金融机构经纪业务人员

⑴ 什么叫“金融”从事金融业的人员又是干什么的

资金的融通就叫金融。银行，保险，证券是金融业的三大支柱。一般的从事金融业的人主要指从事银行，保险，证券，信托等投资的人

⑵ 金融行业包括哪些职业

1. 银行业（包括商业银行、中央银行、政策性银行、信用社、城市合作版银行等）。权

2. 证券业证：券业是为证券投资活动服务的专门行业。

3. 保险业：保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。

4. 信托业：信托业(Trust Instry)信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱，其本来含义是"受人之托、代人理财"。

5. 财务公司：财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。

6. 投资银行业：投资银行业是指以，、项目融资、资金管理、公司理财等提供综合性金融服务与金融咨询的行业。

(2)金融机构经纪业务人员扩展阅读：

金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前 6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。

公元前5～前3世纪在雅典和罗马先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。在欧洲，从货币兑换业和金匠业中发展出现代银行。最早出现的银行是意大利威尼斯的银行(1580)。

1694年英国建立了第一家股份制银行──英格兰银行，这为现代金融业的发展确立了最基本的组织形式。

⑶ 银监会对银行业金融机构从业人员职业操守指引投资股票具体是哪些规定

促进银行业安全高效稳健运行

日前，银监会有关部门负责人就银监会发布《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（以下简称《指引》）的有关问题回答了记者提问。

问：银监会为什么要制定《指引》？


答：《指引》的制定，首先是为了促进银行业的安全高效稳健运行，维护广大存款人和其他金融消费者的合法利益的需要。其次是为了加强和培育从业人员职业操守的需要。目前，我国银行业每年要从社会上录用一批新员工，有必要为他们提供职业操守入门的向导。三是我国银行业改革开放新形势的需要。改革开放30年来，我国经济和世界经济日益融合，金融改革不断深化，面对日益激烈的国际金融业竞争环境，客观上也要求从业人员具有诚信、尽职、廉洁等职业操守，维护银行业信誉。四是为了适应金融国际化发展，全面提升我国银行业竞争力的需要。银监会制定本《指引》，密切跟踪金融国际化发展趋势，制定对我国银行业从业人员素质的新要求，有利于按照符合银行业行业特点及要求来培育我国银行业从业人员队伍，以适应金融国际化的新形势。

问：《指引》的出台对我国应对国际金融危机有什么特殊意义？


答：导致国际金融危机的原因很复杂。银行业金融机构以经营货币资金为基本业务，其特点是高负债、高风险，与一般工商企业相比，具有更大的金融脆弱性和外部性，“骨牌效应”明显，特别是金融国际化、金融创新的不断发展对银行业从业人员职业道德和业务素质有很高的要求。银监会制定《指引》的目的之一，是适应金融国际化的新形势，推动我国银行业金融机构切实加强对从业人员职业操守的培育和规范，为促进我国银行业安全、高效、稳健运行提供人力资源保障。

问：《指引》主要内容及特点是什么？


答：《指引》共16条，分别就银行业从业人员正确处理与国家、与单位、与同业、与客户、与社会的关系，提出了相应的职业操守要求；对从业人员规避利益冲突、抵制商业贿赂和黄赌毒等不良行为及违法犯罪行为提出了要求；对从业人员买卖股票提出了限制性要求。对银行业金融机构董（理）事、监事和高级管理人员的职业操守提出了6项高于普通从业人员的要求。


《指引》力求简洁、明确、通俗易懂、便于宣传。从业人员学习后，知道哪些是自己该做的，哪些是不该做的；银行业金融机构董（理）事、监事和高管人员学习后，能够增强政治意识、大局意识和责任意识，除以身作则、身体力行、自觉遵循《指引》外，还要抓管理，带团队，教育和督促员工遵循《指引》。

问：《指引》的适用范围包括哪些银行业金融机构？


答：《指引》适用于由中国银监会及其派出机构依法核准的境内银行业金融机构从业人员，目前包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄银行，信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，金融资产管理公司，汽车金融公司，货币经纪公司，农村信用合作社，城市信用社，外资银行，村镇银行，贷款公司，农村资金互助社等银行业金融机构，也包括银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、附属公司的从业人员。今后，银行业监管机构核准了新的银行业金融机构，其从业人员同样适用本《指引》。

问：我们注意到，《指引》对银行业金融机构从业人员买卖股票提出了限制性要求，这是基于什么考虑？

答：依据国家现行法律，银行业金融机构从业人员和其他行业从业者一样，享有使用自身合法财产、以合法的方式自由买卖股票的权利。


由于银行是经营货币的特殊企业，许多国家和地区都对银行业从业人员买卖股票的行为提出了限制性要求。借鉴境外经验和做法，从我国银行业实际出发，《指引》对银行业金融机构从业人员买卖股票提出了三项限制性要求。


问：《指引》中单独对银行业金融机构董（理）事、监事和高级管理人员职业操守提出了一些特殊要求，这是基于什么考虑？


答：《指引》第十四条对银行业金融机构的董（理）事、监事和高级管理人员提出了六个方面的特殊职业操守要求，这主要是基于遵循现代企业公司治理的最佳实务的考虑。为了维护业队伍形象，增强银行业金融机构信誉，保障中国经济金融安全高效稳健运行，《指引》除对从业人员职业行为提出普遍性标准要求外，对董（理）事、监事等高管人员提出高于一般从业人员的标准要求是必要的。

问：《指引》发布后，将如何抓好落实工作？


答：首先，各银行业金融机构和行业自律组织要认真组织学习，深刻领会《指引》的精神实质。特别是银行业金融机构的董（理）事、监事和高管人员，要以身作则，带头学习和遵行，体现在工作中、行动上。要将《指引》纳入新员工入行（司、社）培训内容，让他们从进入银行业金融机构第一天起，就了解从业人员应有的职业操守的标准要求。


其次，各银行业金融机构和行业自律组织要依据《指引》要求，制定或修订符合自身特点的从业人员职业操守细则。高管层还负有明确本单位关键岗位员工特殊职业操守的责任，以便更好地指导和规范本单位从业人员行为。


第三，《指引》第四条提到：银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围，建立可持续的评价和监督机制。各银行业金融机构和行业自律性组织要深刻领会其涵义，不仅要根据《指引》去修改完善其原有的员工守则、员工操守或实施细则，同时要将《指引》纳入合规管理和人力资源管理中，以利于组织从业人员对《指引》的遵循情况进行自我评估，不断引导和培育从业人员。

⑷ 作为金融机构的从业人员应该具备哪些职业

你的提问不完整，应为：作为金融机构的从业人员应该具备哪些职业素质？下面是答案：
一、加强学习，及时充电。办公室人员首先要加强政治学习，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，学习金融方针、政策、法规，树立正确的人生观。经常看书学习是掌握知识、熟悉业务、提高理论水平、增强自身本领的重要手段和方法，是加强修养、陶冶情操的一个基本环节和重要途径。办公室工作面广、事务杂而多，要求综合知识广博，业务能力过硬，所以要学习、学习、再学习，及时充电，增强学习的自觉性、主动性，时刻保持一种积极向上的求知欲望，努力养成求知的兴趣、思考的习惯、钻研的毅力；形成坚持学习、加强学习、改善学习的良好氛围，力求达到学以立德、学以增智、学以致用的成效，真正做到研究新情况，解决新问题，总结新经验，顺应新形势，实现新突破，与时俱进，贴紧领导、贴紧基层，锻炼成为一职多任、一专多能的复合型办公室人才，更好地肩负起银行办公室工作的繁重任务。

二、提高业务能力，工作不断创新。办公室人员要适应新形势、新环境、新业务，当好领导的助手和参谋，就应不断地提高工作能力和业务水平。一是要经常学习办公室的业务工作，如文件的起草、发放、管理等，一定要达到精通、熟练和得心应手。近几年农业银行总行、省行和二级分行每年都召开办公室工作和宣传工作会议就非常好，对办公室的一切工作进行了规范，使与会者学到了很多业务知识。建议上级行经常举办培训班，提高办公室人员的业务素质。二是要有争创一流的奋斗目标和工作要求，要下决心做出一流成绩。首先要把工作标准定好。工作标准是否客观合理、是否积极向上，也是考察办公室人员是否有争创一流的信心和勇气的重要标志。三是要勇于创新。对办公室工作而言，创新体现在日常事务工作要有预见性，要有政治敏感性，要有判

断事物发展趋势的洞察力，要有较强的协助领导搞好决策的能力，要深入到基层搞好调查研究，了解新情况、掌握新资料，做到胸有全局。对某一件事的处理，如何开局，如何收局，有哪些措施保证，要做到心中有数，使各项工作不断创新。四是要学会统揽全局，善于抓“牛鼻子”，抓关键事情，只有抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，其他问题才能迎而解。在办公室工作当中，面对复杂问题，就应考虑如何运用科学的有效方法妥善处理，而这种方法的运用又是基于对事物的宏观把握和客观世界的认知程度，那种只顾忙忙碌碌，不善于用人，不善于调动一切积极性的做法，都是办公室主任素质不强的表现。五是要善于集思广益，提高决策能力。在一个办公室，不在于主任有多少点子，而在于大家出了多少点子，然后根据大家的意见选取科学的、有价值的东西进行综合分析，形成实施方案，这就是决策民主化、科学化。为此，就要求我们必须有分析事物、选择最佳方案的眼光和能力。同时还要在内部形成集思广益、知无不言、言无不尽的良好氛围，要是大家都不发言、都不出点子，作为领导就很难做出科学决策。所以要充分听取各方面的意见，协助领导搞好科学决策。六是搞好协调工作。办公室处于机关上下、部门左右的中心枢纽，很多事情要进行协调，即使在办公室内部也存在着分工与岗位之间的协调，这些都是无法回避的，这就看我们如何把握问题，如何协调关系，如何化解矛盾，做到求同存异，换位思考，心往一处想，劲往一处使，齐心协力把工作做好。

三、维护大局，搞好团结。团结是大局，团结出效益。在工作中办公室与其他部门之间难免有一些不一致的地方，只要不是原则问题，就要有容人之心，容人之量。能不能团结，维护不维护团结，是办公室主任的素质问题。要真正搞好团结，一要加强沟通，经常交流、谈心，随时互通情况，这样既可以达到相互了解，消除误会，还可以加深感情，于人于己都有利，没有沟通，就没有团结。二要处理好与领导的关系，维护领导的权威，坚持民主集中制和首长负责制。要得到领导的信任，关键是工作表现，只要处处为领导排扰解难，工作做出成绩，部门有了成绩，才能真正得到领导认可，只有这样，工作起来才顺手。三是处理好正、副职之间的关系，做到优势互补。在工作中，副职要到位不越位，补位不缺位，而正职则要充分相信副职，大胆放手、放权，关键时刻要具备推功揽过、敢于承担风险责任的品质。四是学会忍让。所谓忍让，不是在原则问题上忍让，而是讲方法、讲艺术、讲双赢，忍一时风平浪静，让一步海阔天空，达到互相让步，才能接近工作目标，把办公室的工作做好。

四、诚实做人，干好工作。干好工作的前提是做人，怎样做人？一是为人要诚实，要做老实人，办老实事，表里如一，人前背后一样，这样才会有感召力，为共好事创造良好的氛围。二是为人要善良，与人为善是一个人综合素质的体现。在工作上、生活中每个人都难免有这样那样的缺点和不足，善意的批评和提醒能得到别人的理解和尊重，而揪住不放，则会造成关系紧张，不利于工作开展。三是要搞互湖四海，不搞小集团。搞小集团是缺乏大志和风格的表现，不仅伤人，也会自伤，对工作害处很大。所以要光明正大，光明磊落，坦荡做事，坦诚待人。四是要胸怀大度，容事容人。胸怀宽广，容人之短，取人之长，既提高了自己傲，也为别人创造了自由发挥的空间。五是要谦虚谨慎。个人的智慧、力量毕竟有限，要学会集众人之长，防止居功自，孤芳自赏。社会之大，不知道的事情太多，看不明白的事情还有，因此要虚心向上下、左右学习，时刻保持一种平常心态，积累各种知识经验，为搞好办公室工作打下良好基础。

⑸ 金融从事的岗位有哪些

金融专业可从事的岗位有

1.银行业：包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和信用合作社以及外资金融机构的柜台、客服、结算、财务、贷审等。

2.证券业：主要由证券交易所、证券公司、证券协会组成，工作有投资顾问、行政工作、证券经纪人等。

3.保险业：寿险经纪人、保险业务员、核保人员、理赔人员、保险代理人等。

4.基金业：基金研究人员、研究助理、基金助理、基金经理

5.信托业：信托经理、客户经理、、销售经理、资金监管、投资经理等。

6.资产管理业：高学历的资产评估人员和资产经营管理人员。

(5)金融机构经纪业务人员扩展阅读

金融专业主要用计算机来实现数学模型，从而解决金融相关的问题。所以，金融专业不同于MBA和MSP，它主要是培养金融界的技术工作者，也称作金融专业师。它的职位主要集中在投资银行、对冲基金、商业银行和金融机构。负责的主要工作根据职位也有很大区别，比较有代表性的包括pricing、model validation、research、develop and risk management，分别负责衍生品定价模型的建立和应用、模型验证、模型研究、程序开发和风险管理。总体来说工作相对辛苦，收入比其他行业高很多。

金融专业在职研究生培养具备金融学方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。

参考资料:网络-金融专业

⑹ 经纪从业人员如何应对经纪业务线上化的趋势拜托了各位 谢谢

面对线上化的新趋势，券商需要做的绝不是把业务流程搬上网了事，而应该考虑的是线上线下如何结合。
多位业内人士也称，金融服务的特殊性决定了，即使新技术提供了便捷的开户手段，专业人员的个性化服务对客户来说仍是不可省略的关键环节。
从实际情况来看，非现场开户能明显提高用户开户体验，节省用户时间。但是客户对公司的直观认识较为模糊，未来怎么给客户传达一个比较深刻的公司印象，形成客户忠诚度，是一个挑战。
有研究显示，客户在进行网上消费时，静默购买率会相当高，即不需要接触客服，只通过阅读产品介绍就可以决定购买。但金融服务则完全不是这样。越高端的客户，就越需要得到专业人员有针对性的详细介绍，才能回答他的疑问，促使他做出决定。
目前，投资者在证券市场上能够使用的服务和工具越来越丰富，如果只有一个冷冰冰的机器和代码去面对他，这显然是不行的。
面对线上化的新趋势，券商需要做的绝不是把业务流程搬上网了事，而应该考虑的是线上线下如何结合，在防范风险的同时，能让客户更好参与理财。
现在80、90后高度依赖网络，未来这批人将是财富管理市场的主力。金融机构不顺应这个潮流的话，就会被淘汰。现在不改革，早晚也得改革。有人认为，把线下业务和流程搬上互联网，就是互联网金融。但我认为，券商线上业务需要考虑两点，首先，如何在网上去捕获客户；其次，服务体系能否顺利移植到网上。

⑺ 作为金融机构的从业人员应该具备哪些职业素质

我国的金融管理十分落后，银行职员拿着高工资、高福利，但是呆账、坏账却多得惊人。银行业并没有树立起为客户服务的意识，客户提取大额现金，必须提前预约，这在发达国家是不可想象的。以花旗银行为例，其员工是中国同等规模银行的十分之一，创造的利润却比我们高10倍。中国金融业的人员素质亟待提高，不应有一丝一毫懈怠的理由，但是许多人却没有意识到。因此培养一批经营人才、金融理财专家，对当今越来越严峻的金融市场而言最为迫切。”

“所以，对于国内金融机构而言，大力培养本土的理财规划师和高级经营管理人员已经迫在眉睫。只有将这些问题率先解决了，国内金融业才能真正实现与外资金融机构的竞争。

一、加强学习，及时充电。办公室人员首先要加强政治学习，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，学习金融方针、政策、法规，树立正确的人生观。经常看书学习是掌握知识、熟悉业务、提高理论水平、增强自身本领的重要手段和方法，是加强修养、陶冶情操的一个基本环节和重要途径。办公室工作面广、事务杂而多，要求综合知识广博，业务能力过硬，所以要学习、学习、再学习，及时充电，增强学习的自觉性、主动性，时刻保持一种积极向上的求知欲望，努力养成求知的兴趣、思考的习惯、钻研的毅力；形成坚持学习、加强学习、改善学习的良好氛围，力求达到学以立德、学以增智、学以致用的成效，真正做到研究新情况，解决新问题，总结新经验，顺应新形势，实现新突破，与时俱进，贴紧领导、贴紧基层，锻炼成为一职多任、一专多能的复合型办公室人才，更好地肩负起银行办公室工作的繁重任务。

二、提高业务能力，工作不断创新。办公室人员要适应新形势、新环境、新业务，当好领导的助手和参谋，就应不断地提高工作能力和业务水平。一是要经常学习办公室的业务工作，如文件的起草、发放、管理等，一定要达到精通、熟练和得心应手。近几年农业银行总行、省行和二级分行每年都召开办公室工作和宣传工作会议就非常好，对办公室的一切工作进行了规范，使与会者学到了很多业务知识。建议上级行经常举办培训班，提高办公室人员的业务素质。二是要有争创一流的奋斗目标和工作要求，要下决心做出一流成绩。首先要把工作标准定好。工作标准是否客观合理、是否积极向上，也是考察办公室人员是否有争创一流的信心和勇气的重要标志。三是要勇于创新。对办公室工作而言，创新体现在日常事务工作要有预见性，要有政治敏感性，要有判

断事物发展趋势的洞察力，要有较强的协助领导搞好决策的能力，要深入到基层搞好调查研究，了解新情况、掌握新资料，做到胸有全局。对某一件事的处理，如何开局，如何收局，有哪些措施保证，要做到心中有数，使各项工作不断创新。四是要学会统揽全局，善于抓“牛鼻子”，抓关键事情，只有抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，其他问题才能迎而解。在办公室工作当中，面对复杂问题，就应考虑如何运用科学的有效方法妥善处理，而这种方法的运用又是基于对事物的宏观把握和客观世界的认知程度，那种只顾忙忙碌碌，不善于用人，不善于调动一切积极性的做法，都是办公室主任素质不强的表现。五是要善于集思广益，提高决策能力。在一个办公室，不在于主任有多少点子，而在于大家出了多少点子，然后根据大家的意见选取科学的、有价值的东西进行综合分析，形成实施方案，这就是决策民主化、科学化。为此，就要求我们必须有分析事物、选择最佳方案的眼光和能力。同时还要在内部形成集思广益、知无不言、言无不尽的良好氛围，要是大家都不发言、都不出点子，作为领导就很难做出科学决策。所以要充分听取各方面的意见，协助领导搞好科学决策。六是搞好协调工作。办公室处于机关上下、部门左右的中心枢纽，很多事情要进行协调，即使在办公室内部也存在着分工与岗位之间的协调，这些都是无法回避的，这就看我们如何把握问题，如何协调关系，如何化解矛盾，做到求同存异，换位思考，心往一处想，劲往一处使，齐心协力把工作做好。

三、维护大局，搞好团结。团结是大局，团结出效益。在工作中办公室与其他部门之间难免有一些不一致的地方，只要不是原则问题，就要有容人之心，容人之量。能不能团结，维护不维护团结，是办公室主任的素质问题。要真正搞好团结，一要加强沟通，经常交流、谈心，随时互通情况，这样既可以达到相互了解，消除误会，还可以加深感情，于人于己都有利，没有沟通，就没有团结。二要处理好与领导的关系，维护领导的权威，坚持民主集中制和首长负责制。要得到领导的信任，关键是工作表现，只要处处为领导排扰解难，工作做出成绩，部门有了成绩，才能真正得到领导认可，只有这样，工作起来才顺手。三是处理好正、副职之间的关系，做到优势互补。在工作中，副职要到位不越位，补位不缺位，而正职则要充分相信副职，大胆放手、放权，关键时刻要具备推功揽过、敢于承担风险责任的品质。四是学会忍让。所谓忍让，不是在原则问题上忍让，而是讲方法、讲艺术、讲双赢，忍一时风平浪静，让一步海阔天空，达到互相让步，才能接近工作目标，把办公室的工作做好。

四、诚实做人，干好工作。干好工作的前提是做人，怎样做人？一是为人要诚实，要做老实人，办老实事，表里如一，人前背后一样，这样才会有感召力，为共好事创造良好的氛围。二是为人要善良，与人为善是一个人综合素质的体现。在工作上、生活中每个人都难免有这样那样的缺点和不足，善意的批评和提醒能得到别人的理解和尊重，而揪住不放，则会造成关系紧张，不利于工作开展。三是要搞互湖四海，不搞小集团。搞小集团是缺乏大志和风格的表现，不仅伤人，也会自伤，对工作害处很大。所以要光明正大，光明磊落，坦荡做事，坦诚待人。四是要胸怀大度，容事容人。胸怀宽广，容人之短，取人之长，既提高了自己傲，也为别人创造了自由发挥的空间。五是要谦虚谨慎。个人的智慧、力量毕竟有限，要学会集众人之长，防止居功自，孤芳自赏。社会之大，不知道的事情太多，看不明白的事情还有，因此要虚心向上下、左右学习，时刻保持一种平常心态，积累各种知识经验，为搞好办公室工作打下良好基础。

⑻ 金融行业上岗必备的证件有哪些

我也是金融系的，现在在读研，我给你粘贴个东西，你看看啊！然后参照自己的能力，看看有哪些通过努力能做到，希望你学有所成！
你学金融，估计以后也有机会进银行、证券公司啥的，银行从业资格证和证券从业资格证是最简单的，对于金融系的学生而言，准备一下就是小菜一碟！
下面我说很有分量的证书吧

注册金融分析师（CFA）

拥有全球金融第一考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”（AIMR）授予。自CFA考试进入中国后，CFA每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6月份的考试，报考人员已经达到近5000人。但是考生通过率很低，据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。

证书含金量：
鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。

考试内容：
CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加CFA考试。

报考条件：
具有大学以上学历的相关从业人员。通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是AIMR的成员，才有资格获得CFA证书。报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得花费两三万元。

注册金融策划师（CFP）

随着国内理财热越来越旺，各行各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提高，呼吁着更多具备专业技能的理财师。注册金融策划师(CFP)，就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员协会（IAFP）主办，其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师，根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值。目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP），更切合中国本土特色。

证书含金量：
CFP证书是目前世界上权威的理财顾问认证项目之一，对个人来说，CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国一个CFP年收入都在10几万美元以上，而在国内，金融理财规划师也能达到年薪50万。目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上，而如果拿到CFP证书，薪资还会上涨。随着WTO市场的开放，银行对于CFP的需求还会大大增加。

考试内容：
CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且全部采用英文试卷。

报考条件：
报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。

报考费用：目前CFP国内培训与考试费用大约在1.5万至2.5万之间。

金融风险管理师（FRM）

风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的结果就是：金融风险管理专业人才的需求急剧增加。金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。GARP是一个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成。证书含金量：FRM认证体系得到欧美跨国企业、监管机构及全球金融中心华尔街的认可，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一，目前金融风险管理师的平均年薪已达15万元，通过FRM考证者被国内金融机构的认可度也越来越高。

考试内容：
FRM进行全英文考试，考试只有一级，时间为5小时，全部是标准化试题，140道左右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14周。每年11月中旬举行一次考试，在国内北京和上海设有考点。

报考条件：
报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。

证书获得：
应考人员FRM考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP会员方能被授予FRM资格证书。

考试费用：参加FRM认证考试的费用成本较高，每次考试收费不低于500美元，国内相关培训费用也动辄万元人民币

保险精算师（FIA）

在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。如现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的Steven.Mile，据估计，他的身价至少为每年300万人民币，国内精算师的身价仅为50万至60万人民币。能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师，这
是薄卫民和他的朋友们经常讨论的问题，突破这一问题的瓶颈在于人们对精算师的认识。

■职业描述

精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

■职业资格

1999年7月16日，中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合格证书》。

■职业现状

目前,国内已有40名学员获得了准精算师资格。据了解，上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。

■职业趋势

精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师。事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强。据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。

注册会计师（CPA）证书

主考机构：中国注册会计师协会。
适合人群：准备在国内从事会计职业的高级人才。
考试内容：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。
考试费用：考试报名费10元，考务费55元/科。培训费用每科约300元。
点评：注册会计师考试成绩合格后，具有2年以上从事独立审计业务工作实践经验的人员，可申请取得职业资格证书，方有权签署审计报告。因此，该证书是取得执业资格必不可少的敲门砖，很多企业在招聘中高级财会人员时，明确要求具有CPA证书。
难度指数：★★★★★ ■ 会计专业技术资格证书

注册国际投资分析师（CIIA）

考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析，资产管理和/或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000多人参加了终级考试，迄今为止，2800多名专业人士已经获得CIIA称号。随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。

考试费用: 注册费为800元/人（含一套指定教材） 考试报名费为2500元/卷 完成终级考试费用合计 ：800+2500*2= 5800 RMB (含教材)

财务顾问师（RFC）

财务顾问师和我国目前提出的理财规划师相近，但财务顾问师（RFC）是被世界各国认可的具有很高知名度的认证体系。其主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。目前全球有3000多人取得了国际认证财务顾问师协会的认证资格（RFC），我国大陆的财务顾问师只有几十人，属于极短缺人才。财务顾问师由国际认证财务顾问师协会（IARFC）颁发IARFC资格证书。

特许公认会计师（ACCA）证书

特许财富管理师（CWM）

今年8月初，一个来自美国的金融职业资格认证——特许财富管理师（CWM）首批学员毕业。这批主要从银行、投资顾问公司和保险公司三大行业来的学员获得CWM后将有资格以独立理财顾问的身份，为客户的财务问题出谋划策。特许财富管理师被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。特许财富管理师（CWM）有别于先期进入中国的理财规划师（CFP），它们之间采取的是不同的定位，在市场的推行上不会发生什么矛盾或者冲突。特许财富管理师主要是通过掌握与个人理财相关的各种不同的金融产品的特点和科学的理财方法，特许财富管理师为个人提供全方位的理财建议，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化适时作出调整。目前在美国已有两万名金融人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理财顾问等行业。

国际注册内部审计师（CIA）证书

主考机构：国际内部审计师协会。

适合人群：报考CIA需具有学士或学士以上学位、中级及中级以上专业技术资格、注册会计师证书或非执业注册会计师证书。特定专业高校师生也可报名。

考试内容：包括内部审计程序、内部审计技术、管理控制与信息技术、审计环境四个部分。

点评：CIA得到世界各国普遍认可的内部审计职业认证。随着经济的快速发展，我国对高水平、专业化内部审计人员的需求越来越大。因此，通过CIA考试者往往备受用人单位的青睐。

难度指数：★★★★

美国管理会计师 (Certified Management Accountant, CMA) 资格认证

CMA考试是美国注册管理会计师协会（Institute of Management Accountants，IMA）创立的专业资格，美国注册管理会计师协会是从美国国家会计协会（NAA）派生出来的，已有103年的历史，是美国最大的会计师协会之一。IMA目前共有会员约11000人，主要分布在美国和加拿大及世界经济发达国家，CMA与AICPA是美国两个最主要、最权威的会计师资格，也是全球最权威的会计资格，国际上的会计准则和管理标准，主要是以AICPA和CMA的为准。
在中国由中国教育部考试中心组织进行考试。
要参加CMA考试，须先申请成为IMA普通会员，对于中国考生，可以通过IMA授权的中国培训机构的推荐申请入会。通过四门考试后，你必须要符合IMA的规定的资格、操行及二年以上的工作经验方可申请注册成正式会员。

报考条件:符合以下条件之一者均可报考CMA/CFM：
1、持有学士学位(任何专业均可)；
2、持有各国注册会计师CPA证书；
3、大学高年级学生；
4、能在一定时间内取得GRE或GMAT 考试50%分值的人士。

考试费用:一般考生，每科目每次考试费用为60美元；美国大学四年级或研究生，每科目30美元；美国大学专任教师，第一次考试不收费，第二次以后各科目收费30美元。在美国境外地点应考者，不论应考科目多寡，共加收25美元。目前，中国境内考试费每门为165美元。

国际数量金融工程认证(CQF)

CQF（Certificate in Quantitative Finance）——国际数量金融工程认证，是由牛津大学博士、英国皇家科学院研究学者、对冲基金创始人Paul Wilmott等组成的国际知名的数量金融专家团队设计推出的国际数量金融工程认证。CQF总部设在英国伦敦金融城，美国纽约、中国北京等分别设立培训中心。CQF以国际领先的师资力量、高端前沿的知识体系、实用高效的教学模式，打造国际金融英才！目前，许多取得CFA证书的专业人士，都来参加CQF培训。CQF在国际上赢得了一致的认可和高度赞誉，其学员绝大部分就职于高盛、美林、摩根、汇丰、花旗、巴克莱、荷兰银行、美洲银行、国际清算银行、毕马威等.

目前已有CQF含金量超越CFA趋势,而其入门条件也十分苛刻,不仅英语水平要达到非常高的水平,高等数学的基础也要非常扎实,概率微积分等都要能运用自如.

管理会计师考试CIMA

CIMA是世界上最大的管理会计师考试、管理与认证机构，同时它也是国际会计师联合会（IFAC）的创始成员之一，目前拥有15万会员和学员，遍布156个国家。CIMA成立于1919年，总部设在英国伦敦，在澳大利亚、新西兰、爱尔兰、斯里兰卡、南非、赞比亚、印度、马来西亚、新加坡等国家以及中国香港和大陆均设有分支机构或联络处。

CIMA资格在国际商界享有近百年盛誉，世界知名跨国企业，如联合利华、壳牌、福特等，都对其推崇备至，它们除了招聘CIMA会员外，还定期选派雇员参加CIMA的培训课程。CIMA资格不同于普通会计认证，它以会计为基础，涵盖了管理、战略、市场、人力资源、信息系统等方方面面的商业知识和技能。CIMA会员不仅精通财务而且擅长管理，除了在企业中担任财务总监、CFO等，还有许多会员成为了跨国企业的总经理和CEO。

主考机构：特许公认会计师公会。

适合人群：准备出国进修或者准备进入大型跨国企业从事财务工作的人员，需要有一定英语基础。

考试内容：ACCA有14门考试科目，包括财务报表编制、财务信息与管理、公司法与商法、财务管理与控制、财务报告等。

点评：ACCA证书在国际上得到广泛认可，被全球许多国家确定为法定的会计师资格，会员可从事审计、税务、破产执行及投资顾问等专业会计师的工作。

同时，ACCA因其课程的全面性、完善性和综合性，而被誉为“财会专业的MBA课程”。对希望就职跨国公司财务部门的人员来说，参加ACCA学习，可大大提高财会专业英语水平，熟知相关的国际会计准则，并拥有优秀的财务背景和实务操作能力。

⑼ 金融机构，业务员

金融机构，是金融公司，是金融企业。业务员，连糸业务，连糸生意，推销产品，做买卖。每个公司，企业，工厂都有业务员。金融机构有分期付款业务，这业务，还得业务员去连系广大消费者来做成生意。