⑴ 上海自贸区的设立原因和意义是什么
上海自贸区设立的原因：
（1）对内，推动政府从审批型向监管服务型的转变，要素价格市场化（包括利率、汇率等），推动央企和国企改革。
（2）对外，尽快完成从2008年开始的中国双边投资协定谈判 （BIT谈判），促使发达国家认可中国市场经济地位 ，尽快加入到新一波区域资本、贸易和服务的协定谈判中去，包括提问者所说的TPP协议，以及另一个重要的PSA协议。
上海自贸区设立的意义：
对内：
（1）外资和民资进入原来垄断或者审批门槛很高的行业，带来新的活力和商机。
（2）降低政府审批权，减小权力寻租的空间，改变政府职能。
（3）摸索出一套可以推向全国的改革模式，从而使得国企和央企面临剧烈的竞争，逼迫既得利益集团放弃垄断权，倒逼国企和央企改革创新。
对外：
（1）加快中美双边贸易谈判，获得美国承认的市场经济地位。
（2）获得进入Tpp和Psa谈判的机会，从而获得进入下一轮以服务和资本为主的全球游戏的入场券。
⑵ 上海自贸区的设立将给中国带来哪些新的发展机遇
上海自贸区建立带来我国进出口贸易的机遇
进出口贸易是一个与时俱进的行业，必须抓住时机，创新改革才能得以快速发展。上海自贸区的建立为我国进出口贸易提供了很好的发展机会。
1.加大监督管理制度。针对上海自贸区的建立，我国政府实行“简政放权”，政府将原有的主权管理形式改为监督监理。具体来说就是政府首要任务减少管理权，增加我国进出口贸易的独立自主管理，在一定程度上刺激其积极性；其次对进出口贸易实行大力度、高透明度的监管。在已有的监管制度基础上，上海自贸区对我国进出口贸易的监督管理做出了如下改革：（1）建设自贸区的信息资源共享以及服务中心，实行“一口受理、综合办理”的服务形式，以此便利我国进出口贸易；（2）大力发展社会信用体系，对我国进出口贸易实行全面的经济贸易信用信息记录并建立披露机制，对信用度高的企业进行奖励和对信用度不高的进行惩罚；（3）逐步实现市场经济的综合监督管理体系，增加我国进出口贸易的综合监督管理能力。
2.增强我国进出口贸易开发和国际接轨的多元化。上海自贸区的建立扩大了我国进出口贸易的开发，让我国的国际贸易行业努力实现于与TPP接轨、合作。首先，上海自贸区金融业的创新业务发展给我国进出口贸易的离岸交易以及海外市场开拓提供了充足的资金保障，较宽松的金融管理制度，给国际贸易结算以及一些跨国公司的资金周转带来了便利。其次，上海自贸区对进出口贸易的贸易资金管理实行先限额管理，再逐步扩大到无限额管理的方式，同时也给我国进出口贸易的货物交易实行期货交易和商品期货的交割仓库。由此看来，上海自贸区的建立给我国进出口贸易的扩大提供了更大的市场平台，并且提供了资金、物资的巨大帮助。
3.优化政策，增加进出口贸易的开发度。随着上海自贸区的发展，政府也在不断优化其对进出口贸易的相关政策。鼓励中内外投资者加入自贸区，扩大服务行业，并给进出口贸易提供全面的服务。同时创新、改进出口贸易的出口退税、海关手续程序等。“简政放权”、大胆地让进出口企业独当一面
⑶ 最近放开民营银行设立是上海自贸区还是全国
民营银行设立的放开是全国范围的，现在苏宁等集团已经向银监会提交申请。
上海自由贸专易区民营银行属的设立是银监会29号发了一个文件去推动，鼓励。具体:
中新网9月29日电
据银监会网站消息，中国银监会今日发布通知，支持符合条件的民营资本在上海自贸区内设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。支持符合条件的民营资本参股与中、外资金融机构在区内设立中外合资银行。
⑷ 1对设立上海自贸区的看法和前景。2中国如何对付南海国家的合围，你有什么建议或者高见
1、结合新加坡的成功经验，谈谈你对设立上海自贸区的看法和前景。
看法：自由贸易园区是指一国或地区对外经济活动中在货物监管、外汇管理、税收政策、企业设立等领域实行特殊经济管理体制和特殊政策的特定区域，包括：自由港、自由经济区、对外贸易区等类型。如果设立上海自贸区，这样上海成为我国深耕亚太，融入经济全球化发展的重要载体，为中国经济升级起示范作用。
对于在沪金融机构来说，自贸区的设立将带来更多业务，市场也可以扩大到为国际资本市场提供金融服务。不过，随着机遇并存的，将是国际金融机构同台竞争的冲击。“竞争会使金融机构更强大，最终与国际机构接轨。上海自贸区的获批，影响的不仅是目前正积极推进人民币跨境流通和金融创新的前海深港现代服务业合作区，包括深圳市乃至整个广东，都要考虑跟上。重庆、舟山、广州、厦门等地都在争夺设立自贸区的机会。
上海明确定位国际金融中心，也将成为航运中心，设立自贸区有其深厚的基础。而前海是“立足于香港，服务内地，面向世界”。因此，前海该做的是，积极引进香港的人才和专业机构，在服务行业做好配套和管理工作，建立和完善机制，帮香港机构打开内地市场。这一切都是建立在“浦东自由贸易区”成立，且得到实施各项优惠政策落实的前提下。现时大陆通过香港市场和港币这个缓冲区试水全球货币市场，而不至於令人民币直面外币冲击。但若自由兑换进入内地，则人民币能否经受得住海外资本的恶意做空，恐怕还是未知数。
前景：上海自贸区也将对长三角经济起到巨大带动作用。自贸区的核心是自由贸易，即在这个区域之间的相关贸易管理是相对宽松的，自由化程度高。跨到这个自由贸易区，就等于走到了国际市场。因而一个地方设立自贸区，将给周边地区的经济发展带来辐射和聚集效应。
推动上海中心建设，对于上海而言，自由贸易试验区获批推行，获得机会的不仅是贸易领域，对于航运、金融等方面均有“牵一发而动全身”的作用。
上海自贸区很可能以“一国之内”自由贸易区的形式出现，它采取特殊的监管政策和优惠税收，对一国内的转口贸易、离岸贸易将有极大的促进作用，对离岸金融和航运服务也有极大的推动作用。上海自贸区的建立将会促使上海成为继伦敦、鹿特丹之后另一大转口贸易港，对我国的外贸也将起到积极促进的作用。
2、南海一直暗流汹涌，越南、菲律宾、日本、美国竞相在这里一显身手，作为最大的利益方中国如何对付这些国家的合围，你有什么建议或者高见？
1.经济斡旋，为开战准备。在明确法理上属于中国的海洋权利的同时，应加强国防力量的建设，尤其海、空力量，事实上属于中国的海洋权利才有坚强的后盾。在今年下半年必须让航母下海，向南海增兵，提升我国海军威慑力，但不主动挑起战事，在战争打响之前，必须妥善做好舆论准备以及解决涉及各方利益的关系。首先，调动起国民、华侨同胞的情绪，严厉抗议越南、菲律宾的主权侵犯，为军队的南海集结涨士气；制造越南、菲律宾国内国外的舆论压力及时事假象，动摇其国民的信心，让他们不战先乱。其次，稳定北部，绑定美、日、韩，经济控制东南亚，警惕印度。对俄罗斯进行国事访问，深化合作关系，取得其立场上的支持，发挥上海合作组织的作用；明确与日韩美三国的经济利害，形成经济共生共亡的局面，制造小风波，让三国不敢轻易行动；继续加大东盟的外贸来往，通过外贸锁死其他东南亚国家；另外对于印度，力争通过外交缓和边境压力，但做好小规模冲突的准备，避免与印度正面交战。
2.军备竞赛，拖垮南海周边国家。最近几年，东南亚国家的军备发展受到了广泛关注。类似越南、马来西亚、印尼等南海周边国家都大肆加强军事力量的建设。新的作战系统的引进某种意义上开始改变南海地区的传统局势。我国可以借此势头有保留的进行军备竞赛，类似的提出个“南海计划”，一方面通过此手段迫使南海周边国家紧张，另一方面也可以借机巩固我国的国防实力，开创我国空军、海军的未来格局，形成新的国防战略形势。
3.借助联合国，和平解决。充分发挥我国作为安理会常任理事国的地位，以及在国际事务上的影响力，取得国际社会的支持，借联合国，将南海边界线确定合法化，以承诺承担更多的国际责任为名，由联合国出面进行和解。另外，制造越南或者菲律宾的挑衅迹象，以挑起地区动乱为由，呼吁联合国进行制裁，至于为了取得美国的投票支持，我们可以在美国的利益事务上做出理性的让步。
我们到面对南海主权问题的风口浪尖，真正需要大国智慧去妥善解决南海问题涉及的利害关系，我们必须要有坚定的主权意识和海洋意识，南海所牵扯的不单是丰富的能源价值问题，更是一个国家主权问题。
⑸ 上海自贸区将对保险行业发展起到怎样的影响
上海自贸区已经成为金融行业整体关注的焦点，并且前些日上海自贸区也推出了8项措施推进各行业在自贸区的发展，对于保险行业来说有哪些影响和作用呢。
中国（上海）自由贸易试验区（下称上海自贸区）正式挂牌。同日，中国保监会也发布保险业8项支持措施，配合国务院下发的首批细则，助力上海自贸区建设。
在保监会发布的8项措施中，试点设立外资专业健康医疗保险机构，成为业界最为关注的焦点，同时开展跨境人民币再保险业务，培育发展再保险市场；鼓励企业充分利用境内境外两种资源、两个市场，实现跨境融资自由化；鼓励金融市场产品创新等也均被提及。
在业内人士看来，上海自贸区真正对国内保险业产生深远影响的是其更长远的改革创新，特别是在实施细则中重点提及的离岸保险、船运保险、责任保险将为保险业特别是产险业带来巨大商机。
产险迎来机遇
媒体人了解到，在自贸区挂牌前一周，已有保险公司“落子”上海自贸区内。9月24日，大众保险公告称，其上海自贸区分公司获批，同日获得上海保监局批文设立分支机构的，还有中国太保旗下的产险公司。但与11家银行已获得经营牌照相比，目前仅入驻两家产险公司显然远远不够。
10月8日，上海自贸区管委会正式迎来挂牌后第一个工作日，台风“菲特”令上海风雨交加，但前往管委会大厅咨询企业注册的人次超过800人，国内外企业想在自贸区内注册的热情可见一斑。
“未来到上海自贸区设立的企业肯定会很多，而其提供给保险公司的业务机遇更是相当宽广，只有一两家保险公司先期经营是不够的，以后监管部门肯定会批复很多产险公司包括健康险公司。”10月9日，上海另一家大型财险公司货运险部负责人受访时表示。
就在前述已经获得批文的两家保险公司的经营业务中，记者发现，其经营险种包括航运保险、离岸保险、责任保险、健康医疗保险等。记者通过采访了解到，有意在自贸区内建分支机构的产险公司远不止这两家，目前在上海设立航运保险中心的保险公司除太保之外，还有平安、人保、阳光、永安4家公司。人保设在上海的航运保险运营中心相关负责人透露，该航运中心已经成立相关工作小组，密切关注上海自贸区建设情况，将在政府相关政策公布后，制订方案上报总公司。其它几家公司也都透露了类似的想法。
在上海财经大学保险系教授许谨良看来，上海自贸区的设立，给国内的保险业尤其是产险公司提供了很多增量业务，未来自贸区内将会聚集很多贸易、物流、航运、仓储等中外资企业，而这些企业对于保险的需求量将会有爆发式的增长，同时，上海自贸区也将会吸引更多的高端人才，他们对于意外、健康保险的需求也将大大上升，这些险种产险公司也都有经营。
“上海自贸区中发展离岸金融业务将促进国内保险公司从事离岸保险业务的发展，因为原来离岸保险业务都是在海外做，这样一来可以让原来流失海外的保险资源重新回流国内，也无须瓜分在岸保险机构的市场份额。”许谨良指出。
与产险公司积极的态度相比，寿险公司和保险资金则对上海自贸区的反应相对冷淡。
在中国平安举行的半年度业绩发布会上，集团总经理任汇川在回答本报记者提出的对上海自贸区的想法时表示，平安会关注上海自贸区建设带来的机会，而平安首席投资官陈德贤则对险资进驻这一区域并未给予明确回复。有平安产险上海分公司人士也向记者透露，平安肯定会参与到上海自贸区建设中去，在形式上可能先以平安产险或平安航运险中心两个部门中的一个或两个在该区域设立分支机构。
“短期来看，寿险公司在自贸区设分支机构并无必要，分公司就可以覆盖这方面业务，除非几年之后，上海自贸区发展得比较完善，机构众多，人口也有积聚效应，而且外资保险机构也会在那边进驻，对于人身险保障方面，产险公司无法满足这一需求，寿险公司才会考虑。”上海一家合资寿险公司精算部副总对此分析指出。
保险业版图可能改变
在业内人士看来，上海自贸区对于保险业另一重深远的意义，或将是促进国内保险业的进一步开放，在自贸区内未来会出现外资独资保险公司。
“自从12年前中国加入世贸后，承诺保险业对外资开放，但事实上国内除了友邦是外资独资以外，还没有出现第二家真正意义上的外资寿险公司。现在可以预见的是，自贸区内金融政策也不会一下全部出齐，涉及到保险业的政策措施也只有8项，尚未提到是否允许在自贸区内设立外资独资寿险公司，如果未来在自贸区内出现更多的外资保险机构，则会对国内整个保险业产生比较大的影响。”对此，上海保险业资深人士李明指出。
李明分析，上海自贸区对保险业的影响可以分为两方面，一方面是国内中资保险机构可以有先天优势在内从事各项产险业务，但是自贸区作为开放区域，中资可以进，外资产险公司同样也可以进，外资巨头在货运险和责任险方面更具优势，这其实也是对国内公司的一种挑战；另一方面如果自贸区内出现外资独资健康险公司和寿险公司，他们能够给客户提供的保险方案，将是跟国际接轨的，也就是说自贸区内的保险公司可以合理合法地提供以外币计价的保单和收益，那么在同一片国土上出现不同币种和不同收益的保险产品，国内的寿险公司将如何应对，这是一个值得考虑的事情。
“未来如果资本项下放开，货币可以自由兑换，境内居民跑到自贸区去买保险，而不必跑到香港等地，这种情况未来一定会出现，除非国内的人身险产品在利率和价格上，从现在开始就向国际水准看齐。”10月9日，上海一家财富管理机构分析师夏涛如是说。
在此前已经公布的《中国(上海)自由贸易试验区暂行办法》中，本报记者发现，其已经提出上海自贸区在金融服务等领域对内资和外资进一步扩大开放，暂停、取消或者放宽投资者资质要求、股比限制、经营范围等准入限制；同时，还将试行外商投资准入前国民待遇，改革外商投资管理模式，将外商投资项目核准制和外商投资企业设立审批制改为备案制，但对于适用特别管理措施的领域除外；在金融主体发展上，根据需要并经国家金融管理部门批准，上海自贸区将允许不同层级、不同功能、不同类型的金融机构进入试验区，允许金融市场在区内建立面向国际的交易平台，提供多层次、全方位的服务。
⑹ 在上海自贸区设立一家金融公司需要哪些申请程序和提交哪些材料
自贸区是自由贸易不等于你办理公司就有什么特权，还是要按照正常程序来的
⑺ 上海自贸区的设立原因和意义
首先，上海自贸区建设实际上是中国主动选择的一个新的开放试点，其核心是以开放倒逼改革提速。做出这种判断的依据是，自贸区建设需要政府将市场行为的主导权归还给市场主体、加快人民币自由兑换进程、推进税收改革，因此，自贸区建设将会带动并推进金融、税收、贸易、政府管理等一系列改革措施的出台。同时，这些改革举措可为全国性的改革提供巨大的示范效应，在这个进程中，改革红利将会逐步释放出来，最终推动中国经济实现转型升级。
其次，自贸区是打造中国经济升级版的重要引擎。当前，中国经济正处于转型升级的重要阶段。今年以来，我国外贸大幅回落，对国内经济造成了巨大冲击。在经济全球化的大背景下，国际经济合作显得更加重要，而加速资源要素的流通也势在必行。建立自贸区有助于提振外贸，稳定经济发展，为中国经济转型升级营造良好的发展环境。
从国际角度看，建立自贸区符合当今国际贸易的发展趋势。数据显示，2011年，美国、欧盟、韩国、墨西哥的自由贸易协定伙伴分别为20个、53个、46个、43个，这些国家和地区同其自由贸易协定伙伴的进出口额占其外贸总额的比重分别为37%、27%、35%、73%。与之相比，我国同自由贸易协定伙伴的贸易额占我国外贸总额的比重为24%，如剔除中国的台港澳地区，则只有11%。因此，加快自贸区建设是中国经济转型升级的需要。
第三，对于资本市场来说，上海自贸区建设也有着非常重大的积极意义。这是因为自贸区经济有着巨大的长期发展潜力，辖区内的上市公司（与这些公司有业务关系的辖区外公司）将获得经营方面实质性的积极影响，对于其业绩提升将有明显的裨益。同时，这些上市公司将会受到场内外资金的重点关注。由此，自贸区概念将成为资本市场的又一条投资主线。
最后，上海自贸区建设获批仅是开始，预计后续会有更多的自贸区获批。据了解，国内部分省市也正在努力争取建立自贸区。比如浙江舟山、广州南沙等国家级新区就提出了自由贸易试验区的设想。
⑻ 上海自贸区发展成果有哪些
自由贸易园区是指一国或地区对外经济活动中在货物监管、外汇管理、税收政策、企业设立等领域实行特殊经济管理体制和特殊政策的特定区域，包括：自由港、自由经济区、对外贸易区等类型。如果设立上海自贸区，这样上海成为我国深耕亚太，融入经济全球化发展的重要载体，为中国经济升级起示范作用。
对于在沪金融机构来说，自贸区的设立将带来更多业务，市场也可以扩大到为国际资本市场提供金融服务。不过，随着机遇并存的，将是国际金融机构同台竞争的冲击。“竞争会使金融机构更强大，最终与国际机构接轨。上海自贸区的获批，影响的不仅是目前正积极推进人民币跨境流通和金融创新的前海深港现代服务业合作区，包括深圳市乃至整个广东，都要考虑跟上。重庆、舟山、广州、厦门等地都在争夺设立自贸区的机会。
上海明确定位国际金融中心，也将成为航运中心，设立自贸区有其深厚的基础。而前海是“立足于香港，服务内地，面向世界”。因此，前海该做的是，积极引进香港的人才和专业机构，在服务行业做好配套和管理工作，建立和完善机制，帮香港机构打开内地市场。这一切都是建立在“浦东自由贸易区”成立，且得到实施各项优惠政策落实的前提下。现时大陆通过香港市场和港币这个缓冲区试水全球货币市场，而不至於令人民币直面外币冲击。但若自由兑换进入内地，则人民币能否经受得住海外资本的恶意做空，恐怕还是未知数。
前景：上海自贸区也将对长三角经济起到巨大带动作用。自贸区的核心是自由贸易，即在这个区域之间的相关贸易管理是相对宽松的，自由化程度高。跨到这个自由贸易区，就等于走到了国际市场。因而一个地方设立自贸区，将给周边地区的经济发展带来辐射和聚集效应。
推动上海中心建设，对于上海而言，自由贸易试验区获批推行，获得机会的不仅是贸易领域，对于航运、金融等方面均有“牵一发而动全身”的作用。
上海自贸区很可能以“一国之内”自由贸易区的形式出现，它采取特殊的监管政策和优惠税收，对一国内的转口贸易、离岸贸易将有极大的促进作用，对离岸金融和航运服务也有极大的推动作用。上海自贸区的建立将会促使上海成为继伦敦、鹿特丹之后另一大转口贸易港，对我国的外贸也将起到积极促进的作用。
2南海问题，由于以前我们的国力军力不及，致使越南.菲律宾大肆开发，并妄想成既定事实。随着我们综合国力的大大提高，我们的海空力量足以捍卫我们的海疆，此时，一贯充当老大的美国和跟屁虫小日本儿坐不住了，唯恐南海不乱，极力把水搅浑，越南.菲律宾也像打了鸡血，感觉有了大靠山，到了近似疯狂的程度，令国人义愤填膺！
我国政府态度很明确，南海问题，由当事国解决，美国日本无权干涉...应采取各个击破，目前的奥巴马已经焦头烂额，信任度跌至百分之四十，安倍晋三屡屡向中国是好，最近我方频频地大动作的海空实弹演习，各军兵种密集的的联合军演，为打赢将来的信息化战争，做好了一切准备，叫做：来之能战，战之必胜！我们深信，合围已经瓦解，美国的图谋不会得逞，越南已经收敛了很多，菲律宾应该吃炮弹
⑼ 现在在上海自贸区，中国公民可以开民营银行吗
自贸区先行先试金融改革
《21世纪》：在国务院公布的上海自贸区首批6大服务业扩大开放措施中，金融服务领域无疑是最大亮点，您认为自贸区金融改革的重点是什么？
魏加宁：建立上海自贸区，重点是金融，而金融改革又是重中之重。
当今中国，金融改革的重点是什么？有人说是利率市场化。但是，如果我们的商业银行(行情 专区)仍然是以国有为主，如果放开贷款利率，那么商业银行就失去了借口，就无法抵御来自地方政府、国有企业要求降低贷款利率的压力；如果放开存款利率，那么商业银行就会出现“高息揽存”现象，将来出了风险统统交给国家。因此，要使利率市场化起到积极的促进作用，就必须加快推进商业银行的“民营化”，商业银行民营化是利率市场化成功的必要条件。
当前中国银行(行情 股吧 买卖点)业最大的风险是什么？是各级政府注资各类商业银行，然后控制商业银行的高管任免，进而迫使商业银行给各级政府的项目贷款，其实，这才是最大的“关联交易”！因此，商业银行“民营化”也已势在必行。
当前老百姓对金融领域最大的不满是什么？就是金融服务不到位，中小企业融资难。试想一下，如果有足够的民营银行展开竞争的话，还会出现“只有把病人抬到银行里来才能够接受银行的服务”这样的笑话吗？因此，商业银行“民营化”已是当务之急。
实现商业银行民营化主要有两种途径：一种是放开市场准入、允许民间资本进入到正规的银行体系中来办民营银行，即所谓“民进”；再一种是各级政府的资金逐步从竞争性商业银行的股本金中退出来，去办政策性银行，即所谓“国退”。
上海自贸区既然要先行先试，就应当在改革上先走一步，尤其是在金融改革上先走一步。一方面，尽快批准民营资本率先到上海自贸区里兴办民营银行；另一方面，还应做出规定：凡是在自贸区设立分支机构的商业银行，其各级政府的股份必须限期退出。否则的话，如果在国有银行垄断经营的条件下，民营银行是不可能发展起来的。回头看一下，入世十多年来，外资银行尽管机构在增加，资产在增长，但是其在中国银行业中所占比重究竟有多大变化呢？连强大的外资银行都突破不了国有银行的垄断经营，那么，从头做起的民营银行又如何能够在这强大的国有银行垄断下破土而出呢？
冷静看待民营银行
《21世纪》：《中国(上海)自由贸易试验区总体方案》中明确提出，允许符合条件的民营资本与外资金融机构共同设立中外合资银行。此举被外界普遍认为是为民营资本进入银行打开了大门。如何对民营银行进行界定呢？
钟伟：按照原来讨论的情况，民营银行的标准定义可以称之为私人银行，即私人所拥有的银行。民营银行是与国有银行相呼应的一种形式，它是股份制、外资或者是私人资本所拥有的非国有银行。之所以呼吁发展民营银行，实际上是对金融的高度垄断和金融行业(行情 股吧 买卖点)准入门槛过高的一种否定或者一种反思。
银行业的基本现状是，工农中建交这五家大行占据市场份额的一半左右。目前，整个银行业的贷款占整个社会融资的总额接近一半，考虑到利率与汇率市场化、资本项目可兑换的压力，现在银行业可以说是一个激烈垄断竞争的行业。因此如果民营资本想要进入银行业，应该有合理的市场准入程序。不过以前从来没有说银行不许私人资本去办。
目前来看，除工农中建交(交行其实也有一部分是私人资本，即外资——汇丰)，私人资本已经进入了银行业。股份制银行当中有一些是私人资本控股的，如果按照前面民营银行的定义，由于私人资本在这些全国性的股份制银行当中占据了非常重要的作用，甚至可以把招商银行(行情 股吧 买卖点)、平安银行(行情 股吧 买卖点)、民生银行(行情 股吧 买卖点)等这几家银行都称之为民营银行。
《21世纪》：为什么现在随着上海自贸区的热情高涨，大家都期望能对民营银行开闸放水？您认为民营银行设立条件是否成熟？
钟伟：现在大家盼望开闸的无非就是类似民间资本以从零开始的状态来新设银行。可能更多的人还抱有期望，这种新设的银行不仅仅是地区性的，而是全国性的。如果把民营银行这么狭义定义的话，大家盼望的这种民营银行，的确是改革开放30年到现在很少见到的。而银监会的确没有针对于此的准入程序。所以，值得银监会考虑的是，未来除了已有的商业银行通过参股、控股或者收购来持有、控制这些银行外，民间资本有没有希望按照自己的意愿重新设一家银行。
因此，现在要讨论上海自贸区给民营银行是否开闸放水，我觉得本身民间资本可能对于现在商业银行的竞争环境，对通过参股、控股、持有商业银行的股权，或者是对做草根金融的热情、认知都不够，更多的是把银行业当作一棵摇钱树。
鲁政委：回顾中国金融发展的历史，就是一个不断地由纯粹的国有机构，逐渐发展出国家控股的机构，接着发展出除了国家控股机构之外的地方控股机构，最后发展出民营机构的过程。地方控股的银行开办以来，总体发展良好，随着经济的发展，今天我们需要更多银行对小微企业、三农问题有更好的支持，因此，民营银行诞生的必要性日益凸显。
但是，我们现在是否已经具备民营银行出现的条件？所谓的条件是指服务于国家的愿景。在现有的其他环境没有改变的情况下，即使设立了新的民营银行，它们能否起到支持三农和小微企业的作用，也是大可怀疑的。
民营银行能否实现期待？
《21世纪》：虽然现在监管层释放出强烈的支持民营资本进入银行业的信号，但是很多专家对此并不看好。民营资本进入银行业是否存在管制？
鲁政委：根据经济学的基本原理，允许大量的民营资本自由进入是任何市场化行业的应有之义。但所谓“自由进出”往往是对完全竞争行业而言的。问题是，什么样的行业才适合采用自由竞争的方式？那应该是产品没有外部性的行业。但是，银行提供的服务和产品毫无疑问是有外部性的。根据经济学的共识，对于有外部性的行业，不能放任其完全竞争，只能在相关监管机构的监管下适度竞争。因此，对银行业的进入确实应该设置门槛。
问题的关键在于，在门槛的设置上，民营银行是否就应该与国有商业银行有所不同？如果站在一个理想的市场化角度来说，民营银行和现有的这些银行的设立标准本应该没有什么不同。但是回到中国金融演进的路径上来，国有企业和民营企业到目前都还是有所区分，更何况是银行呢？因此，可能导致最终的民营银行的准入标准还是会有所差别。这一点从“风险自担”这个定语就可以清晰折射出来。
“设立风险自担的民营银行”的提法隐含的意思是，未来民营银行的一些标准会与现有的银行有所不同。比如，在能够吸收存款的比例、股东承担的义务等方面很可能都不一样；从理论上讲，现在的所有银行能够开办的业务其实没有太大差异，未来允许民营银行参与的领域上是否也是如此？只要发放银行牌照，就能自动获得开办所有银行业务的资格？我觉得不一定。
《21世纪》：假如现在放开民营银行，它是否能够真正解决比如小微企业融资难等问题，能否实现我们初设时的期待呢？
鲁政委：我对此并不乐观。
从民营银行的外部环境来看，现在设立民营银行的企业，都有地方政府的支持，既然这样，这些民营银行与城商行有什么不同？现在已经运营的银行，是否自称是民营银行？它们的行为与其他商业银行其实没有任何不同。淮橘成枳，气候使然。现在所有的民营企业，虽然法律上是民营性质，但是它的行为越来越趋同于国有企业。因为政府掌握了太多的资源，任何不和政府打交道的企业，都寸步难行。既然要得到政府的审批，就得接受政府的指导？所以，最后的结果就是民营银行与现有的银行可能不会有太大的差异。
从民营银行的实际运作来看，它们到底有没有能力给更多的小微企业贷款？现在小微企业有一个最大的问题，就是信息不对称，导致银行无法有效地控制风险。比如阿里贷，阿里贷的成功基于其完备的征信系统，阿里金融根据注册会员过去几年来的经营情况在线上审批贷款。而现在其他的银行则没有这样完备的征信系统，所以很多人认为阿里金融将取代现在的银行。我认为阿里金融的这一做法只能在其会员内实行，而无法推广到所有小微企业。因此，银行缺乏较为完备的征信系统这一金融基础设施，从而无法大面积有效控制风险，这是小微企业贷款难以大规模推行的原因。
民营银行设立的现实障碍与制度建设
《21世纪》：民间资本进入银行业具有一定积极意义。但是，在利率市场化和互联网金融的冲击之下，民营银行的发展步伐会否受阻？在上海自贸区内设立民营银行会遇到哪些现实问题？如何应对？
鲁政委：从趋势上说，只要中国经济继续往前发展，整个大环境都是更有利于民营银行发展的。举个例子，股份制银行和四大国有银行相比，民营色彩更强，但从其自身来说，现在发展丝毫不逊色于国有银行。因此，从趋势来看，随着市场化进展，民营银行的外部环境都将变得更加有利。
随着技术的进步，所谓的“跨领域和跨界的程咬金”会越来越多，这就意味着现有监管可能不能有效挡住民资的杀入。假如没有技术的进步，我相信就不会存在阿里金融。应该说阿里金融最初杀进金融领域，并不是谁批准它这么做，而是随着其规模的扩大，监管层面觉得其存在并没有造成额外的危害，也有值得一试之处，就开始逐步允许它补一些牌照。
钟伟：民营银行如果在上海自贸区内设立，那么这些商业银行本身拥有和在自贸区以外的商业银行不同的设立环境、税收环境、业务竞争环境，会不会导致一些尴尬？
例如，如果将总行设立在上海自贸区内，有两种可能，一是只能在上海自贸区里面经营，不能跨出上海自贸区，这样的话这些银行可能做不大。二是如果总行设在上海自贸区，但是分支机构可以在自贸区外的中国大陆的广泛地区展开业务经营，这是否可能导致自贸区内新设的银行和自贸区外已有商业银行之间存在不公平竞争？
上海自贸区的方案里面提出允许符合条件的民营资本和外资金融机构共同设立中外合资银行，有可能是考虑外资在从事金融贸易方面有更多的专业技能。但可能的事实是，即使在自贸区内设立金融机构，而且只做自贸区业务，由于他们既没有品牌，也没有客户网络，也没有整个中后台的处理，新设的机构要展开特别好的经营还是非常困难。
除非上海自贸区的实质是人民币离岸中心，未来上海自贸区的发展是作为离岸的金融形态发展，并发展成相当于新加坡、香港这样的水准。这样的话，民营银行也许经过三五十年的坚持，能成一定的气候。就目前起步的形态来看，在短时间三五年内的成长空间是比较有限的。
不过，即使未来上海自贸区真是作为离岸的金融形态发展，并且民营银行在自贸区内展开离岸金融业务，还是有一系列的问题需要考虑。首先是人民币利率和汇率问题。人民币在自贸区内和自贸区外可能有两种价格，包括两种利率、汇率。因为人民币利率本身在境内和香港不一样，国内衍生品汇率和香港市场也不一样，未来可能导致人民币一种本币存在多种不同的汇率和利率，这会使人民币更加复杂。其次，需要考虑账户封闭问
题。因为在自贸区内需要新设立金融机构，但这些金融机构的账户资金的调度和设计必定需要一定封闭程度，否则就无法分清在岸和离岸资本。再者是资金的筹措问题。如果是在自贸区内部筹措资金，自贸区内相对有限的金融市场容量可能会限制资金的筹措；如果是跨区域筹措资金，即从自贸区外筹措资金，并将筹措的资金拿到自贸区内使用，那么中间可能涉及资本管制问题。
总体来讲，要在自贸区内建一个纯粹的离岸系统，其中包括离岸的银行间市场、离岸的货币市场、离岸的资本市场(比如国际板)、离岸的债券市场(自贸区内的本土和外资机构能够独立发行债券、金融债)等等，那么上海自贸区还是有很大的想象空间。只是自贸区现在基本上还处于一张白纸的状态，暂时看不到太多业务空间。如果未来上海自贸区离岸系统建设成功，香港、新加坡在金融、贸易和港口运输方面的影响必定会有所削弱。
《21世纪》：在自贸区内实行民营银行的试点，需要防范哪些风险？进行何种制度建设？
魏加宁：要在上海自贸区进行商业银行民营化试点，就必须加快金融安全网建设。从金融安全网三大支柱来看，金融管理体制要勇于创新。
在金融监管方面，应试行分级监管：对于全国性金融机构、区域性金融机构以及金融交易所的监管，应继续由中央政府的垂直监管机构负责；而对于地方性金融机构则应交由上海市政府金融办负责监管；对于那些区域内的准金融机构、准金融活动，如小贷公司等，则应交由自贸区管委会负责监管。否则的话，地方政府如果只有审批准入的积极性，而不承担监管责任，就很容易出现监管真空和风险失控。
为了防范混业经营与分业监管的结构性风险，应当在上海设立区域性金融监管决策委员会，以规范金融监管决策机制，防范混业经营带来的潜在风险。
为了使民营银行尽快发展起来，并在商业银行领域实现公平竞争，应当尽快建立存款保险(行情 专区)制度。但是，根据美国的经验，存款保险制度必须在全国范围内设立才能获得成功。美国当年在联邦存款保险制度建立之前，曾经进行过两次州一级的尝试，但都归于失败，所以，尽快建立起全国性的显性存款保险制度也已刻不容缓。
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⑽ 请用经济常识有关知识论述,上海自贸区设立对促进我国经济结构转变
扩大服务业开放。选择金融服务、航运服务、商贸服务、专业服务、文化服务以及社会服务领域扩大开放（具体开放清单见附件），暂停或取消投资者资质要求、股比限制、经营范围限制等准入限制措施（银行业机构、信息通信服务除外），营造有利于各类投资者平等准入的市场环境。