日本消费金融的发展概况

① 我国消费金融公司的发展前景是怎样的

随着网络购物场景的发展，消费金融开始涉足电商领域，针对消费者最关注的价格因素，推出分期付款、30天无责免息等产品，分散消费者的购物压力，刺激消费增长，尤其是中高端消费的增长。消费金融除降低消费者购物压力刺激消费以外，还可以帮助电商企业及商家进行商品营销。通过优惠的支付条件吸引用户，实现用户引流和商品导购。例如根据电商平台的行业及人群特征，推出特定的营销活动，用户通过参与活动或者获得价格优惠，或者获得电商平台及互联网消费金融平台的消费积分。这种营销活动在引流、导购的同时，还可以增强用户粘性。
互联网消费金融在电商领域的应用，目前处于信用累积的过程，未来实现数据沉淀之后，基于个人账户的信用数据提供更多产品以外的增值服务，将成为其发展的一大趋势。
中国消费信贷市场规模
前瞻产业研究院显示，2015年中国人民币信贷余额达到93.6万亿，同比增长14.9%;同期消费信贷余额达到19.0万亿，同比增长23.3%。近年消费信贷余额增速显著高于人民币信贷余额增速。预计2019年消费信贷余额将占人民币信贷余额总额的四分之一，并成为拉动经济增长的中坚力量，在消费信贷快速增长的大背景下，互联网消费金融市场也将迎来快速增长。
互联网消费金融交易规模
2013年至2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段，陆续有电子商务企业、在线支付企业以及P2P信贷企业加入，同时，传统的互联网金融企业也在抓紧在互联网领域的尝试。据前瞻产业研究院发布的《消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据指出，2013年，中国互联网消费金融市场交易规模达到60亿元;伴随着京东与天猫等进入市场，2014年交易规模突破183.2亿元，增速超过200%;2015年整体市场则突破了千亿。预计未来几年，中国互联网消费金融交易规模仍将保持高速增长，到2019年达到3.398万亿元的水平。
互联网消费金融交易规模
2013年至2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段，陆续有电子商务企业、在线支付企业以及P2P信贷企业加入，同时，传统的互联网金融企业也在抓紧在互联网领域的尝试。据前瞻产业研究院发布的《消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据指出，2013年，中国互联网消费金融市场交易规模达到60亿元;伴随着京东与天猫等进入市场，2014年交易规模突破183.2亿元，增速超过200%;2015年整体市场则突破了千亿。预计未来几年，中国互联网消费金融交易规模仍将保持高速增长，到2019年达到3.398万亿元的水平。
消费金融的政策支持力度不断加强
对消费金融的支持力度正在加大。从对金融机构的定向业务支持转而对整个消费金融行业的全面支持。银监会放开了消费金融公司审批的地域限制和数量限制，成熟一家，审批一家，积极推动消费金融公司设立的常态化。
消费场景日益丰富，互联网渠道直接触达客户
首先，电商改变了大众的购物习惯，消费渠道的便利性激发了小额高频的购物需求。其次，移动互联网的普及将互联网的流量竞争从线上延伸到了线下，线下的消费场景包括3C产品、电动车、医美、租房、培训教育、旅游等。
随着中国互联网消费金融的快速发展，监管政策将逐步出台，行业将迎来整改。监管政策的不断深化加强，互联网消费金融将会两级分化，不合规的平台将会逐步的退出市场，合法合规的平台将会以金融科技促进机构自身的发展，加强风控和定价能力为核心竞争力。未来，在场景、数据和风控基础上持有牌照的消费金融公司会促进消费金融市场的快速增长，给用户带来美好的消费体验，给社会创造无限的价值。

② 消费金融未来有哪几类发展趋势

第一类：结合消费场景的消费金融。通过与线下的3C卖场进行合作，为消费者提供电子产品的分期付款业务，但是这种模式对于消费金融公司来说运营成本较高，对于自动化审批要求高。同时消费金融公司的运营成本高，风控难度较大，各家公司目前都通过自有的数据积累建立风控模型、拼概率、高息覆盖高风险等方式进行经营。

第二类：直接发放个人贷款的消费金融。相比结合消费场景的消费金融，这种直接发放现金贷款的消费金融风险把控更难，一方面竞争比较激烈，而且基本也是采用大量人力进行推广，公司运营成本较高，在加上国内的机构在实收资本的基础上放大杠杆来吸引投资人，这样造成消费金融公司的融资成本较高，通过放大资金杠杆进行放贷，同时也放大了经营风险。而且顾客的贷款意图难以掌控，从而造成坏账率过高。

第三类：校园市场分期。校园市场分期基本可以定位为校园电商平台，因为给学生放贷存在法律风险和道德风险学生并无收入来源，存在还款能力的问题，而且学生放贷学生一旦出现坏账基本都要父母进行代偿，如果一旦出现集体事件，国家肯定会立马禁止，这样增加了金融公司的经营风险，目前很多公司基本定位为电商平台的消费赊账服务，这样避免法律风险，通过低利率和商品差价来维持企业发展，通过获取用户数据通过资本市场进行融资。

③ 近年来互联网消费金融的发展呈现哪些特点

互联网消费金融产业链逐步壮大

以银行、消费金融公司、小贷公司、互联网企业等为主体参版与构建的互权联网消费金融产业链正在不断丰富和发展壮大。

1、互联网技术的发展和互联网精神所倡导的“开放、平等、协作、分享”为传统的消费金融注入了新的活力；

2、基于电子商务的新型消费生态正在逐步形成，丰富的消费场景和消费需求成为拉动消费金融需求的新增长点。

当前互联网消费金融的特点

1、互联网消费金融产品的信息透明度提高。

2、门槛低是当前互联网消费金融的显著特色。

3、用户体验在互联网金融消费中占有重要地位。

4、场景化、连接化消费出现。

④ 日本 韩国经济发展模式是什么这对中国有何借鉴

日本是天然资源贫乏的国家，这也是日本型经济得以成功的重要原因之一。因为如此，日本为了实现现代化，促进经济发展，最终必须从国外进口各种原材料，加工后出口，并尽可能扩大它们之间的差额。因此，需要积极生产和出口高附加价值商品。
政、劳、资三方战后始终如一，是经济稳定发展的重要原因。
...日本资本主义经济思想的来源是在受日本的历史、文化等影响而培养出来的日本人的勤奋精神的支配下而发展起来的。勤奋精神是从什么样的宗教、哲学中产生的，这并不是重要的，重要的是从支撑资本主义经济这一点看来，节俭、勤劳的精神，无论是在东洋还是在西洋，都发挥了巨大的作用。节俭、勤劳的精神创造了利润（储蓄），利用其再投资又创造出更大的利润。这样无限的循环下去，便造成在资本主义经济条件下生产力的飞跃发展。而其中勤奋精神的存在是保证其实现的重要条件。战后在日本经济高速增长的背后，保持了称为世界第一的高储蓄率，正是节俭精神的结果。
...日本经济增长的动力：
（1）技术进步
...美国经济学家索洛根据1909年到1949年的美国经济资料，对经济发展的主要因素进行了分析，对实质GNP的增长因素分析的结果表明，其中87.5%是基于技术进步的。
（2）劳动力
（3）企业家精神
...在托马斯·彼特斯和罗伯特·沃特曼合著的《优秀公司》中，作者把勇猛投身于新技术开发的人们称为“斗士”，认为斗士的古怪、暴燥、创造性，从实际生活来讲，恐怕是一群违反常理的人。可是若不给这些斗士们以用武之地，企业是不能成功的。不畏失败，勇于创业的人被称为企业家。
（4）储蓄
...从银行等机构的借贷被称为间接金融，归根到底也还是一般储蓄存款。由此可以想象到，储蓄这部分资金的雄厚与否左右着经济发展。说明日本经济的高速增长时，不论谁也要提到日本的高储蓄率，最近10年来，个人的储蓄率仍达到20%，与美国的7%，西德的11%，英国的9%相比，约为它们的两倍。
（5）资源
...石油危机结束了日本的高速增长。石油之外，“粮食危机”也引起了人们对粮食与经济增长的关系的注目；土地与经济增长的关系也一贯受到经济学者的关注。
（6）政策与制度
...贯穿日本经济中的“儒教精神”。
...第一次石油危机前后，日本非常寄希望于政府主导型经济增长。这是因为使人们对市场经济失望的事件层出不穷。公害问题明显化，使人们达不到经济放任于企业；物价狂乱时期出现了囤积居奇，增加了人们对价格机制的不信任感。此即经济学中的所谓的“市场经济的失败”。此时，经济发展中处于主导地位的政府的存在给人们留下了深刻的印象。
（7）人类的梦想和浪漫
...上述，不妨可以说是从技术进步到人类的梦想的浪漫这七个相互紧密咬合推动着经济的发展，直到今天。然而，另一方面，经济发展的压力又可能转化为阻碍发展的因素。石油危机后的零增长就是典型的例子。日本经济发展的钝化也可以说是反映了技术革新的停滞。许多人也曾担心劳动力不足将成为发展的桎梏，而不能从石油危机中迅速摆脱出来的一个很大的原因就是企业家精神的衰退。
...有人指出，被誉为将“复活美国经济”的里根经济政策的很大弱点之一是储蓄过少。他们认为储蓄过少将影响投资，最终会使美国的经济增长率退缩到2-3%的水平上。政局混乱，显然是不能期待经济安定发展的。推动了刺激人们冒险，进取的梦想和浪漫，经济的发展也同样会停滞下来。
...关于高储蓄率的成因，日本经济研究中心理事长森久雄在《如何认识日本经济》中列举了十个假说。1）中小企业说，即因为倾向于储蓄的个人企业数量很大；2）所得分配不平衡说，认为高收入者促进了储蓄率的提高；3）青年说，认为日本人的平均年龄比欧美较为年轻，而年轻人倾向于储蓄；4）流动资产过少说，由于战后的通货膨胀，储蓄金额剧烈贬值；5）低生活费说，假定生活费便宜的结果会导致高储蓄率。6）临时所得说，把奖金等的临时收入比重大作为高储蓄的原因。7）是消费金融不足说，认为日本的消费信贷尚不发达，抑制了消费；8）社会道德说，说是原因在于日本人具有把勤俭节约当做美德的道德观；9）社会保障不足说，认为因为社会保障的落后，有必要为“老后”而储蓄；10）高校长说，由于消费容易受到早习惯的束缚，高增长、收入增加快的国家总量避免不了高储蓄。
...金森认为前六个假说没有什么意义，因而高储蓄率产生的原因是消费金融落后，社会习惯、社会保障不足以及高增长四个因素的综合作用。
...关于储蓄的民间测验通过对储蓄目的的调查结果发现，“防备疾病、意外灾害”压倒地占居第一位。以下是教育费用，结婚费用、老后准备、住宅等顺序。这基本上与上述分析相吻合。
...公共事业费
...为了完美道路、桥梁、住宅、下水道等社会资本的公共事业，作为国家的主要政策之一，它与社会保障具有同样重要的位置。这不仅是因为它是经济活动及国民生活的基础，还因为它在景气调整政策中发挥着重要的作用。经济萧条时，大量增加公共事业费，可刺激景气回复，当发展过快时，通过实施抑制公共事业投资率的政策加以控制。从50年代后期到60年代前期，公共事业费几乎每年都以20%左右的高增长率增加，大大促进了公路、桥梁等社会资本的完备化，这也是高经济增长率得以维持的原动力之一。
...然而进入低速增长时代后，公共事业对于景气恢复的刺激效果已不象以往那样明显。尽管投入大量资金，也会被昂贵的地皮费吃掉很大部分，同时还存在由于能对景气整体产生刺激效果的大型工程不断减少的影响。自财政危机开始表面化的1980年以来，公共事业投资的增长率被压缩至实际上为零的程度。与欧美国家相比较，日本的社会资本投资起动较晚，因而在政治家当中，要求增加公共事业费用的呼声也逐渐高涨起来。
...1973年生效石油危机的冲击使日本经济陷入了从未有达的萧条状态。为了克服萧条，政府不得不建设了大量公共事业以刺激景气回升。同时，经济的不景气带来了税收不足，财政收支出现了大量的赤字。

⑤ 我想研究一下日本韩国最近一百年经济的发展，特别是微观方面的，请问我应该看什么书

日本是天然资源贫乏的国家，这也是日本型经济得以成功的重要原因之一。因为如此，日本为了实现现代化，促进经济发展，最终必须从国外进口各种原材料，加工后出口，并尽可能扩大它们之间的差额。因此，需要积极生产和出口高附加价值商品。
政、劳、资三方战后始终如一，是经济稳定发展的重要原因。
...日本资本主义经济思想的来源是在受日本的历史、文化等影响而培养出来的日本人的勤奋精神的支配下而发展起来的。勤奋精神是从什么样的宗教、哲学中产生的，这并不是重要的，重要的是从支撑资本主义经济这一点看来，节俭、勤劳的精神，无论是在东洋还是在西洋，都发挥了巨大的作用。节俭、勤劳的精神创造了利润（储蓄），利用其再投资又创造出更大的利润。这样无限的循环下去，便造成在资本主义经济条件下生产力的飞跃发展。而其中勤奋精神的存在是保证其实现的重要条件。战后在日本经济高速增长的背后，保持了称为世界第一的高储蓄率，正是节俭精神的结果。
...日本经济增长的动力：
（1）技术进步
...美国经济学家索洛根据1909年到1949年的美国经济资料，对经济发展的主要因素进行了分析，对实质GNP的增长因素分析的结果表明，其中87.5%是基于技术进步的。
（2）劳动力
（3）企业家精神
...在托马斯·彼特斯和罗伯特·沃特曼合著的《优秀公司》中，作者把勇猛投身于新技术开发的人们称为“斗士”，认为斗士的古怪、暴燥、创造性，从实际生活来讲，恐怕是一群违反常理的人。可是若不给这些斗士们以用武之地，企业是不能成功的。不畏失败，勇于创业的人被称为企业家。
（4）储蓄
...从银行等机构的借贷被称为间接金融，归根到底也还是一般储蓄存款。由此可以想象到，储蓄这部分资金的雄厚与否左右着经济发展。说明日本经济的高速增长时，不论谁也要提到日本的高储蓄率，最近10年来，个人的储蓄率仍达到20%，与美国的7%，西德的11%，英国的9%相比，约为它们的两倍。
（5）资源
...石油危机结束了日本的高速增长。石油之外，“粮食危机”也引起了人们对粮食与经济增长的关系的注目；土地与经济增长的关系也一贯受到经济学者的关注。
（6）政策与制度
...贯穿日本经济中的“儒教精神”。
...第一次石油危机前后，日本非常寄希望于政府主导型经济增长。这是因为使人们对市场经济失望的事件层出不穷。公害问题明显化，使人们达不到经济放任于企业；物价狂乱时期出现了囤积居奇，增加了人们对价格机制的不信任感。此即经济学中的所谓的“市场经济的失败”。此时，经济发展中处于主导地位的政府的存在给人们留下了深刻的印象。
（7）人类的梦想和浪漫
...上述，不妨可以说是从技术进步到人类的梦想的浪漫这七个相互紧密咬合推动着经济的发展，直到今天。然而，另一方面，经济发展的压力又可能转化为阻碍发展的因素。石油危机后的零增长就是典型的例子。日本经济发展的钝化也可以说是反映了技术革新的停滞。许多人也曾担心劳动力不足将成为发展的桎梏，而不能从石油危机中迅速摆脱出来的一个很大的原因就是企业家精神的衰退。
...有人指出，被誉为将“复活美国经济”的里根经济政策的很大弱点之一是储蓄过少。他们认为储蓄过少将影响投资，最终会使美国的经济增长率退缩到2-3%的水平上。政局混乱，显然是不能期待经济安定发展的。推动了刺激人们冒险，进取的梦想和浪漫，经济的发展也同样会停滞下来。
...关于高储蓄率的成因，日本经济研究中心理事长森久雄在《如何认识日本经济》中列举了十个假说。1）中小企业说，即因为倾向于储蓄的个人企业数量很大；2）所得分配不平衡说，认为高收入者促进了储蓄率的提高；3）青年说，认为日本人的平均年龄比欧美较为年轻，而年轻人倾向于储蓄；4）流动资产过少说，由于战后的通货膨胀，储蓄金额剧烈贬值；5）低生活费说，假定生活费便宜的结果会导致高储蓄率。6）临时所得说，把奖金等的临时收入比重大作为高储蓄的原因。7）是消费金融不足说，认为日本的消费信贷尚不发达，抑制了消费；8）社会道德说，说是原因在于日本人具有把勤俭节约当做美德的道德观；9）社会保障不足说，认为因为社会保障的落后，有必要为“老后”而储蓄；10）高校长说，由于消费容易受到早习惯的束缚，高增长、收入增加快的国家总量避免不了高储蓄。
...金森认为前六个假说没有什么意义，因而高储蓄率产生的原因是消费金融落后，社会习惯、社会保障不足以及高增长四个因素的综合作用。
...关于储蓄的民间测验通过对储蓄目的的调查结果发现，“防备疾病、意外灾害”压倒地占居第一位。以下是教育费用，结婚费用、老后准备、住宅等顺序。这基本上与上述分析相吻合。
...公共事业费
...为了完美道路、桥梁、住宅、下水道等社会资本的公共事业，作为国家的主要政策之一，它与社会保障具有同样重要的位置。这不仅是因为它是经济活动及国民生活的基础，还因为它在景气调整政策中发挥着重要的作用。经济萧条时，大量增加公共事业费，可刺激景气回复，当发展过快时，通过实施抑制公共事业投资率的政策加以控制。从50年代后期到60年代前期，公共事业费几乎每年都以20%左右的高增长率增加，大大促进了公路、桥梁等社会资本的完备化，这也是高经济增长率得以维持的原动力之一。
...然而进入低速增长时代后，公共事业对于景气恢复的刺激效果已不象以往那样明显。尽管投入大量资金，也会被昂贵的地皮费吃掉很大部分，同时还存在由于能对景气整体产生刺激效果的大型工程不断减少的影响。自财政危机开始表面化的1980年以来，公共事业投资的增长率被压缩至实际上为零的程度。与欧美国家相比较，日本的社会资本投资起动较晚，因而在政治家当中，要求增加公共事业费用的呼声也逐渐高涨起来。
...1973年生效石油危机的冲击使日本经济陷入了从未有达的萧条状态。为了克服萧条，政府不得不建设了大量公共事业以刺激景气回升。同时，经济的不景气带来了税收不足，财政收支出现了大量的赤字。

⑥ 何为消费金融政策消费金融政策发展历程是什么

消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。在我国当前的宏观经济形势下，我国消费金融政策，经历过主要三个时期，适时地出台相关政策是适应客观经济形势的趋势和需要。

⑦ 消费金融出现的背景及现实意义

消费金融出现的背景和现实意义是我们时代经济发展的必然产物，消费可以促进经济的进一步的繁荣