中小企业资金链断裂

1. 什么叫“资金链断裂”

资金链条断裂是指企业的资金缺口大到企业穷尽各种办法都难以填补时出现的状况。

企业作为经济活动的载体，以获取利润最大化为目的，但往往企业发展到一定规模时，企业就会陷入一种怪圈：就是效率下降，资金周转减速，严重影响企业正常运行。

如 某个企业的资金紧张，无法维持公司的健康运转了，经营不善，连续亏损就会使公司资金紧张，经营不善，同时也让银行、股东们对公司失去信心，公司将难以得到资金支持，进一步加强了资金紧张程度。

再或者把自己很多资产都拿去抵押贷款上新项目，而新项目却没有像预期的那样高收益，而银行还款时间又到了，而这个时候又借不到钱，就叫资金链断了，银行就会拍卖抵押资产，公司也面临倒闭，所形成的即为资金链断裂。

(1)中小企业资金链断裂扩展阅读：

资金链条断裂的内容

一、中小型企业的经营成本在增加。

1、我国的经济处于高速发展的过程中，促进经济繁荣的同时为中小型企业带来了各种机遇，但也使中小型企业面临许多的挑战。经济发展的同时物价也随之上涨，企业生产成本也就相对提高，

然而中小企业的资金实力并不足以支持庞大的生产原材料需求，面对成本提高的压力，很多企业难以应对。因此伴随着物价的上涨随之而来的就可能会是企业资金链条的断裂。

2、由于中小型企业很难进入股票债券市场，且银行贷款常常受阻，经营成本的提高就很容易导致资金链的断裂。

二、中小型企业的管理水平不够。中小企业在创立初期，资金少，底子薄，管理者水平不高，企业的规模、效益难以提高。企业本身的资金有限，投资的领域就会受到限制，抵御风险的能力就相对较弱。

对于民营企业而言，在金融危机中资金链的断裂主要在于其自身的治理结构的不完善，企业内部的财务管理制度、决策制度、风险控制制度的不科学不合理。

2. 企业如何防止资金链断裂

1.部门联动，切实加强企业债务风险防范监控。政府部门特别是发改委、经信委等部门要配合金融办、银监、人行、财政、司法等部门，加强对企业的生产经营情况、资金链风险的监测，加强对风险企业的排摸，了解我市民营企业特别是中小企业经营状况、负债情况，对民间借贷进行深入调查统计，尽快准确评估企业资金债务风险以及对当地经济可能产生的影响。特别要对银行贷款依存度高、民间融资依存度高、生产经营不正常的企业进行重点跟踪，制定相应的应急处置预案。
2.未雨绸缪，及早制定企业突发事件应急对策。债务人一旦资金链断裂“跑路”，将牵涉到相关企业和职工，是社会的不安定因素。政府部门要未雨绸缪，制定企业资金链断裂危机处理应急预案，一旦发生突发事件，工商、金融、税务、司法、工会等部门能迅速介入，做好企业债券登记、资产保全、职工安置、破产清算等工作，最大限度维护社会稳定。
3.大胆创新，积极引导金融机构加大信贷投放。完善以客户群为主要对象的营销模式，积极推动商业银行大力发展商业圈融资、产业链融资、企业群融资，避免单打独斗，散单经营，提高企业贷款覆盖率。减少财政直接补贴少数企业，加大与银行合作“助保贷”的力度，将政府资金、政府公信力和约束力结合在一起，为企业融资提供增信。改进和创新企业金融服务模式，满足各类客户群的融资需求。推动融资多元化，发展适应中小微企业特点的新型金融机构，广泛吸引民间资本参与。搭建政府、银行、企业合作融资平台，发挥财政资金的杠杆效应，帮助更多小微企业获得贷款。加强和改进信贷管理，加强重点领域风险防控，坚持“有保有控，区别对待”，不能随意抽贷，建立银企业和谐对话机制，避免“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷，造成企业资金链断裂。
4.规范监管，加强对地方金融组织的监管和指导。强化对小额贷款公司、融资性担保公司等地方金融组织的监管，以制度规范监管，以机制保障监管，以培训促进监管，以检查加强监管，加强大监管力度，防范地方金融风险，引导民间资本合理流动，支持中小企业发展。推进小微企业信用担保体系建设，积极组建政府性的小微企业贷款担保机构，积极为小微企业融资担保搭建增信平台，进一步简化手续，减低企业融资成本。
5.突出重点，加大打击和处置地方非法集资力度。强化组织领导，进一步健全打击和处置非法集资工作机制。成立打击和处置非法集资工作联席会议制度，联席会议办公室设在市金融办，牵头全市打击处置非法集资工作。加大非法集资案件打击力度。打击非法集资犯罪工作取得突破性进展，非法集资犯罪在我市的蔓延态势得到了有效遏制。强化宣传教育，提高群众防范意识。
6.练好内功，努力提高企业自身的经营管理能力。拓展融资渠道，建立多元化的融资方式，债券、贷款并重，提高直接融资比例，杜绝和减少民间高息借款。建立规范的内部会计管理制度，增加其财务报表真实性、可靠性和透明度。加强内控风险管理，合理安排预算。规范资金管理制度，提高资金的使用效率，保证企业拥有足够的流动资金。树立科学的人才观，利用市场机制选拔和聘用高素质管理人才，学习先进的管理和经营理念。重视人才培养，增强企业管理团队水平。要谨慎投资，谨慎发展多元化业务。要强化信用建设，提高产品质量，提高社会责任感，树立诚实守信的良好企业形象。

3. 公司资金链断裂，接下来我该怎么办才好

遵循现金——资产——现金（增值）的循环，是企业经营的过程，企业要维持运转，就必须保持这个循环良性的不断运转，预防公司资金链断裂。

1、存货、应收账款大量增加占用营运资金

这容易造成企业资金链紧张甚至断裂，这种效应往往会波及上游原料供应商的资金链，上游企业的应收账款将很难收回。

2、大量逾期担保

一旦受信人无法履行其债务责任，担保人就会被迫承担支付责任。企业形成的担保链就如同一个多米诺骨牌，一个正常经营的企业也会因为承担过多的担保责任导致其资金链断裂。

3、盲目扩张与多元化

不少企业在经济景气度较高时盲目扩张，向陌生的产业领域扩张，这些增量的投资以及新产业的投资回报往往与预期现金流相距甚远，这就给企业资金链带来严重的风险。

4、资产价格泡沫破裂

如企业持有大量的泡沫性资产，则当资产价格泡沫破裂时将使得资产负债表的资产价值严重缩水，企业财务状况迅速恶化。资产变现能力与水平的下降使企业到期债务不能清偿的风险也会显著增加。

5、融资结构不合理

短贷长投是民营企业的通病，严重的短贷长投会给企业的资金链带来沉重的压力。短贷长投一旦与盲目投资或多元化结合在一起，则会引起财务风险倍增效应，一旦外部环境发生突变，银根收缩，极易引起企业资金链断裂。

6、高财务杠杆与大量民间借贷

高财务杠杆意味着存在大量尚未偿付的债务，它自然是企业资金链断裂的直接原因。在财务危机时期，企业借入大量民间借贷无异于饮鸩止渴。

7、严峻外部经济环境的冲击

金融危机、欧债危机等严峻的外部宏观经济环境往往会对企业的资金面产生相当负面的影响，包括使企业的收入急剧减少、银根紧缩、供应商催要货款等。

8、公司治理因素

如果公司治理制度不完善，公司的实际控制人可能对公司实施掏空行为，使公司的资源消耗殆尽；公司治理不完善还使得决策过程缺乏制衡，企业决策错误的概率就会增加，从而导致企业失败。

4. 如何防范中小企业资金链断裂

通过负债表相关内容进行分析，结合企业情况和相关指标！

5. 企业资金链断裂的影响

1. 银行会马上通过法律手段将其给企业的贷款的抵押物申请诉讼保全。——若走拍卖程序，未来银行可能产生损失（），如果银行出现大量此类坏账，传导至银行等金融领域。引起对所在国、地区的经济信心下降，资本撤出，反过来导致很多没有问题的企业跟着没有资金可借用出现资金链断裂风险。

2. 资金链断裂还会导致民间资本面临风险，很多企业在银行实际是没有能力贷款的，他们只能从民间资本借钱，民间资本风控能力差，来源多是本地或者某些内陆省份的民间资金，真正出现问题的企业其实就是从民间接待开始的，若形成大规模坏账，倒霉的是普通人（为了贪图所谓高息），影响却极坏。不但是经济问题，而且还是社会问题。

只从这两点讲吧。既有宏观也有微观的。

6. 资金链断裂会对企业造成什么影响

资金链断裂必然会出现，在每个企业发展之初，资金链也会有这样或那样的问题。然而，与企业中存在的其他问题相比，在企业中呈现的关系并不大，而且管理者并没有注意到这方面的问题。当一个企业发展到一定程度，问题就会暴露出来。一些资金链的断裂导致了企业的失败。从表面上看，这是问题的直接反映。其核心是企业缺乏管理财务风险和控制现金流。企业经营资金的来源主要是三个渠道：一是股东投资、追加投资及股东临时性借款，这是企业在经营活动中最原始的资金来源；二是企业在经营活动中创造的价值，主要是在经营活动中取得的有效增值价值和在投资活动中取得的投资收益，这是企业在经营发展过程中最有效的资金来源；三是外部筹资，通过发行股票、债券、向银行借款及其他方式筹集的资金，这部分资金由于受到外部政策、经济环境以及内部经营状况的影响，存在较大的不确定因素。
资金对于企业来讲就像血液对于人体一样重要，资金链一旦断裂，企业就会休克。在此时如果企业还不能够有效地整合内、外部资源，不能让资产运转起来、资金流动起来，并且还得不到股东及其他外部资金支持，就会直接威胁到银行的资产安全。

7. 中国企业为什么出现资金链断裂情况

在自由资本的发展期，许多企业就是依靠自由资本和自己的原始积累，这时企业回其答实是缺乏驾驭能力的。这个时候财务风险来源于经营活动的变化能力，并维持下一轮的经营循环，最困难是市场的经营与开拓。
在企业经营稳定之后，企业就需要有融资的渠道和能力来支撑企业的发展。企业的高发展带来高销售增长，高现金需求，高负债及有可能带来的管理效率的流失，和利润率的下降，企业的财务的风险就加大了，财务支撑能力足够就可支撑企业做强，做大。于是，企业要增加一个能力，就是风险控制能力。并且，最好是在自己的主营业务中进行拓展;
一段时间后企业的主营业务会出现了僵化，企业发展遇到瓶颈，企业成长有受限。这时，企业就要进行投资。寻找新的增长点，以培养新的主营业务。进入这个阶段，企业的经营、筹资和新的市场机会三者之间能否平衡就十分重要。这时企业面临的主要问题，就不是举债的问题，而是一方面企业要进行新主营业务的拓展。同时又面临很大的财务风险。而且，在新投资项目上，企业原来的经验能否进行有效的嫁接，进而进行有效的控制也变得尤其重要。

8. 经济危机中小企业资金链断裂，银行和政府是否担任主要责任

1.在我国，绝对是政府和银行的责任
2.不仅仅是经济危机中，平时也是一样，中小企业就是没娘的孩子
3.银行全部是国企，银行的政策主要还是受政府管控制定，固然有银行本身不愿贷款给中小企业，因为银行觉得不安全，只有贷款给“国企，央企，官方背景的企业”才有安全感。或者说就算是不良坏账，也不是自己的责任。
4.国家主要利益，资源，基建等等行业，很少见到中小企业的身影。很多外资可以投资的行业，国内中小企业也被排除在外。
5.经济结构的失衡，即过度投资，轻视消费的失衡，还有服务业，高新技术企业跟高能耗，低效能企业的失衡，也导致银行的房贷偏重于房地产，基建等政府投资类，而忽视向高新技术企业，科研类企业的投资。
6.长三角，珠三角，中小企业的倒闭潮，2008年，2011年都是很严重，一方面是人民币的升值，另一方面是货币的过度发行，导致全面通胀，原材料升高，工人工资也必定要增高，企业的成本上升。但是企业的融资十分困难。这已经是长久以来的现象了。
7.重视中小企业的生存环境，地方政府要着力解决好他们的融资，这句口号整天会看到领导人讲讲话，但是从没有落实到行动上，前段时间央视报道的温州由于中小企业的高利贷，“消失了”26位企业家，这就是典型的例证。

9. 中小企业如何避免出现资金链断裂

搞好与银行的关系.永远保留可以维持企业运做半年的最低资金储备.