影子银行及互联网金融

㈠ 影子银行规模已明显缩水吗

影子银行“野蛮生长”不再。2018年以来，随着金融去杠杆的深入和监管制度的强化，银行表外融资逐渐回归表内，影子银行业务规模大幅收缩。与此同时，央行通过多种政策工具向实体经济释放流动性，保持流动性合理宽裕。

今年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）正式落地，央行行长易纲表示，出台资管新规的首要考虑就是有序化解和处置影子银行风险，防止过于复杂的产品加剧跨行业、跨市场、跨区域的风险传递。

监管加码之下，影子银行规模明显收缩。央行数据显示，今年上半年，委托贷款减少8008亿元，同比多减1.4万亿元；信托贷款减少1863亿元，同比多减1.5万亿元；未贴现的银行承兑汇票减少2717亿元，同比多减8388亿元。

“上半年委托贷款和信托贷款资金来源明显收缩。” 央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘日前表示，委托和信托贷款的部分资金来源于理财产品，而上半年银行表内资金对表外理财产品投资下降1.76万亿元，其中6月份下降9156亿元。

随着银行业“治乱象”的深入，金融回归本源态势持续巩固。银保监会数据显示，截至5月末，银行业总资产规模少增20多万亿元，同业资产和非债券投资分别同比下降2.6%和7%，同业理财在上年减少3.4万亿元的基础上，继续缩减1.2万亿元，已累计削减三分之二以上。

“前期有较多委托贷款、信托贷款投向地方政府融资平台和房地产企业。在去杠杆过程中，这些行业的不规范融资在减少。”阮健弘说。

㈡ 什么是中国式影子银行

影子银行的定义没有严格标准。但共同点是：传统金融存贷业务以外的金融业务和金融行为。
中国式影子银行有：
第一类是小额信贷公司（小额贷款公司）、担保公司、信托公司、租赁公司、财务公司、保理公司、消费金融公司等；
第二类是银行机构开展的非存贷业务，比如各类理财产品；
第三类是属于民间借贷，民间的高利贷，企业间直接借贷业务等；
第四类为当前（2013-2015年）互联网金融服务（P2P、众筹）、阿里小贷、金马甲的金宝会、京东白条、平安集团的陆金所、翼龙贷、人人贷、积木盒子、有利网等。

㈢ 互联网金融将怎么消灭传统银行影子银行求详

存在即合理，如果是要消灭估计有点难吧，说不定还是合作关系，或者就是寄生也说不一定啊

㈣ 经常说的影子银行是什么意思

影子银行是指一些非银行中介机构提供和传统商业银行类似的金融服务。投资银行和商业银行的业务要受到中央银行等机构的监管。但他们如果把一些业务以影子银行的方式操作，做成表外业务，这些资产在银行的损益表上是看不到的，就可以逃脱监管，迷惑迟钝的投资人。2007-2012年的全球金融危机前，投资银行用表外业务的方式将次级贷款证券化，并用信贷违约掉期来对冲风险。但最终风险积累爆发，投行损失惨重，雷曼兄弟破产，造成了全球金融危机。

㈤ 中国的影子银行有哪些

影子银行，顾名思义就是正规渠道之外的银行中介业务。它包括银行发生在资产负债表外的资金中介业务，和非银行机构、个人的资金中介业务，主要包括信托产品、委托贷款和民间借贷等形式。
影子银行乃是正规银行业务无法满足经济、市场的资金需求时，因运而生的“替代银行中介”。非正规金融中介活动由来已久，在某种程度上是正规银行业务的补缺，满足着一部分银行信贷无法覆盖的企业与个人的资金需求。不过影子银行自2010年以来出现了爆炸性增长，时间与中国的贷款政策收缩相吻合。中国人民银行在短短的一年多中，上调存款准备金率600基点，银行的可借贷银根猛然抽紧，被迫收缩贷款战线。量化紧缩将一批企业与个人推出了银行的大门，可是他们仍有融资的需要，于是转向非正规中介与非贷款产品。同时，存款利率又非常地低，根本无法补偿通货膨胀所带来的资金之贬值，于是，资金涌向非储蓄金融产品。资金的供应与需求方一拍即合，各得其所，房地产的旺景也让双方放低了对风险的警惕。
影子银行相对于正规银行，有四个明显的特征：
一、资金出路中进入房地产领域的比重畸高。在信托产品和民间借贷中，业者估计起码六成的资金最终进入了房地产领域，风险集中度极高，因此影子银行对房市走向、房地产政策、开发商现金流十分敏感。
二、贷款期限与项目现金流之间出现资金年期错配。大多长期的建设项目通过短期融资资本来支持，靠发新债还旧债来维持资金流。一旦货币环境、产业环境或自身信用出现问题，举新债不果，则资金链断裂的风险较高。
三、出资人众多，而且通常在债务链上有相互影响。一旦一个项目出现违约，受牵连的面积很大，进而直接影响消费，甚至社会安定。债权人结构复杂、透明度低，势必影响政府危机处理的时效性、有效性。
四、影子银行多处监管的盲点。对于这些金融活动的监督、追踪和风险控制均严重不足。
美国的影子银行（主要指按揭牵连的衍生商品），曾经重创美国金融体系，并为全球经济带来了一场轩然大波。与美国不同的是，中国的影子银行没有杠杆成份，与银行的直接联系也小一些。不过影子银行经营的都是从监管盲区滋生出来的复杂的金融产品，产品之间也有错综复杂的牵连和互动。中国的影子银行，坐在一个尚未爆掉的房地产泡沫上，而且离一般民众更近。影子银行出事，估计就是大事；影子银行出事，势必造成连锁反应。
将货币政策的重心由数量管理移回价格管理，将表外银行业务全部回归表内，将民间借贷纳入监管体系并适当控制范围，将利率水平拉回到适当的水平，是应该的，更是必要的。货币环境正常化，刻不容缓。

㈥ 影子银行是什么意思

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可内能引发系容统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。”
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

㈦ 互联网金融主要包括哪些内容

主要有以下几种模式(一)第三方支付 第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。(二)P2P网贷 P2P网贷英文称为Peer-to-Peerlending，即点对点信贷，国内又称“人人贷”。P2P网贷是指通过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。(三)大数据金融 大数据金融是指依托于海量、非结构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融服务相结合，创新性开展相关资金融通工作的统称。(四)众筹 众筹(crowdfunding)，是指项目发起人通过利用互联网和SNS传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动或某个项目或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。(五)信息化金融机构 信息化金融机构，是指通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，在互联网金融时代，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。(六)互联网金融门户 互联网金融门户是指利用互联网提供金融产品、金融服务信息汇聚、搜索、比较及金融产品销售并为金融产品销售提供第三方服务的平台

㈧ 爱达财富：银行理财和互联网金融理财有什么区别

银行理财说白了也是放贷的一种形式，投资人购买理财产品，本质上就是放贷，只是在简单的借贷关系上加入例如银行及影子银行。借款人实际支付了高利息，但被层层剥削，到投资者手中就所剩无几。这就是银行理财收益低的原因所在。

以P2P为主的互联网金融建立在互联网基础上的金融，通过互联网实现投资者——平台——借款人的直接资金对接，借款人支付的高息直接转化为投资者的高
收益，而互联网金融平台，仅充当中介机构收取少量的居间费用，减少了中间环节，保证了投资者的收益，发挥互联网金融优势最大化。

㈨ 影子银行和传统银行有什么区别

何谓影子银行就业务的实质来说，影子银行和传统银行是一样的。也是做流动性，期限和信用风险转变的。
但是这一过程比较复杂，这里三种转换并不是一个实体来完成的，流动性的转换是prime货币基金，信用风险转换是证券化的特殊目的机构（SPV）来做，然后中间有发资产支持商业票据（asset backed commercial paper，ABCP）来支持持有资产担保证券（asset backed security ABS）的SPV来做期限转化。
之所以说本质和传统银行一样，是因为影子银行这里也是通过自己的资产负债表把最终储户和最终借款人连接起来，解决他们对流动性，信用风险，期限偏好不一致的矛盾。而且影子银行很多的业务是从传统银行抢过来的。例如房贷的证券化。
在90年代以及之前的时候，储户到买房人贷款之间的融资过程（三大转变）是由传统银行和储蓄和贷款机构（Savings and loan）来做的。金融创新之后，这个业务很大一块影子银行抢走了。
影子银行和传统银行的区别虽然业务的本质是一样的，传统银行和影子银行的区别在于：影子银行不受监管，或很少的监管；相对应的，在出现流动性和信用危机的时候，没有央行和FDIC这些公共部门的机构来救他们。（当然在08金融危机的时候，各国央行还是出手救了，但在危机前，这一救援不是确定的）公共部门对传统银行为什么要有流动性和信用性的背书呢。
一切还要从银行业务的本质，三大转变来说起，因为这三大转变，银行面临一个很严重的问题，就是自己的资产和负债在期限，信用风险和流动性上出现了错位：
1. 既然银行的资产端的资产是信用等级较低的，那出现大量的贷款违约，银行资不抵债时，储户就会担心自己的存款的信用等级可能也会受影响，会造成所谓的资不抵债（solvency）引起的银行挤兑（bank run）。所以FDIC出来担保破产的银行的储户的存款，弥补银行资产和负债的信用风险的错位。
2. 银行的资产和负债的流动性和期限的错位，又会造成流动性（liquidity）银行挤兑。当市场流动性一下冻结了，银行没法继续通过短期借贷来维持自己持有的长期和低流动性的资产时，央行会出面向银行提供暂时的流动性。天下没有免费的午餐，既然银行在危机的时候需要央行和FDIC来救助，而救助不是没有成本的，那平时就得接受这些机构的监管，保证这些救助不是时常发生。
FDIC要收存款保险费，对自有资本也有一定的要求，也就是说银行杠杆不能太高。央行也会对流动性有所管控，比如流动性覆盖率（liquidity coverage ratio）这一要求。这些监管都是会增加银行运营成本的，比如控制杠杆不能太高，就拉低了资产回报率；流动性覆盖率的要求让银行不得不买流动性高，但回报率低的资产。
影子银行的出现，从一定程度上是为了避开这些监管，加强收益率。
另外值得提出的是，影子银行虽然没有公共机构的流动性和信用性的背书，但是他们一般都有私有机构（往往是创建他们的私人银行）的流动性和信用性的背书。但像08金融危机这样的冲击发生后，大家才发现，什么花旗，摩根的背书统统没用，央行不出神马都是浮云。
也有研究表明，影子银行的出现不完全是为了避开监控。IMF和美联储的一些研究从机构现金池增长的角度，指出影子银行是机构现金投资者对银行存款偏好低的结果。但是不论什么原因，影子银行的快速增长是不争的事实。对金融系统的稳定性的影响也是令各大央行和金融监管机构头疼的问题。

PS：要是做投资理财，可以上辨险识财查看银行产品评价报告，这样就不怕风险了。