张三在境内某金融机构开立了

⑴ 2018银行业反洗钱资格培训考试题库

涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，

⑵ 请问普通人突然往银行卡里存200万会被怀疑吗还有，什么是大额交易监控和可疑交易监控

你是存钱的话正常是不会有这种事发生的，因为大额交易和可疑交易专是指短期在同收付属款人间多次发生大额现金交易，也就是直接转账，监控这些交易是防止有人洗黑钱和逃税所以你是不会被查的，即使查也是暗里调查，只要这钱来路是正的，那你就放心大胆的存

⑶ 哪里有金融反洗钱试题

1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ ）
A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国

3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。

A:20万 B:50万 C:100万 D:500万

4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。

5．反洗钱现场检查程序一般包括（ ）的档案整理阶段。

A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理

6．金融机构个分支机构应于每月初（ ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A:3 B:5 C:10 D15

7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（ ）

A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》
B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
D:《联合国反腐败公约》

8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（ ）樟树市支行。

A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行

9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ ）

A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易 记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。
D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ）

A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。
B:是眼里打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
11．金融情报中心具备（ ）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流

12．我国（ ）最先明确了洗钱属于犯罪。

A:修订后的新宪法。 B: 修订后的新刑法
C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定

13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（ ）正式实施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（ ）

A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》

15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ ）

A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部

16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（ ）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。

A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》

17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ ）

A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能
C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控

18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（ ）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户

19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（ ）

A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出
C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出

20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）

A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的
C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的ffice ffice" />

21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（ ）

A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬

22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ ）

A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D:保密和宣传培训业务

23．不得作为实名证件使用的有（ ）

A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件

24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（ ）

A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑
C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取
E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资

25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（ ）

A:甲企业外汇账户ffice:smarttags" />10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元
C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元
E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元

26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（ ）管理

A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户

27．一般存款账户不得办理（ ）

A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账

28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ）

A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》
C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》

29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（ ）

A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证

30．对于个人及来华人员超过等值（ ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。

A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元

31．金融行动特别工作组的工作目标是（ ）

A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议
C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。

32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（ ）

A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》
C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》

33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（ ）

A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资

34．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）

A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户
C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户

35．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）

A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户
C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户

36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ ）

A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户
C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户

37．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ ）

A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组

38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（ ）

A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票

39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ ）

A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（ ）

A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展
B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律

答案： 1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD

⑷ 求09年反洗钱基础知识测试试题及答案！！（急，在线等。。）

反洗钱知识竞赛试题及答案

1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ ）
A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国

3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。

A:20万 B:50万 C:100万 D:500万

4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。

5．反洗钱现场检查程序一般包括（ ）的档案整理阶段。

A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理

6．金融机构个分支机构应于每月初（ ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A:3 B:5 C:10 D15

7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（ ）

A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》
B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
D:《联合国反腐败公约》

8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（ ）樟树市支行。

A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行

9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ ）

A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易 记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。
D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ）

A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。
B:是眼里打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
11．金融情报中心具备（ ）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流

12．我国（ ）最先明确了洗钱属于犯罪。

A:修订后的新宪法。 B: 修订后的新刑法
C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定

13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（ ）正式实施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（ ）

A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》

15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ ）

A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部

16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（ ）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。

A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》

17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ ）

A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能
C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控

18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（ ）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户

19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（ ）

A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出
C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出

20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）

A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的
C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的ffice ffice" />

21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（ ）

A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬

22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ ）

A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D:保密和宣传培训业务

23．不得作为实名证件使用的有（ ）

A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件

24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（ ）

A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑
C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取
E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资

25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（ ）

A:甲企业外汇账户ffice:smarttags" />10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元
C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元
E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元

26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（ ）管理

A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户

27．一般存款账户不得办理（ ）

A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账

28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ）

A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》
C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》

29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（ ）

A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证

30．对于个人及来华人员超过等值（ ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。

A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元

31．金融行动特别工作组的工作目标是（ ）

A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议
C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。

32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（ ）

A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》
C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》

33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（ ）

A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资

34．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）

A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户
C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户

35．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）

A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户
C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户

36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ ）

A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户
C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户

37．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ ）

A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组

38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（ ）

A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票

39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ ）

A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（ ）

A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展
B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律

答案： 1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD

⑸ 如何在网上办理储蓄卡

网上自助办理网上银行卡的流程：

1、提交办理申请。登录银行官网，点击“个人网上银行登录”，然后在登录区域选择“注册个人网上银行”。

拓展资料

储蓄卡是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡，属于借记卡的一种。有磁条和芯片两种类型。它的主要功能是可以在联网ATM机和银行柜台存款、取款及在联网的POS上进行消费。

储蓄卡主要作用是储蓄存款，持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入，可实现刷卡消费、ATM提现、转账、各类缴费等功能，通过卡片进行的费用支出等于储蓄账户余额的减少

⑹ 银行资格考试题库 谢谢！

一、单项选择题（每题1分）
1、金融市场上的资金净借入者是：（ ）
A、居民部门 B、企业 C、政 府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构
2、公认的最早成立的现代中央银行是：（ ）
A、瑞典国家银行 B、英格兰银行
C、法兰西银行 D、德国国家银行
3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（ ）
A、美国 B、英国 C、法国
D、德国 E、瑞典
4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（ ）。
A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀
C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀
5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（ ）
A、现金流通量 B、企业活期存款
C、①＋② D、储蓄存款
6、导致通货膨胀的直接原因是（ ）。
A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨
7、现代银行的本质特征是：（ ）
A、扩大了信用中介功能
B、具有信用创造功能
C、建立了部分准备金制度
D、实行非现金流通制度
8、我国利率属于：（ ）
A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率
9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（ ）
A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据
10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ ）；核心资本的比率不得小于（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进 入市场借入资金：（ ）
A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论
12、目前世界上多数国家实行的是：（ ）
A、一元中央银行制
B、二元中央银行制
C、多元中央银行制
D、复合中央银行制
13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）的状态。
A、良性循环 B、恶性循环
C、无序 D、频繁变动
14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（ ）
A、现金流通量 B、企业活期存款
C、①＋② D、储蓄存款
15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（ ）。
A、消费物价指数 B、批发物价指数
C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数
16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、现金 C、储蓄存款 D、A与B之和 E、A与C之和
17、下列不属于“准货币”范畴的是（ ）。
A、定期存款 B、储蓄存款
C、活期存款 D、外币存款
18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（ ）的特点。
A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定
19、下列各项中，（ ）通常不包括在货币政策的三要素中。
A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标
20、货币政策诸目标间呈一致**的是（ ）。
A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡
C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业
二、多项选择题（每题2分）
1、下列属于“准货币”范畴的是（ ）。
A、定期存款 B、储蓄存款
C、活期存款 D、外币存款
2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存单
B、欧洲美元存单
C、浮动利率的欧洲美元存单
D、本票 E、发行债券
3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（ ）
A、总财富 B、持有货币的机会成本
C、非人力财富在总财富中所占的比重 D、利率水平
E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好
4、中央银行的贴现率有以下特点：
A、是一种短期利率
B、是一种长期利率
C、是一种市场利率
D、是一种官定利率
E、是一种标准利率或最低利率
5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：
A、可控性 B、可测性 C、相关性
D、抗性 E、可行性
6、中央银行资金清算业务分为：（ ）
A、现金结算 B、非现金结算
C、集中票据交换
D、集中清算交换的差额
E、组织异地之间的资金转移
7、货币政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、传导机制
C、政策工具 D、中介指标
E、政策目标

8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：（ ）
A、保证存款机构的清偿能力
B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模
C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力
D、等待有利的贷款或投资机会
E、直接给政 府以贷款或透支
9、商业银行的表外业务包括：（ ）
A、贷款承诺 B、票据承兑或保证
C、货币掉期 D、远期利率合约
E、外汇期权
10、“紧”的货币政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放松信贷 D、收紧信贷 E、增加货币供应量
11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ ）。
A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞 E、管理时滞
12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（ ）。
A、充分就业与经济增长 B、充分就业与物价稳定
C、稳定物价与经济增长 D、经济增长与国际收支平衡
E、物价稳定与国际收支平衡
13、决定货币乘数大小的因素有（ ）。
A、提现率 B、国外净资产 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率
E、定期存款与活期存款之间的比率
14、公开市场业务的优点是（ ）。
A、调控效果猛烈 B、主动性强
C、灵活性高 D、影响范围广 E、可以进行微调
三、名词解释（每题3分）
1、通货膨胀
2、原始存款
3、超额准备金率
4、货币市场
5、商业信用
6、金融工具
四、问答题（每题8分）
1、简述我国利率的决定与影响因素。
2、商业银行的经营方针是什么？西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？
3、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？
4、简述公开市场业务的长处与制约因素。
一、单项选择题（每题1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多项选择题（每题2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名词解释（每个3分）
1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。
2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。
3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。
4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。
5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。
6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。
四、问答题（每题8分）
1、答：利率的平均水平；
资金的供求情况；
物价变动的幅度；
国际经济的环境；
政策性因素。
2、答：商业银行的经营方针有：
（1）安全性方针：是指银行经营中，应尽量减少资产风险。
（2）流动性方针：是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。
（3）盈利性方针：是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的，也是对立的。只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。
西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：
（1）存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。
（2）贷款经营的管理。包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。
3、答：货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。

货币政策中介指标的选取标准为：
可测性：指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断
可控性：指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。
相关性：是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。
4、答：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
（2）公开市场业务的长处是：主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。
（3）公开市场业务的制约因素：中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。
一、单项选择（10*2共20分）
1、货币的本质是（ ）
A、金属货币 B、纸币 C、支付凭证 D、充当一般等价物的特殊商品
2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（ ）
A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用
3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（ ）
A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场
C、货币市场和资本市场 D、回购市场和债券市场
4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（ ）
A、票据贴现 B、回购 C、同业拆借 D、票据结算
5、下面哪种是中央银行的负债业务是（ ）
A、有价证券买卖 B、贷款业务 C、再贴现业务 D、货币发行
6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（ ）
A、资产管理 B、负债管理 C、资产负债综合管理 D、贷款管理
7、我国目前拥有货币发行权的银行是（ ）
A、中国进出口银行 B、汇丰银行上海分行
C、中国农业发展银行 D、中国人民银行
8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（ ）
A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、隐蔽型通货膨胀
9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（ ）
A、消费动机 B、投机动机 C、流通动机 D、安全动机
10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（ ）。
A、充分就业 B、利率稳定 C、国际收支平衡 D、物价稳定
二、多项选择（10*2共20分）
1、货币的职能有（ ）
A、价值尺度 B、流通手段 C、储藏手段
D、支付手段 E、世界货币
2、影响资产需求的因素主要有（ ）
A、财富总量 B、预期收益 C、流动性
D、风险性 E、期限性
3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（ ）
A、优先股 B、普通股 C、商业票据
D、国库券 E、人寿保险单
4、金融交易客体中属于基础性的有（ ）
A、货币头寸 B、期货 C、债券
D、外汇 E、股票
5、金融创新的原因包括（ ）
A、竞争需要 B、规避管制 C、规避风险
D、技术进步 E、政 府支持
6、发展中国家的金融发展特征（ ）
A、金融市场开放 B、金融资产形式单一 C、金融资产结构不合理
D、政 府管制严格 E、金融机构单一
7、下面属于非银行金融机构的有（ ）
A、商业银行 B、信托公司 C、保险公司
D、中央银行 E、证券公司
8、属于商业银行资产业务的有（ ）
A、证券投资 B、票据贴现 C、货币发行
D、贷款 E、吸收存款
9、中央银行典型的三大职能有（ ）
A、发行的银行 B、证券投资 C、银行的银行
D、国家的银行 E、政策制定
10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（ ）
A、银监会 B、证监会 C、保监会
D、财政部 E、社保中心
三、名词解释（4*5共20分）
1、国家信用
2、同业拆借
3、金融创新
4、风险投资
四、简答题（任选3题，每题8分共24分）
1、简述货币制度的主要构成要素。
2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。
3、简述金融创新的影响。
4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
五、论述分析题（本大题共16分）
1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。（1）请分别说明如何用这四种方式保值；（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同情况下企业的收益。（提示：已知企业的出口综合成本为950万元人民币）
单项选择
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多项选择
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名词解释
1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。
2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。
3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。
4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。
四、简答题
1、货币制度的构成要素。
主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。
第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。
第三，规定发行准备。
第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。
2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。
特点有：一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业
二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松
三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定
四是，保荐人制度和做市商制度
意义有：一是，给风险资本提供了退出机制
二是，高科技发展的资本支持，提供再融资平台
三是，上市以便于改善公司治理结构
3、金融创新的影响。
有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。
对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。
对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。
不利影响：风险增大。
监管难度加大，政策造作更复杂。
4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长
货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务
五、论述说明题
我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施
我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。
一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：
以银行机构业务经营为例：银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。
二、从金融市场中存在的不足之处来谈：
以资本市场为例：我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。

1、
农村信用社在我国金融体系中的地位如何？
答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。
2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？
答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。
长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。
近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。
3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？
答：农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。
党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。
我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。
4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？
答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

⑺ 金融宏观经济学习题

美联储降低基金利率是为了扩大国内投资，刺激经济复苏；
至于降低率的作用就是：
一、在不增加货币供应量的情况下，降低利率，使人们把钱从银行取出，增加流通货币，扩大企业私人投资，促进经济复苏发展；
二、一般情况下，实在通货紧缩时会采取降低利率的措施，借此来稳定物价。 希望对你有用。
关于中央银行职能的一般表述：
（一）中央银行是发行的银行指中央银行掌管一国现金货币的发行权。
（二）中央银行是银行的银行中央银行为普通银行提供服务：
（1）开立存款账户，提供票据交换和支付清算服务；
（2）通过贴现窗口和公开市场操作为其不断地补充流动性（准备金）；
（3）履行“最后贷款人”职能。
（三）中央银行是国家（政府）的银行表现为：
（1）经理国库；
（2）为政府提供资金支持；
（3）代表国家制定和执行货币政策；
（4）代表政府参与国际金融活动；（5）作为政府的金融顾问和参谋；（6）履行国家交付的其他职能：金融安全、征信管理、反洗钱等。
关于中央银行职能的另一种常见表述
（一）服务职能服务职能是指中央银行向政府和银行及其他金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面金融服务的职能。中央银行为政府服务，具体表现在：
（1）经理国库；
（2）临时的财政垫支；
（3）代表政府参与国际金融活动；（4）作为政府的金融顾问和参谋。中央银行为银行与非银行金融机构服务，具体表现在：
（1）主持全国的清算事宜；
（2）作为银行的最后贷款者。
（二）调节职能调节职能是指中央银行运用自己所拥有的金融手段，对货币与信用进行调节和控制，进而影响和干预整个社会经济进程，实现预期的货币政策目标的职能。（三）管理职能管理职能是指中央银行作为一国金融管理当局，有责任维护金融体系的健全与稳定，防止金融紊乱给社会经济造成困难。管理职能表现在：
（1）制定有关金融政策、法令；
（2）管理各银行和金融机构；
（3）检查监督银行及其他金融机构的活动。
以上供参考。

⑻ 贩卖20张银行卡会被判刑吗

涉嫌妨害信用卡管理罪。

根据《中华人民共和国刑法》：

第一百七十七条之一 妨害信用卡管理罪

有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。

(8)张三在境内某金融机构开立了扩展阅读：

根据《银行卡业务管理办法》：

第二十八条

个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户； 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡； 银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

第二十九条

单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

第三十条

单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转帐存入，不得在境内存取外币现钞。其外汇账户应符合下列条件：

（一）按照中国人民银行境内外汇账户管理的有关规定开立；

（二）其外汇账户收支范围内具有相应的支付内容。

第三十一条

个人人民币卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。

第三十二条

个人外币卡账户的资金以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇账户（含外钞账户）转账存入。该账户的转账及存款均按国家外汇管理局《个人外汇管理办法》办理。 个人外币卡在境内提取外币现钞时应按照我国个人外汇管理制度办理。

第三十三条

除国家外汇管理局指定的范围和区域外，外币卡原则上不得在境内办理外币计价结算。

第三十四条

持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，单位外币卡账户的资金应当转回相应的外汇账户，不得提取现金。

第三十五条

单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支；超过中国人民银行规定起点的，应当经中国人民银行当地分行办理转汇。

第三十六条

发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过2000元人民币。 发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM）机取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过5000元人民币。

第三十七条

储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。

第三十八条

商业银行发行认同卡时，不得从其收入中向认同单位支付捐赠等费用。

第三十九条

发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证。

第四十条

银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留二年备查。