⑴ 农村信用社如何适应现代农业要求做好金融创新
金融是现代经济的核心，农信社是现代农村经济的核心。随着农信社改革的不断深入，农信社的发展意识在不断增强。农信社要发展，提升服务档次、增强服务功能、创新服务手段尤为重要。本人从如何创新服务手段增强农信社的业务发展层面谈一点个人的见解。
一、在服务“软件”上下功夫
实施服务质量标准化,提高服务层次,创新服务手段，农信社要千方百计在服务上下功夫，推行“微笑服务”、“站立服务”、“规范化服务”等等服务标准。通过注入新的服务理念，变“板脸”为“笑脸”、变“纹丝不动”为主动迎接，急客户所急，想客户所想，尽可能为客户提供最灵活的服务。
1、柜面服务人员在对客户提供各类金融业务的同时,要在不增加客户成本的情况下,使客户享受到超出客户心理期待的服务,并且要在保持良好服务形象的同时,热情接待客户,耐心解答客户疑问，站在维护客户和信用社双方利益的角度妥善处理客户的问题,在遵循成本效益,防范风险的前提下,尽量满足客户的合理需求,提高自己的服务层次,塑造以诚待人、以情动人的服务形象，努力打造具有自身特色优势的柜面服务品牌。
2、基层网点的每名员工都要牢固树立客户至上的服务意识，每名员工都要明白只要上岗就是代表着信用社的形象,我们是代表信用社来直面客户，以优质服务求得信用社工作的进一步发展。客户是农信社的服务对象,是农信社的利润的来源,因此要真诚的服务客户,把客户当成自己的亲人；要周到的服务客户,让客户感到我们也是亲人；要正确对待客户的抱怨和批评,把它变成信用社经营管理的重要资源,把它变成农信社持续发展的不竭动力。
3、现代银行已经迎来零售时代，个人理财日渐兴起，与以前单一的存取款相比，如今的储蓄所功能正趋于多样化。五花八门的理财需求，使得客户对于服务，不再仅仅满足于“笑脸相迎”。由于客户的年龄层次、收入水平、存款流量以及对信用社利润的贡献度不尽相同，彼此需求几乎“一个人一个口味”，在服务内容上再像往常那样“一刀切”，显然行不通了。顺应时势，对客户加以细分，据此提供差别化、个性化服务。基层网点可以将自己的客户做好统计、分类，本着“灵活”原则，只要不违背有关规定，可依据客户的特殊需求，“量身定做”开展新业务，这对农信社来说无疑是个新的经济增长点。另外还可以定期或不定期的与客户联系，要经常聆听客户的需求和意见,对客户进行经常性的调查、了解,要多多了解客户需要什么？想得到什么？希望得到什么和渴望得到什么？并且要注意比较客户需求的相同和不同之处,然后尽力提供相应的服务,同时应该在条件允许的情况下到各同行业去观察、学习、走访，广泛借鉴他们的先进经验,取其精华、弃其糟粕,不断的学习改进,逐步探索,创新出适合自己特点的服务手段。
二、整合具有特点的服务项目
（一）将全体外勤信贷人员整合为客户经理。通过考试、近三年业绩考核、民主测评、联社研究等程序选拔出客户经理，努力打造一支专业化客户经理队伍，改变信用社以前“人人都可放贷款，大家都不负责任”的泥沙俱下、鱼龙混杂的混乱局面。
（二）开发信贷新产品，适应农村经济发展的需要。结合农信社的信贷工作实际为农村经济发展量体裁衣，开发“小企业贷款”、“商家乐贷款”、“新农村金色家园”个人住房按揭贷款、农用机械贷款、汽车贷款等多种信贷新产品。
调整信贷投放模式，按照“客户需要什么，我们就提供什么”的现代商业银行经营管理理念，在农村实行立体化信贷营销模式，进一步完善小额农贷管理办法。譬如，安徽颖上县联社实行了如下信贷管理方法：1万元以下农户小额信用贷款，其中：评级为“一般”户发放3000元以内信用贷款，“良好”户发放3001—5000元之内信用贷款，“优秀”户发放5001—10000元信用贷款；1万元以上至10万元贷款，按照小额农户贷款办理程序的前提下，签定最高额担保合同后颁发贷款证，在两年期限、最高额度内可以循环使用；对农村种养殖规模大户与县财政担保公司合作可发放10万元以上100万元以内的支农贷款。通过有效的分层次支农信贷政策，有效解决长期以来小额农户贷款规范操作就投放“饱和”，不规范发放就“垒大户”的怪圈，有效解决了农村产业化调整所引起的规模种养殖大户贷款难与信用社难贷款的矛盾，探索出一条支持社会主义新农村建设信贷支农的新路子。
三、加快流程改造步伐，适应业务发展之需
要按照现代金融管理新理念，按照银监会、人民银行的有关部署和要求，加快农信社的业务流程改造，把管理型的农信联社改造为经营型的农信联社。改造后的农信联社，要做到业务流程规范化、标准化、科学化，以提高效率、发展业务。
（一）按照现代商业银行经营模式，联社总部设立前台市场客户部门，负责贷前调查；设立中台风险审查部门负责风险审查；设立后台为帐务处理及放款中心。总部前台市场部经营设五关：即1、AB角客户经理相互监督关；2、风险审查关，企业部审查个人部业务；3、统一签定借款合同关，专职风险员负责企业部贷款风险及市场部借款法律手续审查；4、出帐审核关，实行风险审查复核制度，出帐通知书经风险员审查后由复核员复核签发一式三联，内部传递一联至放款中心，凭借柜面办理转帐放款手续；5、前台经营班子集体审批关，确保每笔信贷业务阳光操作。
（二）从五个方面做好信贷服务。一是全员树立营销、效益、发展新观念；二是打造一支纪律严明、作风优良、业务过硬的客户经理队伍；三是客户经理树立“商人”经营新理念；四是牢固树立把贷款权力当成服务的新观点；五是凭借优良信贷新产品迅速抢占信贷市场中的优质客户。
（三）以客户为导向，构造增值型业务流程
将联社业务流程划分为直接创造价值的前台客户服务流程；防范和化解风险的中台风险控制流程和为直接创造价值活动服务的后台支持流程。对前、中、后台流程进行细化，按照客户需求，将前台客户服务流程划分为公司信贷业务流程，零售业务流程、表外业务流程、代理业务流程和结算业务流程。按照风险控制要求，将中台风险控制流程分为风险管理流程和稽核监察业务流程。按照对前台的支持方式，将后台支持流程划分为综合管理流程、人力资源安排和计划财务流程。
按照“一切为了客户、一切方便客户”的指导原则，在客户服务流程的设计上，依据增值度的大小将联社客户群细分为企业客户和个人客户两大类，相对应设计出企业客户和个人客户两组业务流程。对企业类和个人类客户依据风险度大小进行再细分，在贷款申请的受理上，相对应设计出低、中、高三个风险程度的流程。具体为：对低风险客户按照“客户申请--授信--审批--出帐”的低风险流程由基层信用社客户经理办理，如农户小额贷款等；对中等风险的客户按照“客户申请--审查--授信--审批--出帐”的标准化程序办理；对风险敞口大的客户，由企业部或个人部按照“客户申请--受理审查--贷前调查--授信审查--贷款审批--合同审查--用款条件审查--客户用款”的高风险流程处理。
四、强化电子化建设，为客户提供通达、快捷、方便的结算服务
改善农信社的的服务设施，强化电子化建设和改造。根据需要增加一些服务窗口，增设自动取款机等。同时，加强电子银行、网络银行等金融新产品的宣传力度，促使广大客户对金融新产品的认识和认可，提高自动设备和其它电子设备的使用率，从而到达提高信合新形象、发展信合业务的目的。
⑵ 如何改进银行金融服务的的对策及建议
对策及建议：
（1）大力发展中西部及农村地区的金融市场坚持西部大开发战略，大力发展西部经济，加大对西部信贷力度。
（2）对民众，加强金融服务宣传力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的财富最大化。完善农村金融服务政策机制。政府应该金融支持与财政扶持并重在加强支农惠农政策，加大财政支农力度的同时，逐步建立信贷支农的财政贴息、税收优惠、风险补偿、中介服务等政策机制，为农村金融服务创造良好的政策环境。加快农村金融服务创新。大力整治社会信用环境。
（3）对农民进行金融知识的培训，让农民利用各种金融工具使自己的财富最大化。
服务意识创新。
（1）服务意识的创新，首先是树立“以客户为中心”的服务理念，客户购买金融产品是为了享受金融服务的，只有认识到客户的重要性，并且一切服务围绕着客户，才能留住客户，留住客户的资金。
（2）其次是树立“银行客户双赢”的经营理念，在服务产生的价值理解上要发掘层次的内容。再次是树立“服务第一”的思想观念，在服务内涵上应根据市场需求的发展变化，开辟新功能，增加新内容，拓宽新的服务渠道。
（3）第四是服务要不断创新，紧跟时代步伐，在服务的空间上扩展；把商业银行金融服务创新由系统地吸收存款、发放贷款和发展中间业务转移到全方位支持社会经济的生产、分配、流通、消费等各个领域中去。最后是树立“服务到家”的主动服务理念，使服务意识与不断变化的服务需求和拍甚至超前。引进回访制度。客户办理完业务离开并不是服务流程的终止，需要建立创新性的银行回访制度。建立创新性的顾客回访制度一方面有助于银行保持现有顾客、寻找潜在顾客，使银行服务流程的终点重新又变为起点；另一方面还可以通过回访准确把握顾客需求，为产品创新提供必要的资源。
明晰市场定位，实施差别化、个性化服务策略。首先，建立客户信息管理系统。对客户的档案分门别类进行管理，据个人的性别、年龄、职业、交易习惯和业务偏好等特点，提供有针对性的、专业化的个性化的金融服务。通过全方位的个性化特色服务，不断吸引客户，培育更多客户群。其次，银行要进行充分调研，结合本地实际情况，进行市场细分，将客户分为优质客户一般客户和低质客户等不同层次，不同层次的客户对银行金融服务产品的需求各不相同，给银行带来的利润相差也很大。银行要根据自身特点，确定主要目标客户，为其置身定做个性化的金融服务产品，获取更大利润。
提高金融创新能力，为客户提供丰富的金融产品和特色服务。商业银行可以从三方面采取产品创新的措施。
强化制度建设 建立健全内部激励约束机制、强化业务经营、用工管理及分配方式等方面的制度建设，建立健全内部管理机制，尤其是要建立新型人事管理制度，并且有效实施内部控制体系。对于金融服务从业人员的监督要到位，防止工作人员利用职务之便，骗取客户资金，或者私自客户资金。另外实行以人为本的管理方式，支持和鼓励员工为做好工作所作的全部努力，包括创新、对银行的忠诚和责任感等。建立员工业务考核奖惩机制，采用目标责任制的形式，将目标责任与考核奖惩挂钩，为了有效的调动人的积极性，可以从物质激励、事业发展激励、培训发展激励、工作激励、精神激励几方面人手。
服务创新中的人才培养 服务创新中的人才培养商业银行应培养一批具有现代化科学技术和金融理论实践水平的人才，以适应新形势下金融为经济服务的客观要求。一要组建专门的创新团队,充实科技队伍，增强科技保障实力。二要加强对一线员工的培训，提高业务技能。提升技术在服务创新中的支持力度通过技术创新推动服务创新，三是要加大科技投入力度，完善基础设施建设，把握先机，赢得发展的主动权。四是加快科技应用推广和创新步伐，进一步把商业银行的科技优势演变为核心竞争力，开拓服务领域，提升服务水平，在为客户提供更加全面的金融服务的同时，促进商业银行的超常规发展。
⑶ 小额贷款公司如何创新金融服务产品
其一，担保和抵押的方式更加灵活多样。在担保方面，一些银行借鉴“再保险”的理念，推出了小微企业机构再担保业务产品，长三角地区一些银行采用道义担保贷款的形式。在抵押物方面，相当数量的信贷机构都在尝试将农户土地承包经营权、地面作物收益权等各类物业权益均纳入综合授信范围，也有一些银行根据客户不同发展阶段进行分层金融支持，大力拓展担保抵质押方式和途径，股权、存单、贵金属等均可作为抵押物。
其二，信用贷款的占比明显提高。据悉，近几年看中市场空白的互联网金融和影子银行大量地给不满足银行贷款条件的小微和三农客户实施信用贷款，在一定程度上刺激了银行机构信用贷款的发展，小额信贷中的信用贷款所占的市场份额在上升。
其三，借助政府力量撬动科技和文化信贷杠杆。科技企业和文化企业普遍具有轻资产、高成长性、高投入等特点，银行积极引入资产评估机构和法律机构，充分挖掘企业信用价值、无形资产价值等。
其四，银行贷款与资本市场联姻。具体表现为两点，一是在其持有的上市公司或资质良好的非上市公司股份满足一定条件下，银行即可给予客户一定额度的个人股权质押贷款；二是对已获得PE／VC机构的投资资金或投资意向的客户给予信用贷款。
其五，互联网与小额信贷加速融合。银行业领先的在线提款申请、融资、放款、还款等全流程电子化操作方式，方便快捷。
其六，保险进入小额贷款。通过引入保险公司、为企业提供履约保证保险作为有效增信手段，重点解决了小微企业无法提供有效抵质押担保的问题。
《报告》指出，在大力推进大众创业、万众创新的今天，多数创业主体的金融需求实际上均为小额贷款需求。同时，大多数创业主体缺乏现代商业银行所要求的法律意义上较为规范的抵押品，因此满足含创业群体在内的微型信贷需求，对社会经济发展、居民收入稳定与增长、社会就业以及社会稳定等，均有重要意义~
⑷ 如何创新 银行
一、建立业务创新机制。包括组织管理、信息传导、产品研发、风险成本核算、考核激励、人才引进培养、技术保障等机制。
1.健全组织管理机制。从业务创新体制来看，目前我国的商业银行组织体系是一级法人，集约化经营、专业化管理，分支机构自主权限较小。在这种组织体系下，基层分支机构即使有创新动机，也没有专门的研发机构和人才。因此，必须建立一套完整统一的业务创新组织机构，专门负责业务创新的研究开发和组织领导，并明确分支机构在业务创新活动中的地位、职能和作用，从而形成一个从市场需求—可行性论证—产品研发—试点投放—跟踪反馈—改进推广，各司其职、各负其责，有机联系且有序运转的业务创新管理机制。
2.完善信息传导机制。要尽快完善自上而下、自下而上的多渠道的信息传导机制。国内商业银行的分支机构要提高对市场需求信息、创新产品市场动态的反应能力，不断提出对创新的意见建议，积极向上反映。要加强市场调研，跟踪国内外金融服务、金融产品的新动向，明确战略目标，积极推动业务创新，同时指导经营机构对创新产品的市场营销。
3.建立产品研发机制。要从战略高度出发，建立健全符合中资商业银行和国内金融市场实际情况、具有前瞻性的业务创新产品目录，依据创新需求的迫切程度，处理好短、中、长期效益的关系，对业务创新产品有计划地组织研发。在产品研发过程中，要注意结合商业银行业务流程实际情况，满足客户需求和风险控制需求，不一味求新，不盲目开发不适应国内市场和加大银行风险的产品。
4.建立风险成本机制。目前部分商业银行对金融创新的风险成本没有正确的认识，因惧怕产生风险使得创新缺乏动因。开展业务创新，就必须树立风险成本理念，鼓励大胆尝试，包容失败。引导员工以积极的方式对待业务创新，勇于进取，敢于承担创新风险。
5.建立考核激励机制。明确业务创新开发、研制、管理等方面的要求；明确部门间的权责；明确业务创新的奖惩措施，从战略高度建立和完善金融创新的激励机制，最大限度地激活创新的内在动力。在加大物质激励力度的同时，要注重精神激励，形成尊重人才的浓厚氛围，让员工的个人价值获得最大程度的实现，让他们在工作过程中获得一种成就感和满足感。考核激励机制在注重强化创新精神的同时，要培育风险防范意识，在注重考核创新产品数量的同时，要注重考核创新产品产生的效益。
二、坚持“拿来主义”和自主研究相结合。根据目前市场条件，商业银行可仿制国外发达国家的负债管理、出售应收账款、自动转账服务、浮动利率票据、货币市场互助基金、外汇掉期、货币市场存款账户、货币互换、利率互换、贷款证券化等产品，积极开展特色创新。对国外发达国家的金融衍生产品，目前尚不宜大规模地仿制、推广。同时，对我国基础性、传统的业务可以根据市场需求的发展变化和技术进步进行相应的改造，从我国金融运行实际出发，研究开发适合我国实际的金融新业务。
三、为商业银行业务创新提供法律保障。通过对商业银行业务创新知识产权的保护，对有利于经济发展、扩大金融消费的金融创新产品给予政策优惠，如允许商业银行申请业务创新产品的专利权，给予商业银行的业务创新一定的保护期。对于一些创新产品，还要给予法律上的保障。
四、为商业银行业务创新提供适宜的监管环境。首先，金融监管本质上应鼓励、保护和规范创新。从目前的规定“能做什么才能做什么”向规定“不能做什么其余都可做”的转变。其次，目前我国商业银行可谓垄断和过度竞争并存，垄断会遏制创新的内在冲动，不正当竞争则会破坏创新的外部秩序。监管机构应对所有商业银行一律按市场原则管理，取消各种政策性歧视，使商业银行在同一政策条件下自主经营、自求发展。
五、采取有效的风险防范措施。业务创新是把“双刃剑”，在促进商业银行业务快速发展的同时，也极易产生风险。金融机构在设计金融创新产品时，首先必须自觉地将其风险降到最低，并建立起严格的制度来落实风险防范措施。要建立起有效的创新业务的风险预警机制，自觉利用市场来检验各种创新业务，监督其风险，适时完善创新产品，并建立起有效的风险预防体系和严格的后续监督机制。对于一些目前我国还不具备发展条件、投机和虚拟性较大的金融创新，应认真研究，严格控制，审慎发展。
⑸ 商业银行怎样为小企业做好金融服务
一是了解小企业的金融服务需求与当地各商业银行的小企业贷款服务政策，找内准锲入点（即市场空间）；
二是立容足自身发展需要，找准在当地经济环境下与小企业发展的契合点；
三是做好自身在支持当地小企业发展中的定位，统筹做好金融支持方案；
四是注重做好风险防范，妥善做好风险资本管理，努力以较低的风险成本求取较高的利润效益。
只有在把握风险的前提下，才能发挥商业银行的社会服务效能。这是商业银行支持地方经济发展的一条基准线。
信马由缰，供批判性参照。
⑹ 如何做好金融服务工作
金融企业是经营特殊商品——货币、货币资本以及与此相关的金融服务企业。金融服务是为社会物质资料的生产和流通提供融通资金的服务，是金融企业有效经营货币与货币资本的成功保障，是营销管理的一项具有决定性意义的活动，是金融企业提供的全部金融业务与其以客户为中心的金融服务意识、服务活动、服务质量与结果的整合。那么如何做好这项服务呢?笔者认为大概从以下几点做起：
一、关注客户
金融企业的客户服务必须要关注客户的因素主要是：消费时间、职业特征、等待时间 、礼貌程度、注意程度、正确性与能力等，满足客户对金融产品和服务的需求，在客户需要的时候，能够得到所需要的全部金融产品和服务。
二、懂得金融服务礼仪的重要性
礼仪是人与人之间关系的润滑剂；是事业成功、家庭幸福的敲门砖；是无形的广告；是国家富强文明的标志。
现代礼仪是精神文明建设的重要内容：提倡具有时代和民族精神的礼仪，摒弃传统礼仪中落后、迷信的东西。作为人们沟通和联络的重要方式，礼仪日益为人们所重视。尤其在礼仪之邦的中国，随着社会主义精神文明建设的不断深入，注重礼仪已成为各行各业提高服务质量的重中之重。
随着我国加入WTO及外资银行的进入，金融行业的竞争近乎白热化。在人员素质、网点建设、科技水平等方面不具备比较优势的情况下，若在缺少特色和核心竞争力，必然使我们企业在竞争中处于被动地位。要想在竞争中取得优势，必须为客户提供有特色的金融服务，必须把客户为中心的服务理念作为角逐制胜的法宝。因为好的服务能带来最大程度的客户忠诚，而客户忠诚与否将直接影响企业的经济效益、声誉和发展前景。金融业作为服务行业，其专业服务礼仪逐渐成为提高企业形象、扩大市场占有率的重要因素。因此作为金融服务从业人员必须高度重视金融服务礼仪。
三、 高度重视金融服务从业人员的职业意识
金融服务从业人员的职业意识大概有以下几点：1、诚信意识，诚信是指诚实守信、有信无欺，它是金融业员工的基本职业要求，是金融服务人员应具备的基本素质和最重要的品德之一。培养诚信意识已经成为全民共同关注和讨论的话题。因此，要想在职业生涯中获得成就，就要做到正直和诚信，增加对他人、企业和社会的责任感。2、服务意识。服务意识是指 把自己所从事的工作以及给他人带去方便和快乐的事情，只有具有强烈的服务意识，才能把工作当做快乐的事情。随着市场经济的发展，金融产品渠道越来越完善，产品差异越来越少，服务的重要性日益突显，作为农村信用社的服务人员，更应该注重和强化服务意识，把工作当做乐事，乐在其中，把顾客当做朋友，真诚的心甘情愿的为他们服务。3、效率意识 ，现代金融服务业涉及广泛，金融产品需求日益增加，对金融服务的要求也随之提高，因此金融服务人员的效率意识至关重要。时间就是金钱，顾客在等待办理业务时，他们期盼的是准确、快捷。因此，服务效率决定着企业客户吸引力的大小，从而也决定着企业的生存。4、责任意识。是一个人成就事业的基本保证，也是其造福社会的一项基本前提。没有强烈的责任心，人就容易在逆境中跌倒，在各种诱惑面前不能自持。负责任是一种决定，需要用行动去承诺，才能给人一种可以信任的感觉。有责任意识的金融服务从业人员必须做到认真履行诺言，优质高效的完成工作，严格遵守职业道德，从新的责任和事务中获得动力。5、团队意识。 团队意识是具有集体意识和协调合作能力的一种综合表现，它体现在金融团体为了一个统一的目标，自觉的认同必须负担的责任，并愿意为此共同奉献。团队意识包括两个含义：一是集体意识，即团队成员有共同的目标和基本利益，并为集体荣誉不断努力；二是合作能力，团队精神体现在成员的合作中，金融企业有了团队精神就有了核心竞争力。6、创新意识。在当今信息化时代，从业人员的创新意识是金融企业提供具有吸引力的服务的重要因素。金融从业人员应该有意识、有目的的培养自己的创新意识，利用各种有利条件，从细微入手，用于探索创新。
⑺ 如何做好金融服务工作
随着金融业竞争的日益激烈和客户需求的多元化，优质服务已成为农村信用社赢专得社会信誉的主要条属件、争取客户的主要方式、对外竞争的主要手段、取得盈利的主要途径我认为，在日常工作中营业人员应注意以下几个方面：
一是服务纪律。每位营业人员应着装整齐，佩戴好胸章，以饱满的精神状态做好为客户服务。
二是服务态度。顾客走到柜台前营业人员应站立接待，主动招呼，把“您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好”等礼貌用语常挂嘴边，以拉近与顾客之间的距离，会给顾客一种亲切之感，更带有几分人情味。
三是业务介绍。营业人员要根据不同客户的需求，主动、热情、耐心地介绍本机构开办的金融业务品种，在向顾客介绍业务时语言简单清楚，避免使用专业名词，令客户不易理解，讲解时语气要肯定、准确、突出业务的性质和特点。
四是服务准确。员工在办理业务时，娴熟、准确、高效的业务技能，不仅能增强顾客对信用社的信赖感，更重要地是能够反映农村信用社员工队伍的整体素质，增强信用社的社会知名度和社会地位。
⑻ 商业银行金融业务的创新与发展问题
筒子 ，你的这个问题太泛了。
商业银行的金融业务目前主要分为两类：
一、银行自己的金融产品:资产管理、信托投资、信用卡业务等。
二、银行作为第三方的代理的金融服务产品:代理证券、代理保险、代收费用等。
在这两类中，后者成为了商业银行表外业务，近年发展最为迅猛并且逐渐成为了商业银行利润贡献的重要组成部分。
关于金融业务的创新与发展，从目前国内商业银行的金融体制和金融业的从业人员在金融业务的经验不足，金融市场的不成熟，在金融产品的设计上有一定的限制，许多国外有的对冲产品在国内是不允许的。
不过，就我个人的看法，国内商业银行在新世纪的大环境下，在金融产品金融服务进行创新。
一、新时期的大环境下，科技发展迅速，商业银行的金融业务可以在新技术平台的应用创新金融业务的服务模式。特别是电子银行，手机银行方面。
二、中国加入世贸的十年了，国内的金融业将逐步对外开放，国内商业银行在充分利用现有政策学习国外银行金融行业的经验，创新以银行为主体的国际化多元的金融投资产品，做到多货币，多市场的金融服务。
三、细化金融服务。针对不同的金融服务主体，提供更为细致的金融服务。个人金融、公司金融、国际金融。
关于发展
创新的金融服务是未来商业银行在金融产品有限的前提下，同行业竞争的主要手段。
创新的金融服务也为金融业务的发展提供了路径和可能。
创新的金融产品，这个需要经济政策金融制度跟市场环境的配合，与实体经济行业发展趋势的把握。房产信贷，汽车信贷以及中小企业小额贷款等项目就很能说明。
希望对你有帮助。