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信用社风险贷款特点

发布时间:2021-04-23 01:45:19

1. 农村信用社个人信贷业务主要风险点有哪些我们如何防范

1、道德风险(宴请、送礼、拿好处)最终被腐蚀,成交高风险业务。
2、信贷员不专业导致判断错专误属,如被客户欺骗,如客户夸大收益、隐藏负债、行业出现系统性风险等
3、抵押物评估过高,导致客户套现风险。
4、借名贷款导致的纠纷(甲贷款,实际是乙用)
5、跨区经营(如你在上海,你放给了江苏的某个人)
6、抵押物难以处置风险(商品房抵押没签第二住所证明,门面房抵押未签抵押权大于租赁权协议等)这些都是公司制度流程。
7、贷后管理(频繁、及时、准确)不要等客户出现人生意外还不知道。

2. 农村信用社贷款风险可以分为哪几种

1、信用风险;2、利率风险;3、流动性风险;4、政策风险
对贷款人来说,贷款风险最主要的是信用风险,但贷款风险除了信用风险之外,还有利率风险、流动性风险、通货膨胀风险等。
归结起来,农村信用社信贷操作风险主要表现在以下三个方面:一是贷款“三查”制度流于形式。二是法律意识淡薄,借款手续容易存在瑕疵。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时,催收手段单一,催收主动性差,不能根据情况及时采取不同的清收措施,错过最佳清收时机。

3. 对于信用社来说,长期贷款和短期贷款的风险哪个大为什么

第一、这属于违规操作,属于私自改变贷款资金用途,如果让信用社知道,可能对你进行处罚一般是利息加倍,并催收;
第二、短期资金长期使用,本身长期项目的风险就比较大,回报周期较长,可能造成贷款无法正常结息,一旦不能正常结息,银行将对你进行密切关注;
第三、当你短期贷款到期,而你长期项目投资资金未收回,将造成你无法及时归还贷款本息,即使银行同意你归还后再贷(换据),前提是必须自筹资金,然后银行会在数天后再次投放。
以上只是理论上的,操作在银行,希望您明白我的意思

4. 信用社最突出的风险表现在哪一方面

神知道

不会外流答案的,管理很严,除是出题的人,领导也不会知道。

给你些资料吧!

一、填空题
1、按照贷款期限划分,可分为以下几种(短期贷款)、(中期贷款)、(长期贷款)。
2、(资产 ) 、( 负债 )、 (所有者权益 )是构成资产负债表的三大要素。
3、农村信用社的资金来源包括( 资本金 ) 、 (存款) 、 (金融市场筹资) 。
4、《担保法》中规定的担保方式为(保证)、(抵押)、(质押)、(留置)、(定金)。
5、如合同无其他约定,保证担保的范围包括 (主债权及利息)、(违约金)、(损害赔偿金)和实现债权的费用。
6、保证的方式有 (一般保证)、 (连带责任保证 )。
7、按贷款方式划分的贷款种类有 (信用贷款 )、( 担保贷款)、 (票据贴现)。
8、票据贴现的贴现期限最长不得超过 ( 6 ) 个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
9、农村信用社贷款风险分类有( 正常 、关注 、次级 、可疑和损失)5个档次,后 3个档次为不良贷款。
10、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为:关注类贷款,计提比例为2%;次级类贷款,计提比例为
(25%);可疑类贷款,计提比例为50%;损失类贷款,计提比例为 (100%)。
11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地(所有权和使用权 )不得做抵押。
12、《贷款通则》规定的自营贷款期限最长一般不得超过(十)年,超过的应当报中国人民银行备案。

13、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( 关注 )类贷款
14、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成(一定损失)的贷款应归为次级类贷款。
15、抵押人以房产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自(登记之日 )起生效。
16、贷款的种类有 (自营贷款 )、 (委托贷款 )和(特定贷款)。
17、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担(全部)或(部分)赔偿责任。
18、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循(平等)、(自愿)、(公平)、和(诚实信用的)原则。

15、贷款损失准备包括( BD )
A:一般准备;B:专项准备;C:长期准备;D:特种准备
四、判断题(下列各题正确的划“√”号,错误的划“×”号,并改正,判断或改正不正确均不得分。)
1、抵押权与其担保的债权同时存在,同时消灭。( √ )
2、城市房地产抵押合同签订后,土地上新增的房屋不属于抵押物,需要拍卖该抵押的房地产时,可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖,对拍卖新增房屋所得,抵押权人有优先受偿权。(
× )
3、保证期间,保证人对未经其同意转让的债务,不再承担保证责任 ( √ )。
4、抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分由债权人处置。( × )
5、对已与第三人设定抵押、担保、交易或诉讼查封以及其他权益纠纷的资产,不得实行以资抵贷。( √ )
6、一般而言,存货周转率越低越好( × )
7、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为:呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。( √ )
8、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。( × )
9、以林木抵押的,办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。( × )。
10、信贷资金不得用于财政支出。(√)
11、中国人民银行有权对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行检查监督。(√)
12、工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝,造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。(√)
13、抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有,抵押不转移对抵押物的占有,而动产质押要转移对质物的占有。 (√)
五、计算题(更多复习资料)
1、某贷户2002年8月20日贷款100000元,期限一年,利率8.4‰,2003年8月10日归还,应收利息为?
答:应收利息=100000*8.4‰/30*()= (元)
2、某农户2003年1月10日贷款2000元,期限6个月,利率7.965%,2003年9月10日归还,应收利息是多少?(利随本清,逾期贷款利率日万分之五)?
答:期限内=
逾期息=
共计应收利息=()+()=()
六、简答题
1、贷款五级分类的核心定义?
答:农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次,其中后三类合称为不良贷款。
(1)正常贷款:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。(2)关注贷款:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。(3)次级贷款:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。(4)可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。(5)损失贷款:在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只收回极少部分。

2、为什么要加强贷款风险管理
答:提高信贷资产质量,防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要有信贷业务,必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广,既有单个农民个人、家庭,也有农村经济组织和农村工商企业,还有其他非农的个人或企业。从根本上讲,这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中,因种种因素造成其经营的不确定性,从而形成了借款人的经营风险,这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回,从而造成信贷资产损失。

作为信贷资产业务的经营管理者,务必重视贷款风险的存在,最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险,每放一笔贷款,它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失,也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险,还有可能是借款人的经营管理不善,或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类,而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款,避免资金的损失。

3、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。
答:资本充足率=资产总额÷加权风险资产总额×100%
不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100%
存贷款比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%
定资产比例=(固定资产净值+在建工程)÷资本总额×100%
资产利润率=利润总额÷全部资产期末余额×100%

1、会计的基本职能是……………………………………………………………………( ③ )
①预测和决策 ②控制和考核 ③反映和监督 ④分析和判断
2、在社会主义市场经济条件下,会计的对象是社会再生产过程中主要………………( ③ )
①全部经济活动 ②商品运动 ③以货币表现的经济活动 ④财产物资运动
3、会计主体是指会计所服务的…………………………………………………………( ① )
①特定单位 ②投资者 ③债权人 ④管理当
4、企业资产以历史成本计价而不以现行成本或清算价格计价,依据的会计核算基本前提是
…………………………………………………………………………………………… ( ② )
①会计主体 ②持续经营 ③会计分期 ④货币计量
5、凡支出的效果与几个会计年度相关的,应作为……………………………………( ③ )
①营业外支出 ②收益性支出 ③资本性支出 ④税后利润支出
6、某项经济业务使固定资产和实收资本同时增加,该项经济业务应表述为………( ④ )
①购入全新的固定资产 ②出售全新的固定资产
③用固定资产对外投资 ④接受投资人的固定资产投资
7、对应收帐款计提坏帐准备的依据是…………………………………………………( ④ )
①客观性原则 ②划分资本性支出和收益性支出原则
③及时性原则 ④谨慎原则
8、把帐户分为借贷两方,哪一方记增加数,哪一方记减少数,要根据……………( ④ )
①记帐规则 ②记帐形式 ③核算方法 ④帐户反映的经济内容
9、标明某项经济业务应借、应贷帐户及其金额的记录称为…………………………( ③ )
①记帐凭证 ②记帐方法 ③会计分录 ④会计方法
10、“银行存款”帐户按其经济内容分类,属于 ……………………………………( ④ )
①结算帐户 ②收入帐户 ③所有者投资帐户 ④盘存帐户
11、“累计折旧”帐户按其经济内容分类,属于 ……………………………………( ① )
①资产类帐户 ②费用类帐户 ③备抵调整帐户 ④计价对比帐户
12、将会计凭证划分为原始凭证和记帐凭证两大类的依据是 ………………………( ③ )
①填制的时间 ②填制的方法 ③填制的程序和用途 ④凭证反映的经济内容
13、在一定时期内连续记载许多同类经济业务的会计凭证,称为 …………………( ② )
①原始凭证汇总表 ②累计凭证 ③汇总凭证 ④复式凭证
14、月末,企业将期间费用帐户的借方发生额合计转入 ……………………………( ④ )
①“生产成本”帐户借方 ②“制造费用”帐户借方
③“管理费用”帐户借方 ④“本年利润”帐户借方

黑龙江农信招聘考试会计类考试题及答案
判断题(正确的打√,错误的打×)
1、填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票可以背书转让。( × ) (不得)
2、未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票、银行本票丧失,可以挂失止付。( × ) (不得)
3、正式挂失只能在本机构办理,临时挂失可以跨机构办理。(√ )
4、储蓄卡是借记卡。( √ )
5、信用站经办的存款业务可以通存通兑。( × ) (不得)
6、从事会计工作的人员,必须取得会计从业资格证书。(√ )
7、单位卡可以支取现金。( × ) (一律不得)
8、非通兑帐户允许跨机构销户。( × ) (不允许)
9、整存整取储蓄存单可以办理部分提前支取。( √ )
10、存本取息储蓄业务的起存金额是500元。 ( × ) (5000元)
11、整存零取储蓄业务的起存金额是1000元。(√ )
12、个人存款当日存入,当日可以跨机构支取。(√ )
13、有价单证是指具有面值的持殊凭证,如国库券、金融债券、定额存单等,应视同现金管理。 ( √ )
14、内勤主任或会计主管每季度至少检查一次有价单证库存,帐实核对相符后,填写查库记录,以备查考。( × )
15、重要空白凭证是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证。 ( √ )
16、重要空白凭证的管理要贯彻“证印分管,证押分管”的原则,实行专人负责,入柜保管,并经常进行帐、证核对,保证帐实相符。 ( × )
17、内勤主任或会计主管每月应对重要空白的使用,结存数量进行清查核对,并在登记簿上进行登记。 ( √ )
18、甲信用社收到一笔来帐,发现收款社是乙信用社,于是甲信用社业务人员就通过“结算代转”交易将该笔来帐转发到乙信用社。( × )(同级不能转发)
19、汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式是汇兑。( √ )
20、人民币和外币是货币。 ( √ )

作者: 为信合而畚斗 2007-8-15 17:09 回复此发言

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2 回复:黑龙江农信招聘考试会计类考试题及答案
21、帐户冻结后如不经解冻处理,该帐户将永远冻结。 ( × )
22、一卡通挂失后,帐户不能取款。 ( × )
23、储蓄定期存款部分提前支取只能部提2次,部提时帐户作销户处理。 ( × )
24、综合业务系统上线后进行总分核对的关健环节是:将原始传票与科目日结单核对,核对时一定要核打传票金额,不能只数凭证张数。应按科目加计凭证借、贷方发生额与计算机打印的科目日结单总额核对相符。( √ )
25、临时存款帐户实行有效期管理,最长不得超过2年。( √ )
26、客户用现金汇款必须通过“1341汇兑汇出”交易。( √ )
27、分柜制出纳员不能使用自己尾箱中的凭证,但可使用自己尾箱中的现金。( × )
(分柜制出纳员不能使用自己尾箱中的凭证和现金。)
28、分柜制记账员在办理业务时已将现金记入对应的分柜制出纳员的尾箱中。( √ )
29、一本通帐户上的活期存款和定期存

我今天上午参加的黑龙江信合的考试,全是关于OFFIC和WINDOWS的最基本的基础知识,很简单,有90%是我收藏的原题。你可以去看看,重点是辽宁信用社的题。

更多资料可进入以下网址:

5. 如何防范和化解农村信用社贷款风险

信用社贷款
农村信用小额贷款是指具有农村户籍的农户用种、养殖及其他销费专的贷款属,当然买房也可以。
二、在当地信用社建有农户经济档案。所谓农户经济档案就是对当地农户建位一个经济上、家庭上、收入上情况的基本情况。进行评份授信后,采取信用的方式发放信用贷款,不需要抵押。
三、发放的贷款中要求提供担保人的话,是农村信用社信贷员为了更好的防控风险,了解客户,为了更好的方便收贷等原因。
如担保人在外地或不在本地区,哪便不可以,当然不符合担保的条件,从找一个人来担保就行了。
四。贷款发放条件很多,最好去当地信用社去问问,
如借款人要单独自户,要身份证,结婚证(未婚证明等)证明婚姻情况。 贷款人要求自款人提供的其他资料。其实不用担保也可以发放的。

6. 农村信用社贷款的农村信用社贷款的特点

信用社贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷,其业务手续和技术操作与国家专业银行基本一致,因此,国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同样适用,也同样具有约束力。但是,由于信用社的性质、地位、作用等与国家专业银行不同,因而在贷款的具体操作上有其自身的特点:
(一)贷款对象的广泛性信用社的贷款对象涉及农村各种所有制、各个领域,它包括:
1.从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。
2.经有关部门批准实行独立核算的乡(镇)办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。
3.有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。
4.绎有关部门批准从事手工业、商业,运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外,资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业,事业单位与之交叉发放贷款。当然,由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业生产,其它只能在满足农业生产资金有余的前提下量力而行地支持。
(二)贷款经营的灵活性信用社贷款经营的灵活性,是指信用社在党和国家政策、法令和计划指导下,按照比例管理的原则独立自主地经营信贷业务,充分发挥民间借贷作用,诱导农村资金合理流动。
1.贷款范围和用途上的灵活性。
信用社发放贷款的用途和范围是在保证农业生产所需资金的前提下,依据国家产业政策,根据自己的资金力量确定“资金使用序例”,即:先种养业,其他农业,后乡镇企业、个体工商业、社员生活和其他工商业。在自身资金实力可能的情况下,只要国家政策、法令允许生产和经营的项目,确能实现预期经济效益归还贷款者,信用社均可以发放贷款支持。
2.自有资金比例和贷款期限,可以适当灵活。
信用社发放贷款,在符合国家政策、法令和贷款原则、确保经济效益和按期收回的条件下,对于使用贷款客户的自有资金比例可以适当放宽。对流动资金贷款,按企业定额流动资产计算,自有流动比例只要不低于30%;固定资金贷款,按项目投资总额计算,自有资金比例不低于50%即可。对农业发展项目,上述两项比例还可以适当降低。在贷款期限上,可长可短,流动资金贷款以最长不超过两年为限,固定资金贷款以最长不超过8年为限。
3.在贷款手续上适当灵活。具体内容见“信用社贷款发放与收回”。
4.贷款利率确定灵活。
信用社贷款利率实行浮动,即在中国人民银行批准的浮动幅度内,由信用社按照保本微利的原则,根据贷款对象、贷款种类、经济效益大小、期限的长短、信用的好坏确定是否浮动和浮动多少。现行政策规定,信用社各项贷款上浮的幅度不超过银行同档次基准利率的60%。
(三)贷款投向的区域性由于信用社是由一定区域内的农民群众和农村集体经济组织自愿入股建立起来的合作金融组织,因而就决定了服务范围必须保证本区域内农民生产、生活方面的资金需要,支持本区域内经济的发展。此外,由于信贷经营是货币运动的一种特殊形式,是信用社按一定利率、归还期限等条件,将货币资金提供给客户的一种借贷活动,是社会资金再分配的过程,因此,它必须受到本区域内的经济条件、资金实力、经营管理水平、乃至文化素质等因素的制约,从而使信用社贷款资金运动带有明显的区域性特点。
信用社在资金有余的情况下,可以以各种形式对本区域外,甚至包括城市贷款或拆借资金。但它毕竟首先保证本区域内经济发展的资金需要。当然,随着商品经济和横向联合经济的发展,信用社信贷资金实力不断增强,信用社贷款的区域性将会逐渐淡化甚至消失。

7. 信用社信贷风险的现状和对策

(一)农村信用社信贷风险的现状

一、风险管理意识淡薄。部分农村信用社信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。一般借款自上而下,先取得上级贷款意向,再向下逐级办理,致使基层信用社信贷人员错误认为既然上级已经有贷款意向,我们遵照办理。这种与商业银行自下而上实行贷款营销的逆程序操作使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。

二、担保抵押流于形式。当前农村信用社除发放小额农户信用贷款外,一般为防范信贷风险,采用担抵押保形式贷款。但在实际操作中,存在以下问题:一是对抵押物的价值评估偏高或对有权部门评估的权利价值认可比例过高。在借款人第一还款来源不够处置抵押物时,其变现价值不足抵偿贷款本息,有的甚至还要付出昂贵的资产保全和执行费用;二是对有抵押、担保人的能力调查不实,出现一人多保、交叉互保等情况,平时对担保抵押物监管不严,潜在风险大;三是签订抵押担保合同范本不一、要素不全、主体不符,诉讼时致使担保抵押合同无效,形成无效抵押。

三、信贷资产质量反映不够真实。一是未及时调整贷款占用形态,即使已经形成不良贷款却仍旧在正常贷款科目反映,如个别农村信用社按贷款五级分类反映不良贷款余额占比例高达70%以上,农村信用社信贷风险隐患较为突出;二是贷款到期转据较多,贷款到期后,只要能收回贷款利息,诸多信用社都采取办理转据方式,有的大额贷款多次转贷,影响了信贷资金的流动性,掩盖了潜在的信贷风险;三是放贷收息现象依然存在.

四、贷款管理不严、内控制度乏力。一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款来源分析不准,重视不够,只片面注重第二还款来源(即借款抵押物的变现处理)二是贷时审查与贷款审批有待加强,部分信用社、而参与贷审会人员对借款人的基本情况所知甚少,难免会造成决策失误,存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。

五、信息反馈不及时、不准确。一户多借贷、交叉借款、跨区域借款等违规借款的调查信息不能通过信贷咨询系统及时了解,对有不良信用记录的客户信息得不到及时发现,致使多头借款、一户多社交叉借款现象普遍。

六、企业改制破产影响严重。由于企业认识和动机的偏离,加之地方政府保护主义的影响,企业改制和破产给信用社信贷资金造成了巨大风险,逃债,废债现象时有发生,大量信贷资金被吞食、流失。

七、不良资产的处置滞后,贷款责任追究不力。对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全面,待处理时比较棘手,收贷费用成本过高,尽管资产保全部门通过多渠道努力盘活清收,结果多是本息难以清偿。

8. 农村信用社的风险有哪些特征

员工内部作案。
贷款发放无法收回。
临柜人员办理现金业务,记错帐或多付钱!
以上是实际风险
风险太多了,还有书面上写的风险,比如:业务风险,人员风险,制约风险,素质风险,等等!

9. 信用社个人信贷存在的风险及对策的意义拜托了,这个跟我的毕业论文挂钩的!

个人信贷有2种,一种是个人经营性贷款,与企业息息相关;另外一种是个人消费性贷款。两种业务的风险各不相同。
个人消费性贷款主要是看贷款人的借款用途是否正当,不能投资到股票啊等行业,也就是要确定资金用途;还款来源也要明确,要求借款人的银行流水较稳定,足以支付贷款的额度;
个人经营性贷款主要看企业的基本面,包括企业的客户等级,销售等级等要求。

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