贷款风控技术

Ⅰ 大数金融的信贷风控技术可靠吗

你好，据我了解大数金融的风控技术是很强的，经历过经济周期的考验，他们主要做的业务就是给银行机构输出贷款技术，帮助银行提升信贷方面的能力和水平。很多银行也是看中他们技术上的优势选择跟他们合作的。

Ⅱ 信贷风控员的职责是什么主要做什么

信贷风控员来的职责：
协助源公司领导层完善公司全面风险 管理目标；
完善公司风险管理制度，风险控制流程；
组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；
参与公司担保、评估、资产管理各项业 务的风险管理； 对公司规定必须由风险管理经理实地审验 的项目进行实地审验；
对风险管理员出具的客户申请审核 意见进行复审，签字确认后上报业务副总；
完成公司交办 的其他业务。
信贷风控员技能技巧：
具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型；
具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险；
具备较高的沟通技巧， 善于跟企业与银行打交道。
具有风险高于一切的思想；工作细致、严 谨、并具有战略前扎性思维；为人正直，不徇私情；
具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力；
优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能 力；具有高度的工作热情和责任感。

Ⅲ 信贷系统中是如何做风控的

信贷系统的风控主要依赖于大数据。各维度的数据经过分析整合，形成风控系统或者风控模型，为审核提供智能参考依据。要说做的算不错的，像阿尔法象、同盾、长亮，这些都是市面上卖的比较好的。

Ⅳ 我贷款过不了风控 风控是什么意思

风控全称为风险抄控制，指的是险袭管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险控制。

(4)贷款风控技术扩展阅读：

进行风险控制的方法：

根据控制措施的费用应当与风险相平衡的原则，企业应该对所选择的安全控制措施应该严格实施以及应用，达到降低风险的途径有很多种，下面是常用的集中手段：

1、避免风险：比如将重要的计算机系统与因特网进行物理隔离。

2、转移风险：比如将重要的数据进行异地网络备份。

3、减少威胁：比如组织具有恶意的软件的执行，避免遭到攻击。

4、减少薄弱点：比如对员工进行信息安全教育，提高员工的安全意识。

5、进行安全监控：比如及时探测对信息处理设施有害的行为，并及时作出响应。

6、选择安全控制措施，为了降低或消除信息安全体系范围内所涉及到的被评估的风险，企业应该识别和选择合适的安全控制措施。选择安全控制措施应该以风险评估的结果作为依据，判断与威胁相关的薄弱点，决定什么地方需要保护，采取何种保护手段。

Ⅳ 贷款什么叫风控，

贷款中风控就是风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险内事件发生的各种容可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

(5)贷款风控技术扩展阅读：

风险控制方法：

1、损失控制

损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

2、风险转移

通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

（1）合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。

（2）保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。

Ⅵ 消费贷款风控针对哪些问题

小贷公司在风控方面除了自己特有的产品和规则外，在应对借款人本身可能存在的风险方面，也存在许多共通之处。下面我们一起来解读从借款人角度来看，会有哪些风险。

一、借款人经验及能力不足的风险
借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。
对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。

二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险
婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。

对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。

三、借款人居住不稳定的风险
由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很大麻烦。
如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。

四、借款人品质及道德风险
借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。

五、借款人及家人的健康风险
如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。

对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。

六、借款人信用风险
对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。

如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。

七、经营资质风险
一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。

所以对上述情况最好不要给予贷款。

八、股权风险
对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。

为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。

九、借款人管理不足风险
由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。

贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效泉果后才考虑给予贷款。

十、经营风险
由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。

贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。

十一、借款人还款能力不足风险
当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。

借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是：

(1)目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。
(2)在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。
(3)目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

Ⅶ 如何做好小额信贷风控

1. 强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。

2. 加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。

3. 小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。

4. 提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因

Ⅷ 信贷风控基础知识，需要掌握哪些关键点

信贷风控需要掌握的知识太多了，关键点：
一、信贷政策制度、法律法规；
二、信贷管理制度；
三、产品特色、准入要求、贷后管理要求；
四、必要的行业知识，产品知识；
五、财务管理知识；
六、现代金融技术（大数据等）；
七、办公自动化，包括必要的PPT等，甚至是数据库知识；
八、必要的文字功底和逻辑思路能力；
九、风险识别、计量和控制能力；
十、沟通协调能力；
十一、风险判断能力；
十二、现场调查能力（重大信贷业务需现场调查）等等。

Ⅸ 信贷风控基础知识，需要掌握哪些关键点有哪些

信贷风控从业者25个基础知识点

1、信贷
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。

2、小额信贷
国际社会一般把对没有享受到货未充分享受金融服务的中低收入群体和微小型企业多提供的金融服务统称为微型金融（Microcredit）。

3、信用
信用是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力，信用是一个人的无形资产。

4、风险
一般认为风险具有双侧性，即上侧风险和下侧风险，下侧风险是指未来发生损失的一种不确定性，上侧风险是指未来盈利的一种不确定性，也即带来损失和盈利的可能性并存。

5、信贷风险
信贷风险是指商业银行等机构在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，资产蒙受经济损失的可能性。

6、信息不对称
信息不对称(asymmetric information)指交易中的各人拥有的信息不同，在信贷关系中，借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息，而信贷机构却不可能拥有和掌握每个借款人的全部信息，这就形成了信贷关系中的信息不对称性，而借款人具有信息优势，使信贷机构经常处于不利地位。

7、流动性风险
《商业银行流动性风险管理指引》中将“流动性风险”定义为商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

8、战略风险
战略风险主要来自四个方面：缺乏整体兼容性，战略存在缺陷，资源匮乏，质量难以保证。

9、合规风险
合规风险是指由于违法违规经营或对经营、操作的合法合规性评估失误而造成损失以及因对上述失误法律后果认识不足、处理失当而可能扩大损失的风险的可能性。

10、操作风险
在巴塞尔银行监管委员会在协议第644段以及**制定的《商业银行操作风险管理指引》中，操作风险的定义是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成直接或者间接损失的风险。

11、信用风险
由于信用风险的潜在性、长期性、破环性以及控制的艰巨性等特点，信用风险是小额信贷经营中最直接、最主要的风险！

12、市场风险
市场风险是指在市场交易中利率、汇率、价格的变化和波动，可能导致所持有投资组合或金融资产产生的损失。

13、风险管理
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。

14、风险敞口
风险敞口（risk exposure）指未加保护的风险，即因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额， 指实际所承担的风险，一般与特定风险相连。

15、风险预警
风险预警是一个系统的名称。全称为“风险预警系统”。

16、风险识别
只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。小额信贷机构必须善于发现、预见、捕捉客户在经营过程中面临的各种潜在风险。
17、风险规避策略
信贷风险规避就是小额信贷机构根据自身的风险偏好特点，选择那些适合自己风险要求的授信项目，同时，放弃那些不符合自己风险要求的授信项目。小额信贷机构必须对借款申请人进行信用分析，根据信用分析的结果来决定是否回避，换句话说，信用分析是回避的前提，只有在信用分析基础上进行的回避才不致于是盲目的，才是必要的。

18、风险分散策略
对于信贷业务来讲，既要集中资金支持效益良好、有发展潜力的重点行业、重点客户，又要注意信贷投向不能过度集中于某一个或少数几个重点，要注意做到行业分散和客户分散。

19、风险转嫁策略
具体的信贷风险的转移方式：贷款风险向债务人转移；贷款风险向与债务人有关系的第三方转移；贷款风险向保险机构转移；贷款风险向社会公众转移。

20、贷款风险的控制策略
贷款风险的控制策略是指贷款人在贷前、贷时和贷后采取相应措施，防止或减少贷款信用风险损失的策略。从这个意义上说，风险控制包括了风险分散和风险转嫁。

21、风险补偿策略
无论采取多么有效地控制、减少、降低、分散、转嫁分风险的措施，风险损失总是可能存在的，因此对这种损失还需要进行风险补偿。

22、贷前调查
小额信贷机构贷前调查，是指小额信贷机构受理借款人申请后，小额信贷机构的信贷与风控人员，通过特定的调查方法与程序，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查、了解和分析，核实抵押物、质物、保证人情况，评估和测量贷款风险程度的过程。

23、贷后管理
贷后管理主要是指从小额信贷机构发放贷款时起直至本息全部收回的全过程中贷款管理行为的总和，即小额信贷机构贷后管理人员通过对借款人的资信状况、现金流量、经营环境、经营情况、竞争能力、财务情况、合同履行、担保措施、过程控制等可能影响其按时、足额还款的各种重要方面进行跟踪、调查、监控和分析，据此判断借款人的履约意愿和履约能力，并对在贷后管理过程中发现的重大风险，采取相应防范与补救措施的总称。

24、贷款回收
贷款回收是指借款人根据借款合同中规定的还款计划和还款方式，将贷款的本金和利息按时、足额地收回。

25、风险文化
银行的哲学理念、传统、偏爱及贷款标准是形成风险文化的一个因素，但高层首脑的个性以及他们的个人特征，如知识、能力、偏见及弱点等对风险文化的好坏起着决定性的作用，他是风险文化的种子，会潜移默化的渗透到员工的思想中，并成为组织的一种无形规则，成为处理业务的思维方式和行为模式。

Ⅹ 国内信贷风控模型做的好平台有哪些

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