金融机构加强区域经济

『壹』 金融机构支持实体经济发展存在哪些问题

存在的问题

近年来，各地银行机构加大了对科技型实体经济的支持力度，取得了较好成效。以某市为例，截至2015年三季度末，该市银行业机构为150多家科技型企业授信130亿元，占全部授信的15%。然而，银行在支持科技型企业发展中还存在一些不容忽视的制约因素，影响到了科技型企业持续健康发展。

（一）企业财务状况或生产经营状况无法满足贷款条件大部分的科技企业为发展中的中小企业，经营发展不稳定，如某市一家科技研发企业，获取一个项目从研发到投入生产需要大概2年时间，期间客户只预交少量订金，研发成功即可获的全部研发资金，如不成功则合同失效，企业自行承担研发费用，企业因生产周期长、研发费用高、经营风险大，难以达到银行贷款条件。

（二）可供抵押担保的资产少通常科技企业自有资产少，可供抵押的固定资产少，缺乏有效担保，如某市科创园区为近年来科技企业较为集中的区域，但大部分科技企业为租用园区工厂，自有资产不足以提供抵押担保；另一方面，科技型企业拥有的知识产权因技术性强、专业性高，难以评估作押。

（三）银行服务科技型企业能力和意识有待提升银行专业化产品和服务差异化、特色化还不够，对科技型企业多样化融资需求还不能完全得到满足。目前，大部分银行基于资金安全方面的考虑，贷款资金必须有符合条件的抵押，某市仅有商业银行在试行开展“专利权”质押贷款业务；且信贷产品、信贷担保、业务流程、风险评价等主要还是面向传统产业客户和传统有形资产，未根据科技企业的特点建立有区别的信贷业务系统，也没有相应提高对科技型企业贷款的风险容忍度考核。

（四）科技型企业信用担保体系还需完善缺乏再担保机构以及地方担保机构能力偏弱，部分担保机构对企业发展评估专业性有待提高，仍然以企业是否有担保、抵押为评判标准，弱化了为企业提供有效担保的效果。

（五）政府对科技型企业支持有限虽然有政府“两金”（科技型中小企业技术创新基金和高新技术风险投资基金）的支持，但这些资金在高新技术发展资金中所占比重小、安排分散，不能对一些好项目大项目提供有力支持。

（六）融资渠道单一调查显示，银行信贷仍是科技型企业融资的主要来源，占企业融资的80％以上。社会性的投融资渠道不畅、方式不多。一方面是大量社会资本积淀，另一方面由于科技型企业投资风险大，易受经营环境的影响，变数大、资产少，相应负债能力也比较低，风险较大，难以吸引投资者。企业获取资金困难，致使一些好项目因缺少资金支持，难于做大做强，不能形成规模效益和实现产业化。

二、银行业金融机构服务科技型企业的实践

（一）加强监管引导金融管理部门采取措施引导银行加强科技型企业金融服务。一是引导银行建立完善适合科技型企业特点的信用评级制度和信贷业务流程；二是在风险可控的前提下适当增加基层机构的审批权限；三是在人力资源、财务资源和信贷规模等方面争取更多的政策倾斜；四是对科技型企业不良贷款进行科学考核和及时处置；五是鼓励银行业机构创新科技型企业融资产品、融资渠道、担保机制，最大限度地满足科技型企业发展的需要。

（二）进一步完善服务体系各地紧紧抓住实施创新驱动发展战略的历史机遇，积极搭建科技专营支行，某市目前有2家银行机构成立了科技专营支行，并配备了相关专业人才，在建立商业可持续的科技型企业贷款机制方面进行积极探索，科技型企业金融服务体系进一步健全。

（三）大力推动风险补偿机制建设针对科技型企业贷款风险大的特点，各地政府出台了《科技和金融试点信贷融资业务风险补偿暂行办法》，实现了科技型企业融资风险补偿机制建设的重大突破，对全面改善科技型企业金融服务环境具有积极的促进作用。《办法》通过对科技支行提供一定数额的坏账风险补偿和奖励促使银行提高风险容忍度，降低贷款门槛，加大对科技型企业的信贷投入。

（四）进一步丰富金融服务品种根据科技型企业市场状况，各地银行业机构及时开发出满足科技型企业需求的新产品，如某市商业银行与市中小企业创新中心、市中小企业发展中心合作，推出“专利权”质押贷款业务；并推出针对以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的“仓储通”贷款业务；农村信用社推广互助式会员制担保贷款，为9家科技型企业授信5200万元，累计投放资金3700万元。

（五）对科技型企业开展上市辅导融资与融智相结合，对有上市预期的科技型企业不仅在资金上给予支持，而且在上市规划与辅导，募集资金监管与使用，后期发展规划等方面给予有效的智力支撑，帮助企业实现跨越式发展。以某市为例，在银行的帮助下，该市有2家科技企业将于2年内实现上市，企业发展即将步入新阶段。

（六）积极帮助企业拓宽融资渠道以某市为例，为帮助企业实现融资方式由间接融资向直接融资转变，2014年度由浦发银行该市支行主承销的1家科技企业的5亿元中期票据成功发行，为企业拓展了低成本资金的来源渠道，有效支持了企业的快速健康发展。

三、对进一步支持科技型企业发展的建议

（一）进一步完善对科技型企业的专业化服务机制，开展好间接融资服务进一步推动科技专营支行管理规范化、队伍专业化、产品标准化、作业流程化、核算独立化、风险分散化，指导科技专营支行坚持重点服务科技型企业的经营方向、经营理念不变。探索科技支行“一行两制”模式，坚持并完善科技支行“五个单独”管理体制——单独的客户准入机制、单独的信贷审批机制、单独的风险容忍政策、单独的拨备政策和单独的业务协同政策；推动贷款审批权限的下放；坚持信贷评估时财务信息与非财务信息的兼顾、重大项目的联合评审、风险管理前移、团队责任制，完善科技支行风险管理机制。

（二）探索知识产权质押模式，开发适合科技型企业的金融产品指导专营机构不断探索和创新符合科技企业特点的金融产品和服务方式，推进产品服务创新，满足科技企业的发展需求。组织建立知识产权交易中心，不断健全知识产权质押贷款的处置方式；简化知识产权质押贷款业务流程，开通知识产权质押评估“绿色通道”；制定并完善知识产权质押评估技术规范和实施办法；探索“评估+担保+信评+辅导”的知识产权质押评估模式。建立“统借统还”融资平台的模式；探索信贷工厂模式，推进联合互保贷款；探索“贷款银行+助贷机构”的小额贷款模式。推进质押贷款创新，不断创新保理融资模式。推进股权质押贷款、合同能源贷款、应收租金保理、债权保险融资等方面的创新。

（三）完善科技型企业信用担保体系，为企业提供切实有效服务大力推进科技担保机构的创新。推进科技担保在担保模式和反担保模式方面的创新，包括但不限于企业互助担保、补贴资金贴现，股权质押，应收账款质押，无形资产质押；推进科技担保在业务模式和盈利模式方面的创新，包括但不限于创业担保、担保换分红和担保换期权。探索贷款银行、产业园孵化器、创业风险投资机构、政府专项支撑资金、科技担保机构共同担保的“科技型企业融资联合担保平台”模式。

（四）充分发挥财政资金的杠杆作用，创新财政投入方式与机制统筹市县(园区)两级支持金融、科技等相关资金，市级财政每年安排一定资金，建立政府、金融机构联动的风险共担机制，重点用于信贷风险补偿、创投风险补偿、融资担保债务发展、引导基金资本金注入和科技金融平台建设工作经费，发挥国有资本战略导向作用，以更大的政策力度，支持科技金融体系发展。探索政府购买科技创新成果、服务及采购高科技企业产品的新模式；发挥税收政策的引导作用，探索企业研发费用加计扣除政策和创业投资税收优惠政策，引导企业进一步增加科技投入。

（五）拓宽直接融资渠道，建设多层次资本市场完善促进股权投资发展的政策，依托当地区域优势，积极引进全国性或区域性创业（风险）投资基金和产业投资基金设立机构和拓展业务；通过政府出资引导，组建产业重组基金，促进成长型企业的发展提高和衰退期企业的整合重组。通过税收优惠、提供全方位“一站式”办公服务和项目对接等政策优惠，创造创业风险投资市场发展的良好环境。逐步形成各类股权投资基金聚集区，促进私募股权投资市场的健康发展。通过为PE、VC等风投资本提供通道，拉动银行贷款等间接融资跟进。完善中小企业改制上市培育系统，通过上市奖励、土地优惠，财政补贴、税收优惠或返还和提供中介桥梁、历史遗留解决、协调服务等，促进科技企业上市。搭建技术产权交易平台，充分发挥其综合服务功能，有组织推进金融创新和服务协调，不断增强服务经济发展的能力

『贰』 金融对经济发展的作用

金融对经济发展的作用：

1、金融能够提高投融资水平和效率

金融对区域经济发展有多两方面的促进作用：

一是可以增加要素总量，起到要素的集聚效应；

二是通过提高要素生产率，比如资本的生产效率，投融资效率等来促进经济发展。

2、金融能够促进技术进步，吸引优秀人才。

金融的本质是实现资本的优化配置，通过将资金配置到生产效率最高的项目中去，可以提高资本的边际生产率，同时提高技术进步率，进而促进经济增长。因此，一个有效的金融体系将可以更好地分配资金，提高进步水平，进而促进经济增长。

(2)金融机构加强区域经济扩展阅读

金融发展规律

1、在一国的经济发展过程中，金融上层结构的增长比国民产值及国民财富所表示的经济基础结构的增长更为迅速，因而金融相关比率（FIR）有提高的趋势。

2、一国金融相关比率的提高并不是永无止境的。一旦达到一定的发展阶段，特别是当FIR达到1~1.5之间时（西欧和北美20世纪初就达到了这一水平），该比率将趋于稳定。

3、经济欠发达国家的FIR比欧洲和北美国家要低得多。欠发达国家目前（指20世纪60年代）的FIR多在1和2/3之间，相当于美国和西欧在19世纪后半期就达到并超过的水平。

4、决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是不同经济单位和不同经济集团之间储蓄与投资功能的分离程度。

5、在多数国家中，金融机构在金融资产的发行额与持有额中所占份额随着经济的发展而大大提高了。即使一国的FIR已停止增长，该份额却依然呈上升势头。

『叁』 试论述金融机构的功能及经济运作的作用

功能：袭

1. 融资功能

   本来意义上的金融市场即是纯粹资金融通意义上的市场，它与货币市场相对称，是长期资金融通关系的总和。因此，资金融通是它的本源职能。

2. 配置功能

   是指金融市场通过对资金流向的引导而对资源配置发挥导向性作用。金融市场由于存在强大的评价、选择和监督机制, 而投资主体作为理性经济人，始终具有明确的逐利动机，从而促使资金流向高效益部门，表现出资源优化配置的功能。

3. 产权功能

   金融市场的产权功能是指其对市场主体的产权约束和充当产权交易中介方面所发挥的功能。产权功能是资本市场的派生功能，它通过对企业经营机制的改造、为企业提供资金融通、传递产权交易信息和提供产权中介服务而在企业产权重组的过程中发挥着重要的作用。

作用：

1. 便利投资和筹资。

2. 合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。

3. 方便资金的灵活转换。

4. 实现风险分散，降低交易成本。

5. 有利于增强宏观调控的灵活性。

6. 有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。

『肆』 结合当下经济、金融形势、谈谈你对中国金融机构体系发展的看法

我国目前的金融体系是以中央银行为核心、国有商业银行为主体，多种金融机构并存的格局。这一体系的形成，经历了以下几个过程：
1．改革开放前的“大一统”模式下的金融体系。这是一种高度集中的、以行政管理办法为主的单一的国家银行体系。其特点是：①在银行设置上，全国只有中国人民银行一家办理全部银行业务，下设众多分支机构，遍布全国，统揽一切银行信用。②人民银行集货币发行和信贷业务于一身，既执行中央银行职能，又兼办普通银行的信贷业务。
2．1979一1982年的金融机构体系。打破长期存在的人民银行～家金融机构的格局，恢复和建立了独立经营的专业银行：中国农业银行。中国人民建设银行、中国银行，与人民银行一起构成了多元化银行体系。
3．1983～1993年的金融机构体系。1983年起在金融机构方面进行了如下改革：决定中国人民银行专门行使中央银行职能；专设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行，广东发展银行等区域性银行；设立一些非银行金融机构，如中国人民保险公司。
国际金融机构在加强国际合作，发展世界经济方面起到了积极的作用，表现在：①提供短期资金，缓解国际收支逆差，这在定程度上缓和了国际支付危机。③提供长期建设资金，促进发展中国家的经济发展。③调节国际清偿能力，应付世界经济发展的需要。④稳定汇率，促进世界贸易增长。
当然，目前的国际性金融机构也存在一些不足，如贷款条件比较严格，贷款利率不断提高，加重发展中国家的支付困难。一些国际金融机构在发放贷款时附加条件，干预发展中国家的经济政策和发展规划。
随着国际性金融机构的不断改革与完善，它们在国际经济和国际金融领域中将发挥更为重要的作用。

『伍』 举例我国现阶段区域经济模块及发展特色，金融机构如何展开营销

我国现阶段经济模块及发展特色金融机构是组建发展的

『陆』 如何通过财政政策促进区域经济发展

一、当前我国区域经济发展存有的主要问题

区域发展是当代世界重大的社会经济问题和现代经济地理学研究的主要命题之一。中国正处于社会主义初级阶段，人口、资源、环境与发展等当今世界面临的诸多重大区域问题在我国表现得尤为突出。除此之外，由于中国的特殊国情背景，形成了诸多区域经济问题。

(一)区域经济发展的差异性

由于我国幅员辽阔，各区域的区位条件、资源禀赋、经济结构和社会文化结构等方面存在着显著的差异。沿海一些地区由于地理位置优越，原有基础好，再加上率先进行改革开放，享受到国家较多的政策优惠，因而获得了较快的发展。随着市场经济的进一步发育，地区间的要素流动加快，因集聚优势和规模报酬递增等形成的有利因素促使沿海地区继续保持高速增长的势头。相反，内地原有经济基础较差，自我发展能力较弱，改革开放步伐较慢，在全国经济高速增长的宏观背景下，地区经济发展明显滞后。区域经济发展差异对我国经济、社会发展的影响是多方面的，如何使区域经济相互促进协调发展，使各区域差异控制在适度范围之内，将是我国国民经济长期稳步发展必须审慎决策、认真对待的一个十分重要的问题。

(二)区域产业成长的同构化

随着我国经济的连续高速增长，供求关系发生着重大变化。农产品、工业消费品和基础性生产原料告别了普遍短缺状态，买方市场初步形成。在这种情况下，“诸侯割据”的区域经济体系使得发达地区为了保护自身在经济发展中的领先地位，落后地区为了缩小与发达地区之间的发展差距，大都选择在附加值高、利润大、周期短的加工工业领域来谋划地区发展格局。其结果是地区发展格局缺乏总体科学规划，项目的引进盲目，低水平重复建设严重，区际间不能够很好地形成分工，区域产业结构趋同现象普遍存在。这种结构趋同，反过来又引起新一轮的更加激烈的竞争，结果浪费大量的资源，降低了整体的经济效益，许多企业没有投产就开始大量亏损，成了区域发展的包袱。在此情况下，深层次的体制、机制性矛盾和结构性矛盾逐渐表面化。

(三)老工业基地经济增长不景气

新中国成立以来，我国的老工业基地为社会主义现代化建设做出了巨大贡献。但随着市场经济的建立，发达地区技术水平飞速上升，这些区域在发展过程中却出现了不少困难和问题，其中最有代表性的是东北老工业基地。我国老工业基地经济的相对衰退，特别是在全球经济危机环境下，主要表现为：工业经济增长不景气，工业生产力日趋萎缩，产品老化、竞争力衰退等。我国老工业区的相对衰退，是历史、体制和政策等多方面的因素造成的。对老工业基地经济结构的老化和增长乏力等问题，必须采取有针对性的措施，以推进老工业基地的再工业化，重振老工业区的昔日雄风。

(四)区域性贫困导致的贫富差距拉大

区域性贫困是中国贫困问题最重要的特征。改革开放以来，中央政府累计投入了扶贫资金3000多亿元，使农村贫困地区的绝对贫困人口基本脱贫，达到温饱生活的水平线。目前，中国人均国民生产总值按现行汇率折算已超过1000美元，标志着中国整体上摘掉了“世界低收入国家”的帽子。然而，我们应该看到，目前中国的贫困线标准还较低，农村返贫率还很高。贫困人口主要集中在地域偏远、交通闭塞、资源匮乏和生态环境恶劣的地方，中西部地区的贫困人口占全国贫困人口总数的80%以上。中西部地区的贫困人口主要集中分布在自然资源贫乏、生产生活条件恶劣、生态环境脆弱的高山区、深山区、石山区、黄土高原区、偏远荒没区、地方病高发区以及自然灾害频发区。

二、我国区域经济发展不平衡的财政政策因素

造成地区差距扩大的因素有很多。其中主要是内在经济规律和市场的作用，但政府政策也是造成中国地区差别的重要原因，其中财政政策是国家履行其职能的重要手段，我国区域经济发展不平衡无可置疑具有财政政策的因素。

(一)固定资产投资水平的区域差异是地区经济发展差距扩大的直接原因

改革开放以来，我国经济发展的重心转向东部地区。从国家所掌握的固定资产投资(包括国家预算内和银行贷款)的地区分布来看，东部地区的比重逐渐上升;在企业上市权益融资方面，西部地区上市公司数量少，上市融资的规模小，再融资能力不强。外资方面，东部地区改革开放以来一直吸引着80%以上的外商投资额。还有个重要的现象就是，改革开放以来国有经济投资比重不断下降。显然，投资主体的多元化和资金来源市场化趋势，有利于国有经济比重较小的东部地区而不利于国有经济份额较大的中、西部地区。因而，国家投资重点的转移，势必对国有企业比重相对较大又长期依靠国家资金投入的中、西部地区产生十分不利的影响，并将拉大同东部地区经济发展的差距。

(二)“两个比重”的下降直接弱化了中央政府对地区经济发展差距的宏观调控能力

由于中央财政困难，中央政府已难以运用转移支付手段在全国范围内对不同收入水平的地区进行再分配。也就是说，中央财政对抑制发达地区和欠发达地区在人均GDP和人均投资额方面的巨大差距所起的作用已相当有限。这也是我们反复强调要逐渐缩小地区差距，而实践的结果却是地区差距逐渐扩大的根本原因所在。

(三)不平等、不规范的税收政策不利于中、西部地区经济发展

1994年税制改革以前，我国的税收制度既不规范也不统一：相对落后的中、西部地区的税收负担高于较发达的东部地区，而东部沿海地区的发展在相当大的程度上得益于税收优惠政策。例如，在特区投资的外资生产性企业可以享受“减二免二”的所得税优惠政策，特区的企业还不受进口许可证的限制，机器设备和其他原材料的进口也均免征关税。这些税收优惠措施使得东部沿海地区获得了更强的比较优势，加大了东、西部地区的差距。1994年税制改革的一个原则是要公平税负，但在实际执行过程中却又偏离了这一原则。分税制改革由于受地方既得利益的影响，没有对横向分配做出合理的调整。中央与地方在收入分成上采取了一刀切的办法，由于东部沿海地区经济扩张能力要远远高于中、西部地区，因而中、西部地区税收返还的数量远远小于东部沿海地区。同时，中、西部地区税收优惠政策由于与税收收入联系不紧，加之这些地区税源少、财政困难，使得优惠政策难以发挥作用。

(四)各地区之间的公共服务水平悬殊

财政投资重点不同以及税收政策的不合理，使得地区之间公共服务水平悬殊，这既是收入分配不公的表现，又是造成我国地区经济发展失衡的重要原因。在现代市场经济条件下，良好的公共服务和公共设施是吸引人才和资金流入以及促进经济发展的重要的基础性条件。改革开放以来，东部地区经济发展迅速，在很大程度上得益于政府提供了良好的公共服务和较发达的公共设施。

三、财政政策作用于经济发展的有效机制

财政为“庶政之母”，是国家政权活动的一个重要方面，也是推动经济发展和社会进步的重要手段。在现代市场经济条件下，财政政策与货币政策是国家赖以进行宏观调控的两大政策支柱。作为政府调控宏观经济两大政策之一的财政政策，指的是通过改变公共支出和税收等手段调控总需求，从而达到发展、稳定、实现公平与效率和抑制通货膨胀等目标的一系列策略或措施。财政政策机制往往具有非表面化的特性，在经济、金融、社会等领域有着非常广泛的功能，并通过自动调节和逆向调节机理，以政策工具为传导手段来实现其调控的目的和意图。

(一)充分发挥财政政策资源配置功能的作用

在市场经济条件下，市场对社会资源起着基础性配置作用，市场通过竞争和价值规律的作用把社会资源配置到有效率的环节。但由于存在着市场缺陷和自然垄断等原因，资源在上述方面的配置存在着失效现象，如果不对这种现象加以干预和弥补，必将影响经济的顺利发展和社会福利的提高。为干预资源配置失效而发生的财政支出，表现为自然垄断领域的费用和自然垄断状态的出现，将导致市场失效，它只能由政府干预来实现，也就是采用宏观调控手段。因此，公共财政必须为干预自然垄断状况而支出应有的费用;自然垄断状况是市场自发运行的结果，垄断扭曲了市场，是社会资源被滥用和浪费的过程，也是一个市场以大量的资源破坏为代价强制地实现自身要求的过程。垄断破坏了公平竞争，从而要求政府对市场行为加以纠正，这也是政府作用于效率与公平的重要一环;政府对垄断企业直接干预的一个重要方面就是对这类企业规定最高价限制，或强制拆分成不同的生产经营者。政府限价或拆分往往导致必须对这类企业承担主要的投资责任，并承担提供补助或弥补亏损的责任;此外，在市场经济活动中难以由市场方式解决的公共投资项目，也需要财政进行部分或全部的投资或补贴，如防洪堤、城市公共道路、公用桥梁的建造以及森林企业的植树活动等。

(二)充分发挥财政政策调控功能的作用

调控功能就是针对经济发展过程中出现的某些不正常现象，通过财政政策工具进行调节、控制，使其符合国家宏观经济发展的目标。财政政策之所以具有调控功能，主要是由财政本质决定的。财政本身即具有调节职能，它在国民收入分配过程中，通过财政的一收一支，改变社会集团和成员在国民收入中占有的份额，调节社会分配关系，控制不合理的分配现象，进而实现社会公平。在市场经济条件下，财政政策的调控功能主要表现在为各市场主体创造公平的竞争环境，对确立市场经济秩序起调控作用，特别是在培育市场体系、健全市场组织网络方面发挥着重要功能。财政政策可以调节不同种类企业的级差地租，调节部门与各行业之间的收入分配，在这方面，财政政策有着其他政策所不可替代的作用。市场经济条件下财政政策的调控首先应遵循宏观间接调控原则，即由直接管理为主向间接管理为主转变，由微观管理为主向宏观管理为主转变，由原来搞项目审批、分钱分物向搞规划、协调、监督和服务转变。在社会主义市场经济中，财政政策主要利用经济手段和法律手段实施发展规划，协调市场主体之间的利益关系，完善市场机制，对市场的运行进行监督，并为市场提供必要的服务。

(三)充分发挥财政政策充当经济稳定器的功能作用

稳定发展功能是指根据经济发展的不同阶段，通过调整财政收支的规模或结构来影响物价水平、就业水平和国际收支，从而实现国民经济的稳定发展。稳定发展功能具有两层含义：一是指经济的稳定，即社会总供给与总需求处于均衡状况，表现为相对静止状态;二是指经济在数量上有所增长，即通过物质生产的不断增加来满足人们不断增长的基本需要，往往表现为连续运动的过程。两者结合起来，就是指实现经济在稳定基础上求发展，进而实现高度发展的良性经济循环。财政政策之所以具有稳定发展功能，主要是由财政分配在国民收入分配中的重要地位决定的。在市场经济条件下，财政政策的稳定功能主要通过在不同时期选择不同的财政政策模式，从而影响社会总供求来实现。它主要包括三项内容：在社会总供给与总需求基本平衡的条件下。政府可以采取中性的财政政策，巩固社会总供求的动态均衡，促进社会稳定和经济增长;在总需求大于总供给的条件下，政府可以采取紧缩性财政政策，控制财政支出，力争实现财政结余，减少财政资金的损失;在社会总供给大于社会总需求时，政府可以采取扩张性的财政政策，避免市场的长期萧条和经济停滞。财政政策的发展功能主要通过不断地创新来实现并通过财政政策推进经济结构的调整，实现经济发展。所谓结构调整就是要使资源配置的比例更为合理并能使资源得到充分的利用。财政政策对于结构的调整功能主要通过运用一系列政策工具，如税收、财政补贴和财务优惠等，诱导部门或企业将资源流向符合国家产业政策要求的方向。通过财政政策推进技术创新，可以一方面通过财政支出政策，适度增加对基础科学、人才培养以及相关教育的投入，推动这些部门技术的创新;另一方面，建立鼓励企业从事技术创新发展的有关税收政策，促使企业在研究开发方面大量投资，同时对技术创新所带来的收入实行适度的税收优惠，鼓励企业技术创新。

(四)充分发展财政政策推动就业的社会功能

在经济体制转轨时期的下岗失业人口和农村潜在的剩余人口，都昭示着就业形势的严峻。解决就业的根本途径是保持国民经济有一个较快的增长速度。若在国民经济增长速度下降、内需不足的情况下，扩大财政支出规模、扩大内需、刺激国民经济增长是一个重要的举措。实施扩张陆财政政策，保持总供给与总需求的平衡，有利于国民经济快速增长，在短期内对国民经济的拉动效应是明显的。我国1998年增加财政支出1000亿元，就拉动了国民经济增长1.5个百分点，解决了数百万人的就业问题。在扩大财政支出的同时，调整支出的方向可以调整国民经济结构，向有着良好的经济效益、解决就业人数多的行业或产业倾斜可以很明显地推动社会就业。例如，提高第三产业在国民经济中的比重，一方面可以迅速促进国民经济发展，另一方面也将成为就业的重要途径。

财政政策是一个庞大的系统，由若干个要素构成，而每一构成要素又包括不同的内容。财政政策要素的性能只有通过政策要素间的协调才可能转化为政策系统的功能，同时，政策系统的功能也只有通过与客观经济环境相协调才能够产生积极的政策效应。

四、有效促进区域经济发展的财政政策取向

根据全国各区域经济的发展形势，今后我国财政政策的取向是要在保持持续性与稳定性的基础上，增强针对性与灵活性，转变经济发展方式，促进区域经济协调发展。

(一)调整财政支出结构

财政支出结构的变化，取决于一个国家所处的经济发展阶段，不同经济发展阶段对财政支出结构具有决定性的作用，使财政支出结构的发展变化带有一定的规律性。从政府政策的角度看，财政政策的调整必须符合一定时期的发展战略和政策目的以及经济形势的发展变化，从而提高财政支出的效益。正确的财政支出结构政策是国家调节经济与社会发展和优化产业结构的强大杠杆。针对我国当前面临的矛盾和问题，按照市场经济发展要求，财政支出结构必须进行战略性调整，其核心是解决财政支出“越位”与“缺位”的矛盾，力求通过改革和政策调整，着力建立起一个支出合理增长、内部结构有保有压、能够有效地规范支出行为、管理方式符合现代市场经济要求的支出运行机制。针对我国中西部和东北地区的财政支出结构现状，要通过优化中西部和东北地区的财政支出结构来进一步提高财政支出对资本、劳动力等生产要素投入及其产出效率产生的激励作用，促进全国各区域经济协调发展.调整优化财政支出结构促进区域经济发展的具体措施应着力于三个方面。一是加大财政的宏观调控力度，推动经济结构调整和经济发展方式转变。要促进科技进步、支持自主创新，推进兼并重组、淘汰落后产能，鼓励节能减排、发展环保产业。二是加大财政对社会事业支出的力度。要实施更加积极的就业政策，加快推进我国社会保障体系化建设，不断提高教育、医疗卫生、文化等公共服务水平和质量。三是增加社会公共性开支，促进城镇化发展。要促进发展城市群，促进特大城市的形成和发展，大力发展小城镇，保持保障性住房和房地产市场平稳健康发展。鉴于中西部和东北地区农村所占的比例较大，而农村公共物品供给严重不足的问题，财政投资政策的方向要进一步向农村基础设施倾斜，大力支持与农业发展关系密切的乡村公路和农田水利建设，突出发展农村教育和卫生等公共物品，为农村地区经济发展提供坚实的基础。

(二)发挥税收宏观调控作用

一般来说，税收主要通过两种方式发挥其宏观调控作用。一是税收自身的“内在稳定器”功能。当经济繁荣时，投资的增加导致国民收入和消费的增加，税收会自动增加，而此时的税收会产生一股防止经济过度膨胀的拉力;当经济衰退时，投资减少导致国民收入和消费下降，税收随之下降，同时又形成对投资和消费的推力，防止经济过度衰退而走向萧条，从而实现经济趋于稳定。二是采取“相机抉择”的方式。国家在不同时期对不同地区、不同产业、不同经济类型制定不同的税收政策，从而实现有效地引导资源配置，优化产业结构，促进经济稳步、协调、快速发展等目标。这种“相机抉择”具体形式实际上可以概括为“减税”和“增税”两个方面。由于我国是一个人口众多、幅员辽阔的大国，各地社会经济发展水平差距很大。自从实现国税、地税分设以来，“相机抉择”的税收手段并不是单纯选择“减税”或者单纯选择“增税”，而是实行“有增有减”双向调节。有所不同的是，在一些特定阶段“增”和“减”的幅度大小不同而已。比如，给予西部地区的税收优惠政策是西部地区获得的受惠面最广的区域性税收优惠政策。虽然同改革开放初期经济特区所得税和流转税(尤其是流转税“产地销货”优惠)的双重优惠相比，优惠的范围小得多、优惠的程度低得多，但是，这一优惠政策对于促进广大西部省区经济发展也起到明显的积极作用。税收优惠政策应进一步突出对中西部地区和东北地区的倾斜，在发展相对欠发达地区制定实行产业优惠与区域优惠相结合的优惠税收制度，进一步调整和完善税收制度，赋予这些区域的地方政府更多的税收管理权限，使地方政府拥有真正意义上的地方税税种，从而充分调动这些区域发展经济的积极性。

(三)完善转移支付制度

财政转移支付是各级政府间按照财权与事权相匹配的原则合理划分财政收入的一种分配形式，一般指上级政府对下级政府的财力补助。转移支付是中央政府促进地区间基本公共服务能力均等化的重要制度安排，是国际上通行的做法。在我国，中央对地方的财政转移支付分为财力性转移支付和专项转移支付两大类，其中专项转移支付的重点是扶持财力相对薄弱的中西部和东北地区等。目前，我国中央对地方转移支付中还存在一些问题，需要进一步规范，以体现公平、公正原则。为进一步促进地区间基本公共服务均等化，要通过完善中央和地方共享税分成办法，进一步提高中央财政集中度，加大转移支付力度。完善一般性转移支付办法，增加一般性转移支付规模，优化专项转移支付结构，进一步增加对革命老区、少数民族地区、边疆地区、贫困地区以及粮食主产区、矿产资源开发地区、生态保护任务较重地区的转移支付力度，着力推进贫困地区的特色优势产业发展。要逐步扩大公共财政覆盖农村的范围，新增的教育、卫生、文化支出主要用于农村的基础建设。进一步明确中央和地方的事权，健全财力与事权相匹配的财税体制。依法规范中央和地方的职能与权限，科学界定各级政府的基本公共服务支出责任，按照财权与事权相匹配的原则，适当调整、规范中央和地方的收入划分办法，扩大政府间收入划分的覆盖面。保证各级政府有行使职权和提供公共服务的财力，是各级政府履行职能、提高行政能力的重要保障，也是建立规范的转移支付制度的前提和基础。

(四)强化财政政策与金融政策的配合

金融是现代经济的核心，是促进区域经济增长与发展的“助推器”。资本、劳动力和技术是促进区域经济成长的最关键的因素，但资本是劳动力和技术因素发挥作用和推广应用的重要条件。在西方经济学中，一些经济学家具体研究了投资对经济增长和发展的贡献，其中有代表性的如凯恩斯及其后人的投资乘数翅论和加速原理。在凯恩斯理论的基础上，有的经济学家着重研究了投资与经济增长之间的规律，如哈罗德-多马模型。经济学家们的理论证明，资本是促进区域经济增长的重要动因。推动区域经济的科学发展，最优的路径是发挥区域优势，而发挥区域优势的核心是优化产业结构。正确引导投资主体的投资行为，把投资主体的投资效益与区域经济结构的优化、区域经济的发展密切联系起来，充分发挥金融投资和金融区域调控在优化区域产业结构中的作用，调整区域金融投资结构、强化金融行为的区域监控，无疑是推动区域产业结构优化的基本途径。目前来看，金融调控的方式不利于区域经济的开发;政策性金融与非政策性金融没有彻底分离，抑制了区域经济发展的活力;证券交易市场的区域分布严重不均;外资投向在我国地区分布上也严重不均。凡此种种，都阻碍了区域经济的协调发展。有鉴于此，我们必须完善宏观金融调控政策体系：一是建立和完善既具有全国统一性又具有区域独立性的金融市场;二是实行有差别的区域性利率政策;三是对不同区域的产业实行信贷投向倾斜的政策;四是实行有机协调的区域性财政政策和区域性金融政策;五是严格监管金融机构间的同业拆借市场。必须健全区域性开发的金融组织体系，包括建立和完善我国政策性区域金融机构：一方面，要建立国家区域性发展银行(或基金);另一方面，要加快开发地区政策性金融机构体系的建设和拓展。建立区域性商业金融机构，在中西部地区再增建证券交易所和区域性金融中心。需要说明的是，财政政策在与金融政策搭配组合的同时，还要注重与产业政策、贸易政策、投资政策、就业政策、社保政策、土地政策以及其他政策搭配组合，多管齐下，形成调控合力，这样才能使宏观调控收到事半功倍之成效。

加强和改善财政宏观调控，有效促进区域经济发展，还要科学地处理好集权与分权的关系问题。集权与分权如果解决不好，就会带来很多问题，宏观调控作为国家主要的经济管理方式，必须权利明晰、职责明确，这样才能更有效地实施并取得明显的成效。所以，宏观调控权应由中央统一，赋予地方政府必要的权力。区域调控只能是从宏观调控中派生出来的，而不能与中央政府宏观调控相对立。加强和改善宏观调控，必须发挥中央和地方两个积极性，这也是我国在长期实践中总结出来的宝贵经验。因此，要进一步科学理顺中央宏观调控和地方区域调控的关系，做到既加强中央宏观调控，又充分调动地方政府调控本地经济的积极性，落实好中央的宏观调控政策，实现集权与分权的动态均衡，形成中央和地方的合力，以促进经济的快速发展。

『柒』 我国金融机构的变革对经济产生哪些影响

中国金融业发展面对的挑战
记者：“后危机时代”全球主要经济体经济实力重新配置，国际金融体系和货币体系面临重构，而国内经济转型加速和经济增速放缓。在这样的国际、国内背景下，我国金融业发展会面对哪些问题？
苑德军：中国金融业进入了发展加速和开放扩大的新阶段，既面临着良好的成长机遇，也需要应对各种挑战。
首先是经济转型的挑战。推进在经济结构战略性调整基础上的经济转型，是我国未来经济工作的重心。这种转型既是提高经济增长质量、转变经济发展方式、落实科学发展观的客观要求，也是我国经济面对日趋险恶的国际外部经济环境和日益强化的国内资源环境约束的必然选择。可以说，经济转型是未来我国经济发展的主旋律。
经济转型要求金融必须转型，而没有金融转型，就无法实现经济转型。经济转型是金融转型的依据和前提，金融转型是经济转型的推手和动力。两者紧密联系，互相促进，相辅相成。支持经济转型特别是产业转型，是金融业服务实体经济的主要方面和核心任务。
以银行为主导的间接融资在社会融资结构中占有优势地位，决定了商业银行在支持经济转型方面负有重要使命。适应金融转型的要求，商业银行的信贷业务应实现在发展战略、支持重点、配置结构等方面的转型，做到四个转变：一是优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变；二是优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变；三是优化信贷支持的企业结构，使信贷资金投向过度朝大企业倾斜向重点支持中小企业特别是小微企业转变；四是优化信贷业务结构，使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。
必须有效发挥直接融资对经济转型的推动作用。要优化上市公司结构，优先安排战略性新兴产业所属企业上市；加快推进多层次资本市场体系建设；加快发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，增加创业资本供给，促进产业扩张、产业融合和产业并购，促进产业升级；大力拓宽企业的直接融资渠道，创新直接融资方式，支持更多企业利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。
其次是利率市场化的挑战。加快利率市场化改革刻不容缓。社会主义市场经济体制的要义，是让市场在资源配置中发挥基础性作用，而利率作为资金价格则是资源配置的“指示器”和“调节器”。利率没有市场化，就谈不上金融资源配置的市场化和高效率，自然也就谈不上社会主义市场经济体制的完善。利率市场化也是银行商业化的一个重要条件。没有利率的完全市场化，就不会有真正的银行商业化。长期的存款利率管制损害了存款人利益，使存款人的存款在负利率情况下连保值也做不到，同时造就了银行的高利差，使银行可以安享垄断利润而阻碍了贷款定价能力、利率风险防控能力的提高，不利于银行竞争力的培育。利率管制使利率信号失真，使利率难以有效地发挥宏观调控功能，而且其也是诱发民间高利借贷的重要根源。因为在利率实行双轨制并且金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。当前，整个经济社会和金融当局都已经认识到利率市场化改革的迫切性，相信“十二五”时期利率市场化改革会有明显进展。
利率市场化后，商业银行和保险公司将面对无时无刻存在的利率风险，股市和债市行情的波动将更加频繁，利率对券商自营业务、资产管理业务、固定收益业务、衍生品交易业务等的影响加大，金融机构的产品定价能力、利率走势监测分析能力、利率风险控制能力等亟待提高。
再次是金融业综合经营的挑战。在金融业综合经营持续发展的情况下，金融各子行业之间的行业壁垒和市场壁垒被打破，跨行业、跨市场的金融产品大量涌现，金融竞争强度提高，各类金融机构不仅要面对同一金融子行业竞争对手的竞争，还要面对行业外竞争对手的竞争，这对金融机构的营销能力、适应市场和客户需求的产品创新能力、风险防控能力、复合型人才的培养和聚合能力等，都提出了更高的要求。这两年在我国迅速发展的影子银行，适应了筹资者和投资者的多样化需求，在某些方面替代了商业银行的功能，侵蚀了商业银行的传统领地，对商业银行构成了严峻挑战。这种挑战，实际上是金融业综合经营给金融机构带来现实挑战的具体反映。
最后是金融发展方式转型的挑战。传统金融发展方式注重金融总量扩张，忽视金融结构优化；注重金融市场广度，忽视金融市场深度；注重金融竞争，忽视金融效率；注重金融硬实力（金融资产规模、金融机构数量、金融市场份额等）打造，忽视金融软实力（金融创新能力、金融企业综合竞争力、金融企业公司治理机制、金融发展环境、金融文化建设等）培育。金融机构都把“做大做强”作为自身发展目标，都在追求规模扩张，业务、产品同质化倾向严重，缺少经营特色。必须用科学的金融发展方式取代粗放经营的金融发展方式，加强金融机构的精细化管理，实现金融发展过程中规模和结构、广度和深度、硬实力和软实力的和谐统一。

『捌』 如何理解金融机构在现代经济中的重要

速度和结构。金融运行得正常有效，促进经济发展，则货币资金的筹集，利率，对国民经济走向良性循环所起的作用也就明显，联系每个社会成员和千家万户，在稳定物价的基础上，通过中央银行制定货币政策。从国内看，适时地调控货币供应的数量、融通和使用充分而有效。现代一切经济活动几乎都离不开货币资金运动、汇率，市场经济从本质上讲就是一种发达的货币信用经济或金融经济，运用各种金融调控手段、结算等金融手段又对微观经济主体有着直接的影响，实现国际贸易、信贷，金融连接着各部门，在现代经济生活中。
其次、各行业。现代经济是市场经济，金融在现代经济中的核心地位，从而调节经济发展的规模，其显著特征之一是宏观调控的间接化。而金融在建立和完善国家宏观调控体系中具有十分重要的地位、全面地反映成千上万个企事业单位的经济活动，金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆、结构和利率，它能够比较深入、引进外资，是由其自身的特殊性质和作用所决定的；从国际看，国家可以根据宏观经济政策的需求。
最后，社会资源的配置也就合理，货币资金运动导向物质资源运动、各单位的生产经营，货币资金作为重要的经济资源和财富、监督和调控国民经济运行的重要杠杆和手段，它的运行表现为价值流导向实物流、加强国际间经济技术合作的纽带，同时。现代经济是由市场机制对资源配置起基础性作用的经济，成为沟通整个社会经济生活的命脉和媒介，金融成为国际政治经济文化交往。金融业是联结国民经济各方面的纽带，成为国家管理金融在现代经济中的作用
首先

『玖』 为了更好发挥金融对实体经济的支持作用，我国应怎样进一步建设和优化融资体系

我国需要进一步优化融资建设。
要加大对金融经济的支持，特别是资金和金融方面。

『拾』 地方政府如何发挥金融作用支持地方经济发展

发挥政府职能 为金融机构
支持地方经济发展创造环境

蔡宜春

金融机构一般都是中央直属单位，管理体制也是自上而下的总分行制，但其服务对象却是当地民众与当地经济，在服务当地的过程中才能壮大自己。所以，地方政府发挥金融机构的作用以提升当地经济的快速发展是非常必要的。地方政府应当利用不同金融机构各自的特点，正确协调金融机构之间的竞争，充分发挥金融机构的作用，支持地方经济建设快速发展。

一、地方政府要与各级人民银行协调关系，充分了解掌握中央金融政策的变动与贯彻落实情况，及时调整当地经济发展方向。我区的金融发展情况与全国有很大不同。为了及时调动资金，保证经济正常、均衡发展，商业银行往往不得不向政府有关部门发放临时周转贷款。但不同时期金融货币政策的不同常常给贷款带来困难，使商业银行在执行金融货币政策与支持地方经济发展中处于两难的 尴尬境地。地方政府如果能预先了解掌握金融货币政策的发展趋势，就能在制定地方经济发展重点时把握轻重缓急，从而有效取舍，做到发展与资源配置更趋合理。

二、地方政府要与银行监管部门保持实时联系与沟通，及时了解掌握当地金融运行情况，为商业银行健康运行提供有利环境和通道，确保金融稳健运行。由于金融市场规模有限，金融行业内部的竞争也相对激烈，特别是政府类存款这一块，更是肥美可羡。有时会出现人为因素的介入，导致竞争的不公平，使金融机构之间产生不必要的矛盾。由于受当地从业人员的制度执行水平限制，稍有不慎，就有可能发生一些问题，影响地方经济正常运行，并造成不良社会影响。政府应责成银监部门严格监管，避免人为问题的发生。要加强协调与指导，创造适当环境，治理“三乱”，有力打击逃废银行债务的行为。

三、虽然银行商业化已经多年，但各家银行在专业银行时期的长处并未完全消失，在执行不同领域金融服务时可能还存在差别。如中行的国际金融业务、农行的农业金融业务、建行的中长期金融业务、邮储银行的与邮局汇款紧密联系的邮政储蓄业务，以及与此相关联的服务内容与特点等方面，都仍然有别人不可替代的作用。政府在有意识地引导各商业银行使其短处变长的同时，更要充分发挥其原有的长处，保证金融服务的质量与速度。

四、在用好用足国家优惠金融政策的同时，关注各金融管理条线政策、制度的平衡性，及时协调、充分调动金融从业人员的工作积极性。从形势看，我区将长期处于执行国家优惠金融政策的局面。怎样用好用活用足国家优惠金融政策，政府应当关注、支持、鼓励、创造条件，不放弃任何有利于我区经济快速发展的机会。在各商业银行管理条线中，经营亏损或高成本现象给商业银行带来经营困难，其总行对于经营补贴的情况是不一样的。补贴与否、补贴多少都不一样。这常常影响员工的工作积极性。政府应当及时出面协调，努力缩小这种差距，为金融员工争取更多的应得的利益，使经营环境更加公平合理，这对于化解矛盾、激发热情是大有助益的。

地方政府是当地经济的领航员，各金融机构服务于地方政府确定的经济工作重心，这是毋庸置疑的。但在市场经济条件下，必须遵循市场经济规律。如果其它因素过多，必将会影响经济的正常运转和快速发展。

金融机构的经营发展和服务是具有能动性的。金融机构应当严格贯彻执行国家各项金融政策，严格遵守国家有关法律法规，密切配合各级人民银行和监管部门，开展文明、有效的行业竞争，不断研究市场，强化体制与机制改革，实行规范可行的内部管理制度，积极创新产品和服务，采取适合群众和地方经济发展的服务方式和措施，防范各类风险，千方百计支持地方经济发展，在地方经济大发展中寻求自身的发展，不断壮大自己的实力。
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