公司贷款融资的作用

❶ 公司融资资金用途有哪些

1、固定资金：是指企业需要的土地、厂房、设备、人员支出等固定的资金投入，一般常见于企业改扩建项目、房地产项目、生产加工项目等。一般企业的固定资金投入比较大，也比较常见。

2、流动资金：是指企业出现的销售费用、市场推广及广告费用、购买原材料费用、工程项目中的预付款和垫资部分，流动资金投入一般较小。

3、过桥资金：是指企业不存在资金需求，但在等待银行贷款或政府审批、土地所有权属还需要2-3个月办妥，资金问题可以通过自身解决，但是缺乏部分“过桥”资金，而延迟了其主要资金的办理时间。

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融资常见形式：

1、第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。

这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

2、第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。

这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。

起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。

就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。

另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

3、第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。

由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。

银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。

当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

4、第四种融资的方式(第四种是大额质押存款)是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。

过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。

只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

5、第五种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。

这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

6、第六种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

7、第七种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

8、第八种融资方式是贷款担保。现在市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。

融资融券三大规则：

1、裸卖空

裸卖空是指卖空者在本身不持有股票，也没有借入股票，只须缴纳一定的保证金并在规定的T+3时间内借入股票并交付给买入者，这种卖空形式称为裸卖空。

如果在结算日卖空者未能按时借入股票并交付给买入者，那么这被称为交付失败，但交付失败并非违法，即使交付失败，此项交易依然会被继续下去，直至交付完成。

2、报升规则

报升规则，又称为上涨抛空，即卖空的价格必须高于最新的成交价，该项规则起初是为了防止金融危机中的空头打压导致暴跌。

我国报升规则：“融券卖出的申报价格不得低于该证券的最近成交价；当天还没有产生成交的，其申报价格不得低于前收盘价。

低于上述价格的申报为无效申报。”因此，我国证券市场在推行融资融券初期将严格执行报升规则来规范卖空者的行为。

3、保证金规则

信用保证金有初始最低保证金和维持保证金。投资者在开立证券信用交易账户时，须存入初始保证金。设立维持保证金则是，防止信用交易的标的股票因市价变动，可能对券商产生的授信风险。

❷ 融资用途是什么

从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，[1] 也就是说公司版根据自身的生产经权营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。
从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。1991年邓小平同志视察上海时指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”由此可看出政府高层对金融逐渐重视

❸ 中小企业融资的意义

中小企业融资的意义是通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要。

企业利用资本制度、机制、手段获取资源。企业资本通过上市，使资本流动性增强，同时把企业未来价值“拉近”到现阶段实现，使企业原有流动性较密切的资本增值；股份制可以融入商业信誉和品牌价值。

有人利用国有企业改制的机会，采取低估国有资产价值，尤其低估或不记无形资产的办法，买股份合资套值，非法向国有企业融资；一些大型企业转型时会甩掉一些非核心企业，一些企业由于错误地估计了产业前景或急等着变现而低价出售企业。

这时候，适合的企业兼并这些待出售的企业，会有长足进展；企业股份上市后，为兼并、收购企业创造了方便条件，同时也容易引来竞争者；两家同业企业合并会共同提高市场竞争地位，产业互补性企业间合并会提高企业的产业规模，进而提高市场竞争力，甚至造成垄断。

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常见形式：

1、银行贷款

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。

债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁

融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

❹ 中小企业融资的重要性是什么

中小企业融资的重要性是什么？
这是一个关乎企业发展的问题：
中小企业在目内前的经济形势下容，生存很困难。大型企业在市场中以低价排挤，中小企业坚持不到两月就会资金链中断，迫使企业倒闭。
而中小企业内部自我融资，即是以部门管理，员工都投资，以入股的形式进行融资，这样公司流动资金增加，有利于公司设备的增加，厂房的扩大。 其次就是员工的积极性会提高，让大家觉得都是在为自己做事。会适当节约一些公司成本。
而且有了更多的资金，企业才能开发更适合于大众的产品，从而将一个企业发展壮大。

❺ 融资有什么作用，为什么要融资

上市融资与股权融资类似，但区别在于是否为上市或非上市公司，股民（即中专小股东）期望的是股价增属长回报，投资人（如股权风险投资人）期望的是未来的增长或未来的上市；而对企业来说，虽然稀释了股东的股权，但是却能够帮助企业取得数量可观的资金，解决经营困境或令企业走的更远。
至于其他债权及抵押方式取得的融资，对于放款方来说，是希望取得利息收益，虽然这种投资伴随一定的信任及经营风险，但可以通过抵押物或质押物来尽量规避，其实类似银行的贷款，简单说如房贷，房子就是抵押物。对于企业来说，这种融资为的是能够解决企业的短期资金障碍。
融资还有其他多种方式，不一一列举，打下去一大串，建议可以看一些银行、担保、上市类的书籍。

一来是自身问题、
自己的资金琏出现了叫大的问题
缺乏流动资金
企业经营出现了危机
二来是所谓的大企业想变成更大的企业
需要资金的支持
还有就是企业的转型等等
一般情况都是因为第一种原因绒资的，而对外宣称是第二种原因
值得一提的是
企业融资是很有风险的
当企业宣布融资的时候
第二天该企业的股票会很严重的下跌

❻ 企业融资的重要性

资金是企业经济活动的第一推动力、持续推动力。企业能否获得稳定的资金专
来源、及时属足额筹集到生产要素组合所需要的资金，对经营和发展都是至关重要
的。但民营企业发展中遇到的最大障碍是融资困境。大约80%的被调查民营企业
认为融资难是一般的或主要的制约因素。在创业阶段，90%以上的初始资金都是
由主要的业主、创业团队成员及其家庭提供的，银行贷款和其他金融机构或非金
融机构的贷款所起的作用很小。

❼ 企业为什么要融资到银行贷款不就行了吗

这要看企业的实际需要了,银行贷款的审批速度相对慢些,但利息就会低很多,如果符合银行条件可以做银行贷款,审批到放款时间大概1个月左右.

❽ 企业银行贷款的优缺点有哪些

企业从银行贷款的优点：
1、费用少。相对于其他的融资工具，银行贷款是成专本最低的属一种，银行贷款的利率要根据具体的情况而定，一般来说利率高于小企业贷款优惠利率；信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率；中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来，银行贷款利率仍是具有比较优势的。
2、资金来源稳定。由于银行实力雄厚，资金充足，资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请，只要通过了银行的审查，与银行签订了贷款合同，并且满足了贷款的发放条件，银行一般总是能及时向企业提供资金，满足企业的融资需求。

企业从银行贷款的缺点：
银行贷款的门槛高。银行为了控制贷款的风险，往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。而且银行往往需要抵押物，但是中小企业大多数都没有足够的抵押物来做抵押，所以就导致中小企业很难从银行获得贷款。

❾ 企业从银行贷款的优点是什么

1、费用少。相对于其他的融资工具，银行贷款是成本最低的一种，银行贷款的利率要根据具体的情况而定，一般来说利率高于小企业贷款优惠利率；信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率；中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来，银行贷款利率仍是具有比较优势的。相对于其他贷款平台的企业贷款，银行的企业贷款绝对是成本最低的一种贷款方式。因为，银行的贷款利率低，还不用收取其它的中介费或手续费等杂七杂八的费用，可以为企业节省很多开支。而且，在银行申请企业贷款还有可能可以拿到一定的贷款利率折扣优惠。
2、资金来源稳定。由于银行实力雄厚，资金充足，资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请，只要通过了银行的审查，与银行签订了贷款合同，并且满足了贷款的发放条件，银行一般总是能及时向企业提供资金，满足企业的融资需求。

❿ 信贷融资在国有企业发展中的作用有哪些

自2002年以来的3 年中，我国对外贸易以年均30%的速度高速增长，2004年底业已突破11，000亿美元。这一突破不仅进一步巩固了我国贸易大国的地位，也将进一步加速我国对外经贸由贸易大国向贸易强国的转变。
在建设贸易强国进程中，外经贸发展将面临诸多新形势。外贸经营主体将不断增加，这就需要外经贸的金融政策支持和服务以及在竞争加强的对外贸易中，加强引导协调，出口信贷保险从中能都发挥积极作用；另外，市场多元化趋势将更加明显，资本性货物出口和海外投资比重将逐步加大，贸易摩擦将更加复杂和剧烈。在万象更新的形势下，出口信贷保险是可以大有作为的。
一、出口信贷保险所发挥的功能
出口信贷保险之所以能够被各国政府所重视，在各国贸易发展历程中发挥重要作用并被WTO所接受，主要取决于其既能充分体现政策导向，又符合市场化原则的特征。出口信贷保险在推进贸易强国建设中所发挥的功能有：
（一）风险保障功能。企业在从事对外贸易过程中面临着政治风险和商业风险，就最大限度的为企业提供了对外贸易过程中的外部风险保障，为出口企业的稳定经营创造了良好的外部条件，也为国家对外贸易的平稳发展提供了有力保障。
（二）出口促进功能。一是对出口的直接促进功能。由于出口信贷保险为出口企业提供了有效的风险防范和转移渠道，因此，可以帮助企业有效的选择优质贸易伙伴，更加大胆的开拓新兴市场，以更加灵活的结算方式、交易手段提升竞争力，从而扩大贸易规模、抓住贸易机会。二是融资支持功能。通过这一功能，出口信贷保险拉动了商业资金对出口的支持，发挥了“四两拨千斤”的作用。
（三）政策导向功能。出口信贷保险作为一种政策性工具，通过倾向性的保险政策和灵活的费率机制有针对性地体现国家的政策导向。这些功能对促进我国由贸易大国向贸易强国的转变有着十分重要的积极作用，也正是由于具有以上的功能特性，出口信用保险自产生以来，对促进各国的外向型经济发挥了重要作用。目前，世界贸易额的12%～15%是在出口信贷保险的支持下实现的，出口信贷保险已成为国际贸易中不可缺少的工具。在我国推进贸易强国的进程中，出口信贷保险是举足轻重的。
二、我国出口企业对风险防范的缺陷和不足
我国出口企业在出口信贷风险防范方面存在很多的缺陷和不足。一方面，由于企业自身原因无法或不能正常的发挥信用能力，获得足够的市场竞争力；另一方面，以我国金融机构为主的出口信贷保险管理服务体系不够完善，这使得民营企业在经营中时刻面临巨大的信用风险而无力化解，从而导致了同样的出口信用风险给我国企业带来较大的振荡影响。具体来说，主要体现在：
（一）我国企业风险意识淡薄，企业内部的信用管理普遍缺乏。
（二）我国银行在向出口企业提供信用支持和融资便利方面尚有诸多不足。其体现在贸易融资义务的风险控制要求过于严格。我国银行主要从企业信用评级制度和授信制度两个方面限制企业贸易融资义务的进入门槛。
（三）政策性金融手段还未完全融入国际贸易结算。信用中介服务机构整体水平不高，也是制约我国出口企业国际贸易结算的因素，因此也阻碍了我国贸易强国的建设。
针对以上我国企业进出口贸易所面临的新形势及我国出口信贷保险在防范上普遍面临的缺陷，在认清出口信贷保险的诸多功能的前提下，我国出口企业在其内部应建立一套完善的信用管理体系；充分发挥信用中介在企业出口信用管理体系建设中的作用；我国银行应全面响应出口企业的需要，为其提供相应的金融服务。
三、促进三个调整，支持一个突破
在推进我国贸易强国建设中，出口信贷保险发挥作用主要应体现为“促进三个调整，支持一个突破”。即促进我国对外贸易方向调整、促进外贸商品结构调整，促进出口市场结构调整和支持我国企业“走出去”的全面突破。
（一）促进贸易方向调整。我国加工贸易比重较大，贸易方式结构不合理。与一般贸易和服务贸易相比，加工贸易实际上是研发和市场“两头在外”，所拥有的是价值联中较为贫瘠的加工环节，在贸易的利益分配格局中处于不利地位。对于出口信贷保险而言，无论是从政策取向，还是贸易方式的风险特征考虑，都将全力扩大对一般贸易出口的支持，以大促进贸易方式改善的目的。
（二）促进外贸商品结构调整。出口信贷保险要加大对商品出口的支持力度，既要加大对高科技产品的支持力度，还要积极支持重点高新技术企业的发展。
（三）促进出口市场结构调整。出口市场的单一和集中，不仅造成我国出口产品的内部竞争，难以形成有力的价格水平，而且所面临的反倾销压力也越来越大，风险显著增加。因此要充分发挥风险管理和保障功能，将市场多元化战略与周边经贸战略结合起来，促进与周边国家的经贸交往与合作。
（四）全面支持我国企业“走出去”。推进贸易强国建设，要求我国经济发展中心必须逐步由“走进来”转向“走出去”。