融资现金管理

① 中国银行全球现金管理业务的投融资管理是什么

投融资管理是指按照客户需求，适当增加现金池内账户可用支付额度，进一步延展企业资金内的短期流动性，容避免流动性风险。投融资管理产品包括：支付便利、法人账户透支、理财产品等。
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② 什么是现金管理类理财产品

现金抄管理类理财产品就是能够提袭供现金管理服务的理财产品，特指那些期限短、交易灵活，能够作为现金管理工具的理财产品。

现金管理类理财产品大多可以随时变现，流动性近似于活期储蓄，申购和赎回交易都非常方便。具有投资期短、交易灵活、收益较活期存款高等特点，通常作为活期存款的替代品，用来管理短期闲置资金。

(2)融资现金管理扩展阅读：

理财类型

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

1、债券型

投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2、信托型

投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3、挂钩型

产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

③ 关于现金管理办法的规定

1. 开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间；

2. 开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额。坐支单位应当定期向开户银行报送坐支金额和使用情况；

3. 开户单位根据本条例第五条和第六条的规定，从开户银行提取现金，应当写明用途，由本单位财会部门负责人签字盖章，经开户银行审核后，予以支付现金；

4. 因采购地点不固定，交通不便，生产或者市场急需，抢险救灾以及其他特殊情况必须使用现金的，开户单位应当向开户银行提出申请，由本单位财会部门负责人签字盖章，经开户银行审核后，予以支付现金。

5. 开户单位应当建立健全现金账目，逐笔记载现金支付。账目应当日清月结，账款相符。对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转账方式支付。对确需在集市使用现金购买物资的，经开户银行审核后，可以在贷款金额内支付现金。

6. 在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需贷款，应当通过银行汇兑方式支付。因采购地点不固定，交通不便必须携带现金的，由开户银行根据实际需要，予以支付现金。未在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款，可以通过银行汇兑方式支付。凡加盖现金字样的结算凭证，汇入银行必须保证支付现金。

7. 具备条件的银行应当接受开户单位的委托，开展代发工资、转存储蓄业务。

8. 为保证开户单位的现金收入及时送存银行，开户银行必须按照规定做好现金收款工作，不得随意缩短收款时间。大中城市和商业比较集中的地区，应当建立非营业时间收款制度。

9. 开户银行应当加强柜台审查，定期和不定期地对开户单位现金收支情况进行检查，并按规定向当地人民银行报告现金管理情况。

10. 一个单位在几家银行开户的，由一家开户银行负责现金管理工作，核定开户单位库存现金限额。

11. 开户银行应当建立健全现金管理制度，配备专职人员，改进工作作风，改善服务设施。现金管理工作所露经费应当在开户银行业务费中解决。

拓展资料：

《现金管理暂行条例》是国务院发布的条例，已经1988年8月16日国务院第十八次常务会议通过，并发布，自1988年10月1日起施行。于2011年1月8日被中华人民共和国国务院令第588号发布的《国务院关于废止和修改部分行政法规的决定》所修订。

④ 国内信用证项下买方融资属于现金管理的（ ）

国内信用证项下买方融资属于现金管理的付款服务。信用证与作为其依据的贸易合同相互独立，即使信用证含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。

银行对信用证做出的付款、确认到期付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系而产生的任何请求或抗辩的制约。受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

(4)融资现金管理扩展阅读

信用证要求提交运输单据、保险单据和发票以外的单据时，应对单据的出单人及内容作出明确规定。未作规定的，只要所提交的单据内容表面满足单据功能且与信用证及其他规定单据不矛盾，银行应予接受。

除发票外，其他单据中的货物或服务描述可使用统称，但不得与信用证规定的描述相矛盾。发票须是税务部门统一监制的原始正本发票。

所有单据的出具日期均不得迟于信用证的有效期、交单期截止日以及实际交单日期。分析证明、检验证明和发运前检验证明的出具日期都可以晚于装运日期。

但是，如果信用证要求一份单据证明发运前或服务提供前发生的事件（例如发运前检验证明），则该单据须通过标题或内容来表明该事件（例如检验）发生在发运日之前或发运日当天。

⑤ 中国银行全球现金管理业务的投融资管理介绍

投融资管理是指按照客户需求，适当增加现金池内账户可用支付额度，进一步延展企业资金的短期流动性，避免流动性风险。投融资管理产品包括：支付便利、法人账户透支、理财产品等。
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⑥ 资金管理和融资管理是不是一回事

资金管理是社会主义国家对国营企业资金来源和资金使用进行计划、控制、监督、考核等项工作的总称。财务管理的重要组成部分。资金管理包括固定资金管理、流动资金管理和专项资金管理。

融资管理是指企业向企业外部有关单位或个人以及从企业内部筹措和集中生产经营所需资金的财务管理活动。

所以，不是一回事。

⑦ 资金管理和融资是一个东西吗

不是的。资金管理是为加强对公司系统内资金使用的监督和管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本办法。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融入。

⑧ 企业如何加强现金管理

一、要全方位和全过程加强企业现金管理

(一)统管资金，统一调配使用资金，加强对企业分公司现金的管理

为防止资金的体外循环，加强对资金的管理，许多企业都采取了一系列加强现金管理的措施。可以借鉴的现金管理制度包括：对自己的分公司实行严格的预算管理；对各部门实行备用金制；严格分公司开立银行帐户的管理：“收支两条线”，所有收入都统一上缴企业总部统一划拨，分公司所需资金，则由企业总部统一审核和安排等。

(二)加强对往来款项和存货的管理，加速资金的周转

企业应下列措施，减少现金的流出，增加现金的流入，减少资金占压时间：

1.加强应收帐款、应付帐款的管理；

2.加强其他应收款和其他应付款的管理；

3.加强预收帐款、预付帐款的管理；

4.加强存货的管理；

5.严格企业收款责任制，加快现金的回流，减少和控制坏帐的比例；同时尽可能利用商业信用，合理利用客户的资金.

(三)适当利用企业信用和银行信用进行融资，增大企业的可支配现金量

当企业的现金并不充裕时，企业可以利用自己的商业信用和银行信用，通过办理银行承兑汇票，减少对外采购中现金的支付；或者通过进行短期融资和中长期融资等方式，调节企业可支配现金流量。由于办理银行承兑汇票不需银行动用现金，手续简便，近年来愈来愈为银行和大多数企业接受，成为企业进行现金管理，弥补日常经营用现金不足的重要手段。

办理银行承兑汇票需要以企业之间的购销合同做基础，企业一般交纳一定比例的保证金即可办理，根据企业实力、信誉和与银行关系的不同，保证金的比例一般在10%～50%之间，期限一般在6个月以内。

(四)加强对企业投资过程中现金流量的管理和控制

传统现金管理中，仅仅注重了现金的统一调度使用，但对投资后的项目则疏于管理，使得许多投资项目变成了企业现金流量的无底洞。

二、周密计划，科学运作，提高现金的使用效益

(一)利用银行不同期限的存款进行资金运作

7天通知存款是银行为吸收企业存款而推出的灵活便利的方式，开户方便，一次性存入大额款项后，针对分批动用的资金，只需提前7天电话通知银行，将该笔资金从通知存款帐户转入活期帐户，原有部分依旧按通知存款利率计息。其实，有的银行为了吸引客户，仅提前通知1～2天即可，对企业超短期富余现金，理财效益非常可观。

如企业月初取得1200万元资金，月末将全部支付出去，企业可以采用7天通知存款的方式。当天7天通知存款的年利率为1.89%，活期利率为0.99%，如果仅作为活期存款，当月利息仅为1200万元×0.99%/12=9900（元），7天通知存款的月利息为1200万元×1.89%/12=18900（元），月利息差为9000元。

另外，如企业现金富余达3个月以上，因各种限制，不能投资证券时，可以采取3个月定期与通知存款相结合的方式：

企业安排资金计划时，将3个月以上的资金存入3个月定期账户，低于1个月的资金存入通知存款账户，目前3个月的定期存款的利率为1.98%.这样，企业在几乎无风险的情况下，实现了资金收益最大化。

(二)依托证券一级市场进行资金运作

把企业短期资金投入证券市场并不意味着一定要购买高风险的证券，企业也可以选择在一级市场申购新股的办法。

具体操作如下：企业在证券公司开立资金帐户，当一级市场没有新股发行时，可按上面提到的通知存款或3个月定期存款方式进行资金运作；当一级市场有新股发行时，可利用银行的银证划款系统划转资金，申购新股。按目前的新股申购办法，资金至多占用期限为5天，企业损失的是活期存款利息，获得的是低风险收益。近几年，一级市场的新股申购中签率虽然有所降低，新股上市后的市场溢价也有不断下降的趋势，但年平均收益仍在5%～10%之间，远高于同期银行定期存款利率。

当然，这种运作方式要注意以下问题：

1.新股申购有一定技巧，申购的时间要选择；

2.并不是所有的新股申购都能获利，增发和配售的股票申购要慎重，企业应组织专门的人员进行新股定价的研究或接受专业机构的建议；

3.中签后的新股上市后，要注意制订恰当的盈利目标；

4.要制订严格的资金管理制度，确保资金的安全，避免资金投入二级市场购买高风险证券。

(三)购买国债

当企业的预计资金闲散资金较长时，除了在银行定期存款以外，还可以购买国债。国债有“金边债券”之称，购买国债不仅风险小，而且可以享受免利息所得税待遇。现在国家发行的国债多以记帐式为主，而且其流动性大为增强，企业急需资金时，可以到银行提前兑取，银行在兑付时，超过6个月后，一般会分阶段计算利息。国债票面利率本来就高于银行同期贷款利率，考虑到免税因素，购买国债比定期存款更划算。

(四)委托信誉较好、规模较大的专业机构理财

专业投资管理机构具有专家理财、内部控制严密、组合投资、规模效益等特点，在面对风险多变的证券市场和众多投资品种选择，他们往往比企业自身具有更强的抗风险能力。虽然新的委托理财管理办法出台以后，委托理财不能象过去一样承诺保底收益，但与企业直接参与二级市场投资相比，委托专业机构进行委托理财，仍是风险较小的一种选择。