A. 上调金融机构人民币存款准备金率对社会、企业、居民产生的影响
上调人民币存款利率后，银行就要从吸收的存款中，提取更多的存款准备金存入人民银行，这些存款时不能拿来放贷的，按放款总量来讲，则放出的贷款就要减少。企业贷款的金额相应降低，预示着紧缩的货币政策。通常在通货膨胀的情况下会实行这样的政策。整个社会的经济总量增长放缓，人民的整体收入水平增长放缓，收入减少，消费能力降低。
B. 我国金融机构的变革对经济产生哪些影响
中国金融业发展面对的挑战
记者：“后危机时代”全球主要经济体经济实力重新配置，国际金融体系和货币体系面临重构，而国内经济转型加速和经济增速放缓。在这样的国际、国内背景下，我国金融业发展会面对哪些问题？
苑德军：中国金融业进入了发展加速和开放扩大的新阶段，既面临着良好的成长机遇，也需要应对各种挑战。
首先是经济转型的挑战。推进在经济结构战略性调整基础上的经济转型，是我国未来经济工作的重心。这种转型既是提高经济增长质量、转变经济发展方式、落实科学发展观的客观要求，也是我国经济面对日趋险恶的国际外部经济环境和日益强化的国内资源环境约束的必然选择。可以说，经济转型是未来我国经济发展的主旋律。
经济转型要求金融必须转型，而没有金融转型，就无法实现经济转型。经济转型是金融转型的依据和前提，金融转型是经济转型的推手和动力。两者紧密联系，互相促进，相辅相成。支持经济转型特别是产业转型，是金融业服务实体经济的主要方面和核心任务。
以银行为主导的间接融资在社会融资结构中占有优势地位，决定了商业银行在支持经济转型方面负有重要使命。适应金融转型的要求，商业银行的信贷业务应实现在发展战略、支持重点、配置结构等方面的转型，做到四个转变：一是优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变；二是优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变；三是优化信贷支持的企业结构，使信贷资金投向过度朝大企业倾斜向重点支持中小企业特别是小微企业转变；四是优化信贷业务结构，使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。
必须有效发挥直接融资对经济转型的推动作用。要优化上市公司结构，优先安排战略性新兴产业所属企业上市；加快推进多层次资本市场体系建设；加快发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，增加创业资本供给，促进产业扩张、产业融合和产业并购，促进产业升级；大力拓宽企业的直接融资渠道，创新直接融资方式，支持更多企业利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。
其次是利率市场化的挑战。加快利率市场化改革刻不容缓。社会主义市场经济体制的要义，是让市场在资源配置中发挥基础性作用，而利率作为资金价格则是资源配置的“指示器”和“调节器”。利率没有市场化，就谈不上金融资源配置的市场化和高效率，自然也就谈不上社会主义市场经济体制的完善。利率市场化也是银行商业化的一个重要条件。没有利率的完全市场化，就不会有真正的银行商业化。长期的存款利率管制损害了存款人利益，使存款人的存款在负利率情况下连保值也做不到，同时造就了银行的高利差，使银行可以安享垄断利润而阻碍了贷款定价能力、利率风险防控能力的提高，不利于银行竞争力的培育。利率管制使利率信号失真，使利率难以有效地发挥宏观调控功能，而且其也是诱发民间高利借贷的重要根源。因为在利率实行双轨制并且金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。当前，整个经济社会和金融当局都已经认识到利率市场化改革的迫切性，相信“十二五”时期利率市场化改革会有明显进展。
利率市场化后，商业银行和保险公司将面对无时无刻存在的利率风险，股市和债市行情的波动将更加频繁，利率对券商自营业务、资产管理业务、固定收益业务、衍生品交易业务等的影响加大，金融机构的产品定价能力、利率走势监测分析能力、利率风险控制能力等亟待提高。
再次是金融业综合经营的挑战。在金融业综合经营持续发展的情况下，金融各子行业之间的行业壁垒和市场壁垒被打破，跨行业、跨市场的金融产品大量涌现，金融竞争强度提高，各类金融机构不仅要面对同一金融子行业竞争对手的竞争，还要面对行业外竞争对手的竞争，这对金融机构的营销能力、适应市场和客户需求的产品创新能力、风险防控能力、复合型人才的培养和聚合能力等，都提出了更高的要求。这两年在我国迅速发展的影子银行，适应了筹资者和投资者的多样化需求，在某些方面替代了商业银行的功能，侵蚀了商业银行的传统领地，对商业银行构成了严峻挑战。这种挑战，实际上是金融业综合经营给金融机构带来现实挑战的具体反映。
最后是金融发展方式转型的挑战。传统金融发展方式注重金融总量扩张，忽视金融结构优化；注重金融市场广度，忽视金融市场深度；注重金融竞争，忽视金融效率；注重金融硬实力（金融资产规模、金融机构数量、金融市场份额等）打造，忽视金融软实力（金融创新能力、金融企业综合竞争力、金融企业公司治理机制、金融发展环境、金融文化建设等）培育。金融机构都把“做大做强”作为自身发展目标，都在追求规模扩张，业务、产品同质化倾向严重，缺少经营特色。必须用科学的金融发展方式取代粗放经营的金融发展方式，加强金融机构的精细化管理，实现金融发展过程中规模和结构、广度和深度、硬实力和软实力的和谐统一。
C. 金融危机对我国企业的影响有多大对中小企业的负面影响
金融海啸已经在全球许多国家登陆，面对可能到来的经济衰退，全球正在采取救市措施。在我国三季度GDP增速仅为9％的情况下，未来一段时间内，我国经济走向如何？我想谈几点看法。
经济下行难以逆转
国家统计局20日发布数据显示，前三季度GDP同比增长9.9％，比上年同期回落2.3个百分点。以此来推算，三季度GDP增速仅为9％。因此许多人对中国经济四季度以及2009年走势表示担忧。
实际上，经济下滑已经相当严重，根据早前公布的9月份用电量增速已经滑落至3％，1~9月用电量增速滑落至9.9％，按照经验值，这个用电量水平对应的经济增速应该至少在9％以下。
主要问题在于出口和投资贡献下降，其中出口贡献下降了0.9个点。
现在看来，经济下行加剧正在进行中，很难判断何时见底，因为未来中国经济有硬着陆的风险。一旦发生，底可能是一个很长时期。
从金融动荡到全球总需求大幅下降，会存在一个滞后期，所以明年中期是一个很困难的时期。
四大因素影响通胀压力
国内9月份CPI上涨4.6％，比上月回落0.3个百分点；PPI上涨9.1％，涨幅比上月回落1.0个百分点。PPI与CPI双降之后，四季度及2009年的通胀形势如何？
其实，CPI回落主要是翘尾因素大幅消失，PPI回落主要是国际商品市场近期大幅下跌。当前国内通胀压力减轻，四季度通胀有望继续回落，但2009年通胀存在较大不确定性。
西方国家兜底式规模空前的救援计划，始终是未来中长期内引发通货膨胀的潜在源头。就国内来看，几个方面因素值得注意：
1、能源、粮食等初级产品的价格会否震荡后返身向上。因为市场流动性疏缓后，资金是要找出路的，如果美国经济没有出现新的产业亮点的话，只可能有三个去向，消费信贷、新兴市场和能源等资源市场。如此一来，商品市场反弹，从而对PPI产生新的推力。
2、财政能力的减弱将迫使政府放松价格管制，从而使积压已久的通胀压力释放出来。
3、制造业大量企业倒闭后，制造品的供给层面将产生新的通胀压力。
4、不得不采取的扩张性货币政策与扩张性财政政策将从货币供应层面推动物价上涨。
企业最大压力是外需骤降
前三季度，规模以上工业增加值同比增长15.2％，比上年同期回落3.3个百分点，其中，9月份增长11.4％。这一数据反映出了企业经营状况的恶化加剧，增速回到个位数是大概率事件。
企业面临四大压力：汇率升值、原材料成本上升、劳动力成本上升、外需骤降。如果欧美经济陷入深度衰退，对于一个出口已经占到GDP40％的国家，是致命的。
现在看来，三季度出口依然平稳，主要是上半年订单延续，而1~9月美国金融危机还没有从市场明显扩散至实体经济层面，美国经济还维持2％的增长。但是9月份后期，雷曼事件后，感觉明显不一样了，市场与实体经济的防火墙被冲垮，未来几个季度美国经济将进入显著衰退，溢出效应波及全球，中国出口很不乐观。明年上半年有可能回落至个位数增长。
明年人民币贬值可能性增加
截至2008年9月末，国家外汇储备余额为1.9万亿美元，同比增长32.92％。9月份外汇储备增加214亿美元，远低于当月293亿美元的贸易顺差。
总的看来，7、8、9这三个月资本流入下降很厉害。金融海啸过后，国际资本从新兴市场撤离应该是一个趋势，而且正在发生。
美国经济去杠杆，消费信贷会大幅萎缩，与之对应的新兴市场出口模式的经济前景悲观。同时，变卖资产大量资本撤离去回补母国金融机构的损失，满足去杠杆的财务调整的要求也是重要因素。若趋势延续下去，不排除中国外储2009年中期后出现下降的月份。
事实上，2007年，中国经济已经走到了一个既有经济模式的尽头，劳动生产率的进步已经出现明显拐点。在中国新的模式出现以前，人民币实际汇率的升值空间已经耗尽。
这一点，海外最清楚，新加坡1年期不可交割的人民币汇率已经出现了明显贴水。2009年人民币汇率出现贬值得可能性在增加。
中国制造业很脆弱
全球经济放缓对中国制造业影响有多大呢？
在我看来，这是灾难性的。因为中国制造业都是大进大出的结构，资源和市场都捏在美欧的手里。
一方面中国制造业得承受原材料价格上升这种输入型通胀的压力；而另一方面，中国制造业又无法将成本压力外移，因为全球制成品的定价权不在中国，尽管中国被冠以“世界工厂”或者“世界车间”。但现代制造业价值链的两端都不在中国掌控，研发、原材料采购、品牌设计、销售渠道管理、售后服务、零售垄断巨头等等高附加值领域都在美欧手里。中国制造业只是拿订单干活，并不直接面对最终消费者。
这样的结构非常脆弱，资源和市场双向一挤，必然是企业大量倒闭。
要做产业价值链的延伸
中国是否存在新的增长点支撑经济呢？对于这个问题，要伤筋动骨的改革才能看到，也才能创造出新的经济增长点。
宏观上看，主要是调节投资和消费的结构，通过加快资源性产品和要素价格形成机制的改革力度，通过加快居民、政府、企业以及居民与居民之间的财富分配上的调整，坚定地转向内需消费主导的经济体。
微观层面上，企业所谓转型也好，升级也好，都不准确，并不是把我们劳动密集型赶走，内迁，这些都不能解决问题。中国制造业的问题是处于价值分配链的低端，在国际分工中任人宰割。
所以问题关键是做产业价值链的延伸，只有向两头延伸，如原材料采购、研发、物流、仓储、销售网络、品牌等，才能创造出现代制造业和现代服务业，从而也就达成了与宏观目标的一致。
D. 利率风险在哪些方面影响个人企业和金融机构
如果说利率上升，就会供大于求，可贷资金供给总量将增加，那么对于个人企业来讲回，就可以贷款到更多的答资金用于投资，对于个人企业扩大生产是很有利的；股票和债券市场如果证券市场处于上升时期，市场利率将上升，那么利率上升也侧面反映金融机构处于上升时期，反之，如果利率下降，那么对于个人企业和金融机构是一个冲击，个人观点，希望采纳，谢谢
E. 金融市场开放对我国金融企业有什么影响
一、对我国金融市场结构的影响 1．进入壁垒。限制外部企业进入的壁垒主要包括政策性壁垒和经济性壁垒。金融业全面开放后，政策性壁垒将逐步取消，经济性壁垒主要体现为绝对成本优势、规模经济、产品差异化和对特殊资源占有所形成的壁垒。跨国金融企业进入后可以利用价格优势，提高绝对成本壁垒，国内金融企业即使与之经营相同的产品也不具有任何价格优势。跨国金融企业可以通过多种途径降低产品成本，对其他投资者造成绝对成本壁垒。比如，跨国金融企业具有庞大的营销网络和资本实力，能够快速调整策略和不同市场的产品，加速资金的周转，降低服务价格。另外，跨国金融集团对我国企业进行垄断性并购，大量挖走人才，将对我国金融企业形成绝对成本壁垒。金融业的一个显著特点就是增加服务量后边际成本比制造业增加产量后边际成本下降的更快，存在明显的规模经济效应。国内金融企业规模小，规模经济效应不显著。跨国金融企业资本实力雄厚，具有明显的规模经济优势，将提高我国金融业的规模经济壁垒。2．市场集中度。2005年9月25日，以恒生银行新增5000万美元额度为标志，跨国金融企业继续扩容，富通银行、美林国际、瑞士信贷第一波士顿等相继获得新增或新批的额度。根据国家国内贸易局金融企业信息中心的资料计算，2001年我国最大的50家金融企业集团的服务额为680.1亿元，仅占全国社会产品金融总额29152.5亿元的2.33%，金融市场的集中度CR50=2.33，而美国同期金融产业的市场集中度指标是我国的9.16倍。随着跨国金融企业的进入，我国金融业的市场集中度将会进一步提高。3．纵向一体化。跨国金融企业的纵向一体化，一方面表现在批零业务的一体化，另一方面则表现为与我国金融业组成战略联盟，甚至入股兼并我国金融业。在品牌经营方面，除采取降价、网络等手法外，还通过跨文化营销与热心公益树立社会形象，从而实施纵向一体化策略。二、对我国金融企业行为的影响 QFII进入金融领域后，由于其规模优势和价格优势提高了整个金融市场集中度和进入壁垒，增强了市场竞争程度，这必将影响到企业的行为。1．价格行为。金融业是高度竞争的行业，价格是其主要的竞争手段。跨国金融企业为了提高在中国市场上的占有率往往采取各种灵活的定价策略，国内金融企业纷纷因此而加入价格战的行列。价格竞争中采用最多的是根据不同投资者需求差异性的特点制定价格歧视策略，如会员制就是将投资者分成会员顾客和普通顾客等两类，对价格敏感并且经常光顾的客户实行会员顾客优惠价。还有搭配服务、优惠折扣、返还式降价等方式都是不同类型的价格歧视策略。2．促销策略。跨国金融企业在促销方面有着丰富的经验，通常采取各种广告、主题活动等形式促销。以贡献度把客户分为三类：最有价值客户及最具增长性客户及负值顾客。以个人金融业务为例，目前操作中主要以资产多少划分，15万人民币以下为大众零售客户，15~50万的为个人理财客户，50~100万的为私人银行客户。据中国农业银行内部研究机构的测算，客户每笔存款只有超过1500元银行才有可能赢利，但我国商业银行却存在大量低客额储蓄账户，目前仅工商银行100元以下的账户占总账户的5.16%，其平均存款只有13元。三、对金融市场绩效的影响 金融业全面开放后，面对市场结构的变化，企业采取了更加灵活的价格策略和促销策略，必将影响到金融业的市场绩效。我们将从资源配置效果、技术进步和利润水平等方面综合评价QFII进入金融领域后对金融业市场绩效的影响。1．资源配置效果。跨国金融企业进入后，国内外企业之间的竞争日益激烈，企业之间采取各种降价促销策略，投资者就可以在货币收入不变的情况下，购买到更多的产品组合，从而提高社会福利水平。目前，跨国金融企业投资银行、保险、金融经营的品种多、服务的批量大、服务价格较低，国内金融企业采取低价跟进策略，会使市场上总体价格水平下降，优化金融业的资源配置，提高社会福利水平。 2．技术水平。大型跨国金融集团在日常经营中已实现了网络化和智能化管理，公司总部及时制定决策，通过网络系统及时协调金融商和顾客的关系。国内金融企业将在技术水平方面向跨国公司模仿、学习，甚至进一步创新，使中国金融业整体技术水平得到提高。3．利润水平。跨国金融企业为了站稳脚跟，扩大市场占有率采取的低价促销策略，必将影响到国内金融企业的服务额和利润水平，一批规模小、管理差的金融企业在竞争中将被淘汰甚至倒闭破产。中国金融领域全面开放，将给国内企业带来了严峻的挑战，为了提高我国金融业的市场绩效，增强我国金融业的核心竞争力，要加强国内金融企业的并购与重组，按照专业化分工和规模经济的要求，培育一批跨地区、跨行业,跨部门的大型金融企业集团；加强金融企业的内部管理，降低管理费用，提高企业竞争力；以信息技术带动金融企业的发展，在全面普及计算机应用的基础上，改造传统的业务流程，提高服务效率，进一步提升金融业的整体竞争力。同时，如前所述，我国目前的金融从业机构在公司治理、管理能力、运营理念、投资技巧乃至资金实力等方面与这些国际上领先的境外金融机构投资者都有明显差距，所面临的挑战也将是十分严峻的。如何在新的形势下提高自己的生存竞争能力，是我们的金融从业机构必须思考和解决的问题。
F. 为什么金融机构中对中小企业的支持力度小
1、传统金融机构的项目来源很多，所以会优先选择金额大、资产足、国有或版者上市公司，或权者当地比较有影响力、比较有钱的公司。
2、中小微企业和个人，因为缺乏足够的资产或者业内影响力，无法通过抵押或者信用贷款，因此得到支持也很小。
3、互联网金融P2P的本意是为了中小微企业服务的，所以担保居多，抵押较少。
信息来源：星理财。
G. 急！ 谈谈金融危机对金融机构呢影响 对我国金融体系的影响
一、部分投资公司在金融危机中的损失
十几年来中国经济持续高速增长，居民家庭高存款率与次贷危机爆发前国有商业银行剥离不良资产等许多因素使得中国金融系统在本次世界金融危机中虽也遭受了损失，但并没有给中国金融机构带来根本性影响。博鳌亚洲论坛秘书长龙永图说，中国金融部门在金融危机中可能遭受的损失在100亿美元左右，占全球1.5万亿美元总损失中不到百分之一的份额，只是中国金融市场、资本市场很小的一部分。中国资本市场目前并没有完全开放，有一个很高的“防火墙”，中国金融市场，资本市场仍然稳定。
要介绍中国金融机构在金融危机中的损失就必须提到中投公司。中国投资有限责任公司，简称为中投公司，成立于2007年9月29日，是经国务院批准设立的国有大型投资公司，该公司的资金来源于中国的国家外汇储备，成立初期注册资本金2 000亿美元，是全球最大主权财富基金之一，目前业务以境外金融组合产品投资为主。2007年5月，中投公司与美国著名资产管理与金融咨询服务公司黑石集团达成30亿美元的投资意向，中投公司购买黑石股票的成本约为每股29.6美元，并承诺在四年内不予出售。同年12月，中投公司宣布将购买50亿美元摩根士丹利可转换股权单位，其到期后可转为普通股，全部转换后中投将持有不超过9.9％的摩根士丹利公司股份。
2008年11月黑石集团公布其第三季度亏损5.09亿美元，自中投公司投资黑石集团后，其股价一直处于下降过程中，截止至2008年11月10日，黑石股价报收于7.57美元，中投公司的30亿美元投资已经缩水了22亿美元，账面亏损超过了75％。而截止至2008年11月，摩根士丹利股价已跌破20美元，自中投入股以来股价已经累计下跌超过50％，这也意味着中投公司的50亿美元已经蒸发至少25亿。尽管中投公司在其他投资项目上仍有收益，但两个主要投资项目的巨幅缩水使得中投公司在2008年的财务亏损不可避免。
二、金融危机对我国商业银行带来的影响
美国两房集团债券一直是国内商业银行的投资重点。在2008年国内各银行发布的中期报表中，建设银行集团持有房利美与房地美相关债券账面价值32.5亿美元；工商银行持有的两房债券价值为27.16亿美元，相当于其全部资产的0.2％；中国银行持有的两房债券账面价值最高，约为106.3亿美元；招商银行、中信银行等也持有部分两房股份。进入2008年下半年后，工商银行已经将持有的两房债券减持至21.7亿美元，中国银行持有的两房债券也已减持到75亿美元。在持有两房债券规模对比中，中国银行为亚洲众多金融机构之最，在2008年6月底已经对两房资产计提损失19亿美元，但这可能不是最后的损失数字。工行、建行表示在两房债券方面没有出现整体亏损，招商银行与交通银行则略有盈利。中国国际金融有限公司首席经济学家哈继铭发布的报告中称，中国国有商业银行持有的两房债券总计约4 000亿美元，但只有约100亿美元的亏损，主要是次级债券和在美国政府接管“两房”前过早出售的差价损失。
“两房”被美国政府接管我们需要计提损失，那么破产的雷曼兄弟又令国内的金融机构亏了多少呢？
当中国各大银行公布持有雷曼兄弟相关资产具体数目后，人们发现雷曼兄弟破产对中国银行业的影响远比预期要小。从银行公告看，中国7家上市银行：建行、工行、中行、交行、招行、中信、兴业银行合计持有雷曼兄弟相关资产数量约为7.2亿美元，远低于雷曼兄弟破产初期的市场预估。其中建设银行持有雷曼兄弟的债券规模最大，共持有相关债券1.914亿美元，这些债券约占建设银行总资产的0.019％。在其持有的债券中高级债券1.414亿美元，次级债券0.5亿美元，根据破产原则，高级债券将被优先偿还。因此建设银行如果发生损失其实际损失可能也只有5 000万美元。工商银行持有的雷曼兄弟债券和与雷曼信用相挂钩债券总额为1.518亿美元，占工行总资产的万分之一，仅为其2008年上半年税后利润的1.6％，且其中1.39亿美元债券为高级债券。中国银行对雷曼兄弟的贷款余额为
5 000万美元，对其子公司的贷款余额为320万美元，此外中国银行集团共持有与雷曼兄弟相关债券7 562万美元，如此中行对雷曼兄弟的风险资本总额为1.288 2亿美元，占中行总资产的0.01％。交通银行共持有雷曼兄弟相关资产7 002万美元，占其总资产的0.02％，招商银行持有雷曼兄弟债券共计7 000万美元，其中高级债券占6 000万美元。中信银行、兴业银行所持有的雷曼兄弟资产相对较小，影响不大。虽然各银行所持有的雷曼兄弟资产缩水在所难免，但由于其中大部分债券为高级债券，各银行损失比例并不会很高，建设银行、工商银行与中国银行将是国内商业银行中因次贷危机亏损较大的银行，雷曼兄弟破产后的资产处理过程将很长，具体的亏损数字可能要在几年后才会能计算出来。
三、我国保险公司在金融危机中的损失
中国平安、中国人寿、中国太保、人保财险、中保国际五大保险巨头均未投资雷曼相关债券，因此在雷曼兄弟破产的泥坑中全身而退。
在2008年7月，中国保监会主席吴定富表示，截至2008年6月底，偿付能力不足的保险公司为12家，比年初增加2家，其中个别公司偿付能力严重不足。由于证券市场的大幅波动，保险公司投资账户发生了较大幅度缩水，导致综合收益亏损，有的甚至高达几十亿、上百亿。
在2008年10月6日，中国平安发布公告将对富通集团股票投资中的约合人民币157亿元变动为损失。富通集团是荷兰、比利时和卢森堡三国最大的金融机构之一，同时也是欧洲最大的金融机构之一，在金融危机中同样遭遇了巨大损失。中国平安总共向富通集团投资人民币238.7亿元，虽然进行了大幅度减值，但是公司资本金充足，财务与偿付能力稳固，不会对公司各种业务的发展形成障碍。
四、其他金融机构的损失
除上述提及的金融机构外，2008年上半年在我国的49家证券公司中仅有8家出现亏损。
2008年10月20日，中信集团旗下的中信泰富召开新闻发布会。会上中信集团主席荣智健表示，由于中信泰富的财务董事越权与香港数家著名的银行签订了金额巨大的澳元杠杆式远期合约导致已经产生8亿港元的损失。他表示，如果以目前的汇率市价估计，这次外汇杠杆交易可能带来高达147亿港元的损失。
中信泰富的公告表示，有关外汇合同的签订并没有经过恰当的审批，其潜在风险也没有得到评估，因此已终止了部分合约，剩余的合同主要以澳元为主。管理层表示，会考虑以三种方案处理手头未结清的外汇杠杆合同，包括平仓、重组合约等多种手段。
荣智健在发布会上称该事件中集团财务总监没有尽到应尽的职责。他同时宣布，财务董事张立宪及财务总监周志贤已提请辞职，并获董事会批准，而与事件相关的人员将会受到纪律处分。
由于这笔合约的期限为二年，目前对于交易带来的损失还没有确切的数字统计。有分析人士认为，如果未来澳元汇率上升，这起外汇交易产生的损失有可能减少。
H. 这场金融危机给中国中小企业带来了什么影响
金融危机下中小企业如何突围
前两期《信心之旅，新会农信社伴你同行》系列报道，我们关注的是大型民企新会双水拆船厂和新农村建设典范奇榜村，今天的“信心之旅”带读者走进中小民营企业——江门市蓬江区杜阮永鸿五金拉丝厂。
一直以来，中小企业是中国经济生态链中十分重要但处境却凄凉的一部分，处于大型国企、外资的夹缝当中苦苦生存。金融危机的发生，经济环境的恶化，银行惜贷，对广大中小企业造成的冲击和困扰，是常人难以想像的。在危机来临之际，中小企业如何在金融机构的扶持下，抓住机遇，化危为机，从危机中突围出来，是当下银企必须面对的重大课题。
在金融海啸下，许多中小企业正在为生存而苦恼之时，永鸿五金拉丝厂老板吴永亮凭着20年稳健发展积淀下来的基础，亦凭着新会农信社的支持，买地、建厂、扩产、转型，在危机中突围出来。“今年1-5月，我们的销量虽同比下降了4成，但我们熬过了最难过的时候。6月开始，我们看到了经济复苏的迹象，订单开始增加，客户的付款也变得准时。相信我们离春天已经不远了。”吴永亮告诉记者，在危机洗牌中，他们经受了严峻的考验，正逐步突围出来，向技术创新型企业迈进。
A 5万贷款，产值19年间扩大了40倍
1990年，恩平人吴永亮怀揣15万元资金创办了一间五金拉丝厂。“最大的困难是资金。”吴永亮讲到创业的艰辛时说道。当时没有资产抵押，没有一家银行愿意贷款给他，因那时银行贷款的对象都是国有企业，根本“看不上”他们这类小民企。为了“求钱”，他四处碰壁，最后是新会农信社给他送来了“救命之水”。“当时我凭着多年积累下的信用，跟朋友赊了100多吨的原材料，就凭着这批材料，农信社贷给了我5万元。虽然只是杯水车薪，但对于当时如久旱逢甘露的我，就是‘救命之水’啊！”吴永亮说道。
一路走来，靠着诚信，靠着农信社的资金支持，吴永亮的五金拉丝厂渐渐发展壮大成企业，从早先的200万、300万元的产值，到现在近亿元的产值；从1990年到2009年的19年间，该厂产值扩大了40倍，而他们向农信社的贷款也从最初的5万元，加大到现在的1000多万元。随着企业的不断发展，租赁厂房已满足不了生产需求，也是在农信社的支持下，吴永亮于2006年买下了位于杜阮镇的54亩土地，开始自建厂房。现在厂房已开始封顶，很快他们就可以搬进新厂房了。
B 奋力突围，应对金融危机不减员反加薪
2008年全球金融海啸，许多中小企业被风浪席卷而去。仅2008年上半年，全国6.7万家规模以上中小企业倒闭，尤其是一些出口企业，更是影响甚深。吴永亮的五金拉丝厂虽然不是出口企业，可是他的产品全都是卖给出口企业的。在这次金融海啸中，面对欧美等发达国家市场紧缩的局面，他的厂无疑也受到了影响。去年有许多订单已经签好，影响还较小，一进入2009年，订单就开始下降，原本他估计只是下降20%左右，没想到下降比例居然高达40%。
经济景气时，中小企业可以通过坚忍的苦干狠干，获取赖以生存的微薄利润，而在金融危机面前，中小企业的生存机会可以说是命悬一线，然而，也就是在危难当头之时，中小企业才会有冲杀而出的勇气，才会有转机出现。意识到这点，吴永亮在危机中并没有沮丧，而是实施一系列应对措施：
首先，就是梳理客户，重点服务优质客户，放弃一些小的、生产力不足的客户；其次，提高产品质量，不仅产品齐全，还可以按照客户的要求定做产品。现在他们的产品涵盖了日用品、工艺品以及其他轻工行业生产所需要的所有原料铁线，包括普通圆线、电镀圆线、半圆线、四方线、扁线、扭纹线、六角线、双孖线、四孖线、印花线、退火线等，还可应客户的要求定做其他特殊规格的异型线；第三，开源节流，降低生产成本，比如在农信社的资金支持下，于市场低位时购进大批原材料，降低生产成本。
终于熬过了最困难的时期，终于迎来了转机。现在吴永亮已经感觉到生意开始走上坡，客户的订单开始增加，付款也越来越准时。最值得称道的是，此间吴永亮的企业没有减一个工人，而且工人非但不减薪，反而加薪。
C 积极转型，中小企业须“步枪换机关枪与大炮”
国内中小企业的技术化程度普遍不高，存在明显的产业结构问题，主要以低技术、低附加值的初级产品生产或装配为主。随着劳动力成本的提升，相当多的企业在无法自我提升的情况下，势必会逐步出局，这是中小企业发展的客观法则。
“民企再不变通，等待你的就是死亡。”吴永亮告诉记者，中小企业要想真正地生存下来，就必须要转型，从以前的劳动密集型向技术创新型企业转型。全球金融危机所带来的冲击将逐步向实体经济蔓延，不可避免地影响中小企业的发展，不过，从某方面来看，这就是一个外力，是推动企业进行创新以及转型的契机。我们应正视这个危机所带来的挑战，积极地把握机遇。
吴永亮的五金拉丝厂现正紧锣密鼓地建新厂房，预计投资2000多万元。按吴永亮的计划，他的厂转型的第一步就是更新机器设备，从原来的“小米加步枪”更换为“机关枪与大炮”，而这就使他的投资将增加到5000万元。“一台台湾机45万元，而国产的只要2.5万元，价钱虽相差甚远，但产生的效益、节省的人力成本，确是不可估量的。”对于企业的转型，吴永亮势在必行。
D 眼光“向小”，金融机构须“风物长宜放眼量”
“企业从创立到发展，几乎每个阶段都少不了金融机构的大力支持。没有新会农信社，就没有永鸿五金拉丝厂的今天。”吴永亮由衷感激金融机构在企业发展中所起的重要作用。
“我现在有土地，有厂房，同时积累了一定的社会信誉。现在有多家银行拿着钱找上门来要放贷给我，可是我仍然记得自己创业时那四处碰壁的景象，至今我都很感激农信社那雪中送炭的5万元。现在有许多企业像我当时一样急需金融机构伸出援手。能否加大力度为中小企业雪中送炭，其实这也是金融机构未来发展的方向。”吴永亮道出了广大中小企业主的心声。
诚然，在永鸿这类中小企业创业成长的过程中，正是有了新会农信社的大胆创新，如开发库存原材料抵押、应收帐款抵押、设备抵押等等，在他们没有土地、厂房的创业起步阶段得到及时的帮助，才得以生存和发展。也正是因为这样特殊的合作，才得以形成银企亲如兄弟的融洽信任关系。”据了解，近3年来，新会农信社对辖内中小企业的贷款支持累计达到300亿元。
“目前，仍有一些金融机构眼光‘向大’，紧盯着那些大型企业、基础建设上，对于中小企业还是过分冷淡，这也使得许多中小企业受限于资金问题无法顺利扩张或者转型，甚至到最后只能选择倒闭。”吴永亮期冀这种状况能得到改善，这也是所有中小企业的愿望。
19年实现40倍的发展，这样的速度令人惊讶，而吴永亮却觉得自己的企业发展缓慢。
“刚开始，只能申请到流动资金贷款，所以不敢扩充产量。现在有了中长期贷款，还是不敢大胆投资，担心金融机构的放贷政策有变化。近年来看到中国经济发展的前景，思想慢慢起了变化，开始谋求企业的积极转型、扩大投资、发展壮大。这一切需要政府的引导，需要金融机构的支持。”吴永亮在企业成长过程中的迷惑、疑虑和觉悟，也正是所有中小企业在发展过程将要面对的问题。 （文/图 本报记者 庄英业 李玲玲）
采写手记
信用社和中小企业亲如兄弟
在去杜阮永鸿五金拉丝厂的途中，为我们领路的是新会农信联社杜阮信用社的经理黄国荣，他一直强调：“我们和这些中小企业是兄弟的关系。”很难理解，一方是金融机构，一方是企业，他们的关系怎么能用兄弟来形容？直到拉丝厂老板吴永亮跟我们讲述他自己的创业历程，我们才明白，这种兄弟的关系是如何形成的——
创业初期，农信社5万元的贷款犹如救命稻草，让吴永亮的拉丝厂得以生存下去；企业发展中期，也是农信社源源不断的资金支持，才让该厂不断壮大：从靠租赁他人厂房的小型工厂作坊，发展到自己买土地建厂房，并成为年产值几千万甚至上亿的中小企业；现在，该厂大力转型，向国内优秀企业进军，也是农信社在它背后做坚实的“后盾”。可能也只有亲兄弟，才能在十几年的风风雨雨中，始终如一地相互扶持，共同成长。
数据显示，截止到今年5月底止，我市金融机构对中小企业放贷356亿元，其中我市5家农信社就放贷209亿元。也就是说，江门将近三分之二的中小企业贷款来自农信社，这叫企业如何不把信用社当成兄弟？
“我有地有厂房了，很多大型银行来找我，可是在我没地没厂房时，只有农信社愿意理我。”一位中小企业主如此说。
从江门许多知名中小企业的发展历程中，笔者也看到了农信社的身影，像我市正准备上市的几家优质企业，如科恒实业公司、江粉磁材公司等民营企业，背后都少不了农信社的功劳。往往都是在这些企业最艰难时，农信社的雪中送炭，才成就了他们现在的辉煌。
在中小企业主们对农信社的赞誉中，我们也要看到，相比许多大型商业银行，农信社仍然存在着许多不足之处，例如业务种类单一，新产品研发不足，财力支撑不够，技术网络劣势明显等等。我们希望，一方面对这样一些在当地经济发展中起到较大推动作用的金融机构，政府能有更多政策来扶持他们的发展，另一方面也期望农信社自强不息，加大力度改革，提高竞争实力，利用和企业亲如兄弟的关系，借助双方力量，共同扶持，一同成长，向现代商业银行的目标不断前进
I. 经济危机对中小企业的影响及对策是什么
中小企业是我国市场主体中重要组成部分。历史证明，任何企业都有从小到大、从弱到强的演变过程，没有中小企业就不可能有真正的大型企业;从作用来看，中小企业不仅占企业总数的95.8%以上，占60%的生产能力，而且吸纳75%以上的就业人口;从功能上来看，市场经济通过竞争实现资源的合理配置，如果没有大量的中小企业，那么，市场经济运行机制就很难发挥作用。假如中小企业破产倒闭，那么，政府会失去财政收入，劳动者会失去就业岗位。也就是说，中小企业在我国经济中起着举足轻重的作用。随着全球性金融风暴的到来，首当其冲受到影响的就是中小企业，因为这些企业的规模小、底子薄，相对大中型企业而言应对风险和危机的能力弱。于是在这场金融海啸的影响下，我们看到一批又一批的中小企业由于无法抵御而退出市场。由此，与之密切相关的国有和国有控股公司也受其所累，大量农民工失业。故寻求中小企业应对经济危机的对策已成当务之急。 经济危机对中小企业的影响 1、经济危机同时影响外向型和内向型中小企业 中小企业往往依附于国有或大型企业，其业务大多受制于大型企业，多年来的发展，两者存在着千丝万缕的联系，结成了相互依存、共同发展的有机整体，经济危机导致大型企业业务下滑，效益滑坡，必然影响到中小企业。特别是一些以服装、机械、化工、轻工等出口外贸产业为主的中小企业。另外，在国际业务举步维艰的情况下，在各个国家只求自保建立起贸易堡垒的情况下，这些大的企业必然因为生存会把目光转向国内市场，把更大的精力投入到国内，所以一直以国内市场为主要业务来源的中小企业必然会承受巨大的竞争压力。 相反，美国经济增长放缓导致国内需求下降，其对中国商品的需求也将下降，这将对中国出口贸易增长产生抑制作用从而影响国内经济的发展，当大批以出口加工贸易为主的中小企业处于生产萎缩、利润下降的状态时，为中小企业提供能源、矿产、钢材的上游国有企业也难以避过产能过剩的困境。 2、经济危机对中小企业的影响导致大量农民工的失业 中小企业是农民工就业的主要载体，担负着农村劳动力转移的重要作用。特别是最近几年中小企业的用工增长明显快于国有及国有控股公司。目前，由于经济危机的冲击，不少企业处于停产和半停产状态，一些外向型出口企业甚至面临破产的威胁，而在我国的出口产品中，中小企业占了相当大的比重，特别是东部沿海地区，已经形成了规模效应。由此导致中小企业用工量锐减，据统计，2008年中小企业用工净增加7.6个百分点，比国有和国有控股公司低2.3个百分点(2007年前者比后者高12.8个百分点)。从企业2009年的用工计划看，用工净增加11.9个百分点，比2007年和2006年所做的计划数均低20个百分点以上(净增加指的是用工增加的企业数比用工减少的企业数多的百分点)。用工量的减少导致大量农民工失业，而这些突然闲置的劳动力势必会带来诸如社会稳定，国家安全之类更为深远的问题。 3、经济危机对中小企业的影响直接表现为资金问题 中小企业规模不大，资金缺乏一直是困扰中小企业发展的主要难题。虽然近几年政府及银行管理部门都逐步加大了政策引导力度，为中小企业融资提供政策环境。但受益者也仅仅是为数不多的优质中小企业，有近90%的中小企业仍然存在着资金缺口，从银行筹集资金存在着较多的障碍。当世界金融风暴来临时，银行业实行更加谨慎的放贷政策，虽然贷款规划放宽，但银行放贷的门槛并没有降低，使中小企业在原有的资金筹措渠道不断萎缩、新的渠道尚未打开的时候，难以得到更多的银行资金支撑。银行放贷额度减少促使中小企业或转向社会高成本集资，或企业内部高息募集，无形中加大了企业经营风险。况且，在经济危机时期社会资本市场低迷，大众投资信心受挫，企业融资更加困难。加之企业资金回笼慢，应收款变难收款，相当大一部分中小企业是在资金的压力下被迫关停。 中小企业应对经济危机的对策 1、进一步寻求融资途径 当前，政府出台了一系列的积极措施来应对经济危机，如投入4万亿拉动内需，采取适度宽松的货币政策等。但是，中央政府工作报告也指出中央政府的主要依赖对象是由国家直接控股的大型央企，中央政府的政策倾斜也主要面向央企。虽然，人民银行在适度宽松的货币政策下也出台了一系列适合不同类型企业融资需求特点的信贷政策，但其对中小企业风险控制的基本政策并没有改变，从某种程度上说，这对中小企业融资难的问题并没有起到多大的缓解作用。因此，中小企业在充分利用现有经济优惠政策，争取政府的扶持的基础上，仍需主动出击寻求自己的融资之路，在目前经济危机条件下，可以考虑以下途径。 第一，加强与上游供应商和下游客户在资金方面的紧密合作。随着国家保增长、扩内需、调结构政策的实施，金融机构相应推出了许多金融产品。例如，保理业务、物流金融、仓单质押、厂商银、国内信用证等。这些新业务主要是针对上下游用户开展合作而量身定做的，这为上下游客户的资金合作提供了基本条件。同时，进入发展期的各企业已逐步认识到企业间在融资领域合作是增强自身资金实力，降低融资成本，加快资金运转节奏，防范资金风险的重要途径。目前经济形势不断恶化，很少企业能在危机中独善其身，中小企业走向联合成为了必然选择。企业之间进行资金合作的前提条件是各方都有收益，并且能对自身所得的收益和承担的风险进行控制：存在业务关系的上下游客户之间容易在各方利益之间找到平衡。更因为有了金融机构的介入，使得各方利益都得到了保障。而金融机构也已经认识到传统的抵押信贷业务的抵押方式单一，操作复杂，具体执行起来困难等因素，为了拓展新业务，降低信贷风险，愿意为企业间的信贷合作提供支持。现阶段比较流行的融资方式有保理业务，厂商银业务等。 第二，推行中小企业内生性互助联保融资模式。中国建设银行浙江分行和阿里巴巴公司合作推出的网络互助联保实证检验了中小企业内生性互助联保融资模式的可行性，内生性互助联保模式，是由需要向银行贷款融资的企业自己寻找合作伙伴并结成联盟，集体向银行贷款的一种行为。在模式中，任何一家企业都由联盟内其他企业共同为其担保，如到期无法归还贷款，则需他们共同为其还款。这种融资模式克服了传统的融资担保体系的缺陷，并且降低了融资成本，也可以作为解决中小企业融资问题的一个途径。这种担保机制的操作过程中事前、事中和事后的风险控制仍是重点，并且要加强违约后的惩罚。 第三，提高自己的可信任度，迫使自己信息透明。中小企业融资难归根结底就是一个信任问题，要解决这个问题中小企业自己首先要百分百的全身心投入，只有百分百的说服自己，才能取得别人的信任。另外，中小企业还要学会记账，让自己的财务公开，让借来的钱有所交待，最后更深要争取第三方来查帐，迫使自己的信息透明。 2、走中小企业集群化之路 产业集群也就是地理位置集中的网络化企业。产业集群化具有如下功能：第一，从经济学角度分析，企业构成网络可以降低成本、提高效率;第二，从社会学角度分析，有助于建立和增强信任关系，减少机会主义行为，积累社会资本，进而增强获得各种成长资源的机会和能力;第三，从管理学角度分析，促进学习，从而引发知识扩散和技术创新，有助于创新能力的形成与提升。 近年来，我国的中小企业也出现了集群化的趋势，但是这种产业集群化可以说是刚刚起步，我国的产业集群主要集中在经济较发达、对外联系较多的东南沿海地区，涉及的产业也主要集中在轻工业或手工业上。其中，海宁的皮革业、慈溪的小家电业及绍兴的纺织业就是典型的代表。浙江地区的产业集群无论是规模还是发达程度都远远超过了其他地区。正因为这种产业集群才刚起步，还没有充分发挥网络化的优势，对市场风险的抵御能力还很弱，所以在本次的金融风暴中浙江的产业集群也受到了较为严重的影响。 本次金融海啸给中小企业集群化带来了机遇和挑战，首先，金融海啸打破了市场原有的竞争壁垒和结构体系，使得原本由于资源稀缺性处于市场食物链低端的中小企业有了重新洗牌的机会，给了中小企业重新思考自己市场定位的契机，也向它们提出对自己和市场评价体系再造的课题，要求中小企业必须收缩其经营范围并寻找其价值链和产业链上的合作伙伴。中小企业只有充分发挥集群化的缩减成本、集中优势和规模化的特点，才可能在这场经济海啸中谋生存，求发展。 3、加强营销，控制成本，发展自我创新 当前经济危机条件下，外部需求减弱，出口增速明显放缓，市场急剧萎缩，致使企业产品滞销，库存增加， 生产线开工率不足，企业利润萎缩，资金回笼慢，资金链紧绷，直接影响了企业的生存。企业一方面必须改善营销环境，加强营销力度，降低库存，减少积压损失。另一方面，中小企业还必须在成本控制上下功夫，我国中小企业特别是东南沿海地区，大部分是出口拉动型企业，这些出口企业之所以能迅速发展主要是靠价格低廉的产品占领国外市场。中小企业必须认识到，以往相当长一段时间内的快速发展，其实是建立在一些并不完全合理的现实基础上的。为了促进东南沿海地区经济的发展，政府出台了一系列倾斜政策，包括能源原材料价格和人才资源特殊保护政策。东南沿海地区经济发展，有赖于中西部地区的大力支持。反过来，东南沿海地区经济的发展，为社会提供了大量就业岗位，从而使中西部地区剩余劳动力可以转移到东南沿海地区。我国特殊的户籍管理制度，以及独立核算的财政体系，使得东南沿海地区获取了大量廉价的劳动力，但又不需要承担培养成本，支付劳动者的社会福利。这样的要素配置结构，是我国在效率优先、兼顾公平的原则指导下长期形成的不合理的经济结构。这种结构实际上加剧了地区经济发展之间的不平衡，随着科学发展观的落实，这种不平衡状况将逐渐被打破。中小企业须加紧进行产品升级换代，一方面要大力开发适应我国城乡普通消费者需求的产品，打开内需市场的瓶颈，另一方面应该研发自主创新产品 ，用高端产品巩固和占领国际市场，走自我创新之路。 总的来说，中小企业的发展除了依靠自身的发展，外力部分政府还应该承担起责任，无论是国外还是国内，中小企业发展往往需要政府的相应政策支持，否则中小企业跟大企业竞争起来非常被动。但是，绝不能把发展希望完全寄托在国家身上，无论是国内还是国际，企业优胜劣汰是正常现象。物竞天择，适者生存，一百多年前达尔文的进化论奠定了物种进化的不二法则，即在危机中只有适应能力强，面临危机灵活求变的物种才得以生存，进而繁衍生息。作为企业也正是在竞争的法则中变得强大或遭淘汰，面对危机优秀的企业懂得利用自身优势以及外部资源，寻求转型或升级，所谓穷则变，变则通。而危机中一成不变，停滞不前的企业，只能在残酷的竞争中消亡。