金融机构风控措施有哪些

① 信贷风险的防控措施有哪些

1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。 2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。 3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过中国，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。 4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。 5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围

② 金融机构对高风险客户应采取什么措施

金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外内国政要等因素，划分风险等级容，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。

③ 央行对防控金融风险采取哪些措施

你好，央行为防控金融风险主要采取以下措施：

一、综合运用多种货币政策工具组合，健全宏观审慎政策框架，在总量适度的基础上进一步优化信贷结构，调节好货币信贷供给，保持合理的社会融资规模。继续优化流动性管理，根据经济金融形势和资本流动的变化，合理安排工具组合、期限结构和操作力度，保持银行体系流动性处于适当水平，合理引导货币市场利率。灵活运用利率等价格调控手段，调节资金需求和投资储蓄行为，促进经济和价格总水平稳定。健全宏观审慎政策框架，把货币信贷和流动性管理的总量调节与强化宏观审慎管理结合起来，并根据经济景气变化、金融机构稳健状况和信贷政策执行情况等对有关参数进行适度调整，发挥好差别准备金动态调整措施的逆周期调节功能。

二、着力优化信贷结构，更好地服务实体经济发展。加强信贷政策与产业政策的协调配合，扎实推进信贷政策导向效果评估，引导金融机构把握好贷款投放节奏和结构，切实到有保有压，有扶有控。创新金融产品和服务方式，进一步加大对符合产业政策的企业特别是小型微型企业、国家重点在建续建项目的有效信贷投入。构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系，加大对“三农”的支持力度。重点支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠发达地区、科技创新、节能环保、战略性新兴产业、企业技术改造等。严格控制对高耗能、高污染行业和产能过剩行业的贷款。

三、稳步推进利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革。加快培育市场基准利率体系，引导金融机构增强风险定价能力，积极探索进一步推进利率市场化的有效途径。进一步完善人民币汇率形成机制，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。加快发展外汇市场，推动汇率风险管理工具创新。顺应市场需求，稳步扩大跨境人民币业务的品种和范围。进一步做好跨境贸易和投资人民币结算工作，做好人民币跨境流动监测和监管工作，探索个人跨境人民币业务，继续推进在银行间外汇市场挂牌人民币对新兴市场货币交易。密切关注国际形势变化对资本流动的影响，加强跨境资本流动监测预警。

四、推动金融市场规范发展，深化金融机构改革。大力发展金融市场，优化融资结构，继续鼓励金融创新，拓宽小型微型企业融资渠道，加强金融市场基础设施建设，积极稳妥地推动银行间债券市场对外开放。进一步推动大型商业银行完善现代金融企业制度，加快发方式转型。扎实推进中国农业银行深化“三农金融事业部”改革试点。统筹考虑政策性金融总体发展，坚持分类指导、“一行一策”的原则，深化国家开发银行商业化改革，稳步推进中国进出口银行和农业发展银行改革。

五、有效防范系统性金融风险，维护金融体系稳定。加强宏观审慎管理，引导金融机构稳健经营。加强对民间借贷、房地产、政府融资平台等的监测分析，及时掌握风险状况，从全局的、系统的、长期的视角处理好信贷合理增长和银行贷款质量提升之间的关系，做好风险提示和防范工作。防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。既要防止金融风险蔓延，也要防止出现道德风险，守住不发生区域性系统性风险的底线。

④ 可投可贷风控措施有哪些

P2P这个新型金融业态通过不断发展，成为一个金融行业常态化，市场常态化的产业，市场日趋成熟的同时，一些依样画葫芦的平台将受到更大的考验。伴随着P2P行业的快速发展，一片繁荣的背后，是市场同质化越来越严重，一些创新型平台逐渐失去了其创新独特的优势，沦为市场同质化的牺牲品，在市场竞争中处于劣势，利率降低。这也为整个P2P行业敲响了警钟，要遏制市场同质化日趋严重的步伐，市场细分势在必行。
纵观国内发展得比较好的平台都有了市场细分的征兆，它们在从模式、风控、概念等方面都有其与众不同的特色，也是其优势所在。比如可投可贷采用的是P2B模式，银客网采用P2C模式；而拍拍贷是纯线上模式，人人贷是线上线下模式，而宜信是属于典型的劳动密集型。
日前，国内首家政府主导P2B平台“可投可贷”成为了行业讨论的热点，其P2B模式也越来越受到稳健型投资人的认可。首先，借款对象来自上百万的小微企业，保证了平台持续的项目来源；其次，平台在融资企业信息、抵押物、风险评估等层面严格把关，最大程度降低资金风险。
作为国内首家政府主导P2B平台，可投可贷比一般网贷平台有更明确的方向和更加长期的规划，在市场普遍以高息吸引投资人目光的时候，可投可贷更关注投资人的资金安全，并在项目风控这条路上走出了自己的风格，平台自身的特点和优势渐显，差异化竞争力也随之加强。
目前国内P2P市场大环境还属于笼统划分阶段，虽然一些平台已经在市场细分的道路上崭露头角，但始终只是一小部分。如果要实现行业整体的细分，还需要相关部门陆续出台新政，更加规范行业，也给那些还在迷茫的平台一个正确的方向。

⑤ 基金风控措施有哪些

第一，机制风控。参与新基投资，往往会有三个月的封闭期，这样，也就为开放式基金的净值增长提供了一定的封闭运行周期，也为投资者获得净值增长的机会，创造了条件。避免投资者在购买基金产品后，因为基金产品净值下降，急于赎回的情况，造成频繁操作。购买保本型基金产品，只要持满三年避险期，就能够得到本金保障。当然，投资者也可以选择具有一定封闭期限的理财型基金，这也是一种很好的办法。
第二，目标风控。即投资者选择基金产品，要坚持不达目标不罢休的投资思想。尤其是要按照自身设定的投资目标，选择合适的基金产品类型。立足于短期投资目标，可以选择低风险的货币市场基金与债券型基金等。立足于中长期投资目标，可以选择股票型基金、分级基金产品投资。
第三，补仓风控。对于基本面良好的基金产品，投资者可以利用震荡行情下，基金产品净值下跌的有利时机，选择低成本补仓的机会，从而起到摊低购基成本的作用。使投资者尽快地利用低成本优势，收回投资成本，并在有利的市场行情下，实现盈利。
第四，理念风控。即投资者投资基金产品，需要坚持长期投资、分散投资、价值投资和理性投资，贯彻“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财思想，将闲置资金在银行（行情 专区）存款、保险（行情 专区）及资本市场之间进行分配，控制股票型基金产品投资比例，选择属于自己的激进型、稳健型及保守型基金产品组合。
第五，定投风控。即通过采取运用固定渠道、运用固定资金、选择固定时间，进行固定基金产品的投资模式，起到熨平证券市场波动，降低基金产品投资风险的作用。定投是一种有效回避投资者选择风险的一种有效基金操作模式，比较适合工薪族投资者及时参与基金产品投资。
第六，周期风控。即投资者遵循不同类型基金产品投资运作规律基础上进行风控：货币市场基金主要投资于一年期货币市场工具，免申购赎回费，具有较强的流动性；债券型基金与货币政策调整有一定的关系；股票型基金与经济周期密不可分；QDII基金产品需要考虑投资国经济，尤其是汇率波动；分级基金产品需要把握基金产品的净值与价格波动价差套利。

⑥ 银行的风险控制有哪些手段

银行的风险控制有：风险识别、内险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。

1、风内险识别是容在商业银行周围纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。

2、风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度。

3、风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动。

4、风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。风险管理是现代商业银行资产负债管理不可缺少的部分。

(6)金融机构风控措施有哪些扩展阅读：

银行的风控需注重以下几个方面：

1、产品设计：

健全客户准入标准、信用评级建设及产品要素（比如房贷的首付款），完善风险定价机制；

2、调整资产结构：

平衡资产分布，实现风险分散；

3、风险建模：

对宏观经济、中观行业数据及微观经济做实时监测，定期汇总；

4、人才培养：

目前银行最缺的就是尽职调查人员！

⑦ 金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控

按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？内
A．金融机构及容其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度
B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施
D．对工作人员进行反洗钱培训
E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
答案：ABC

⑧ 对金融机构的预防性监管措施主要有哪些

金融监管的手段
不同国家，不同时期的监管手段是不同的。如市场体制健全的国家，主要采用法律手段，而市场体制不发达的国家，更多地是使用行政手段。总的看，目前金融监管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即国家通过立法和执法，将金融市场运行中的各种行为纳入法制轨道，金融活动中的各参与主体按法律要求规范其行为。运用法律手段进行金融监管，具有强制力和约束性，各金融机构必须依法行事，否则将受到法律制裁。因此各国监管当局无不大力地使用法律手段，即使是在一些不发达的发展中国家，也都积极完善立法，使金融监管拥有相当的力度。法律手段发挥监管作用，必须树立金融法律的权威性和有效性，立法要超前，且执法要严格。例如，运用法律手段管理证券市场，就是要通过立法和执法抑制和消除欺诈、垄断、操纵、内幕交易和恶性投机现象等维护证券市场的良好运行秩序，保护投资者的利益。
（二）技术手段
监管当局实施金融监管必须采用先进的技术手段，如运用电子计算机和先进的通讯系统实现全系统联网。这样监管当局不仅可以加快和提高收集、处理信息资料及客观评价监管对象的经营状况的速度和能力，而且可以扩大监管的覆盖面，提高监管频率，及时发现问题和隐患，快速反馈监控结果，遏制金融业的不稳定性和风险性。运用电子计算机进行监管，实际上是将监管当局监管的内容量化成各项监测指标，通过资料的整理、分析和对比，最后以监控指标的形式反映金融业的业务经营活动状况判断风险程度。
（三）行政手段
行政手段指政府监管当局采用计划、政策、制度、办法等进行直接的行政干预和管理。运用行政手段实施金融监管，具有见效快、针对性强的特点。特别是当金融机构或金融活动出现波动时，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一种辅助性的手段。从监管的发展方向看，各国都在实现非行政化，逐步放弃用行政命令的方式来管理金融业，而更多地用法律手段、经济手段。因行政手段和市场规律在一定程度上是抵触的，虽收效迅速，但震动大，副作用多，缺乏持续性和稳定性。但完全摒弃行政手段也是不现实的。即使是市场经济高度发达的国家，在特殊时期仍然需要它。
（四）经济手段
经济手段指监管当局以监管金融活动和金融机构为主要目的，采用间接调控方式影响金融活动和参与主体的行为。金融监管的经济手段很多，如在对商业银行进行监管时，最后贷款人手段和存款保险制度等就是非常典型的经济手段。在证券市场监管中，金融信贷手段和税收政策都是重要的经济手段。

⑨ 金融风险控制法的主要方式有哪些

你是指分析还是实际操作。
分析风险，部分可控。还有很小的部分风险是个人无法回避掉的，然而往往这一点的东西就会成为障碍。不能做到完全回避。想要回避，要有敏锐的反应能力（其实最主要还是你自己要明白，投资分析的风险是哪些。明白哪些是可控、哪些可回避、哪些是客观存在的，把握可控的、回避可回避的、尽量的整明白客观存在的，这样就可以很好的去回避了）。

操作风险控制（其实最主要还是你自己要明白，实际操作的风险是哪些，明白哪些是可控、哪些可回避、哪些是客观存在的。把握可控的、回避可回避的、尽量的整明白客观存在的，这样就可以很好的去回避了）。
一、你是自己分析自己做，那么想做到这样，就需要出色的分析，在分析的基础之上总结一套适合自己的操作守则。这样可以很大程度的回避操作出现失误，使自己出现亏损。
二、你不会分析，那么你找个你信任并且精通分析的人给你做指挥。这样，可以一定程度的回避掉操作风险。
其他，如果前面2种你都不喜欢，那么你可以花钱买一种别人的操作守则。但是个人估计没人会卖吧，就算是别人卖也是天价。

其实说白了，就是你要先明白风险的出处，然后才能更好的、有针对性的去处理它。