品的市场价格始终处于不断涨跌过程中，对应仓单的价值也处于不断变化当中，如果银行对质押物评估过高，就可能造成借款人还贷不积极；在质押商品的监管方面，由于仓库同银行之间的信息不对称、信息失真或信息滞后都会导致任何一方决策的失误，造成质押商品的监管风险等等。
（3） 对借款人进行严格的资格审查原则。质押贷款是商业银行的常规贷款业务之一，也是商业银行获取盈利的一个途径。银行开展质押贷款既要讲究安全性、流动性，也要注重盈利性。仓单质押贷款经济风险偏低，可银行在办理贷款之前也须慎重选择和审核贷款对象。
2.仓单质押贷款的业务流程
如图简要地介绍的仓单质押的过程，首先是货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤消的协助行使质押权保证书》。
货主按照约定的数量将商品存放在仓库中，仓储企业在接到通知后，验货确认，然后开专用商品储存凭证———仓单给存货的货主；货主当场对专用仓单做质押背书，由仓库盖章后，货主凭仓单向银行提出贷款申请；银行向仓库核实货主储存商品的详细情况，包括商品的品种、数量、质量以及商品的情况，决定是否向货主提供质押贷款，以及质押贷款的数额；把经过银行同意的进行质押贷款的商品交由仓库代理监管；最后就是商品的具体处置。
3.仓单质押的优势与风险
仓单质押业务是一种具有多边三赢性质的新兴业务。第一，允许客户利用在市场经营的商品做质押贷款，可以解决企业经营融资问题，争取更多的流动资金，达到实现规模经营和提高经济效益的目的。第二，仓库与银行合作，监管客户在银行质押贷款商品，一方面增加了配套服务功能，吸引更多的货主企业进驻，增加了仓储附加值，提高了仓库空间的利用率，提升了企业综合价值和竞争力；另一方面，仓库作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，有利于物流企业的业务整合，同时也加强了同银行的同盟关系。第三，银行发放质押贷款，由仓库负责质押物资，既放贷又吸引了储户，培育了新的经济增长点；又由于由货物做抵押，贷款的风险大大降低，规避了风险，并能产生新的经济效益。
仓单质押贷款业务是商业银行等金融机构的利润来源之一，而信贷风险是贷款人面临的主要风险之一。商业银行必须发展信贷业务，同时还必须保证按时收回贷款的本金和利息，不能出现呆坏账。仓单是信用程度较高的有价证券，它与高质量的商品相对应，包含着交割仓库、期货交易所对质量、数量的信用担保，但是低风险不等于无风险。仓单质押过程中包含着以下的风险：
（1） 客户资信风险。客户的业务能力、业务量及商品来源的合法性（走私商品有罚没风险），商品质量等诸多方面对仓库来说都是潜在的风险。
（2） 仓单风险。仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，但目前仓库所开的仓单还不够规范，如有的仓库甚至以入库单作质押凭证，以提货单作提货凭证，因此，必须有科学的管理程序，保证仓单的唯一性与物权凭证性质。
（3） 质押物选择风险。并不是所有的商品都适合作仓单质押，因为商品在某段时间的价格和质量都是会随时发生变化的，也就是说会有一定程度的风险。因此，要选择价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。
（4） 商品监管风险。在质押商品的监管方面，仓储企业必须对质押商品的种类、数量、品种进行有效监管，作好防潮、防霉等安全保障，严防货损货差，严格出入库的盘点，防止仓储保管不善而给仓单的持有人造成损失的风险。
（5） 内部管理和操作风险。许多仓库的信息化程度很低，还停留在人工作业的阶段，会增加内部人员作案和操作失误的机会，形成管理和操作风险。
4.控制风险的对策
（1） 建立和整合客户和银行信用。客户资信风险、仓单风险、商品的监管风险都与信用有着密切的联系。第三方物流作为联结货主与金融机构的服务平台，就需要在开展仓单质押业务时建立和整合这些信用。第三方物流公司作为货主的代理人，监管仓库中的商品，因此，第三方物流公司要与货主建立信用。银行质押贷款业务的开展则是建立在仓单的真实有效性和对第三方物流公司仓库监管的信任之上。所以，信用的建立是基于第三方物流公司的实力。第三方物流公司可以利用双方都信任的关系开展仓单质押业务，完成信用的整合。
（2） 加强对仓单的管理。仓单是在仓库接受存货人要存放的商品以后，向存货人开具的说明存货情况的存单。这种存单具备特殊的功能和特殊的作用———有效证券。即仓单可以作为一种有价证券进行质押，实现资金融通，辅助完成现货交易，提高交易效率，降低交易成本的功能。它是仓单质押业务开展的重要法律依据和凭证。因此仓单的管理问题是最为紧迫的需要解决的问题。
（3） 限定质押商品的范围和确定价格。在开展仓单质押业务时，货主希望质押商品品种、数量和标准化程度能不受限制；而对于银行和仓库来说，则要求质押的商品要有所限制。因为第三方物流公司要考虑自身的存储能力、管理水平能否满足客户的需求，并协同银行做好商品的限制工作。受仓储条件的限制，目前一些开展此项业务的仓库基本上是尽量选择适用广泛、易于处置、价格波幅较小且不易变质的商品。随着科学技术的进步和管理经验的丰富，可用于仓单质押的商品的种类会不断增加。对商品价值的综合评估确定要考虑三个方面：一是客户本身的信用和实力，二是商品自身的属性，三是该种商品近几年来的市场价格波动情况。这个价格目前都是由银行确定的，仓储作为双方信任的委托代理方，它在价格的确定过程中也应起到监管和提供参考的作用。随着仓单质押业务不断深化，银行对仓储信任的日益提升，很有可能由仓储来确定价格。
5.监管和处置质押商品。第三方物流公司作为银行和客户双方信任的第三方，在商品的监管和处置环节扮演着特殊的角色，负有特殊的责任。所以，在开展仓单质押业务时，应尽量使各项手续完备，严格按合同行使权利。
在仓储环节，首先，要和客户企业签订“仓储协议”，明确商品的入库验收和养护要求，并开具明确表明商品已属抵押给银行的专用仓单；并向指定的保险公司申请办理仓储物的保险，确保仓储物出现损毁时，保险公司可以赔偿。其次，要与银行签订“不可撤销的协助银行行使质押权保证书”，保证仓单与商品存储情况相符，手续完备；质押期间无银行同意不得向借款人或任意第三人发货；不以存货方未付有关保管费为由阻挠、干涉、妨碍银行行使质押权等；客户提货要在银行的监管下采取仓单提货。
在商品处置环节，要视具体情况具体处理。一是贷款还未到期，由于市场价格下降，银行通知借款人追加风险保证金，在双方所确定的日期期限内借款人仍未履行追加义务的，银行可委托第三方（很有可能是仓储）对尚未销售商品按现行市场价下浮一定比率以尽快实现销售，收回贷款本金。二是贷款到期，但监管账户内销售回笼款不足偿还贷款本息且无其他资金来源作为补充，银行也可委托第三方（很有可能是仓储）对仓储的相应数量商品按现行市场价下浮一定比率以内实现销售处理，直到收回贷款本息。仓单质押货物的处置，受市场影响大，需事先各方签订协议就处置方式作出明确规定，确保各方利益。
6.加快仓储企业的信息化建设。仓储信息化的过程中会不断改善和优化管理和业务过程。仓储的信息化可以分为两个部分：内部管理流程的信息化；和其合作伙伴、客户以及监管机构协同作业的信息化。内部的信息化能优化其“仓储物流”，更好地完成内部的管理和操作；协同作业的信息化是优化其物流网络和服务体系。信息化降低内部人员作案和操作的失误，提高工作效率，提高了同客户与银行进行信息沟通和共享的效率，降低了仓储和银行的风险，方便了银行对仓储的监管，完善了为客户提供的物流服务。

❹ 中国银行上海对公链上中银供应链融资产品如何协议签署

1、平台协议签署
业务单位需与企业客户签署《中国银行上海市分行“链上中银”分行特色供应链专金融服属务平台使用协议》。2、企业业务协议签署
（1）业务单位需与客户签署特色平台在线融易达业务示范合同文本《在线融易达业务合作协议》和《在线融易达业务合同》。
（2）合作协议/合同签署完成后，业务单位将相关协议/合同要素录入特色平台，在平台中形成业务记录。录入的协议/合同要素信息须与实际协议/合同一致，如发生不一致的情况，以线下双方签订的书面协议为准。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

❺ 供应链金融使用电子合同有哪些优势

供应链金融平台的出现，导致大量针对企业融资的金融服务也迁至线上。于是，线下签署合同的方式，开始与线上服务产生“异体排斥”。

不少业内大型企业都反应，业务增长快了，但签合同还是慢了，用户体验还是差了。很多企业表示希望实现数字化签约。

当供应链金融平台开始用电子合同处理债权转让、信用风险担保等事宜，一些错综复杂的债权关系开始得到缓解，变得平和。

有人表示，当“萝卜章”、合同篡改风险被电子合同解决后，他们公司的合同管理效率大大提升了。

通过将电子合同嵌入到企业的供应链金融服务中，与上下游供应商、融资担保机构签订各类合同，平台的运营效率和风控等级提升了不少。

作为法律科技的一项典型应用，电子合同与云计算、人工智能、大数据、移动互联网、区块链技术等互联网新技术发挥的作用类似：

帮助供应链金融平台为核心企业、供应商提供基于生态链的商业保理综合业务系统，充分发挥互联网信息技术服务的优势，提供项目立项、尽职调查、业务审批、保理协议/合同签约、账款登记及转让、贸易融资、贷后管理、账款清算等保理业务全过程的应用服务，助力保理企业构建及完善互联网+金融的经营模式，从而更为有效地提高其获客、展业、风险识别与控制的能力，为供应链上下游企业提供更优质的金融服务，进而形成完整的供应链金融生态圈。

总之，电子合同已经进入各个领域，不管是互联网行业还是传统行业，电子合同必然是数字时代的签约模式的必然发展。

❻ 中国银行上海对公链上中银供应链融资产品怎么操作协议签署

二、办理流程
（一）协议签署：首次办理境内货利达业务前，客户与我行及期货公司签署《境内货利达业务三方协议》及相关业务合同。以现货质押的，客户还需按照融货达业务的有关管理规定与我行及仓储监管单位签署《动产质押监管协议》。每次办理具体业务前，客户需向我行提交融资申请书及相关基础贸易单据，并签署《质押合同》、融货达业务的配套合同或标准仓单质押配套合同。
详见附件：境内货利达业务三方协议
（二）客户在我行开立期货结算账户、下游回款账户，在期货公司开立期货资产账户等相关账户。
（三）客户将持有的现货或上海期货交易所标准仓单质押给中行。客户以现货质押的，我行要求客户将现货存入按现行规定我行可接受的仓储监管合作机构，并且不接受派驻监管。
（四）落实质押手续的同时，我行确认客户在期货公司已办理数量相应、期限一致、方向相反的商品套期保值。
（五）货物质押及商品套期保值手续落实后，我行以一定质押率向客户提供融资，并根据质押担保额占用客户授信额度。融资金额高于质押担保额的部分，向客户全额收取保证金。
（六）融资发放后，我行对现货、期货价格波动、期货仓位实行每日监控。期货公司负责向我行发送每日收盘后的期货头寸结算单。
（七）客户申请提前部分归还融资的，我行在部分融资归还后通知期货公司调整客户期货头寸的管控，并向客户释放已归还融资部分相对应的质物。
（八）若客户在期货合约下申请提前平仓的，我行在客户提前归还融资或补充融资项下保证金使商品质押率符合融货达或标准仓单质押融资业务的管理要求后，指示期货公司根据指令办理平仓操作，提前归还融资部分可向客户释放相对应的质物。
（九）若客户期货合约因交易保证金不足被强制（部分）平仓的，期货公司在结算当日应立即通知我行，我行将要求客户在1个工作日内恢复保值仓位，并就对应质物价值下跌部分（如有）提前归还融资或补足保证金，否则我行将宣布全部融资提前到期，要求客户偿还融资本息，并视情况处置质物，处置质物款项所得用于归还我行融资及相关费用（如有）。
（十）融资到期日，客户归还我行融资本息后，业务结束。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

❼ 企业采购合同和供应链合同可以使用电子合同电子签名吗

采购合同和供应链复合同当制然可以使用电子合同，合规有效的电子合同签署能够成为供应链管理提速、降险、控本的趋势。
电子合同能为整个供应链交易过程提供更为安全的交易方式，并且从供应链中所涉及的合同签订环节把控线上签署，节省线下签署耗费的时间和精力，从安全交易入手缩短整个供应链链条的交易时间。帮助企业打通供应链管理中计划、采购、制造、销售的各个环节的在线签署，实现合同文件的云端管理。

❽ 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

(8)供应链金融技术服务合作协议扩展阅读：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

❾ 企业管理中，供应链合同为什么要用到电子合同

因为电子合同拥有许多传统合同不具备的优势。
1、节约成本
电子合同参与的各方在线签署合作协议，节省高昂合同快递费，合同管理线上化，节省合同人力管理费。
2、提升签约效率，规避风险
电子合同在线签署、管理，提升异地采购效率、协同办公合作效率，同时减少客户因合同寄送时长产生的毁约风险。极速签约，帮助客户快速做决断。
3、安全有效
实名认证防篡改，电子合同云端存储，后期如发生纠纷，可申请一键仲裁，电子合同存证法律效力强，法官易采纳。