理财观念为什么倾向于储蓄

① 中国半数家庭零储蓄存款，是国人消费观念转变了吗，你怎么看

半数家庭没有存款，这一点还是挺客观的，而很多人之所以没有存款储蓄，无非就3个原因：

第一个、真的没钱

其实大家也想存款，但是银行账户上每个月余额都是零，实在没钱存。

更关键的一点是目前银行存款利率比较低，就算有大额资金存在银行，最高的利率也只有5%左右，大部分存款利率都是在1.5%-3.5%之间居多，这个利率和年均6%左右的通货膨胀水平相比基本是亏损的。

所以目前很多人，特别是年轻人有钱之后基本会首先考虑其他投资理财，而不是把钱存入银行，比如最近几年宝宝类货币基金的迅猛发展就说明了一点，目前货币基金的总体市场规模超过8万亿，而在几年前1万亿都没有。

② 你如何看待“提前消费”

我现在是能不用“提前消费”就尽量不用，因为自己并没有那么强的自控力，“提前消费”很容易让我在下一个月过着还款的生活。

大学的时候就经常提前消费，那个时候使用了花呗、白条这些东西，额度几千块钱，对于学生党来说这样的额度是比一个月的生活费还要多的，开始几个月用着没什么感觉，直到自己的存款一点点的没有以后才意识到，这样下去不行。

是否要进行“提前消费”主要要看自己有没有有自控力，购买的东西有没有超出自己的购买能力，只要不是过度去消费，大部分“提前消费”还是不会出现太大的问题。

最后我们应当树立正确的消费观念，掌握必要的理财知识，其实面对花呗、借呗、小额贷款的良苦用心，我们消费可以，但不要超过自己的承载能力；如今人们生活在充斥着“提前消费”的环境中，在树立正确的消费观念基础上，如何使财富增值、提高自己的消费承受能力显得尤为重要。

③ 为什么富人会越富，穷人还是穷人

要解释富人越富穷人越穷的原因，首先需要说说“马太效应”。何谓“马太效应”？1968年，美国的学者罗伯特·莫顿提出一种概念，用以概括一种社会心理现象，即：“任何个体、群体或地区，在某一个方面（如金钱、名誉、地位等）获得成功和进步，就会产生一种积累优势，就会有更多的机会取得更大的成功和进步。”他把这一概念称之为“马太效应”。后来，经济学家借用了这一说法，用来反映在收入分配时出现的“赢家通吃”的不公平现象。

由此可见，富人越富穷人越穷只是马太效应在经济领域内的一种表现。

“马太效应”其实还存在于我们生活的各个领域。比如，在教育方面，假如你小时候由于某种原因没有完成高等教育，那么你将来找工作会遇到很大困难，收入可能很低，这样，你就没有财力投入再教育，做自我能力提升，还得继续拿低工资，由此形成一种恶性循环；在产业发展方面，往往领头的企业占有市场的绝大份额，规模效益突出，发展迅速，而小企业不但市场占有率低，成本高企，在激烈竞争中苦苦挣扎，或许市场的一点小的波动就会倒闭。

“马太效应”会导致什么后果呢？

首先，它使得我们这一代人贫富差距越来越大，社会不公越来越严重。经济学界普遍认可一点，所有的资源都是稀缺的。这所谓的资源，不仅包括土地、水、能源等自然资源，也包括为人们提供服务的教育、医疗、卫生等公共服务资源。从这方面来说，富人占有资源的大多数，在物质上富有，享受优质的医疗服务和教育资源，在可持续发展上，比穷人占有很大优势。在资源有限的前提下，富人必然会挤占穷人享受这些资源的机会，这样，穷人一旦生病，就会承担很大生活压力，个人或是家庭的未来充满不确定性和风险；穷人需要付出更多的时间和精力去获得维持基本生存的物质条件，必然没有时间学习更高级的职业技能，得不到收入更高的工作岗位。

其次，贫富阶层形成，并发展为代际传递。经济基础决定上层建筑。富人阶层不但在财富上高出穷人，并且在社会各个领域都有占比很大的话语权。财富不但会带来身份地位的差异和悬殊，而且在竞争中能够获得不可见的潜在优势。

对下一代来说，富人的孩子自小能够衣食无忧，生长过程中营养搭配良好，上学时能进一些“贵族学校”享受优质的教育资源，在起点上先人一步；农村留守儿童及城市低收入群体的子女，在生长发育方面相比前者不占优势，在优质教育机会的获取上，与前者更是不可同日而语，在起点上差距甚远。步入职场，前者后盾坚实，各类资源应有尽有，个人发展占优，机会多、收入高几乎是必然的。相对的，穷人家的孩子有什么呢？可能仅有的就是自己的努力了吧。

④ 孩子多大的时候，家长可以对他灌输理财观念

我觉得在孩子五六岁开始，对于金钱的使用认知和选择是需要很好的培养的。在这个时间段里，家长需要和儿女讲解“在有限的金钱情况下，在使用后，这个额度就会降低或用完，应该如何聪明的有效使用金钱。这个时间段继续使用花销、给予、储蓄的存钱筒；同时间教育他们正确的金钱使用观念。

父母在对孩子的计划和消费账目提建议的时候，还应特别注意让孩子懂得不仅仅要满足当下的需要，还要意识到更大的梦想会需要长时间的金钱储蓄才能完成。父母也可以引导孩子用自己的零花钱做些公益，如捐助灾区小朋友、捐助濒危动物、领养一棵小树，这可以有效地培养孩子的爱心、社会公德心和责任感。

⑤ 怎么看待夫妻间各自存款的问题

女方管理比较好一点，因为女人容易产生不安全感。

家里的钱都在我的账户上，由我婆管理，主要是还房贷，管理财，还有一些人情来往什么的，懒的管。家里经济状况，我打开手机APP就一目了然，我们双方没什么好隐瞒的东西。

他每天都有人管饭，等于除了水电费，手上还有几千块剩吧，几千块还不够他还想怎样？重点是婚前不说，婚后才说，这又是为什么？买房子的首付是他父母给的，你自己也出了15万，这个可以当成嫁妆了，嫁妆不一定要父母给的。

我不是觉得要有房子才能结婚那种人，没房子没车，这么能赚钱的女人嫁给你图什么？为了给你钱让你觉得公平吗？要不要不要上班了让老婆养你啊。

⑥ 储蓄国债符合大家的理财观念

【答案】来 B 【解析】 试题分析：该自题考查投资收益与投资风险、储蓄、国债、股票和商业保险等知识点，题干说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里的理财理念”，即强调投资多元化，注意风险，“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”说的是商业保险，故 B 符合题意，题干说的是不是社会保险，故排除 C ， A 不是最佳的投资理财方式， D 观点也不符合题意，借钱购买股票不符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里的理财理念”，故答案应选 B 。

⑦ 为什么现在的年轻人越来越难存到钱了

存钱意识淡薄。我身抄边有很多90后年轻朋友，我给他们说到理财的话题，他们经常会很懵，不知道什么是理财。有的还不是很感兴趣，用“等我有钱了，再找你理财”来搪塞。像这种还没有理财意识的朋友，可以说是非常多的！而这一类的的朋友，完全不懂理财，也没有存钱的意识。之所以没有存下钱来，就是因为他们还没有存钱这个概念。我存钱来干嘛呢？赚多少花多少，挺好的啊！生活过的很滋润啊！干嘛让自己过得这么累？意识没到位，想要存钱下来是不可能的。

⑧ 对个人理财的认识和感悟

其实对于一个投资理财小白来说，一开始最重要的不是讲具体怎么投资和获得多少收益，而是先介绍正确的投资理财意识和观念，很多人的意识还停留在对金钱或投资的错误概念上，必须在思维层面将其扭转过来。在这一点上训练做得非常不错，先讲了为什么投资理财是人人必须get的人生技能，其实投资理财远不只字面上的为了获取利息和收益这么简单。

从大的方面讲理财就是理生活，投资就是投资自己的成长，正确的投资理财意识与技能可以锻炼我们的思维，引导我们进行正确的决策，规范我们的日常行为，从而彻底地改变人生。这并不是在夸大其词，至少我通过投资理财的入门训练就在很大程度上改变了我的思维方式与认知模式。

我们知道穷人与富人最大的差别在于思维方式的差别，穷人沦为金钱的奴隶，而富人把金钱当做工具，这是完全相反的对应关系，至今仍有多少人禁锢在对金钱的错误认知中无法自拔甚至无动于衷？而树立正确的投资理财观念是极其重要且必要的。

接下来训练分几次课系统讲解了市场上常见的不同种类的投资品，从定期存款，国债，货币基金，地方政府债，国债逆回购，企业债，基金，股票，P2P，信托，外汇，期货，贵金属，现货，再到收藏品不一而足，从它们的基本原理到收益风险都做了系统的介绍，这对于小白们来说是学习基础投资理财技能的最佳方式，毕竟靠自己一个个去网上查询信息也不是不可以，只是机会成本太高。

而后重点介绍了股票和基金这两种处于理财金字塔中端的理财方式，因为处于低端的投资品风险低但是收益也低，达不到我们的预期要求，而高端的投资品风险太高，且波动因素往往难以预知，也不适用于理财小白一开始就涉入。

所以股票和基金这两种具有一定风险但又可以通过系统学习掌握其内在规律，从而获得较高收益的投资方式就是最好的选择了。训练的老师和学姐对这两种投资品做了详细系统的介绍和讲解，虽然离具体入市实践还有一段距离，但至少让我正确认识了这两种投资品，而不是之前一直处于的懵逼状态。还记得那句金玉良言么，投资的世界里不懂的不要碰。那么只要系统的学习投资理财知识，掌握基金与股票的正确打开方式，利用自己的独立深入思考能力并且进行实践总结，相信可以积累更多的投资经验，慢慢的走向财富自由之路。

其实通过训练学习并不能教给你很多具体的操作技能，其实那是以后的初级课或进阶课的事，但这段经历对于一个小白的理财认知观念冲击是巨大的。比如之前我虽然知道了复利的概念，但并不清楚在投资领域复利带来的量化的收益可能让你惊掉下巴，而这仅仅是时间的力量而已。

我虽然知道了定投的概念，但并不清楚定投的具体方法和止盈不止损的策略；我虽然知道了股市里的“七亏两平一赚”的说法，但并不清楚通过系统的学习我们可以成为“一赚”里面的一员。

我虽然知道了学习投资理财可以帮助我们获得财富的增长，但并不清楚投资理财知识带给我们更多的是思维和认知上的改变，而后者是可以改变我们一生的东西

⑨ 如何培养儿童的理财意识

一、要让孩子懂得钱财来之不易，培养孩子正确的消费观

告诉孩子金钱来源于辛勤的劳动，让孩子学会自力更生，帮助孩子认识到劳动的价值。用自己的双手去创造财富。可以让孩子了解家里的收入与支出情况，告诉他要对自己的未来做一个合理的规划。让孩子通过自己的努力买自己想要的东西，他会很慎重地货比三家，改掉冲动购物的坏习惯。可以让孩子设立一个“账本”，一段时间后，让孩子统计一下，如果花得不合理，父母可以让孩子自己调整。

二、要让孩子学会正确的花钱，改变孩子支出习惯

通过改变家长给零花钱的习惯，亦可以改变孩子的花费习惯。此外，还可以采取让孩子当一天家长的形式，这样他们会更加了解家庭如何运转，钱是怎么流动的，家庭开销的庞杂，在支出前就会进行主动思考，还可以从小锻炼孩子花钱买东西，如何购买物美价廉的物品，引导孩子合理消费，制定消费计划。同时鼓励孩子记账，养成良好的理财习惯。

三、帮助孩子学会积累，训练孩子自己储蓄

当孩子想买自己心仪已久的一人贵重物品时，父母可以跟他说，把零花钱储存起来买。让孩子体验“积少成多”的乐趣，还可以让孩子体会到“有选择性消费”的意义。现在的孩子都有自己的压岁钱，要告诉他对压岁钱正确的处理方式，可以让孩子自己管理压岁钱，用压岁钱做一个小小的投资理财。

四、带孩子走进银行，投资启蒙，适度积累“生钱”经验

告诉孩子将钱放在银行里可以做什么，让孩子对银行有一个初步的了解。还可以讲讲各种教育储蓄或保险的作用，培养通过投资，使钱生钱的意识。教给孩子一些理财技巧零存整取、12张订单法等。当孩子达到一定年龄，让孩子接触一些投资类的模拟游戏或直接投资，让他们对投资开始有第一手经验。

五、家长要以身作则

培养孩子正确的金钱观，最重要的一点还是家长对金钱的态度。父母是孩子的第一任老师，父母的行为以及观念会在无形中对孩子产生巨大影响。因此，父母要常常思考自己的行为是否会给孩子带来负面影响，如果要让孩子达到自己的期待值，首先就需要家长本身的行为与态度具有说服力。