❶ 求与“民营企业融资难”或“中小企业融资难”的外文期刊一篇！
据第六次全国私营企业抽样调查公布的数据显示，从1993年到2003年，我国私营企业数量从23.79万户增加至300.55万户，增长了13倍多，年均增长28.89％；注册资本从681亿元增至35305亿元，增长了52倍，年均增长48.41％；从业人员则从373万人增至4299万人，增长了近12倍，年均增长27.72％。
毋庸置疑，在民营企业不断发展壮大的过程中，也面临着较多的问题，融资难就是其中一个突出问题。虽然，在中央的关心、支持下，融资难的问题正在逐步得到缓解，但融资渠道不畅、融资渠道狭窄，仍然是制约民营企业发展的重要因素。
一、我国民营企业融资的现状
我国的民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主，仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75％。绝大多数民营企业无论是在其初创期，还是发展期，主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。但是，由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利能力弱，要进一步发展，仍受到资金严重不足的制约。民营企业有着巨大的资金需求，然而，从银行所得到的贷款，尚不足银行贷款总量的2％；通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9％左右，这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的；在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难，突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难，而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。
应当看到，中央有关部门和不少地方政府为了解决民营经济融资难的问题，下了很大的力气，也出台了一些具体政策措施，如，组建民营股份制银行和地方商业银行、鼓励和支持四大商业银行，增加对民营经济贷款、建立担保体系、建设风险投资体系等等。但是，从实施效果来看，这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本性的改变。因为，民营企业融资难的问题，表面上看是反映渠道狭窄，而深层次的原因则是体制和制度问题。
二、我国民营企业融资难的成因分析
1、从体制上看。当前仍然不同程度地存在着对民营企业的“歧视”现象。由于长期受计划经济体制和传统意识的影响，金融部门对非公有制企业尚不能一视同仁，受各种条件制约，诸如有的怕出现问题受到牵连。我国四大国有商业银行拥有全国70％以上的信贷资金，在信贷市场上处于垄断地位，原本是民营企业寻求信贷支持的主要来源之一，但由于国有商业银行一直受处在行政过分干预的准财政运作体制的约束，导致其对民营企业的“歧视”现象。许多地方反映，对同样数额的不良贷款，贷款对象如果是国有企业，银行工作人员可以不承担或少承担责任，如果是私营企业就可能被有关领导机构甚至司法机关予以追究。出于对贷款责任的考虑，不少银行员工宁肯少贷或不贷给民营企业，尽量限制对民营企业的贷款数额。其贷款手续之繁杂，抵押条件之苛刻，对抵押品要求之严，抵押率之低，远远超过国有企业，使不少民营企业望而却步，当民营企业在无可奈何的情况下不得不去贷款时，也往往要花费很长的时间，白白地错过了宝贵的商机。在国家有关政策上也残留着“缺陷”，急需调整完善。例如，国有企业并购重组时，许多不良资产可以通过剥离、核销、挂账、停息等办法处置，外资企业将部分利润投资可在税收上减免，而私营企业却不能享有同等待遇。此外，民营企业也无法享受开发区企业应有的政策优惠等等。这种政策性差异在很大程度上影响了民营企业融资渠道的拓展。
2、从制度上来看。（1）担保公司和各类基金制度还未完善。民营企业信用贷款因担保问题尚未解决而难以运作；抵押贷款因市区多数民营企业未能解决房产、土地等相关证件而被搁置。抵押担保落实难是当前民营企业融资、特别是申请金融机构贷款过程遇到的最大难题之一。（2）银行为民营企业服务严重不足。尽管中央银行的信贷政策鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，但各商业银行从自身经济利益考虑，往往集中力量抓大客户，乐于“大宗批发”，而对额度小、频率高的民营企业贷款缺少兴趣，由此导致民营企业贷款明显不足。这里分析的不仅是服务意识差，而更重要的是制度引致的问题。各区县专业银行大都无权审批固定资产投资贷款，对流动资金贷款也有严格限制，这些限制难以适应遍布各地的民营企业的金融服务需要。此外还缺少对国有商业银行中小企业贷款的考核，缺少专门从事中小企业贷款的金融机构。（3）融资渠道狭窄。目前我国资本市场整体发展不够，尤其是为中小企业融资的创业板在深圳上市仅一年左右，目前我国证券市场十分萧条，使得中小企业发行债券、股票相当困难。
3、从民营企业自身来看。民营企业一般规模较小，资金匮乏，而且偿债能力弱；加上经营观念和管理模式的相对落后，财产抵押实力不足，没有完整的、令人信服的信用记录，缺乏信用基础，加大了银行投资民营企业的风险，缩小了民营企业的融资范围。这些问题均需要我们作进一步深入研究。
民营企业之所以不容易融到资金，从主观方面看可能有三个原因：一是相当一部分民营企业没有按照规定建立账目，即使有账目也是比较混乱，漏洞甚多，经不起检查，因此金融机构不愿贷款给它们，它们自己也难以通过直接融资方式融资；二是不少民营企业由于抵押物不足，无法从金融机构那里借到钱；三是有些民营企业信用信息不明，信用记录不清楚。正是上述主观原因使民营企业融资困难，它们往往只能依靠自我积累、慢慢“滚雪球”，或者通过非正式渠道融资。
再从客观方面进行分析，民营企业融资难有五个原因：一是近年来国有商业银行从县以下领域退出，县以下的金融服务范围缩小；二是即使是县城和县以上的城市，由于国有商业银行资金实行统一运筹的策略，资金重点投向发达地区和优势行业，以致欠发达地区和一般行业的民营企业难以得到贷款；三是缺乏有效的信贷担保机构；四是民间金融机构、地下金融没有被引导浮出水面，难以通过正当渠道发挥作用；五是商业银行实行严格的贷款责任追究制，而且贷款工作中又缺乏一定的激励机制，从而信贷人员认为向民营企业放贷责任巨大，宁肯慎之又慎，而不愿意冒这样的风险。
当前应针对民营企业融资的主观原因和客观原因两个方面采取措施，力求尽快地畅通民营企业融资渠道，提出以下七条建议：
——尽快建立专为民营企业提供金融服务的小型商业银行，解决民营经济发展中的融资难问题；中小型商业银行的建立，要依靠民间资本的参股，尤其要吸纳游离于金融体系外的民间资本。这也有助于使民间资本从“体外循环”转入“体内循环”。
——现有商业银行(包括尚未改制的和正在进行改制的商业银行)在调整业务结构的过程中，对大额贷款业务和小额贷款业务分别制定规划和分别核算，即对小额贷款业务另行制定规划和单独核算，避免贷款部门因担心小额贷款的成本高而予以放弃。此外，商业银行应制定符合民营企业、尤其是中小型企业特点的信贷管理和风险控制的制度，以便提高工作效率。最近，银监会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》，在贷款发放方面作了改进，包括对银行业绩考核办法也作了修改，这是有积极作用的。
——对有条件发展企业债券的民营企业，要积极引导和扶持。目前，可以在各省市选择一些管理制度完善和盈利的民营企业进行试点。对于个别盈利现状虽然一般但确有发展前途和盈利前景良好的民营企业，也可以列入试点范围。企业债券不一定都要中长期的，短期债券可能更加适用。
——在上市方面，应当坚持对民营企业和国有企业或国家控股企业一视同仁的政策。要重点推动达到一定规模的高科技行业的、符合上市条件的民营企业上市融资，包括海外上市、买壳上市等多种模式。在这里，应当注意的一个问题是，上市必须是民营企业自愿的，在上市决策方面必须充分尊重民营企业自身的意见。
——积极发展各类有助于民营企业、特别是中小型民营企业融资的信用担保机构。包括：由企业集资联合建立商业性的担保公司，主要接受民营企业的财产抵押而替它们担保；政府拨款设立的非营利性担保公司；专业协会之类的民间组织集资成立互助担保基金；企业集资联合建立的互助担保基金。此外，还有必要建立民营企业信用再担保机构。
——加强企业信用体系的建设。各省市可以建立统一的企业信用信息中心，收集、汇总税务、海关、金融、社保、治安、司法等系统的企业信用信息，记录企业纳税情况、信贷记录、合同履约率、遵守法律等情况，供社会查询，以增加企业信用信息的透明度。同时，应当完善企业信用评价制度和评价机制，由信用评估机构全面实施企业的信用评价，规范各类信用中介机构的设立和发展。
——引导民间资本进入民营企业融资领域。在“2005中国宏观经济走势与产业发展高层论坛”上，央行副行长吴晓灵说，我国民营融资规模为9500亿元。另据农业部农村经济研究中心定点观察的数据，全国农户户均借款来源中，来自银行和信用社的贷款只占26%，而来自私人的贷款则占71%。可见，民间资本的影响是不可低估的。现在要研究的是如何引导民间资本为民营企业的融资更好地发挥作用。设想如下：其一，使民间资本作为资本金注入民营企业；其二，使民营资本能组成金融机构或建立投资基金，解决民营企业的融资难问题。央行准备在一些地区试行的建立“只贷不存”的民间金融机构的意见，是有积极意义的。今后，如果这些金融机构确有效率而且信用很好，未尝不可以发展为民营的商业银行，既存也贷；其三，使民间原来就已存在的互助性的融资形式(如标会、同乡会、互助会等)继续存在并发挥作用。
最后应当强调，民营企业素质的提高是十分重要的。这也是解决民营企业融资难的措施之一。例如，民营企业要建立健全会计核算制度，如实编制财务报表，依法报送统计信息。民营企业的出资人和经营管理人员都应当增强法律观念、诚信意识和社会公德，努力提高自身素质。又如，相当一部分民营企业的产权并不是十分清晰的。有些因长期挂靠在某一个国有企业或集体企业中，甚至挂靠于某一个事业单位，以致产权不清晰。也有些家族制企业，家族主要成员对企业拥有的产权不清晰，导致内部纠纷，从而影响了企业的经营。因此，即使是家族制企业，产权也应当清晰，应当明细化。再如，民营企业不能靠不正当手段来获取贷款。在一些地方曾发生这样的现象，即民营企业为了得到银行的贷款，不惜以各种不正当手段拉拢和贿赂银行工作人员，结果把银行工作人员拉下水，也使其他民营企业的融资受到影响而更加困难。民营企业一定要切记这方面的经验教训。
❷ 在服务民营经济方面存在什么问题，下步目标及整改措施等方面
一、查找出的主要问题
（一）学习积极性较差。学习不够积极，自工作以来，能主动学习对马列主义、毛泽东思想和邓小平理论等党的理论知识以及相关业务业务知识，但是，总体上来说，学习的时间不够充足，学习积极性较差，学习也存在不深入、不透彻等问题，对于很多方面的知识的掌握还有待提高。
（二）思想观念不够新颖，创新意识不强。遇到问题时，首先想到沿袭前人做法，不愿主动创新，跟在别人后面亦步亦趋，缺乏创新意识，担心失败。
（三）基层工作经验不足。平时在村庄、基层工作中没能真正做到深入实际、深入基层、深入群众，缺乏基层工作经验。
二、原因分析
（一）现代社会科技变换日新月异，由于乡镇工作条件有限，信息的传递相对落后，同时，由于工作关系，没有挤出足够的时间去学习新知识、关注新理念，导致思想观念不能及时、有效地
更新。
（二）我们可以继承的理论文化遗产比较丰厚，在很多情况下通过模仿、继承和复制便能解决问题，从而不愿去创新、去尝试新的方法。
（三）平时工作时间大多在办公室，没有做到经常深入基层走访，没有深入基层走访，就不可能有对基层的了解和深刻认识，也没能真切了解到农村的实际困难和心声。
三、整改措施
（一）加强学习，提高自身文化素质和知识水平。深入学习理论知识，学习十八大精神，用最新的理论成果武装自己。学用结合，面提高自身素质，不断增强为人民服务的本领。
（二）解放思想、求实创新。创新是一个民族发展的灵魂，十八大召开以来，思想观念不断更新，我们更需要与时俱进，跟进时代发展的潮流，不断地汲取新知识、新概念、新思想，多看电视，多阅读报纸，关心国事、天下事，努力学习新的科技文化知识。
（三）深入基层走访，拉近与农村、群众之间的关系，切实帮助群众解决生产生活中遇到的实际困难，多做少说，将服务群众惠民生落实到具体行动上来。提高人民群众对党的工作的满意度。
❸ 金融如何支持民营经济发展
民营经济是调整经济结构、优化产业布局、转变经济发展方式，实现加快发展的战略支撑，是经济发展中最具活力的增长力量。要实现国民经济的可持续健康发展，需要把发展民营经济摆在极其重要的位置。 金融机构在支持民营经济发展上存在体制机制上的弊端。民营企业融资难，归根结底是很多金融机构在体制机制上设置了障碍，致使民营企业融资的门槛过高。要改变这种现状，就要从改善银行内部管理机制入手，逐步建立有利于民营企业发展的体制机制。 国有商业银行针对民营企业的产品设计模式存在缺陷。近几年，国有商业银行大量资金上存，银行和民营企业之间长期存在“银行有钱贷不出、企业缺钱却贷不来”的“两难”局面。除了体制机制的因素外，更主要的是国有商业银行缺少适合民营企业的信贷产品，其产品设计模式存在缺陷。 政府支持民营经济发展的服务方式有待改变。政府部门要从计划经济的行政干预银行信贷投放，向引导服务金融机构主动投放转变。政府的职能定位要清晰、明确，服务到位、不越位。 民营经济发展所付的融资成本过高。由于民营企业普遍存在的规模小、底子薄、资质差等原因，很多金融机构对民营企业融资条件苛刻、手续繁琐、利率过高，加重了企业的负担。尤其是地方商业银行对民营企业利率一浮到顶，小额贷款公司甚至达到了民间借贷利率的水平。贷款成本已经成为民营企业沉重的经营包袱。从长远来看，金融机构帮扶民营企业与实现自身利润最大化的经营目标并不矛盾，在当前国有企业及政府性工程、项目有限的情况下，只有帮助扶持好民营经济，使民营经济良性发展，金融机构才能有更大的发展空间。因此，希望各金融机构切实转变思想观念，让民营企业在利率水平上与国营企业一样享受“国民待遇”。 为此笔者建议：一是完善担保基金。可成立由政府牵头、财政出资、企业为核心、金融机构为后盾的联合担保机构，并设立担保基金，对民营企业融资进行担保。二是出台鼓励性政策，积极引进培育中小金融机构，拓展民营经济的融资渠道，更大程度上满足民营企业的融资需求。三是通过建设信用信息平台、建立信用奖惩制度等手段，加强社会信用体系建设，打造“信用松原”，为民营经济发展创造良好的投资环境。 要积极为民营企业争取各项优惠政策。有效利用差别存款准备金政策。积极争取民族用品企业的信贷优惠政策。自“十五”、“十一五”开始，中央财政联合国家民委、中国人民银行对生产民族特需产品的企业贷款实行贴息政策，而且贷款利率优惠。目前我市有5家企业获得国家民委批准指定为生产民族特需企业。今年在市人民银行推动下，已经有一家长岭县的企业获得贴息贷款3000万元，少支付利息近100万元。其余4家企业尚未享受到此项优惠政策，尚有较大推广空间。人民银行将持续关注此项工作，推动更多民营企业享受此项优惠政策。充分发挥再贷款、再贴现等货币政策工具作用。受金融机构业务品种、管理体制和人民银行利率政策的影响，目前人民银行再贷款、再贴现可运用空间还很大。为充分发挥其作用，一方面人民银行将积极向上级行争取再贷款、再贴现额度，为满足金融机构的资金需求提供保障。同时积极向上级行争取利率优惠及使用条件方面的宽松政策。另一方面各金融机构也要努力改善自身经营状况，降低不良资产比率，从而获得更多的再贷款、再贴现政策支持。 商业银行要加大信贷支持力度，为民营经济发展注入活力。
❹ 中小民营企业融资问题国内外研究现状存在的问题
相信市场，但也不能迷信市场。在民间借贷之外，还要建立一整套应急状态下的触发机制。专一旦发生中属小企业融资成本过高，国有商业银行、股份制金融机构、担保公司、小额贷款组织等便应自觉响应政府干预，按照比例、降息让利、分类发放中小企业贷款，切实落实支持发展中小企业的国家战略。
“民营经济成就了浙江，是浙江的瑰宝，我们要像爱护眼睛一样爱护它们。”目有疾，自当医。而这种医治，不仅要给予其应急性的资金支持，更要着力约束资金流向，规避应急贷款再次流入资本市场的风险，引导中小企业走向实体繁荣的康庄大道。由此而论，根治温州企业近年来从房产到能源再到古董的炒作之风，才能矫正被扭曲了的经济结构，才能尽量减少无谓的行政干预，才能重新提振实业起家的勇气与辉煌。
❺ 为什么研究我国民营经济发展问题
一、民营经济发展中存在的主要问题。
民营经济虽然近几年取得了长足发展，但总体而言，还存在观念落后、融资困难、起步晚、规模小、水平低等问题，主要表现在以下几个方面。
1、思想观念滞后，认识不足，重视不够。部分部门和领导干部对民营经济存在偏见，思想上有唯“成份论”的观念，认为民营经济就是个人的事，存在厚薄之分。在产业发展、金融支持、政策优惠等方面以国有经济为主，民营经济难望项背。
2、民营经济融资困难成为制肘发展的重要瓶颈。民营经济基本上是通过自我筹资、自我积累进行发展的。融资困难究其原因，一是民营企业自身规模小、实力弱、资本积累少，融资渠道单一。二是民营企业、个体工商户不稳定性较大，银行基于自身风险控制的原因，怕贷、惜贷、慎贷。三是银行实行抵押和担保贷款制度，民营企业、个体工商户很难找到合规的担保人。四是银行出于风险的考虑，对国有经济不怕贷大胆贷，对民营经济不准贷的现象突出。因此，民营经济有限的资本额、沉重的利息负担、过短的资金使用期、资金来源的不稳定性但民营经济发展受到制约。
3、民营经济自身先天不足。民营经济发展大多是快速型、家庭式，存在着各种不足。在管理方式上，基本上“老婆管钱、亲戚管帐、自已跑市场”的模式，制约了企业更高发展。法律意识淡薄，一方面少数经营者违法经营、制假、偷税，另一方面不知依法自我保护，权益得不到保障。人才危机严重，诚信意识淡薄，思想观念落后等也是民营经济存在的重要问题。
4、民营经济发展环境不宽松。对民营经济市场准入、财政支持、税收政策等方面有歧视。权力部门乱作为、不作为、慢作为现象依法存在。民营企业税费负担过重，收费多，服务少、搭车收费、变相收费等情况时有发生。执法管理部门过多，执法不严，执法不公的现象也不鲜见。
5、民营经济产业结构不合理。民营经济由于缺乏引导，加之资源优势不明显，投资项目单一、投资效率低下。大多从事低附加值产品的简单加工生产，处于整个产业链的底端。一产业少而弱，二产业行业单一，三产业总量不足。全县民营经济占工业经济的80%以上。
6、品牌建设落后，缺乏核心竞争力。全县现在重庆市名牌产品1个，重庆市著名商标4个。民营经济没有树立自身品牌的意识，市场拓展能力弱，一旦交通瓶颈条件得到改善，本地民营经济将更加缺乏竞争力。
二、进一步促进民营经济发展的对策思考。
针对民营经济发展现状，如何充分利用好中央、重庆市促进民营经济发展的政策优势，实现市第四次党代会提出的“两翼”发展战略，利用全县交通瓶颈改善等重要机遇实行民营经济的跨越式发展，当前要重点在营造发展氛围、推进公平准入、改善金融服务、切实减轻负担等方面进行认真的研究。具体有如下对策：
1、着力营造良好的发展环境。要充分利用中央、重庆大力发展民营经济的良好机遇，在全县范围内解放思想，营造发展氛围，破除妨碍民营经济发展在思想上、体制上、机制上的各种障碍。全方位宣传民营经济对经济社会发展作出的突出贡献，充分调动全县人民“创业兴巫”的热情，树立全民崇商的氛围。逐步建立起“艰苦创业，诚实守信，合法经营，开拓创新”的民营经济精神理念，打造民营经济的文化品牌。
2、着力优化宽松的政策环境。关键是结合实际，用好用活各种政策。在市场准入上，要积极鼓励民营经济参与对交通运输、能源、水利、市政、教育、医疗等方面的投入。一方面减轻政府性投入的压力，另一方面促进民营经济发展。在金融政策方面，首先政府要引导银行对民营经济增加信贷力度，提高民营企业贷款增速。其次要探索建立以政府财力为引导，以专业担保机构为主体，以商业银行网络为基础的新的信用担保体系。三是要整合各类扶持资金，将微型企业等各种政策扶持资金整合捆绑使用，建立县级中小企业发展基金，扶持做大做强民营企业。在税收政策方面，税务机关要树立“不落实税收优惠政策也是收过头税的理念”，不折不扣的及时制定政策落实措施，开展政策宣传，关键是加大政策落实力度，打造税收洼地。同时规范各类收费，切实减轻民营企业的税费负担。促进民营经济健康、快速发展。
3、着力改善高效的政务环境。以建设服务型政府为重点，对民营经济由被动受理向主动服务转变，进一步深化行政审批制度改革，简化办事程序，提高办事效率。要充分利用县发展服务中心，不仅整合部门，更多的是要整合审批事项。提高服务水平。加强对民营经济发展的引导，一是投资产业的引导，搞好信息服务，通过发布产业、行业相关信息及中介服务，引导民营经济进行科学投资和经营活动，防止重复投资和盲目扩大生产规模。二是引导民营企业提高管理水平，建立现代企业制度，逐渐由家族式管理向现代企业管理方式转变，增强企业活力。三是作好中介服务，政府对民营经济的服务，更多的要体现为中介服务，要以市场为中心，大力发展社会中介机构，包括融资中介、人才培养中介、新技术推广中介、进出口贸易中介等，要促其按照市场经济的规律，有效地运行，并真正成为连接民营企业、政府、研究机构等的桥梁。要用政府信息和决策“智慧”引导民营经济发展、壮大。
4、着力健全公平的法制环境。要从政府及其部门和民营经济两个层面共同健全法制环境。政府及其部门要坚持依法行政，对民营企业一视同仁，规范行政执法，为民营经济发展营造公平竞争的市场环境，全面实行行政执法责任制，做到有权必有责，用权受监督，行政机关做到“法无授权皆禁止”，民营经济发展做到“法无禁止皆许可”。坚决克服有法不依、执法不严、违法不究的现象，加强社会治安综合治理，确保民营经济发展不受影响。切实保护民营经济所有者、经营者财产权。全县要彻底清理制约和歧视民营经济发展的政策、文件，保护民营经济的合法权益和市场主体的合法地位，严禁干涉民营经济合法生产经营活动，严禁乱检查、乱摊派、乱罚款、乱收费等行为。作为民营经济，更要树立法制意识，坚持依法经营，杜绝假、冒、伪、劣。偷税逃税，诚实守信，合法经营。政府建立民营经济诚信评价体系，以金融机构为中心，综合工商、税务、安全、环保等部门，共同评定民营企业、个体工商户诚信等级，并以此作为民营经济融资、资本投入、政策引导的重要指标。建立民营企业诚信为本的理念。
5、着力打造民营企业家队伍。浙江是中国民营经济发展的一个重要样板。其成功的重要因素就是有一个良好的社会创业经商的氛围和一支优秀的民营企业家队伍。遍布全球1000多万浙商，用生动实践锤炼了“踏尽千山万水、说尽千言万语、想尽千方百计、吃尽千辛万苦”的“四千”精神，开创了“白天当老板、晚上睡地板”的浙商作风，塑造了“特别能吃苦、特别能创业、特别能创新”的浙商品格，树立了“诚实守信、依法经营、公平竞争、勇担责任”的浙商形象，积淀了“义利双行、工商皆本”的浙商文化。而我县多数民营企业家经营者在思想观念上存有小富即安、小成则满的意识，缺乏发展壮大的追求和气魄。政府要发展壮大民营经济，就必须培养一批优秀的民营企业家，要搭建一个教育、培养的平台，打造一支“以人为本，诚信经营，立足实际，开拓创新”的民营企业家队伍。
❻ 金融该如何支持我国民营经济发展
．在利率政策上，同样存在所有制歧视 政府和央行对国有 企业 给予较多的利率优惠，而对民营企业则不实行。在实行浮动利率时，对民营企业的浮动幅度也往往比国有企业要高。少数 金融 机构还采取一些不合规的方式，擅自或变相提高对民营的贷款利率。所有这些，都加大了民营企业的筹资成本。使民营企业在市场竞争中处于不利地位。 3．在直接融资方面，所有制歧视更为严重 政府对民营企业的股票发行和上市虽然没有明文限制，但存在着事实上的所有制歧视。在“额度管理”的股票发行机制下，民营企业要从相当紧张的发行额度中分得一杯羹，实在是难于上青天。到1999年，发行A股股票在深沪两家证券交易所上市的企业已达900多家，但民营企业为数寥寥。民营企业基本上还是处于“望股兴叹”的境地。这与有关方面的指导思想有关，因为管理层一直将股票上市当作为国企解困的有效法宝。至于对民营企业进入企业债券市场，管理层也基本上持排斥态度，到 目前 还没有民营企业发行债券的实例。 4．在中间业务方面，满足民营企业交易需要的结算工具较少 国有商业银行不对民营企业办理托收承付和汇票承兑业务，当然更谈不上票据贴现。由于结算渠道不畅，资金进账时间长甚至发生梗阻，致使一些民营企业改用现金结算，加大了交易成本。 5．在金融组织机构方面，缺乏为民营企业(特别是中小型民营企业) 发展 服务的金融机构 中国 民生银行原拟专为民营企业服务，但现在越来越与其它股份制商业银行没有区别了。此外，对非国有金融机构与国有金融机构不能一视同仁，对国有银行呵护有加，利用国家权力和信用予以保护，而对非国有的金融机构，则轻易采取治理整顿、接管直至破产的办法，从而也限制了民营经济的发展。 三、强化对民营经济金融支持的主要对策 1．健全、完善为民营经济服务的金融组织体系 这是强化对民营经济金融支持的组织保证。近来，许多同志提出新建专门为民营企业提供金融服务的民营银行。这个 问题 要全面慎重考虑。要不要新建民营银行，应按照“有利于促进金融业的公平竞争，有利于提高金融资源的配置效率，有利于保证金融体系的安全和稳健运行”这三条原则，通盘考虑，审慎从事，以克服金融组织建设的盲目性。金融支持民营经济的基点，应放在大力发展区域性、地方性的中小型金融机构上，放在对现有金融机构的功能强化和业务拓展上，而不是简单地新建民营银行。否则，即使建立了这类民营银行，它们也会很快成为“二国营”(据说，一些地区的城市商业银行，贷款对象60％以上是国有企业)。应该看到，随着银行商业化改革的深入，经营信用业务的商业性金融机构之间已经没有明确的业务分工界限，利润最大化成为它们共同的经营目标。在这种情况下，只要摒弃“唯成份论”的做法，对原来的信贷政策进行调整，那么，国有商业银行也是可以为民营企业服务的。那些经营稳健、知名度高的民营企业，还有可能成为金融机构竞相争夺的贷款对象。1998年，为了强化对中小企业的金融服务，各家国有商业银行大都建立了相应的机构。但是，由于小型民营企业不是国有商业银行传统的服务对象，加之出于降低信贷交易成本的考虑，这些银行还只能把规模较大、效益较优的民营企业纳入服务范围。而城市商业银行、 农村 信用合作社由于网点面向基层，与民营企业联系紧密，则可成为城乡范围内金融支持民营经济的主体力量。因此，要大力发展非国家控股的股份制商业银行，改造现在的城市商业银行，发展城乡信用合作社。 2．通畅民营企业的贷款渠道，为民营企业提供必要的政府支持 在贷款方面，要着重解决两个问题：一是国有商业银行要改“唯成份论”为“唯效益论”，自觉放弃“政府身份”，以平等的法人关系、契约关系来对待与民营企业的信用关系；二是政府财政要对民营企业提供必要的支持，除前面提到的投资补贴贷款贴息外，应尽快建立民营企业的信用担保基金，为中小型民营企业提供贷款担保。中小型民营企业由于资产规模、产业特点、组织程度、成长性等原因，在争取贷款上处于不利地位，因而政府扶持是必要的。这也是国际惯例。当然，民营企业也要不断提高自身的信用度。 3．矫正有失公允的利率政策，消除因所有制成份而产生的不合理的利率差异 对同一种类、同一期限的贷款，对所有贷款对象都应实行同一水准的利率。在实行浮动利率的场合，超过基准利率的浮动部分，实际上是对金融机构承担贷款风险的一种补偿。其浮动幅度应主要根据借款人的借款期限、借款的风险程度以及借款人的信用状况而定，而绝对不应把借款人的所有制成份作为基本依据。中央银行应加强对银行的民营企业贷款的利率稽核，对违规行为采取必要的处罚措施。 4．拓展中间业务的种类和范围 应根据民营企业的生产经营和资金运动的特点，推出灵活的、多样化的结算工具，畅通汇路，为民营企业提供方便、快捷的结算服务。应尽快对民营企业开办托收承付、汇票承兑与贴现业务。此外，还应利用金融机构网点众多，占有信息量大的行业优势、汇票承兑与贴现业务。为民营企业提供市场商机、经济政策、经营与投资决策咨询等多方面的信息服务。 5．给民营企业以“国民待遇”，使其以与国有企业平等的市场主体身份进入资本市场 应既允许民营企业发行A股，也应允许其在符合条件的前提下发行B股、H股、N股等特种股票和存托凭证(如ADR)，筹措外资。因此，有必要降低民营企业股票发行和上市的门槛，或另开第二板市场或场外交易市场，为民营企业的股票发行和上市提供必需的市场条件。在资本经营已被企业普遍重视的今天，应鼓励和支持民营企业通过兼并、收购与股权置换等方式实现产权重组，谋求更大发展。世界上任何国有企业的收购兼并都离不开金融支持，中国的民营企业更为需要，在放活国有中小企业的情况下，金融对民营的支持更为紧迫。此外，企业债券市场也应对民营企业敞开大门，允许民营企业在符合发行要求的条件下，通过发行债券筹资。
❼ 找一篇论文《后金融危机时代如干经济金融问题思考》
美国次贷危机引发的金融危机波及到世界各地，也给中国经济带来一定的影响。这对于资金本来就不十分充裕的中小型企业来说，真的是冬季的到来。目前情况下，解决好中小企业融资的问题，对于我国经济形势的稳定、劳动力就业、扩大内需都有十分重要的意义。
一、金融危机对中小企业融资的影响
1、银行贷款条件相对更加苛刻
受金融危机的影响，银行加大风险控制，贷款条件要求更加苛刻。目前虽然国家施行适度宽松的货币政策，但是中小企业融资依然面临“宽货币、紧信贷”的问题。而银行又是我国中小企业进行贷款的主要渠道，银行的“断供”往往会成为压死中小企业的最后一根稻草。
2、抵押物价值被低估，中小企业贷款能力下降
一些中小企业反映，目前评估机构对抵押物价值评估普遍存在低估现象，一般只评到70%，这样一来，银行的风险系数微乎其微，但与此相对应的却是企业贷款能力大幅下降，资金需求愈趋紧张。
3、担保公司受到很大冲击
担保机构对缓解中小企业融资困难贡献不小，但在危机中，一些担保公司“自身难保”，受到很大冲击，担保机构和银行合作几率不高，代写论文很难发挥其应有的作用。
4、全球性的金融危机下，民间借贷成本迅速上升，风险急剧放大
民间借贷在促进民营经济发展方面是把双刃剑，在解决中小企业急需资金的同时，也使它们负担起了更高的融资成本。同时国家对民间借贷活动也缺乏有效的监管，它对经济的负面影响难以得到有效的控制。从银行难以贷款时，企业不得已转向社会和民间借贷，高利吸收资金维持经营，一旦资金链断裂必将引发严重后果，目前已有极个别这样的例子。
二、我国中小企业融资困境的成因
1、我国中小企业面临的资本市场缺乏层次，直接融资存在结构缺陷
我国目前债券和股票市场的发行和流通虽然已经具有一定的规模，但是，广大中小企业仍然难以跻身其中，大型企业依然占据优势。加之在债券市场投资者的构成当中，机构投资者一直是绝对的主力，当企业债券发行规模偏小、流动性受限时，对机构投资者的吸引力通常有限。
2、间接融资体系存在制度缺陷，大企业对小企业形成明显的“排挤效应”，县域中小企业融资出现真空
由于历史沿革和现行的管理体制，四大行的主要客户群体依然为国有大企业，中小企业很难得到贷款。从金融体制方面分析，与众多的中小企业相比，我国中小银行不仅数量严重不足，而且进一步发展面临着诸多障碍，无力满足县域经济中广大中小企业对于金融服务的需求。
3、缺乏支持中小企业发展的正规制度安排和相应配套措施
(1)法律制度和实践对信贷人权利保护不利。在我国的整个法律制度安排中，缺乏对信贷人权利的保护，严重影响到中小企业融资的有效性和可得性。加之金融机构债权保护手段严重不足，通常运用的追偿、行使抵押权、诉诸法律等手段的运用效果不佳。2000年以来，虽然金融机构将90%以上的债务企业破产案件诉诸了法律，但通常法律保护的也只是账面债权，债务企业的财产已经被转移，金融机构债权实际上被悬空。形成了在一些产权保护差的地区，借款企业逃废债严重，银行惜贷、被动防守、信贷结构进一步恶化，中小企业融资更为困难的恶性循环局面。
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❽ 融资难对民营企业的影响
据第六次全国私营企业抽样调查公布的数据显示，从1993年到2003年，我国私营企业数量从23.79万户增加至300.55万户，增长了13倍多，年均增长28.89％；注册资本从681亿元增至35305亿元，增长了52倍，年均增长48.41％；从业人员则从373万人增至4299万人，增长了近12倍，年均增长27.72％。
毋庸置疑，在民营企业不断发展壮大的过程中，也面临着较多的问题，融资难就是其中一个突出问题。虽然，在中央的关心、支持下，融资难的问题正在逐步得到缓解，但融资渠道不畅、融资渠道狭窄，仍然是制约民营企业发展的重要因素。
一、我国民营企业融资的现状
我国的民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主，仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75％。绝大多数民营企业无论是在其初创期，还是发展期，主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。但是，由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利能力弱，要进一步发展，仍受到资金严重不足的制约。民营企业有着巨大的资金需求，然而，从银行所得到的贷款，尚不足银行贷款总量的2％；通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9％左右，这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的；在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难，突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难，而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。
应当看到，中央有关部门和不少地方政府为了解决民营经济融资难的问题，下了很大的力气，也出台了一些具体政策措施，如，组建民营股份制银行和地方商业银行、鼓励和支持四大商业银行，增加对民营经济贷款、建立担保体系、建设风险投资体系等等。但是，从实施效果来看，这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本性的改变。因为，民营企业融资难的问题，表面上看是反映渠道狭窄，而深层次的原因则是体制和制度问题。
二、我国民营企业融资难的成因分析
1、从体制上看。当前仍然不同程度地存在着对民营企业的“歧视”现象。由于长期受计划经济体制和传统意识的影响，金融部门对非公有制企业尚不能一视同仁，受各种条件制约，诸如有的怕出现问题受到牵连。我国四大国有商业银行拥有全国70％以上的信贷资金，在信贷市场上处于垄断地位，原本是民营企业寻求信贷支持的主要来源之一，但由于国有商业银行一直受处在行政过分干预的准财政运作体制的约束，导致其对民营企业的“歧视”现象。许多地方反映，对同样数额的不良贷款，贷款对象如果是国有企业，银行工作人员可以不承担或少承担责任，如果是私营企业就可能被有关领导机构甚至司法机关予以追究。出于对贷款责任的考虑，不少银行员工宁肯少贷或不贷给民营企业，尽量限制对民营企业的贷款数额。其贷款手续之繁杂，抵押条件之苛刻，对抵押品要求之严，抵押率之低，远远超过国有企业，使不少民营企业望而却步，当民营企业在无可奈何的情况下不得不去贷款时，也往往要花费很长的时间，白白地错过了宝贵的商机。在国家有关政策上也残留着“缺陷”，急需调整完善。例如，国有企业并购重组时，许多不良资产可以通过剥离、核销、挂账、停息等办法处置，外资企业将部分利润投资可在税收上减免，而私营企业却不能享有同等待遇。此外，民营企业也无法享受开发区企业应有的政策优惠等等。这种政策性差异在很大程度上影响了民营企业融资渠道的拓展。
2、从制度上来看。（1）担保公司和各类基金制度还未完善。民营企业信用贷款因担保问题尚未解决而难以运作；抵押贷款因市区多数民营企业未能解决房产、土地等相关证件而被搁置。抵押担保落实难是当前民营企业融资、特别是申请金融机构贷款过程遇到的最大难题之一。（2）银行为民营企业服务严重不足。尽管中央银行的信贷政策鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，但各商业银行从自身经济利益考虑，往往集中力量抓大客户，乐于“大宗批发”，而对额度小、频率高的民营企业贷款缺少兴趣，由此导致民营企业贷款明显不足。这里分析的不仅是服务意识差，而更重要的是制度引致的问题。各区县专业银行大都无权审批固定资产投资贷款，对流动资金贷款也有严格限制，这些限制难以适应遍布各地的民营企业的金融服务需要。此外还缺少对国有商业银行中小企业贷款的考核，缺少专门从事中小企业贷款的金融机构。（3）融资渠道狭窄。目前我国资本市场整体发展不够，尤其是为中小企业融资的创业板在深圳上市仅一年左右，目前我国证券市场十分萧条，使得中小企业发行债券、股票相当困难。
3、从民营企业自身来看。民营企业一般规模较小，资金匮乏，而且偿债能力弱；加上经营观念和管理模式的相对落后，财产抵押实力不足，没有完整的、令人信服的信用记录，缺乏信用基础，加大了银行投资民营企业的风险，缩小了民营企业的融资范围。这些问题均需要我们作进一步深入研究。
民营企业之所以不容易融到资金，从主观方面看可能有三个原因：一是相当一部分民营企业没有按照规定建立账目，即使有账目也是比较混乱，漏洞甚多，经不起检查，因此金融机构不愿贷款给它们，它们自己也难以通过直接融资方式融资；二是不少民营企业由于抵押物不足，无法从金融机构那里借到钱；三是有些民营企业信用信息不明，信用记录不清楚。正是上述主观原因使民营企业融资困难，它们往往只能依靠自我积累、慢慢“滚雪球”，或者通过非正式渠道融资。
再从客观方面进行分析，民营企业融资难有五个原因：一是近年来国有商业银行从县以下领域退出，县以下的金融服务范围缩小；二是即使是县城和县以上的城市，由于国有商业银行资金实行统一运筹的策略，资金重点投向发达地区和优势行业，以致欠发达地区和一般行业的民营企业难以得到贷款；三是缺乏有效的信贷担保机构；四是民间金融机构、地下金融没有被引导浮出水面，难以通过正当渠道发挥作用；五是商业银行实行严格的贷款责任追究制，而且贷款工作中又缺乏一定的激励机制，从而信贷人员认为向民营企业放贷责任巨大，宁肯慎之又慎，而不愿意冒这样的风险。
当前应针对民营企业融资的主观原因和客观原因两个方面采取措施，力求尽快地畅通民营企业融资渠道，提出以下七条建议：
——尽快建立专为民营企业提供金融服务的小型商业银行，解决民营经济发展中的融资难问题；中小型商业银行的建立，要依靠民间资本的参股，尤其要吸纳游离于金融体系外的民间资本。这也有助于使民间资本从“体外循环”转入“体内循环”。
——现有商业银行(包括尚未改制的和正在进行改制的商业银行)在调整业务结构的过程中，对大额贷款业务和小额贷款业务分别制定规划和分别核算，即对小额贷款业务另行制定规划和单独核算，避免贷款部门因担心小额贷款的成本高而予以放弃。此外，商业银行应制定符合民营企业、尤其是中小型企业特点的信贷管理和风险控制的制度，以便提高工作效率。最近，银监会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》，在贷款发放方面作了改进，包括对银行业绩考核办法也作了修改，这是有积极作用的。
——对有条件发展企业债券的民营企业，要积极引导和扶持。目前，可以在各省市选择一些管理制度完善和盈利的民营企业进行试点。对于个别盈利现状虽然一般但确有发展前途和盈利前景良好的民营企业，也可以列入试点范围。企业债券不一定都要中长期的，短期债券可能更加适用。
——在上市方面，应当坚持对民营企业和国有企业或国家控股企业一视同仁的政策。要重点推动达到一定规模的高科技行业的、符合上市条件的民营企业上市融资，包括海外上市、买壳上市等多种模式。在这里，应当注意的一个问题是，上市必须是民营企业自愿的，在上市决策方面必须充分尊重民营企业自身的意见。
——积极发展各类有助于民营企业、特别是中小型民营企业融资的信用担保机构。包括：由企业集资联合建立商业性的担保公司，主要接受民营企业的财产抵押而替它们担保；政府拨款设立的非营利性担保公司；专业协会之类的民间组织集资成立互助担保基金；企业集资联合建立的互助担保基金。此外，还有必要建立民营企业信用再担保机构。
——加强企业信用体系的建设。各省市可以建立统一的企业信用信息中心，收集、汇总税务、海关、金融、社保、治安、司法等系统的企业信用信息，记录企业纳税情况、信贷记录、合同履约率、遵守法律等情况，供社会查询，以增加企业信用信息的透明度。同时，应当完善企业信用评价制度和评价机制，由信用评估机构全面实施企业的信用评价，规范各类信用中介机构的设立和发展。
——引导民间资本进入民营企业融资领域。在“2005中国宏观经济走势与产业发展高层论坛”上，央行副行长吴晓灵说，我国民营融资规模为9500亿元。另据农业部农村经济研究中心定点观察的数据，全国农户户均借款来源中，来自银行和信用社的贷款只占26%，而来自私人的贷款则占71%。可见，民间资本的影响是不可低估的。现在要研究的是如何引导民间资本为民营企业的融资更好地发挥作用。设想如下：其一，使民间资本作为资本金注入民营企业；其二，使民营资本能组成金融机构或建立投资基金，解决民营企业的融资难问题。央行准备在一些地区试行的建立“只贷不存”的民间金融机构的意见，是有积极意义的。今后，如果这些金融机构确有效率而且信用很好，未尝不可以发展为民营的商业银行，既存也贷；其三，使民间原来就已存在的互助性的融资形式(如标会、同乡会、互助会等)继续存在并发挥作用。
最后应当强调，民营企业素质的提高是十分重要的。这也是解决民营企业融资难的措施之一。例如，民营企业要建立健全会计核算制度，如实编制财务报表，依法报送统计信息。民营企业的出资人和经营管理人员都应当增强法律观念、诚信意识和社会公德，努力提高自身素质。又如，相当一部分民营企业的产权并不是十分清晰的。有些因长期挂靠在某一个国有企业或集体企业中，甚至挂靠于某一个事业单位，以致产权不清晰。也有些家族制企业，家族主要成员对企业拥有的产权不清晰，导致内部纠纷，从而影响了企业的经营。因此，即使是家族制企业，产权也应当清晰，应当明细化。再如，民营企业不能靠不正当手段来获取贷款。在一些地方曾发生这样的现象，即民营企业为了得到银行的贷款，不惜以各种不正当手段拉拢和贿赂银行工作人员，结果把银行工作人员拉下水，也使其他民营企业的融资受到影响而更加困难。民营企业一定要切记这方面的经验教训。