格上理财骗局

A. (当年的)"基金黑幕"是怎么回事

基金有没有操纵股价？有没有在高位给庄家接货？其实这很简单，查一查成交纪录不就清楚了？看看哪只股票在庄家炒高后被基金买进了，大家也就心知肚明了，不用再争论了。如果基金经理人用的是自己的钱，那谁也管不着，他在多高接货都可以，但他用的是广大中小投资者的钱，那可就要管一管了。当然，要说管，老百姓是没有办法管的，只有靠管理层来管了。

2000年10月初，《财经》的杂志发表了一篇题为《基金黑幕——关于基金行为的研究报告解析》的文章，这篇文章引发一场基金行业的短兵相接的战争，也让中国的证券市场上吵得沸沸扬扬，舆论大哗。

10月16日，国内的10家基金公司在几家证券报上发表严正声明，说《基金黑幕》颇多不实之辞。10月19日，《财经》杂志也同样发表了严正声明，称自己的报道有正当来源和可靠依据。

《财经》的依据来自于上海证券交易所监察部赵瑜纲的报告。报告分析了1999年8月9日至2000年4月28日期间国内10家基金管理公司旗下的22家证券投资基金在上海证券市场上大宗股票交易(成交量在1万股以上，含1万股）的记录，得出的结论是“证券基金有大量违规操作、违法操作”。

一、《基金黑幕》认为“基金稳定市场”这一理论还只是一个美丽的假设，有时情况并不是如此。

当初成立基金的初衷就是认为随着市场的扩容，资金供给不足，但老百姓手中有钱，只能存入银行，成立基金就是要用专家为他们理财，让他们通过购买基金来投资证券市场，来实现一定的利润。所以说，基金是代客投资理财的工具。另一点就是现有的证券市场散户追涨杀跌，齐涨齐跌，股价波动幅度大，而基金由专家理财，理性投资，在证券市场上可起到稳定的作用。

二、《基金黑幕》认为，基金在证券交易中违规对倒，制造虚假的成交量，欺骗广大投资者和基金购买人。

一种商品要卖出去，必须要有人来买，但在没有人来买的时候，即使卖家疯狂大甩卖，也未必有人来买，此时，便只有“对倒”，自己买卖自己的股票，制造虚假的成交量欺骗人。因为股市中的一句格言：“只有成交量不会骗人。”意即操纵股价容易，成交量却不会骗人，但现在有人对倒起来，自卖自买，成交量就上去了，这就使广大散户很难识别真假，被人所操纵了。

《基金黑幕》第一次研究发现，同一家基金管理公司管理多家基金进行同一只股票的同时增仓、减仓或有增有减所涉及的股票有76只，自身对倒的7只，基金间双向倒仓的11只。第二次研究又发现，基金共同减仓、增仓或有增有减涉及的股票增加至140只。大部分基金都有过“对倒”行为。

《基金黑幕》认为,基金除了对倒外，还有更为严重的倒仓行为，倒仓，就是甲、乙双方通过事先约定的价格、数量和时间，在市场上进行交易的行为。一家基金公司管理的两家基金相互倒仓，无疑既解决了先上市的基金的流动问题，又不影响甚至可以提高净值。

《基金黑幕》认为，基金的独立性很差，基金的老板们如果只为大股东和发起人利益着想，那么就会损害广大购买了基金的投资者的利益。基金是以证券公司为母体的，基金的负责人主要来自券商的高层，那么基金的负责人就会与券商有着千丝万缕的关系，他们会对广大的基金购买人负责吗？利用关联交易或是内部人交易，为券商负责，损害广大散户的利益。这都是可能发生或正在发生的事情。

博时基金：首家被立案调查的基金

2002年3月24日晚，中国证监会宣布，依据《证券法》等法规的有关规定，决定对博时基金管理公司使用不正当交易手段进行股票买卖是否构成证券欺诈行为进行立案调查。

B. 四川男子“投资理财”被骗484万，他的如何一步步落入“陷阱”的

4月7日，四川男子下载了该微信群里投资理财刘经理发来的“50etf上证”APP，并在该平台投入了几十万元。在“专业老师”的指导下，几十万元很快就变成了100余万元。四川男子激动不已，于是又分几次投入了200余万元，通过“专业老师”的一顿操作，四川男子的账户金额竟达到了900余万元。

这里还是建议大家理财规划要合理，风险投资比例一定要小，高息千万不能做。保险性比较高的比如国债和信托产品，风险性投资比例不能超过总投资的10%。这样即使损失了，其他保收益的产品还能弥补这方面的损失。

C. 今年3月份到邮政储蓄被忽悠办理成了理财存款一万元整,现在退款还能取回本金吗能取回多少款

如果是抄理财产品，就应该有协议书袭，上面对存入和取出有明确规定，你可以看看，有些理财产品不到期是不可以取出的，除非协议书中有明确规定或者是保险储蓄理财，如果是保险理财允许中途退出但本金损失很多，若不是保险理财，好在一年期时间也不是很长，虽说理财产品有风险，但邮储发行的这种应该风险等级不是很高，耐心等待吧。接受教训，以后再遇这种情况不要轻信任何人的忽悠。

D. 外汇投资被骗40，费尽周折才拿回10几个，不甘心又做，现在倾家荡产，死不足惜啊！！

苦尽甘来。重新振作熬过去吧！这社会谁没有被骗一两次的经历。你这贪心的性格却是要好好改改，不然不至于被骗到这么多。

E. 听说外汇公司都是骗人的，是不是真的啊

不一定。

目前市场很乱，骗子太多把市场作乱了。所以和其他行业一样，品牌内还是非常重要的，选择品牌一些容的正规平台。

F. 别人打电话让我投资电影是骗局吗，电影投资都有什...

正规的电影投资项目是真实存在的！电影投资其实一直都存在，直到去年才开始大面积的传播！电影版权投资早在2002年2月1日就可以参与了，国务院432号文件《电影管理条例》里面明文规定，完全合法合规！2017年3月1日国家又出台了《电影产业促进法》做了更完善的补充说明，国家鼓励企业、事业单位和其他社会组织以个人资助、投资的形式参与电影摄制.给我们国内的影视文化行业发展提供了很多政策便利。因为电影是文化传播的最佳途径，可以反映一个国家的精神文明建设

投资即是存在风险，所以需要我们多方面考量，但是风险是可控的，根据电影的制作团队，题材热度，演员历史票房成绩，成本是否合理比较好回本、后期宣发力度等可以来把控风险，愿您生活幸福，投资愉快！！

G. 理财保险是不是骗人的

理财保险绝大多数不可信！

一般人去银行做保本的理财，利率大概在4-5%，常常中途被人忽悠去做理财保险。你去找银行业务员做理财，他们会“好心”地推荐你理财的保险，为什么这么“好心”？

1、理财赚不了几个钱，银行发给他们的只是千分之几的提成。比如银行业务员帮你做理财，你存5万存一年，利息5%，而银行用你的5万在其他地方投资，银行收益10%，那么50000*10%=5000，其中50000*5%=2500是分给你的利息，银行赚2500，银行发给业务员50000*0.2%=100元，业务员只能拿100元的提成

2、理财保险却能赚很多钱，这个钱从哪里来？就是从你一年交的保费里扣。现在保险公司都和银行合作的，所以为什么银行里面也有保险？银行业务员也能卖保险产品，一般都和理财有关，所以主推理财保险（银行业务员为什么能卖保险？保险不都是保险代理人卖得吗？因为现在卖保险都是0门槛，考试什么都是背答案的，只要你能把保险卖出去保险公司就能赚钱，才不管招什么人呢，误导什么都是代理人承担，和保险公司没关系。卖保险的代理人都没有下限的，更不要说兼职卖保险的银行业务员了，条款都讲不清楚，重点是赚钱，能卖出去理财保险，自己赚钱，保险公司赚钱，和保险公司合作的银行也能赚钱！）那么银行业务员推理财保险能赚多少钱呢？跟上面一样举例，如果客户买理财保险，一年交5万，连续交3年。保险公司的的万能险和分红险，提成大概是15-25%，保守点50000*20%=10000元。

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业务员是赚到很多钱了，但是这钱是从客户交的保费里面扣得！而客户会受到什么影响呢？

影响是前5年基本上本金拿不回来，要等5年以上，有的甚至10年，才能拿回本金，产生收益。

还是根据上面的例子，一个客户年交5万，交3年理财保险

1. 如果买的是万能险（预期利率4.5%）

买了保险以后，客户会有一个现金价值的账户（现金价值就是退保时候能拿回来多少钱），客户每年交的保费会有一部分进入这个理财账户

第一年扣除初始费用50%，第二年扣25%，第三年扣15%，

也就是说第一年50000扣掉25000，25000进入万能账户，第二年进37500，第三年进42500万元，三年交完，账户里一共10.5万元，客户一共交了15万，也就是说3年内，连本金都拿不回来！而利息是怎么算的呢？

第一年：25000*4.5%=1125

第二年：(25000*1.45+37500)*4.5%=3318.75

第三年：（（25000*1.45+37500）*1.45+42500）*4.5%=6724.7

也就是说，算利息的不是50000的本金算的，而是被扣掉以后的钱算的利息，本金打了折再算利息的。

这个利息，上面是简化了按一年计算的，万能险实际计算很复杂，是每日计算，先按保底利率1.75%/365算每天的保底利率，再把多出来的利率加进去计算，这个多出来的就是公司的收益情况决定的利率，最后在4.5%上限浮动，4.5%这个叫预期利率。

理财保险有保险的作用，就是能加一个保额，比如40万保额，得了保险合同里约定的大病赔40万，要么被保险人死了，赔40万，有不少人觉得这点不错啊！请注意，这个保险不是白给的！它是额外收费的，这个费用叫做保障成本！保障成本根据被保险人的年龄，性别，风险保额计算的。假设一个男人30岁，它每一千块钱的风险保额是2块钱，那么40万/1000*2=800块，保障成本分开算，大病归大病，身价归身价（其他还有意外，豁免，小医疗，都是分开算，再加起来的），假设大病和身价都是2块，那么他的保障成本就是800+800=1600块。每一千块钱的风险保额和年龄有关，呈现U字形，一般18岁最低，50岁后，就要是30岁的10-20倍，你的现金价值账户到时候不但不增长，反而会亏掉！万能险一般要10年左右，账户里的钱才和你交的本金多一点，像这个一年交5万3交3年的，可能7年左右可以回本，7年以后才会慢慢涨，但是30岁左右就差不多该把钱拿出来了，年龄再高，保障成本会大大增加，35岁开始就涨的很慢了，所以利息也就降下来了。保障成本是每个月结算一次的，所以月利息计算是 （上月账户现金*月利息-保障成本）*当月月利息，下个月第一天再扣掉保障成本再乘利息

因为有初始费用和保障成本的存在，也就是为什么有那么多人说万能险特别坑，这个要扣费那个要扣费，上面就是写的其中的道理

2、如果买的是分红险（4.5%预期利率）

一个人年交5万交3年，他同样有一个现金价值账户。那么第一年大概只有5000元是进现金账户的，有人问为什么比万能险的钱还要少？因为分红险没有保障成本，每年或每月还有分红。

也就是说分红险一开始的利息只有5000*4.5%那么少！当然利息的计算也是一样复杂，每天按保底利率2.5%/365再加预期不稳定的一部分利息组成，这里就没有保障成本，不扣钱了。而分红险每年都有分红，大概在一年保费的1%上下浮动（交的钱多拿的分红也多）。分红是不确定的，分红的钱不是主要部分。如果分红的钱不拿走，是自动存入现金价值账户的，然后现金价值会变多一点，利息就多一点。但是，分红险就算不取出分红，它的回本时间大多都比万能险还要长，短的10年，长的15年，之后才开始产生收益。

在保险方面，分红险的保额是很小的，不像万能险那样，不高的保费能做到20万以上的保额，一般大病或身故（二选一）只能赔个一年期保费的2-3倍，然后合同结束，把现金价值退给你。比如我一年交1万交10年的分红险，第一年得了大病，只赔个3万块给你治病，然后身故了，退给你现金价值1000块；或者第五年得大病，赔了3万治病，再把现金价值3万退给你，也就是花5万，赔了你6万。一般脑子正常的人知道这种结果都不会去买的。而理财的话，一般要10年左右才回本，别人理财要的是收益，这么晚回本不吐血！

3、如果同样5万买4.5%预期的一年定期理财，交3年。

第一年：5*1.45，第二年：5*（1.45+1.45^2）,第三年：5*（1.45%+1.45^2+1.45^3）

第n年以后:5*（1.45%+1.45^2+1.45^3）*1.45^(n-3)

这才是实打实的理财，而且这家银行实际利率如果比预期利率降低了，你还可以换个理财买。你买理财保险，5-10年内钱在保险公司根本别想拿走，一旦利息降了，你只能认命！不要说什么理财保险几乎没什么风险，没什么风险的稳健理财多着呢。银行可以倒闭，如果有人说国家规定保险公司不会倒闭，那肯定是在骗人！保险公司是可以被兼并、分裂和撤销的！

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总结：银行业务员极力推荐理财保险因为提成很高，而客户买了理财保险要等5-10年才能回本，所以收益很低，而现今一年贬值率大概在2%，未来还面临贬值风险。

H. 电影投资骗局让人猝不及防到底能不能投资

正规的电影版权认购是真实存在，有法可依的！但也不乏有些浑水摸鱼，从中获取利益的公司。其次我们自身也要知道一件事，只要是涉及到投资两字，必定是伴随着风险，而投资看中的是收益，所以投资者的心态一定要调整好！如何避免投资骗局，被套路？

下面会针对怎么找靠谱的影视项目，查验项目的真实性，确定影视公司真伪和影视项目的关系，认准对公账户，怎么选好的影视项目，确保收益，会有详细的解说，希望能帮到您！

怎么找靠谱的影视项目？

对于我们电影投资人来说，在作出电影投资项目决定之前，保持理性评估平台的合法、合规以及实力都至关重要。新片上映之前，必须有广电总局的公映许可证和发行许可证的电影才能公映。

投资即是存在风险，所以需要我们多方面考量，但是风险是可控的，根据电影的制作团队，题材热度，演员历史票房成绩，成本是否合理比较好回本、后期宣发力度等可以来把控风险，愿您生活幸福，投资愉快！！

I. 开工厂男朋友投资,现在亏了就讲我骗,这样定了罪吗

得看具体情况。

J. 怎样识破投资骗局融资骗局

融资诈骗的一般方式

一般的骗局都大致有下列五种形式：

1.考察费

融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费；

2.项目受理费

项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。

3.撰写商业计划书费用

融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节；要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。
4.评估费

在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估；

5.保证金

融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行；资金方设置了严格的违约条款。

6.律师费

这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。

二、设置融资骗局的常用步骤

1.普遍撒网，海选“目标客户”

融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体；网络上讲出条条是道的融资理论，并借助一些

国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。

2.为“有价值的客户”洗恼

通过第一阶段的海选后，再筛选出一些“有价值的客户”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途，市场潜力非常的大，项目如何如何的好，企业通过他们的包装，就能获得所需要的融资，且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让融资人心花怒放，神经麻醉，减低判断力，为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。

3.派“专家”进行“实地考察”

所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1－3万元（目前，融资骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入），派去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料，这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。

4.初审通过后签订合资意向书

融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。

说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15－20万元，就这样落入融资骗子同伙的帐号了。
5.进行资产评估

骗走了办理《商业计划书》15－20万元之后，再开始骗《资产评估报告》费，融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。融资人听了这样“合情合理”的要求，似乎认为这是应该做的，不然投资人怎么可以放心‘投资呢’？就在这样“合情合理”的情况下，《资产评估报告》费，高达20－30万元，甚至更多又落入到融资骗子指定的资产评估机构的帐号里（当然资产评估机构也是他们的同伙）。企业如果付了这些的钱，就意味着陷入泥潭深渊，无法自拔。

6.进行项目投资安全和增值潜力分析等你付了《资产评估报告》费以后，骗子公司知道融资人此时的心理需要，所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话，为稳定你的情绪，打消你的顾虑，紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情，需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多，那么，这2份报告需要付出多少钱呢？答案是：《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上，《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元，融资人付了这些钱，能得到什么呢？答案是：几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘，理由“充分”，让你感觉他们没有直接拿钱，只是做这些报告的费用。当企业融资做到这种地步时，虽然有些顾虑，提出放弃觉得不甘心；但继续进行又感觉这里有阴谋7.设计担保骗局骗走了以上大量的钱财以后，融资骗子还要实施更大的诈骗，设计担保陷阱，把你的融资项目移到了所谓的担保公司（也是同伙），骗子的谎言是：“由于是第一次合作，首批的款为了降低我们投资风险，

需要担保公司担保”。如果你进入这个圈套，“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》其担保费按“融资”金额2.5-3%.骗子们早已读透融资人的心理活动，此时受害人感觉到只有最后这一步了，如果放弃以上所花费的钱全部泡汤，继续下去很有可能会成功的。但是，如果你交了担保费以后，“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗？最后，骗子公司还有一张骗人借口招数，融资方开户银行出具一张银行保证函，才能拿到第一批投资款项，你能做到吗？做不到就是融资人“违约”。

8.客户违约自动退出在此阶段，就是融资企业选择的时候了，是继续进行还是自动退出。如果往下进行，就必须做更多的投入，而且还看不到结果。如果往下进行，还有可能因为自身的原因导致违约，缴纳违约金。

部分融资企业认为，既然前期已经投入了不少，放弃可惜，就会继续往下走，结果往往是越陷越深。这时候最好的选择当然是就此为止，自认倒霉了事，就当交了“学费”。

三、如何防范融资诈骗

1.区别真假融资服务机构的方法主要包括：

（1）是否站在企业的角度考虑问题；

（2）是否具有融资的经验和专业度；
（3）收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何；

（4）提供的服务是否符合企业的实际情况；

（5）签订合同是否存在合同条款陷阱；

（6）与资金方的关系是什么，位置是否独立；

（7）服务机构的背景及融资服务人员的品质如何；

（8）盈利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。

2.区别真假投资公司方法

正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处；但仍有很多区别，主要包括：

（1）自己承担交通费；

（2）在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估；

（3）在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事物所、评估机构；

（4）自己承担全部或一部分运作过程费用；

（5）对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；

（6）有严格的投资方向、投资原则；

（7）不具备条件的企业不往下进行；

（8）在成功以前不收过程费用；

（9）不急于与企业签订合作协议；

（10）签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。

3.企业应加强自我防范意识

（1）对投资公司或融资服务机构进行调查确认

（2）谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术。

（3）不要有投机取巧的心理

（4）提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验，主动地学习有关知识。

（5）请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。