理财这件事

❶ 为什么需要理财

理不理财，差距真的非常大，而且时间越长越能看得出来。

我有两个好朋友，我们叫他们小A和小B吧。大学毕业后，我选择留在上海，而他们分别考上了家里的公务员。虽然是不同的单位，但是工资都差不多，3000左右。现在快两年过去，他们的生活却截然不同。

小A，月光一枚

基本每月工资发下来，先是去大吃顿，然后就是买买买，还信用卡，再交交房租水电费什么的所剩无几，每个月工资刚好够花，所以没存下什么钱，但是这样有条不紊的温饱生活状态也一直没被打破过，只是房子一直是租来的，单身生活养活自己刚刚好!

小B，25000+存钱小王子

小B在上学时就是一个理财爱好者，毕业后虽月薪3000多，但克制的他每月除去房租水电费等日常花销外，还能节省下差不多1000元，所以他就用每月的存款都是500元买宝宝型的货币基金理财，500元买基金定投。

他说按现在的节奏，将年化收益控制在8%-10%就很满意啦，这样毕业5年差不多可以攒下7万块钱。

另外，他还说打算今年考下注册会计师证，工资外赚些兼职收入，争取过两年可以靠自己攒下首付钱。

再往后的故事我们也能想到啦，小B会有自己的小窝，虽然有还贷压力但是自己的资产，小A却还要交房租给别人。小A开始羡慕小B，也明白了这赤裸的现实，意识到理财的必要性。

可是，知道理财不代表会理财!我把分享给好朋友小A的“理财6大定律、3大公式”，也分享给广大财友吧!

◆ 理财6大定律 ◆

1.每月强制储蓄

每月在发工资时，拿出15%—25%的收入进行强制储蓄。

2.每天都记账

做好个人的收支管理，记下每天的开销，有助于对个人收入和开支情况做到了如指掌，并减少不必要的支出。

3.节俭，延长物品的使用寿命

平时的衣服鞋子包包生活用户都要爱护，学会保养努力延长它们的使用寿命，这也会帮助省下很多钱。

4.身边只留一张信用卡

信用卡虽然给我们带来了便捷，但是持有多张信用卡，就不见得是件好事，花钱的机会和欲望也就更大了，负债也会增多。要学会控制盲目购物，冲动消费。

5.充分准备紧急的备用金

很多人都忽视了这一点，日常用于救急的现金很少。这里就需要建立一个财政危机的预防措施，以便出现意外或财政赤字时不会措手不及。

6.学会科学投资

要用发展的眼光看待理财这件事。并不是所有的投资都像炒股、期货这样听起来高深莫测，只要留心观察 ，生活中还有很多其他的投资理财方式。

◆ 理财3大公式 ◆

1.家庭理财完美方案 = 4 ：3 ：2 ：1

这里指家庭或者个人收入分配要合理，比较流行的做法都是总收入的40%用于供房或者其他理财方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于存款的应急资金;10%用于购买商业保险。这样完美的分配，可以帮助家庭资产实现保值增值的效果。

2.还贷额度 = 月收入*35%

很多人自嘲自己是房奴、车奴、卡奴但有节制的还贷才是摆脱“ 奴 ”的关键，要想使自己日常的生活水平跟每个月的投资不受到太大的债务关系，那么每个月就必须还贷款本息额度，一般不可以超过收入35%，20%左右是最合理的。

3.养老费用 = 目前年花费 *20%

理财作为人生规划当中的一部分，老去是每个人逃脱不了的宿命，养老也就成为人生后半程必须会面临的问题。

而这也是年轻人比较忽视的一块，所以很多个人投资理财入门知识中多次强调要把以后的养老费用用进行合理的规划，一般是等到收入和基本消费情况稳定以后开始准备，每年的支出*20%作为存款，用于退休后的日常生活开销的费用。

◆ 理财方式列举 ◆

根据理财偏好，可以大致分为5种类型：

（1）投机型

典型代表：期货、博彩

特点：超高风险，超高回报（回报率几乎为0）

这种方式其实不能算是理财，赌的性质大一些。建议不要碰。

（2）成长型

典型代表：股票、股票类基金、外汇

特点：高风险，高回报

相信很多人都玩过过山车，就是这种跌宕起伏，有不少人因为炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。

PS：对于理财小白来说，不伤本的穿梭好过过山车的动荡，股票不要轻易碰

（3）收入型

典型代表：保险理财、基金、银行理财产品

特点：耗时长，回报慢

安全性较高，门槛一般。但短期不会有什么收益，须持几年甚至10年以上，要有足够的自信。

（4）稳健型

典型代表：信托、固定收益类理财

特点：收益可观、安全稳健

以稳健著称的无界财富来说，固定收益的理财产品，安全性高，比较适合小白和偏好稳健的朋友。而且现在有新手专属500元购物卡活动：网页链接

（5）保障型

典型代表：人寿保险、银行存款

特点：安全性高，收益偏低

这种理财方式比较传统，和生活息息相关；但按银行活期收益2%左右算，有跑不赢通胀的风险，“钱越来越不值钱”。

总之呢，所谓靠谱的理财，其实可以说成“适合自己的理财方式”，所以各种宣传的排行榜只能说是一个参考信息，并不能成为我们选择理财方式的绝对信息。

❷ 理财的理财事件

重仓茅台基金经理“裸奔”
创业板的牛市，成就了2013年超80%的股票型私募基金取得飘红的业绩，可是否极泰基金却以超50%的跌幅成为2013年的亏损王。
据否极泰披露的半年报显示，其核心持仓的只有贵州茅台一只股票。被誉为A股价值投资典范的贵州茅台，自去2013年上半年起便被机构投资者集体抛弃，全年股价跌幅达到37%。
钱景财富基金研究中心分析师表示，真正让其亏损严重的是，该基金是以高位融资买入的方式重仓贵州茅台，成本非常高，随着贵州茅台股价下跌，否极泰的净值会以更大幅度下跌，净值仅有0.46元。媒体曾报道该基金经理董宝珍2013年9月与人打赌，若茅台市值跌破1500亿元将裸奔30分钟，2013年中秋节他也践行了这个承诺。
白发股民展“遗书”
2013年12月19日上午，昌九生化的十多名投资者代表与赣州市国资委、赣州工投、昌九集团、昌九生化方面召开交流会，希望昌九生化股票能长期停牌，直至重组方案出台。小股东们因未被允许进入会场，在会场外口号不断，一度引发肢体冲突。据南京的陈女士介绍，此次来赣州的170多位昌九生化投资者，持有昌九生化股票约3000万股，以跌停一天计算，所持昌九生化股票市值缩水就超过4000万元。一位满头白发、濒临绝望的昌九生化股东在现场向与会记者展示了其写的“遗书”：“赣州做局让我们昌九股民倾家荡产!我愿以死唤醒中国证券市场的公平正义!”
“中国大妈”每克浮亏60元
2013年4月15日和16日，黄金出现断崖式跳水，成为年度跌幅最大的两天。市场有消息称中国内地投资人狂购实物黄金300吨，约占全球黄金年产量的10%。作为普通投资者的代表，“中国大妈”一词登上黄金舞台，并使抢金潮从国内向国际蔓延，其抄底黄金的成本价每克大约为307.01元，此后金价持续下行，截至2013年12月31日，菜百投资金条回购价格为243.6元/克，每克至少浮亏60元。
高位入市三天亏6万
网友“我是技术专家”慨叹：“希望朋友们远离比特币，别想着一夜暴富!”据他介绍，其投资10万元亏损了6万多。当时他在6500元的高位买了20个比特币，没想到遇上暴跌，仅仅两三天价格狂跌到3000多元一枚。“没别的选择，只有清仓了。太惊心动魄了，不敢玩了，”他说，“辛辛苦苦赚的钱烟消云散，不怪任何人，只怪自己太贪心。”
分级债基月亏38.96%
2013年4月至5月份，海通证券[0.09% 资金研报]资管成立了多只分级债基，均为限定性集合理财计划。不过，截至12月2日，这些产品的亏损幅度均在40%至60%之间。亏损幅度最大的海通年年升风险级的净值仅0.365元，海通年年鑫风险级、海通半年升风险级、海通半年鑫风险级、海通季季升风险级、海通月月升风险级、海通季季鑫风险级的净值均在0.47~0.58元之间。而海通月月赢风险级和海通月月鑫风险级的净值分别为0.6元和0.75元。从这些分级债基风险级净值走势来看，2013年11月以来的亏损幅度最大。数据显示，这些风险级产品一个月的亏损幅度均在30%左右。其中，海通年年升风险级一个月的亏损幅度高达38.96%。
20万元炒白银只剩8毛8
年过古稀的李先生2012年经由天津全唐贵金属经营有限公司业务员刘先生推荐而对贵金属投资动心。在得知需上网操作后，不懂电脑的他打算作罢。“但当年小刘打保票说他帮我弄，当时行情也好能赚钱。”当年9月28日，李先生签完《客户协议书》便拿出20万元积蓄投资白银。
李先生几个月后因用钱要求退资，但直到2013年8月仍未能拿到钱，此时他才发现账户余额成了8毛8分钱，“20万元几乎全赔了，小刘跟我承认是他做亏了。”随即李先生向全唐提出赔偿要求。
全唐方面表示，刘先生代客操盘确系违规，公司已和其解除劳动合同。对于李先生的索赔请求，全唐的答复内容是：“客户损失主要因为没有妥善保管账户密码，公司正常履行合同义务，没有过错，所以不承担赔偿；其次，如果李先生要通过诉讼向刘先生追讨损失，公司愿提供交易明细等证据。”
200多万元投资折损近半
浙江湖州投资者王先生2013年10月开始投资网贷，其投资的网贷平台有四家相继宣布经营难以为继，他投入的200多万元难以追回，而其中有100多万元是向身边朋友借来的。王先生正在做最后的尝试，跟受损投资者一起，一方面找平台协商回款，一方面找警方介入调查。平安银行理财师对外界表示，从曝光的一系列案例来看，一些P2P平台不过是将此前的民间借贷换个P2P马甲搬到了网上而已。民间借贷市场曾经出现的问题，在P2P上同样会出现。投资者要想从已经关门的P2P平台上拿回自己的全部本金，恐怕机会不大。
信托产品抵押物被法院拍卖
2013年5月3日，“中信—舒斯贝尔特定资产收益权投资集合信托计划”的抵押物——青岛舒斯贝尔地产、青岛乾正置业项下土地使用权在山东省法院司法拍卖厅进行第三次拍卖。原因很简单，中信信托认为，舒斯贝尔对信托资金进行挪用，多处违规。于是在中信信托申请下，山东省高级法院对信托计划中的上述两个地块进行查封，并作为中信信托产品抵押物进行首次拍卖。这一事件再次警醒信托的风险。

❸ 如何看待多家银行已提前终止785款理财产品这件事

这些理财产品都是亏损在做，所以银行不赚钱也不想一直担风险做下去。不做了，这样反而减轻银行负担。

❹ 投资理财哪三件事情最重要

目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资（不同产品的投资起点不一），对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

❺ 理财是一件快乐的事情么

金钱与快乐的心情是一对微妙的话题，哪个摆在心里最重要的地位就决定了理财时的决策是什么样子。快乐和严肃的理财其实不矛盾，理财的目的就是让生活更快乐、自由，所以，理财的过程也是一个快乐、自由的过程。

不过，为了个人理财的科学、合理性，就要注意对理财条件的满足，只有在满足了基础的条件上，理财才会顺利，个人或家庭才经得住风吹雨打。理财的过程就会一直顺利进行，即使一时的不利也会让我们笑着面对。

理财，沉重的话题，又好似严肃的话题，还似复杂的话题，但偏偏不能是快乐的话题，对于每天穿梭于钢筋水泥之中的我们，似乎缺少了一点轻松，对于女性而言，更缺少了一份浪漫、一份温馨。

说到理财，其实很多的概念都是不对的，有些人觉得理财不就是勒紧裤腰带过日子、节衣缩食吗，无非就是“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的过法。还有一些人觉得根本没有必要去理财，自己的收入挺高的，需要的时候随时都可以拿出需要的来。

同时还有不少人把理财当成一种发大财的途径，而不是一种长期理财工具，总是抱着暴发的梦想，不计成本地孤注一掷，常常忽视了风险控制。我们为什么要投资?多数人会说是为了赚钱。可赚钱的目的又为哪般——使自己生活得更快乐。

如果我们的投资，是整天以寝食难安、忧心忡忡为代价，那么投身股市赚钱的意义又在哪里呢?投资者应该做什么呢?就是以平常的心境、平和的心态来投资基金，进而做一个快乐的投资者，来让理财变成愉快的一件事情。理财既不等于简单的储蓄存折，更不等于发财暴富。理财贯穿于人生的始终，贯穿于生活的方方面面。理财的本质是在保证家庭财务安全的基础上，使家庭的整体资产实现长期的保值和增值，理财的目的是使家庭生活幸福。

你的志愿应该是“快乐理财”，不是非要在这沉重的话题上扣上这貌似惺惺作态的二字，而是理财本就该是快乐的，理财的目的无非是给人带来“快乐”、带来“愉悦”，不管是精神上还是物质上，如果不是“快乐”的感觉，理财就失去了它的作用。

简单来说，理财的目标就是要：快乐、自由。有人用了很贴切的话来形容理财的目的，那就是：抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐。所以，理财并不是要让你现在的生活困难，也不是要你整天提心吊胆，那样的理财方式是不合理的，过时的，要抛弃掉。

理财并不是人人都可以做到的，个人理财的事情上，只有在你具备一些基本条件的基础上，你才有精力和金钱来理财，还能规避风险，达到真正的快乐理财。

1．首先来说，你要有一定的资本来投资，来进行你的理财计划。那么在这个条件的限制下，你就暂时不能像那些有钱人一样地生活，应该根据个人情况确定合理的消费模式。

量体裁衣，合身就好，理财亦是如此。理财的精髓在于个性化。按人的生活阶段可分为单身期，家庭形成期，家庭成长期，子女教育期，成熟期，退休期。人在生命的不同周期阶段，有不同的生活理念，不同的生活方式，对理财的需求各不相同；例如家庭消费支出方面，应根据自己或家庭资产的多寡，收入及稳定程度的高低，将即期消费确定在一个合理的水平上，倘若低收入个人或家庭超越现有的资产和收入水平而过一种豪华的生活，到五星级宾馆吃鲍鱼，吃升猛海鲜，喝茅台，喝X．O，也许他一年的收入支付不了一顿宴席的账单，即便支付的起，那他以后的生活也许就快乐不起来了，当然高收入个人或家庭还勒紧腰带过一种苦行僧式的生活，那也不正常。至少他辜负了美好的生活和人生。

现在的很多人特别是单身一族都喜欢过“月光族”的日子，觉得这样潇洒，其实这些消费方式都是不科学的，一个人或者家庭都要有一点资本的原始积累，这样在理财上才能够有足够的信用价值。

在生活上，应该遵循着：努力赚钱，轻松消费，崇尚理财的观念，要找到一个合适相匹配的消费模式，在允许的条件下，科学安排，让自己的生活尽量滋润但不是浪费。

2．不能让你的理财方式失去个人或者家庭生活的保障，也就是说，在进行投资之前要进行认真分析，针对自己的情况，例如个人的背景，家庭的健康、自己所处的生存阶段，婚姻状况等建立一些风险的规避措施。不要一下子输得倾家荡产，这样的理财方式是不值得提倡的。

选择最佳的切入时机，以最低的投入成本，以应对和转嫁未来生活中可能出现的风险。未来生活中的风险有哪些呢，简单来说就是医疗、教育、意外伤害、养老、失业等问题，保险就是对这些问题的一种保障。必须要把这些必要的风险考虑清楚，以保证你的家庭或者个人在生活的每一个关口都不会被打垮，保证投资理财只会给你的生活带来幸福快乐而不是伤害。

3．有了最基本的保障和风险的规避之后，你总会剩下一些闲钱，这时候就可以用来进行投资了，可以放心大胆地把你的资本来进行最大化的生产财富，让你以后的日子更加容易，幸福、美满。

小魏是个标准的单身人士，在杭州工作不久，学会了“月光”的生活方式，每次在电视上看见讲理财的新闻时，都觉得很无趣，自己每个月发放的工资减去房租、吃饭钱、日常生活费后，基本上就所剩无几了。一直以来，她都认为，理财就像天上的星星，离她很遥远。那时，她想：“就这几分钱，自己花都不够，还想理财?拉倒吧!”

2007年8月份的一天，她看新闻里面有两条新闻突然吸引了她，于是开始有了让现有的财富增值的念头。当时她在互联网上搜索关于理财的知识，出现了很多内容，“基金定投”也就是在这个时候第一次出现在她视野之内。

她花了一段时间恶补了下基金的知识。随着时间的推移，她越来越意识到基金定投是适合她眼下的一种理财方式：

1．我收入不高，每个月省几百块钱用来定投基金，可以积少成多，几年后，也算是一笔不小的收入。

2．基金风险比股票小，而且我是定投基金，风险已经分摊，赚钱的几率更大。

3．基金由专业人士帮我操作，我不需要花费太多的时间研究大盘走势并进行技术分析。

4．现在物价上涨的这么厉害，把钱全部存在银行也没多少利息，如果基金收益率高于银行利率，我何乐而不为?基于以上几点考虑，他开始决定购买基金，选择定投3年，每个月每只基金定投200元。每个月的工资除去必须的生活开销，保险费用等，200块钱是没有问题的，就这样，她开始了“基金定投，快乐理财”的生涯，换上了另外一种生活方式。

不管你的资本是多是少，要进行理财就要注意理财的这几个条件。要像小魏一样，先确保自己的日常消费和风险规避，确保生活的井然有序。

我们投资理财的目的是让财产的增加，而不是保值，之所以要理财，就是要在目前的资产和收入状况下，使我们未来的生活更加富有，生活更加有质量，家庭成员更加健康、更加快乐。这与建造大厦一样，基础必须打得扎扎实实。倘若基础不牢，在这个基础上建筑起来的大厦越高，倒塌的风险就越大，损失也就越惨重。而投资理财的基础就是这些必要的条件，把条件把握得越好，楼就能建造得越高。

❻ 我们需要什么样的理财方式，怎么看待理财这件事

1、理财套路深，千万别当真
好多诸如月薪5000如何攒下40万等题目的确非常吸引人，但是细分析一下，无非是这样的套路：每个月剩下1000，存下来，长期投资，利用复利，三十年后，这笔钱就将增值几十万。所以说，不存在任何长期、稳定、低风险又高收益的投资产品。谨记一点：金融行业，高收益永远伴随着高风险。
2、我们需要的理财方式
理财是实现财富保值的方式，而不是增值。
合适的理财方式，是规划自己的收入和支出。
当然再好的规划，也需要足够的执行力和毅力去坚持。

❼ 关于理财

首先，你和你朋友都是刚工作不久，收入不是很高，目前首要做的就是增加社会经历，提高自己的工作能力，为以后提高收入做准备。
鉴于，你们现在收入较少，应尽量控制好支出，量入为出，做好资产的原始积累工作。
有房，没有贷款压力，日常开销可以进一步节省，目前你们月入合计4700，除去一般日常开销，尽量多节约一点，保证每月有2000以上的结余。
公司给你们的福利较好，基本能够得到保证，建议在购买一些医疗附加险，如果经常出差在外，就考虑买份意外险。

投资初始本金并不多，而且也是厌恶风险的保守型理财者，建议每月从2000中拿出1000购买货币市场基金，或者是债券基金，保本基金，随着利率不断上涨，可以考虑1-3年左右的定存。

还有1000元可以拿来作为应急备用金，用于应对突发事件，或者大件物品购置，以及外出旅游开销。

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补充：
定期定投业务适用于开放式基金的购买，如果你要进行定投，建议每月有一定数量的闲散资金才能进行操作。

目前定期定投业务的起点不高，少的500-1000元，你只需要每月准备好定额的钱在银行卡里，然后去银行签订某个基金产品的定期定投协议，每月银行就会自动扣除协议金额购买基金产品，如果金额不足则本月不购买，不想定投了可以去银行撤销，如果开通了网上银行，操作更方便。

至于选择的那只基金，这根据你的性格特点和风险偏好而定，如果较为激进，可以购买股票基金，如果较为保守，可以选择债券和保本基金。

选择原则，尽量先做一些功课，选择业绩较好的基金，不要盲目听信别人推荐。

❽ 求大人们回答：个人理财这件事上是如何规划

可以这样来规划，每个月规定工资的35%存银行，以备不时之需，另外的65%当作一个月的生活开支