㈠ 融资成本高达20% 为什么还有人找P2P借钱
首先,大家都知道银行借贷的现状,虽然,银行的资金成本最低,但是银行要求的风险也必须是最低的。但是中国真正愿意给中小企业贷款的银行非常非常少,如果把客户按风险等级分为几个类别,银行只会做风险最小的那几类客户,而且,银行的信贷产品,大部分需要房产的抵押。
但是,中小企业相比大型企业或国企,一方面自身经营没有那么稳定(第一还款来源受限),另一方面自身缺乏强大背景作为隐性担保(说白了就是容易跑路),固然被银行视为违约风险大的一个群体。因此,中小企业包括像淘宝店主,小的实体经营者这些群体在银行看来属于次优客户,服务包括贷款都没有优质客户那么畅爽。
但是,中小企业的资金需求还是存在的,甚至是强烈的,难道找民间借贷,以前恐怕只能这样,但当互联网金融出现之后,尽管利润比银行要高不少,这也体现了风险与收益正相关的道理,但起码互联网金融愿意服务这些优质客户,虽然前期资金成本会高一些。但是,毕竟P2P服务的是次优级顾客,加上自身资金成本比银行高,所以用高利润来覆盖风险也无可厚非。
在p2p平台借款的企业,一部分是有资产,但是已经在银融资了,但是资金量不满足器经营需要,需要再融资,在满足p2p平台的风控要求在平台上借款。有部分企业或个人,满足不了银行的放贷要求,或者是银行放贷成本高不愿意去服务的,这些客户风险其实不大,在风险可控的条件下,可在P2P平台上进行融资。或者说,银行和p2p平台面向的客户群体不一样,银行服务资质最好的大国企大企业,小微企业他们不屑于服务,或者是觉得服务的成本过高。p2p的出现,是对这部分的融资需求的补充服务。
说到底,银行慢或者难批都是有他的道理的,毕竟现在坏账率最低还是银行,那么大的风控信贷团队也是足够专业的,但就是灵活性比较有限,这也是很多企业宁愿高价找P2P的原因。
㈡ P2p综合融资成本究竟有多高
9-12%最低
㈢ P2P就是民间借贷,利率大概有多少
2020年年底,国内实际运营的P2P网贷机构完全归零。
在此之前p2p的借贷利息普遍较高。首先p2p的融资成本比较高。它是属于是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融产品的一种。属于民间小额借贷,借助互联网,移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
因此在看p2p的利率的时候,不能简单地看它给你的表面利息。有的是按天算的,有的一天一万块钱5元钱左右。甚至宣传的更低,当你算下来的话,利息高得吓人。这也是为啥很多人在去借p2p的钱以后就陷入到里面。最后窟窿越补越大原因。因此在借钱的时候尽量选择正规平台,不要随便点击网贷。很容易把自己征信彻底毁掉。
㈣ 目前中小企业通过 P2P 融资的真实情况是怎样的
首先解释一下为什么中小企业会需求P2P公司融资:
简单总结一下,中小企业申请银行贷款难的问题有几方面原因:
1. 额度问题:国家应该把选择权还给市场,融资难和融资贵是因为权力寻租有太大空间,效率与成本才难兼顾。很多银行年底没有额度了或者已经完成本年度任务了,就不给中小企业贷款了;另很多地方政府也要求银行给他们借钱搞BT,这是总额度大小的问题。
银行每年的贷款额度是有限的,遇到无贷可放的情况有以下几种:①地方政府要求银行放贷给他们进行基础产业建设或者关联企业,导致额度用完。②年初放贷过多,年末为了不放款过多影响第二年绩效判断,即停止放贷。
2. 环境问题:在金融环境不太发达的地区,不挂国字头或者没有硬抵的企业也很难融资成功。
国企央企或者已经非常成熟了的产业在银行贷款很容易,甚至有利率下浮;而小微企业甚至中型企业在银行拿贷款,利率上浮最高不说,也还要看银行脸色,有时2、3个月都批不下来拿不到钱是常见的现象。
3. 规模问题:银行由于人力和运营成本问题,千万甚至五千万以下的融资对于银行来说可能耗费同样的人力物力收入却有限,人都是要活着的,权衡利弊自然会有所取舍。
如果同样的要给人工花100元 是愿意做20000元的工程还是愿意做1000元的工程呢?
4. 成本问题:一些隐性成本如果加在基准利率上的话,银行贷款的整体融资成本绝没有想象中那么低。
隐性成本包括:企业要维护好放贷员,风控专员,业务主管及银行行长,公关成本不低,要么就必须找中介或担保公司;另外在成功贷款后要替担保公司缴纳风险计提金,很可能还要放一部分钱去购买银行的理财产品,帮银行完成存款任务等。
互联网金融就是为了解决传统金融的传统问题而诞生,尤其是P2P或者P2C平台,至于能做到多好或者多大的规模,行业才刚刚起步,还有很长的路要走。
㈤ 为什么P2P的借款利息会远远高出银行呢
其一,网贷的逾期甚至坏账的风险相比银行较高。因为借款人资质与银行相比相对较差,根据风险定价,借贷成本自然也会走高。其二,缺少融资渠道。由于征信缺失或者资质较差很难从银行借到钱的情况下,借款人相对处于弱势地位,放款方自然会提高借贷成本。还有就是P2P借贷的效率高。想要借钱越快到手,就要承受相对较高的利息,这个道理相信大家都懂。所以综合来看,网贷的借款成本高自有其合理的原因,综合年化利息8%-10%并非部分投资者认为的畸高,尤其是在今年的监管下,借贷成本已回归到相对正常的水平上。不少人质疑,既然借款人资质较差,岂不是风险很大,不可控制?不见得,比如搜狐旗下搜易贷,该平台在信披制度和风控方面做得比较好,平台会跟踪借款过程,提升借贷安全系数,保障投资人利益。
㈥ 以每年5%的利率融资成本,你有哪些投资渠道
我国中小企业融资成本低的也得10%
5%融资成本难道是大国企?
我国很多上市公司和大国企的利润几乎一半都来自金融投资回报
㈦ 什么叫p2p融资 P2P融资的方式有哪些
一、信息处理和风险评估通过网络化方式进行。
二、资金供求的期限和回数量匹配,不需要通过银答行或券商等中介,供求方直接交易。
三、超级集中支付系统和个体移动支付的统一。
四、产品简单化。
五、金融市场运行完全互联网化,交易成本极少。
六、更为重要的是,市场参与者更为大众化,互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通民众。
㈧ P2P的收益率大概有多少
10%的年化在P2P行业算偏低的。新人建议参考:
1.坚决不碰年化收益率超过24%的平台
一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右,如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎,如果超过24%还有高得吓人的"投标奖",你在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?
2.坚决不碰秒标
"秒标"是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称"秒客"。
某些P2P网贷平台的"秒标"可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。
3.坚决不碰不专业的团队运营的平台
P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支,其核心还在于金融,互联网只是实现目的的手段、工具。很多唯利是图之徒,见眼下P2P网贷平台监管缺失,不管自己(团队)有无相关经验、能力,火急火燎上线个平台,先把钱圈了再说。像"众贷网"原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的:"网贷这个行业从来没有接触过,但是有朋友介绍说这个行业很赚钱,所以就建起了一个平台。"
4.坚决不碰有自融嫌疑的平台
这两年,随着P2P网贷的日渐火爆,不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘—既然从银行借不到钱,从线下小贷公司借钱成本又高,干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜,又高效。作为理财用户,一定要明白这个道理:从你这里融的"西墙",是拿去补前面的"东墙",如果没有后续的"南墙"、"北墙"跟上,你那儿的"墙",就是一个"洞"了。
5.坚决不碰超短期项目过多的平台
前不久,世界上第一家P2P网贷平台Zopa(英国)对外宣布,将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说,这不是个好消息,但是对于借款人来说,一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国,Lending Club和Prosper的贷款主流产品期限也是3至5年。其实这个道理很好理解,比如我们买车买房,聪明的人一定选择分期,而且期限越长越好。
对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台,要特别谨慎,能不碰坚决不碰,可以负责任地告诉大家,这不正常。
6.坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台
最近出现运营困难、提现困难、包括赤裸裸地诈骗的平台,都有一个共同的特点,那就是单个项目融资金额巨大。其实大家可以想一想,什么样的企业,需要融资如此巨大,而又不走或者是走不了银行渠道。更应该想一想,一个小小P2P网贷平台,把"宝"都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台有兜底的实力吗?平台有兜底的意愿吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?
7.刚上线的平台尽量回避
纵观那些已经"结束"了的平台,都有一个共同特点,就是运营时间基本都没有超过半年,其中冠军非"福翔创投"莫属—仅三天。这些平台中,有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的,更有甚者就是来诈骗的—如果不让时间去检验,天南海北的你,怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人?怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者,是抱着什么样的心思在运营平台?