① 中国银行理财风险评测
个人抄投资者持本人借记卡(或存折)至营业网点,在签署《中国银行股份有限公司个人客户理财产品协议书》并进行风险测评后,可在中国银行各营业网点(或网上银行等电子渠道)办理理财产品认购、申购和赎回业务。
以上内容供您参考,最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。
② 如何评价一个理财产品的好坏
不论是抄基金投资还是券商理财产品投资,讲求的是长期收益,所以选择产品不能单凭短期的业绩表现,应从历史业绩、基金经理、投研团队和公司管理层多个角度对产品形成全面的认识。 业绩:不能只看暂时的净值指标,还应看风险收益指标、业绩持续指标、持股集中度和稳定性。业绩分析是对历史数据的筛选,但过往业绩不代表将来业绩。 基金经理:基金经理对行业的理解的广度和深度、对宏观经济趋势的把握程度。 投研团队:投研体制、投资理念、组合策略、资产配置 公司管理层:管理层的变动会对投研团队形成冲击;激励机制的好坏更会影响投研团队的建设和投研队伍工作的积极性,而投研团队的工作效率直接影响基金产品的业绩。从公司业绩讲,基金规模至关重要,但对于投资者和基金经理来说基金净值和基金收益最为关键。 以上后三个实际都是和管理人有关,因此,投资产品最关键的实际上是选择好的资产管理人。
③ 如何选择适合自己的理财产品求推荐一个靠谱的理财课程
市面上有各种各样的理财产品,除了一些网红产品之外,大部分产品都少有人会专门进行测评。
但,不是网红产品,并不意味着,这不是一款好产品。很多投资者既不想错过适合自己的产品,又不知道怎么筛选产品。
有才君觉得,授人以鱼不如授人以渔,要把市面上的产品都测评一遍也是很不现实的事,所以就教教大家怎么选出适合自己的理财产品吧。
对任何一个理财产品来说,最重要的三个要素就是安全性、流动性和收益性。
这三个要素永远不可能共存,最多同时存在两个,很多时候,只存在一个。安全性好、流动性好、收益还非常高的产品,只存在于骗子的口中。
我们选择理财产品,其实也是在这三个要素之间进行权衡和取舍。所以,今天有才君就教教大家,怎么用这三个要素来选出适合自己的理财产品。
1
安全性
安全性是我们首要考虑的因素。
第一个就考虑安全性,并不是有才君认为安全性越高越好,如果这样,大家都把钱拿去买国债,拿去存银行不就好了,毕竟它们最安全。
可如果我们全都这样选择,怎么让自己的投资收益跑过通货膨胀?虽然我们在投资上不会有亏钱的风险,但我们的钱有贬值的风险。
每个人对于安全性的要求不一样,用途不一样的钱对于安全性的要求也不一样。
老人家怕亏损,手里的钱基本上都放在大银行里做定期存款,他们觉得这样比较安心,这是没有问题的。
可要是一个二十几岁的年轻人,从刚开始工作就把攒下来的钱全部放银行,等到老了拿出来养老。他虽然不会亏钱,但是等老了,辛辛苦苦攒下来的钱也不知道贬值成什么样了。
大家看,安全性一样的产品,对于有些人适合,对于其他人可能就不适合了。
因此,安全性需要对应我们的风险承受能力,不是越高越好。我们的风险承受能力则由我们可以接受多少亏损来决定。
那么,理财产品的安全性怎么确定呢?
首先,我们要看发行的金融机构,一定要选择正规的金融机构。
能发行理财产品的金融机构,要么归证监会管(比如证券公司、基金公司),要么归银保监会管(比如银行和保险公司)。
其次,是产品的投资方向,如果产品投资的资产里比较多像股票这种权益类产品、甚至期货、期权这种金融衍生品,那么这个产品的安全就会比较低;如果有很多国债、央行票据啥的,安全性就比较高。
市面上常见的理财产品风险大概是这样:
低风险:国债、银行存款、存单、货币债券
中低风险:债券基金、黄金基金、R3及以下的银行理财产品(加了杠杆的产品不包括在内)、公司债
高风险:混合基金、股票基金、股票、R3以上的银行理财产品
极高风险:期货、期权、数字货币
之前有才君写过一篇文章来给常见的资产安全性排名,大家可以看一下,中行坑了6万客户,你的投资也会亏了本金还欠钱吗?
最后,有才君想说一下,其实产品的安全性也跟投资时间有关系。
比如指数基金,和股票指数挂钩,从短期来看,它是一个安全性比较低的产品,单从长期来看,指数长期向上(成熟市场比如美股和港股,A股目前没有这个趋势),长期定投指数基金,盈利反倒成了大概率事件。
2
流动性
选出安全性符合自己标准的产品之后,我们下一个看的指标是流动性。
这个词大家可能有点陌生,我先来解释一下,流动性就是需要用钱时把钱拿出来用,方不方便。
像银行活期存款和货币基金就是流动性非常好的产品,咱们想把钱取出来就非常方便。
而国债和年金就是流动性差的产品,要把钱放里面好几年,如果提前拿出来,咱赚的钱就会少很多。
流动性的选择,同样也不是首选流动性好的产品,还是要合适。
如果我们有一笔钱,三个月后就得用,但是有一个产品,半年之后才能取钱,哪怕这个产品的安全性符合我们的要求,收益也很不错,我们一样不能投资,因为用钱的时间对不上,流动性不符合我们的需求。
流动性的合适,就是在你需要用到这笔钱的时候,你能把钱取出来用,并且不会因此牺牲很多收益。
在实际操作当中,面对固定收益产品,比如说国债、年金,大家往往会考虑比较周全,因为这类产品没有到期就把钱拿出来,我们会少赚多少钱,都是事先说好的。
但净值型产品的收益是不确定的,受市场影响。
像债券基金,很多都是T+1,T+2,也就是说,我们在工作日当天下午三点之前卖出,第二个或者第三个工作日就可以拿到钱了
加上除了货币基金之外,其他基金要持有不到7天赎回会被收1.5%的处罚性手续费,这样算一下,债券基金的流动性限制大概是一个多星期。
但是,如果有半个月内用不到的钱,有才君是不会建议大家把钱放债券基金里的,因为债券基金只投资半个月,运气不好的话,是会亏钱的。
但是债券基金投资半年以上就会比较稳定,所以拿去投资债券的钱,对于流动性的需求应该在半年以上,也就是说,半年之内都用不到的钱,我们才考虑放到债券基金里。
考虑净值型产品流动性的时候,我们应该把收益的稳定性和获得收益的时间也考虑进去。
我们把钱拿去投资,要确保在需要用钱的时候,能把钱拿出来。而且在这段投资的时间里,我们就可以有比较确定的回报。
3
收益性
安全性很高的产品,收益一般都不会太高,这俩是水火不容的。
我们要在可以承受产品的风险,而且在投资期间不会用到这笔钱的前提下,再去尽量选择收益比较高的产品。
但,很多投资者看不懂产品的收益。
固定收益产品的收益一目了然,净值型产品的收益判断就比较复杂一点。
有些机构在宣传的时候,会挑一段表现非常好的时间来算它的年化收益,这样算出来的数据就很好看,但没有任何代表性。
比如,某只基金一个月内涨了20%,如果换算成年收益率就是240%,但20%的涨幅能持续12个月吗?这还是很难的吧。
看净值型产品的收益,我们应该看长期的表现。
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说一千道一万!!投资一定要选择自己熟悉的可控的!!
安全第一!!
④ 理财产品有哪些分类如何评估一个理财产品的好坏
1、银行理财产品
2、互联网理财产品
3、基金公司理财产品
4、证券公司理财产品
5、保险公司理财产品
6、信托理财产品
评价理财产品的6个指标
选择具体的理财产品,就想调商品一样,需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现:
1、安全性
2、 收益性
3、 流动性
4、加入门槛和成本
5、接受服务的便捷性
6、提供商背景现在的金融机构要长期立足于市场,品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。
⑤ 在互联网买理财产品,都需要做风险测评了吗
是吧,这也是对你的资金负责,监管层也这么要求的。
以金汇金融为例,按照流程注册后登陆,绑卡,完成测评,就可以买了。
⑥ 如何评价一个银行理财产品的真实风险
现在银行的理财产品逐渐向净值型转变,所以未来银行理财产品的风险是在加大的,如果想要判断还是重点看投资方向,自己辨别
⑦ 在工行网站上买理财产品,出现您尚未进行风险评估怎么回事怎么解决
1、风险评估(Risk Assessment) 是指,在风险事件发生之前或之后(但还没有结束),该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即,风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。
从信息安全的角度来讲,风险评估是对信息资产(即某事件或事物所具有的信息集)所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响,以及三者综合作用所带来风险的可能性的评估。作为风险管理的基础,风险评估是组织确定信息安全需求的一个重要途径,属于组织信息安全管理体系策划的过程。
2、银行的理财产品的风险评估,必须有理财经理的签字,如果是第一次购买银行理财产品,需要认真填写好风险评估表,银行理财人员会依据风险测评结果,告诉客户属于那种类型等级购买适合的风险等级理财产品,投资者投资银行理财产品要看准选择。
所以还是需要客户到网点当面进行风险评估的,好在评估的有效期是一年,这样评估后,以后再购买同类产品就不需要再做了。
3、工商银行理财产品风险设五个等级,PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型;
(7)理财产品测评扩展阅读:
风险评估(Risk Assessment) 是指,在风险事件发生之前或之后(但还没有结束),该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即,风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。
参考资料:风险评估-网络
⑧ 买什么理财产品最安全可靠
1、银行理财
银行理财算是家喻户晓的理财手段,活期储蓄和定期理财普通大众了解的比较多
我讲的是目前网络上销售的创新银行存款类产品——智能存款。
银行智能存款的共同点有几个:
1)流动性好,活期,灵活存取
2)利率好,一般都在4%甚至以上;
3)安全性高,都是银行的,底层资产都是银行存款,且50万以内保障本金,100%赔付。
像当日系列产品,能随存随取,节假日存入也有收益,
目前的收益率 3.12%左右,上面还有一些季度的存款产品,能有接近 5% 收益,
目前简壹的生活零钱都是买的这些产品。
2、基金理财
基金分很多种,并且很复杂,有货币基金、债券基金、股票基金。
其中以余额宝、微信零钱通为代表的货币基金。余额宝目前的七日年化收益率只有约 2.3%,太低了,
微信零钱通的.其他的货币基金也差不多。
3、保险理财
很多人对保险理财特别是年金险抱有很深的成见,包括之前的我:但是仔细接触之后你会发现,买了年金险,时间和复利会帮助财富自然增长。
年金险的好处就在于无惧牛熊,穿越整个经济周期,用固定的看得见的投入来对抗几十年后的不确定性。
1)为自己提前准备一份现金流。
不会太多,但至少,在若干年后每年都会有一笔钱进账为养老生活打底,活多久领多久,心理会踏实很多。
2)分散投资,强制储蓄。
养老是刚需,这笔钱到了那个时间点一定会用。买了年金险,时间和复利会帮助财富自然增长,不会致富,但是一定会变多,而且稳健。其它的投资做的好就锦上添花,做的不好也不影响我的养老生活。
⑨ 如何在网查阅理财产品的风险评测
理财有风险,投资需谨慎,要理财还是支付宝和微信钱包安全
⑩ 最适合个人理财的理财产品是什么
随着社会经济生活水平的提高,理财也成为大家不得不关注的事情。目前适合个人理财的最好理财产品是什么?蜂投网小编认为,对于理财小白来说,最好的理财产品需要具备以下3个特点:
收益率合理
高收益不可避免地意味着高风险,比如一款理财产品号称收益可以达到50%+还给你保本保息,如果你还相信的话,那只能让你回去多学习投资理财知识后再来。但是高风险却往往不一定代表高收益,毕竟亏损总是比赚钱容易。所以大家在投资理财的时候,要权衡风险和收益的比例。
周期可控
投资周期必须是在自己的可控范围之内。比如购买股票,在行情好的时候短期内就可以赚到钱,一旦市场不好进入熊市的时候,什么时候回本是很难掌控的。
本金安全
对于理财小白来说,还没赚到钱就尽量不要让自己亏钱。在理财之初首要考虑本金的安全,在尝到理财的果实之后可以适当拔高一下,进行多元化配置,追求更为可观的收益。
综合考虑以上3个特点,蜂投网小编还给大家一点理财知识:
理财选择长标还是短标?
如何选择理财平台成了困扰投资人最大的问题。实际上现在理财产品也正处于整改期,主要是一些不符合规定的集合标产品,存在错配期限的问题。因此今天就为大家具体分析一下如何在理财平台上选择标的。
收益分析
通常来说,投长标的收益大于投短标的收益,毕竟两者基础利率有差异,长标的基础利率比短期的高1-5%左右。当然,一些投资平台为了迎合投资者的需求,也会尽量缩短产品周期且同时提升产品收益。
风险范围分析
很多人都有一个误区,认为短期标比长期标的风险要低,其实,无论是长期标还是短期标的风险指数其实是和平台有关,客户选择标的的前提不应该是看长期还是短期,而是要看平台本身的水平,就嘉润投资而言,无论是投长期还是短期,可以说是没有区别的。事实上选择自己适合的投标方式才是最好的方式,只要平台靠谱,长标和短标的安全性,其实并没有本质区别。理财不该耗费自身太多精力,投一个安全靠谱利率也较高的平台,根据自己的资金规划来合理配置长标短标就足够了。
流动性分析
其实,客户选择3个月这样的短期或者只有几天的超短期产品也是有合理原因的。这种产品的流动性好,而短期理财收益的产品也高,对于刚刚参与到投资中的新手或者短期有资金使用需求的人来说是比较合适的。虽然现在理财平台的长标都具备转让功能,只不过会产生利息损失。