㈠ 工商局如何监管银行金融服务业
主要有两项，一是市场主体准入。在发放营业执照前审查其准入资格。二是消费者权益保护。对侵犯消费者权益的行为进行查处。
㈡ 中国正在考虑如何加强对金融行业的监管的最新相关信息
总理再次在政府工作报告中明确提到了互联网金融，并且给出了确定的词汇，‘要规范发展互联网金融’，这也是跟‘十三五’规划一脉相承，可见今年将是互联网金融监管完善期的开局之年，也给互联网金融未来五年的发展定下了基调。”
㈢ 论述我国金融市场当前存在的问题及今后应采取的发展策略
我国金融市场当前存在的问题：
从国际比较的角度来看，我国金融服务业的发展水平还比较低，与发达国家甚至于一些新兴市场经济国家相比，在行业规模、竞争能力、创新能力、市场开拓、基础设施建设等方面都还存在明显的差距。
第一，金融服务业发展的总体水平较低，增长速度过于缓慢，内部行业结构和区域发展结构不协调。发达国家金融服务业增加值占GDP的比重一般在6％左右，2003年美国金融服务业在国民经济中的比重已经达到了8．3％，而我国仅相当于美国的一半。近年来我国金融服务业的发展速度过慢，金融发展对经济增长的支持乏力。金融服务业内部结构不均衡，银行业居绝对主导地位，而证券经纪与交易业、保险业、信托投资业的比重相对偏低。而且，金融服务业发展的地区差异较大，农村金融服务的供给严重滞后，不能满足农村经济发展和农民生活改善的需要。
第二，金融服务各行业竞争力较弱，不能有效提供经济发展所需的金融服务产品。从2004年全球1000家大银行的排名来看，排名第一的花旗银行的一级资本为744．15亿美元，不良资产比率为2．06％；而国内排名最高的中国银行的一级资本为348．51亿美元，而其不良资产比率却达到了5．12％，四大行中中国工商银行不良资产比率甚至高达18．99％。保险业方面，根据瑞士再保险的统计，截至2004年底，我国保险业占全球保险市场的份额排名虽居第11位，但保费收入规模仅521．71亿美元，保险密度在全球排名第72位，人均保险金额为40．2美元；保险深度排名第42位，保费收入占GDP的比重为3．26％。证券业方面的表现更让人担忧，2004年底我国共有证券公司140家，总资产3781亿元，总负债2765亿元，全年实现利润为－78亿元，整个行业处于亏损状态。
第三，国内金融机构的业务创新能力不强，外资金融机构在金融业务创新上具有绝对优势。一方面，国外金融工具种类繁多，能够为客户提供全方位的金融服务，而且对新型金融产品的开发能力相当强；另一方面，目前中资金融机构的金融开发技术比较落后，电子化程度较低、金融工具和品种单调、缺乏自主创新能力，在金融创新中处于被动模仿的地位，利用金融创新获取利润和占领市场主动权的能力较差。
第四，国内金融机构开展跨国业务的能力低下。除中国银行以外，其他银行海外业务的拓展尚在起步阶段，而外资银行在综合化经营模式下，通过大规模的并购和重组，其分支机构早已遍及全球。在业务开展方面，国内银行大都以传统的存贷业务为主，而发达国家跨国银行已经把业务重点放在如利率互换、出口保理及福费廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融创新来获取利润和规避风险。
第五，金融基础设施建设不够完善，监管能力和水平有待提高。发达国家大都有支持金融发展的现代化交通、通讯、计算机网络以及其他配套服务设施，并且非常注重适时颁布和修订有关法律法规对金融业加以规范，对新业务、新工具进行认证。相比之下，我国金融立法比较滞后，专业性法律层次较低，法规操作性较差，在实践过程中还经常存在不能严格执行的问题。监管体制方面，我国金融监管主要依靠“三会”（银监会、证监会和保监会），社会监管层次基本还处于空白状态，而且监管内容大都以合规性监管为主，对预防性监管的关注不充分。
今后应采取的发展策略：
第一，培养金融业的服务理念和意识，使其真正成为为生产和生活服务的重要产业。
第二，继续深化金融体制改革，根据我国经济结构调整的大趋势建立比较完善的现代金融服务体制。
第三，建立健全金融服务领域的相关法律法规，进一步完善监管体系，有效控制和防范各种金融风险，保障金融安全。
第四，注重金融服务内部各行业和地区的均衡协调发展，完善农村金融服务体制，较好地满足农村金融服务需求，促进农村经济的较快发展。加快证券、保险和信托等其他金融服务行业的发展，进一步完善与实体经济体系相适应的金融服务体系，加强金融服务业的资源配置功能，促进金融资源合理流动，提高资源配置效率和金融服务质量。 第五，大力培养金融人才，建立科学完善的人力资源管理机制。
㈣ 简述中国金融监管的一般措施。
一、当前国际经济环境给我国现代化建设带来的历史机遇。（一）经济全球化为我国的对外开放提供了广阔的平台，参与国际分工与协作的空间更加广阔。对于一个国家来说，参与国际分工可以在充分利用本国资源和发挥本国优势的基础上，有效利用国外资源和技术，弥补本国的不足，促进经济的发展。参与国际分工和国际协作越深刻、越密切、越广泛，创造的新生产力也就越多，经济全球化为世界各国参与国际分工创造了一个基本前提和条件，使我们有了一个更加宽广的发展空间。我国积极参与亚太地区的经济合作与协调，主张实现东南亚联盟与我国的经济合作，加入世界贸易组织，融入世界经济体系，使我国吸收和借鉴国外文明成果、发展我国经济的步伐加快。此外，日趋统一的国际大市场和激烈的国际竞争也将给予我国经济以更大的激发力，经济全球化从某种意义上讲就是建立了一个打破国家疆界的更加广阔的经济竞争舞台，各国、各企业在经济全球化所搭建的舞台上一显身手，参与国际竞争，将更加有利于推动我国的产品不断优化与进步，激发中国企业努力进取，接受国际竞争的考验。（二）全球资本市场为弥补我国资本不足提供了便利。资金不足一直是阻碍我国经济发展，影响现代化实现的瓶颈。引进国外的资金，是解决我国资金短缺问题的重要途径。经济全球化促使全球资本市场形成，加快资金在全球范围流动速度，为各国引进资本提供了便利条件和可能性。尤其是信息技术的高速发展以及新的金融工具或金融产品层出不穷，使国际金融市场空前活跃，许多等待投资机会的资金要在国际金融市场上寻求最佳回报率。这些情况的出现为我国解决建设资金短缺的问题提供了良机，近年来，我国每年的引进外资规模都在400亿美元左右，连续多年成为仅次于美国的全球第二大外资引进国，通过引进国外资金促进了国内经济的快速发展。（三）国际产业结构调整为加速我国产业结构升级提供了有利条件。生产要素在全球范围的流动，在世界范围引起产业结构的调整和产业转移的浪潮。发达国家集中力量发展以信息技术为主导的高附加值知识密集型产业，以抢占全球产业结构制高点，同时把劳动密集型产业或传统产业转移到发展中国家或地区，我国人力资源充足，劳动力成本低廉，是跨国公司进行国际产业转移的理想场所。为中国引进先进的科学技术和管理经验，参与国际产业结构调整来加速我国的现代化进程创造了条件。中国不可能像西方国家那样花200多年的时间，按部就班地实行工业化、服务化和知识化社会的演进，但是应该看到今日中国有条件也有机遇在完成农业社会向工业社会转型的同时，推进工业社会向后工业时代发展的历史进程。（四）科学技术在全球的交流与传播为我国吸引国外先进科学技术来实现跨越式发展战略提供了机会。科学技术在全球无国界的发展使任何国家、任何集团、任何个人都已经无力完全垄断和控制新技术的传播，即使能在一定时期控制和垄断科技成果，也不可能永远控制和垄断它。本身已成为商品、可以进入市场买卖的科技成果最终会与一定的产业结合在一起，通过其自身的传递机制，扩散到全球，后进国家有可能利用引进的先进技术，越过或缩短传统产业的发展阶段，赶上和超过先进国家。二、当前国际经济环境给我国现代化建设带来的严峻挑战中国作为现代化建设和市场经济的后来者，从国际经济比较的角度来看，我国现阶段的总体经济发展水平仍然较低，国际经济竞争力尚弱，但参与国际经济分工的程度相对较高，对外贸易和利用外资增长较快，国民经济对国际资本、技术、资源和市场的依存度逐年上升。对外依存度较高而竞争力较低的不平衡状态使我国参与国际经济竞争的自我保护能力相对较弱，这就使得我们在当前的国际经济环境中可能遇到一系列问题甚至威胁。（一）产业结构和市场面对的冲击。在当今世界经济体系里，我国仍然属于国际分工体系外围的发展中国家，产业结构总体上仍然是以劳动密集型产业为主的低层次产业为主导，与发达国家形成的主要还是垂直分工。同时，由于我国外贸依存度和资本依存度相对较高，，外贸出口产品结构、出口市场分布和外资来源国结构等方面又存在高度集中现象，使我国经济发展容易受到发达国家经济发展周期的不良影响和世界经济波动的影响。外商直接投资中的控股与技术垄断往往容易让国内科学技术含量高的产业和产品市场被跨国公司控制，外商投资企业享受的优惠政策也会挤压国内同行业企业的发展，在一定程度上对我国民族工业和产业安全构成威胁。（二）金融安全存在隐患。虽然从整体上看，我国目前的金融体系基本上还是安全的。我国政府在亚洲金融危机之前，已高度重视金融方面的经济安全问题，并采取了一系列加强对金融机构、金融市场监管的政策和措施。但从长远看，我国金融体系的安全仍是经济安全诸问题中需予以重点关注的领域。东亚和东南亚金融危机的教训表明，金融安全是经济安全最复杂也是最重要的组成部分。随着我国对外开放的进一步扩大，金融市场必然要进一步开放，国际金融风险将很容易传入我国；金融市场的进一步开放，必然使我国金融企业面临外国金融企业的激烈竞争，发达国家在服务业、金融业方面的竞争优势十分明显，我国的金融企业从经营方式到金融技术和金融人才与国际金融市场上发达国家的金融企业相比，存在相当大的差距；外国金融企业进入我国，还将使金融监管更加困难，一旦国内经济出现问题，或者外资进入骤然减少，或者投机资本乘机涌入，都会酿成严重的金融危机，严重冲击国家经济，对经济安全构成潜在威胁。（三）被迫接受一些对自己不利而且还不熟悉的国际制度和规则的约束。长期以来，发达国家为实现和维护自己的利益，制定了符合自己需要的国际经济秩序。发展中国家要参与国际经济体系，就必须遵守已有的国际条约和惯例，在经济主权上作出某些让步，发展中国家的经济主权遭到削弱。随着我国加入世界贸易组织和融入经济全球化步伐的加快，中国也将被迫接受一些由西方制定的、对自己不仅相当苛刻而且还不熟悉的国际制度和规则的约束，在某些方面，要依照国际规则对经济管理方式、对外经济政策、法律规则进行一定的调整，这些在一定程度上也会影响我国制定经济政策和执行经济发展战略的自主性。（四）外部不良因素对经济和社会稳定构成的冲击。经济全球化把世界各国纳入一个统一的经济运行体之中，经济的传导性和扩散性日益扩大。随着我国经济开放和融入世界经济步伐的加快，中国经济既会对世界经济产生影响，也会接纳世界经济传递出的各种变量，外部的资源和市场对我国经济发展的影响力度不断加大；参与经济全球化意味着更多的机会，也隐含着巨大的风险，世界经济的波动会迅速影响到我国国内经济的发展，各类不良因素也会迅速传入国内，构成猛烈的冲击。2001年美国经济出现衰退影响整个世界经济的发展，我国的对外出口也因此受到相当大的影响。世界石油市场价格的涨落也直接影响到国内石油的价格。此外，我国还将直面意识形态的挑战。西方资本主义国家借助经济全球化，推行西方政治模式的全球化，通过经济全球化的各种渠道向我国推广西方的思想理念，快捷开放的互联网为西方的思想文化渗透提供了平台，如何应对敌对势力企图借助经济全球化对我发起的思想政治攻势是不容回避的重大挑战。总之，21世纪的中国发展离不开世界，世界的发展也需要中国的进步。当前国际经济环境使我们面临难得的历史机遇，也面对严峻的挑战和考验，只要在参与国际经济合作过程中趋利避害、扬长避短，充分利用新经济所带来的机遇，清醒地认识和防范其可能带来的不利因素与风险，不断增强自己的国际竞争力，那么提高我国综合国力，实现社会主义现代化战略目标就会早日实现。
㈤ 如何加强我国互联网银行的金融监管
互联网银行的金融监管的实施方针如下:
首先是明确互联网金融的监管体版制和权职责分工，加强监管协调；
其次是尽快出台针对互联网金融的监管政策，引导规范互联网金融发展；
第三是注重互联网金融与传统金融监管的一致性，防止监管套利，营造公平竞争环境；
第四是完善互联网金融的法律法规体系，强化法律约束；
第五是加强信息披露，强化市场约束和社会监督，保护消费者权益，加强互联网金融企业的信息披露要求；
第六，加强互联网金融的行业自律，充分发挥互联网金融行业自律组织的作用；加强信息安全管理，强化信息安全管理，确保消费者信息和资金安全；优化互联网金融的生态环境，促进互联网金融健康有序发展。
㈥ 金融零售支付市场发展现状及发展趋势的认识和看法在支付业务实际开展中遇到的问题及对监管部门的意见建
前瞻产业研究院有《中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》,应该说艾瑞，易观偏向应用分析，前瞻偏向行业分析。第1章：中国第三方支付产业市场环境分析1.1第三方支付产业政策环境分析1.1.1第三方支付产业主要监管政策1.1.2电子商务“十二五”发展规划1.1.3第三方支付应用市场监管环境1.2第三方支付行业经济环境1.2.1行业与宏观经济相关性分析1.2.2国家宏观经济环境运行分析（1）国家宏观经济环境分析（2）国家宏观经济环境预测1.2.3行业在国民经济中的地位1.3第三方支付行业金融环境1.3.1金融环境运行情况分析1.3.2人民币国际化趋势分析1.3.3支付体系运行分析1.4第三方支付行业社会环境1.4.1社会公众接受程度1.4.2居民消费结构分析1.4.3居民支付习惯分析（1）线下用户支付习惯（2）线上用户支付习惯1.4.4互联网用户发展分析（1）互联网用户规模（2）网民网络应用行为（3）手机上网行为分析（4）互联网用户属性分析1.5第三方支付产业技术环境1.5.1第三方支付系统发展水平1.5.2第三方支付产业安全水平1.5.3手机支付技术环境改善状况（1）移动支付技术发展迅速（2）NFC技术逐渐成熟第2章：中国第三方支付产业市场发展现状分析2.1第三方支付产业牌照发放分析2.1.1第三方支付牌照发放情况2.1.2支付牌照发放前后状况（1）牌照发放前行业存在的问题（2）牌照发放后对行业影响分析2.1.3支付牌照的申请条件2.2第三方支付产业发展规模分析2.2.1第三方支付市场交易规模2.2.2第三方支付细分市场份额2.2.3第三方线上支付注册账户2.3第三方支付境外业务规模分析2.3.1第三方支付跨境业务发展现状2.3.2第三方支付跨境交易主要模式（1）境内买家向境外购付汇模式（2）境内卖家从境外收结汇模式2.3.3跨境电商外汇支付牌照企业数2.3.4第三方支付跨境业务服务领域2.3.5第三方支付跨境业务交易规模2.4第三方支付产业区域竞争格局2.4.1按经济区域划分情况2.4.2按省份划分情况2.4.3按业务覆盖范围情况划分2.4.4行业内企业市场竞争格局2.5第三方支付市场规模预测2.5.1第三方支付线上注册账户预测2.5.2第三方支付市场交易规模预测2.5.3第三方支付跨境业务规模预测第3章：中国第三方支付细分业务发展潜力分析3.1互联网支付行业吸引力3.1.1互联网支付行业规模分析（1）互联网支付行业用户规模（2）互联网支付行业交易规模（3）互联网支付行业市场规模预测3.1.2互联网支付行业SWOT分析（1）互联网支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的优势（2）互联网支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的劣势（3）互联网支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的机会（4）互联网支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的威胁3.1.3互联网支付行业模式分析（1）网关型支付模式（2）信用但保型支付模式（3）支付模式对比3.1.4互联网支付行业收益来源分析3.1.5互联网支付行业应用场景分析3.1.6互联网支付行业竞争格局分析3.2移动支付行业吸引力3.2.1移动支付行业规模分析（1）移动支付行业用户规模（2）移动支付行业交易规模（3）移动支付行业市场规模预测3.2.2移动支付行业SWOT分析（1）移动支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的优势（2）移动支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的劣势（3）移动支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的机会（4）移动支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的威胁3.2.3移动支付行业盈利模式分析（1）独享交易佣金模式及应用（2）交易佣金分成模式及应用（3）金融机构主导模式及应用（4）第三方主导模式及应用（5）国内移动支付行业盈利模式3.2.4移动支付技术现状与趋势分析（1）移动支付技术发展现状（2）移动支付技术发展趋势3.2.5移动支付行业应用场景分析3.2.6移动支付行业竞争格局分析3.2.7移动支付行业整体发展趋势3.3固话支付行业吸引力3.3.1固话支付行业规模分析（1）固定电话支付终端布放规模（2）固定电话支付行业交易规模（3）固定电话支付行业市场规模预测3.3.2固话支付行业SWOT分析（1）固话支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的优势（2）固话支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的劣势（3）固话支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的机会（4）固话支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的威胁3.3.3固话支付行业业务模式分析3.3.4固话支付行业应用场景分析3.3.5固话支付行业收益来源分析3.3.6固话支付行业竞争格局分析3.4数字电视支付行业吸引力3.4.1电视购物规模分析（1）电视购物渠道交易规模分析（2）电视购物渠道市场规模预测3.4.2数字电视支付行业SWOT分析（1）数字电视支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的优势（2）数字电视支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的劣势（3）数字电视支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的机会（4）数字电视支付在第三方支付行业中与其他支付方式相比的威胁3.4.3数字电视支付行业盈利模式分析3.4.4数字电视支付行业应用场景分析3.4.5数字电视支付行业相关业务分析（1）业务流程（2）总体发展战略3.4.6数字电视支付系统分析（1）系统的组成（2）第三方对接能力（3）系统特点分析3.4.7数字电视支付行业竞争格局分析第4章：中国第三方支付其他业务发展潜力分析4.1预付卡发行与受理业务发展潜力4.1.1预付卡发行与受理业务环境（1）监管环境（2）技术环境4.1.2预付卡发行与受理市场现状4.1.3预付卡销售规模与特征4.1.4预付卡消费规模与特征4.1.5企业预付卡业务申请规模4.1.6专用预付卡市场发展现状（1）上市公司预付卡发行情况（2）领先连锁企业预付卡支付情况（3）专用预付卡支付特点分析4.1.7通用预付卡市场发展现状（1）通用预付卡发行主体分析（2）通用预付卡市场规模分析4.1.8预付卡发行与受理系统风险（1）技术风险分析（2）操作风险分析（3）资金风险分析（4）政策风险分析4.1.9预付卡发行与受理业务发展前景（1）销售渠道多元化（2）预付卡多种形式介质互通使用更加频繁（3）预付卡与零售企业电商业务结合更加紧密4.2银行卡收单业务发展潜力4.2.1银行卡收单市场现状分析（1）网络收单市场分析（2）POS收单市场分析（3）ATM收单市场分析4.2.2商业银行收单业务布局分析（1）国内受理市场布局（2）境外受理市场布局（3）互联网支付市场布局4.2.3银行卡收单业务竞争重心分析4.2.4银行卡收单业务经营效益分析（1）利润分配（2）市场主体效益差距大（3）中小企业效益提升潜力大4.2.5银行卡收单业务发展风险分析4.2.6银行卡收单业务发展前景4.3货币汇兑业务发展潜力4.3.1货币汇兑业务发展现状4.3.2货币汇兑业务存在的风险4.3.3货币汇兑业务与银行的关系4.3.4货币汇兑业务竞争状况分析第5章：中国第三方支付产业应用领域前景分析5.1第三方支付产业应用领域结构5.1.1各应用领域交易现状5.1.2主要应用细分领域费率水平5.2网上零售支付领域5.2.1网上零售交易规模5.2.2网购行业发展现状及前景5.2.3网购用户支付方式偏好5.2.4网购商户接入方式偏好5.2.5网络购物行业竞争分析5.2.6网络购物支付前景分析5.3航空客票支付领域5.3.1航空客票网上交易规模5.3.2航空客票网上支付现状（1）航空客票销售方式（2）航空客票营销手段（3）航空公司网站吸引客户5.3.3在线旅行预订分析5.3.4航空客票支付企业竞争分析5.3.5航空客票支付前景分析5.4网络游戏支付领域5.4.1网络游戏网上交易规模5.4.2网络游戏网上支付现状5.4.3网络游戏支付企业竞争分析5.4.4网络游戏支付前景分析（1）支付方面（2）网络游戏本身5.5电信缴费支付领域5.5.1电信缴费网上交易规模5.5.2电信缴费网上支付现状5.5.3电信缴费支付企业竞争分析5.5.4电信缴费网络支付前景分析5.6公共事业缴费领域5.6.1公共事业缴费网上交易规模5.6.2公共事业缴费网上支付现状（1）缴费电子化（2）迅速铺设渠道5.6.3公共事业缴费支付企业竞争分析5.6.4公共事业缴费网络支付前景分析5.7网络保险支付领域5.7.1网络保险网上交易规模5.7.2网络保险网上支付现状（1）用户拓展（2）渠道多样化5.7.3网络保险支付企业竞争分析5.7.4网络保险支付前景分析5.8其他应用支付领域5.8.1B2B支付领域分析5.8.2信用卡还款领域分析5.8.3教育市场领域分析5.8.4基金市场领域分析第6章：中国第三方支付行业竞争企业经营分析6.1第三方支付企业总体经营格局分析6.2第三方支付行业领先企业经营分析6.2.1支付宝（中国）网络技术有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务SWOT分析（6）企业支付业务最新动向分析6.2.2银联商务有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务优劣势分析（6）企业支付业务最新动向分析6.2.3财付通支付科技有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务SWOT分析6.2.4快钱支付清算信息有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务SWOT分析（6）企业支付业务最新动向分析6.2.5易宝支付有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务SWOT分析（6）企业支付业务最新动向分析6.2.6网银在线（北京）科技有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务SWOT分析（6）企业支付业务最新动向分析6.2.7拉卡拉支付有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析1）企业支付业务发展分析（3）企业支付业务用户分析（4）企业支付业务优劣势分析6.2.8开联通支付服务有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务优劣势分析（5）企业支付业务最新动向分析6.2.9北京钱袋宝支付技术有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业综合信息情况分析（4）企业支付业务发展分析（5）企业支付业务用户分析（6）企业支付业务优劣势分析（7）企业支付业务最新动向分析6.2.10东方电子支付有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务优劣势分析（5）企业支付业务最新动向分析6.2.11深圳市快付通金融网络科技服务有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业支付业务发展分析（3）企业支付业务用户分析（4）企业支付业务优劣势分析6.2.12北京数字王府井科技有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务优劣势分析6.2.13易生支付有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务用户分析（5）企业支付业务优劣势分析（6）企业支付业务最新动向分析6.2.14迅付信息科技有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营情况分析（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务优劣势分析（5）企业支付业务最新动向分析6.2.15联通支付有限公司经营分析（1）企业基本情况分析（2）企业经营结构与范围（3）企业支付业务发展分析（4）企业支付业务优劣势分析（5）企业最新发展动向分析第7章：中国第三方支付产业发展趋势与前景分析7.1第三方支付产业细分市场发展趋势分析7.1.1行业发展趋势分析7.1.2产品发展趋势分析7.2第三方支付产业细分市场发展前景预测7.2.1互联网支付行业发展前景7.2.2移动支付行业发展前景7.2.3固定电话支付发展前景7.2.4电视支付行业发展前景7.2.5预付卡行业发展前景7.2.6银行卡收单业务发展前景7.2.7货币汇兑业务发展前景7.3第三方支付机构竞争与发展策略建议7.3.1第三方支付业务风险控制策略7.3.2第三方支付资金安全发展策略7.3.3第三方支付企业发展前景分析（1）第一梯队企业（2）第二梯队企业（3）小型支付企业7.3.4第三方支付企业运营策略建议（1）企业竞争策略（2）行业拓展策略（3）产品创新战略（4）竞争结果分析
㈦ 新金融行业监管严格吗有了解情况的吗
2017年,新金融在创新发展与监管整治的交织中，逐渐成为互联网时代的主流金融业态。这一切的成就，离不开一批企业在资本、科研、管理、责任方面为新金融行业辟疆拓土所做的努力。钱粒科技有限公司就是在新金融行业不断努力开疆拓土的一员，钱粒科技主动拥抱监管，严于自律，积极落实各项监管新规要求，以公开透明，合规化发展喜迎崭新时代。
㈧ 怎样认识金融服务实体经济的真实内涵麻烦告诉我
但是，当该命题与我国复杂的经济问题相结合，就会产生种种混淆与误读，使人难以把握其核心内涵。而在现实中，许多人也只是把原有的金融发展思路，重新戴上了该命题的帽子。
某种意义上说，该命题本身具有似是而非的地方，如要进一步加以明确，首先就需要澄清两个基本概念。
一方面，要明白什么是实体经济。应该说，这一概念并没有严谨的学术内涵，如果追根溯源，可以看到在古典经济学中，由于把经济变量分为名义和实际变量，因此往往把实体经济归纳为企业和家庭的经济活动，而货币金融活动则作为其反面。当然，次贷危机爆发以来，该概念之所以广为人知，部分也由于其在美联储声明中的日渐显现，在美联储的表述中，实体经济涵盖除了金融和房地产之外的其他经济部门。无论是基于理论还是政策视角，事实上实体经济一词都表达了同样的含义，即属于使一国经济得以持续稳定运行的核心部门，并且与大多数企业的健康运作及居民生活福利密切相关。
另一方面，无论在经济还是统计意义上，金融与非金融部门，在本质上就是相依相存的，金融部门的利润很大程度上是与实体部门交易完成的，只是随着信息技术进步与衍生金融产品的结构化创新，才出现了某些自我游戏式的交易活动。因此，如果强调前者，则需注意避免无意义的重复；如果是后者，则需注意谈的不是金融与非金融部门的关联，而是金融部门内部结构问题。
结合我国国情，我们认为，与发达经济体不同的是，由于国人住的问题还未从根本上解决，
房地产部门还应纳入实体经济范畴。在金融服务实体经济的背后，实际上隐含了四方面的重要问题。
首先，在微观层面上，是强调满足非金融企业和居民的合理金融需求，使多数微观主体充分享受经济增长与金融发展的成果。由此来看，衡量金融是否更好地服务实体经济的关键，就是能否为那些最需要金融资源的主体提供了支持。就企业来看，小微企业与解决就业相关、农业企业与农业现代化相关、新技术企业与生产率提高相关，而它们又都是极易面临金融短缺的主体，因此理应是落实金融服务功能的着力点。就居民来看，与其衣食住行相关的消费和投资行为，都离不开金融支持，但在我国金融体系服务对象里，对其重视程度却一直弱于企业。
其次，在宏观层面上，是有利于实体部门规模和结构的完善，换句话说，如果现有实体经济结构存在缺陷，那么金融部门不应强化这种矛盾，否则就是金融市场功能出现了问题。从总需求角度看，过高的储蓄与投资、最终消费中的居民消费不足，都是改变我国结构失衡的重点，因此也应是金融服务的落脚点。从总供给角度看，产业结构的核心矛盾，应该是三次产业内部的低效扩张，而不仅是之间的替代问题，即高端的农业、工业、服务业发展严重不足，由此，如果不能认清金融支持的路径，那么就只会加重现有经济矛盾。
再次，就金融部门内部来看，则是避免内部结构失衡和金融创新的失控。一方面，所谓己不正难以正人，如果金融部门内部效率低下、金融机构与市场体系不完善、金融产品与服务严重落后，那么也谈不上服务实体经济、引导经济优化
，因此，促进金融市场、机构、产品等基本要素的完善，自然是讨论的起点。另一方面，判断金融创新失控与否，无非就是分析这种活动是否距离实体部门的金融需求太远，或者是否带来不可控的额外金融风险，以及是否会扭曲微观主体的行为。就此而言，虽然说我国面临的仍是金融创新不足，但也必须避免把推动创新成为金融部门追求超额利润的幌子。
还有，就制度层面来看，应该坚持两方面基本原则。一是强调金融服务实体经济的过程中，要避免行政性的干预，实现金融发展与金融监管的分离
。我国金融改革中面临的误区之一，就是把改革与风险控制都集中在监管部门，造成内部政策目标冲突。我们说金融服务实体经济，是要创造良好的金融发展环境，引导金融机构的市场化合理运作，而不是牺牲市场金融原则来达到目标。二是以市场化金融运行为主，政策性金融运行为辅，共同服务于实体经济目标。正是由于前述原因，在依靠商业金融原则难以有效支持实体经济的情况下，就需要运用政策性金融机构或工具，由政府适当分担金融服务成本。作为市场机制尚未完善的发展中经济体，我国亟需防止政策性金融改革走向极端。
最后，必须解决好金融部门与实体部门之间的分配问题。从历史上，影响各国持续稳定的最终因素，还是要归为分配失衡。之所以有人开始把金融部门与实体部门对立起来，也是这个原因。譬如，所谓银行高利润背后，其实也是两大部门在社会再生产过程中出现分配矛盾。
㈨ 金融行业的发展如何
你好。金融行业就像流动的水一样，他能寻找最好的价值洼地，然后带领新兴的行业走向繁荣。永远是最有活力的行业，用资本来改变着经济格局。满意请采纳谢谢！
㈩ 金融服务体现在哪些方面，在发展城镇化的进程中
城镇化是中国经济新的发动机
改革开放以来，我国在推进经济增长方面取得了突出的成就，外贸出口、投资以及消费相继成为不同时期推动经济增长的重要动力。但是，由于后金融危机时代的来临，国际经济形势错综复杂、充满变数，世界经济低速增长态势仍将延续，国内经济社会发展发展中的不平衡、不协调、不可持续的问题依然突出，我国必须找准经济发展的突破口。新型城镇化的核心是人口就业结构、经济产业结构的转化过程和城乡空间社区结构的变迁过程，其本质特征是农村人口在空间上的转换，非农产业向城镇集聚，农业劳动力向非农业劳动力转换。
经济学中有个重要的“纳瑟姆”曲线（如图1），它表明当城镇化水平达到30%而继续上升至70%的区间，是城镇化率上升最快的发展阶段。“十一五”时期，中国城市化率年均增长0.9个百分点，2012年达到52.57%。若中国的城镇化率今后每年提高1个百分点，持续20年才能达到70%。
国家统计局数据显示，2012年末，我国人口总数135404万。城镇人口71182万，其中流动人口23600万。乡村人口64222万。我国城镇化率为52.57%。如果扣除未真正市民化的流动人口数，我国的城镇化率将只有35.14%。如果我国在十年内达到70%的城镇化率，以现有人口数为基数静态测算，按国家统计局的口径（简称“窄口径”），需市民化23600万人，每年市民化人数为2360万人；若按扣除流动人口的专家口径（简称“宽口径”），需市民化47200万人，每年市民化人数为4720万人（见表1）。
如果按2012年人口自然增长率0.495%测算，2022年我国人口总数将达到142258万，2032年我国人口总数将达到149459万人。同样十年达到70%的城镇化率，窄口径需城镇化人口总数将达24800万人，而宽口径需城镇化49600万人（见表2）。
从以上数据可以看出，动态测算要达到70%的城镇化率，我国将有2.48亿～4.96亿农民进入城市，十年间每年“市民化”约2480万～4960万农村人口。新型城镇化建设进程对投资、就业、消费的全方位拉动，进而优化产业结构，缩小城乡差距，将推进我国经济持续稳定健康发展。
拉动投资。在固定资产投资方面，新型城镇化仍然会产生新的基建投资空间。以日本为例，日本基本建设投资的增速在城镇化快速发展阶段的后半程，继续呈现上升趋势，在城镇化率突破70%后，日本的基建投资增速才开始趋稳。据全国第二次全国农业普查公报，全国33270个乡镇中，仅11.7%的乡镇有公园，68.4%的乡镇有综合市场，23%的乡镇有农产品专业市场，34.4%的村地域内有50平方米以上的综合商店或超市；全国仅72.3%的镇实施集中供水，而且只有24.5%的村饮用水经过集中净化处理；全国仅19.4%的镇生活污水经过集中处理，36.7%的镇有垃圾处理站，15.8%的村实施垃圾集中处理。应该说，我国农村乡镇经过近几年的发展，基础设施、教育、医疗、社会保障等方面有较大改善。随着我国新型城镇化建设的推进，伴随城镇功能完善的需要，在道路、供水、供电、住房、通讯、教育、医疗、文化建设、污水和垃圾处理等方面将进行大规模、全方位的建设，从而形成巨大的投资需求。
优化结构。经济发展史表明，一个国家的经济发展过程，必然伴随着产业结构的演进。这种演进是需求结构、技术进步趋向以及供给要素的变化在经济发展过程中的表现。城镇化和第三产业的发展紧密相连，有专家通过计量分析表明，城镇化进程与第三产业发展相关系数为0.933，与第三产业就业比重相关系数为0.968，都呈现高度正相关。随着我国新型城镇化的推进，不仅能够推动以教育、医疗、社保、就业等为主要内容的公共服务发展，也能够推动以商贸、餐饮、旅游等为主要内容的消费型服务业和以金融、保险、物流等为主要内容的生产型服务业的发展，从而推动我国经济结构加快转型，实现经济服务化。
增加就业。发展经济学派的托达罗认为在发展中国家大量农村劳动力向城市的流动是经常发生的，这是由于城乡实际收入的差异和获得城市工作可能性的存在。随着新型城镇化的发展，大量农村人口向城镇转移，必将推动第二、第三产业，尤其是服务业的发展。在经济服务化背景下，服务业已成为吸纳全球就业的主要部门，发达国家的服务业就业比重一般达70%左右。进入21世纪以来，特别是金融危机后期，发达国家新增的就业份额90%以上都被生产性服务业所吸纳。从我国情况看，自2007年至今，服务业已超过工业、农业、建筑业，成为经济发展的绝对主力。2011年服务业就业人员首次超过农业，早已超过工业、建筑业，成为就业绝对主力。我国新型城镇化的发展会为服务业的充分发展提供广阔的空间，就地吸纳大量的农村人口就业。
促进消费。城镇化可以扩大消费群体。阿瑟·克罗伯把中国人分为两个群体：糊口群体（10亿人以上，主要集中在农村）；消费群体（1亿～3亿人）。中国低收入者（糊口群体）有消费欲望但没消费能力。2020年实现全面建成小康社会宏伟目标，实现居民收入比2010年翻一番，意味着糊口群体征收，一部分糊口群体转化为消费群体。城镇化可以提高消费水平。从乡村到城市，居民消费明显增加。农村人口的逐步“市民化”，将促使新型城镇中的文化、旅游、休闲、家政、美容等行业的服务需求不断增加，服务水平将不断提升，进而逐步实现消费结构的升级。2011年，我国城镇居民人均年消费支出15161元，而农村居民人均年消费支出仅5221元，是农村居民的2.9倍，人均高出近1万元。按每年“市民化”人口消费的增加和升级，将极大地促进消费。
缩小差距。增长极理论和非均衡发展理论表明，在某一时段内，特别是工业化阶段，城乡差距和区域发展不平衡，是各国工业化进程中共同存在的现象。按照经济理论，经济发展过程中，城乡差距总是先逐步扩大，然后缩小的。从我国的情况看，城乡差距体现在收入、文化教育、医疗保障、政府公共投入等各个方面。而我国的新型城镇化将是解决城乡差距的根本出路。一方面，城镇化将加强公共设施投入，改善城镇生活环境。另一方面，城镇化将提升入城新市民的收入，提升生活品质。应该说，城镇化是解决城乡差距的根本出路。
城镇化有巨大的资金需求
从新型城镇化对我国经济的推动以及国际经验看，城镇化建设需要大量的资金投入，而城镇化的快速发展也会创造出新的金融需求。目前，专家学者对城镇化的资金需求预测较多。中国（海南）改革发展研究院院长迟福林认为，未来10年新增城镇人口将达到4亿左右，按较低口径，农民工市民化以人均10万元的固定资产投资计算，也能够增加40万亿元的投资需求。而中国社会科学院发布《中国城市发展报告（2012）》指出，2011年中国城镇人口达到6.91亿，城镇化率达到51.27%。如果未来城镇化以每年0.8～1.0个百分点的速度推进，到2020年前后中国城镇化率将超过60%。据此估计，未来全国将有4亿～5亿农民需要在就业、住房、社会保障、生活等方面全面实现市民化，若以人均10万元的农民工市民化成本进行推算，仅此一项，就至少需要40万亿～50万亿元的巨额资金。王文鄢认为，人口城镇化的成本在8万元～50万元/人不等 。
虽然说专家学者众说纷纭，但根本的一条就是我国未来的新型城镇化将产生大量的资金需求。我认为，未来新型城镇化的资金需求主要体现在城镇公共事业建设、城镇房地产开发、城镇小微企业和城镇居民消费等四个方面。若十年达到70%的城镇化率，按资金需求静态测算，上述四个方面的银行资金需求估计将达到23.45万亿元（窄口径）～46.9万亿元（宽口径）（见表3）。
城镇公共事业建设需要大量资金。新型城镇化的公共事业建设主要包括基础设施建设、公用事业建设和公共服务建设三个方面。这些项目建设，有的纯靠政府投资，有的可以公私合营，有的可以民间投资。但是，这些项目建设共同的特点是资金需求大、建设周期长、经济收益有限、偿还期长。在政府财力有限的情况下，必须多渠道筹集资金，其中大量依靠的就是银行资金支持。按每市民化1人将需要投入10万元测算，每年需要投入2.48万～4.96万亿元建设资金。即便这些资金中只需要50%的银行贷款，也有1.24万～2.48万亿元。
城镇房地产开发需要大量资金。新型城镇化的关键是人的城镇化。随之而来的就是安居问题。在土地集约使用的情况下，新型城镇化必然改变传统的农家小院模式，实现住宅商品化发展。我国普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，按每年830万户农民市民化（2480万人除以3人/户），每套城镇普通商品住房成本10万元计算，总投资将达8300亿元，需要外部融资将达6600亿元。若按45.8%的贷款比例计算，需银行信贷资金3800亿元；若按宽口径计算则为7600亿元。
城镇小微企业发展需要大量资金。十八大提出“工业化和城镇化良性互动”。工业化，尤其是农业产业化的发展是城镇化的持续推动力。农业产业化发展必然促成一大批小微企业创立、成长，产生大量的固定资产投资和流动资金需求。从目前全国的小微企业贷款余额与小微企业户数可以测算出，小微企业户均贷款额约90.5万元。假设每年市民化2480万农村人口，2/3为劳动人口（万人），其中50%留在小城镇就业则约为827万人，按小微企业户均吸纳就业21人计算，预计将新产生约40万户小微企业，其贷款资金需求将达3600亿元。按宽口径计算贷款资金需求将达到7200亿元。
新城镇居民有大量资金需求。十八大提出，“2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番”。收入倍增计划中收入倍增者指的是中低收入者的收入翻一番。农民创业和扩大再生产将使得个人生产经营性贷款需求增加，收入的提高和市民化的发展将使得农民消费升级，新市民对居住、交通、娱乐、教育方面的需求增长将带动个人住房贷款、耐用消费品贷款、汽车消费贷款需求大量增加。2012年我国住户消费性贷款余额104439亿元，按城镇人口71182万简单测算，人均消费性贷款约1.47万元。而新型城镇化每年市民化2480万人，将新增消费贷款需求3650亿元，按宽口径计算将达到7300亿元。
从上述四个方面的简单测算看，每年新型城镇化产生的银行信贷资金需求将达2.35万亿～4.69万亿元左右，约占2012年全国新增境内贷款的26.6%～53.2%。可见，新型城镇化将产生大量的资金需求，而农村银行机构在城镇化建设中大有可为。
银行要助推尽责
根据路径依赖理论，最初的选择决定今后的路径。“路径依赖”类似于物理学中的“惯性”，一旦进入某一路径（无论是好是坏），由于规模经济、学习效应、协调效应以及适应性预期等因素的存在，就可能对这种路径产生依赖，形成自我强化机制。因此，农村银行机构在支持城镇化进程中的机制建设尤为重要。
在推进城镇化进程中，需要农村金融服务的支持与配合。农村金融体系是农村经济的“造血体”，建立现代农业金融服务体系、补齐农村金融短板，已成为促进城乡产业互融和要素流动、加快形成城乡经济社会一体化新格局的关键。
实际上，银行支持推进城镇化进程对于政府、小城镇金融消费者和银行自身均有现实意义。对于政府而言，可以充分发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，利用信贷资金加快城镇化建设步伐。对农民而言，可以转变生产和生活方式，更新消费观念，节约宝贵的土地资源，有效拉动内需和消费；对银行自身而言，可以拓宽客户资源，拓宽中间业务渠道，挖掘丰富的金融财富，增强综合竞争力。
机构下沉
在前几年的机构撤并风潮中，大量的县域分支机构被撤并，有的县市甚至除了农行和农村信用社，没有其他大中型银行机构。要做好城镇化金融服务，银行业金融机构要加强前瞻性研究，立足长远发展，根据商业可持续和“贴近基层、贴近社区、贴近居民”原则，将机构网点开设到县域、乡镇，发挥熟人、熟地的优势，开展贴身服务。健全服务功能，开通网上支付等电子支付渠道，提高新型城镇金融服务效率，扩大农村金融覆盖面。
在银行网点的管理上，可以按照网点服务功能与范围，将银行网点分为区域中心型网点、便利型网点和新型自助服务点三种类型。区域中心型网点属于全功能银行，设置在县域或大的乡镇，提供全方位的金融服务；便利型网点属于有限功能银行，设置在小型乡镇，以基础性金融服务、收单业务为主，突出低风险、低成本和便利性；新型自助服务点以自助服务为主，配备综合服务终端、助农取款POSE、离行式自助设备等。区域中心型网点负责管理、指导社区便利型网点，并提供业务支持与服务；新型自助服务点作为实体网点的触角与补充，延伸至社区的楼道、药店、超市等社区生活场所，三种类型网点构成层层递进、协作分工、相互支撑的网络体系。
准入放宽
中国城乡差别比较大，农村的区域性差别更大。农业和农村经济有自身的特点，农民信用也有自身的特点，因此，支持新型城镇化建设离不开“土生土长”的“草根”金融。作为银行监管部门，在鼓励支持现有银行机构向下延伸服务网点的同时，积极推动农村金融机构建设。要在坚持“改制不改姓，更名不离农”的总体原则下，加快推动农信社股份制改造。通过协调三方（政府、省联社及属地监管分局）、实时沟通、分类推进、包片督导、按季通报、考核问责等措施，实行“政府+市场”的改革模式。要进一步放宽新型农村金融机构的设立条件，允许更多种类的非银行金融机构作为发起人设立村镇银行、贷款公司等，推动新型农村金融机构在县域和乡镇的布设，尤其是在不发达、欠发达县域的设立，并突出本地化建设。进一步规范民间融资，引导民间资本参与各类新型农村金融机构的发起设立和增资扩股，提高农村金融市场民间资本的投资比例。
权力下放
为了防范由于信息不对称下的道德风险，银行业金融机构普遍实行了严格的授权管理。但是，由于信贷审批权力逐级上收，审批链条拉长，尽管基层机构享有的企业信息最为真实全面，却因为缺乏应有的信贷决策权，无法及时满足企业有效的信贷需求。而有权审批人由于信息的不确定性、信息在传递过程中的漏损和信息的不对称等因素的影响，难以实现科学正确决策，只能对难以看准的项目进行否决，导致县及县以下分支机构的授权授信逐年萎缩，难以适应我国县域经济发展现状和新型城镇化的金融服务需求。因此，银行业金融机构要在掌握各地经济发展水平、经济特点和信用状况的基础上，进一步科学合理地划分信贷管理权限，实行分类指导下的区域性资产负债比例管理。对风险控制水平高、业务市场广阔、有效信贷项目多的分支机构，适当扩大授权和转授权。实行项目负责制，试行直报审批制，由项目营销负责人直报有权（最终）审批人，减少中间环节，减少信息漏省，提高工作效率和服务质量。
资金回流
经济资本是商业银行用以抵御非预期损失的虚拟资本。目前，我国商业银行经济资本管理机制运作的主要路径是“以系数法或资产波动法计量不同风险资产所需的经济资本→以增量配置法分配经济资本→以资本回报率评价经营绩效”。由于经济资本管理机制精确、高度的逐利性，必然导致区域金融资源配置不平衡，使得银行机构难以较好地平衡追求短期利益最大化与履行社会责任、促进经济金融持续协调发展等方面的矛盾。
农村银行机构要在城镇化进程中有所作为，必须建立资金回流机制，从根本上解决城乡金融资源配置不合理问题，建立与农村生产要素优化配置相适应的制度安排。一方面，要制订并落实“两个高于”（即“三农”贷款增速要高于GDP增速，高于本单位各项贷款平均增速）的工作目标。另一方面，要对欠发达地区经济资本管理模型进行优化，即主要在经济资本的分配和考核环节引入调节系数，加大对欠发达地区的信贷投入。在经济资本的分配环节，要降低“三农”、城镇化贷款的资本占用系数，按信贷增幅不低于或高于当地GDP增幅的标准配置欠发达地区经济资本；在经济资本的考核环节，要根据各地区经济发展不平衡导致的经济资本回报率差异的实际，按一定的调节系数下调欠发达地区经济资本期望回报率，提高基层银行机构开展“三农”、城镇化贷款的积极性，加大信贷投入力度。
让利于民
2012年，商业银行累计实现净利润1.24万亿元。作为最赚钱的行业之一，我国银行业有必要进一步加大履行社会责任的力度，在实现自身经营效益的同时，兼顾社会薄弱环节和弱势群体，实现银行利益和社会责任的统一。
一方面，突出“免”字，普惠客户。农村银行机构要坚持服务收费“四项原则”，做到合规收费、以质定价、公开透明、减费让利。要按照《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》要求，免除客户开户、销户手续费，柜台、ATM机具查询服务费及工本费等服务项目费用，降低金融消费者成本负担。
另一方面，强化“让”字，以义取利。农村银行机构要严格按照监管部门整治银行业机构不规范经营行为等相关文件的要求，落实“七不准”禁止性规定，及时纠正贷款附加不合理条件和强制收费等不规范经营行为。同时，按照“了解你的客户，了解你的客户的产品，了解你的客户的市场”的原则，科学合理确定“三农”、城镇化贷款的利率水平，切实降低农村金融消费者融资成本，坚决杜绝“杀鸡取卵”式的利率定价方式，筑实可持续发展基础。
活用政策
农村银行机构要解放思想、实事求是，在用好用活政策上有所作为。农村银行机构在坚持执行国家的宏观政策的同时，必须正确理解和掌握有关国家宏观调控和监管政策，要用改革创新的思想认识政策，用足政策空间，要在同样的政策下找到适合自己的着力点，按照有利于经济发展、有利于改善民生、有利于银行业自身发展的要求开展金融服务工作。
2012年底，国家四部委连续下发了一系列规范地方政府融资平台的文件，笔者认为目前的平台政策体现为：总量控制、分类管理、加强指导、明确责任，规则不变、弹性掌握。控制总量是指，银监会规定2013年贷款总量不能增加，同时对贷款、非贷款融资实行全口径监测。在总量不增加的情况下，对省级和计划单列市符合条件的融资平台给予必要的信贷支持。分类管理是指，2013年到期的平台贷款，银行可区别情况给予扶持：包括符合《公路法》的收费公路项目，经国务院审批或核准的且资本金已到位的重大项目，已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款，保障性安居工程建设项目，工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目。加强指导是指，指导土地储备机构进入名录以获取银行信贷支持。建议政府结合土地储备新规研究对策，加大指导和扶持力度，争取其他有土地储备的平台公司尽早进入土地储备名录，满足银行信贷融资的基本条件。明确责任是指，政府平台总体属于财政性风险，控制总量由银行法人机构负责，风险防范的任务在银行业金融机构。规则不变是指，包括控制总量的原则不变，分类管理的方式不变，区别对待的要求不变，逐步化解的路径不变。弹性掌握是指，银行业将积极支持铁路、公路和新兴产业等领域的国家重点项目建设。
主动营销
随着我国利率市场化进程的加快，银行的资产负债管理面临新的形势，追求盈利与风险化解之间的关系平衡成为资产负债管理的关键。从美国、日本利率市场化进程看，竞争压力下银行的风险偏好有所上升，贷款占资产比重平稳上升，存贷比持续提高。因此，在我国新型城镇化进程中，农村银行机构必须积极行动，明确专门部门和专门人员负责新型城镇化建设的金融服务工作，充分利用当地优势，注重培育优良客户群，为小城镇建设的稳步发展奠定必要的物质基础。要转变“坐等客户上门”的观念，开展主动营销，多深入企业和乡镇，多走访客户，多倾听客户的声音，在需求中找市场，在服务中寻客户，不断提高新型城镇化融资需求的满足率、覆盖率和满意率。要规范农村城镇化信贷业务运作程序。开展区域评价，针对农村城镇化建设目标市场，广泛开展调查研究，形成区域评价报告，为信贷支持和营销决策提供依据。对选定的拓展区域和项目，及时进行金融需求分析，整合产品，制订全面、贴身服务方案，及时开展营销，对于区域整体符合支持条件的，根据该区域特点制订整体服务方案，实行区域整体营销。
创新制度
先进的制度是第一生产力。生产力三要素中最重要的就是人，而制度是人尽其才的保障，是充分发挥人的主观能动性和工作积极性，达成工作目标的保障。新型城镇化进程中的金融需求明显有别于以往大城市、大中型企业和大项目的需求。新的金融产品则是农村银行机构有效支持新型城镇化的工具和手段。农村银行机构要努力建设多层次、多元化的金融产品与金融工具以及相关的政策支持规范体系，有针对性的提供差异化产品，推动崭新的金融品种打进农村市场，推动同业之间的业务合作。
一是创新服务手段。积极推行金融超市“一站式”服务、电话银行、网上银行等现代化金融服务手段，促进业务办理效率的提高和资源优化整合。围绕银行卡、网上银行、手机银行、电话银行、代理保险、代理基金、个人理财等业务，创新开发中间业务品种。对已在大城市开办的中间业务品种，应尽快在县域金融机构推广。要充分利用现有的机构、网点、人才、信息等优势，大力开展中间业务创新，逐步将业务渗透到投资理财、信息咨询、财务顾问、产权交易服务等领域。
二是创新担保方式。突破传统担保方式的限制，扩大抵质押贷款范围，接受企业自身用的无形资产（品牌、商标、专利）、集体土地使用权、厂房、宅基地和集镇商铺、库存产品等作为贷款担保；推出中小企业信贷、小企业循环贷款、亲友抱团贷款、企业信用联盟、网贷通等贷款业务；农村小额信贷允许用农作物、农产品、承包的土地使用权等作为抵押获得贷款。
三是创新融资产品。结合城镇化建设的特点和实际需要，积极开办购建房贷款，支持农民改善居住条件；积极开展农业生产所需消费贷款，鼓励农民购买小型农机具和交通运输工具，支持农业产业化经营；大力支持农民子女接受高等教育，通过具有经济实力的村民担保的方式试办助学贷款。努力满足小城镇建设对信贷资金的需要。
四是完善责任追究。农村银行机构要以满足“三农”、城镇化的有效信贷需求和防范风险为原则，以调动信贷人员工作积极性为根本，完善信贷制度、定价策略和考核办法，优化信贷流程，增加信贷投放。要科学设立风险容忍度。对经过条线和内审部门检查认定，信贷人员确已依规操作，恪尽职守的，要依规免除其经济责任，实现尽职免责。
监管激励
日本社会学家横山宁夫提出的“横山法则”认为，自发的才是最有效的。作为银行监管者，必须要善于完善制度和规则，引导农村银行机构积极主动参与新型城镇化建设工作。一是加强监管引导。要完善差别化监管政策，提高农村银行机构存贷比和不良贷款的容忍度要求，如对农村银行机构的存贷比设立下限要求，要求不低于60%；允许农村银行机构的不良贷款容忍度高于平均不良贷款率的2～3个百分点。参照扶持小微企业做法，降低农村银行机构“涉农”、“涉城镇化”贷款的风险权重至75%。支持农村银行机构发行“城镇化金融债”，补充资金来源支持城镇化建设。要建立支持新型城镇化建设信贷导向评估监测制度，提升农村银行机构金融服务能力和动力。二是完善扶持政策。建立信贷风险损失补偿机制和信贷投入奖励机制，将特殊补贴政策与普惠制农村税收政策相结合，实现偏远地区农村商业金融的可持续发展。三是搭建沟通平台。由政府部门和监管部门牵头组织，定期召开新型城镇化建设联席会、项目供求信息推介会，及时向金融部门通报小城镇的发展规划、产业布局、项目引进、经济运行等情况，及时向金融消费者宣传推介银行的信贷政策、投放重点和金融服务产品等，增进企业与银行部门的相互了解，实现政府决策与金融政策相一致，提高金融服务效率。