㈠ 央行征信和大数据征信的不同之处
没有完善的征信体系，就没有真正的互联网金融。由于人民银行的征信系统与互联网金融的数据平台无法对接，信息无法共享，P2P网贷平台与众筹等不得不通过线下调查客户信用和调取央行征信报告，各自组建线下征信风控团队，这样的网贷与小额贷款公司其实并无实质区别。
支付和征信是互联网金融发展的基础，信用就是公民的“第二张身份证”。P2P投资理财平台最先兴起的英国、美国等国家拥有完善的征信体系，P2P理财机构能够与之相连，能够在线上快速完成交易。目前，美国最大的P2P平台LendingClub基本只做线上交易，而将LendingClub模式引入中国的P2P公司，尽管拥有最新的分析技术，但依然有80%的审核业务需要在线下完成。
在国内，由于征信体系不健全，央行征信系统相对互联网金融是闭环的，线上交易受到很大局限。现在银行只在全国7000多家小贷公司中挑选一部分获得央行的征信信息和征信报告，P2P公司由于没有明确的法律地位，难以进入银行的征信系统。
征信体系不健全导致P2P在中国举步维艰，这成为中国互联网金融行业发展的最大瓶颈。恶意圈钱跑路不断，虚构注册地址等，都是因为互联网金融企业的资质不公开，投资人无法查询相关信息，而网上活跃的一批恶意借款人也让众多网贷公司头疼。没有方便快捷的征信系统，互联网金融的发展就如“盲人摸象”，借贷双方互不知底。投资者对P2P公司的投资也变成了高利诱惑下的赌博。
央行的征信中心是国内最大的金融数据库，共收录法人1940万户，自然人8.5亿人。但其部分数据可能没有互联网金融活跃，互联网金融在典当、借贷活动中，贮存了大量时效性强的活跃信息。同时，互联网企业通过拥有大量电商活动建立了宝贵的信用资源，从电商、微博等平台获取客户网络痕迹，从中判断借款人的信用等级，形成整体风险导向，完善大数据的积累。但互联网金融企业实力和技术参差不齐，一些报告的合规性和规范性、安全性以及客户隐私保护都难以达到央行征信系统的要求。如果在互联网金融数据规范基础上实现二者联网，互联网金融完全可以反哺央行的征信中心。
㈡ 金融行业大数据怎么玩
任何数据分析的前提是首先要理解业务模型，从你的金融数据是怎么产生的，包括哪些指标哪些数据，你的分析是要为什么业务服务的，也就是你的目的。比如你分析金融数据的目的是要找出最有价值的金融产品，还是最有价值的客户，还是寻找最有效的成...
在企业信息化建设及互联网行业的发展过程中，数据量的增长已经达到了前所未有的速度。厂商、分析师以及技术专家认为“大数据”(Big Data)时代已经到来，针对大数据的相关技术已经被IT部门提上了议事日程。除了如何存储管理大数据，更为重要的问题...
在金融领域大数据用的好还是很不错的。比如收集股民的投资信息就可以知道大众的投资走向，你就可以关注这些行业。
实质是资源共享，为单一客户提供综合金融服务，说白了就是充分挖掘客户家底。
大数据对金融行业的影响有很多方面吧，目前大数据的来源主要包括浏览、购买、搜索、关注、社交的用户行为。对于金融行业来说最基本的影响就是对用户的画像更加精准了，传统的数据如年龄职业住址联系电话等信息自然不在话下，更重要的是对于用户...
大数据（big data），是指无法在可承受的时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合。 有人把数据比喻为蕴 藏能量的煤矿。煤炭按照性质有焦煤、无烟煤、肥煤、贫煤等分类，而露天煤矿、深山煤矿的挖掘成本又不一样。与此类似，大...
说到运用啊，楼主你知道“信诚人寿悦生活爱家行动”活动不，就是和堂传媒运用了多屏互动手段和大数据手段。以40000+的有效用户数据打破如今互联网金融行业营销记录，也开创了大数据等技术运用的先河，可牛啦。
让每一条查询的关联度提高，让每一条查询的相似查询结果智能化显示，人性化的罗列每一次查询可能对应的结果，比搜索更贴心； 金融业的利率差将会更加复合资本的运作规律：行政化的切割线将会被套利资本冲垮、淹没，收益率划分的利率差切割线将会...
：）在我们的生活中，所有人都在制造和分享数据——但并非所有数据都能得到合理使用。这种数据缺乏带来的信息不对称，导致了金融行业中“二八定律”的出现。二八定律：在当前利率非完全市场化与小微企业抵押担保品欠缺的情况下，采用传统信贷技术从...
大数据可以挖掘和分析金融信息深层次的内容，使决策者能够把握重点，引导战略方向
㈢ 如何用数据体现央行支付体系报告
央行定义的电子支付的范畴是哪些：即指客户通过网上银行、电话银行和手机银行等电子渠道发起的支付业务，包括网上支付、电话支付和移动支付三种业务类型。
信号一、移动支付，无论笔数还是金额，出现200%以上增长
央行报告显示，
在2014年第一季度，移动支付业务6.59亿笔，金额3.89万亿元，同比分别增长232.20%和255.37%。充分说明移动互联网时代正在到来。互联网金融已经从PC端以迅雷不及掩耳之势转移到移动端，所以，如此强劲的增长势头，相关行业再不在移动端发力就要OUT了。
信号二、网上支付增速稳定，但体量巨大
央行统计数据显示，
一季度网上支付业务63.16亿笔，金额287.75万亿元，同比分别增长20.31%和33.81%。也就说，无论从业务笔数还是支付金额，在增长速度上，跟移动支付都不是一个量级，但可以看到的是，网上支付的笔数是移动支付的10倍左右，金额更是移动支付的100倍。
所以，这一方面可能是网上支付的金额相对是较大额的支付，另外，也是因为网上支付发展多年已较为成熟。
信号三、电话支付同比出现下滑
央行统计，
一季度电话支付业务0.92亿笔，金额1.24万亿元，同比分别下降44.01%和14.61%这是一个非常值得关注的信号，一季度电话支付业务无论是支付笔数和支付金额都出现了下降，这对电信还是移动的运营商而言，支付终端都在发生如此大的变化，如果要推NFC近场支付，也就只能靠补贴过活了。
信号四、非现金支付业务同比放缓
报告显示，第一季度，全国共办理非现金支付业务135.52亿笔，金额435.96万亿元，同比分别增长20.98%和17.36%。笔数、金额增速较上年同期分别放缓1.49个百分点和4.55个百分点。
这是和去年同期相比的数据。非现金支付业务的放缓，我个人认为跟总体的宏观经济走势有关，另外，在一季度，票据业务同比出现下降、转贴现业务增速持续放缓，这两块业务是造成非现金支付业务同比放缓主要原因。
信号五、银行卡消费业务务保持较快增长
报告中对于银行卡消费业务总结为：
第一季度，银行卡消费业务笔数和金额同比分别增长40.67%和43.71%。
其中，跨行消费业务18.44亿笔，金额6.69万亿元，分别占银行卡消费业务量的48.91%和70.05%。
银行卡渗透率达47.68%，较上年同期提高0.48个百分点;银行卡人均消费金额达7 032.60元，同比增长43.40%;银行卡卡均消费金额为2 173.52元，同比增长20.91%;银行卡笔均消费金额2 530.61元，同比增长2.16%。具体原因就不分析了。想切入消费端的P2P理财，或者个人消费信贷等业务，可以参照如上某些数据。
信号六、网上支付跨行清算系统业务高速增长
第一季度，人民银行支付系统内网上支付跨行清算系统处理业务2.83亿笔，金额3.42万亿元，同比分别增长142.85%和112.66%。日均处理业务325.82万笔，金额392.70亿元。人民银行支付系统包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城票据清算系统、境内外币支付系统和全国支票影像交换系统。
在人民银行的支付系统中，增上最快的是网上支付跨行的清算系统处理，大家看到的无论是比数还是进入，都成100%倍数的增长，所以，从需求来看，网上扩行支付无疑是广大人民的刚需。
信号七、银行卡跨行支付系统业务持续增长
第一季度，银行业金融机构行内银行卡跨行支付系统处理业务26.31亿笔，金额7.85万亿元，同比分别增长18.98%和29.45%，分别占支付系统业务笔数和金额的40.54%和1.01%。日均处理业务2 922.83万笔，金额872.36亿元。这是发生在银行业金融机构中的银行卡跨行支付，同样，我们可以看到，跨行支付也是同比增长。所以，存在巨大市场需求的跨行支付，银行家们就自请革命吧，不然总有其他机构会抢入这块蛋糕的。
信号八、银行卡发卡量平稳增长
截至第一季度末，全国累计发行银行卡43.91亿张，环比增长4.19%，增速较上季度放缓2.06个百分点。其中，借记卡累计发卡39.77亿张，环比增长4.02%;信用卡累计发卡4.14亿张，环比增长5.83%。全国人均持有银行卡3.24张，其中，人均信用卡持有0.30张。
㈣ 如何利用互联网大数据这桶万金油
如何利用互联网大数据这桶万金油
互联网金融在中国的喷发式成长带动了个人信用征信的强大需求，新型征信市场体系的建立又带动了大数据产业的发展，在这条逻辑严密的互联网金融生态链条上，如何充分合规利用大数据成为扼颈之虞。
中国互联网金融行业协会的最新统计数据显示，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿。而中国拥有40亿银行卡用户，其中仅4亿信用卡，4亿银行卡中，还有大约2亿为沉睡的僵尸卡，相对6亿智能手机用户，互联网金融的未来市场潜力依然十分巨大。
在日前由新浪财经及新浪战略合作部主办的“当大数据爱上金融”闭门沙龙上，我爱卡信用宝创始人兼CEO涂志云认为，如果从时间维度来衡量，中国互联网金融行业发展基本与美国同步，但金融信贷水平与美国相差20十年，飞步向前的行业和征信体系的滞缓，很有可能成为互联网金融产业发展路上的一个大坑。
产业界的一个长期主流观点认为，互联网大数据是绕开征信体系监管和政策门槛的一桶万金油，来自用户非结构性行为的互联网大数据可以对用户静态特征和动态特征的描述和预测，不同数据的跨界碰撞和融合拼接。是互联网金融征信体系的一桶万金油。
随着互联网拥有海量的大数据信息以及云计算等数据处理技术的不断进步，可以提供互联网金融征信产品的机构已不仅仅限于传统的专业征信中心或征信公司，在强大的市场需求刺激下，一批专门针对P2P网贷、网络微贷的互联网金融专业征信机构或“准征信机构”开始出现并迅速发展。
但这可以帮助中国征信体系快速超越20年差距，赶上互联网金融产业的步伐吗？
互联网金融的本质仍然是金融，必须按照金融的发展规律运行。五道口金融学院金融大数据研究室总监杨威认为，大数据并不局限于互联网数据，仅凭互联网数据，并不能解决所有问题，需要避免互联网数据万能论，用传统结合创新，从数据走向业务，或是一条可行的道路。
例如，涂志云曾参与全球的五家国家级别的征信机构开发基础上国家标准的个人信用评分模型的建立。他认为，中国现有的信用评分是个人行为的概括，真正的信用评分不是一个对过去的总结和概括，而是对未来信用行为和违约行为的一个预测。所以，无论是央行还是民营征信公司，都可以利用互联网大数据建立一套可落地参考的征信体系：所有的分数给一个对应的违约率或坏账率。
但现实情况是，目前没有一个中国机构具备这个能力。据了解，央行正在开发类似这样的评分体系，现在为止还没有正式推向市场。
这恰恰是民营互联网征信公司的机会，也是挑战所在。
互联网征信公司百融金服副总裁冯宗欣认为，民营机构在互联网金融征信市场的机会很大。人民银行征信中心有3亿人的信用记录，占中国总人口的25%，仍有75%的人没有有效的信用记录，这将导致大多数人的融资需求很难得到满足。
这家公司从六年前成立开始，探索金融大数据结构的脚步从互联网逐步延伸到了金融机构、来自于线下零售，包括社交，包括媒体，包括航空、教育、运营商、品牌商等多个维度。
“单维度的数据叫数据，不叫大数据。”冯宗欣强调。和其他征信机构的步伐一致，百服金融的征信业务步伐正在向欺诈评分、催收评分等领域拓展。
这显然是大势所趋。优势在于融合线上线下、结构性和非结构性、过去和未来等多维度的数据，形成一个动态的大数据分析库。挑战在于包括央行和银行金融体系亦在银行传统之外，研究来自传感器、媒体、其他行业数据的结合，这个市场跑马圈地之势刚刚开始，谁能最后留下取决于多方面因素。
互联网金融热潮之下，中国强大的市场需求和落后的征信体系形成巨大反差反差，但这也成就了中国互联网金融创业者利用科技、利用大数据在征信领域里面做一次真正的创新和变革的巨大机会，逼迫中国在未来10年的时间走完美国过去30年的路。
互联网重构了金融，大数据重塑了信用。但这条路依然很长。
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㈤ 鹏元征信处罚人行、央行：大数据征信如何把控数据源的“量”与“度”
如今一切信息皆可以成为信用数据，经过分析后用于证明一个人或企业的信用状况。大数据的“量”是指有多少个体在被分析，每一个网上注册账号的个体都可以成为被分析的对象。数据源的“度”是指被分析的个体都有哪些方面能够成为可以参考的数据。有很多人认为数据能够被称为“大数据”需具备两个因素：第一要覆盖面广，用户足够多；第二维度广，要从一个人行为的方方面面反映个体的行为与信用的关系。但是，笔者认为事实并非如此，数据的“量”与“度”也应严格加以控制。
把控大数据的“量”关键在于从大量的数据之中筛选出“有效用户”。无论是在传统金融领域，还是互联网金融领域，给客户做信用评估的前提是必须知道这个人就是他自己。所以，如何证明“你是你”是大数据征信首先要解决的问题。然而现实的情况是：一个人可以同时申请多个账号，多个人在知道账户信息的条件下也可以同时使用一个账号。在这样的情况下数据信息往往有所重叠。因此，数据的体量大并不代表数据更加可靠。
随着越来越多的金融业务互联网化，“反欺诈”面临的挑战也日益增大。“身份认证”的重要性在各项监管文件中反复被强调，而各家机构也在不断探索如何利用新的技术在网上实现身份的核实。金融机构在重视数据量的同时还可运用先进的科学技术手段，如指纹、虹膜、人脸识别等一系列生物识别技术，将大量的无效信息排除在外，同时也能够抵御数据造假所带来的信用风险。
对数据源“度”的有效性进行控制也是金融平台和金融机构需要考虑的问题。社交软件在数据量上有着非常明显的优势，许多社交软件常常从用户行为上分析判断一个人的信用是否良好，这就有可能出现“分析过度”的情况。
㈥ 中国人民银行互联网金融中心出的银行账户流水是真的吗
这个账户流水是与各个银行相关联的，所以一定是真的
㈦ 互联网金融是什么意思什么是互联网金融
互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放专的互联网平台上形成属的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。
我国的互联网金融可以分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。
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㈧ 如何接入央行的征信系统
一、征信系统支持的接入形式
在接入方式方面，小微金融机构可以根据自身的业务规模和信息化程度，自行选择开发接口程序方式或手工录入报送方式（非接口方式）。
接口方式是指金融机构自行开发数据报送接口程序，从本行业务系统中抽取数据，生成符合征信系统要求格式的报文，该方式适用于信贷业务数据量较大的金融机构；
非接口方式是指使用手工录入方式向固定录入软件中录入数据生成报文的方式，该方式适用于信贷业务数据量较小的金融机构。
在网络选择方面，现在有三种方式可供选择，一是通过人民银行征信中心的互联网接入平台接入，二是单家机构自行通过当地的金融城域网接入，三是参加当地的小微型机构接入征信系统省级平台建设，通过平台专线接入。
互联网接入平台接入是指通过互联网连接征信系统互联网接入平台方式接入征信系统。
金融城域网直接接入是指单家小微金融机构通过数据专线或虚拟专用网络(VPN)连接人民银行金融城域网的方式直接接入征信系统。
省级平台接入是指通过连接机构所在省（自治区、直辖市）征信分中心组织建立的省级征信平台方式接入征信系统。
二、接入流程
机构接入征信系统共分为五个步骤：申请、接入的前期准备、数据报送测试验收、开通报送用户、开通查询权限等，各个步骤主要工作如下：
（一）申请
金融机构要求接入征信系统，需向征信中心或所在地征信分中心提出申请，申请函应至少包括机构性质、业务种类、业务现状（未结清业务余额及笔数情况）、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称及接入的理由、拟采取的接入方式、接入实施计划等。身份证明材料包括：金融许可证复印件、营业执照复印件、组织机构代码证复印件等。
分中心进行审核后，对具备接入条件的机构提出初审意见，连同汇总后的接入材料一并报送征信中心。
征信中心根据分中心的初审意见，结合机构接入的总体安排，确定申请机构接入安排，并函告分中心，分中心将函复结果通知申请机构。
（二）接入的前期准备
分中心负责前期的组织、指导和培训等工作。
1. 培训相关法规、制度，接口规范，信用报告解读；
2. 指导接口程序的开发，培训MBT系统、互联网平台录入系统等的使用；
3. 督促金融机构建立相关内部管理制度（数据报送、信息查询、异议处理、安全管理等）；
4．指导机构正确填写机构、用户、电子邮箱申请表等材料。
（三）数据报送测试验收
接口机构应按照《关于进一步规范金融机构数据报送接口程序测试和验收工作的通知》（银征信中心〔2012〕7号）开展测试验收工作。
非接口机构在验证数据录入软件能够按要求生成数据报送文件之后，还应对数据录入人员的录入能力进行验证。对数据录入人员的上岗测试，主要是按规定业务场景模拟录入征信数据，数据录入准确无误则表示具备录入能力，可以向征信系统报送数据。目前通过互联网接入平台接入的非接口机构在培训中安排了测试。
（四）开通数据报送用户
数据测试通过后，征信中心为金融机构开通生产环境的数据报送用户。
征信分中心将机构接入后的各项制度和要求通知金融机构，包括数据质量管理要求、接口程序升级要求、数据删除管理要求等方面。
（五）开通查询权限
征信中心审核接入机构数据报送情况符合要求后，征信中心为接入机构开通查询权限。
三、接入征信系统涉及的费用
机构接入征信系统，过程中可能涉及的费用项目包括网络专线租用、接口程序、技术服务、培训实施、查询服务等五个方面。现将各个项目和各种接入形式下的花费情况介绍如下：
（一） 网络专线租用
使用金融城域网直接接入和省级平台接入金融城域网的机构，需向电信服务提供商缴纳网络线路租用费用，费用标准由当地电信商定。
通过征信中心互联网接入平台接入的机构无此部分费用。
（二）接口程序
采用接口报文生成方式的机构，需要开发接口程序并内部测试。若选取外包方式则需要一定成本，收费标准自行与外包商商议。征信中心安排的接口程序测试验收工作，不收取费用。
采用非接口方式的机构，如直接向征信系统互联网平台或使用中心提供的MBT数据录入软件，免收程序开发费。非接口机构的操作人员录入能力考试，征信中心不收取任何费用。如自行购买数据录入软件或使用省级平台，需向软件提供方缴纳数据录入软件开发费。
（三）技术服务
省级平台接入和互联网平台接入的机构，需按年缴纳平台技术服务费。省级平台的技术服务费用标准由各省平台运行方制定并收取，互联网平台征信中心委托中征（北京）征信有限责任公司运营，需向其缴纳技术服务费（目前按每个用户每年1000元的标准收取）。
（四）培训实施
各地征信分中心组织接入前的培训工作，按培训会议成本收取费用。
（五）查询服务
征信查询服务收费标准为查询企业信用报告每份30元、查询个人信用报告每份2元，费用由征信中心收取。
㈨ 网络金融征信数据库有不良数据怎么办
没有完善的征信体系，就没有真正的互联网金融。
由于人民银行的征信系统与互内联网金融的数据平容台无法对接，信息无法共享，P2P网贷平台与众筹等不得不通过线下调查客户信用和调取央行征信报告，各自组建线下征信风控团队，这样的网贷与小额贷款公司其实并无实质区别。
㈩ 央行发布金融统计数据报告有什么用
4月18日，为保持银行体系流动性合理充裕，人民银行对18家金融机构开展mlf操作共1625亿元，其中3个月835亿元、6个月790亿元，利率与上期持平，分别为2.75%、2.85%，引导金融机构加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。